Всё про зарплатный проект как сменить, какой лучше выбрать

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Всё про зарплатный проект как сменить, какой лучше выбрать" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Лучшие зарплатные карты в 2019 году

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
  • ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
  • просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
  • дата подготовки документа и личная подпись заявителя.

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

Дебетовая карта Рокетбанка

Дебетовая карта MasterCard World от Рокетбанка выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно (в рамках тарифа «Уютный космос»). Из прочих приятных «бесплатностей» — снятие наличных через любые банкоматы до 300 тысяч рублей в месяц без комиссии (если карта используется в качестве зарплатной), бескомиссионные переводы на карты других банков (до 30 тысяч в месяц), а также возможность бесплатной курьерской доставки в один из 29 городов.

На остаток собственных средств по карте начисляется 5,5% (причём на любую сумму). Базовый кэшбэк составляет 1% и начисляется рокетрублями за любые покупки. За покупки в «Любимых местах» держатель карты может получить возврат до 10%. За месяц можно накопить не более 10 тысяч рокетрублей. Тратить их допускается на компенсацию полной стоимости покупки дороже 3 тысяч рублей.

Хоум Кредит — дебетовая карта «Польза»

Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Комиссия за обслуживание по ней составляет 99 рублей/месяц. Она не взимается при остатке на карте более 10 тысяч или при совершении покупок с её использованием на сумму от 5 тысяч рублей.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

  • в категории «Аптеки» — 15%;
  • в категории «АЗС» — 10% (для новых клиентов);
  • в категории «Рестораны» — 3%;
  • у партнёров из каталога программы — до 20%;
  • по остальным покупкам — 1%.

Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 100 рублей.

При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 5 тысяч рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 7%. На сумму собственных средств клиента свыше 300 тысяч рублей начисляется 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются.

Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах любое количество раз в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате только за первые 5 операций в месяц.

Альфа-Банк — дебетовка «CashBack»

Альфа-Банк не взимает плату за выпуск карты CashBack. Её обслуживание также будет бесплатным при совершении покупок на сумму от 10 тысяч рублей либо при ежедневном остатке собственных средств в размере от 30 тысяч. В остальных случаях ежемесячно за карту надо будет платить по 100 рублей.

Проценты на остаток начисляются по ставке до 6%, а размер кэшбэка зависит от суммы покупок за текущий месяц. При расходах от 10 тысяч возврат за операции оплаты, совершенные на АЗС, составит 5%, в кафе и ресторанах — 2,5% и 0,5% за все остальные покупки. Если клиент потратил более 70 тысяч, то за покупки на АЗС банк выплатит кэшбэк в размере 10%, в кафе и ресторанах — 5% и 1% за все прочие.

Открытие — кэшбэк карта «Opencard»

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 тысяч рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Снимать наличные с помощью карты Opencard её владелец может в любых банкоматах без комиссии. Лимит по данному типу операций составляет 500 тысяч рублей в месяц.

Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 3 тысяч. Базовый размер кэшбэка составляет 1% за все покупки. При осуществлении операций в мобильном или интернет-банке Открытие в течение месяца на сумму от 1 тысячи рублей он будет повышен на 1%. Надбавка в 1% по кэшбэку предоставляется также за остаток на счёте от 100 тысяч рублей. В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 3%.

Также с недавнего времени появилась возможность выбора одной из нескольких спецкатегорий повышенного кэшбэка. За покупки в такой категории клиент может получать до 11% кэшбэка. При такой модели также будет начисляться 1% кэшбэка за все остальные покупки.

Читайте так же:  Можно ли использовать материнский капитал на погашение целевого займа

Банк Открытие предлагает также карты Opencard Премиум. Стоимость её обслуживания составляет 2 500 рублей в месяц или 40 долларов/евро. Но плата не будет взиматься при выполнении одного из следующих условий:

  • остаток собственных средств клиента составляет 1 миллион рублей или более;
  • сумма покупок с использованием карты превышает 50 тысяч рублей в месяц, а остаток собственных средств превышает величину в 600 тысяч;
  • в течение месяца на карту поступило более 200 тысяч рублей, а клиент потратил с её помощью не меньше 50 тысяч.

Условия по кэшбэку для премиальной карты те же, что и для обычной. Но дополнительно при выполнении требований для обслуживания без взимания комиссии клиенту и одному его гостю предоставляется возможность бесплатно посещать VIP-залы аэропорта, а также от 2 до 24 раз в год владелец карты сможет воспользоваться бесплатными трансферами в аэропорт.

Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф

Дебетовка от банка Tinkoff выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 6% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), 5% начисляется за приобретения в 3 спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 тысячи рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 тысяч рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 30.09.2019, получат до конца года 10% на остаток по карте и 3 месяца бесплатного обслуживания.

Удобство использования зарплатных карт

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:

  1. Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
  2. Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
  3. Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
  4. Льготные условия кредитования в некоторых банках (например, в Альфа-Банке) при подключении индивидуального зарплатного проекта.

Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов

Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.

Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:

  1. Выбирать нужно достаточно крупный и известный банк. Проблемы с ними случаются значительно реже.
  2. Перед оформлением карточки стоит проверить рейтинги, присвоенные кредитной организации крупнейшими профильными агентствами. Если рейтинг слишком низкий, то доверять деньги банку может быть опасно.
  3. Следует изучить отзывы реальных клиентов. Они помогут реально оценить качество обслуживания и прочие важные аспекты взаимодействия с банком.

В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.

Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.

Зарплатный банк:
что это такое, особенности и преимущества?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

В наше время подавляющее число работников получают зарплату на карту какого-либо банка. Для руководителя и бухгалтера это очень удобно и экономично. А сотрудник автоматически становится участником «зарплатного проекта». Правда, не всегда выбор банка работодателем может устраивать получателей. Что делать в этом случае?

По каким принципам выбирают зарплатный банк работодатели?

Итак, зарплатный банк – это тот банк, где работник получает зарплату. Как правило, выбирает учреждение для перечисления сам руководитель предприятия или главный бухгалтер по следующим признакам:

• размер комиссий – каждый перевод на счет работника облагается дополнительными сборами, около 0,3-0,5% от суммы транзакции, соответственно, чем ниже комиссии, тем меньше затрат несет руководитель;
• стоимость обслуживания карт – согласно правилам зарплатного проекта, за это платит также работодатель, при этом многие банки согласны не взимать плату за обслуживание и обмен «пластика»;
• возможность перечисления зарплаты в режиме онлайн ;
• присутствует ли интеграция с 1С или системами онлайн-бухгалтерии ;
• скорость перечисления средств ;
• насколько защищены банковские продукты .

Таким образом, при выборе зарплатного банка работодатель преследует свои интересы. В итоге он может выбрать самый «дешевый» банк, имеющий небольшую филиальную сеть и с десяток банкоматов по всему городу. В результате сотрудникам будет крайне неудобно пользоваться карточкой, особенно, если они предпочитают снимать наличные.

[3]

Настоящая беда – если выбрано учреждение без систем мобильного и онлайн-банкинга или с ограниченным функционалом. Иногда работодатель выбирает карточки с самой низкой стоимостью обслуживания – и они, к примеру, оказываются слабо защищенными, либо с их помощью невозможно расплатиться в интернете.

Однако, как правило, работодатели стремятся выбрать в качестве зарплатного крупный федеральный или региональный банк, и такие проблемы возникают крайне редко. К тому же финансово-кредитные учреждения сами стремятся разрабатывать проекты, выгодные всем трем сторонам. Так что в большинстве случаев зарплатный банк дает держателю карты значительные преимущества.

Зачастую работодатели берут в качестве зарплатного тот банк, где у них имеется расчетный счет. С одной стороны, это довольно удобно, так как все средства будут находиться в одном месте, и предприниматель всегда сможет ими свободно распорядиться. С другой стороны, если условия расчетного счета хороши, это не означает, что у банка хороший зарплатный проект.

В настоящее время многие банки предлагают перечислять через них заработную плату без открытия расчетного счета, и поэтому руководители могут рассмотреть оба варианта.

Преимущества зарплатного банка!

Рассмотрим лишь некоторые преимущества, которые зарплатный банк может давать своим клиентам. Спектр услуг зависит от размера самого банка и проводимой им политики – понятное дело, что Сбербанк или ВТБ24 могут предоставить держателям своих карт больше преимуществ, чем небольшие региональные учреждения.

Тем не менее, завлекая клиентов, зарплатные банки предлагают:

• доступные кредиты – «своим» не нужно готовить справки о зарплате, так как эта информация уже есть у банка, предъявляются пониженные требования к стажу и уровню дохода;

Читайте так же:  Как получить кредит под залог квартиры только по паспорту

• бесплатные кредитные карты с повышенным лимитом и льготным периодом ;

• доступ в онлайн-банк с бесплатным обслуживанием;

• возможность оформления страховки на льготных условиях, например, на случай потери работы или болезни;

• повышенные проценты по вкладам;

• скидки у партнеров банка;

• кэшбак (возврат средств), мили, бонусы, баллы и другие способы компенсации за операции покупок;

• начисление процентов на остаток средств на карте (5-9% годовых) , что автоматически превращает зарплатный «пластик» в доходную карту.

Таким образом, зарплатные клиенты автоматически становятся постоянными клиентами банка со всеми соответствующими привилегиями. И чем крупнее банк, тем лучшие предложения могут получить держатели карт.

Как выбрать лучший банк для получения зарплаты?

В большинстве случаев выбор за работников, в каком банке им обслуживаться, совершает руководитель. Однако в соответствии с законодателем каждый сотрудник сам может выбрать способ получения заработной платы, в том числе он может сменить зарплатный банк.

На что нужно обратить внимание, выбирая новый банк, если прежний вас не устраивает?

Размер филиальной сети. Чем больше отделений, тем проще будет решить возникшую проблему.

Количество банкоматов поблизости. Даже если вы пользуетесь исключительно онлайн-банком, иметь под рукой наличность не помешает. И если придется идти за ней ночью на другой конец города – подумайте, нужно ли это вам.

Качество обслуживания. Лучше довериться крупному банку с хорошим колл-центром, сотрудники которого решат вашу проблему прямо по телефону. С другой стороны, в больших банках с госучастием – засилье бюрократии и необходимость совершения массы лишних операций.

Возможность обслуживаться дистанционно. Выше уже упоминалось, что не все банки имеют систему онлайн-банкинга. И если вы уже привыкли платить за телефон, коммунальные услуги и телевидение через интернет, делать переводы родственникам или себе на карту, открывать и закрывать вклады онлайн, то лишение такой возможности, мягко говоря, неприятно.

Тип карты. Важно узнать, какие карты выдаются участнику зарплатного проекта. Самые дешевые – это неименные Maestro, с их помощью невозможно оплатить покупки в интернете или за рубежом. Многие банки предлагают зарплатным клиентам доходные карты с кэшбэком и начислением % на остаток – лучше выбирать именно их.

Защищенность транзакций. Карта обязательно должна быть защищена ПИН-кодом, а для покупок в интернете – технологией 3D-Secures.

Дополнительные бонусы. Они касаются получения кредита, повышенных ставок по депозитам, возможностью голосового управления картой и т.д. Здесь уже нужно смотреть по условиям конкретного банка.

Отличные зарплатные карты имеются у Альфа-Банка, ВТБ24, Тинькофф-банка, Росбанка, Связь-Банка и некоторых других банков.

Как перевести зарплату в новый банк?

(!) В соответствии с современным законодательством перевести заработную плату в новый банк имеет право любой сотрудник.

Для этого необходимо:

• подобрать банк;
• заказать в нем карту и получить ее вместе с реквизитами;
• оформить заявление на перевод зарплаты на новую карточку;
• отнести заявление и реквизиты карты в бухгалтерию.

Несмотря на то, что формально никаких препятствий у работника к переходу в другой банк нет, на практике бухгалтеры нередко отказываются принимать заявление, ссылаясь на то, что им прибавится работы. На самом деле никаких сложностей в отправке зарплаты в другой банк не имеется: платежка также будет оформляться общая, однако в месте назначения платежа просто будут указаны реквизиты другой карточки. Комиссию за перевод будет платить по-прежнему работодатель как за перевод на прежний «пластик».

Если же вам не хочется связываться с бухгалтерией, то можно просто настроить автоматический перевод денег с карты на карту в системе онлайн-банкинга. В крайнем случае – просто отправлять на нужную карточку необходимую сумму денег. В этом случае вы получите все бонусы дебетовой карты, но не будете считаться зарплатным клиентом.

Преимущества зарплатного проекта для предприятия и сотрудников

Зарплатный проект занимает лидирующую позицию на рынке банковских услуг.
Сервис выгодный и удобный как для крупных предприятий, так и для новичков в бизнесе. Чтобы подключить услугу зарплатного проекта, бизнесмену нужно выбрать банк и подписать с ним договор. Далее финучреждение вносит каждого сотрудника в базу, заводит счета и выпускает банковские карты для работников предприятия.

Безналичный расчет упрощает работу бухгалтерии и уменьшает документооборот организации.

Работники предприятия могут снять зарплату с «пластика» в любое удобное для себя время и пользоваться «зарплатным кошельком» для оплаты любых товаров и услуг. Какие преимущества дает услуга предпринимателю, а какие — сотруднику? Подробнее рассмотрим в данной статье.

Всё про зарплатный проект: как сменить, какой лучше выбрать

Сейчас все более менее крупные работодатели применяют такую схему расчетов со своими сотрудниками. И практически каждый банк, работающий с юридическим лицами, предлагает воспользоваться услугами по ведению зарплатных проектов.

[1]

Преимущества для сторон

Участие в зарплатном проекте имеет больше плюсов, чем минусов. И это актуально для обеих сторон: и для работодателя, и для самого сотрудника. Самое главное — это удобство процесса выплаты и получения заработной платы.

Преимущества для работодателя:

  • не нужно тратить собственные ресурсы на сам процесс выплаты зарплаты. Компания переводит деньги в банк, который сам распределяет их по счетам работников. Поэтому нет нужды содержать кассира, заботиться о сохранности наличных. Кроме того, не нужно тратить деньги на более высокие комиссионные при самостоятельном переводе денег на счет работника;
  • снижение документооборота, не нужно составлять расходные ордера и прочие бумаги, сопровождающие выплату заработной платы.

Преимущества для самого сотрудника:

  • для получения денег не нужно идти в кассу предприятия (бухгалтерию), средства зачисляются напрямую на банковскую карточку;
  • возможность получения заработной платы вне зависимости от местонахождения человека. Он может быть в отпуске, командировке, где угодно;
  • снятие наличных в банкоматах обслуживаемого карту банка всегда бесплатное;
  • клиент получает доступ в интернет-банк, через который можно дистанционно выполнять различные операции: переводы между картами и счетами любых банков, оплата кредитов, коммунальных платежей, штрафов, налогов, можно платить за услуги любых операторов и пр.;
  • специальные предложения банка в рамках заработного проекта. Обычно это предложение овердрафта на выгодных условиях или кредитование по индивидуальным программам с низкими ставками (также смотрите — всё про причины возникновения овердрафта);
  • в рамках проекта выдается международная банковская карта, которую можно использовать для обналичивания или оплаты товаров/услуг по всему миру. То есть карточку спокойно можно брать в отпуск или в командировку;
  • обслуживание зарплатных карт, как правило, всегда бесплатное. Это означает, что гражданин вообще не платить за удобства.
Читайте так же:  Оформить кредит для малого и среднего бизнеса

О недостатках

Для предприятия существенных минусов нет. Единственное — использование сервиса не является бесплатным. Компания платит банку за ведение счетов сотрудников, обычно берется плата за сам факт перевода денег на зарплатные счета сотрудников, она может составлять 0,3-0,5% от суммы операции. Более высокие комиссионные устанавливаются редко, так как банки конкурируют за клиентов. Но если компания имеет небольшой штат сотрудников, то обычно она платит около 1% от суммы операции. Выпуск карт и их обслуживание также сейчас практически все банки делают бесплатными для компаний-партнеров.

Минусы для работников:

  • заработная плата зачисляется на карты не сразу. Организация передает деньги банку, а на счетах работников они могут поступать в течение 1-3 дней. Но некоторые банки сокращают сроки, например, Сбербанк обещает зачисление за 90 минут;
  • порой предприятие ради выгоды выбирает дешевый зарплатный проект от не совсем известного и распространенного банка. Такие банки не имеют широкой сети банкоматов и отделений, что затрудняет процесс обслуживания и обналичивания. Порой, если сотрудник проживает в небольшом городе, для снятия наличных ему приходится пользоваться банкоматом стороннего банка и платить комиссию за операцию.

Когда необходима замена карты

Обычно замена зарплатной карточки требуется после истечения срока ее действия. На лицевой стороне платежного средства можно увидеть цифры формата 02/18 — где в данном случае 02- это февраль, а 18 — 2018 год. Последний месяц действия карточки — февраль 2018 года, в марте уже не получится ее использовать. Поэтому нужно обратиться в обслуживающий банк и совершить замену платежного инструмента.

Составить заявление на замену можно в офисе банка, также некоторые банки, например, тот же Сбербанк, принимают заявления от клиентов через интернет-банк. Карта выпускается не моментально, ее изготовление нужно ждать несколько дней или даже недель (срок зависит от банка и места нахождения клиента).

Также карточка требует замены, если ее держатель сменил фамилию. Тогда необходимо обратиться в банк с паспортом и, например, со свидетельством о браке. Если карта испорчена, повреждена, ее также нужно заменить, так как это затрудняет обслуживание: терминалы и банкоматы могут не читать пластик.

Устройство на новую работу

Если вы увольняетесь, то обслуживающий банк имеет право назначить плату за обслуживание. Он выдал карту в рамках зарплатного проекта, предоставив компании привилегии в виде бесплатного обслуживания сотрудников. Если же сотрудник увольняется, он больше не является зарплатаным клиентом, поэтому льгота на него не распространяется. В итоге плата за обслуживание составит 500-1000 рублей ежегодно.

Так что, нести карту из прежнего зарплатного проекта в новую организацию не выгодно. Лучше завести новую карту от нового банка, с которым сотрудничает следующий работодатель. Но вы имеете право отказаться от участия в зарплатном проекте и использовать для получения денег любую карточку или просто расчетный счет.

Что говорит закон о смене зарплатного проекта

5 ноября 2014 года вступил в силу Закон, который разрешает работнику выбирать банк для обслуживания своего зарплатного счета. Это значит, что вы можете выбрать любой банк, вне зависимости от того, с каким банком сотрудничает ваш работодатель. Более того, человек может сколько угодно раз менять обслуживающий банк.

Сами организации не особо рады, когда сотрудники выходят из рамок обслуживания зарплатного проекта. Дело в том, что чем больше сотрудников подключены к проекту, чем больше обслуживается карт, чем больше объем зачисления заработных плат, тем ниже тарифы на обслуживание.

Как сменить зарплатный банк

На финансовом рынке стало все больше предложений по ведению именно зарплатных счетов вне участия в зарпллатном проекте. То есть банк может предоставить услуги одному конкретному человеку. И обычно это выгодные предложения с низкой платой за обслуживание (порой оно и вовсе бесплатное) и с подключение различных бонусных программ. Также вы можете открыть для этой цели дебетовый счет в каком угодно банке.

Если вы выбрали банк для обслуживания своего счета, необходимо предупредить своего работодателя минимум за 5 дней до начисления следующей заработной платы. По факту это не сложный процесс:

  1. Выбор банка, открытие счета и карты, получение реквизитов расчетного счета.
  2. Написание в бухгалтерию заявление с указанием новых реквизитов.
  3. Новый метод передачи заработной платы отражается в трудовом договоре в виде приложения.
  4. Следующая зарплата поступит на новые реквизиты.

В процессе смены банка могут возникнуть сложности в виде препятствий работодателя. Но даже если в коллективном договоре указано наименование обслуживающего банка, работник имеет право на его замену. Для этого и составляется дополнительное соглашение. Если работодатель отказывается проводить это действие, сотруднику необходимо обращаться с жалобой в Трудовую инспекцию.

Как выбрать зарплатный проект

Если обслуживание в рамках текущего зарплатного проекта вас не устраивает, вы можете сменить счет/карту на реквизиты другого банка. Вы можете выбрать для обслуживания любой банк и любую дебетовую карту. При выборе учитывайте следующие аспекты:

  • стоимость обслуживания карты, обычно это 500-1000 рублей в год. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание;
  • дополнительные опции. Например, установление кешбека — услуга, которая позволяет возвращать обратно часть потраченных с карты средств;
  • начисление процентов на остаток собственных средств — выгодная опция для держателей дебетовых карт;
  • стоимость СМС-информирования и онлайн-банка, комиссионные за обналичивание, ограничения по операциям.

Вообще, вы можете не открывать банковскую карту, а просто открыть счет в банке и получать заработную плату на его реквизиты. Это будет даже дешевле, так как не нужно платить за обслуживание карточки. Минус этого варианта — необходимость постоянно обращаться в кассу банка для обналичивания счета. Но через онлайн-банк вы можете перевести деньги со счета на любую карточку.

Стоит ли менять зарплатный проект

На практике смена банка для обслуживания зарплатного счета далеко не всегда выгодна. Если вы обслуживаетесь в рамках определенного зарплтаного проекта, вы получаете много привилегий, о которых было сказано выше. Обычно смена актуальна, только если обслуживание в банке неудобно по причине малой сети банкоматов и отделений. Но и в этой ситуации можно найти более выгодное решение.

К зарплатной карточке всегда привязан онлайн-банк, через который вы можете совершать различные операции, в том числе переводы на любые карты. После получения денег вы можете совершить перевод средств с зарплатной карты на любую другую. Например, это может быть карту супруги/супруга. Также для этой цели можно оформить карту удобного банка, но в этом случае вы будете платить за обслуживание. Стоимость перевода между картами разных банков обычно составляет 1-1,5% от суммы операции.

Читайте так же:  Наследники второй очереди — кто входит в эту группу

Такой перевод можно совершать не только на карту, но и на реквизиты счета, открытого в любом банке. Межбанковский перевод совершается в течение 1-3 день, переводы на карты обычно выполняются за пару минут.

Что такое зарплатный проект и Зачем он нужен — В чем польза для бизнеса

Зарплатный проект помогает компании сэкономить на кассире и оптимизировать процессы начисления зарплаты. Сотрудники тоже в плюсе, если работодатель выбрал «правильный» банк. Но больше всех на этом заработает банк, который начисляет деньги работникам и берет за это процент.

Что такое зарплатный проект

Зарплатный проект — письменная договоренность банка с юридическим лицом. Согласно которой, зарплата начисляется на банковский счет работника, а не выдается наличными в кассе.

Сотрудник добровольно подписывает соглашение с банком — к этому никто не обязывает и заставить не может. Выпуск и выдачу карточки оплачивает работодатель.

Зарплатный проект для организации

В «Тинькофф банке» зарплатный проект полностью бесплатный для бизнеса и сотрудников. Например, в «Точке» и «Тинькофф банке» зарплатный проект подключается в мобильном приложении или на сайте. Но в «Точке» придется открывать расчетный счет — это бесплатно и займет не больше 10 минут.

[2]

В «Тинькофф банке» для работников с зарплатными картами — ставка по кредитам ниже на 3%, чем у остальных клиентов. Зарплатные карты «Точка» и «Тинькофф» выпускает бесплатно. Доставляют в любое удобное для работодателя место.

Зарплатные проектов может быть несколько. Например Иванов обслуживается в двух банках — «Сбербанк» и «Тинькофф банк». Тогда организация заключает письменное соглашение с банками, и спрашивает у Иванова, какой процент заработной платы перечислять на лицевой счет в «Сбербанке» и «Тинькофф банке».

Но не все так сладко: банк забирает фиксированный процент за внутренние платежи. Подключенные зарплатного проекта тоже стоит денег, например в «Сбербанк» — 1 700 ₽ с аппаратным токеном и 690 ₽ с обычной подписью. В банках «Точка», «Альфа-Банк» и «Открытие» полностью бесплатное обслуживание.

Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации

Согласно статье 136 ТК РФ работник может сменить «зарплатный» банк. Не позже, чем за 5 рабочих дней до выплаты, сотрудник должен написать письменное заявление на руководителя о перечисление зарплаты по новым реквизитам.

Но есть свои минусы: Иванов сменил банк, а коллеги решили ничего не менять. Когда наступает заветный день зарплаты, другим сотрудникам деньги приходят за несколько минут. А Иванов может прождать несколько дней. Кроме того, им недовольна бухгалтерия, потому что Иванов добавил лишней работы.

Зарплатный проект для ИП

В «Сбербанке» предприниматель может оформить зарплатный проект. Без него за перевод денег на расчетный счет, банк забирает 1,12% от суммы. А с зарплатным проектом комиссия снижается до 0,3%. Выгода очевидна.

Как банк перечисляет деньги сотрудникам

Разберем на примере банка ПАО «Точка» и предприятия ООО «Авангард».

  1. «Точка» и «Авангард» договорились, что будут работать по зарплатному проекту.
  2. С расчетного счета «Авангарда» деньги переходят к «Точке».
  3. «Авангард» делает выписку платежного поручения на пополнение счета и ведомость с указанием всех сотрудников и их зарплаты.
  4. Предприятие отправляет документы в банк.
  5. Оператор «Точки» проверяет подлинность документов.
  6. Если все хорошо — деньги перечисляют на банковские карты сотрудников.

Это все, дальше работник может перевести деньги на другую карту, снять их в банкомате или отделении банка.

Как оформить зарплатный проект в «Точке»

Разберем на примере руководителя компании «Аврора» Василия Николаевича. Он хочет найти надежный банк с низкой ставкой и выгодными условиями. С такой формулировкой заходит в интернет или спрашивает у знакомых, которые знают, что такое зарплатный проект и оформляли его.

Он посмотрел все предложения, проанализировал ставки и наконец выбрал «Точку, дальше он:

  1. Зашел на официальный сайт «Точки».
  2. Нашел в меню пункт «Зарплатный проект».
  3. Оставил номер телефона.
  4. Собрал нужные документы и загрузил их на сайте.
  5. Дождался звонка оператора с дальнейшими указаниями.
  6. Заключил договор расчетно-кассового обслуживания и подключаете дистанционное банковское обслуживание.
  7. Заключил зарплатный договор с банком.

«Точка» привезла карточки Василий Николаевичу, а тот собрал всех вместе и раздал их. Работники счастливы, потому что работодатель выбрал банк с кэшбеком по картам, бесплатным пополнением и другими бонусами.

Какие документы попросил банк

Оператор кредитной организации «Точки» сказал Василий Николаевичу сделать ксерокопии паспортов работников и собрать заявления на оформление карты. К соглашению попросили приложить устав компании и реестр работников. Иногда банки запрашивают дополнительную документацию.

Какая выгода зарплатного проекта для банка

В большинстве своем, зарплатная карта выпускается и обслуживается бесплатно. Но банкам же надо как-то заработать, и вот как они это делают:

  • Подключают платные услуги: смс-банк и платное страхование.
  • В редких случаях банк вместе с зарплатной выдает кредитную карту. Невнимательный сотрудник может оплатить покупки с кредитки, а потом придется платить проценты.
  • Банк подключает к карте овердрафт, клиент этого не замечает и уходит в долги.

Но это частные случаи. Основной доход банка — процент с переводов на расчетный счет. А также кредитная организация увеличивает базу клиентов, которые могут оформить кредит или положить деньги на депозит.

В чем профит зарплатного проекта для организации

Например, мы крупный нефтеперерабатывающий завод со штатом сотрудников в 6 тыс. человек. Выплачивать зарплату наличными в кассе — трудоемко и затратно, потому что надо содержать дополнительный персонал.

А подписав договор с банком, деньги всем сотрудникам выплатит кредитная организация. А чтобы было удобнее обналичивать средства, можно поставить банкомат в здании компании.

Чем еще помогает зарплатный проект компании на примере «Тинькофф банка»:

  • Проще формировать зарплатные ведомости.
  • Интеграция с программой «1С» и похожими.
  • Бесплатное обслуживание счета.
  • Моментальное и бесплатное перечисление зарплаты на карты «Тинькофф банка» или других банков, но с определенным лимитом.
  • Личный менеджер в банке.
  • Дистанционное обслуживание и поддержка 24/7.

Работодателю, который подключил больше 100 сотрудников, выдают Tinkoff Black Edition с бонусами и премиальным обслуживанием.

Выгода зарплатного проекта для сотрудников на примере «Тинькофф банка»

Например, в «Тинькофф банке» сотрудники получают дебетовую карту с 6% процентами годовых на остаток. В магазинах партнеров возвращают до 30% чека кэшбеком, за остальные покупки кэшбэк составит 1%. Держателям зарплатной карты оформляют кредит на специальных условиях — на 3% ниже, чем у других клиентов.

Читайте так же:  Оформление ипотеки от застройщика без первоначального взноса

Карта «Тинькофф» — мультивалютная: евро, рубли, фунты и доллары. Без комиссии с дебетовой карты можно снимать до 150 тыс. ₽ в банкоматах банка и столько же в любом банкомате мира. При каждом пополнении вклада банк добавляет к сумме 0,5% как бонус.

Как закрыть зарплатный проект

В каждом банке свои правила закрытия зарплатного проекта. Они прописаны в договоре, который банк заключает с компанией. Но алгоритм везде одинаковый:

  1. Руководство компании говорит сотрудникам: — «Мы закрываем зарплатный проект, дальше вам придется платить за обслуживание карт самостоятельно. Рекомендуем снять деньги и закрыть счет в банке».
  2. Главный бухгалтер или другое ответственное лицо идет в отделение банка с документами и заявлением о расторжении договора.
  3. Банк расторгает договор.

После этого организация будет самостоятельно начислять зарплату сотрудникам.

Как компании выбрать зарплатный проект?

Специалисты аналитического агентства Markswebb Rank & Report изучили, какие зарплатные проекты предлагают банки, и составили гид по карточкам для получения зарплаты.

Какие бывают карты?

Карты могут быть одного типа для всего зарплатного проекта (например, Тинькофф банк предлагает только карты Visa Platinum или MasterCard World), а может быть широкая линейка карт – моментальные, классические (стандартные), золотые, платиновые и премиальные.

Всем сотрудникам могут быть выданы карты одного уровня, либо разные группы сотрудников получают разные карты. Как правило, чем больше заработная плата сотрудника, тем более высокого уровня карта будет выпущена.

Кроме того, есть похожая схема, при которой в зависимости от фонда оплаты труда и размера штата каждый сотрудник попадает в ту или иную «корзину». Например, в компании 50 сотрудников с фондом оплаты 2,5 млн рублей 43 сотрудника получат золотую карту, 6 – платиновую, 1 – премиальную.

Сравнить условия по картам разных банков

На что обращать внимание?

В понимании многих клиентов банков зарплатные карты – это бесплатное обслуживание, большие кэшбэки, мощные программы лояльности и ощутимый процент на остаток. Но это далеко не всё. На что ещё можно обратить внимание при выборе банка для зарплатного проекта:

Как разные банки отдают карты?

Чтобы банк выпустил сотрудникам компании зарплатные карты, бухгалтер или генеральный директор отправляют в банк реестр на открытие счетов и выпуск карт. Так как банк должен идентифицировать клиента, необходимо участие сотрудника банка. С точки зрения вовлечения сотрудников компании в этот процесс можно выделить несколько групп банков:

1. Сотрудник может поставить подпись под заявлением-анкетой в момент получения карты (во всех исследованных банках, кроме Альфа-банка, Россельхозбанка, Райффайзенбанка и МКБ). Причём почти все банки доставляют карты в офис компании.

2. Сотрудник должен подписать заявление на выпуск карты – это служит реестром для отправки в банк (МКБ, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк).

Получение карт может происходить несколькими способами:

  • Менеджер банка привозит все карты на территорию компании-клиента и раздает сотрудникам.
  • Сотрудники получают карты в офисе банка.
  • Сотрудник компании-клиента по доверенности от других сотрудников получает карты в офисе или у менеджера, а потом раздаёт коллегам.

При необходимости доставки карт в регионы некоторые банки (например, Промсвязьбанк) отправляют их почтой.

Сколько стоит карта? Кто платит за неё после увольнения сотрудника?

Выпуск и обслуживание зарплатных карт в подавляющем большинстве случаев бесплатны и для сотрудника, и для компании.

Оценки интерфейсов по удобству работы с зарплатным проектом онлайн

Оценка в процентах отражает, насколько удобно в интернет-банке реализованы возможности управления зарплатным проектом для малого бизнеса.

Если сотрудник увольняется, возможны три варианта развития событий:

  1. С картой ничего не происходит: она остаётся у клиента до окончания срока действия.
  2. Карта переводится на общие условия обслуживания. Например, в Тинькофф банке и Точка банке это происходит сразу со следующего расчётного периода, в ВТБ24, Сбербанке и Альфа-банке – в течение трёх месяцев.
  3. Карта прекращает работать.

В некоторых банках судьба зарплатной карты клиента зависит от того, уведомила ли компания банк об увольнении или нет, а некоторые сами формируют реестр на увольнение и просят компанию подтвердить его. Кроме этого, по отсутствию движений по карте банк может сам решить, что человек уволился из компании.

Если сотрудник хочет получать зарплату на личную карту?

Большинство банков не допускают включения в зарплатный реестр сотрудников, являющихся клиентами других банков. Если часть сотрудников компании не хочет получать заработную плату на карты, выпущенные в рамках зарплатного проекта, предпочитая свои личные карты, бухгалтеру (или директору) приходится создавать отдельные платёжные поручения на перевод каждому такому сотруднику.

Что может не понравиться сотрудникам?

Иногда бывает, что условия по личным дебетовым картам сотрудников лучше, чем по зарплатным (кэшбэк, процент на остаток, возможность снятия в любых банкоматах и т.д.). Важно внимательно сравнить все параметры:

  • Если у сотрудника есть кредит, выплачивать его будет сложнее с зарплатной карты другого банка: за перевод в сторонний банк может взиматься комиссия.
  • Неудобный или непривычный интернет-банк вместо «своего», где уже настроены автоплатежи.
  • Если у банка мало банкоматов, может возникнуть проблема со снятием наличных.

Как проводилось исследование?

В исследовании участвовали 15 российских банков (крупнейших по обороту на счетах ИП или по количеству зарплатных карт, а также банки, специализирующиеся на обслуживании малого бизнеса). Специалисты исследовали интерфейсы интернет-банков. Часть данных для исследования была собрана методом «тайный покупатель»: аналитики Markswebb обращались в банки с одинаковой легендой и получали коммерческие предложения на подключение зарплатных проектов. На основе этих данных все участники были поделены на три группы в зависимости от наличия нулевой ставки за зачисление заработной платы и необходимости открытия расчётного счета для подключения зарплатного проекта.

Всё про зарплатный проект как сменить, какой лучше выбрать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here