В каком банке выгоднее и надежнее открывать накопительный вклад под проценты

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "В каком банке выгоднее и надежнее открывать накопительный вклад под проценты" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Вклады под высокий процент в Москве

Самая высокая ставка по вкладам на сегодня банках Москвы — 9%. Обычно, большие ставки по вкладам предлагают на короткий срок или в рамках акций. Здесь можете сравнить 313 вариантов от банков Москвы, отсортировать выгодные депозиты по сумме, ставке, сроку и узнать, где выгоднее вклад. Выберите подходящий вариант и откройте вклад в Москве под высокий процент с пополнением.

Поиск вкладов под высокий процент в Москве

Лучшие предложения по Вкладам

Найдено 313 вкладов объемом 700 000 рублей на 1 год
Название Ставка Срок Доход Заявка
Вклад Накопительный счет Банк ВТБ 5.5% 360 дней 40 049.31 Вклад Доходный X2 Премьер БКС 8% 365 дней 58 939.66 Вклад Максимальный доход Эс-Би-Ай Банк 7.6% 360 дней 55 887.76 Вклад Время роста (владельцам Мультикарты) Банк ВТБ 8.2% 380 дней 60 469.84 Вклад Ваш успех Газпромбанк 6.6% 367 дней 48 307.25 Вклад Уверенное будущее Ак Барс Банк 9% 370 дней 66 618.93 Вклад Удобный (проценты на карту) НС Банк 6.85% 367 дней 50 195.81 Вклад Просто накопить (для пенсионеров) Ак Барс Банк 6.85% 370 дней 50 195.81 Вклад Сберегающий НС Банк 6.7% 367 дней 49 062.15 Вклад Удобный (проценты на счет) НС Банк 6.65% 367 дней 48 684.61 Вклад Просто накопить Ак Барс Банк 6.6% 370 дней 48 307.25 Вклад Надежный НС Банк 6.5% 367 дней 47 553.05 Вклад Просто управлять Ак Барс Банк 6% 370 дней 43 792.49 Вклад Максимальный комфорт НС Банк 6% 367 дней 43 792.49 Вклад Будущее Азиатско-Тихоокеанский Банк 8.7% 367 дней 64 307.69 Вклад Инвестиционный Азиатско-Тихоокеанский Банк 8.7% 367 дней 64 307.69 Вклад Двойная выгода Росгосстрах Банк 8.5% 367 дней 62 770.43 Вклад МТС Инвестиционный МТС Банк 8.5% 360 дней 62 770.43 Вклад Добрые проценты Локо-Банк 8.5% 400 дней 62 770.43 Вклад Морская звезда Морской банк 8.5% 400 дней 62 770.43

Вклады с высоким процентом в Москве

Вклады под высокий процент в Москве предлагают лишь некоторые банки. Одни делают такое предложение, чтобы появились новые клиенты, другие – для поддержания своей положительной репутации. Самый большой вклад — самый выгодный вклад в Москве. Но произойти это может только при выполнении нескольких условий:

  • счет открывается сразу на всю сумму;
  • со средствами ничего нельзя делать до момента окончания срока действия контракта;
  • клиент относится к льготной категории.

Высокие проценты возможны в рамках вкладов для пенсионеров. Получают максимальную прибыль и при открытии валютного счета.

Условия открытия вклада под высокий процент в Москве

Вклады в Москве с высоким процентом могут открыть граждане как по месту прописки, так и проживания. Для этого потребуется только паспорт. Есть банки Москвы, которые сотрудничают и с молодежью от 14 лет. Предложения для физических лиц отличаются:

Самые высокие ставки по вкладам в Москве предлагают учреждения, которые имеют высокие показатели по собственным активам, хороший кредитный портфель, то есть отличаются стабильностью.

На нашем сайте найдете вклады в банках с высоким процентом в 2019 году. Для удобства предлагаем сравнительную таблицу с актуальными сведениями и калькулятор вкладов для подсчета возможной прибыли. Данные регулярно обновляются, поэтому наши пользователи получают актуальные сведения. При необходимости можете выбрать наиболее удобную валюту для подсчетов.

5 причин почему не стоит делать вклад в банке.

Чтобы сохранить и приумножить свои сбережения многие клиенты несут деньги на депозиты в банк. Это самый консервативный способ вложения, не требующий особых знаний и подготовки. Достаточно прийти в банк, выбрать удобный депозит (с опцией пополнения или без нее, с частичным снятием, с капитализацией или без и проч.), подписать договор и сдать деньги в кассу. После указанного срока можно прийти и получить обратно вложенные средства с начисленным доходом.

Более продвинутые клиенты предпочитают разбивать свои вложения в разные финансовые инструменты, например, ОМС, ПИФы, ИСЖ, НСЖ, покупка и продажа акций на фондовом рынке и проч. Данные продукты имеют более высокие риски по сравнению с депозитами, но полученный эффект от вложения гораздо больше. Несмотря на защиту вкладов со стороны государства (вложения страхуются), этот способ вложения является не самым доходным и помогает, как минимум, сохранить покупательную способность денег, но не как не приумножает их. Рассмотрим, почему не стоит делать вклады в банках и причины этого.

Риск 1 — Инфляция.

Это процесс, который присутствует в экономике почти каждой страны, особенно России. Под его влиянием происходит обесценивание денег и снижение их покупательной способности. Например, если в 2010 году на 100 рублей можно было купить 4 пачки молока, то сейчас только 2. Это означает, что покупательная способность суммы в 100 руб. снизилась вдвое.

Если зарплата клиента не корректируется и не растет, то можно сказать, что человек становится беднее на % инфляции. Чтобы этого не было, нужно, чтобы доходы росли вместе с инфляцией, включая ставки по вкладам. Банки предлагают низкий процент, который не только не способствует росту накоплений, но и приводит к убытку.

На начало 2016 г. уровень инфляции был заявлен в 15%, хотя СМИ и говорили о 6-8%. Средние %%-ты по депозитам с начала года не превышали 11%. С учетом такого положения можно сказать, что накопления клиентов обесценивались на 4%:

Рассмотрим пример: вкладчик делает вклад на 500 т.р. под 11% на 1 год. Через год он получит:

С учетом инфляции на уровне 15%, к концу года его сумма потеряет свое номинальное значение на 15% и составит 425 т.р.:

Читайте так же:  Страхование гражданской ответственности в поездке

Получив доход в конце года в виде 55 т.р., вложенные 500 т.р. в номинальном размере превращаются в 480 т.р.:

Таким образом, этот вклад не только не принес дохода, но и привел к покупательному убытку. Банки не спешат предлагать большие ставки, поэтому оптимальный вариант – это диверсифицировать свои накопления. Для этого можно рассмотреть варианты вложения в валюту, металлы, акции и др. Это позволит компенсировать убытки и принести реальный доход.

Риск 2 — Банкротство банка.

Новости об отзыве лицензий, банкротстве или санации банков уже стали привычными в последнее время. Центробанк проводит активное оздоровление финансового сектора, который в прямом смысле заполонили банковские организации. На сегодняшний день в России работают более 700 банков различного масштаба. При их проверке выясняются факты нарушения законов, нелегальной деятельности, отмывания денег, плохое финансовое состояние, рискованная деятельность на фондовом рынке. Все это приводит к тому, что страдают простые клиенты, которые несут сбережения в данное учреждение под большой %-т. Высокие ставки по депозиту в банке – это не всегда действительно выгодно. Они означают, что банк остро нуждается в притоке денежных средств и поэтому предлагает заманчивый процент. Привлеченные средства идут на покрытие расходов или исполнения обязательств.

[2]

Самое сложное начинается, когда нужно возвращать взятые средства, а взять их неоткуда. В данном случае банк объявляет себя банкротом и просит помощи у ЦБ. В ответ ЦБ может направить транш для исполнения обязательств, но чаще всего проводится процедура санации (финансового оздоровления), когда назначается временная комиссия, которая проводит анализ деятельности и предлагает варианты выхода из ситуации. Если анализ покажет, что вливать доп.средства в данный банк не имеет смысла, что есть нарушения в ведении банковского бизнеса, то ЦБ может отозвать лицензию или запустить окончательную процедуру банкротства. В данный период страдают больше всего вкладчики.

При таком повороте событий наступает страховой случай и выплаты начинаются через АСВ. Здесь есть и ограничение по сумме – не более 1,4 млн. р. Те вкладчики, которые отдали банку больше денег, могут вернуть себе только эту сумму. Остаток придется ждать дольше в лучшем случае, или вообще не вернуть его в худшем случае. После выплаты страховой суммы вкладчик встает в общую очередь кредиторов, дожидается запуска процедуры ликвидации банка, реализации имущества. На практике это все занимает до 5 лет, а вырученных денег обычно не хватает на выплату кредиторам.

Таким образом, размещать большие суммы в небольшие банки под привлекательные ставки чревато потерей денег. Как вариант, можно размещать не больше страховой суммы, чтобы потом вернуть ее себе, или же разместить деньги в более надежном банке, но под небольшой процент. Как и в предыдущем варианте, стоит рассмотреть иные способы вложения.

Риск 3. Невключение вклада в реестр.

При наступлении страхового случая, АСВ начинает выплаты вкладчикам, которые находятся в реестре на выплату. В последнее время участились случаи, когда вкладчики не находили себя в этом реестре, по причине чего им было отказано в возмещении. Это связано с тем, что банки вели операции по вкладам на балансовых счетах или в так называемых «тетрадках». После отзыва лицензии такому вкладчику придется самостоятельно доказывать наличие вклада в банке, подавая иск в суд с предоставлением договора вклада, выписок, приходных ордеров. Если документы по какой-то причине потеряны, а банк не включил в реестр, то доказать в суде что-то будет невозможно.

Невключение в реестр для выплаты возмещения связано с незаконной деятельностью банков, которые оформляют фиктивные вклады и ведут их не на тех счетах. В АСВ подается только официальная отчетность. Если раньше АСВ включало в реестр клиента после предоставления подтверждающих документов, то сейчас это делается только по решению суда.

Подавать заявление в суд на включение в реестр нужно не на АСВ, а на банк. По 177 ФЗ АСВ не нарушает закона, не выплачивая возмещения вкладчику, которого нет в реестре от банка. Набор документов включает в себя:

  • Договор вклада. Форма строго не регламентирована, наличие печати не требуется. По ст. 160 ГК РФ достаточно только подписей лиц сторон сделки. Самое главное – это проверить правильность указанных данных, убедится, что организация является банком и участником системы страхования вкладов.
  • Приходные ордера. Их форма стандартная для всех банков. На них должна быть проставлена печать кассы и подпись кассира.
  • Платежное поручение. Оно формируется, если вклад открывался безналичным путем. Здесь важно, чтобы в назначении была формулировка «Пополнение счета банковского вклада по договору №ХХХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ числа. Если будет указано просто перевод денежных средств, то документ уже не будет иметь силу для доказательства наличия вклада.
  • Выписки по счету с движениями денег (пополнения, снятия, остатки на конец периодов и проч.)
  • Справка о наличии вклада. Данный документ вкладчики обычно получают для оформления документов на визы, загранпаспорта и проч.

Стоит отметить, что решение о включении вкладчиков в реестр через суд связано с тем, что даже наличие вышеуказанных документов не подтверждает факт наличия вклада, поскольку вкладчик мог открыть вклад, а на следующий день снять его.

Риск 4 — Низкие ставки у надежных банков.

Критерии надежности банка для вкладчика заключаются в наличии у него лицензии на привлечении вкладов, вступление банка в систему страхования вкладов, наличие положительных рейтингов международных агентств, положительные финансовые результаты (активы, пассивы, доля физлиц в пассивах). Если доля физлиц в пассивах банка выше 25%, то это означает высокую степень зависимости банка от привлеченных средств, а если снижается, то это означает отток денег.

Банки с гос.участием (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) предлагают вкладчикам более низкие ставки, по сравнению с коммерческими банками. Они объясняют это тем, что банк ведет консервативную политику вложения с меньшей доходностью, но зато с гарантированным возвратом средств. Даже если наступят сложные времена, то государство все равно поможет с финансированием и не допустит банкротства или отзыва лицензии. Привлекая клиентов таким способом, крупнейшие банки не устанавливают высокий процент. Крупные вкладчики предпочитают получить меньше, но сохранить свои накопления в надежных банках.

Читайте так же:  Особенности досрочного погашения кредита в сбербанке

5я причина — Высокие ставки без пополнений и снятий.

Вклады открываются на определенные сроки, в течение которых банк предлагает возможность пополнения, снятия (частичного или полного). Чем больше таких опций, тем меньше процент. Самый высокий процент предлагается для вкладов без всяких опций. Получается, чтобы получить доход по-максимуму, клиенту нельзя ни снимать со вклада деньги, ни пополнять его, т.е. ограничена его финансовая свобода.

Если и есть возможность досрочного снятия, но только с потерей начисленного дохода. Это не совсем удобно, ведь деньги могут понадобиться в любой момент. В связи с этим, клиентам приходится разбивать суммы, например, часть средств кладется на вклад с повышенным процентом без возможности досрочного расторжения, а часть на карту или текущий счет, чтобы можно было в любой момент снять деньги.

Срочные вклады предполагают возможность пролонгации после окончания срока действия. Пролонгация происходит на условиях, которые действуют на момент окончания срока действия вклада.

Таким образом, у банковских вкладов есть «за» и «против». Это консервативный вариант вложения с минимальными рисками и минимальным доходом, который фактически сохраняет средства, но никак не способствует их приумножению и накоплению.

Если уж решили открыть вклад

Если вы решили открыть вклад, то лучше смотреть не в сторону традиционных вкладов, а в сторону доходных карт. Средства на них тоже защищены законом о страховании вкладов. В качестве совета рекомендуем открыть карту Тинькофф Блек.

Как выбрать накопительный вклад с максимальными процентами — полезные советы и рекомендации + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Финансово грамотные люди всегда имеют резерв денежных средств на случай непредвиденных жизненных обстоятельств. Эксперты рекомендуют каждому человеку держать «неприкосновенный запас» денег, эквивалентный как минимум трем месячным зарплатам.

Это позволит без проблем пережить временные трудности, либо покрыть вынужденные расходы без ущерба своему благосостоянию, не влезая в долги или продавая имущество. Многие россияне предпочитают хранить свои сбережение в банках, открывая депозиты и накопительные вклады. При этом в пользу второго варианта склоняются все больше граждан.

Что такое накопительный вклад

Накопительный вклад – это вид банковского депозита. Клиент – физическое лицо – вносит личные средства на счет, позволяя банку распоряжаться этими деньгами. За это финансовое учреждение начисляет проценты. Главное отличие от обычного депозита – возможность как пополнения, как и снятия части или всей суммы.

Другая особенность – привязка к определенной программе.

Например, это может быть образовательный, зарплатный или пенсионный накопительный вклад. Предполагается, что накопления пойдут на достижение определенной финансовой цели – оплаты учебы ребенка в вузе (оформляется до достижения 18-летия сына или дочери), на выплату пенсии по достижению пенсионного возраста.

Зарплатные накопительные вклады обычно осуществляются посредством регулярных отчислений с зарплаты на отдельный счет, который затем можно закрыть и использовать накопленные средства по своему усмотрению.

Банки России предлагают клиентам различные виды вкладов, требующие выполнения определенных условий. Чаще всего это необходимость стать активным клиентом и пользоваться предложенным банковским продуктом. Нередко банки по умолчанию открывают кредитную или дебетовую карту новому клиенту при оформлении договора.

Чем он хорош — обзор основных преимуществ

В отличие от стандартных банковских продуктов, накопительный вклад имеет ряд преимуществ:

  1. Требует меньшей стартовой суммы.
  2. Позволяет вносить средства, на которые также начисляются проценты.
  3. Предлагает ежедневную, еженедельную или ежемесячную капитализацию.
  4. Позволяет снимать часть накопленных средств по желанию клиента (если это указано в договоре).
  5. Допускает досрочное расторжение и снятие всех средств вместе с процентами.
  6. Не требует фиксированного размера пополнений.

Для сравнения, базовые условия для большинства финучреждений по стандартным депозитам требуют от клиента сразу внести определенную сумму (например, 1000 долларов), на которую начисляется фиксированная ставка (допустим, 0,01% годовых).

После подписания договора и внесения средств клиент получит обратно свои деньги минимум через месяц, максимум – через год-два.

Раньше этого срока деньги находятся в распоряжении финансового учреждения и забрать их обратно нельзя. И только по окончанию действия договора вкладчик получает обратно свои деньги плюс начисленные проценты. Есть возможность автоматического продления, если клиент не изъявит желание закрыть его за несколько дней до окончания срока действия.

Какие есть недостатки у накопительного вклада?

У накопительных вкладов есть существенный недостаток – ограничение по сумме внесенных средств. Каждый банк устанавливает свой лимит, выше которого клиент не может пополнить счет.

Как правило, сумма мала по сравнению со стандартными депозитами (обычно не более 100-300 тыс. рублей, редко размер капитала достигает 0,5-1 млн. рублей). Если учесть, что ставка обычно не превышает 9%, то заработок на нем незначительный. Например, при накоплении 100 тыс. рублей по ставке 7% вкладчик зарабатывает всего лишь 7 тыс. рублей.

Еще один недостаток – это потеря начисленных процентов при досрочном снятии средств. Если клиент захочет снять часть или всю сумму средств до капитализации, он может потерять часть дохода за текущий месяц.

Застрахованы ли накопительные вклады

Все депозиты страхуются на случай банкротства или отзыва лицензии у банка. Система страхования вкладов, действующая в России, покрывает вложения физических лиц на сумму до 1,4 млн. рублей.

Если повезет, клиент получит обратно свои деньги в размере 80-100% от первоначального взноса. Как правило, на практике это стоит больших мытарств: походов по инстанциям, сбора документов, справок. Если общая сумма сбережений всех вкладчиков превышает размер страховки, то клиенты теряют либо большую часть своих денег, либо все накопления полностью.

Внимание! Финансисты дают ценный совет: никогда не храните все яйца в одном лукошке. То есть не нужно все свои сбережения хранить в одном банке. Более безопасно разделить сумму на несколько частей и положить каждую в разные банки, причем в разной валюте. Это защитит ваш капитал в случае банкротства одного из финучреждений.

Как выбрать накопительный вклад — полезные советы и рекомендации

Важные условия, на которые следует обратить внимание:

  • тип – до востребования (обязательное условие);
  • капитализация — по выбору клиента (ежедневно, ежемесячно или при закрытии договора);
  • возможность пополнения – обязательное условие;
  • возможность частичного снятия – очень важно проверить этот пункт;
  • автоматическая пролонгация – да/нет на выбор вкладчика.

[1]

Это стандартные параметры накопительного депозита.

Читайте так же:  Сколько раз можно получить налоговый вычет при покупке квартиры в россии

Кроме них, банки могут предлагать и дополнительные:

  • повышение ставки по мере накопления – выгодное условие для клиента (чем больше накопил, тем больше заработал);
  • хранение процентов на текущем или отдельном счете (обслуживание может быть платным, желательно уточнить этот момент).

Залог успешного открытия накопительного вклада – отсутствие спешки. Лучше несколько раз прочитать, сравнить выгоды. Не помешает воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета дохода на сайте банков – это позволит визуализировать сумму и сопоставить депозиты по доходности.

В каком банке открыть

Рекомендуем пользоваться услугами крупных российских банков, пользующихся хорошей репутацией и занимающих высокое место в рейтинге Центробанка.

Сравнивайте условия и выбирайте.

«Тинькофф» предлагает открыть накопительный депозит в отечественной и иностранной валюте сроком от 3 до 24 месяцев. Ставка – от 6,16 до 7% годовых в отечественной валюте, от 0,7 до 1,98% в долларах, от 0,7% до 0,86% в евро.

Есть возможность повышения ставки при накоплении большей суммы. Проценты перечисляйте на дебетовую карту, оставляйте на текущем счете или откройте отдельный.

Touch Bank

Тач Банк предлагает клиентам открыть накопительный вклад с прогрессирующей ставкой. При размещении денег до 30 дней ставка составит 6%, от 31 до 90 дней – 6,25%, от 90 дней – 7%. При полном или частичном снятии средств происходит возврат к 6% ставке.

Проценты начисляются ежедневно. Депозит можно оформить в иностранной и отечественной валюте на неограниченный срок. Важный бонус – бесплатное открытие и обслуживание.

Видео (кликните для воспроизведения).

В Альфа-Банке действуют программы накопления на остаток на карте/счете:

  1. «Ценное время» — при остатке от 100 тыс. базовая ставка — 6,25% годовых с возможностью пополнения и снятия без потери процентов.
  2. «Блиц-доход» — ежемесячное начисление 3,8% на остаток от 100 тыс. с сохранением процентов при снятии.
  3. «Накопилка» — накопление с помощью автоматического списания средств при каждой трате с карты или перечислении зарплаты. Ставка – 6% годовых.

Особенности расчета доходности такого вклада

Большинство банков предлагают онлайн-калькулятор для расчета доходности депозита. Но самостоятельно посчитать, сколько вы заработаете на депозите, несложно. Например, вы положили 50 тыс. со ставкой 7% годовых на 12 месяцев.

Это значит, что через год банк начислит вам 3,5 тыс. рублей. Если вы будете ежемесячно вносить тысячу рублей, то процент будет начисляться уже на новую сумму. Итого, накопив за год еще 12 тыс. рублей сверху 50 тыс., получится 62 тыс. собственных средств и 4,34 тыс. рублей – проценты.

Итого банк вернет вам 66,3 тыс. рублей. Но если вы снимете досрочно часть суммы, но сохраните счет открытым, то на момент капитализации потеряете проценты за текущий месяц.

Внимание! Это примерная схема расчета доходности. Многое зависит от конкретных условий, которые выставляет банк в договоре.

Существует ли альтернатива накопительному вкладу — мнение экспертов

Альтернатива накопительному вкладу – т.н. доходные банковские карты. Многие российские банки начисляют проценты на остаток на карте, в зависимости от его размера, а также типа карты и других условий пользования. Доходными бывают как дебетовые, так и кредитные карты.

Например, в Промсвязьбанке при остатке на карте Visa Gold или Master Card Gold выше 150 тыс. руб. начисляется 4% годовых, капитализация – ежедневная, исходя из остатка на карточном счете.

В других финучреждениях процентная ставка на доходных картах дифференцируется по размеру остатка. Например, в Бинбанке на остаток на карте от 10 тыс. рублей начисляется 2% годовых, а если там 1 млн. руб. и выше – ставка составляет 6%.

Но для начисления процентов нужно, чтобы сумма остатка была всегда не менее 10 тыс. руб, в противном случае начисление процентов прекращается.

Что выгоднее — накопительный вклад или счет? Ответ в этом видео:

Заключение

Главное преимущество накопительного вклада – возможность постепенно собрать необходимую сумму в соответствии с финансовой целью. Это и дисциплинирует человека по части личных расходов – он начинает тратить деньги более разумно, а также визуализирует накопления в перспективе.

Многие банки предлагают автоматическое перечисление части средств с зарплаты или округления сдачи с каждой траты по карте на депозит. Это снимает с клиента необходимость пополнять счет самостоятельно, что удобно для многих пользователей.

Если у вас есть финансовая цель – покупка дорогой бытовой техники, мебели, автомобиля, ипотечный взнос на жилье, то накопительный вклад станет хорошим подспорьем для ее достижения. Самое важное – правильно выбрать банк, изучить программу накоплений и внимательно читать договор.

В каком банке лучше открыть накопительный счет

Людям, которые внимательно относятся к собственным деньгам и заинтересованы в финансовой независимости, всегда интересно узнать несколько вариантов сохранения и накопления своих средств. Наиболее выгодной и интересной формой сохранения и приумножения капитала является открытие накопительного счета в банке, ведь он способствует тому, что средства не просто хранятся, но и приумножаются. И возникает резонный вопрос «Какие существуют накопительные счета в банках?». Сравнение данных счетов будет проведено в этом материале.

Что это такое, особенности

Как правило, человеку, принявшему решение сделать депозит, приходится выбирать между двух «зол»: свободное распоряжение деньгами в ущерб процентной ставке или отсутствие подобных свобод взамен на достойный доход. Если говорить о классическом срочном вкладе, он имеет некоторые ограничения. Поэтому следует обратить внимание на накопительный счет, удобный в обслуживании и пользовании. Он походит для накопления средств и проведения текущих транзакций.

Читайте так же:  Как можно узнать оконх по инн

Условия у банков индивидуальны и зависят от нескольких факторов, но в общем они выглядят так:

  • возможность получения наличности с сохранением ставки на прежнем уровне;
  • пополнение депозита в любом объеме, который выберет клиент, но есть несколько оговорок и условий, которые носят индивидуальный характер;
  • осуществление процентных выплат происходит по минимальной оставшейся сумме за период, указанный в соглашении.

[3]

Общие порядки и правила по созданию накопительного счета

Есть три основных пути открытия накопительного счета в банковской структуре:

  • личное посещение офиса;
  • посредством официального представителя с доверенностью;
  • через Интернет.

Некоторые финансовые корпорации предлагают своим клиентам еще более прогрессивный путь – использование мобильного банкинга. Если открыватель – физическое лицо, ему достаточно иметь на руках паспорт, в других бумагах необходимость отсутствует. Снятие средств может производиться в любой валюте без ограничений. Здесь имеет место быть такое понятие, как минимальный остаток, который традиционно равен порогу входа (это та минимальная сумма, которая должна быть внесена для создания счета).

В процессе открытия депозита с банковской компанией подписывается соответствующее соглашение. В рамках этого договора обязательно прописывается перечень условий по начислению процентов. Здесь стоит рассматривать несколько ключевых вариантов.

Процент от суммы-минимум

Расчет производится исходя из минимального количества денег, которые были на счете весь месяц. Т. е. можно догадаться, что, если по окончании месячного периода пользователь изымает из оборота энную сумму, он теряет %.

Начисление на остаток

Начисление процентов происходит вне зависимости от суммы, которая хранится на балансе. Важно хорошо это понимать.

Переводы на ежедневную величину остатка

За счет удобства и надежности этот способ кажется вкладчикам самым перспективным. Расчет осуществляется по минимальной сумме, которая присутствовала на балансе в течение дня.

Вот мы и рассмотрели, что такое накопительный счет в банке и каковы принципы его формирования.

Есть ли подводные камни в накопительных счетах

Этот способ хранения денег имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Если среди позитивных моментов можно выделить гарантию безопасности, простоту открытия и пользования, отсутствие ограничений, то минусы более масштабны.

  1. Накопительные счета имеют относительно низкие процентные ставки в сравнении с другими способами хранения. В большей степени на процент оказывает влияние количество денег, лежащих на счету.
  2. Застрахованы ли накопительные счета в банках? Да, это так. Важный момент заключается в том, что все счета подлежат страхованию. Согласно базовой программе страхования, сумма покрытия не может быть больше, чем 700 т. р. Так что при возникновении страхового случая, если у вас, к примеру, лежал 1 000 000 р., вы потеряете целых 300 тысяч, а это, увы, немало.
  3. Положение клиента может ухудшиться еще и потому, что в одном банке рядовые пользователи могут открыть несколько счетов. А максимальная сумма страхового покрытия предназначена не для каждого отдельного счета, а для всех элементов в сумме, что может увеличить ваши потери.

Исходя из перечисленных нюансов, можно сделать вывод, что, если у заемщика имеются значительные суммы, ему следует отдавать предпочтение более надежной банковской организации, которая стабильно работает на рынке и имеет хорошую репутацию.

Какие банки делают самые выгодные предложения

Создать персональный счет в банковской организации не так-то сложно. Вопрос в другом: в каком банке лучше открыть накопительный счет, чтобы не пожалеть о своих действиях и гарантированно получать доход с вложений? В России сегодня функционирует огромное количество организаций, готовых предоставить подобную услугу, но какую из них выбрать, и на что опираться? Конечно, мы примем во внимание только самые проверенные компании, которые работают уже много лет и успели завоевать среди клиентов колоссальное доверие.

    «Сбербанк». Это самый крупный банк на территории нашей страны с развитой сетью филиалов во всем мире. Минимальная сумма, которую пользователь может отправить на счет, невелика, поэтому многие начинающие инвесторы отдают предпочтение именно этой организации. Здесь он зовется сберегательным счетом.

Это рейтинг банковских организаций, которые идеально подходят для открытия вклада в рублевой валюте. Помимо этого, есть клиенты, которые желают создать счет в иностранных деньгах, например, в долларах.

В каких банках лучше открывать накопительный счет в долларах

Если вы больше всего «дружите» с «зелеными», то стоит рассмотреть еще несколько банков, в которые можно положить свои кровные под большой процент и на хороших условиях.

  1. «Сбербанк». Для обладателей американских денег эта компания тоже имеет несколько «вкусных» предложений. Проценты, конечно, не самые большие (0,1), зато минимальная сумма старта не ограничена.
  2. «Альфа-Банк». В этой организации предлагаются оптимальные условия для старта в открытии накопительного счета. Есть несколько программ, и клиент может выбрать для себя наиболее удобную: чем дольше средства на счету, тем выше %; возможность регулярного дохода и др. На сайте можно ознакомиться с информацией подробнее.
  3. «РОССЕЛЬХОЗБАНК». Эта организация также находится в списке лидеров по денежному обороту и лояльности по отношению к клиентам, вкладчики не являются исключением. Здесь для них предлагается выгодная ставка, а минимальная сумма составляет всего 100 долларов.

В какой валюте открывать счет, и какой банк для этого предпочесть – каждый решает сам. Найти более подробную информацию об условиях и ставках можно на официальных сайтах этих организаций. Помните о том, что все зависит от индивидуальных ситуаций.

Какие документы потребуются для открытия накопительного счета

Почти все банки предлагают идентичные условия в отношении набора предоставляемых документов (за некоторыми исключениями). Для открытия депозита необходимо обратиться в отделение интересующего вас банка и предоставить его представителю паспорт. Если вы хотите открыть накопительный счет в банке под проценты для несовершеннолетнего гражданина, который еще не получил удостоверение личности, потребуется взять с собой свидетельство о рождении. Если обращение в финансовый институт делает пенсионер, желательно принести с собой и пенсионное свидетельство. Для данной категории вкладчиков, как правило, финансовые организации предлагают особые условия.

Читайте так же:  Какой размер аванса по заработной плате по тк рф

Обратите внимание на тот факт, что нередко в качестве клиентов банков выступают и нерезиденты страны. Для размещения своих средств на счете они предоставляют расширенный перечень бумаг:

  • национальный паспорт, переведенный на русский язык, прошедший процедуру заверения в нотариальной конторе;
  • миграционная карта, свидетельствующая о легальном пребывании на территории страны;
  • документация, подтверждающая факт законного пребывания на территории государства.

Таким образом, есть большое количество банков, в которые можно обратиться за открытием накопительного счета. Делать выбор следует на базе собственных нужд и предпочтений, а также с учетом предлагаемых программ и условий.

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2019

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в 2019 году. Калькулятор поможет рассчитать доходность.

Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов — оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц — традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • — размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • — надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

10 пополняемых вкладов с высоким процентом 2019 в надежных банках

Самые выгодные на сегодня пополняемые вклады для физических лиц в крупных банках России: сравните условия и ставки депозитов высоким процентом в 2019 году. Учтены депозиты с капитализацией, частичным снятием средств и ежемесячным снятием процентов.

Пополняемые вклады для физических лиц: когда они выгодны?

Многие сегодня стараются скопить денег. Некоторые откладывают на «черный день», другие – на крупные покупки (ремонт, машину, дачу и др.), третьи – чтобы чувствовать себя богатыми людьми.

В любом случае, сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Конечно, можно копить деньги под матрасом, но надежнее – открыть вклад с высокими процентами. Причем, специалисты советуют оформлять сразу несколько депозитов. Если у вас уже есть какая-либо крупная сумма, то можно положить ее в надежный банк под максимальные проценты.

Это выгодно. Но, скорее всего, такой счет нельзя будет пополнять или частично расходовать с него деньги! А для того, чтобы откладывать деньги, например, с зарплаты, лучше оформить еще и пополняемый вклад с высокими процентами.

Словом, планируя оформить классический пополняемый депозит, надо четко осознавать несколько вещей:

  • √ Проценты у вкладов с возможностью пополнения, скорее всего, будут ниже, чем у депозитов без таковой. Зато они помогают копить деньги.
  • √ Если снимать средства раньше окончания срока, то банк, скорее всего, вернет их без начисленных процентов. Для расходных операций можно открывать накопительные счета или депозиты с частичным снятием денег без потери доходности.

Вывод. Открывать вклады физических лиц с возможностью пополнения сегодня выгодно тем, кто имеет постоянный доход и намерен копить деньги, откладывая их в банк на определенный срок.

Какие пополняемые вклады самые выгодные в 2019 году

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов с высоким процентом в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках

Видео (кликните для воспроизведения).

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

В каком банке выгоднее и надежнее открывать накопительный вклад под проценты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here