Выбор банка для покупки жилья по военной ипотеке какую сумму можно получить и под какой процент

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Выбор банка для покупки жилья по военной ипотеке какую сумму можно получить и под какой процент" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Оформление военной ипотеки: какую сумму готов выдать банк

Получить квартиры в домах, построенных военными ведомствами, могут только служащие, вставшие на учет до 2005 года и отслужившие 20 лет. Обеспечение жильем остальных военнослужащих осуществляется только по накопительной ипотечной системе (НИС). Мы расскажем, на каких условиях и какую сумму дает банк по военной ипотеке.

Особенности программы для военных

По условиям программы военнослужащий имеет право взять ипотеку на жилье через 3 года после начала прохождения службы и регистрации в накопительной ипотечной системе.

Чтобы иметь возможность взять ипотечный заем для приобретения жилья, военный сначала должен стать участником накопительной ипотечной системы (НИС). Для этого служащий должен подать командиру рапорт на участие в программе.

После регистрации в Росвоенипотеке на имя служащего открывается счет, на который ежемесячно в течение 20 лет из бюджета перечисляются денежные средства. Воспользоваться накоплениями служащий может минимум через 3 года после регистрации в накопительной системе. По истечении этого периода военный вправе рассчитывать на:

  1. накопления от участия в НИС – около 700 000 рублей;
  2. последующие ежемесячные платежи, которые осуществляет Росвоенипотека – порядка 20 500 рублей;
  3. ипотечный кредит – до 2,4 млн.рублей.

Если за 20 лет участник НИС не воспользовался денежными средствами для покупки жилой недвижимости, он вправе тратить накопления по своему усмотрению.

Предложения от банков

Максимальная сумма, которую может предоставлять финансовая организация по льготному ипотечному займу, составляет 2,4 млн рублей. Однако не все одобряют такую величину денежного займа. В большинстве финансовых учреждений военнослужащим выдают 1,9 млн рублей (Сбербанк, Газпромбанк, «Образование» и прочие). Исключение составляет банк «Зенит», предоставляющий заем до 2,3 млн рублей по первичному рынку и до 1,7 млн для покупки объекта вторичного рынка недвижимости.

Многие финансовые организации рассчитывают максимальную сумму кредита с учетом стоимости приобретаемой недвижимости. При этом максимальный размер займа не превышает 80 % от цены на жилье. Величина предоставляемого займа также зависит от величины денежных средств на счету участника НИС и суммы собственных сбережений. Чем больше эти два параметра, тем больший кредит выдаст финансовое учреждение. Кроме того, при определении максимальной суммы кредита учитывается вид приобретаемого жилья (квартира в новостройке, дом с земельным участком, объект вторичного рынка недвижимости).

Выяснить, какую сумму дают банки по военной ипотеке, можно на официальном сайте Росвоенипотеки, где представлен полный перечень финансовых учреждений, участвующих в программе.

Деньги для покупки квартиры в новостройках выдают:

Данный вид ипотеки выдается на аккредитованные объекты недвижимости, подходящие под требования государственной программы.

Условия банков по военной ипотеке при покупке квартиры в новостройке.

Для покупки вторичного жилья военным предоставляют средства:

Условия банков по военной ипотеке при покупке вторичного жилья.

Давать денежный заем для покупки жилого дома с земельным участком могут:

Условия ипотеки

Условия льготного ипотечного кредита схожи со стандартными программами. Это:

  1. срок кредитования – 15 лет (либо до достижения предельного возраста – 45 лет);
  2. минимальный первый взнос – 10 % от стоимости квартиры/дома;
  3. средняя ставка – 12,5 %;
  4. обязательное страхование приобретаемой недвижимости;
  5. предоставление залогового имущества;
  6. отсутствие комиссии за оформление кредита;
  7. возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий;
  8. возможность использования материнского капитала для частичного погашения задолженности по ипотеке.

Ипотека для военнослужащих существенно упрощает проблему приобретения собственного жилья. Программа позволяет получить квартиру уже через три года службы, самостоятельно выбрать регион и тип приобретаемой недвижимости. Но важно помнить о том, что при увольнении военнослужащего по дискредитирующим обстоятельствам, в течение 10 лет он должен вернуть всю сумму денежных средств, выданных государством на погашение ипотечного кредита.

Военная ипотека в Сбербанке

Материальная помощь в РФ для льготных категорий предусмотрена законодательно. Одной из них являются военнослужащие. Для них разработана новая система финансирования – жилищная субсидия. Дотация от государства предусмотрена для приобретения жилья.

Особенности программы

Как работает программа? Банковское учреждение ипотеку на срок не больше 20 лет, а ее погашение будет происходить за счет средств, поступающих на накопительный счет. Приобретаемое жилье становится залогом по кредиту и закрепляется страховкой на случаи чрезвычайных ситуаций – потери или повреждения. Обязательная страховка оформляется на весь период займа.

Получить займ могут не только находящиеся на службе военные, но уволившиеся в запас. Минимальный возраст – 21 год. В рамках программы не предусматривается участие созаемщиков. Для получения займа не требуется подтверждение платежеспособности военного, достаточно свидетельства участника НИС (накопительной ипотечной системы).

Условия военной ипотеки в Сбербанке:

  • процентная ставка по военной ипотеке: 9,5% (рубли);
  • максимальная сумма кредита: до 2 502 000 рублей;
  • Срок кредита: до 20 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует;
  • Не существует комиссионных сборов по кредиту;
  • Завершение договорных отношений с банком раньше срока.

Кредит оформляется в филиале банка по месту прописки военного или по адресу приобретаемой недвижимости.

Военная ипотека: ипотечный калькулятор Сбербанка

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж воспользуйтесь калькулятором-онлайн. Программа укажет сумму выплаты банку, а также позволит получить информацию о размере ежемесячного взноса и переплаты, с учетом срока кредита.

Ипотечный калькулятор: ответит на вопрос – какую сумму вам могут дать; сколько предстоит платить в месяц; подготовит к визиту в банк

Если вы задумываетесь о покупке квартиры, но понимаете, что без ипотеки вам не обойтись, сначала неплохо бы прицениться и узнать, на какую сумму займа и под какой процент стоит рассчитывать с вашим доходом. А если квартира уже выбрана, то надо оценить, дадут ли на нее кредит с учетом имеющегося заработка и у какого банка будет выгоднее занимать. Прикинуть хотя бы примерные расходы, можно на ипотечном калькуляторе, благо сейчас этот сервис стараются разместить у себя и банки, и риелторские агентства, и специализированные интернет-издания.

Читайте так же:  Как взять кредит неработающему пенсионеру в сбербанке

Что это за инструмент, как его использовать и какие вещи можно узнать с его помощью, рассказывает сегодня портал www.metrinfo.ru.

Инструмент для ипотечников
Ипотечный калькулятор, возможно, придумали для того, чтобы на элементарные вопросы клиенты ответили сами. «»На какую сумму ипотечного кредита я могу рассчитывать?» — это, пожалуй, самый популярный вопрос из тех, что задают нашим специалистам. Оценить свои возможности хочет каждый потенциальный заемщик, и калькуляторы позволяют это сделать за несколько минут», — говорит Стефан Буайе, начальник управления стратегического маркетинга и качества Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV).

[1]

Ипотечный калькулятор – это online-программа и одновременно инструмент, позволяющий самостоятельно рассчитать параметры ипотечного кредита. Сегодня его можно найти на сайте практически любого более-менее крупного банка (Сбербанка РФ, Альфа-банка, банка ВТБ 24, Райффайзенбанка и др.), ипотечного брокера и агентства по недвижимости, а также на специализированных сайтах, например — на нашем портале.

«Ипотечный калькулятор позволяет оценить сумму и срок кредита, на которые заемщик может рассчитывать, исходя из семейного бюджета, величину аннуитетного платежа и процентную ставку. Основываясь на этих расчетах, поймет, по силам ли ему будет взять ипотечный кредит», — рассуждает Александр Серебряков, заместитель генерального директора компании «МИЭЛЬ-Брокеридж» по ипотечным программам.

Изменяя какие-то исходные параметры, например, срок кредита или стоимость квартиры, можно получить более подходящие условия ипотеки. «Каждый человек, не отходя от монитора, может попытаться определить для себя тот ежемесячный платеж, с которым ему будет комфортно жить, выбрать оптимальный срок кредита, размер первоначального взноса и процент», — говорит Анна Пантелеева, региональный директор банка DeltaCredit в Нижнем Новгороде. «Но основная задача калькулятора – показать зависимость максимальной суммы кредита от дохода заемщика, — объясняет Стефан Буайе (BSGV), — а вместе с этим автоматически определяется процентная ставка, на которую заемщик может рассчитывать и которая обычно меняется в зависимости от размера первоначального взноса, срока и валюты кредита». Кроме того, с помощью ипотечных калькуляторов можно сравнить условия предоставления кредитов в разных банках.

Кредит реальный и виртуальный
Но сравнивая, стоит помнить, что калькулятор не рассчитывает всю стоимость кредита, в которую включаются дополнительные расходы: комиссии, страховые взносы, затраты на государственную регистрацию жилья и оценку, напоминает Анна Пантелеева (DeltaCredit). Кроме того, калькуляторы дают приблизительный расчет, который является скорее справочной информацией.

«Отличие калькулятора от реального обращения в банк в том, что программа не может выдать даже предварительного решения о кредите, так как для этого помимо дохода заемщика необходимо учитывать дополнительные факторы: социальный статус, наличие иждивенцев в семье, расходы по ранее оформленным кредитам, кредитную историю и пр.», — рассказывает Стефан Буайе (BSGV). Используя калькулятор, нельзя получить отказ в кредите, если согласно математическим расчетам вы вполне можете его выплачивать, а при обращении в банк отказ получить можно – например, если у вас уже есть займы или выбранная квартира не устраивает банк в качестве залога.

Более детальные параметры кредита рассчитываются сотрудниками банков на этапе подачи и рассмотрения заявки, и решение о его выдаче принимается только в банке. Однако это не значит, что условия реальной ипотеки будут обязательно хуже, напротив, как утверждает Александр Серебряков (МИЭЛЬ-Брокеридж), после детального анализа документов и ситуации заемщикам обычно предлагаются условия несколько лучше, чем было рассчитано с помощью калькулятора.

Так что бояться калькуляторов точно не стоит. Получив предварительный расчет и оценив свои возможности, банкам и брокерам уже можно задавать только детальные вопросы, экономя тем самым время, да и вероятность неприятных сюрпризов сводится к минимуму. Так что приступим к подсчетам.

Калькуляторы простые и сложные
Принципиальных отличий между существующими ипотечными калькуляторами нет, все они вычисляют максимальную сумму кредита, ежемесячный платеж и процентную ставку. Однако у калькуляторов бывают разные функциональные возможности, к тому же часть из них ведут расчет только по условиям конкретного банка (калькуляторы банков), а другие – по условиям нескольких банков, предлагая оптимальные (это обычно калькуляторы брокеров и агентств по недвижимости). Таким образом, бывают универсальные и неуниверсальные калькуляторы.

Еще все калькуляторы можно разделить по типу ввода исходных данных для расчета. Для ввода может использоваться опросник, как например в DeltaCredit и Альфа-банке: один за другим вам задаются вопросы о доходах, первоначальном взносе, участии в зарплатных проектах банка и т.д., и в результате вы получаете расчет кредита. Либо калькулятор представляет собой страницу с полями для ввода данных, которые вы набираете с клавиатуры компьютера и выбираете из списка предложенных вариантов. Такие калькуляторы у Райффайзенбанка, BSGV, компании «Миэль».

В зависимости от функционала ипотечные калькуляторы условно можно поделить на простые и сложные. «Параметры кредита, в частности процентная ставка и максимально возможная сумма кредита, зависят от конкретных факторов: формы подтверждения дохода, валюты кредита, размера собственных средств, типа страхования и т.п.», — рассказывает Андрей Степаненко, член правления ЗАО «Райффайзенбанк», руководитель дирекции обслуживания физических лиц. И чем больше факторов учитывает ипотечный калькулятор, а также чем шире критерии расчетов (по стоимости объекта, по размеру кредита, по ежемесячному платежу и по размеру дохода и т.д.), тем он сложнее.

Читайте так же:  Кредитные карты с 18 лет на что может рассчитывать студент

Простые учитывают лишь основные параметры – доход заемщика, срок и валюту кредита, размер первоначального взноса (в процентах от суммы желаемой квартиры). Когда вы их задаете и нажимаете кнопочку «рассчитать», получаете сумму возможного займа. Также можно увидеть ставку и/или ежемесячный платеж в зависимости от конкретного калькулятора. Пример простого калькулятора – инструмент BSGV. С такой программой не получится рассчитать сумму кредита на квартиру определенной стоимости в зависимости от первоначального взноса и нельзя определить размер возможной ссуды, если вы готовы тратить на ипотеку, скажем, 30 тыс. руб. в месяц и ни копейкой больше, но зато невозможно запутаться, а значит, сведения точно будут достоверными.

Как было сказано, сложными можно считать те калькуляторы, которые при расчете учитывают множество параметров кредита, а также позволяют рассчитать сумму займа и ежемесячные платежи, исходя из известной стоимости квартиры и, наоборот, исходя из приемлемого для вас ежемесячного платежа, могут определить сумму доступного вам кредита и, соответственно, максимальный бюджет покупки.

Сложные калькуляторы есть в ВТБ24, Альфа-банке, Райффайзенбанке, банке DeltaCredit и др. Пожалуй, наибольшее количество параметров учитывает калькулятор Райффайзенбанка – помимо стандартных и форму подтверждения доходов, и тип страхования, и выплаты по другим ранее заключенным кредитам, и даже лимит по кредитным картам (если таковые имеются). При грамотном введении всех параметров, если верить Андрею Степаненко (Райффайзенбанк), программа позволяет рассчитать кредит весьма точно, и корректировки, которые потом вносят в расчет специалисты банка, минимальны.

Универсальные калькуляторы
Как уже отмечалось, существуют универсальные калькуляторы, которые ведут расчет по условиям нескольких банков либо по неким усредненным ставкам, они, как правило, сложные. Их плюс в том, что можно определить более выгодные варианты кредита, с меньшим процентом, доступные при меньшем заработке и т.п. Но есть и минус – обычно не понятно, в какой банк обращаться за выгодным займом, т.е. если вы желаете не просто оценить свои возможности, а взять кредит, без посредника – ипотечного брокера или агентства по недвижимости — в этом случае не обойтись.

Пример универсального калькулятора – инструмент компании «Миэль», который позволяет рассчитать параметры будущего кредита, исходя из суммы желаемого ежемесячного платежа, или стоимости объекта недвижимости, или доходов. Также можно, запланировав кредит на определенную сумму, выяснить, какой требуется доход и первоначальный взнос, чтобы его получить. Калькулятор учитывает срок кредита, процент первоначального взноса, тип покупаемого жилья, форму подтверждения доходов и валюту кредита, правда, расчет ведется лишь для кредитов в рублях и долларах США.

А другой универсальный калькулятор – от аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» ведет расчеты и в евро. Этот сервис в отличие от других калькуляторов не способствует продвижению банковских продуктов, а нацелен прежде всего на помощь потенциальному заемщику в оценке его возможностей и условий конкретной ипотечной программы. Данный калькулятор позволяет рассчитать ежемесячные платежи по кредиту исходя из известной цены квартиры либо определить доступный размер ссуды (бюджет покупки квартиры) исходя из суммы, которую вы можете ежемесячно платить, причем он не предлагает какую-то определенную ипотечную программу, вы можете указать в исходных данных процентную ставку выбранного вами продукта любого банка. К расчету прилагается график платежей и графики зависимости стоимости квартиры от ставки, срока кредитования и первоначального взноса.

Данный калькулятор полезен тем, кто присматривается к ипотеке, тем, кто уже выбрал ипотечную программу, но на простом калькуляторе банка не может определить интересующие его параметры или вообще не находит калькулятор на сайте банка, а также тем, кто хочет узнать размер переплаты по кредиту, о чем кредитные учреждения предпочитают умалчивать.

Военная ипотека в России

Что это такое

Это программа государственной поддержки военнослужащих для приобретения жилья в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС).

Кто может получить

В ст. 9 Закона № 117-ФЗ сказано, что стать участником могут только следующие категории:

Граждане, которые получили первое воинское офицерское звание до 01. 01. 2005 года
При изъявлении желания могут и те кто заключил первый контракт на прохождение службы до 01. 01. 2005 года
Офицеры запаса, которые были призваны на службу или же изъявили добровольное желание и оформили договор до 01. 01. 2005 года
Среднего звена заключившие контракты до 01. 01. 2005 года
Служащие которые окончили военные училища среднего профессионального образования в период с 01. 01. 2005 года – 01. 01. 2008 года, и получившие свое первое воинское звание в этот период
Другие граждане имеющие воинское звание и оформившие договор, и указанные в п. 1 ст. 9 Закона № 117-ФЗ

Условия предоставления

В программе участвуют 77 банков, которые являются партнерами государства.

Видео: вторая военная ипотека — очевидные минусы

Список требований:

Приобретаемое жилье может быть как на вторичном рынке недвижимости, так и в новостройке
Если военнослужащий решил купить дом для проживания то участок под постройкой приобретается на его собственные средства
Срок договора рассчитывается таким образом чтобы при достижении возраста 45 лет, долг перед банком был полностью погашен
Наименьший период 3 года
Минимальная сумма 300 тысяч рублей, а максимальная – 2,4 млн. рублей
Не более 700 тысяч из жилищной ссуды направляется на начальный взнос по кредиту а остальные деньги будут храниться на специальном счете
Ежемесячный платеж будет равен 1/12 от накопительного взноса клиента НИС сбережения пересчитывается каждый год с учетом инфляции. В 2015 году он был равен 245 880 рублей.
Необходимо ежегодное обновление договора страхования заемщика и имущества
Читайте так же:  Как получить родовой сертификат

Нюансы в законе

Есть некоторые моменты в предоставлении помощи от государства при покупке жилья:

Необходимо ждать 3 года после того, как человек станет участником программы можно и больше, тогда и сумма на специальном счете тоже вырастет
Получить от государства только 2,4 млн. рублей взаймы
Воспользоваться поддержкой только во время службы в Вооруженных Силах

Ипотека для военнослужащих

Данная категория граждан имеет право рассчитывать и на другие меры помощи.

Под материнский капитал

С 2012 года женщина имеет право использовать МК для погашения займа, в том числе и взятого по программе НИС.

Про государственную программу ипотечного кредитования читайте здесь.

Но средства не могут быть использованы в качестве первоначального взноса наряду с накопленными деньгами по программе.

МК направляется только на досрочное погашение. Это снимает с жилья обременение, что дает возможность продать его, и снова купить недвижимость уже большей площади, использовав данную ипотеку еще раз.

От застройщика

Можно обратиться в специальную организацию «Военгарант», которая оказывает помощь служащим при покупке квартир в новостройке.

Специалисты этой компании предложат на выбор огромную картотеку застройщиков, которые сотрудничают с банками, являющимися партнерами государства.

Какая сумма

Максимальная величина составляет 2,4 млн. рублей. Ставка по «военному» кредиту в разных учреждениях различная – от 8,25% до 11,75% годовых.

Видео (кликните для воспроизведения).

При покупке на вторичном рынке процент будет несколько выше.

По программе лицо может купить:

  1. Объект в новостройке или на вторичном рынке.
  2. Дом с земельным участком.
  3. Таунхаус.
  4. Полностью коммунальную квартиру.

Какие банки предоставляют

Наиболее крупные и надежные кредиторы:

[3]

Выдаваемые суммы колеблются в пределах от 1,7 млн. рублей до 2,3 млн. рублей.

Процентные ставки

Предложения крупных кредиторов по военной ипотеке можно увидеть в таблице:

Сбербанк максимальная сумма 1 900 000 руб., тариф – от 12,5%, срок – до 25 лет
ВТБ24 1 930 000 руб., от 12,5%, до 14 лет
Газпромбанк 1 900 000-2 200 000 руб., до 11%, до 5 лет
Связь-банк 1 935 000-2 200 000 руб., от 12,5% при ипотеке 1,935 млн.рублей и постепенное снижение до 11% при увеличении до 2,2 млн. рублей, до 20 лет
Зенит 1 700 000-2 300 000 руб., от 12,5% при кредите 1,7 млн. рублей и уменьшение до 11,5% при 2,3 млн. рублей, от 1 года и по достижению заемщиком 45 лет

Есть несколько важных нюансов, которые нужно учитывать при оформлении:

При покупке жилья в новостройке тариф будет несколько ниже – около 11% годовых
Если оба супруга являются военнослужащими и участниками программы НИС то они не могут объединить свои средства на специальных счетах. Каждый может самостоятельно участвовать
Есть возможность использовать материнской капитал для досрочного погашения
Максимально доступную сумму нужно узнавать именно в том учреждении, где и будет оформляться кредит
Формирование средств на специальном счете начинается с момента внесения его в реестр, а не с даты открытия специального счета

У каждого банка есть свои особенности по выдаче займа.

Например, Сбербанк требует:

Подтверждение целевого назначения
Обеспечение залог покупаемой недвижимости, а также поручительство супруга
Первоначальный взнос должен быть не менее 10% от стоимости покупаемого жилья
Покупаемая недвижимость оформляется обременением в пользу учреждения и государства
Заемщик должен быть не моложе 21 года, но и не старше 45 лет

Необходимые документы

Список:

  1. Рапорт на имя командира о вступлении в программу НИС.
  2. Обращение направляется в ФГКУ «Росвоенипотека». Из этой организации должно прийти Свидетельство о праве участия.

После того как будет получена бумага, человек должен обратиться в банк, который является партнером АИЖК по кредитования военнослужащих.

Это необходимо для расчета максимальной суммы займа, на которую может рассчитывать лицо.

Когда будет выбрано учреждение и подходящее жилье, нужно собрать другой пакет документов.

В него входит:

Анкета-заявка этот документ необходимо заполнить в офисе организации
Копия свидетельства которое подтверждает, что военнослужащий является клиентом НИС. В этом документе указывается реестровый номер
Паспорт копии каждой страницы
Свидетельство о браке копию и оригинал
Нотариальное согласие жены на приобретение жилья в кредит если есть брачный контракт, то согласие предоставлять не требуется

Условия получения ипотеки с господдержкой в 2016 году смотрите здесь.

Про государственную помощь по ипотеке читайте здесь.

Квартиры по военной ипотеке

Существующие программы Военный может приобрести квартиру: По сертификату (выдавались они до 2005 г.) в настоящее время такая возможность существует, если он не является участником иной программы, и до начала 2000-х гг. не получил документ. Сертификат подтверждает право на получение субсидии По накопительной ипотечной системе программа действует с 2005 г. Она предполагает .

Условия предоставления военной ипотеки

Законодательная база Государством гарантировано обеспечение служащих жильем. Список нормативных актов: № 76 от 27.05.1998 года «О статусе военнослужащих» статьи 15 и 16 № 117 от 20.08.2004 года специальный по военным Постановление № 655 от 07.11.2005 года «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» Постановление № 686 от 17.11 .

Военная ипотека новостройки

Действующие программы Приобрести квартиру банки предлагают по трем основным способам: Покупка квартиры в новостройке выбрав ее по карте всей Москвы, по военной ипотеке Покупка квартиры по долевому строительству Переуступка права собственности на недвижимость Процентные ставки На сегодня банки предлагают кредитование от 9,5% до 13% годовых. Процентная ставка формируется индивидуально, но .

Читайте так же:  Минимальный срок страхования осаго в рф

Сумма военной ипотеки

Что это такое Это специальная программа ипотечного кредитования для военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС) и имеют право на получение жилья. Условия предоставления Чтобы принять участие в программе, необходимо: Отслужить в рядах ВС не менее 3 лет Достигнуть 25-летнего возраста Стать участником программы НИС получив свидетельство о вступлении Кредит .

Максимальная сумма военной ипотеки

В современном обществе вопрос приобретения жилья крайне актуален. Значимой частью нашего общества являются военные, для которых существует военная ипотека, позволяющая обзавестись жилплощадью на льготных условиях. Следует разобраться, на какую сумму по военной ипотеке они могут рассчитывать и какие факторы могут на нее повлиять.

Сумма накоплений по военной ипотеке по годам

Военная ипотека является программой, направленной на улучшение жилищных условий военнослужащих, обеспечивая их ипотечным жильем при выполнении требований и условий контрактной службы.

Стоит отметить, что военная ипотека — одна из самых выгодных программ жилищного кредитования. Начиная с учебы в академии, для будущих военнослужащих открывается счет НИС, на который каждый месяц поступают денежные средства. Впоследствии копится сумма, используемая в дальнейшем для приобретения жилья.

Если военный пришел служить по контракту, не имея специального образования, счет открывается спустя три года службы без нареканий со стороны начальства.

Программа военной ипотеки начала работать с 2005 года, следственно, военнослужащие, кто поступил на службу с этого момента, ежегодно получали начисления. Если задаваться вопросом суммы по военной ипотеке по годам, следует знать, что в 2005 году на НИС было переведено по 37000 рублей, в 2010 по 175600 рублей, в 2015 году на счета военных поступило по 245880 рублей.

Из-за кризиса 2014 года ежегодная сумма накоплений стала ниже запланированной. По плану 2014 года сумма по военной ипотеке в 2017 году должна была быть 287532 руб., но составила 260141 руб. Возможно узнать и ее размер на ближайшее будущее. В 2018 году она планировалась в размере 309900 руб., но на деле составит 268465 руб. Государство заверило военнослужащих, что последствия кризиса будут устранены, и они получат все надлежащие выплаты.

Порядок получения военнослужащим накоплений по военной ипотеке в 2018 году

Для граждан, имеющих стаж службы с 2005 года, максимальная сумма накоплений по военной ипотеке на 2017 год составила 2195901 рублей. Также военнослужащие, подавшие заявки на получение квартир до 2005 года, и не попадающие под программу, получат от государства жилье или денежную компенсацию до 2020 года.

Максимальная сумма в 2017 и 2018 годах

Раньше военнослужащие могли получить жильё несколькими способами, но с 2015 года действует только программа военной ипотеки.

Стоит разобраться в ее основных особенностях:

  • каждый месяц на НИС поступают средства по программе ипотечного кредитования военных;
  • на 2018 год максимальная сумма по военной ипотеке составит 2464366 рублей ;
  • используя программу, военнослужащий в праве выбирать, в каком регионе приобретать жилье;
  • под нее попадает недвижимость как с первичного, так и со вторичного рынка;
  • для участия в программе необходимо подать заявление непосредственному руководителю, офицеры участвуют в ней автоматически;
  • при получении кредита для покупки недвижимости первый взнос и ежемесячные платежи выплачиваются из субсидий;
  • после трех лет участия в программе можно использовать накопившиеся средства для погашения первого взноса, а дальше получить ипотеку в банке;
  • максимальная сумма, выдаваемая кредитными организациями по военной ипотеке в 2017 году несколько разнится (например, в Сбербанке это — 2,33 млн. рублей, а в ВТБ — 2,29 млн. рублей).

Важно помнить, что при использовании военной ипотеки имеется ограничение по возрасту – 45 лет в большинстве банков, так что срок, за который должен быть погашен кредит, может быть маленьким.

Условия военной ипотеки

Есть ряд банков, предоставляющих военнослужащим возможность получить такой кредит. На примере программ Сбербанка и ВТБ будут разобраны выгоды и условия ипотечного кредитования для военных.

В Сбербанке

Сбербанк предлагает ипотеку на льготных условиях для военнослужащих на покупку готового жилья. Основные условия – годовая ставка 9,5% годовых, сумма военной ипотеки в Сбербанке достигает 2,33 млн рублей, первоначальный взнос от 15%, а максимальный срок выплат 20 лет. Требования к заемщику – участие в программе и возраст не менее 21 года.

Максимальная сумма по военной ипотеке, согласно условиям Сбербанка в 2017 году

В Банке ВТБ

Обратившись в ВТБ стоит рассчитывать на ставку от 9,7% годовых, срок кредита до 20 лет и ограничение в возрасте на момент последней выплаты в 45 лет. Сумма, выдаваемая военным в ВТБ достигает 2,29 млн рублей. Первоначальный взнос от 15% и зависит от типа приобретаемого жилья.

Процентная ставка и максимальная сумма, на которую можно получить военную ипотеку в банке ВТБ

Важные нюансы программы

У многих военнослужащих могут возникнуть вопросы касательно программы помощи в приобретении жилья. Что произойдет при увольнении, на что рассчитывать при сокращении?

Если сокращение происходит по состоянию здоровья, когда военный отслужил 10 и более лет, накопления никуда не пропадут, нужно будет лишь доплатить сумму, полученную в финансовой организации под льготный процент.

Когда же военнослужащий решил уволиться сам или был уволен раньше, чем наступили 10 лет службы, сумма накоплений аннулируется. Также произойдет, если его уволили из-за несоблюдения условий контракта. За разглашение военной тайны стаж роли не сыграет. В этих случаях, сумма, начисленная полностью вернется в государственный бюджет.

Читайте так же:  Штраф за порчу паспорта — сумма санкций и порядок замены

Заключение

Военнослужащие могут рассчитывать как на помощь государства в приобретении жилья, так и на льготные условия, предлагаемые банками, в частности, Сбербанком и ВТБ 24. При службе с 2005 года максимальная сумма военной ипотеки на 2017 год составляет 2195901 рублей. Но чтобы воспользоваться этой суммой по военной ипотеке, необходимо отслужить не менее 10 лет без нарушений или же накопления могут сгореть.

Военная ипотека в 2019 году: ежемесячная и ежегодная сумма накоплений

Ипотечники – традиционный объект для шуток: долговую кабалу на 20-30 лет не обыгрывает только ленивый. Но есть и исключение из этого правила – военная ипотека, где взносы за жилье платит государство.

Участнику НИС (накопительно-ипотечной системы) нужно лишь соблюдать несколько условий: состоять в программе не менее трех лет, не уволиться до окончания выплат и выбрать недвижимость не дороже 2,4 млн рублей. Правда, здесь есть свои нюансы.

Как узнать сумму накоплений по военной ипотеке

До появления НИС квартиры от государства полагались только уволенным по выслуге лет военнослужащим. Нужно было ждать пенсии, чтобы получить собственное жилье – но и оно выдавалось в порядке очереди. Военная ипотека открыла новые возможности: приобрести недвижимость до увольнения, выбрать квартиру или дом в любом уголке России, жить там самому или получать дополнительный доход от сдачи в аренду. Тысячи участников НИС задались вопросом – как рассчитать средства по военной ипотеке и поймать самый удачный момент для покупки жилья.

Чтобы узнать сумму накоплений, можно воспользоваться одним из трех способов:

  • зайти в личный кабинет на официальном сайте НИС (информация предоставляется по регистрационному номеру);
  • дождаться ежегодного письма с официальным уведомлением;
  • подать запрос командиру части.

Полученная цифра и станет основой для расчета суммы военной ипотеки . Простой калькулятор на сайте поможет узнать максимальный размер кредита, который готовы предоставить банки, а также оценить собственные финансовые возможности.

Какой будет сумма военной ипотеки в 2019 году

После занесения в реестр НИС на имя военнослужащего открывается личный счет, куда государство регулярно перечисляет деньги. Несколько лет назад взносы были ежемесячными, но сейчас средства поступают раз в год. Накопления не лежат мертвым грузом – они работают так же, как и на любом депозитном вкладе. Доходы от инвестиций приходят на личный счет, капитализируются и «крутятся» дальше. Чем больше размер накоплений по военной ипотеке, тем выше дополнительный доход.

У военнослужащих есть выбор: дождаться максимальной суммы (в 2019 году она составляет 2,4 млн рублей) или приобрести жилье в кредит. Чаще всего участники НИС предпочитают второй вариант – покупают недвижимость и гасят ежемесячные взносы за счет поступлений из федерального бюджета. Поскольку гарантом в этом случае выступает государство, банки охотнее одобряют сделки по военной ипотеке и назначают пониженные проценты.

В 2019 году взнос по военной ипотеке составит 280 009,7 рублей – это на 4,3% больше, чем в предыдущем году. Грубо говоря, ежемесячная сумма выплат ограничится 23 334 рублями – именно на нее можно рассчитывать при покупке недвижимости в кредит. Супруги, состоящие в НИС, могут объединить свои накопления. Тогда сумма увеличится вдвое. Если субсидии не хватает для покупки выбранного жилья, военнослужащий вправе добавить собственные средства.

Что ждет военную ипотеку в 2019 году

По итогам 2018 года в бюджете НИС образовался большой дефицит – более 90 млрд рублей. Помимо этого, выросло число включений в программу через суд – из-за упущенных сроков и недостаточной информированности. Поэтому в законе о военной ипотеке появились (или появятся) нововведения.

Ранее В 2019 году
Участие в НИС

Офицеры – автоматически после присвоения первого звания, рядовые – по заявлению

Автоматически через 3 года службы по контракту или после присвоения первого офицерского звания Разрешение на покупку жилья Через 3 года после включения в реестр НИС Через 10 лет службы по контракту Стандарты получения ипотеки У каждого банка – свои Единый стандарт, разработанный Министерством Обороны и согласованный с ключевыми банками Банкротство застройщика Если оно совпало с досрочным увольнением, военнослужащему приходилось возвращать деньги и оставаться без жилья Деньги будут помещены на эскроу-счет и выплачены застройщику только после ввода здания в эксплуатацию Пенсионная выслуга 20 лет, в некоторых случаях – 10 лет Обсуждается увеличение верхней планки до 25 лет
Видео (кликните для воспроизведения).

Когда лучше забирать накопления по военной ипотеке? Некоторые военнослужащие предпочитают ждать, пока накопится максимальная сумма. Другие участники НИС покупают квартиру в кредит, как только соберут первоначальный взнос. И в этом есть смысл – фактическая стоимость недвижимости растет с каждым годом, а индексация накоплений за ней не успевает.

Выбор банка для покупки жилья по военной ипотеке какую сумму можно получить и под какой процент
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here