Виртуальные карты – что есть на рынке

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Виртуальные карты – что есть на рынке" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Чем хороши виртуальные карты, которые представляют платежные системы?

Сегодняшний ажиотаж вокруг электронных платежных систем объясняется тем, что виртуальные деньги дают людям больше возможностей, чем обычные фидуциарные банкноты. Использовать электронную валюту легко, удобно и что немаловажно, выгодно. Полный отказ от бумажных денег, как считают некоторые финансовые эксперты, дело ближайших 15—20 лет.

Виртуальная пластиковая карта сегодня выдается практически всеми сервисами электронных платежей, включая зарубежные ресурсы, такие, как PayPal, Perfect Money и Payeer. Что она собой представляет, и каковы отличия виртуальной пластиковой карты от обычных пластиковых аналогов?

Виртуальная пластиковая карта: возможности и преимущества

Статистика говорит, что каждый второй житель России имеет банковскую карту, потому с их функциями и возможностями владельцы знакомы. А вот виртуальная карта – это что-то новое, малоизвестное. И действительно, российские платежные системы только несколько лет назад запустили эмиссию виртуальных карт Visa и MasterCard, что стало неким прорывом на финансовом рынке.

Сначала стоит сделать некоторое разграничение. Платежные системы могут выдавать виртуальные карты, которыми можно расплачиваться исключительно в Интернете. И пластиковые карты, которые имеют набор функций обычных банковских платежных инструментов, плюс, дополнительные возможности, о которых поговорим ниже.

Лучшие виртуальные карты, конечно же, выдаются известными платежными системами. Главное отличие виртуальных пластиковых карт от банковских аналогов – привязка к электронному кошельку. К примеру, если заказать виртуальную карту в системе WebMoney, то пользователь получает полноценный платежный инструмент, обладающий теми же характеристиками, что и банковские карты, и доступ к своему электронному кошельку посредством пластикового носителя. Баланс карты полностью отвечает сумме на электронном кошельке. Это дает владельцам подобных карт некоторые преимущества:

  • Работа с электронными кошельками без доступа к Интернету.
  • Мгновенный вывод средств на карту без комиссии (подобные условия поддерживаются большинством платежных систем).
  • Виртуальная пластиковая карта поддерживается международными платежными системами Visa и MasterCard, что позволяет снимать деньги в любой стране.
  • Карта не привязана к определенной стране, потому все финансовые транзакции будут идти в обход банков. К примеру, если гражданину России заказать виртуальную карту от Payeer, то все переводы будут совершаться напрямую с электронного кошелька системы на карту. При обналичивании средств комиссия снимается банком, которому принадлежит банкомат.
  • Повышенная безопасность транзакций обуславливается функцией подтверждения платежа с помощью мобильного телефона.

Создать пластиковую виртуальную карту легко, достаточно заполнить форму на сайте платежной системы.

Виртуальная пластиковая карта от WebMoney

Система WebMoney, как лидер российского рынка электронной валюты, предлагает клиентам следующие платежные инструменты:

  1. Карты Visa Virtual и MasterCard Virtual – это инструменты, с помощью которых можно расплачиваться в Интернете. Они не имеют физической формы, а все данные о них сообщаются клиенту либо посредством электронного письма, либо на мобильный номер. Созданы эти карта для еще большей безопасности покупок в Интернете.
  2. Другие пластиковые виртуальные карты: PaySpark (EUR или USD) от платежных систем MasterCard и China UnionPay, карты MyChoise (EUR или USD) от Visa, и Payoneer USD от MasterCard.

Создать виртуальную пластиковую карту можно, пройдя несложный процесс заполнения заявки. Порядок действий:

  • Вход в соответствующий раздел.
  • Выбор карты, которую хотите получить.
  • Заполнение анкеты, где вписываются все данные о клиенте. Важно, информация в анкете должна совпадать с той, которая была введена при регистрации, и получении аттестата.
  • Система не берет плату за эмиссию карты, единственный платеж, который придется оплатить получателю – издержки почтовой компании.

Насколько выгодно использовать виртуальные карты от WebMoney? Крайне выгодно, потому что владелец карты получает валютную карту в долларах или евро. Кроме того, этими картами можно расплачиваться в любой стране.

Виртуальная пластиковая карта от Qiwi

Система Qiwi также предлагает виртуальную пластиковую карту, называется она QIWI Visa Plastic. Чтобы заказать карту, сначала необходимо пройти процедуру идентификации личности, выслав несколько сканов документов для проверки данных.

Сама карта, кроме стандартного набора возможностей, имеет еще привязку к электронному кошельку, что позволяет владельцу карты пользоваться виртуальной валютой, не имея доступа в Интернет. Преимущества карты от системы Qiwi:

  • Бессрочное бесплатное обслуживание карты.
  • Повышенная безопасность при покупках в Интернете.
  • Можно расплачиваться в магазинах, ресторанах, барах и других заведения, которые поддерживают платежную систему Visa.
  • Обналичивание средств посредством банкомата в любой точке мира.
  • Также, создавая виртуальную пластиковую карту, клиент получает полный контроль над ней. Если обычные карты контролируются банком-эмитентом, то решения о блокировке или смене PIN-кода принимаются владельцем карты.
  • Пополнение карты возможно через банкоматы, терминалы, онлайн-платежи, банковские переводы, транзакции с других карт и счетов.

Примечательно, что количество пользователей, заказавших карту, постоянно растет. Это значит, что спрос на подобные платежные инструменты имеется, потому система будет продолжать развиваться вне зависимости от банковского сектора.

Виртуальная пластиковая карта от системы Payeer

Для граждан России, и жителей еще 200 стран, недавно появилась возможность заказать лучшую виртуальную карту от Payeer. До недавнего времени нельзя было напрямую выводить деньги с зарубежных платежных систем, поскольку не было соответствующих договоренностей с российскими банками. К слову, их и сейчас нет, потому зарубежные сервисы электронных платежей пошли другим путем: зачем использовать банк в роли посредника? Можно обойтись и без него.

Вооружившись этой идеей, зарубежные платежные системы начали эмиссию виртуальных пластиковых карт, доступных практически каждому. Система Payeer также выпускает свою карту, которая имеет следующие возможности:

  • Карта доступна жителям более 200 стран.
  • Эмиссия карты бесплатна.
  • Активация и обслуживание карты также бесплатны.
  • Покупки в режиме офлайн, также как и в Интернете, не облагаются комиссией.
  • При снятии наличных снимается процент в размере 0%, то есть бесплатно. Комиссию берет банкомат.

Как видно, карта Payeer Platinum MasterCard сегодня является лучшей визуальной пластиковой картой.

Виртуальные карты – что есть на рынке?

Банки предлагают довольно много вариантов карт с cash back, каждая из которых обладает своими преимуществами и недостатками. Какие карты с кэшбэк можно откр. →

Читайте так же:  Будет ли возобновление образовательных кредитов с господдержкой

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — это шанс не только сэкономить на покупках, но и приумножить капитал. Рассмотрим наиболее популярные вариант. →

Дебетовые карты без годового обслуживания позволят вам не тратить лишние деньги на ежемесячные выплаты. Многие из таких предложений включают дополнительные . →

[2]

Виртуальные банковские карты

Виртуальные банковские карты: что это, как оформить, как использовать, плюсы и минусы виртуальных карт

Безопасно ли расплачиваться карточкой в Интернете? Этот вопрос наверняка интересовал каждого, кто хоть раз оплачивал товары или услуги онлайн. Если Вы хотите быстро и удобно совершать платежи в Интернете и обеспечить сохранность денег на основном карточном счете, Вы можете оформить виртуальную банковскую карточку.

Что это такое?

Виртуальная банковская карта – это карточка, предназначенная для расчетов в Интернете. С ее помощью можно совершать покупки в онлайн-магазинах, приобретать ж/д и авиабилеты, оплачивать гостиницы.

Как и обычные, электронные карты выпускаются на базе разных платежных систем (Visa, MasterCard и др.). Часто эти карточки не имеют материального носителя и представляют собой набор данных, необходимых для электронных платежей: карточный номер, срок действия и трехзначный защитный код (CVV2 или CVC2).

Некоторые банки для удобства клиентов выпускают электронные карты на привычном пластике, на который нанесены платежные реквизиты. Вместе с тем, эти карточки не оснащены магнитной полосой или чипом, поэтому их нельзя использовать для снятия наличных в банкоматах или для совершения покупок в магазинах.

Как ей пользоваться?

Зачем нужна виртуальная карта?

Основное назначение виртуальных карточек – обезопасить проведение денежных расчетов в Интернете. Это достигается разными способами. Некоторые карты открываются на очень короткий срок или с определенным лимитом, который устанавливает банк или владелец счета, а некоторые после совершения покупки можно временно блокировать.

Конечно, эти карточки подвержены тем же рискам электронного мошенничества, что и обычные банковские карты, но, поскольку они не связаны с основным счетом либо имеют ограниченный баланс, эти риски не так существенны.

Кроме того, виртуальные карты очень экономичны в обслуживании. К примеру, «MasterCard Virtual» Альфа-Банка стоит 49 руб., «WebCard» Газпромбанка – от 85 до 160 руб., а «VirtuCard» Русского Стандарта – от 25 до 300 руб. Кроме того, некоторые банки открывают виртуальные банковские карты бесплатно (Почта Банк, Промсвязьбанк).

Как оформить виртуальную карту?

Виртуальные карты предлагают многие банки. Некоторые организации открывают для них новые счета, а другие «привязывают» электронную карточку к действующей дебетовой или кредитной карте.

Условия получения карт в разных банках тоже различны: если у Вас нет счета в банке, Вам, скорее всего, потребуется лично прийти в офис и подписать документы, а если у Вас уже оформлены какие-либо банковские продукты, Вы сможете открыть карточку дистанционно. Так, заказать карту можно через личный кабинет, через банкомат или по телефону, при этом многие банки предлагают сразу несколько способов оформления карточки.

Как пополнять виртуальную карту?

Виртуальные кредитные карты

Обычно электронные карточки бывают дебетовыми или предоплаченными, но некоторые организации выпускают и виртуальные карты с кредитным лимитом. Самые известные виртуальные кредитные карты – «Kviku Виртуальная» МФО «ЭйрЛоанс» и «Рево-онлайн» МФК «Рево Технологии».

Виртуальная карта с кредитным лимитом «Kviku Виртуальная»:

  • лимит – от 10 000 до 200 000 руб.;
  • процентная ставка – от 29%;
  • льготный период – 50 дней;
  • выпуск и обслуживание – бесплатно;
  • cash back – до 30%.

Оформить заявку на карту можно онлайн на сайте организации. После заполнения анкеты нужно ознакомиться с условиями договора кредитования и выразить с ними согласие, отправив СМС с кодом, после чего на телефон поступит сообщение с реквизитами карты.

Срок действия карты (1-12 мес.) и кредитный лимит устанавливаются индивидуально. Лимит активируется после оплаты первой покупки на сумму до 1000 руб. и при частом использовании карты может быть увеличен.

Погашать задолженность нужно дважды в месяц, информация о сумме долга и размере минимального платежа доступна в личном кабинете. Вносить платежи можно через сайт организации, салоны «Евросеть» и «Связной», платежные терминалы и электронные кошельки.

Плюсы «Kviku Виртуальная»:

  • мгновенный выпуск;
  • безопасные платежи;
  • бесплатный интернет-банк и мобильный банк;
  • большой cash back за покупки;
  • бесплатная выписка на e-mail.

Виртуальная кредитная карта «Рево-онлайн»:

  • лимит – 5000, 1000 и 15000 руб.;
  • стоимость карты – 125, 250 и 375 руб. (в зависимости от номинала);
  • процентная ставка – от 30%.

Получить карту можно дистанционно через сайт компании:

Карта действует до конца следующего месяца с момента оформления, а долг по ней погашается равными платежами в течение 3-6 мес. после закрытия.

Вносить платежи можно через салоны связи и терминалы, посредством сервиса «Золотая Корона» и банковской картой на сайте компании.

Плюсы «Рево-Онлайн»:

  • мгновенное оформление;
  • безопасные платежи;
  • бесплатное смс-оповещение;
  • погашение задолженности равными частями.

Преимущества и недостатки виртуальных карт

Несмотря на то, что карты разных банков имеют свои особенности, их объединяют основные характеристики.

Плюсы:

  1. Безопасность платежей в Интернете.
  2. Моментальный выпуск.
  3. Комиссия за выпуск карты низкая либо отсутствует.
  4. Можно устанавливать лимиты на операции.
  5. В случае утери реквизиты карты можно восстановить через личный кабинет или по СМС.

Минусы:

  1. Ограничения по лимиту.
  2. Маленький срок действия.

Подводя итог, можно сказать, что виртуальные карты подойдут любителям онлайн-шоппинга и тем, кто привык совершать оплату услуг через Интернет. Благодаря упрощенной процедуре оформления виртуальную карточку можно получить за считанные минуты, а отсутствие привязки к основному счету позволяет уберечь деньги от мошенников.

Виртуальные карты — редкий случай на российском тревел-рынке

Как правило, занимаясь организацией командировок, деловые путешественники современных компаний выбирают один из двух способов оплаты: пластиковую карту или Business Travel Account (BTA). BTA используется преимущественно для покупки авиабилетов, а корпоративные карты — для покрытия остальных тревел-расходов, к которым относится отель, трансфер и другие услуги. Но и тот, и другой трудно назвать универсальным. Например, они просто неэффективны в случае, если в командировки сотрудники отправляются редко, говорят эксперты BCD Travel. Вдобавок, оба варианта не гарантируют защиты от мошенников. А в случае с корпоративными картами это еще и возможные разночтения в отчетных документах: из-за трудоемких процессов ручной обработки данных.

Читайте так же:  Страховка для поездки в страны азии

Любопытной альтернативой всем известным способам оплаты, которая освобождает клиента от множества проблем, аналитики называют виртуальные кредитные карты (Virtual credit card, VCC). Для российского рынка «зверь» пока неведомый.

Виртуальная карта очень похожа на пластиковую. И та, и другая представляет собой комбинацию цифр, известную как банковский идентификационный номер (Bank Identification Number, BIN). Обе предполагают срок действия и CVV-код (обеспечивающий безопасность использования данных). Механизм осуществления платежа с VCC тот же, что и с обычной онлайн — Card Not Present (CNP). Но, в отличие от пластиковой, виртуальная хранит заранее оговоренную сумму денежных средств, которыми можно оплатить лишь одну покупку. После этого она аннулируется.

Идеальный, но не в рублях

В чем же и когда пластиковые карты и BTA уступают виртуальным? Ведь оба инструмента позволяют легко оплатить командировочные расходы. Потом помогают компаниям контролировать соблюдение тревел-политики и генерируют данные, которые служат наглядным подспорьем в переговорах с поставщиками.

Ну, во-первых, корпоративные карты нельзя выдать всем. И тревел-данные по ним ограничены, отмечают в BCD Travel: координаторы часто получают лишь название компании-поставщика, дату совершения покупки и сумму, потраченную на услугу. Сравнение информации по совершенным транзакциям требует кропотливого ручного труда. И потом, как и любые другие пластиковые карты, корпоративные не застрахованы от действий мошенников, то есть в случае их кражи компания может понести финансовые потери. К слову, по данным Ассоциации профессиональных финансистов (Association for Financial Professionals) за 2014 год, с попытками или фактическим мошенничеством, связанным с оплатой по карте, сталкивались более 60% компаний. Согласно отчету The Telegraph в том же году, в общей сложности со счетов организаций в мире было украдено $4,7 млрд.

Что же касается Business Travel Account (BTA), то инструментом неудобно пользоваться на ходу: в основном с его помощью бронируют авиабилеты через ТМС. Решение несовместимо с бюджетными перевозчиками, то есть не предполагает бронирование лоукост-перелетов (поскольку не может предоставить требуемый код безопасности). И, поскольку номер карты вводится неоднократно, существуют те же риски мошенничества. Хотя, и это стоит признать, BTA имеет более серьезную защиту, нежели корпоративные карты. Но лимит счета, как правило, весьма высок, поэтому всего одна хакерская атака может иметь катастрофические последствия для компании-клиента.

Другой коленкор с виртуальной. На ней денег всегда не так много, в расчете на одно проживание. «А это гораздо более подъемный риск, чем у карты с лимитом, рассчитанным на многократное использование в течение месяца, — комментирует Ирина Костюкова, руководитель группы закупок в категории тревел „Лаборатории Касперского“. — И у сотрудника, для которого она создается, не получится потратить лишнего, потому что лишнего на ней просто нет. Только стоимость проживания, согласно сделанной брони, плюс некий запас на налоги, которые могут быть добавлены к стоимости в момент оплаты».

«Лаборатория Касперского» первой на российском рынке ввела для сотрудников виртуальные карты. «Тем, кто летает не особенно часто и стабильно, карту выдавать неэффективно, это влечет не вполне оправданный расход ресурсов на ее администрирование, — объясняет Ирина. — И здесь виртуальная карта может быть как раз очень полезна. VCC — действительно прекрасное решение для тех компаний, где бизнес-поездок много, но отправляются в командировки не одни и те же сотрудники. Или если, к примеру, есть необходимость организации поездок для аутсорсеров». К этой группе относятся контрагенты, кандидаты на работу, практиканты, временные сотрудники и клиенты.

Вообще «Лаборатория Касперского» не просто первая, но и одна из немногих российских компаний, внедривших виртуальные карты при оплате командировочных расходов. VCC для нашей страны — продукт совершенно новый, практически никем не используется, признают в «Амадеус — информационные технологии». Однако это платежное решение может взять на себя существенную долю платежей за тревел-услуги в ближайшие три-пять лет, полагают разработчики.

«Синонимы виртуальной карты — удобно и безопасно, — говорит Петр Петров, старший менеджер отдела маркетинга и системных решений в „Амадеус“, — ее можно выпустить моментально, поскольку печатать саму карту не нужно, достаточно зарегистрировать лишь реквизиты. И безопасность платежей по ней очень высокая: для каждой операции выпускается отдельная комбинация цифр, которая может быть активирована только один раз, соответственно, повторно списать деньги со счета не получится».

Чтобы клиенты смогли оценить преимущества нового платежного решения, не хватает «включенной» работы всех звеньев цепи, считают в Carlson Wagonlit Travel Russia. «Прежде всего «повернуться лицом» к проекту стоит банкам в России, — считает Мила Сидорина, директор по маркетингу и коммуникациям в компании. — Технологические провайдеры, заинтересованные в том, чтобы продукт заработал у нас здесь в полной мере, уже активно с ними взаимодействуют, показывая перспективы и убеждая в необходимости создания рублевого продукта. Пока же решения половинчаты. Российские банки предлагают дебетовые рублевые продукты, которые не очень привлекают клиентов, да и предложения эти крайне малочисленны. Похоже, что на лидирующих позициях остается American Express Bank, запустивший в свое время рублевый BTA и чьи виртуальные кредитные карты не очень широко, но используют российские клиенты».

Отели, как уже отмечалось экспертами, в «освоении» виртуальных карт тоже несильно преуспели. В теории любой поставщик, который принимает условия CNP (платеж без карты), может пользоваться VCC. Но не все об этом знают. Согласно исследованию GBTA, только 53% из них проводят виртуальные платежи, в то время как 90% принимают пластиковые корпоративные карты. Хотя здесь нужно уточнить, что исследование проводилось среди американских респондентов, при том, что в США виртуальные карты распространены менее, чем в Европе.

В 20% случаев платежи, осуществляемые через VCC, все еще требуют дополнительных действий, отмечают эксперты BCD Travel. Другими словами, если персонал отеля не знаком с таким способом оплаты, не знает, как провести виртуальный платеж, его приходится консультировать. «Хотелось бы, чтобы гостиницы поскорее адаптировались к инновации, — говорит Ирина Костюкова. — Пока она создает дополнительную нагрузку на агента: ему приходится не только вносить данные карты в бронирование, но и каждый раз связываться с объектом размещения, чтобы убедиться — там поняли, что это и как оно работает».

Читайте так же:  Соглашение о расторжении договора по соглашению сторон — основания

Получается, курс на образование необходимо взять всем участникам российского тревел-рынка. «Даже если в следующем году рублевый продукт и появится, его смогут оценить клиенты, бронирующие проживание в России и странах СНГ в отельных цепочках или гостиницах, использующих передовые технологии. Небольшие гостиницы, особенно в дальних регионах, однозначно будут не готовы даже психологически принять «виртуальную карту», учитывая, что и пластиковые не нашли у них активного применения, — рассуждает Мила Сидорина. — Но, давайте не будем пытаться съесть слона сразу, за один раз. Пусть постепенно, но мы сделаем большой шаг в сторону западного пути развития. Нас всех ждет большая работа, но она того стоит».

Примеряем на клиента

Для корпоративного клиента, решившего сказать «да!» виртуальным картам, эксперты BCD Travel подготовили подробную инструкцию. В ней детально описаны все шаги навстречу VCC.

Для начала необходимо составить список стран (рынков), на которых можно будет использовать VCC. Найти лучший для компании продукт помогут текущий карточный провайдер и тревел-агентство. Безусловно, стоит также проконсультироваться со специалистами из финансового департамента, HR и IT, обсудить все возможные риски со службой безопасности.

Главными вопросами к TMC должны быть: Какой продукт вы готовы предложить? Используете ли вы обновленную версию системы GDS, которая работает с виртуальными картами? Совместимы ли VCCs с обычными кредитными картами? Не нарушит ли новое решение отлаженный процесс бронирования и оплаты?

У банка-эмитента корпоративной карты стоит поинтересоваться, готов ли он предложить нужный вам продукт и возможно ли интегрировать его в процесс бронирования агентства.

Виртуальные карты на сегодняшний день выпускают MasterCard, Visa, American Express, другие банки. Самой крупной технологической платформой, поддерживающей это решение, остается Conferma: VCC провайдера действует в 185 странах.

Безусловно, следует поставить в известность о своих планах поставщиков. И удостовериться, что корпоративный онлайн-инструмент поддерживает VCC.

После того, как оптимальный продукт найден, все нюансы с агентством оговорены, нужно убедиться, что ваш поставщик VCC и тревел-агентство могут друг к другу «подключиться». Протестируйте использование карт при поддержке TMC для отлаживания всего процесса и исключения сбоев. А, запустив карты, не забывайте поддерживать с путешественниками обратную связь для отслеживания и оценки этого шага.

Задуматься о внедрении виртуальных карт, представленных на рынке сейчас, стоит особенно тем компаниям, география поездок в которых охватывает международные направления. «За рубежом, как правило, гостиницы в этом смысле продвинутые и уже практикуют новое решение, — говорит Мила Сидорина. – В случае использования валютной VCC оплата проживания проходит в валюте, никаких финансовых потерь и дополнительной конвертации нет. Сотрудники счастливы: на стойке ресепшн им уже не нужно предъявлять пластиковую карту для гарантии оплаты проживания и завтрака, например. Остается лишь установить лимит».

Второе важное условие для внедрения решения — не только безналичная оплата. Компании должны перейти на кредитные карты ментально, подчеркивает эксперт. То есть, если сотрудники корпорации отправляются в командировки преимущественно по России, и в ней практикуется безналичный расчет, эта история вряд ли ее касается.

Если условия соблюдены, приводите аргументы в пользу виртуальных карт руководству, а они неоспоримы:

1. Compliance: поскольку каждая виртуальная карта может быть использована всего раз, вы легко проконтролируете расходы путешественника (сколько, на услуги какого поставщика, когда);

2. Минимальные риски: виртуальные карты действуют в течение короткого периода времени, объем денежных средств на них ограничен, вдобавок, они могут быть потрачены на услуги конкретных поставщиков. Сломать такую защиту — миссия для мошенников невыполнимая!

3. Отчетность: привязка каждого платежа к конкретному сотруднику через уникальный номер карты значительно облегчает аудит.

4. Расширенные тревел-данные. Обычно компании опираются на данные от агентства и карточного провайдера. ТМCs предоставляют информацию о том, какие услуги были забронированы, а карточный провайдер — что в итоге было оплачено. Но эти цифры могут различаться: в отеле путешественник может понести дополнительные расходы, например, за питание или стоянку, а иногда в окончательный счет включаются налоги.

«На мой взгляд, у виртуальных карт большое будущее, к этому продукту нужно очень внимательно присмотреться, — говорит Мила Сидорина. — Если мы его освоим, вопрос с оплатой гостиниц будет закрыт и для клиентов, и для агентств. А вкупе с BTA мы получим лучшее решение по покрытию двух самых больших статей тревел-бюджета — авиабилетов и гостиниц».

Виртуальные корпоративные карты для business travel – реальные преимущества

Платежные решения — тема, всегда актуальная для специалистов по управлению деловыми поездками, в задачи которых входят, помимо прочего, оптимизация, отслеживание, контроль и анализ тревел-расходов.

На глобальном уровне представлено множество провайдеров специальных платежных решений для business travel. Самые крупные международные игроки рынка — компания AirPlus International, финансовый конгломерат Citibank и корпорация American Express (AmEx). Последняя — пока единственная из топ-3 — предоставляет подобные услуги и на российском рынке.

Впрочем, и на местном уровне многие банки предлагают корпоративным клиентам различные услуги, в том числе специально для тревел-менеджмента. Так, в США и Европе широко распространены кредитные lodge-карты, впервые появившиеся около 30 лет назад. Подобные решения, в частности, есть у Citi, AmEx, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Chase (в сотрудничестве с AirPlus), U.S. Bank, Barclays, HSBC, RBS.

Lodge-карты позволяют компаниям выстроить эффективный централизованный процесс управления расходами, консолидировать инвойсирование, платежи и отчетность, отслеживать compliance. При этом банки сотрудничают с ТМС компании-клиента, чтобы гарантировать предоставление максимально полных и детализированных данных по каждой транзакции, и предлагают такие бонусы, как бесплатное страхование бизнес-путешественников. Кроме того, информация о расходах по lodge-картам предоставляет авторизованному пользователю возможность вести переговоры с поставщиками на предмет скидок и системы вознаграждения (rebate). По результатам опроса по заказу MasterCard, использование данных тревел-карт позволяет получить на 33% более выгодные скидки.

На российский рынок подобные продукты еще не вышли — он ограничивается, преимущественно, стандартными корпоративными картами для проведения безналичных операций и получения наличных денежных средств, оплаты представительских и командировочных расходов, например, на питание и трансфер. Эти решения предлагают крупнейшие банки России, в частности, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, ЮниКредит Банк, НОМОС-Банк, Промсвязьбанк и Райффайзенбанк.

Читайте так же:  Краевой материнский капитал в красноярском крае в рф

Растущую популярность во всем мире приобретают виртуальные аккаунты для business travel — современная и многообещающая, по мнению многих экспертов, альтернатива пластиковым lodge-картам. На сегодняшний день можно выделить как минимум два продукта — BTA (Business Travel Account) от American Express и AIDA (AirPlus Integrated Data and Acceptance) от AirPlus.

Виртуальные карты позволяют фиксировать определенный тревел-бюджет и оптимизировать процесс управления им, очерчивать круг предпочтительных поставщиков услуг, контролировать уровень compliance. Они предполагают создание общего реестра, в котором автоматически сохраняются и синхронизируются все данные. В целом, виртуальные карты представляют собой централизованные аккаунты для оплаты услуг по организации деловых поездок и MICE. Если обычно клиенты самостоятельно все сверяют и анализируют, пользуясь данными, полученными от банка и ТМС, то BTA освобождает их от таких функций, обеспечивая комплексной детализированной информацией по всем платежам и тревел-расходам.

Несмотря на сравнительную неразвитость российского рынка платежных решений для business travel, AmEx представила здесь BTA в 2010 году. «По данным Всемирного Совета по Туризму и Путешествиям (WTTC), объем рынка делового туризма в России превышает 7 млрд. долларов в год с темпами роста, предполагающими достижение отметки в 18 млрд. к 2020-му году, — отмечает глава American Express в России Владимир Салахутдинов. — Ориентируясь на опыт American Express в других странах, мы ожидаем, что до 50% этого объема станет предметом оптимизации расходов с помощью таких решений, как BTA и различные виды корпоративных карт».

К числу партнеров AmEx в России относится большинство крупнейших международных и российских тревел-агентств, в частности, «Аэро Клуб» (BCD Travel Russia), «Хогг Робинсон Групп», CWT, ATH-American Express Travel, Continent Express, VIP Corporate Travel. Как подчеркивает г-н Салахутдинов, «все агентства-партнеры American Express прошли процедуру сертификации на работу с Business Travel Account, в ходе которой обеспечена технологическая совместимость с American Express, гарантирующая высокие стандарты качества данных в отчетной и бухгалтерской документации».

В общем и целом, BTA, — это корпоративная кредитная (с льготным периодом до 58 дней) виртуальная карта с присвоением электронного номера, доступная в рублях РФ и в долларах США/евро. Она выпускается на имя компании, при этом использовать ее может авторизованное компанией-клиентом тревел-агентство. Все транзакции по карте суммируются, а детальная информация по ним предоставляется в единой ежемесячной выписке и электронном файле. Также, по словам Владимира Салахутдинова, все сотрудники компании, поездки которых оплачиваются BTA, по умолчанию застрахованы от несчастного случая и таких рисков, как потеря багажа и задержка рейса.

«BTA меняет подход к осуществлению компанией расчетов с поставщиками, — говорит г-н Салахутдинов. — Использование BTA позволяет создать совершенно иной уровень эффективности, удобства, прозрачности и экономии расходов. Именно поэтому во многих странах Европы и США существенная часть централизованных расходов на деловые поездки оплачивается с помощью BTA. Учитывая текущую тенденцию, в ближайшие годы аналогичная ситуация будет и в России».

Впрочем, в настоящее время далеко не все корпоративные покупатели услуг делового туризма и ТМС знакомы или работают с BTA. Уровень осведомленности о подобных платежных средствах среди потенциальных потребителей пока остается невысоким, хотя многие проявляют к ним интерес.

«К сожалению, на российском рынке это еще очень слабо распространено. Многие тревел-специалисты об этом слышали и знают, но немногие готовы это внедрить у себя в компании, — говорит Мария Александрова, тревел-специалист Johnson & Johnson Medical Russia. — Думаю, подобные продукты экономят немало ресурсов, прежде всего кадровых: работая на BTA, не нужно иметь такое большое количество сотрудников бухгалтерии и административного отдела. Для нашей компании это было бы интересным новым продуктом, потому что на данный момент существуют определенные проблемы и усложненная многоступенчатая схема оплаты счетов».

Менеджер по управлению закупками Roche Diagnostics Rus Андрей Васюков отмечает, что привлекательность BTA для корпоративных покупателей заключается «прежде всего, в возможности оптимизировать, „облегчить“ документооборот, сделать его более прозрачным».

«Для категории business travel ясный, достоверный и четкий документооборот является залогом контролируемости процессов, а следовательно, одним из факторов снижения косвенных затрат, — добавляет он. — Услуга, конечно, стоит денег, и сейчас наша задача — найти тот баланс между стоимостью и результатом, при котором мы примем решение о начале работы по BTA. На прошедшем на днях заседании рабочей группы Travel Europe мы с коллегами как раз обсуждали перспективы внедрения подобных инструментов в России. Я думаю, их широкое распространение на нашем рынке не за горами».

Директор по продажам агентства «ДАВС» Ирина Тихонова указывает на сложности и риски для тревел-агентств, большая часть которых использует безналичную схему расчетов со своими корпоративными покупателями. «Для нас виртуальные корпоративные карты — актуальная тема, — подчеркивает она. — Мы хотим это предлагать нашим клиентам, поскольку далеко не все имеют возможность платить своевременно. В итоге агентствам приходится брать кредиты и овердрафты».

Директор Департамента продаж и сопровождения работы с корпоративными клиентами агентства делового туризма ZCTS-Egencia Russia Светлана Морозова также указывает на проблемы, вызванные кредитованием клиентов. «Поэтому нам нужны такие продукты, как BTA, нам это выгодно как агентству, — добавляет она. — Кроме того, с внедрением BTA уходит меньше времени на обработку данных, можно сделать автоматическую загрузку — это безусловные плюсы».

«Продукт AmEx имеет такие сильные позиции именно потому, что позволяет тревел-компании не нести ответственность по кредитованию, — подчеркивает генеральный директор „Аэро Клуба“ (BCD Travel Russia) Денис Матюхин. — Когда тебя кредитует банк, а не агентство, — это правильная практика. Для российского рынка это пока нонсенс: подчас бывает сложно объяснить клиенту, что мы не банк, что мы не можем давать 90 дней отсрочки платежа».

Останавливается на данной теме и Филипп Лукьяненко, генеральный директор российского представительства одного из ведущих глобальных агентств по организации деловых поездок «Хогг Робинсон Групп»: «У клиентов все больше и больше требований по части кредитования. Объективно в данном случае банк American Express зарабатывает на поставщиках, а не на клиенте, то есть клиент ничего — или почти ничего — не теряет. Он получает кредит за счет поставщика (авиакомпании, гостиницы), который берет на себя оплату услуг банка American Express. Все-таки каждый должен заниматься своим делом: банк — предоставлением кредитов, агентство — оказанием услуг».

Читайте так же:  Как можно восстановить техпаспорт на машину

«На сегодняшний день свыше 20% всего нашего оборота — уже на lodge-картах, на BTA, — рассказывает г-н Лукьяненко. — Это достаточно неплохой показатель, учитывая, что реально на рынок рублевый продукт вышел 3 года назад. Мы постепенно начали предлагать его многим нашим клиентам, стали увеличивать обороты».

По словам руководителя «Хогг Робинсон Групп» в России, специфика заключается в том, что «по российскому законодательству необходимо регистрировать банк, чтобы быть в состоянии предоставлять клиенту подобного рода решения, в то время как в Европе таких обязательств не существует. Это может отпугивать некоторых клиентов, так как означает открытие очередного расчетного счета, что в ряде случаев для корпораций предполагает согласование на уровне штаб-квартир. По сути своей, это пока еще недостаточно изучено и понятно для большинства компаний, поэтому и не востребовано».

[1]

Первым в России имплементировать BTA в компаниях-клиентах стал «Аэро Клуб». К одному из ключевых преимуществ продукта глава ТМС Денис Матюхин относит собственно виртуальность карты: «BTA не существует в природе, ее нельзя ни отсканировать, ни украсть, то есть вы не можете физически взять пластик и где-то им расплатиться. Это просто номер». Кроме того, подчеркивает г-н Матюхин, по BTA предоставляется 58 дней отсрочки платежа: 30 дней — отчетный период и 28 дней на оплату, при этом клиент ничего не платит за кредитование, для него карта бесплатна.

Еще один важный момент — единый statement. «Это дает огромное преимущество по сравнению с использованием индивидуальных карт, когда на 1000 сотрудников вы получите 1000 statement’ов, из которых потом нужно будет как-то вычленять тревел-услуги и делать сверку», — подчеркивает г-н Матюхин.

Руководитель «Аэро Клуба» рассказывает, как в 2010 году агентство вместе с AmEx начало проект по автоматизации. «Сейчас мы можем делать разные виды автоматизированного отчета для сверки затрат, которые есть по выписанным нами билетам, — объясняет он. — Клиент получает уже готовые выверенные отчеты. Не все наши конкуренты умеют делать автоматизации, у нас же этот продукт интегрирован в онлайн, и каких-либо ошибок быть не может».

Один из успешных примеров имплементации BTA — компания «Л’Ореаль», которая использует данный продукт с декабря 2011 года — почти два года.

«Для покрытия профессиональных расходов сотрудника в рамках его деятельности, в том числе деловых поездок, мы используем корпоративные карты с индивидуальным биллингом от „Ситибанка“, напрямую счет компании не дебитуется — рассказывает казначей ЗАО «Л’Ореаль» Роман Васильев. — BTA используется для закупок, расходов на билеты — авиа, ж/д — и гостиницы».

По словам г-на Васильева, особую важность представляет техническое обеспечение тревел-агентства, то, насколько оно продвинуто в плане информационной поддержки. «Мы настолько детально проработали данный проект, что решились внедрять его в конце года, — говорит он. — Первые несколько месяцев были небольшие сбои, в частности, когда расходы последних дней месяца либо попадали, либо не попадали в выписку, но сейчас все функционирует идеально и никаких нареканий у нас не вызывает».

Казначей «Л’Ореаль» отмечает, что внедрение BTA шло примерно три месяца и касалось, в основном, внутренних процессов, которые затрагивают, в частности, бухгалтерию, контроллинг, утверждение расходов. «Впрочем, в плане авторизации почти ничего не изменилось, — уточняет он. — Сейчас у нас есть авторизованные сотрудники, которые подписывают соответствующие запросы, и это является для нашего агентства основанием на проведение транзакций по карте».

Кроме того, важные изменения произошли в области консолидации входящей информации. «Нам многое удалось оптимизировать и добиться значительной выгоды в том, что касается платежного процесса, — говорит г-н Васильев. — Так, количество платежей сократилось кардинальным образом: вместо оплаты разовых инвойсов в течении месяца — всего один платеж через 28 дней по окончании того месяца, в котором расходы происходили. Естественно, с точки зрения казначейства это большое преимущество, как в операционном плане, так и в плане удлинения срока оплаты.

Также за счет внедрения BTA «Л’Ореаль» удалось уйти от риска блокирования выписки документов. «Ранее, в случае неоплаты одного из инвойсов, теоретически агентство могло заблокировать предоставление услуг, — поясняет Роман Васильев, — однако с внедрением схемы BTA подобные ситуации исключены». В целом, резюмирует г-н Васильев, благодаря BTA расходы стали прозрачнее, а их анализ и контроль — проще и удобнее.

Несмотря на растущий среди российских компаний интерес к таким услугам, как BTA, эксперты полагают, что должно пройти больше времени, прежде чем предложение будет стимулироваться активным спросом со стороны тревел-агентств и корпоративных покупателей. Пока же можно сделать вывод лишь о том, что сегмент платежных решений для business travel на российском банковском рынке развит еще слабо и характеризуется низкой конкуренцией.

[3]

Соответственно, пока в корпоративном секторе не закрепилось положение даже lodge- и виртуальных карт, тем более рано говорить о таких современных глобальных тенденциях в сфере business travel платежей, как мобильные решения и single-use virtual card numbers — индивидуальные (для каждой транзакции) номера виртуальных карт для оплаты услуг. В любом случае только время покажет, какие из платежных инструментов станут наиболее востребованными и актуальными именно в России.

Виртуальные карты – что есть на рынке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here