Закон о кредитных историях — последние новости

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Закон о кредитных историях — последние новости" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Изменения в закон о кредитных историях 2019 года

Федеральный закон о кредитных историях под номером 218 утвержден Госдумой РФ в конце 2004 года (22 декабря). За время существования он много раз пересматривался для удобства заемщиков и оптимизации сферы кредитования в России. Огромный резонанс вызвало последнее изменение, связанное с возможностью бесплатного получения КИ и рейтинга дважды в год. Но обо всем подробнее.

Что говорит закон о кредитных историях ФЗ №218

В законе прописаны базовые параметры, касающиеся КИ и ее особенностей.

В ФЗ №218 указано:

  • содержание, сущность, принципы формирования, хранения и применения КИ;
  • нюансы регулирования деятельности, особенности их формирования и прекращения работы;
  • особенности сотрудничества БКИ, клиентов финансовых организаций, органов госвласти, ЦБ РФ;
  • определение центрального каталога КИ ЦБ РФ, цели его создания, принципы сбора и хранения сведений.

В роли регулятора, осуществляющего надзор и контроль БКИ, выступает ФСФР. Информация о действующих БКИ рассмотрена на сайте Госуслуг.

Поправки (изменения) в закон о кредитных историях 2019 года

Огромный интерес в обществе вызвали правки, действующие с 31 января 2019-го. Теперь гражданам РФ доступны сведения о личном кредитном рейтинге, а КИ доступна дважды в год. Запросить отчет можно на одном из сайтов БКИ или портале Госуслуг. Гендиректор ОКБ (Н. Мясников) отметил, что изменения закона позволяют каждому заемщику увидеть себя глазами банка и оценить возможность получения займа. Ряд поправок коснулись и потребительского кредитования (об этом мы уже писали в статье — Изменения в потребительском кредитовании в 2019 году — что нужно знать).

БКИ представляет собой коммерческую фирму. Ее задача состоит в выдаче информации о финансовой истории клиента. Банковские структуры обращаются в бюро для получения таких сведений. Минус в том, что в России отсутствует единая структура, содержащая сведения обо всех гражданах.

Наиболее крупные БКИ РФ:

В этих организациях хранится больше 90% всех финансовых историй граждан. Структуры контролируются ЦБ РФ, а именно специальном подразделению — ЦККИ. Именно здесь потенциальным заемщикам доступны сведения о расположении КИ.

Как сработал новый закон о кредитной истории

Со дня вступления в силу поправок (изменений) в ФЗ №218 (31.01.2019) в российском социуме произошел настоящий фурор. Всего за один день свой рейтинг запросили почти 43 000 граждан России. Эти обращения зафиксированы на сайте Госуслуг. Для получения данных о «своей» БКИ заемщики обращаются на упомянутый портал. Список открыт с ноября 2018 года. За первые 90 дней его работы подано 187 000 заказов информации. Доступ к услуге по ссылке .

Наибольший ажиотаж пришелся на период с 31 января по 3 февраля 2019 года. Всего за четверо суток граждане РФ подали больше 111 000 заявок, а первый день вступления закона в силу число заявлений составило 43 000.

Для получения перечня БКИ требуется зайти на сайт Госуслуг. После авторизации можно подавать запрос. При этом сведения из удостоверения личности и СНИЛС подтягиваются автоматически, а список интересующих бюро приходит в ЛК пользователя. В течение года можно два раза заказывать КИ бесплатно. Данные доступны непосредственно на сервисе интересующего бюро.

Закон ФЗ №218 привнес много нового в жизнь простого заемщика. Теперь для получения рейтинга достаточно подать запрос и узнать возможность получения кредита в банковской организации. Услуга предоставляется не один раз, а два раза в год. И если ранее с этим возникали трудности и проволочки, сегодня таких проблем не будет. К примеру, кредитный рейтинг можно заказать на сайте банки ру и сразу получить список доступных вариантов кредитования. Это удобно.

[3]

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (с изменениями и дополнениями)

Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ
«О кредитных историях»

С изменениями и дополнениями от:

21 июля 2005 г., 24 июля 2007 г., 6 апреля, 1, 11 июля, 3 декабря 2011 г., 23 июля, 21 декабря 2013 г., 28 июня 2014 г., 29 июня, 30 декабря 2015 г., 23 июня, 3 июля 2016 г., 31 декабря 2017 г., 3 августа 2018 г., 1 мая, 2 августа 2019 г.

Принят Государственной Думой 22 декабря 2004 года

Одобрен Советом Федерации 24 декабря 2004 года

См. комментарий к настоящему Федеральному закону

Президент Российской Федерации

30 декабря 2004 г.

Определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.

Устанавливаются правовые и организационные основы для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций. Основная цель бюро кредитных историй состоит в накоплении определенного перечня информации, характеризующей платежную дисциплину заемщика по исполнению договоров займа (кредита) и в совокупности составляющей кредитные истории юридических и физических лиц.

Кредитные организации обязаны в течение девяти месяцев привести свою деятельность в соответствие с требованиями, предъявляемыми к кредитным организациям — источникам формирования кредитных историй. Источники формирования кредитных историй обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о ранее заключенных договорах займа (кредита) при наличии письменного указания (согласия) соответствующего субъекта кредитной истории на передачу указанной информации.

Читайте так же:  Сколько по времени действительна справка 2-ндфл

Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2005 года, за исключением положения об обязанности предоставления кредитными организациями предусмотренной Федеральным законом информации в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Данное положение вступает в силу с 1 сентября 2005 г.

Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях»

Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2005 года, за исключением части 3 статьи 5, которая вступает в силу с 1 сентября 2005 г.

Текст Федерального закона опубликован в «Российской газете» от 13 января 2005 г. N 2, в «Парламентской газете» от 18 января 2005 г. N 9, в Собрании законодательства Российской Федерации от 3 января 2005 г. N 1 (часть I) ст. 44

В настоящий документ внесены изменения следующими документами:

Федеральный закон от 2 августа 2019 г. N 259-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2020 г.

См. будущую редакцию настоящего документа

Текст настоящего документа представлен в редакции, действующей на момент выхода установленной у Вас версии системы ГАРАНТ

Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 77-ФЗ

Изменения вступают в силу с 29 октября 2019 г.

См. будущую редакцию настоящего документа

Текст настоящего документа представлен в редакции, действующей на момент выхода установленной у Вас версии системы ГАРАНТ

Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ

Изменения вступают в силу с 31 июля 2019 г.

Федеральный закон от 3 августа 2018 г. N 327-ФЗ

Изменения вступают в силу с 3 августа 2018 г. и с 31 января 2019 г.

Федеральный закон от 31 декабря 2017 г. N 481-ФЗ

Изменения вступают в силу с 31 декабря 2017 г.

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 231-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2017 г.

Федеральный закон от 23 июня 2016 г. N 211-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 30 декабря 2015 г. N 427-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 октября 2015 г.

Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ

Данные изменения исключены Федеральным законом от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ

Федеральный закон от 28 июня 2014 г. N 189-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 марта 2015 г., за исключением изменений в часть 4.1 статьи 4, часть 9.1 статьи 6, вступающих в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона, и изменений в пункт 4 части 2 статьи 4, вступающих в силу с 1 января 2017 г.

Изменения в пункт 4 части 2 статьи 4 исключены Федеральным законом от 28 декабря 2016 г. N 468-ФЗ

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 363-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июля 2014 г.

Федеральный закон от 23 июля 2013 г. N 251-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 сентября 2013 г.

Федеральный закон от 3 декабря 2011 г. N 389-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2012 г.

Федеральный закон от 11 июля 2011 г. N 200-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 1 июля 2011 г. N 169-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июля 2011 г.

Федеральный закон от 6 апреля 2011 г. N 65-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 24 июля 2007 г. N 214-ФЗ

Изменения вступают в силу с 7 сентября 2007 г.

Федеральный закон от 21 июля 2005 г. N 110-ФЗ

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Изменения Закона о кредитных историях: что нового для кредиторов и заемщиков

31 января 2019 года, за исключением отдельных положений, вступят в силу поправки, внесенные Федеральным законом от 03.08.2018 № 327-ФЗ в Федеральный закон «О кредитных историях».

Рассмотрим ряд поправок, которые касаются пользователей кредитных историй (банков) и субъектов кредитной истории (заемщиков).

Согласие на получение банком кредитного отчета

[1]

С 3 августа 2018 г. правила предоставления и получения согласия различаются в зависимости от того, кем является субъект кредитной истории: физическим лицом, индивидуальным предпринимателем или компанией. Остановимся на случае, когда таким субъектом выступает компания.

Если она составляет согласие на бумаге, нужны:

подпись ее представителя;

его паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;

документ, подтверждающий полномочия представителя.

Если согласие подается в форме электронного документа, теперь предусмотрено несколько вариантов его заверения, среди которых усиленная квалифицированная электронная подпись; простая электронная подпись или усиленная неквалифицированная электронная подпись, если использование такой подписи предусматривает соглашение между компанией и банком.

Срок действия согласия

Срок действия согласия увеличится: согласие будет действительно в течение шести месяцев со дня его оформления. (Сейчас — два месяца.) Эта поправка вместе с рассмотренными ниже начнет действовать с 31 января 2019 года.

Сократится срок хранения согласия на получение основной части кредитной истории. Согласие субъекта кредитной истории на получение ее основной части банк должен будет хранить в течение трех лет со дня окончания срока действия данного согласия. Сейчас кредиторы обязаны хранить подлинный экземпляр согласия в течение пяти лет после окончания срока действия договора займа (кредита).

Не надо будет хранить согласие в течение пяти лет со дня окончания срока действия согласия, если стороны договор не заключили.

Бесплатно получать кредитный отчет по своей кредитной истории заемщик сможет чаще: дважды в год. Бумажный отчет можно будет бесплатно получить, как и прежде, только один раз.

Федеральный закон от 23 июня 2016 г. N 211-ФЗ «О внесении изменения в статью 3 Федерального закона «О кредитных историях»

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Читайте так же:  Мгновенный займ на карту maestro от сбербанка

Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС». Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.

Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.

ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, [email protected]

8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)

Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), [email protected]

Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3161), [email protected] Реклама на портале. Медиакит

Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Изменения Закона о кредитных историях: что нового для кредиторов и заемщиков

31 января 2019 года, за исключением отдельных положений, вступят в силу поправки, внесенные Федеральным законом от 03.08.2018 № 327-ФЗ в Федеральный закон «О кредитных историях».

Рассмотрим ряд поправок, которые касаются пользователей кредитных историй (банков) и субъектов кредитной истории (заемщиков).

Согласие на получение банком кредитного отчета

С 3 августа 2018 г. правила предоставления и получения согласия различаются в зависимости от того, кем является субъект кредитной истории: физическим лицом, индивидуальным предпринимателем или компанией. Остановимся на случае, когда таким субъектом выступает компания.

Если она составляет согласие на бумаге, нужны:

подпись ее представителя;

Видео (кликните для воспроизведения).

его паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;

документ, подтверждающий полномочия представителя.

Если согласие подается в форме электронного документа, теперь предусмотрено несколько вариантов его заверения, среди которых усиленная квалифицированная электронная подпись; простая электронная подпись или усиленная неквалифицированная электронная подпись, если использование такой подписи предусматривает соглашение между компанией и банком.

Срок действия согласия

Срок действия согласия увеличится: согласие будет действительно в течение шести месяцев со дня его оформления. (Сейчас — два месяца.) Эта поправка вместе с рассмотренными ниже начнет действовать с 31 января 2019 года.

Сократится срок хранения согласия на получение основной части кредитной истории. Согласие субъекта кредитной истории на получение ее основной части банк должен будет хранить в течение трех лет со дня окончания срока действия данного согласия. Сейчас кредиторы обязаны хранить подлинный экземпляр согласия в течение пяти лет после окончания срока действия договора займа (кредита).

Не надо будет хранить согласие в течение пяти лет со дня окончания срока действия согласия, если стороны договор не заключили.

Бесплатно получать кредитный отчет по своей кредитной истории заемщик сможет чаще: дважды в год. Бумажный отчет можно будет бесплатно получить, как и прежде, только один раз.

Граждане под ударом: Создание бюро кредитных историй приведёт к спекуляциям данными о долгах?

Как считает эксперт Антон Дэль, создание бюро кредитных историй может привести к спекуляциям данными о долгах, а граждане окажутся под ударом.

Идея по созданию бюро кредитных историй, которые могут получить доступ к данным о доходах граждан, вызывает много вопросов. Об этом пишет телеканал «360».

Авторы инициативы рассчитывают внести изменения в закон «О кредитных историях», которые позволят снизить постоянно возрастающую нагрузку на банкиров. Проблема заключается в том, что показатель долговой нагрузки может не подпадать под категорию персональных данных, что представляет интерес для коллекторов. Также возникает вопрос о хранении информации.

Как пояснил эксперт по международным рынкам ценных бумаг Антон Дэль, закредитованность граждан России очень высока, поэтому многие попросту не могут обслуживать долги. Из-за этого деньги теряют банки и даже коллекторы.

Новая информация же откроет возможности по взысканию застрявших денег. Граждане рискуют оказаться под ударом. Прозрачность кредитования повысится, но не стоит забывать про спекуляцию сведениями.

«Раз появится такая возможность, кто-нибудь её обязательно использует. Возможно, её будут перепродавать и перекупать и так далее», — пояснил он.

Впрочем, в Госдуме утверждают, что сведения можно будет передавать только с согласия заёмщика.

закон о кредитных историях — все новости

Последние новости по тегу «закон о кредитных историях» — Экономика Сегодня

Россиянам начинают выдавать кредитный рейтинг

С 31 января 2019 года вступают в силу поправки к федеральному закону О кредитных историях, согласно которым финансовые организации теперь обязаны вкупе с отчетом Национального бюро кредитных историй (НБКИ) также выдавать заемщику его индивидуальный кредитный рейтинг.

В закон о кредитных историях внесут изменения

В ГД внесен документ с поправками в законодательство о кредитных историях. Законопроект разработан для усовершенствования порядка получения, формирования и хранения кредитных историй.

Новые поправки увеличивают с 2 месяцев до полугода срок действия согласия клиентов кредитных организаций на доступ к истории.

Также уменьшается до 3 лет срок хранения согласия кредитополучателя на доступ к истории. Сейчас срок составляет 5 лет. Авторы документа, помимо прочего, выступили с идеей утвердить и порядок, способы применения электронной подписи при онлайн-кредитовании.

В кредитную историю предприятий, согласно предложенным поправкам, будут внесены договоры кредитования счетов и сведения о ликвидационной комиссии, если речь касается ликвидации организации.

Инициаторами законопроекта выступают депутаты ГД Анатолий Аксаков, Игорь Дивинский, Антон Гетта и член СФ Николай Журавлев. По их мнению, принятие закона положительно отразится на возвратности займов, поспособствует более качественному отражению данных в кредитной истории, сокращению кредитных рисков банков и в итоге снижению закредитованности граждан и организаций.

Изменение понятия кредитной истории: новые правила

Каждый человек, который уже имеет статус заемщика, либо планирует воспользоваться банковским продуктом, должен самостоятельно осуществлять контроль за состоянием своей кредитной истории. Для этого достаточно время от времени делать запрос в БКИ и получать отчет о текущем состоянии дел. Но ввиду того, что в ФЗ №218 были внесены некоторые изменения, физическим лицам стоит учитывать эти законодательные инновации.

Кого затрагивают изменения

Президентом РФ 03.08.2018г. был подписан закон ФЗ №327 о внесении изменений в ФЗ №218 «О кредитных историях». Вступившие в силу поправки касаются не только российских граждан, выступающих в качестве субъектов КИ, но и пользователей кредитных историй, коими являются:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • прочие финансовые структуры, специализирующиеся на кредитовании физических лиц и субъектов предпринимательской деятельности.
Читайте так же:  Как взять ипотеку, если плохая кредитная история

Благодаря законодательным инновациям были дополнены основные понятия и правила:

  • проведения идентификации заемщиков;
  • содержания КИ;
  • создания запросов и получения согласий на выдачу отчетов;
  • права БКИ и т. д.

Изменение понятий

Законодателями было изменено основное понятие кредитного соглашения. Теперь к этой категории следует относить договоры банковских счетов, дающие право клиентам на осуществление платежей (по принципу кредитования), даже при отсутствии на них денежных средств.

Изменению подвергся и 4 пункт закона, в котором указывается, кто может представлять информацию в БКИ. Теперь это могут делать и ликвидаторы юридических лиц (ликвидационные комиссии), а также ипотечные агенты или специализированные финансовые сообщества, приобретшие права требования по возникшим у заемщиков обязательствам.

Содержание КИ

Законодательные инновации затронули и содержание КИ:

  1. В титульной части теперь выделено место, предназначенное для внесения данных из паспорта гражданами других государств, и сведений из других идентифицирующих документов лицами без российского гражданства.
  2. Датой начала формирования кредитной истории является дата начала исполнения обязательств со стороны поручителя.

Порядок формирования и отправки запросов в БКИ

Начиная с 03.08.2018г. изменились правила получения и предоставления согласия на выдачу БКИ отчета для физических лиц и субъектов предпринимательской деятельности. Если в качестве субъекта выступает коммерческая организация или индивидуальный предприниматель, то согласие должно составляться на бумажном носителе информации и содержать следующие данные об официальном представителе (в конце ставится подпись):

  • паспорта или любого другого идентифицирующего личность документа;
  • документа, подтверждающего полномочия представителя.

Если согласие оформляется в электронной форме, то для заверения документа потребуется:

  • квалифицированная (усиленная) ЭП;
  • неквалифицированная (усиленная) ЭП;
  • простая ЭП.

Внимание! Срок действия согласия увеличен до 6-ти месяцев с момента оформления документа. Эта поправка в ФЗ вступит в силу 31.01.2019 г. Срок хранения согласия субъекта на получение основной части КИ сократился до 3-х лет, начиная со дня окончания его срока действия

Бесплатное получение КИ

Российские граждане и субъекты предпринимательской деятельности, выступающие в качестве заемщиков, могут бесплатно получать электронные отчеты по своим КИ два раза в год. На бумажном носителе информация на безоплатной основе будет предоставляться только один раз в год.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-03-71
(Москва)

+7 (812) 425-60-36
(Санкт-Петербург)

8 (800) 350-23-69 доб 680
Для всех регионов!

Федеральный закон «О кредитных историях»

Кредитная история — данные об исполнении заемщиком своих долговых обязательств. Для контроля за лицами, участвующими в данном процессе, был принят ФЗ 218.

Описание 218 ФЗ

Федеральный закон №218 «О кредитных историях» был принят ГосДумой РФ 22 декабря 2004 года, а одобрен законодательный проект был спустя 2 дня. Последние поправки в ФЗ 218 вносились 31 декабря 2017 года. также в это время вносились коррективы в ФЗ о страховании в РФ. Читайте подробнее тут:

Закон состоит из 7 глав и 20 статей, в которых описываются следующие аспекты:

  • предмет регулирования и цели принятия ФЗ 218;
  • понятие кредитной истории и что в него входит;
  • порядок предоставления и хранения важной информации;
  • перечень прав субъектов платежной карты;
  • права и обязанности, установленные для бюро кредитных историй;
  • порядок ликвидации таких организаций;
  • орган, осуществляющий контроль за деятельностью бюро;
  • ответственность, предусмотренная в отношении организаций.

Целями ФЗ 218 являются:

  1. Защита кредиторов и заемщиков.
  2. Улучшение деятельности заемных организаций.
  3. Создание условий для:
    • сбора;
    • обработки;
    • хранения;
    • предоставления данных в бюро кредитных историй.

Положения закона регулируют отношения, возникающие между:

  • заемщиками и предприятиями, которые заключили договор займа;
  • ЦККИ (центральным каталогом кредитных историй) и:
    • их субъектами;
    • пользователями;
    • бюро сведений о платежеспособности заемщика.
  • кредитной организацией и Центральным Банком;
  • бюро кредитных историй и конкурсным управляющим.

Последние изменения, внесенные в закон

Федеральный закон №218 был отредактирован 31 декабря 2017 года. Также в это время были внесены коррективы в ФЗ о ЦБ. Подробнее здесь:

Поправки были внесены в следующие статьи:

Статья 5

Часть 3.1 ст 5 была дополнена сведениями об исключениях, в которых уполномоченному органу не сообщаются источники формирования кредитной истории.

Ст 5 была дополнена 7 частью, в которой идет речь о том, что Правительство РФ вправе установить ограничения на передачу информации об источниках платежной карты.

В ФЗ 218 раскрываются и другие статьи, в которые не были внесены поправки:

Статья 4

В пункте 1 ст 4 описаны пункты, из которых состоит кредитная история физического лица. В нее входят:

  1. Титульная часть. В данном пункте содержится следующая информация:
    • ФИО физ лица, дата и место его рождения. Данные указываются на русском языке;
    • сведения из удостоверения личности гражданина;
    • номер идентификации, который подтверждает, что он уплачивает налоги;
    • личный страховой номер, обозначенный в свидетельстве о пенсионном страховании.
  2. Основная содержит данные о:
    • месте регистрации и проживании гражданина;
    • госрегистрации физ лица в качестве индивидуального предпринимателя;
    • признании судом человека недееспособным или ограничено дееспособным;
    • несостоятельности лица;
    • об обязанностях гражданина в качестве заемщика.
  3. Дополнительная:
    • источник формирования данных о платежеспособности заемщика:
      • юридического лица;
      • финансового управляющего;
      • гражданина.
  4. Информационная содержит данные о:
    • предоставлении займа или об отказе в нем;
    • своевременности внесения необходимых платежей.

Ст 7 ФЗ 218

В положениях ст 7 описывается орган, обеспечивающий безопасность и сохранность предоставленных данных. За хранение и защиту данных отвечает бюро кредитных историй. Оно обеспечивает сохранение данных в течение 10 лет со дня их получения.

В пункте 1 ст 7 описаны основания для аннулирования кредитной истории:

  • по истечению установленных 10 лет;
  • суд принял решение о недействительности сведений о платежеспособности заемщика;
  • на основании заявления о рассмотрении данных, внесенных в кредитную историю.

БКИ (бюро кредитных историй) обеспечивает конфиденциальность и защиту данных на момент:

  • ее обработки;
  • хранения;
  • передачи уполномоченным лицам.

Согласно положениям закона, при предоставлении сведений не должна быть нарушена:

  • служебная;
  • банковская;
  • налоговая;
  • коммерческая тайна.

Статья 8

В положениях ст 8 прописаны права субъектов кредитных историй. Они вправе:

  • получать данные об адресе нахождения БКИ, в котором хранится его история;
  • один раз в год на бесплатной основе запрашивать кредитный отчет и неограниченное количество раз за денежную сумму;
  • оспорить сведения, включенные в их кредитные истории. Осуществить это можно путем подачи заявления в БКИ;
  • оспорить решение сотрудников бюро об отказе в принятии заявления.
Читайте так же:  Как выглядит уведомление об открытии расчетного счета по форме с-09-1

Ст 9 ФЗ 218

В статье 9 перечислены права бюро кредитных историй. К ним относят:

  • оказание услуг по составлению и предоставлению отчетов по кредиту на основании подписанного договора с клиентом;
  • разработка оценочных стратегий по вычислению рейтингов в индивидуальном порядке;
  • организовывать союзы по защите интересов своих клиентов, контроль их деятельности, удовлетворение всех их научных и других требований;
  • проверка информации, содержащейся в кредитной истории через:
    • Национальный Банк России;
    • органов гос власти и других.

Статья 10

В положениях ст 10 описаны обязанности БКИ. Основными из них являются:

  1. Предоставлять Центральному бюро информацию, содержащуюся на титульных листах кредитных историй.
  2. После аннулирования клиентских данных в течение двух дней сообщить об этом сотрудникам Центрального каталога.
  3. Наличие лицензии на осуществление деятельности по сохранению конфиденциальных данных.
  4. По требованию клиента предоставлять отчет по долгу, но только на основании имеющегося договора.
  5. После получения данных добавить их в долговую карту заявителя не позднее одного рабочего дня.

Ст 14 ФЗ 218

Деятельность БКИ контролирует Банк России. Он выполняет следующие функции:

  • заполняет государственный реестр, в соответствии с положениями закона;
  • установка требований к содержанию долговых историй;
  • проверка соблюдения правил по осуществлению своей деятельности и другое.

Скачать закон о кредитных историях в новой редакции

Федеральный закон №218 «О кредитных историях» регулирует деятельность, связанную с обработкой информации, содержащейся в БКИ. Чтобы подробнее ознакомиться с последней редакцией ФЗ 218, скачайте его по ссылке.

В Госдуме рассмотрят поправки к закону о кредитных историях

Речь идет о возможности передачи персональных данных в бюро кредитных историй.

В Госдуме готовятся рассмотреть в первом чтении поправки к закону о кредитных историях , в рамках которого планируется разрешить передачу данных о доходах россиян в специализированные бюро кредитных историй (БКИ). В соответствии с этими поправками теперь БКИ, а не банки, будут рассчитывать показатели долговой нагрузки заемщиков. Об этом пишут Известия со ссылкой на сообщение главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова .

В профильном комитете Госдумы ищут юридическое обоснование для возможности передачи такой информации в БКИ, поскольку в рамках существующего законодательства персональные данные клиентов без их согласия запрещено передавать третьей стороне.

По информации издания, некоторые банки настаиваю на передаче им такой информации бесплатно и без согласия заемщика. А другие, напротив, отмечают, что бесплатный сервис приведет к тому, что БКИ начнут повышать стоимость своих услуг иными способами. Кроме того, ЦБ напоминает, что в таком случае права граждан будут нарушены.

Закон «О кредитных историях» — последние новости

Законы, как и наша жизнь, меняется очень быстро. Уже минуло свыше 10 лет с момента принятия закона о кредитных история (ФЗ-218), и периодически в нем происходят изменения.

Изменения в законе с 1 января 2017

С 1 января 2017 года усложнилась процедура выдачи займов во всех действующих банках России. Если раньше для проверки заемщика хватало данных паспорта, то на сегодняшний день необходим второй документ – СНИЛС.

СНИЛС – страховое пенсионное свидетельство, выдаваемое Пенсионным фондом России. Информация по нему содержится только в базах Фонда, и по новым правилам получить сведения о потенциальном заемщике у бюро кредитных историй (БКИ) банк сможет, только предоставив номер свидетельства.

Данная норма прописана в законе «О кредитных историях». При этом, до 1 января 2017 года, данные по страховому счету могли получить только граждане России, а теперь это может сделать БКИ.

Требовать информацию по СНИЛС у заемщика или нет – решает банк. Если сумма кредита невелика, или заемщик является постоянным клиентом учреждения, то кредит ему будет одобрен с помощью системы скоринга («быстрой автоматической проверки»). Также минимально внимание к займам с первоначальным взносом, к примеру, по товарным кредитам. Если клиент обратится в магазин с одним паспортом и внесет 30-50% от стоимости товара, то займ ему одобрят и без СНИЛС.

Нововведение уже вступило в силу, но разъяснения регулирующих документов не решают всех вопросов. В основном везде идет речь о том, что теперь запросить данные о плательщике без СНИЛС невозможно. Исключение составляют лишь случаи, когда согласие клиента на получение банком сведений из ПФР дано за 2 месяца до взятия займа.

Кроме того, в указаниях ЦБ РФ говорится о том, что заемщики могут узнать свою информацию о счете в личном кабинете на портале госуслуг. Данные с портала легко выгрузить и распечатать. Для удобства клиентов, а также для достоверности предоставляемых сведений банкам предлагается оснастить офисы компьютерами со свободным доступом, чтобы любой заемщик мог зайти в личный кабинет и скачать справку.

О внедрении новшества стало известно более полугода назад, при этом руководство банков рассчитывало, что ПФР откроет доступ к базе данных через систему взаимодействия, однако Фонд в рамках обеспечения безопасности не пошел банкам навстречу. В пресс-службе ПФР прокомментировали это следующим образом: «ПФР ни в коем случае не открывает доступ к информации по счетам. Данные может узнать только сам гражданин, лично обратившись в офис ПФР.

Таким образом, ужесточились требования к процессу получения информации банками. Каким образом это скажется на процедуре получения займа пока непонятно, но в любом случае предоставление СНИЛС для повышения шансов на одобрение заявки не будет лишним.

Закон О кредитных историях — последние новости

В четверг, 31 января, вступили в силу поправки в федеральный закон «О кредитных историях», по которым россияне получат персональный кредитный рейтинг и смогут узнать его вместе с отчетом бюро кредитных историй.

Закон о внесении изменений был опубликован 8 августа, он вступил в силу 31 января.

Кредитный рейтинг представляет собой балл, рассчитанный автоматически на основе кредитной истории. На его величину будут влиять наличие просрочек по кредиту, уровень долговой нагрузки, количество запросов на проверку кредитной истории и другие факторы. Чем выше балл, тем меньше вероятность отказа при обращении за кредитом, однако даже высокий балл не является гарантией, поскольку решение принимает кредитор.

Читайте так же:  Как правильно развестись с женой — порядок бракоразводного процесса

Получить выписку о своей кредитной истории и данные об индивидуальном рейтинге граждане могут в бюро кредитных историй. Список этих бюро предоставляет по запросу сайт госуслуг. Причем каждый россиянин может заказать два бесплатных отчета в течение года, а не один, как было раньше.

Ранее в Объединенном кредитном бюро оценили индивидуальный кредитный рейтинг 77,7 млн граждан России, когда-либо бравших кредит в банке или заем в микрофинансовой организации. Аналитики выяснили, что высокий кредитный рейтинг имеют 60,6 млн человек, или 78%, средний рейтинг — 7,4 млн (9%), низкий — 9,8 млн (13%).

Доля россиян с высоким кредитным рейтингом наиболее высока в Москве (84%), в Чукотском АО и Рязанской области — по 83%, в Пензенской, Орловской, Брянской областях, Санкт-Петербурге, в Мордовии и Чувашии — по 82%. Больше всего граждан с низким кредитным рейтингом оказалось среди жителей Тувы — 29%, Республики Алтай — 22%, Карачаево-Черкесии и Бурятии — по 19%, Хакасии, Забайкальского края, Кабардино-Балкарии, Северной Осетии и Кемеровской области — по 18%.

В декабре 2018 года Банк России согласовал Райффайзенбанку использование собственной методики по управлению кредитными рисками с реализацией подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР). Подход ПВР считается «продвинутым» по сравнению с используемым большинством банков «упрощенным стандартизированным» подходом. Сейчас в России ПВР разрешено использовать только Сбербанку, он перешел на него в ноябре 2017 года, а заявку подавал в 2015 году.

Разрешение для Райффайзенбанка вступит в силу с 1 февраля 2019 года, он подавал заявку в октябре 2015 года. Механизм «продвинутого подхода» (предусмотрен стандартом «Базель II») заключается в том, что банк может оценивать кредитный риск ретроспективно на основании накопленной за предыдущие годы в банке статистики по обслуживанию выданных кредитов, построить на основе этого анализа модель и начислять резервы на возможные потери по ссудам, исходя из рисков, которые рассчитывает эта модель. «Продвинутый подход» позволяет более точно оценивать риски конкретного банка и сэкономить на резервах, высвободив капитал.

В ноябре 2017 года о желании стать третьим банком, применяющим собственные методики управления кредитным риском, заявил ЮниКредит Банк.

Отмена комиссии за услугу приведет к сокращению доходов БКИ

Согласно одобренным в среду поправкам к закону «О кредитной истории граждан», банки обяжут бесплатно предоставлять кредитную историю по запросу граждан. До настоящего времени получаемую за это комиссию банки делили с бюро кредитных историй (БКИ), которые понесут основные финансовые потери. Эксперты считают, что в этом случае БКИ придется развивать новые сервисы для юрлиц.

В среду во втором чтении в Госдуме были приняты поправки к закону «О кредитной истории граждан», согласно изменениям, граждане смогут получать свою кредитную историю бесплатно два раза в год и через агентов, которыми выступают банки. Раньше получить бесплатную выписку заемщик мог только один раз и обратившись лично в бюро кредитных историй. Поправками предусмотрено использование Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА, госуслуги) как официального способа удаленной идентификации на онлайн-порталах БКИ. Инициатива позволит гражданам получать бесплатно доступ к своим кредитным историям удаленно и безопасно, снижая риски раскрытия конфиденциальной информации третьим лицам.

По экспертным оценкам, напрямую в БКИ бесплатно получают отчеты 2–4% граждан, остальные 96% получают платно либо через банки, либо через интернет-порталы. Повторно в течение года свою кредитную историю запрашивает всего 1% заемщиков. Таким образом, после введения удаленной идентификации через ЕСИА большая часть отчетов станет бесплатной. Изменение каналов предоставления гражданам кредитной истории окажет серьезное влияние на доходы БКИ. Директор по управлению рисками Почта-банка Святослав Емельянов заявил, что с начала года через банк 60 тыс. граждан обратились с запросом по получению выписки из кредитной истории. По словам источника “Ъ”, знакомого со статистикой БКИ, в крупнейшие бюро поступают 100–150 тыс. запросов в год. С учетом стоимости одного запроса в 500 руб., выручка за год по этому сегменту может составлять 50–75 млн руб. С учетом годовой выручки крупнейших БКИ в размере 0,8–1,0 млрд руб. они смогут потерять до 10% выручки.

Организация еще одного нового обязательного бесплатного канала через банки потребует существенных затрат на создание и поддержку инфраструктуры, что негативно скажется на финансовой стабильности БКИ, а следовательно, и на качестве сервисов. При этом сами БКИ с неохотой говорят о возможном сокращении выручки. По словам и. о. гендиректора Объединенного кредитного бюро Николая Мясникова, «для выполнения новых требований закона потребуется создание нового программного обеспечения либо доработка существующего, что потребует значительных инвестиций». Однако, как считает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин, «увеличение количества бесплатных кредитных отчетов делает бессмысленным какие-либо инвестиции в улучшение сервиса для граждан». Как отмечает начальник отдела портфельного риск-анализа Альфа-банка Сергей Турищев, «с прагматической точки зрения это потери, однако с точки зрения развития рынка кажется очень правильным решением для повышения финансовой грамотности граждан».

Видео (кликните для воспроизведения).

По мнению экспертов, БКИ стоит переключиться с услуг физлицам на новые услуги для банков. По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, БКИ попытаются компенсировать потери внедрением новых сервисов. Впрочем, сами БКИ еще надеются на продолжение оказания услуг физлицам. «Проблема информированности гражданина о состоянии его кредитной истории лежит не в плоскости увеличения числа бесплатных кредитных отчетов в год,— уверен Олег Лагуткин,— а в том, что из-за низкой финансовой грамотности 99% россиян просто не знают о самой такой возможности».

Закон о кредитных историях — последние новости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here