Условия по ипотеке молодой семье

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Условия по ипотеке молодой семье" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Как взять ипотеку молодой семье — условия кредитования

Покупка жилплощади — один из самых важных и ответственных моментов в жизни любой молодой семьи. Последнее время все более популярным способом обзавестись собственным жильем становится ипотека. В современных экономических условиях среднестатистической семье практически невозможно самостоятельно накопить на квартиру, ведь основные затраты уходят на оплату съемного жилья. В связи с этим возникает актуальный вопрос — как взять ипотеку молодой семье?

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Большинство ведущих банков предоставляют льготные условия ипотеки для молодых семей, создавая специальные программы с более выгодными условиями ипотечного кредитования. Главным требованием, предъявляемым всеми без исключения банками, является возраст супругов, желающих воспользоваться программой «Молодая семья» — одному из супругов должно быть от 21 до 35 лет.

Также необходимо иметь первоначальный взнос в размере от 15%. Конкретный размер взноса каждый банк устанавливает индивидуально, исходя из характеристик клиента, его кредитной истории и платежеспособности.

Если молодожены решили взять ипотеку, им следует подробно изучить условия кредитования в различных банках, подобрать для себя наиболее выгодный. Затем обратиться в отделение будущего кредитора и получить перечень всех необходимых документов.

Обычно, в случае соответствия заемщика всем требованиям, которые предъявляет банк, заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней и клиента оповещают об одобрении. После этого между кредитором и заемщиком (и супругом/супругой — созаемщиком) подписывается кредитный договор и выдается график платежей.

Удобство обслуживания кредитов и уплаты ежемесячных платежей по обязательствам заключаются в том, что любой клиент может самостоятельно выбирать удобный лично ему вариант оплаты:

  1. Оплата в любом отделении банка в специальном операционном окне. Клиенту понадобится удостоверение личности и номер кредитного договора. Платеж производится как наличным, так и безналичным способом. На оплату в своих отделениях комиссия не взимается.
  2. Оплата с помощью любого банкомата. При использовании терминала банка никаких комиссий с клиента не взимается. Адреса, по которым расположены все банкоматы, можно найти в Яндекс картах или на официальных сайтах банков-кредиторов.
  3. Наиболее часто в последнее время используется третий способ оплаты ежемесячных взносов — онлайн-порталы. Сбербанк-онлайн, Личный кабинет на сайте РоссельхозБанка пользуются огромной популярностью. Не выходя из дома можно осуществить любую операцию, также можно использовать мобильное приложение в любом месте и в любое время, не уплачивая никаких комиссий и дополнительных платежей.

Программа ипотеки молодым семьям

У большинства популярных банков есть специальные ипотечные кредиты для молодых семей. Ниже подробнее рассмотрим программы ипотеки для молодой семьи, представленные двумя ведущими российскими банками.

ПАО «Сбербанк России» заслужил репутацию одного из самых надежных банков в нашей стране. Широкий выбор банковских продуктов, надежность и клиентоориентированность делают его одним из самых часто выбираемых кредиторов.

Существуют специальные льготные условия по ипотечным кредитам для молодых семей. Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться займом в размере от 300 000 рублей сроком до 30 лет. Базовая процентная ставка равняется 8,9 %. Размер процентной ставки зависит от следующих критериев:

  • наличие зарплатой карты у клиента;
  • размер первоначального взноса (от 25% от стоимости объекта недвижимости);
  • срок кредитования;
  • кредитная история заемщика.

Сбербанк гарантирует отсутствие каких-либо дополнительных комиссий и платежей. Также предоставляется возможность кредитных каникул посредством увеличения изначального срока кредитования.

С наиболее подробными условиями семейной ипотеки от Сбербанка можно ознакомиться на их официальном сайте.

РоссельхозБанк

Этот банк является одним из самых популярных банков на территории Российской Федерации. Здесь предоставляется широкий спектр услуг — от выдачи минимальных потребительских кредитов до крупных сумм, выдаваемых на ипотечное кредитование.

Отталкиваясь от своих потребностей и желаний, будущий заемщик может выбрать среди представленных банковских продуктов следующие варианты:

  1. Ипотечное жилищное кредитование.
  2. Пенсионный кредит суммой до 500 000 рублей, с процентной ставкой от 11,5%.
  3. Кредиты на развитие личных подсобных хозяйств от 3 месяцев до 5 лет, до 1 500 000 рублей.
  4. Автокредит до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет.
  5. Потребительский кредит от 10 тысяч рублей.
  6. Также предоставляется возможность рефинансирования займов из другого банка. Предлагаемая на сегодняшний день ставка от 11,5%.

РоссельхозБанк также имеет специальную программу ипотеки для молодоженов. Основными условиями программы являются:

  1. Процентная ставка от 8,95% (в зависимости от кредитной истории, платежеспособности клиента, участия в зарплатном проекте).
  2. Срок кредитования предоставляется до 30 лет.
  3. Возможный размер суммы ипотечного кредита — от 100 000 до 20 000 000 рублей.
  4. Сумма первоначального взноса должна быть как минимум 15% от стоимости выбранного жилья.

Банк имеет требования к страхованию имущества и жизни заемщика. Если последует отказ от страховки, то процентная ставка по договору может быть увеличена на 3%.

Снижение процентной ставки предусмотрено в случае наличия зарплатной карты у клиента в РоссельхозБанке.

С наиболее подробными требованиями к условиям кредитования, а также перечнем необходимых документов можно ознакомиться в отделениях РоссельхозБанка или на официальном сайте этой финансовой организации.

Условия ипотеки для молодой семьи

Основными условиями ипотеки для молодой семьи, предъявляемыми к заемщикам большинством банков, являются:

  • пониженные процентные ставки;
  • валюта кредита — исключительно рубли РФ;
  • длительный срок кредитования (до 30 лет) с возможностью досрочного погашения, кредитных каникул (за счет увеличения срока кредитования);
  • возможность получить довольно крупную сумму.
Читайте так же:  Как рассчитать декретные выплаты — примеры расчета

Требования, предъявляемые банками к клиентам для программы ипотеки молодой семье:

  1. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
  2. Оба супруга должны являться гражданами Российской Федерации.
  3. Срок работы на последнем (и текущем) месте должен быть не менее полугода.

Также банки предъявляют определенные требования к жилью, которое молодожены собираются брать в ипотеку. Это может быть:

  1. Квартира в строящемся многоквартирном доме.
  2. Квартира в готовом жилье (при условии, что дом не старше 30 лет, в исправном состоянии — для этого банк может потребовать документы из ЖКХ).
  3. Кредит на жилой частный дом.
  4. Кредит на строительство и обустройство жилого частного дома.

Еще один часто задаваемый клиентами вопрос — как взять ипотеку молодой семье с ребенком? Ни в Сбербанке, ни в РоссельхозБанке нет специальной программы для клиентов, имеющих детей, однако, рождение или наличие у заемщика несовершеннолетних детей до трех лет дает возможность взять кредитные каникулы. Чтобы осуществить эту процедуру, следует обратиться в отделение банка, в котором изначально была получена ипотека, и подать заявление с приложением всех требуемых документов.

Следует учесть, что при наличии детей выданная сумма, которую может предоставить банк, может уменьшиться. Ведь банк учитывает платежеспособность потенциальных заемщиков с учетом того, что на всех членов семьи должен оставаться, по меньшей мере, один прожиточный минимум.

В некоторых банках статус многодетности является льготным условием для участия во многих программах банка. Например, для банков-партнеров АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования) представлена программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию. Наличие трех и более детей может способствовать повышению шансов на оказание помощи и списание части основного долга.

Также существует государственная программа «Молодая семья», при участии в которой государство поможет выплатить клиенту (после признания его семьи нуждающейся) часть ипотечного кредита. Наличие детей в этой ситуации поможет получить в качестве субсидии большую сумму.

Какие документы нужны для ипотеки молодым семьям?

Документы для ипотеки молодая семья, которые кредитор обычно требует от заемщиков, приблизительно одинаковы:

  1. Заявление от будущего заемщика и супруга/супруги — созаемщика в форме анкеты, предоставляемой в отделении банка.
  2. Удостоверение личности каждого из супругов.
  3. Свидетельство о регистрации брака.
  4. Свидетельства о рождении детей, если таковые имеются.
  5. Трудовые книжки обоих супругов.
  6. Справка о доходах заемщика, созаемщика.
  7. Оценка жилья. Как правило, данная услуга предоставляется в любой юридической службе или агентстве недвижимости. Цены варьируются от 5000 рублей до 20 000 рублей, в зависимости от объекта недвижимости.

Часто клиенты интересуются о возможности предоставления займа без справки о доходах или без первоначального взноса. РоссельхозБанк и Сбербанк предоставляют такую возможность, если клиент проработал на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Однако, следует учесть тот факт, что сумма кредита выдаётся значительно ниже, а срок его выплаты существенно сокращается. Также процентная ставка возрастёт на несколько пунктов, либо же банк потребует участие в сделке поручителя.

Рекомендации в получении

Прежде чем выбрать банк, в котором будет оформлена ипотека, следует досконально изучить все условия. Например, выгоднее всего брать ипотеку в том банке, через который производится начисление заработной платы, чтобы не переводить суммы из одного банка в другой, при этом уплачивая комиссию. Ко всему прочему, для тех клиентов, у которых есть зарплатный счет в банке, где планируется оформление ипотеки, предоставляется пониженная процентная ставка.

Но не стоит забывать о том, что согласно статье 136 Трудового кодекса РФ, работодатель должен выплачивать зарплату на счет, открытый в любом банке, выбранный работником.

Страховка имущества и жизни убережет вас от многих неприятностей, а также поспособствует снижению процентной ставки на несколько пунктов. Не стоит пренебрегать этим.

Ещё следует учесть расположение отделений и банкоматов в вашем городе. В некоторых населенных пунктах нет отделений многих банков, и, в случае возникновения каких-либо вопросов или проведения процедур, требующих посещения банка, будет необходимо ехать в другой город.

Обязательно заведите личный кабинет на онлайн-ресурсе выбранного банка. Это позволит осуществлять платежи и выполнять прочие операции не выходя из дома, что значительно сэкономит время.

Репутация банка играет очень большую роль. Популярные аккредитованные банки не взимают никаких скрытых платежей.

Следует регулярно отслеживать финансовую ситуацию в стране. Сейчас Центробанк существенно снижает базовую процентную ставку, и многие клиенты, подавая в свои банки заявления на снижение их текущей ставки, получают положительные решения. В ближайшее время данная тенденция будет сохранена.

Перед осуществлением такого важного мероприятия, как покупка жилья в ипотеку, молодой семье следует учесть множество факторов, в том числе и рождение в будущем детей. Это повлияет на рост затрат, снижение дохода на несколько лет, поэтому не стоит брать слишком большую сумму на пределе ваших финансовых возможностей.

[2]

Госпрограмма – ипотека для молодой семьи в 2019 году

Работая над государственной программой ипотеки для молодой семьи, правительство и депутаты преследовали сразу несколько целей:

  • обеспечить население достойным жильём;
  • гарантировать подрастающему поколению приемлемый уровень жизни;
  • обеспечить работой застройщиков и малый бизнес;
  • заменить ветхое жильё новостройками.

В результате были приняты особые условия помощи молодым семьям, позволяющие снизить финансовую нагрузку на граждан при покупке жилища, но исключающую использование государственных средств на ветхую недвижимость.

Читайте так же:  Особенности права представления наследства

Условия ипотеки для молодой семьи в 2019 году

Если ознакомиться со свежими новостями и рекламой, описывающей банковские кредиты, выяснится, что точные условия ипотечного кредитования зависят от массы факторов, включая:

  • надёжность и платёжеспособность заёмщиков;
  • коммерческая ценность жилплощади;
  • оформление страховки и использование дополнительных услуг;
  • количество детей в семье (влияет на размер субсидии);
  • размер первоначального взноса и срок погашения задолженности.

Кроме того, важно учитывать, что не все семьи смогут получить льготы. Субсидирование полагается только тем клиентам, которые соответствуют предъявляемым государством требованиям.

Процентные ставки в 2019 году

Государственная программа субсидирования не влияет на размер процентной ставки, поэтому заёмщикам стоит рассчитывать на общие условия кредитования. То есть, ставка окажется равной 10% годовых.

Дополнительно на неё влияет:

  • оформление страховки (отказ приводит к росту на 1-2%);
  • получение дополнительных банковских услуг (позволяет снизить переплату на 1-2 процента);
  • приобретение жилплощади у партнёров банка (снижает ставку ещё на пару процентов);
  • первоначальный взнос (чем больше внесено, тем ниже ставка);
  • платёжеспособность клиента (чем выше риск просрочки и возникновения сложностей, тем солиднее переплата).

Учитывая сказанное, важно внимательно читать условия кредитного договора перед подписанием.

Кто может участвовать в госпрограмме

Существует 2 основных требования к участникам целевой программы субсидирования:

  • рождение ребёнка (первого или второго);
  • возраст одного из родителей не превышает 35 лет.

При этом предложение рассчитано как на супругов, так и на родителей, воспитывающих детей в одиночку. Таким образом государство борется с дискриминацией и ущемлением подрастающего поколения по составу семьи (полные и неполные семьи оказываются в равных условиях).

Возрастное ограничение нацелено на стимулирование молодожёнов задуматься о ребёнке, не откладывая данный вопрос на долгий срок.

Размер компенсации по ипотеке молодым семьям

Размер компенсации по ипотеке для молодой семьи напрямую связан с количеством детей:

  • при рождении первого ребёнка кредит уменьшается на 15%;
  • для родителей, воспитывающих несколько детей, помощь увеличивается до 20%.

Важно подчеркнуть, что льготные условия распространяются на опекунов, воспитывающих приёмных детей. Чтобы убедиться в сказанном, следует обратиться за разъяснениями в выбранное кредитное учреждение.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что максимальная сумма, выдаваемая государством, ограничено 450 тысячами рублей.

Какая недвижимость подходит под программу

Выше уже говорилось, что субсидирование обязано помогать не только нуждающимся в улучшении жилищных условий людям, но и застройщикам. Поэтому важным требованием правительства к участникам программы стала покупка недвижимости в новостройках.

В результате государственные деньги достаются бизнесу, что:

  • помогает развитию предпринимательства;
  • позволяет увеличивать количество возводимого жилья;
  • ускоряет обновление жилищного фонда за счёт постройки на месте ветхих строений современных домов.

Иных ограничений и специальных требований к качеству приобретаемой недвижимости не предусмотрено.

Основные требования для участия в госпрограмме

Важнейшие требования, которые должны соблюдаться заёмщиками для участия в госпрограмме ипотеки для молодой семьи в 2009 году, описаны выше. Они касаются возраста, наличия ребёнка или нескольких детей и выбора жилплощади. Дополнительные требования устанавливаются кредитными организациями. Они касаются возраста клиентов на момент полного погашения задолженности и подачи заявки, минимальных доходов и привлечения созаёмщиков. Отдельного упоминания заслуживает требование к финансовому положению должников. После выплаты очередного месячного платежа оставшаяся в семейном бюджете сумма должна превышать 40% от совокупного месячного дохода родителей. Это требуется, чтобы гарантировать достойный уровень жизни ребёнка.

Необходимые документы

Список документов, которые требуется предоставить банку, предельно прост:

  • паспорт;
  • иногда нужен второй документ, удостоверяющий личность;
  • финансовые справки (обычно необходима копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ);
  • свидетельство о рождении детей и заключении брака;
  • паспорт супруга.

Позднее потребуются документы на покупаемую недвижимость, включая оценочную экспертизу, страховку и свидетельство о регистрации права собственности.

Для получения субсидии придётся обратиться в органы опеки, поскольку именно они принимают решение о выделении льгот. Перечень документов для обращения в службу опеки следует уточнять на месте.

Как оформить ипотеку «Молодая семья» в 2019 году

Для оформления ипотечного займа придётся совершить следующие действия:

  1. первым делом нужно обратиться в органы опеки для получения права на субсидирование;
  2. затем пишется заявка на кредит в выбранный банк (или несколько кредитных организаций сразу);
  3. после чего нужно дождаться одобрения и передать в банк готовый пакет документов;
  4. следующий шаг заключается в поиске жилища;
  5. выбрав подходящую жилплощадь, следует переходить к покупке;
  6. купив и оформив недвижимость в собственность, останется оформить страховку и передать объект в залог.

После передачи кредитору всех нужных бумаг достаточно своевременно выплачивать задолженность и соблюдать сроки внесения средств. А в случае возникновения сложностей нужно своевременно посетить банковское отделение и попросить отсрочку или реструктуризацию.

Условия ипотеки для молодой семьи без первоначального взноса в 2019 году

Видео (кликните для воспроизведения).

Важно отметить, что условия ипотеки молодым семьям предполагают, что выделенные государством льготы будут использованы для первого взноса, а потому вопрос об ипотечном кредитовании без первоначального платежа неактуален. Тем более, большинство кредитных организаций отказываются выдавать деньги на покупку недвижимости без стартовых выплат. Но, если отбросить формальности и рассмотреть ситуацию, при которой заёмщик сможет получить финансы без стартовой оплаты, окажется, что в результате вырастет стоимость займа. То есть, отсутствие первоначального взноса повлияет на проценты, которые заметно увеличатся.

Страхование

Страхование при оформлении ипотеки следует поделить на 2 части:

  • страховка жилища от риска случайной гибели или повреждения обязательна, поскольку недвижимость оказывается предметом залога и гарантией возврата заёмных средств;
  • остальные виды страхования (жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика, потери прав собственности на дом) необязательны, но отказ от оформления страховки влечёт увеличение процентной ставки на 1-2 процента.
Читайте так же:  Что такое гкн в россии

Важно подчеркнуть, что комплексное страхование всех рисков обычно обходится клиентам в 1,3% от общей суммы кредита. При этом решать, стоит ли оформлять полис, должны сами должники.

Список банков, предоставляющих ипотеку молодым семьям

Нет никакого смысла перечислять банки, выдающие займы по программе господдержки, поскольку в него входят практически все крупные финансовые организации, занимающиеся ипотечным кредитованием. Единственное исключение – Почта банк, где вообще не предусмотрено займов на покупку жилья. Во всех остальных случаях различаются лишь условия и требования к клиентам, потому никаких проблем с поиском подходящей организации не возникнет. В крайнем случае, стоит подать сразу несколько заявок в разные учреждения. Это увеличит шансы на одобрение.

Госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2019 году – условия и оформление

Граждане Российской Федерации ставят перед собой вопрос приобретения жилья. Многие финансовые структуры предлагают выгодные условия. Среди них следует выделить программу жилищного кредитования, позволяющую взять ипотеку для молодой семьи в 2019 году. Предварительно рекомендуется ознакомиться с принципами оформления и со списком необходимой документации.

Госпрограмма молодая семья 2019 – последние новости

Сложность приобретения недвижимого имущества для россиян заключается в том, что нужно вносить первоначальный взнос, который накопить под силу не каждому. Доходы новых ячеек общества, как правило, небольшие. Сбербанк предлагает воспользоваться уникальной программой, в рамках которой предусмотрена выдача субсидий.

Выплата по субсидированию составляет от 30 до 40% от цены на жилье. Такой подход значительно упрощает приобретение квартиры. Для получения субсидии нужно выполнить определенные условия, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее.

Из государственного бюджета может быть оплачена только часть суммы. Оставшиеся деньги должны внести заемщики. Действует госпрограмма с 2011 и продлена до 2020 года включительно.

Воспользоваться действующей программой могут только те семьи, которые официально оформили брак в рамках рассматриваемого предложения можно приобрести только первичное жилье, что некоторые граждане считают существенным минусом. Государством поддерживаются не только молодые семьи, но и владельцы малого бизнеса. Целью является снос ветхих построек и увеличение объемов строительства.

450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям

Владимир Путин 20 февраля 2019 г выступил перед Федеральным собранием с такой темой для обсуждения, как помощь семьям в которых есть дети. В качестве дополнительной помощи было принято решение выплатить 450 тыс. руб. для того, чтобы погасить долг по ипотеке, если рождается 3-й и последующий ребенок.

27 февраля в закон внесли правки, которые были направлены на обеспечение выплаты средств. Дополнительно разработали стратегию, в рамках которой уменьшалась процентная ставка на покупку жилья в ипотеку. Ограничения на действующие льготы (6%) были сняты. Выплата подобного рода имеет сугубо целевой характер.

Банки, предоставляющие кредит по госпрограмме

Для обеспечения недвижимостью молодых семей можно воспользоваться услугами одного из представленных в списке банком:

Каждая финансовая структура выдвигает особые требования по ипотечному кредитованию.

Оставьте Ваш отзыв или жалобу — Задать вопрос

[3]

Ипотека молодой семье – условия на 2019 год

Перед тем, как подавать заявление на оформление ипотечного кредитования, нужно ознакомиться с действующими условиями.

Условия по ипотеке Молодая семья в 2019 году:

  • Первая выплата – 15% (семьи с 1 ребенком), 20% (семьи с 2-я и 3-я детьми).
  • Недвижимость находится под залогом у финансовой структуры и переходит в собственность семьи только после выплаты всей суммы задолженности.
  • Ипотека выдается только тем семьям, в которых совместных доход членов семьи после выплат остается не менее 40%.

Процентные ставки

Процент по ипотеке различен для каждой финансовой структуры:

Название банка Ставка по процентам, %
Сбербанк 9,5-15,5
ВТБ24 11
Альфа-Банк 10,5-15,5
Россельхозбанк 10,5-14,5
Банк Москвы 8,9

Требования и документы

Участвовать в программе могут супруги, возраст которых составляет до 35 лет. У семьи должно быть недостаточно квадратных метров для проживания всех членов, иначе заявитель не будет признан нуждающимся.

Требуемый пакет документов:

  • Заявление установленного образца (2 экземпляра).
  • Документы, которые подтверждают личность.
  • Предварительное соглашение на покупку недвижимости.
  • Свидетельство о состоявшемся бракосочетании и бумага, подтверждающая надобность в улучшении условий проживания.
  • Трудовая и ее копия, заверенная у работодателя.

В рамках действующей программы можно получить средства на покупку квартиры, на возведение собственного дома. При необходимости можно сделать первый взнос по ипотеке или же погасить имеющуюся задолженность.

Как оформить ипотеку «Молодая семья» в 2019 году

Для начала нужно явиться в районную администрацию. В мегаполисах для таких целей предусмотрены ведомства. Получить подробную информацию о действующей программе по ипотечному кредитованию можно на официальном сайте управляющих органов.

Для процедуры оформления нужно лично явиться в филиал органов самоуправления и предъявить необходимые документы. В некоторых случаях необходимо предъявить дополнительные бумаги. При наличии детей, рассчитывать на возможность принять участие в программе могут даже неполные семьи. Желающие получить жилье на льготных условиях, должны встать на очередь.

Получение и обслуживание ипотеки

Для оформления ипотечного кредитования необходимо явиться в банк, условия сотрудничества с которым наиболее подходящие. Предварительно молодой семье нужно выбрать недвижимость ознакомиться с действующими ограничениями и требованиями. При получении положительного ответа от банка заемщику назначают время визита в офис компании для оформления всей необходимой документации.

Читайте так же:  Порядок увольнения на испытательном сроке по инициативе работника

Страхование

Ипотека молодая семья в 2019 году не предусматривает обязательного страхования. Если не воспользоваться рассматриваемым сервисом, то процентная ставка увеличивается на 1%. Страхование снижает риски, что дает гарантии на заключение максимально безопасной и выгодной сделки.

Сроки устанавливаются индивидуально для каждого конкретного случая. Если иного не указано в договоре, то можно обратиться в финансовое учреждение для получения отсрочки по платежу или же для изменения условий страхования. Сроки ипотечного кредитования составляют не более 30 лет. Если супружеская пара вносит больший, чем предусмотрено, первоначальный взнос, то длительность выплат сокращается.

Какую еще помощь окажет государство молодым семьям с детьми

Для семей, нуждающихся в приобретении жилой площади – отличный вариант Программа Молодая семья в 2019 году. Заемщик сразу может переезжать в квартиру и прописать в ней всех членов семьи, избавив себя от необходимости в оплате съемных квартир.

Благодаря новому закону, подписанному Владимиром Путиным, приобрести собственное жилье теперь могут даже те семьи, которые имеют невысокий доход. Единственный недостаток – выплата долга финансовой компании на протяжении нескольких десятилетий.

Ипотека молодой семье: суть, документы и условия в 2019 году

Программа льготного кредитования создана в помощь молодым семьям, планирующим приобрести квартиру по ипотеке. Под категорию «молодая семья» попадают супружеские пары, в которых возраст мужа и жены не превышает 35 лет. Получить поддержку от государства могут и одинокие родители соответствующего возраста. Рассмотрим, как получить ипотеку молодой семье в 2019 году и что для этого потребуется.

Суть программы и другие важные сведения

Льготная ипотека «Молодая семья» реализуется в рамках масштабного проекта «Жилище», разработанного российским Правительством. Суть программы состоит в том, что ее участники получают безвозмездную субсидию на погашение 30% от стоимости недвижимости. Если в семье есть дети, то эта цифра увеличивается до 35%.

Срок завершения программы — 2020 год. Ее реализация входит в обязанности местных исполнительных органов (администраций). Правила и сроки регламентированы Постановлением правительства РФ от 17.12.2010, № 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2016-2020 годы». Согласно данному постановлению в каждом субъекте РФ разрабатываются собственные проекты, направленные на помощь в решении жилищного вопроса молодым семьям.

В рамках программы предоставляют следующие льготы:

  1. Низкие процентные ставки.
  2. Отсрочка платежей (по причине рождения ребенка, потери работы, длительной болезни, нахождения на срочной воинской службе).
  3. Наименьший размер первоначального взноса либо его отсутствие.
  4. Более длительные сроки возврата (до 30 лет).
  5. Возможность привлечения до 4 созаемщиков.
  6. Право погашения задолженности средствами материнского капитала.

Участники программы обязаны подтвердить свою материальную состоятельность. В качестве доказательства служат выписки об имеющейся собственности, накоплениях, сведения о материнском капитале и справка заработной плате.

Ипотека молодой семье может предназначаться на:

  1. Приобретение жилья в ипотеку в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.
  2. Участие в долевом строительстве.
  3. Строительство жилья.

Необходимые документы

Для получения поддержки от государства супругам понадобится:

  1. Заявление установленной формы.
  2. Паспорта мужа и жены.
  3. Справки 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о регистрации брака (для полной семьи).
  5. Трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу.
  6. Свидетельство о рождении ребенка.
  7. Сведения о кредитной истории (при ее наличии).
  8. Документы, подтверждающие платежеспособность супругов (копия паспорта банковского счета, выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, подтверждение кредитной организации возможности кредитования данных лиц).
  9. Выписка из домовой книги.

Как использовать ипотечный сертификат

Указанные документы подают в местный орган исполнительной власти. После этого супруги получают сертификат, дающий право на государственную субсидию. Он действует в течение 9 месяцев после его вручения.

Сертификат можно использовать на:

  1. Строительство нового дома (оплаты услуг строителей, покупки строительных материалов и т.д).
  2. Единовременное приобретение готового жилья на первичном рынке недвижимости.
  3. Оплату части ипотечного долга, первоначального взноса по кредиту или паевого взноса в жилищный кооператив.

Условия получения сертификата

Сертификат на государственную субсидию можно получить только один раз. Его отчуждение в любой форме запрещено законом. Чтобы в 2019 году получить льготную ипотеку с использованием сертификата, молодая семья должна соответствовать следующим условиям:

  1. Возраст супругов 35 лет включительно.
  2. Проживание в ветхом или аварийном жилье. Ветхим признается жилье с общим износом более 70%, но с прочными несущими конструкциями, обеспечивающими устойчивость строения. Статус аварийного помещение приобретает в результате потери прочности несущих элементов и утраты устойчивости строения, что влечет опасность для жизни людей.
  3. Недостаточность жилой площади — в жилищном законодательстве отсутствует единая минимальная норма жилой площади. В каждом регионе эта величина устанавливается индивидуально. В Москве – это 18 кв. м. на одного человека, в СПб – 9 кв. м., в городах Подмосковья – 10 кв. м.
  4. Проживание в коммунальной квартире с тяжело больным человеком.
  5. Гражданство РФ (гражданином может являться один из супругов).

Кроме этого некоторые банки предъявляют к будущим заемщикам собственные требования. Например:

  1. Наличие постоянного рабочего места хотя бы у одного из супругов, чья заработная плата превышает ежемесячный платеж по кредиту в два раза.
  2. Непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев.
  3. Документальное подтверждение платежеспособности семьи (выписку банковского счета, подтверждающую наличие на нем определенной денежной суммы).

Схема получения ипотеки для молодой семьи

Пошаговая схема получения ипотеки молодой семьей подразумевает 3 шага. Рассмотрим их.

Шаг 1. Подача документов

После подготовки документов соискатели обращаются в местную администрацию с заявлением об участии в государственной программе «Молодая семья». Один экземпляр заявления передается уполномоченному лицу. Это может быть сотрудник канцелярии, секретарь или помощник руководителя. На втором экземпляре ставится штамп или роспись уполномоченного, подтверждающая принятие документа.

Читайте так же:  Потребительский кредит в втб

Шаг 2. Получение сертификата

По заявлению с приложенными документами обязательно проводится проверка, которая занимает 10 рабочих дней. По ее результатам комиссия принимает решение о предоставлении денежной субсидии или об отказе. Не позднее 5 дней с момента принятия его передают заявителям. Этот процесс может занять до 5-6 месяцев. Затем соискателям придется пройти собеседование с сотрудником администрации. Его задача – выяснить реальную цель участия в программе.

В случае положительного ответа, молодая семья должна встать в очередь на получение сертификата. Это происходит в уполномоченном подразделении местной администрации. Участники получают сертификат после того, как подойдет их очередь.

Шаг 3. Оформление кредита

Супруги выбирают способ реализации сертификата и обращаются в банк для заключения ипотечного договора. Для этого они подают кредитную заявку с приложенными документами и сертификатом. На этом этапе происходит проверка предоставленных сведений, ознакомление кредитора с предметом залога и оценка залоговой недвижимости.

После проверки банк принимает решение о выдаче займа. Оно служит основанием для заключения между сторонами следующих договоров:

  1. Открытия банковского счета.
  2. Кредитования.
  3. Страхования залога и жизни заемщика.

Затем супруги вносят первоначальный взнос, и кредитор переводит средства на счет продавца недвижимости или подрядчика (при индивидуальном строительстве дома). После перечисления денег продавцу, на предмет залога налагается обременение до полного погашения обязательств заемщика.

Важно, чтобы сертификат был передан банку в течение 3 месяцев со дня его выдачи заемщикам. В противном случае банк не примет данный документ

Банки, участвующие в реализации программы в 2019 году

Не все российские банки сотрудничают с государством в реализации программы льготного кредитования. Самыми крупными банковскими организациями, предоставляющими льготную ипотеку, являются:

Помимо общих условий участия в программе, каждый банк предъявляет к заемщикам собственные требования. Особенности льготного кредитования каждого из трех банков следует рассмотреть в отдельности.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, молодая семья должна соответствовать таким требованиям как:

  1. Возраст одного из супругов или одинокого родителя старше 21 и моложе 35 лет.
  2. Государственная регистрация брака.
  3. Обязательное залоговое обеспечение или привлечение трех созаемщиков (родителей).

Условия льготной ипотеки от Сбербанка считаются самыми выгодными для молодых семей на 2019 год. Только здесь процентная ставка снижена до 9,6% годовых с условием электронной регистрации сделки, а минимальная сума займа – 300 тысяч рублей. Размер первоначального платежа – 15%. Кредит выдают сроком на 30 лет.

Банк дает отсрочку платежей в случае рождения ребенка и до достижения им 3-летнего возраста. В этот период погашаются только проценты от основного долга. Для погашения части основного долга или процентов заемщики вправе использовать материнский капитал.

Важными особенностями работы Сбербанка считаются:

  • Придирчивое отношение его работников к ипотечным документам. В связи с этим не всегда молодой семье удается оформить ипотеку в Сбербанке с первого раза.
  • Услуга электронной регистрации сделки. В режиме онлайн супруги могут оплатить госпошлину, получить усиленную квалифицированную подпись участника сделки и отправить документы в Росреестр.

Заемщики ВТБ-24 в рамках программы «Молодая семья» должны отвечать ряду требований.

К ним относится:

  1. Возраст мужа и жены не старше 35 лет.
  2. Российское гражданство обоих супругов.
  3. Подтверждение минимального дохода на семью из двух человек не менее 23 тысяч рублей.
  4. Наличие справки 2-НДФЛ.
  5. Необходимость в улучшении условий жилья.

Условия кредитования:

  1. Сумма займа – от 500 тысяч до 8 миллионов рублей.
  2. Срок возврата – до 50 лет.
  3. Процентная ставка 11% годовых.
  4. Первоначальный взнос – 20%.
  5. Выбор жилой недвижимости осуществляется из перечня, предоставленного банком.
  6. При необходимости можно привлекать созаемщиков (родителей или других близких родственников).
  7. В случае приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости, супруги в течение первых 3 лет обязаны заключать договор титульного страхования.

Так же, как и в других банках ВТБ-24 допускает возможность оплаты кредита за счет средств материнского капитала. Кроме этого заемщики имеют право досрочного погашения полной суммы или части ипотеки.

Россельхозбанк

К потенциальным заемщикам по программе «Молодая семья» Россельхозбанк предъявляет следующие требования:

  1. Возраст мужа и жены или одинокого родителя – до 35 лет.
  2. Официальная регистрация брака.
  3. Предоставление справки 2-НДФЛ, подтверждающей доход.
  4. Подтвержденная возможность оплатить первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья.
Видео (кликните для воспроизведения).

Условия предоставления ипотеки в Россельхозбанке:

  1. Срок кредитования – до 30 лет.
  2. Отсрочка по основному долгу до достижения ребенком 3-летнего возраста.
  3. Обязательное привлечение второго супруга в качестве созаемщика.
  4. Сумма займа – от 100 тысяч рублей.
  5. Первоначальный взнос – 20% от стоимости при покупке квартиры в новостройке, 10% от стоимости при приобретении вторички.
  6. Возможность погашения ипотеки материнским капиталом – средства субсидии передаются кредитору в течение 3 месяцев с момента подписания договора.
Условия по ипотеке молодой семье
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here