Условия получения кредита под материнский капитал в сбербанке

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Условия получения кредита под материнский капитал в сбербанке" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке — возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.

Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита. Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье. Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.

Кредитные программы Сбербанка

Кредитный продукт Описание
Приобретение готового жилья В залог можно предоставлять как кредитуемое жилье, так и любое другое. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек, чей доход увеличит сумму предоставляемого кредита. Приобретение строящегося жилья Условия этой программы в основном схожи с условиями «Приобретения готового жилья».

В залог может приниматься не кредитуемое, а любое другое помещение.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.

Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?

  • Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:
    1. Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
    2. Вид кредитования;
    3. Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
  • С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.

Подробное описание кредитных продуктов с использованием материнского капитала

Кредит на приобретение готового жилья

Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%.

[2]

Преимущества:

  1. Нет комиссий по кредиту;
  2. Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
  3. Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
  4. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);
  5. Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.

К недостаткам можно отнести:

  1. Строгие требования к заемщикам. Для получения ипотеки минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года;
  2. Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии. Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.

Кредит на приобретение строящегося жилья
Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.

В качестве залога принимается любое помещение, кроме кредитуемого. В течение всего периода кредитования действует единая кредитная ставка. При оформлении в залог строящегося жилья вплоть до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.

Каковы условия получения ипотечного кредита в Сбербанке под материнский капитал?

Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:

  1. Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
  2. Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
  3. При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.

В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.

[1]

Перечень документов для оформления ипотеки

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал».

Стандартный пакет документов:

  1. Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
  2. Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
  3. Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
  4. Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
    • Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
    • Работающие у ИП — справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
  5. Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
  6. Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).
Читайте так же:  Проверить ки в бюро кредитных историй

При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).

Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

  1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.
  2. Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
  3. Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.

Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала

Приобретение строящегося жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Сумма кредита: 1 794 392,52 руб

Срок: 120 мес. руб.

Дата начала выплат: июнь 2014.

Дата окончания выплат: май 2024

Максимальный ежемес. платеж: 25 744,32 руб.

Сумма перепл: 1 294 925,84

Ставка: 12%

Приобретение готового жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Сумма кредита: 827 586,21 руб.

Срок: 60 мес.

Дата начала выплат: июнь 2014

Дата окончания выплат: май 2019

Максимальный ежемес. платеж:18 409,20 руб.

Сумма переплаты: 276 965,68

[3]

Ставка: 12%

Как получить кредит и оплатить первоначальный взнос?

Желающие воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке должны предоставить в банк два документа: сам сертификат и документ из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Эта справка предоставляется в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в качестве первоначального взноса. После рассмотрения заявки необходимые средства будут перечислены в банк.

Условия ипотечного кредита под материнский капитал Сбербанка в 2019 году

Основные условия оформления кредита под материнский капитал

Требования банка к заемщику:

  • российское гражданство;
  • постоянное место работы;
  • возраст — от 21 года до 75 лет;
  • созаемщик — по умолчанию супруг(а).

Благодаря последнему пункту, вопрос трудоустройства не должен волновать тех мам, которые находятся в декретном отпуске. При этом роль заявителя для получения займа обычно выполняет супруга, на имя которой был оформлен сертификат с материнским капиталом.

Список документов на получение кредита в Сбербанке под МК

Нижеперечисленный перечень документов, может изменяться в зависимости от условий программы, а также цели получения кредита.

Список документов:

  1. паспорта супруги и супруга;
  2. свидетельство, подтверждающее брак и рождение ребенка;
  3. документы на кредитное жилье (после одобрения заявки);
  4. документы о наличии доходов и трудоустройства: справка, заполненная работодателем по стандартному варианту (на банковском бланке) или 2-НДФЛ;
  5. сертификат на маткапитал, а также бланк из Пенсионного фонда об остатке денежных средств на нем.

Если деньги с материнского капитала используются для погашения уже взятой ипотеки на вторичное жилье, то дополнительно нужно предоставить:

  • перечень документов по уже взятой ипотеке, и справку с информацией об оставшейся задолженности;
  • документ, подтверждающий регистрацию родителей и ребенка по установленному адресу.

к содержанию ↑

Как рассчитываются процентные ставки

Кредит с поддержкой государства предусматривает наличие минимальной ставки от 8,5% или от 10,2% годовых, в зависимости от выбранной программы кредитования. Чтобы воспользоваться этими условиями, необходимо приобретать недвижимость у компаний, аккредитованных Сбербанка.

Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей, а максимальная сумма займа не должна превышать 85% от стоимости кредитуемого жилья.

Условия ипотеки на готовые квартиры:

На максимально приемлемые условия следует рассчитывать при большом первичном взносе и при непродолжительном сроке применения займа. В случае оформления целевого займа под МК, можно использовать все средства из сертификата для внесения первичного платежа. В результате этого становятся доступны выгодная процентная ставка и небольшой период погашения долга.

Если есть возможность выплатить половину или большую часть суммы займа в виде первоначального взноса, не обязательно подтверждать свой доход. Достаточно предоставить еще один документ, подтверждающий личность, помимо паспорта.

Рассмотренные выше величины процентных ставок в некоторых ситуациях могут понижаться или повышаться.

Варианты изменения стандартной ставки:

  • -0,5 % — для займов на жилье, построенное с использованием банковских средств;
  • -0,5 % — для заемщиков, имеющих вклады или начисления в виде зарплаты;
  • +1 % — в случае отсутствия страхования жизни заемщика;
  • +1 % — до момента осуществления государственной регистрации жилья.

к содержанию ↑

Рекомендации при выборе займа под МК

Перед получением ипотеки, желательно заранее провести расчет параметров с помощью онлайн-калькулятора . Размер займа банк устанавливает, исходя из результатов расчета доходов самого клиента. Если доходы клиента не позволяют погасить желаемую сумму быстро, банк предлагает продлить период для погашения. Это повлечет за собой увеличение процентной ставки. В подобном случае желательно найти варианты для дополнительного подтверждения дохода, например, привлечь созаемщика. Тогда его доход также будет учитываться при расчете займа на большую сумму.

Условия жилищного договора предусматривают, что всем созаемщикам предоставляется доля в купленном в кредит жилье. По этой причине данные лица должны быть максимально надежными.к содержанию ↑

Условия по получению выплаты в 2019 году

После получения утвердительного ответа Сбербанка на выдачу займа под МК, нужно будет посетить банк в целях передачи требуемой денежной суммы по сертификату для погашения взноса по кредиту.

Варианты использования средств из МК:

  • частичное погашение ипотеки;
  • выплата большей суммы долга по займу;
  • погашение первоначального взноса.
Читайте так же:  Что такое код субъекта кредитной истории

к содержанию ↑

Внесение собственников в договор

Следует знать, что договор может быть составлен до или после рождения ребенка. В случае его рождения в момент исполнения кредитных обязательств, родители могут запросить деньги по сертификату для погашения долга. Важным требованием в подобном случае считается внесение всех представителей семьи, включая ребенка, в собственники для предоставления соответствующей доли недвижимости. Подобным образом права детей, на имя которых предоставляется материнский капитал, будут защищены законодательством.

Выплатить кредит допускается не только с частичным, но и с полным погашением. Важно учитывать: условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2019 году таковы, что средства из МК могут расходоваться только на главную часть займа, а не на выплату штрафов, накопившегося долга или комиссий.

Ипотека плюс Материнский капитал от Сбербанка: порядок оформления

При использовании программ на кредит от Сбербанка имеется возможность приобрести жилплощадь в кредит. В то же время лица, имеющие сертификат на материнский капитал вправе применить его как дополнительный вид доходов, употребив его в качестве первого взноса за кредит на ипотеку или на оплату процентов и тела займа по уже действующему кредиту.

Законодательством предусмотрены следующие виды применения материнского капитала:

  1. оплата первоначального взноса для оформления ипотеки;
  2. погашение действующего займа с оплаченным первым взносом.

Программы ипотеки от Сбербанка с применением маткапитала

Сбербанк предоставляет две программы по ипотеке, по которым возможно применить материнский сертификат:

  • покупка готового жилья – приобретение жилплощади на рынке вторичного жилья;
  • покупка строящейся недвижимости – приобретение жилплощади на рынке первичного жилья.

Размер выдаваемого кредита определяется индивидуально и зависит от финансового положения клиента и созаемщиков, цены недвижимости. Ипотека от Сбербанка предоставляется в рублях единовременно. Процентные ставки составляют 11-13% годовых. Величина ипотечного займа зависит от первоначального взноса и иных факторов и составляет от 300 000 до 15 000 000 рублей. Предоставленная сумма не может быть больше 80% от стоимости объекта недвижимости.

Видео (кликните для воспроизведения).

Первоначальный взнос обязан быть не меньше 20%. Период кредитования – от одного года до 30 лет с оговоркой, что на дату последней выплаты клиенту будет не больше 75 лет. Комиссия за предоставление кредита отсутствует. Для держателей зарплатных карт имеются особые условия. Можно оплатить кредит раньше без санкций.

Заемщик должен предоставить кредитуемую жилплощадь или иное имущество в качестве залога для обеспечения по займу. Залоговое имущество должно быть обязательно застраховано.

Требования к заемщикам

Возраст клиента в день предоставления кредита должен составлять не меньше 21 года, а на дату последнего платежа – не больше 75 лет. Для лиц, которые не предоставили подтверждение доходов и не имеют зарплатной карты в Сбербанке, возраст на момент последнего платежа составляет не больше 65 лет.

Эти же лица обязаны подтвердить рабочий стаж: полный – не меньше одного года за прошедшие 5 лет, на нынешнем месте – не меньше полугода. Супруг или супруга заемщика должен быть созаемщиком (если иное не указано в брачном контракте).

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на кредит необходимы заявление с анкетой, сертификат на маткапитал, выписка из пенсионного фонда об оставшихся средствах по капиталу, удостоверение личности с пропиской, свидетельство о временной прописке, подтверждение трудоустройства и доходов, второе удостоверение личности при выдаче кредита без справок о доходах, свидетельство о заключении брака. Также требуется зарегистрировать недвижимость в общую долевую собственность.

После принятия заявки можно предоставить подтверждение о присутствии первоначального взноса, бумаги по жилплощади, оформленной в кредит.

Каким образом предоставить капитал в ипотечный кредит Сбербанка?

Процедура подготовки документов предоставления капитала для оплаты ипотеки имеет различия в следующих ситуациях: применение средств для первого взноса и погашения действующего займа. Во втором варианте займ оформляется как обычно, и лишь потом в ПФР направляется заявление о направлении средств сертификата на ипотечный займ.

Обычная процедура оформления ипотеки в Сбербанке происходит таким образом:

  1. Кредитное учреждение получает заявку на ипотеку.
  2. После одобрения кредита следует выбрать жилплощадь. В банк направляются документы по ней.
  3. Затем нужно внести первый взнос и подписать договор на кредит. Сбербанк переводит деньги продавцу.
  4. Заемщик должен подписать соглашение купли-продажи. Клиент должен зарегистрировать недвижимость в собственность.
  5. После этого продавец недвижимости может снять средства в качестве оплаты цены договора. В то же время заемщик подписывает в банке договор об ипотеке и страхует жилплощадь.

Погашение кредита происходит каждый месяц по предварительно составленному графику равными платежами.

Потом, чтобы погасить капиталом целиком или не полностью кредит, клиент должен получить в банке справку об оставшемся долге по займу, которую направляет в ПФР. Одновременно он подает в фонд заявление на распоряжение деньгами капитала и предоставляет документы:

  • копия договоров по кредиту и ипотеке, с госрегистрацией;
  • документ о праве собственности – при покупке жилья на вторичном рынке;
  • копия ДДУ с регистрацией – при покупке жилья на первичном рынке;
  • нотариально заверенное обязательство за 6 месяцев после передачи ПФ средств капитала банковскому учреждению для оплаты кредита зарегистрировать недвижимость в качестве общей долевой собственности семьи.

Сотрудники ПФ рассмотрят заявление и на протяжении 30 дней вынесут решение. После положительного ответа фонда не более чем за месяц средства капитала перечисляются банку на счет, который отмечен в договоре на кредит. После осуществления данной процедуры заемщик должен связаться со Сбербанком для перерасчета платежей или забрать справку о закрытии кредита.

Читайте так же:  Как получить кредит в отп банке пенсионеру

Заключение

Как правило, Сбербанк не все время одобряет заявки на ипотечный кредит заемщиков, которые хотят применить маткапитал для первоначального взноса. Так как сертификат не является подтверждением платежеспособности клиента. По этой причине у большинства граждан зачастую присутствует лишь единственный вариант – оформить кредитный займ, выплатив минимальный первоначальный взнос из своих сбережений, а после подписания кредитного соглашения незамедлительно оплатить проценты и главный долг при помощи средств сертификата. Это дает возможность на перерасчет величины ежемесячных платежей и изменение графика погашения задолженности.

Целевой займ под материнский капитал

Сбербанк: целевой займ под материнский капитал

Сегодня многие семьи задаются вопросом, как же можно потратить материнский капитал, который был выделен в качестве поддержки государства. Это особенно актуально еще и потому, что средства выделяются немалые.

Чаще всего материнский капитал используют для улучшения жилищных условий семьи. Несколько реже деньги идут в счет оплаты обучения и формирование пенсии матери. Все дело в том, что жилищный вопрос сегодня стоит особенно остро.

На что я могу потратить материнский капитал, чтобы улучшить жилищные условия своей семьи?

Когда решение об использовании выделенных государством средств принято, возникает вопрос, как именно ими можно распорядиться. Тут можно пойти двумя путями:

  • Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, займам, взятым для осуществления строительных работ или реконструкции. Подойдут эти деньги и в качестве доли суммы, отдаваемой за покупку жилья по договору. Использовать в этих случаях полученные денежные средства можно только тогда, когда ребенку (за которого был выдан материнский капитал) исполнится 3 года.
  • Использовать деньги для погашения долга (не первоначального взноса) и процентов по ипотеке. В этом случае ребенку может быть и менее 3 лет.

Кредитные программы Сбербанка

Сегодня Сбербанк активно содействует семьям в использовании материнского капитала. Для большей эффективности разрабатывается ряд кредитных программ, связанных с улучшением жилищных условий. Вот самые основные:

  1. Покупка уже готового жилья

При этом семья получает целевой кредит (ипотеку), который позволяет купить уже готовое жилье. При этом сама недвижимость становится залогом, а материнский капитал идет на погашение части долга.

  1. Покупка еще строящегося жилища

В данном случае полученные от банка средства инвестируются в еще недостроенное жилье, которое становится залоговым имуществом.

  1. Кредит на строительство собственного жилья

В Сбербанке можно получить деньги на постройку жилого дома или иного помещения, которое становится залогом.

Как получить кредит в Сбере?

Если семья хочет использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса, то следует:

  1. Обратиться в любое отделение банка с заявлением. При этом необходимо будет собрать нужные документы, перечень которых определяется конкретной разновидностью программы.
  2. Понадобятся документы, которые необходимы для оформления ипотеки.
  3. Далее нужно подождать, пока будет вынесено решение относительно заявки.
  4. Если оно положительно, то необходимо собрать документы относительно выбранной недвижимости.
  5. Далее с банком заключается договор о предоставлении кредита и договор о том, что имущество становится залогом.
  6. Жилище придется застраховать (как минимум страхование жилища, но чаще всего также требуют застраховать свою жизнь и титул).
  7. После этого нужно идти в Пенсионный фонд и заполнить там заявление о том, как семья хочет потратить выделенные государством средства. Этот документ рассматривают около месяца. После принятия положительного решения Пенсионный фонд переводит средства в банке только по истечении 2 месяцев.

Особенности конкретных кредитных программ

Чтобы определиться с тем, какая программа наиболее выгодна, необходимо рассмотреть особенности каждой из них.

Покупка уже готового жилища

Этот вид программы привлекателен для многих семей. Это обусловлено наличием следующих преимуществ:

  • довольно выгодные условия (низкие процентные ставки, нулевой размер комиссии);
  • граждане, получающие зарплату на карту Сбербанка, могут рассчитывать на особые условия;
  • страховать собственную жизнь необязательно.

К наиболее важным условиям данной разновидности кредита можно отнести следующие особенности:

  • кредит выдается на срок до 30 лет;
  • размер процентной ставки рассчитывается индивидуально;
  • получить средства можно не только в рублях, но еще в евро и долларах;
  • получить такой кредит можно на сумму не менее 45 тысяч рублей;
  • все денежные средства по кредиту предоставляются клиенту сразу;
  • общий стаж за 5 последних стаж должен быть не менее 12 месяцев (это требование не распространяется на граждан, получающих заработную плату в Сбербанке);
  • на последнем месте работы нужно числиться не меньше полугода;
  • супруги могут быть созаемщиками, при этом их зарплата также учитывается при определении максимального значения выдаваемой суммы;
  • выплаты по кредиту совершаются каждый месяц в равных долях;
  • предусмотрено досрочное погашение без каких-либо комиссий и штрафных санкций;
  • если у семьи появляется еще один ребенок, они могут отложить выплаты на срок до 3 лет

Покупка еще строящегося жилища

Что касается покупки строящегося жилья, то тут ситуация идентична покупке уже готовой к эксплуатации недвижимости.

Получение средств для строительства

У данной программы есть ряд отличий от двух других. Заключаются они в следующем:

  • минимальный размер устанавливается не на 45, а 300 тысячах рублей;
  • выделенные средства предоставляются не единоразово, а по частям;
  • отсрочить выплаты по кредиту можно на срок до 2 лет;
  • увеличить срок предоставления кредита можно в том случае, если стоимость жилья увеличилась, на 2 года

Перечень необходимых документов для ипотеки

Для получения кредита по любой из этих программ необходимо будет предоставить следующие документы:

  • заявление от человека, который хочет получить кредит;
  • заявление от поручителей, созаемщиков или залогодателей, если таковые имеются;
  • копии паспортов всех лиц, фигурирующих в договоре;
  • залоговые документы;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние всех участников;
  • все документы по приобретаемому жилищу;
  • документы, подтверждающие наличие средств для погашения первоначального взноса;
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельство о браке, если есть;
  • свидетельство о рождении ребенка, на которого был получен материнский капитал.
Читайте так же:  Покупка квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия

Кредит под материнский капитал в Сбербанке можно взять только на определенные государством нужды, такие как погашение уже имеющейся ипотеки, либо на первоначальный взнос по ипотечному кредиту на улучшение жилищных условий. На потребительское кредитование материнский капитал не предусмотрен, в этом случае заемщик получит отказ в любом банке России, в том числе и Сбербанке.

Материнский капитал; это субсидия, предназначенная государством за рождение второго, третьего ребенка в семье, чтобы использовать эти средства необходим знать на какие нужды они предназначаются. Кроме основного их направления, на образование или часть накопительной пенсии их разрешается применять на покупку нового жилья, вот здесь то и предлагают банки свои услуги.

Как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке

Планируя использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий? Ознакомьтесь с дальнейшей информацией:

• приобретаемое жилье должно быть готовым на 70%;
• жилье исключительно приобретается только на территории РФ;
• использовать субсидию возможно, когда ребенку исполнится три года (исключение составляет оформление ипотеки);
• приобретенная в собственность недвижимость делится в равных долях между родителями и детьми;
• при использовании материнского капитала на выплату ранее оформленной ипотеки жилье может оставаться в собственности, но после погашения кредита ребенку передается доля собственности;
• операции по оплате жилья продавцу проводиться только по безналичному расчету (деньги на счет продавца перечисляет Пенсионный фонд):
• запрет на приобретение жилья под материнский капитал у ближайших родственников.

Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

Ипотечный кредит под материнский капитал могут получить клиенты, воспользовавшиеся программами кредитования «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».

Оформление кредита

• Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки в Банк или офис партнера Банка.
• Получите положительное решение.
• Выберите объект недвижимости.
• Предоставьте в Банк пакет документов по объекту недвижимости.
• Подпишите кредитную документацию.
• Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.
• Получите жилищный кредит.

Преимущества кредита под материнский капитал

Привлекательные процентные ставки, отсутствие комиссий, льготные условия кредитования для молодых семей, индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки, специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, привлечение созаемщиков для увеличения суммы получаемого кредита

Возможность получения кредитной карты на выбор:

• неперсонализированная карта моментальной выдачи Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum с лимитом до 150 000 рублей;
• персонализированная кредитная карта с лимитом до 200 000 рублей.

Кредитная карта может быть выдана после одобрения и получения ипотечного кредита.

Условия кредитования используя материнский капитал

Особые условия:

• Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);
• Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
• В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Требуемые документы

Помимо необходимого пакета документов для получения кредита по программе «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья» дополнительно предоставляются:

• Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
• Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости . Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Страхование

• Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Информация о материнском капитале:

Кредит под материнский капитал в сбербанке условия получения

Материнский капитал – хорошая прибавка к семейному бюджету, но не всегда получается распорядиться им правильно. Ограничения на выплаты были предусмотрены для того, чтобы семьи могли использовать деньги не на мелкие траты, а на покупку недвижимости, например.

Но, поскольку выдаваемых денег зачастую хватает только на начальные вложения в ипотеку, хочется выбрать наиболее выгодные варианты. Сбербанк славится своими низкими процентными ставками и удобными для заёмщиков условиями. На сегодняшний день эта организация предлагает два вида кредитования под залог материнского капитала:

  1. «Единая ставка» — программа приобретения готового жилья.
  2. Кредит на строящееся жильё.

Условия получения займа от Сбербанка

В рамках данных программ кредитом может воспользоваться любой человек, являющийся владельцем сертификата на материнский капитал. При этом сумма может быть использована полностью или частично; также возможно внесение дополнительных денег в качестве первоначального взноса.

Читайте так же:  Как оформить дачу в собственность — особенности оформления права собственности

Помимо наличия права на получение материнского капитала, от заёмщика требуется:

  • подтверждение его платёжеспособности;
  • возраст от 21 года;
  • не более трёх созаёмщиков;
  • стаж работы от 6 месяцев на нынешнем месте;
  • 1 год и более общего стажа за последние 5 лет;
  • если зарплата начисляется на счёт в Сбербанке, то два вышеуказанных требования не являются обязательными.

Эти условия являются одинаковыми для обеих программ кредитования. Если заёмщик может их соблюсти, ему можно выбирать из двух вариантов займа от Сбербанка.

В отдельно рассматриваемых случаях можно не предоставлять справки о доходах, но тогда заёмщику будет начислено +0,5 % годовых в качестве надбавки к процентной ставке. Возможность обойтись без подтверждения платёжеспособности может быть предоставлена в индивидуальном порядке.

Кредит под материнский капитал на строящееся жильё

Данная программа является временной акцией Сбербанка, предоставляющей возможность получить жильё в новостройке в ипотеку. По истечении сроков получить кредит по ней будет уже невозможно, хотя есть вероятность появления новых кредитных решений.

Дата завершения на официальном сайте не указана. Банк заявляет, что акция ограничена определённым числом квартир.

Условия для получения кредита на жильё в новостройке:

  1. В рамках акции можно приобрести как готовую квартиру в новостройке, так и ещё строящийся объект.
  2. Нет ограничений по заявленным срокам строительства.
  3. Первоначальный взнос должен составлять от 15 % и выше.
  4. Ставка годовых по данному кредиту – от 8,4 % до 10,9 %. Цифра снижается при выполнении заёмщиком определённых условий. Самый дешёвый кредит предоставляется по программе субсидирования и только у определённых партнёров.
  5. В случае отказа от страхования здоровья и жизни сверх положенной ставки годовых прибавляется ещё 1 %.
  6. Срок займа может составлять минимум 1 год и 30 лет максимум.

Кредит под материнский капитал на готовое жильё

В отличие от кредита на строящиеся объекты, данное предложение банка является постоянным. Этот продукт Сбербанка можно оформить в любое время, не боясь завершения сроков.

Условия его предоставления:

  1. Начальный взнос должен составлять не менее 20 %.
  2. Минимальная процентная ставка составляет 10,25 %. Такой её размер положен тем клиентам, которые приобретают жильё в рамках Акции для молодых семей.
  3. Максимальная ставка составляет 11,25 % годовых.

  • Проценты в рамках допустимых вариантов рассчитываются индивидуально для каждого клиента. Есть возможность получить более низкую ставку. Также возможны надбавки до 1,5 %, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья (+1 %) или не является получателем зарплаты на счёт в Сбербанке (+0,5 %).
  • Электронная регистрация сделки даёт «скидку» 0,5 % годовых.
  • Срок кредитования может составлять максимум 30 лет. Минимальный – 1 год.
  • Сумма ипотеки – не меньше 300 тысяч рублей. Максимальная – не более 80 % от стоимости жилья, которое планируется приобрести в кредит.
  • Комиссий нет.
  • Залогом может выступать кредитуемый объект.
  • Порядок оформления займа

    Подача заявки на рассмотрение возможна через интернет. Для этого нужно воспользоваться калькулятором на соответствующей странице сайта Сбербанка. Расчёт является приблизительным, поскольку документы ещё будут проверяться менеджерами банка. Но он даёт достаточно точный результат: можно сразу узнать размер платежей, ставку годовых, срок выплат.

    Далее возможны три варианта:

    1. Заявка будет одобрена, и клиента пригласят для документального подтверждения данных.
    2. Заёмщику будет предложено предоставить дополнительные справки или документы для одобрения.
    3. Придёт отказ.

    Если Сбербанк одобрил получение кредита под материнский капитал, то следующий шаг — это выбор жилья. После того как найден подходящий объект для покупки, можно приобрести его с помощью ипотечного кредита.

    Со дня одобрения заявки на поиск и оформление даётся 90 дней.

    Документы для получения кредита под материнский капитал

    При подаче заявки подразумевается, что у потенциального клиента имеется необходимый пакет документов. В случае одобрения кредита его нужно будет предоставить в отделение банка.

    Для получения любого из вышеуказанных займов нужны следующие документы:

    • Заявление-анкета от заёмщика, а также от созаёмщика, если он есть.
    • Сертификат на материнский капитал.
    • Документ из ПФР, подтверждающий наличие средств – остатка материнского капитала.
    • Паспорт заёмщика с наличием отметки о регистрации. В случае, если ипотека оформляется на 2 и более людей, требуется также паспорт созаёмщика.
    • Любой второй документ для подтверждения личности.
    • Документы, подтверждающие предоставление залога, если в качестве него выступает не приобретаемый объект, а что-то другое.
    • При возможности подтверждения доходов – соответствующие справки.

    При дополнительном участии в программе «Молодая семья» нужно предоставить свидетельство о браке (для полных семей) и свидетельство о рождении ребёнка.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Обратите внимание, что банк может затребовать дополнительные документы в индивидуальном порядке. Процент одобрения заявок на кредит от заёмщиков с сертификатом материнского капитала довольно высок. Предварительно рассчитать платежи и другие данные можно на сайте Сбербанка с помощью калькулятора кредита или калькулятора ипотеки.

    Условия получения кредита под материнский капитал в сбербанке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here