Тинькофф инвестиции обзор и мнение

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Тинькофф инвестиции обзор и мнение" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Тинькофф инвестиции: обзор и мнение

Я пользуюсь тиньком (согласен, так себе, но для новичка в самый раз), но там терминала пока нет, а лимитки почему-то ограничены маленьким спредом. Но в целом приемлимо для моих сумм (80 тысяч $). Со временем перекачусь в IB.

Американские дивиденды приходят уже за вычетом 10% налога, форму W8BEN подписывал.

Для инвесторов норм, для трейдеров очень плохо.

Тариф меня устраивает. Использую, как «учебно-тренировочную площадку» (новичок). Ну и потому, что пользуюсь дебетовкой/кредиткой Тинька.
99 руб/месяц (если торгуешь в этот месяц) и 0,3% за сделку. Остальное все бесплатно: ввод/вывод. За бездействие нет комиссий.
Дивиденды приходят без комиссии и абоненки. Если вложится на пять лет и не трогать, то как раз нормально для относительно небольших сумм. Приход выводишь без комиссии.

У Тинькова 2 тарифа. Если объём сделок за месяц свыше 180к, то выгоднее 590р + 0.03% за сделку. Молодцы что тарифы поправили конечно, раньше был просто грабеж. Для сравнения Интерактив Брокерс берет по 10$ в месяц за обслуживание, а каждая сделка в fixed тарифе это минимум 1$.

Среди плюсов: отсутствие прочих комиссий, каждая операция подтверждается через смс-код (если взломают смартфон, то не лишишься денег (при условии, что контрольная симка в отдельной кнопочной мобиле)). Приятно что бр. [читать полностью]

Складывается впечатление что ТИ специально завышают доходность инвестиционного портфеля для своих маркетинговых целей. На примере это выглдяит следующим образом. Допустим я купил 20 акций по цене 70$. В данный момент сделка на премаркете 100$ бид и 97$ аск. Прибыльность получается 97 — 70 = 27 долларов на акцию. Это будет 38,5%. Элементарная математика. Тинькофф же показывает 43%, что получилось бы если бы мы считали 100 — 70 = 30$ дохода с одной акции.

То есть неправильно учитывается стои. [читать полностью]

Здесь многие ругают комиссию за сделку. Но друзья! Вы забываете что обслуживание в месяц стоит 0 рублей 0 копеек.

Я с нетерпением жду когда Тинькофф добавят себе иис+офз, тогда с такой комиссией можно закупить их и держать, а купон будет начисляться на дебетовую карточку. Но пока остается об этом только мечтать.

Так себе. Хотел на днях купить $, так у них оказался спред 20 копеек.
Сервис годится только для инвестиций, когда купил и забыл на год-два. Тогда комиссия 0.3%*2 будет дешевле, чем год платить ежемесячную комиссию и депозитарное обслуживание какому-нибудь Открытию. Или Сбербанку 150 рублей.

Вывод для себя сделал следующий: торговать валютой не подходит, покупать акции на год-два вполне.

Крайне интересует вопрос выбора брокера именно по критерию мобильного приложения (т.к. днём на основной работе).
Начал этим интересоваться с Тинькофф, очень удобно, все видно и понятно даже для зеленого новичка, но функционал скромный. Совсем не понравился мобильный Квик, вот приложуха у БКС удобна. Если смотреть только фондовую биржу, то цены средние.

Но я пока еще новичок совсем, так что не берусь судить строго

Хорошая новость: Банк России выдал Тинькофф Банку лицензию профучастника рынка, которая позволит банку оказывать брокерские и депозитарные услуги. Сообщение об этом опубликовано на официальном сайте ЦБ.

В честь этого комиссию на месяц снизили и отменили обязательные 99. Вроде бы до 30 июня.

Такая ситуация. Зарплату получаю на карту Сбербанка. Открыл у них же рублевый депозит.

Есть Тиньков. Использую его для платежей в магазинах (кешбек и все такое), кидаю туда зарплату. Отрыл брокерский счёт на 5 тысяч долларов.

Но у Тинькова инвестиции выгодно только в долгосрок, комиссия все съедает. А так хочется поторговать через специальный софт, заявки, API. Поэтому думаю открыть брокерский счёт в Открытии.

Тинькофф Инвестиции — преимущества и недостатки

Можно ли зайти через компьютер в Тинькофф Инвестиции?

Для того, чтобы начать инвестировать через компьютер, вам нужно:

  1. зайти на официальный сайт Тинькофф банк

и кликнуть по вкладке «Инвестиции»;

  • заполнить заявку на открытие счета;
  • подтвердить регистрацию при помощи СМС-кода;
  • заполнить личную информацию в анкете для того, чтобы банк подготовил договор и доставил его вам;
  • дождитесь звонка от оператора и согласуйте время и место встречи с менеджером банка.
  • Только после подписания договора, вам станет доступна покупка активов.

    Учтите, что Тинькофф не предоставляет возможность работы с демо-счета.

    Далее через ПК вы можете зайти в Тинькофф Инвестиции и совершать любые манипуляции со своего счета, но, без сомнений, делать это удобнее с мобильного приложения, к тому же купленные активы будут у вас под рукой 24/7.

    Обзор приложения Тинькофф Инвестиции

    Функции мобильного приложения Тинькофф Инвестиции ничем не отличаются от компьютерной версии. Вы по-прежнему можете покупать и продавать активы, отслеживать колебание цен на бирже и многое другое.

    Оплачивать покупки очень удобно, либо со своего брокерского счета, либо с карты. Приложение очень понятное для любого пользователя.

    Полный обзор приложения вы можете увидеть в следующем видео.

    Инвестиционный счет и налоги в Тинькофф

    При открытии ИИС инвестор может получать доход со следующих источников:

    • дивиденды с акций;
    • доход с операций над ценными бумагами;
    • возврат НДФЛ.

    НДФЛ — налог на доходы физического лица, который выплачивает работодатель в муниципальный бюджет в размере 13% от официальной заработной платы. Так и доход с акций является официальным, поэтому брокер автоматически вычитает налог и платит его государству. Но в данном случае часть уплаченного налога можно возвращать.

    Налоговый вычет разрешаетcя оформлять следующим образом:

    • тип А — возврат налога от совершенного взноса до 400 тыс. рублей, который возможен при постоянном получении официального дохода по 2-НДФЛ;
    • тип В — налог на прибыль с инвестиций не будет взиматься; возможно при условии, что у вас нет дохода по 2-НДФЛ или вы собираетесь активно торговать ценными бумагами.
    Читайте так же:  Как это ипотека с государственной поддержкой в втб 24

    Закрыть ИИС досрочно

    Закрыть инвестиционный счет и вывести деньги вы должны по-истечении 3-х летнего срока. В противном случае вы теряете право на получение налогового вычета.

    [3]

    С инвестиционного счета ранее 3-х лет деньги вывести вы не можете.

    Стоимость обслуживания брокерского счета в Тинькофф

    Стоимость обслуживания в Тинькофф Инвестиции вы можете подобрать индивидуально, исходя из установленных тарифов компании — Инвестор, Трейдер и Премиум.

    Комиссии и стоимость обслуживания зависит от уровня вашей активности и размера актива.

    Обратите внимание, что:

    • ежемесячная комиссия взимается брокером сразу после проведения сделки;
    • при покупке ценных бумаг в иностранной валюте брокер берет двойную комиссию;
    • комиссии начисляются за каждую проведенную операцию.

    Маржинальная торговля

    Маржинальная торговля — это заключение сделок, для которых вам необходимо получение кредита у брокера.

    Например, на вашем счету есть 50 тыс. рублей, но для совершения сделки вам необходимо 250 тыс., таким образом, для покупки актива вы берете кредитное плечо у брокера в размере 200 тыс. рублей

    Тинькофф не предоставляет такую возможность. То есть система не подразумевает покупку ценных бумаг при помощи кредитного плеча.

    Куда вложить деньги?

    Вы можете инвестировать в следующие инструменты:

    • акции;
    • облигации;
    • валюта;
    • полисы ИСЖ;
    • ETF.

    Одним из самых распространенных объектов инвестирования является валюта. Здесь вы можете выбрать, во что считаете нужным инвестировать, доллары или евро.

    При удачном вложении средств в акции, они смогут приносить вам стабильный доход. Облигации являются не менее популярным инструментом.

    В любом случае грамотно вложенные средства в какие-либо ценные бумаги приносят большую прибыль, чем процент с вклада в банке.

    Сервис не предусмотрен для ежедневных операций, вы можете вкладывать деньги только на долгосрок. При этом при каждой покупке сервис будет взимать с вас комиссию, именно поэтому также выгоднее инвестировать на длительный период, чтобы не переплачивать комиссию несколько раз.

    Можно ли заработать в Тинькофф Инвестиции?

    При инвестировании в ценные бумаги и валюты, вы должны помнить несколько важных моментов:

    • не инвестировать только в один инструмент — так вы никогда не сможете заработать, инвестировать нужно в разные бумаги, при этом внимательно оценивая колебания на рынке каждой из них;
    • следите за событиями в мире, ведь на валюту и акции влияют и экономические, и политические события в мире;
    • не поддавайтесь эмоциям и не продавайте бумаги, если их цена неизменно снижается, так вы быстро потеряете всё;
    • просматривайте советы инвестиционных экспертов, тщательно анализируйте их и только тогда покупайте.

    Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции

    Данный сервис имеет целый ряд преимуществ:

    1. Тинькофф предлагает к покупке только тщательно отобранные ценные бумаги, которые имеют постоянный рост дохода;
    2. все, предлагаемые сервисом, бумаги ликвидны и пользуются покупательским спросом;
    3. упрощенная система проведения сделок;
    4. цена на покупку того или иного актива фиксируется и остается неизменной при нажатии клавиши «Купить»;
    5. вся необходимая информация об активе есть в приложении — графики, справочные данные, экспертные мнения, прогнозы аналитиков, доходность бумаг и новостной материал;
    6. возможность использования мобильного приложения.

    Данный сервис оптимально подходит для начинающих инвесторов, он максимально упрощен, а также имеет ряд помогающих инструментов для анализа ценных бумаг.

    Но клиенты Тинькофф Инвестиции отмечают также и минусы сервиса:

    • частые технические сбои;
    • действительно высокая комиссия, у конкурентных банков комиссии значительно ниже;
    • ограничения на вывод средств с брокерского счета;
    • малый выбор инструментов для инвестирования.

    Вы можете узнать подробнее о тарифах и инструментах Тинькофф в статье о Тинькофф Инвестиции.

    Помимо этого, вам может быть полезна информация о:

    (Пока оценок нет)

    Тинькофф Инвестиции

    Вообще-то я являюсь клиентом этого брокера, несмотря на весь хейт, который он здесь получает. Многое действительно заслуженно, а многое надуманно. Но данный случай это уже наглость и неуважение к своим клиентам.

    С графиками в приложении нужно быть предельно осторожными и обязательно сверять их с TradingView. Они попросту могут быть неправильными или вводить в заблуждение.

    Например: Вот их график EMB (iShares JP Morgan USD Emerging Markets Bond ETF)

    Обратите внимание: это график за ВСЕ время. Создается впечатление, что ETF растет как на дрожжах? Вовсе нет, вот нормальный график за все время:

    Решил по всем брокерам отзывы посмотреть.

    Вдруг что то интересное появилось для торговли валютой и 10 лотами сишки.
    С 17 года текущий брокер полностью устраивал, поэтому не смотрел в другую сторону, но все меняется.

    Утром делал обзор на Промсвязьброкера, который по какой то не объяснимой причине, отказались выводить на главную. На прямые вопросы владельцу ресурса ответа нет. Возможно тут ответит.

    Думаю дело в том, что подобные посты баламутят клиентов прямого рекламодателя. С другой стороны, что поделаешь если рекламодатель решил поиметь клиентов, кто тут виноват? Ну да ладно оставим это на совести владельца ресурса, все же понимают, ему детей кормить.

    Так вот о чем это я. Ради соблюдения конкуренции решил посмотреть на всеми тут любимого брокера, это я об Олежке.

    Привет!
    Нам показалось мало конкурса из 6 этапов и мы запускаем акцию для всех, кто хочет попробовать обновленный тариф «Премиум».

    С 1 мая по 31 июля на тарифе «Премиум» можно без комиссии торговать акциями, ETF и депозитарными расписками, которые доступны только для квалифицированных инвесторов — то есть не входят в базовый список.

    Статус квалифицированного инвестора можно бесплатно получить на тарифе «Премиум» — если вы соответствуете любому из необходимых критериев, например в вашем портфеле больше 6 млн рублей или вы работали в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами и деривативами. Перейти на тариф «Премиум» можно в приложении Тинькофф Инвестиций: вкладка «Еще» — раздел «Профиль» — «Тариф».

    Читайте так же:  Как восстановить утерянные права перечень документов для выдачи дубликата

    За смену тарифа платить не нужно, но при переходе на «Премиум» с вас спишется плата за обслуживание в первый месяц — 3000 ₽. В стоимость обслуживания входит круглосуточная поддержка персонального менеджера, рекомендации аналитиков по вашему портфелю, премиальная карта Tinkoff Black Edition и доступ к любым ценным бумагам. Подробно про условия тарифа «Премиум» мы рассказывали в одном из прошлых постов.

    Если у вас еще нет брокерского счета в Тинькофф Инвестиция, мы откроем его бесплатно и онлайн за 2 дня — просто оставьте заявку на странице Тинькофф Инвестиций Премиум.

    Серега chem1 рассказал прикол про облигации. Говорит, что на высокодоходных бондах в моменте появилась прикольная неэффективность… Как только облигацию добавляют в приложение Тинькофф брокер, она начинает непрерывно расти.

    Прикол в том, что приложение Тинькофф Инвестиции показывает людям цену облигации и доходность купона. Ну например, Грузовичкоф сейчас стоит 106% от номинала, но купон типа показывает 17%. Ну народ думает что там 17% годовых дают, и тарит)) А реальная доходность уже меньше 11%)))

    Андрей Быков, да мне тож кажется что минусы поставили те, кто даже не пользуется брокером этим)

    Ну, Тиньков в глазах и понимании 99% посетителей данного ресурса не «брокер» в привычном понимании. Квик — нельзя, роботов не наживить, тариф — огромный, ну и далее.
    Собственно, никто сии факты не оспаривает, очевидное не отрицает.
    Только вот дело в том, что это по своей сути, равно как и бОльшая часть их прочих услуг, это в первую очередь удобный сервис. Он не конкурирует с привычными классическими броками типа финама, альпари и других. Но у него и задача другая — это абсолютно консюмерская вещь, для людей, которые хотят купить себе офз или там акций яблока, но ради этого не хотят ставить терминал, охуевать от инсталятора крипто-про, а потом сидеть пыриться в экран, активно торгуя. Хотя, такое мнение, со временем они возможно и это вот все сделают.
    А сейчас ориентир — люди, у которых есть айфон, некие деньги и желание вложить их в некие бумаги, но при этом нет ни малейшего желания учить трейдинг, алгоритмы, париться выбором брокера.

    Ну и про «дорого». Я считал. Получается так. Если хочешь например ИИС, куда будешь с зарплаты откладывать по 10-20-30 тысяч в месяц (этакий персональный пенсионный фонд), то тиньков с его 99р+0,3% как это не удивительно дешевле базового тарифа у Финама (не помню как он точно называется). А подобный режим инвестирования, полагаю, больше описывает массового нового клиента биржи. Того самого, который вывел Тинькова в лидеры по числу новых счетов на ммвб.

    Можно ли на самом деле зарабатывать в Тинькофф Инвестиции?

    В последние годы людей, желающих научиться инвестировать становится сравнительно больше. Каждый хочет разобраться в инструментах инвестирования и получать регулярный пассивных доход.

    Многие понимают, что вклады и накопительные счета бессмысленны и по своей сути дохода не приносят, так как процент по вкладу не покрывает даже инфляцию. Это означает, что ваши средства все равно обесцениваются, даже находясь вложенными под процент.

    Поэтому инвестирование является хорошей альтернативой, на которой средства действительно можно преумножить. Вам даже не обязательно иметь большой капитал, можно начинать с малого и постепенно добавлять. А робот — советник поможет вам инвестировать правильно.

    У Тинькофф появился полезный сервис Тинькофф Мобайл. Вам больше не придется переплачивать за услуги оператора, которыми вы не пользуетесь.

    Тинькофф Инвестиции — как это работает?

    Тинькофф Инвестиции — это площадка для покупки инвесторами ценных бумаг, валюты и др. В 2018 году Тинькофф стал брокером. Что это означает? А то, что счета клиентов площадки открываются в банке Тинькофф.

    Данный сервис необходим для того, чтобы облегчить людям процесс инвестирования. У Тинькофф даже есть робот, который поможет вам быстрее разобраться в инвестировании и подскажет, куда лучше вложить средства. А ваш доход можно быстро выводить на счет в Тинькофф банк.

    В Тинькофф Инвестиции можно открыть, как брокерский счет, так и ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, либо ИСЖ — инвестиционное страхование жизни. Разберем каждый по порядку.

    ИИС в Тинькофф Инвестиции

    При открытии ИИС инвестор получает доход со следующих источников:

    • дивиденды с акций;
    • доход с операций над ценными бумагами;
    • возврат НДФЛ.

    НДФЛ — налог на доходы физического лица, который выплачивает работодатель в муниципальный бюджет в размере 13% от официальной заработной платы. Так и доход с акций является официальным, поэтому брокер автоматически вычитает налог и платит его государству. Но в данном случае часть уплаченного налога можно возвращать.

    Налоговый вычет разрешает оформлять следующим образом:

    • тип А — возврат налога от любой суммы до 400 тыс. рублей;
    • тип В — налог на прибыль с инвестиций не будет забран.

    ИСЖ в Тинькофф ИНвестиции

    Видео (кликните для воспроизведения).

    ИСЖ — расшифровывается, как инвестиционное страхование жизни.

    Т.е. клиент приобретает страховой полис и тем самым гарантирует своим наследникам выплату в том случае, если он скончается. Средства будут возвращены в полном размере, а если смерть произойдет в результате несчастного случая, то компания вернет средства в двойном размере.

    Помимо этого на полисе ИСЖ можно еще и заработать, т.е. страховая компания инвестирует часть средств с покупки вами полиса в депозиты и государственные облигации, а вторую часть так же инвестирует, но уже в акции.

    Читайте так же:  Условия по кредиту пенсионерам в тинькофф банке

    По истечении срока действия страхового полиса Тинькофф возвращает 100% стоимости полиса + прибыль с купленных ценных бумаг и депозита.

    Во что инвестировать по ИСЖ?

    Для своих клиентов Тинькофф предлагает два варианта для инвестирования:

    1. пакет «Мировое богатство», в который входят акции мировых компаний, таких как Microsoft, Nestle и многие другие;
    2. пакет «Экономика США», который включает порядка 500 крупнейших организаций США, таких как McDonald’s, Procter&Gamble, Apple, Google и многие другие крупнейшие корпорации.

    Условия по ИСЖ

    Пакет «Экономика США» имеет следующие условия:

    • коэффициент участия — 50,13%;
    • срок действия полиса — 3 года;
    • минимальная сумма — 30 тыс. рублей;
    • защита капитала — 100%.

    Пакет «Мировое богатство» имеет такие условия:

    • коэффициент участия — 54%;
    • срок действия полиса — 3 года;
    • минимальная сумма — 30 тыс. рублей;
    • защита капитала — 100%.

    Коэффициент участия отражает, какую долю от удорожания акций получит инвестор.

    Преимущества ИСЖ

    • страхование жизни, т.е. в период действия полиса наследники могут получить компенсацию в случае смерти застрахованного в размере полной стоимости полиса;
    • компенсация в двойном размере, если клиент скончался от несчастного случая;
    • защита от суда, т.е. эти деньги нельзя арестовать или отсудить при разводе;
    • быстрое оформление.

    Брокерский счет — как открыть и как начать инвестировать?

    Все предельно просто. Для того, что бы открыть брокерский счет, нужно:

    1. зайти на сайт банка Тинькофф Инвестиции и заполнить заявку на открытие счета;
    2. так как Тинькофф не имеет отделений, необходимые документы привезет курьер к вам домой или на работу, на ваш выбор, дата и время обговаривается;
    3. для встречи с курьером необходимо подготовить паспорт для проверки личности;
    4. при встрече подписать документы, один экземпляр договора останется вам.
    5. если у вас уже есть карта Тинькофф банка, тогда встречаться с курьером не понадобиться; брокер просто отправит на номер телефона, который привязан к карте, СМС с кодом доступа;
    6. в течение 2-х дней документы будут обработаны, и специалисты откроют счет.

    Во что инвестировать?

    Для того, чтобы новичок мог быстрее разобраться в инструментах инвестирования, Тинькофф предлагает двух помощников:

    • робот — советник;
    • список идей для инвестирования.

    Робот — советник

    Для того, чтобы робот смог вас консультировать, понадобиться определить некоторые границы:

    • валюта инвестирования — рубли или доллары;
    • сумма инвестирования — от 2 тыс. рублей до 1 млн. рублей;
    • акции — рекомендуемые, с постоянными дивидендами или другие;
    • выбор компаний — известные, с крупным капиталом или с растущей выручкой.

    Робот — советник подберет для вас акции и учтет следующие критерии:

    • «рекомендуемые аналитиками» — порекомендует акции, которые аналитики рекомендуют «точно покупать» или «покупать»;
    • «с постоянными дивидендами» — покажет акции, доходы с которых выплачивались на протяжении последних 3-х лет;
    • «только известных компаний» — выведет ценные бумаги организаций, которые клиенты Тинькофф считают известными;
    • «с возрастающей выручкой» — будет рекомендовать акции таких организаций, выручка которых за последний год выше, чем за предыдущий, и далее по соответствию;
    • «с высокой капитализацией» — акции самых крупных компаний, чьи ценные бумаги можно купить.

    Список идей для инвестирования

    Список рекомендует к вложениям в акции тех компаний, которые порекомендовали опытные аналитики. Тинькофф Инвестиции предлагает широкий выбор компаний, в которые можно выгодно инвестировать. Сервис работает таким образом, что группирует информацию с более чем с 30 аналитических организаций.

    Список, рекомендованных акций обновляется ежедневно, добавляя пару — тройку новых альтернативных компаний для инвестирования. Для каждой организации указывается необходимая информация — доходность компании и прибыль с акций за год.

    Тарифы Тинькофф Инвестиции следующие:

    Инвестор Трейдер Премиум
    Комиссия за сделки 0,3% 0,05% базовая комиссия

    0,025% до закрытия биржи после того, как оборот за день достиг 200 тыс. рублей

    0 руб., если не торгуете

    0 руб., если у вас есть карта Tinkoff Black Edition

    От 0,25% до 2% для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF Обслуживание брокерского счета 0 руб., если не торгуете

    99 руб. в остальные месяцы

    0 руб., если оборот за прошлый расчетный период превысил 5 млн рублей

    0 руб. для портфелей от 2 млн руб.

    590 руб. в остальных случаях

    3 тыс. рублей

    1500 руб. для портфелей от 5 млн до 10 млн

    0 руб. для портфелей от 10 млн руб.

    Открытие, пополнение, закрытие счета, вывод денег, обслуживание в депозитарии и биржевая комиссия Бесплатно Бесплатно Бесплатно Каталог ценных бумаг Базовый перечень Базовый перечень Базовый перечень

    бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты

    Поддержка В чате и по телефону В чате и по телефону Персональный менеджер по инвестициям Рекомендации и аналитика Робот — советник Робот — советник Индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф и помощь при формировании портфеля

    Какой выбрать тариф?

    Можно выделить 3 основные рекомендации, исходя из которых, необходимо выбирать тариф:

    1. тариф «Инвестор», если ваши вложения будут в размере не более 181 тыс. руб. в месяц;
    2. тариф «Трейдер», если планируете инвестировать сумму более 181 тыс. руб. в месяц;
    3. тариф «Премиум», если вам необходим расширенный список ценных бумаг.

    Смена тарифа абсолютно бесплатна. Сменить тариф возможно в любой удобный для вас момент через мобильное приложение.

    Преимущества Тинькофф Инвестиции

    1. Простота инвестирования — никуда не нужно ходить, все бумаги подготовит и привезет курьер;
    2. Удобный налоговый вычет — декларацию на налоговый вычет составят и подадут за вас;
    3. отсутствие специальных программ — понадобится только простое и удобное мобильное приложение.

    Недостатки Тинькофф Инвестиции

    1. Высокий размер комиссии — Тинькофф забирают у инвестора 0,3% с каждой сделки в то время, как другие брокеры вычитают 0,03 — 0,04%;
    2. узкий список вариантов для вложения средств — Тинькофф предлагает к приобретения 80 видов облигаций и 97 видов акций в то время, как конкуренты дают возможность выбора из 500-700 компаний при покупке акций, а облигации 120-140 государств;
    3. отсутствие маржинальной торговли — отсутствие возможности торговли с плечом, инвестор вкладывает и приобретает акции и облигации только на свои деньги.
    Читайте так же:  Точка тот самый лучший банк для предпринимателей

    Заключение

    Сервис Тинькофф Инвестиции очень удобен для новичков, для тех, кто только планирует начать или только начал заниматься инвестированием. Тинькофф порекомендует, во что лучше инвестировать средства. Так же есть безрисковые предложения по ИИС.

    Для опытных же инвесторов данный сервис не выгоден ввиду слишком высоких комиссий.

    Посмотреть обзор мобильного приложения Тинькофф Инвестиции и узнать обо всех недостатках брокера, вы можете, прочитав нашу статью о том, можно ли заработать в Тинькофф Инвестиции.

    Помимо этого, вам может быть полезна информация о:

    (Пока оценок нет)

    Обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции»

    Тинькофф Инвестиции – это сервис для инвестиций на фондовой и валютной биржах от Тинькофф Банка. Он был запущен в 2016 году. Данный сервис позиционируется как простой сервис для инвестирования. Он очень удобен для начинающих. В данный статье я расскажу о тех плюсах и минусах, с которыми

    Изначально Тинькофф предоставлял лишь удобный интерфейс, а торговля осуществлялась через брокера БКС, но в мае 2018 года было объявлено о переходе на самостоятельное осуществление биржевых сделок:

    Тинькофф Банк перезапускает брокерскую платформу Тинькофф Инвестиции и, начиная с 15 мая 2018 г., будет открывать все новые инвестиционные счета для своих клиентов самостоятельно.

    В целом, данный сервис положительно сказался на конкуренции среди российских брокеров, которые наконец-то стали активно разрабатывать мобильные приложения и заботиться о простых и понятных инструментах для отслеживания акций. Еще несколько лет назад все поголовно предлагали в качестве торгового терминала QUIK, который никак нельзя назвать дружелюбным по отношению к новичку.

    Открытие счета

    Здесь все максимально просто: вы заполняете заявку, рассмотрение по заявке занимает 1-2 рабочих дня. Ускорить этот процесс никак не удастся. При этом торговать можно только с карты Тинькофф банка. Если у вас ее нет, то ее вам также доставят вместе с договором о брокерском обслуживании.

    Переход с БКС на обслуживание в Тинькофф

    Если вы открывали счет в Тинькофф Инвестициях еще под управлением БКС, то у вас будет возможность перейти под управление брокера Тинькофф. Вам должно прийти уведомление об этой возможности до начала июня 2018 года.

    Важный момент. Если вы откажетесь от перехода, то ваши торговые возможности будут очень сильно ограничены: все сделки придется проводить через голосовые поручения. Об этом говорит официальный представитель Тинькофф Банка на форуме banki.ru:

    При этом для перевода позиций придется посетить офисы БКС и Тинькофф. Так как представительства последнего есть только в Москве, сделать это будет затруднительно.

    Альтернатива: продажа ценных бумаг под управлением БКС и покупка их на счете под управлением брокера Тинькофф. Но в таком случае вам придется заплатить огромную комиссию за сделки и спреды (а по малоликвидным акциям и облигациям спреды могут достигать нескольких процентов). При этом после прибыльной продаже вам придется заплатить НДФЛ на полученный доход.

    Плюсы Тинькофф Инвестиций

    1. Чаще всего Тинькофф Инвестиции хвалят за простоту. Вам не нужно изучать никаких инструментов, достаточно просто открыть приложение, выбрать ценные бумаги и купить. Никаких сложностей и лишней терминологии: стаканы, спреды, проскальзывания, T+2, дивидендные отсечки – пользователю не приходится иметь с этим дело.

    Преимущество это или нет – решать вам. Я считаю, что базовую терминологию в конечном счете нужно выучить. Но на первое время без этого можно обойтись.

    2. Можно сразу торговать американскими акциями. Американский фондовый рынок на несколько порядков более развит, чем российский и европейский (увы, но это факт), менее подвержен политическому влиянию и растет на протяжении десятков лет.

    Американские фондовые индексы, такие как Промышленный индекс Доу-Джонс и S&P500 существуют уже больше ста лет. В Тинькофф Инвестициях доступны часть акций с иностранных NASDAQ, NYSE и LSE (лондонская фондовая биржа).

    3. Есть доступ к различным ETF. Доступны все ETF от компании Finex, представленные на Московской бирже. Среди доступных есть ETF есть как индексы российских акций и облигаций, так и американские, китайские, английский, японские и так далее.

    Но не берите ETF бездумно. Обязательно ознакомьтесь с условиями включения компаний в данные ETF и комиссией за управление фондом. В отдельной статье я расписывал подробно, на что следует обратить внимание при выборе ETF.

    Как правило, у ETF от Finex высокая комиссия за управление и они не выплачивают дивиденды. Последнее для меня скорее минус.

    4. Нет ежемесячной платы за обслуживание. Удобно придерживаться стратегии buy-and-hold. Вы купили акции один раз и держите их столько, сколько захотите.

    Отсутствие ежемесячной комиссии действительно является очень приятным фактом. Мало кто из брокеров может предолжить подобное. Например, американский Interactive Brokers взимает комиссию за обслуживание в размере 10$ в месяц, российский «Сбербанк» берет комиссию в 149 рублей за месяц в котором были сделки.

    5. Можно выгодно торговать валютой. Курс выгоднее, чем банковский.

    6. Торговать можно прямо с банковской карты Тинькофф

    Если у вас ей нет, то придется открыть, так как сервис для инвестиций доступен только клиентам банка.

    Все дивиденды и купоны по облигациям будут начисляться сразу на дебетовую карту. Например, Открытие Брокер берет 10 рублей за вывод денег на карту, но при этом карта может быть любого банка.

    Минусы Тинькофф Инвестиций

    1. Несмотря на отсутствие ежемесячной платы, комиссии очень высокие. За одну сделку вы отдаете минимум 99 рублей. В то время как у других брокеров есть возможность платить в виде комиссии за сделку около 10-20 рублей.

    При этом замечу, что комиссии за сделку на российском и американском фондовых рынках различные. На американской бирже почти все брокеры взимают минимальную комиссию в 1$ за сделку. Таким образом при торговле американскими акциями комиссия Тинькофф не такая большая.

    Читайте так же:  Как можно потратить материнский капитал на образование ребенка (детей)

    2. Спред в стоимости акций. Вы не видите реальной торговой ситуации: например, биржевого стакана с заявками на покупку-продажу.

    3. Мало инструментов. Возможно, через некоторое время вы захотите совершать больше сделок: ставить стоп-заявки, торговать внутри дня и так далее. В таком случае функциональности Тинькофф Инвестиций вам будет не хватать.

    4. Главная страница «вводит в заблуждение» новых пользователей.

    Фондовый рынок всё-таки не такой простой и предсказуемый инструмент, как банковские вклады. Прибыль здесь может быть очень большой, как и убыток. Если компания обанкротилась, то стоимость её акций устремится к нулю. И никто вам ничего не вернет. Про риски на главной странице сказано только в самом низу мелким шрифтом: Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.

    При этом на самом верху приведены примеры акций с огромнейшим ростом за последние полгода:

    В совокупности у начинающего пользователя может сложиться впечатление, что биржа это такая «халява», где акции растут на 100% за полгода. Но это очень и очень далеко от истины. С большой вероятностью, покупая такие высокорисковые акции вы только потеряете свои деньги.

    ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) – очень востребованный продукт на российском фондовом рынке. Государство позволяет вернуть НДФЛ на сумму до 52 тысяч в год при условии что вы инвестируете в ценные бумаги на российском рынке.

    обновление: начиная с 19 ноября 2018 года, в Тинькофф Инвестиции добавлена поддержка ИИС. Доступны два вида вычета: вычет на внесённую сумму (тип «А») и вычет на подоходный налог с ценных бумаг (тип «Б»).

    Если счет был открыт у другого брокера, то перенести его будет нельзя. Хотя законодательно это позволено делать, такую возможность в Тинькофф не добавили. Только закрывать и открывать заново.

    Счет открывается в течение 2-х рабочих дней после подачи заявки.

    [2]

    Есть ли демо-счет

    Тинькофф Инвестиции не предлагает демо счет. Дело в том, что интерфейс сделан достаточно простым даже для новичков, а сервис нацелен на средне- и долгосрочные инвестиции. Торговля внутри дня становится невыгодной из-за высоких комиссий.

    Две самые популярные причины открытия демо-счета: освоить интерфейс и протестировать торговую стратегию не актуальны для Тинькофф Инвестиций.

    [1]

    Что насчет Форекса

    Tinkoff умышленно не предлагает услуг Форекс-торговли. Судя по доступной информации, добавлять торговлю валютными парами не планируется. Тем не менее, вы можете воспользоваться обычным обменом валюты через валютную секцию биржи. Правда доступных вариантов конвертации не так много.

    Тинькофф Инвестиции изначально ориентирован на средне и долгосрочное инвестирование, а торговля на Форекс относится к спекуляции.

    Вопросы – ответы

    У меня есть лишние 20 000 рублей. Стоит ли инвестировать через Тинькофф?

    Давайте посчитаем. Если вы купите акции или облигации трех компаний, то вы заплатите 99 * 3 = 297 рублей комиссии. Таким образом комиссия за одни только сделки составит 1,5% от депозита. Это очень много.

    Если вы купите ценные бумаги 1 компании, то комиссия составит 99 рублей, а это 0,4% от депозита. Уже лучше.

    Но даже при хорошей доходности в 20% годовых вы заработаете только 4 000 рублей через год. Стоит ли оно того?

    Возможно, стоит потратить эти деньги на собственное образование и повышение квалификации. Которые позволят вам в дальнейшем зарабатывать и инвестировать больше.

    Постарайтесь сделать инвестиции регулярными. Ежемесячно инвестируйте хотя бы 5000 — 10000 рублей.

    На Тинькофф Инвестициях реально заработать?

    Заработок при инвестировани считается в процентах от депозита. Не стоит рассчитывать на то, что вы вложите 100 000 рублей и будете ежемесячно получать по 10000. Инвестиции на фондовом рынке так не работают. Те кто обещают вам стабильную доходность в 20% годовых и больше – обычные мошенники. Практика показывает, что даже развитый рынок (такой как США) в среднем растет на 7-8% в год. В один год рост может составить 30% и больше, а в другой будет падение или стагнация. То есть стабильной прибыли на фондовом рынке вам никто и никогда обещать не может.

    Так как в Тинькофф Инвестициях нет ИИС, поэтому получить дополнительные 13% налогового вычета от государства не удастся.

    Подытоживая, заработать на Тинькофф Инвестициях реально, но это будет измеряться в процентах вашего депозита. Более-менее стабильно можно зарабатывать на дивидендах и купонах по облигациям. Текущая дивидендная доходность для американских акций в среднем 2-2,5% годовых, а для российских – около 5-6%.

    Как установить Тинькофф Инвестиции?

    Вы можете торговать как через сайт (не требует установки), так и через мобильные приложения. Доступны приложения под Android и iOS.

    Тинькофф Инвестиции достаточно удобный сервис для того, чтобы начинать свое знакомство с фондовым рынком. У него много минусов (главный из которых – большая комиссия за сделку), но при этом есть довольно существенные плюсы.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Переход от БКС к собственному брокеру получился достаточно сырым. Существующие клиенты оказались в подвешенном состоянии, вынужденные каким-то образом переносить счета. Тинькофф Инвестиции не предоставили инструмента для этого.

    Тинькофф инвестиции обзор и мнение
    Оценка 3 проголосовавших: 2

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here