Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней в россии

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней в россии" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней

Договор страхования от несчастных случаев и болезней даёт право на получение материальной компенсации за причиненный вред здоровью и жизни застрахованного лица. Страховым случаем считается причинение физического ущерба, повлекшего за собой инвалидность или смерть.

Если в период действия страхового договора происходит несчастный случай, застрахованное лицо должно уведомить об этом страховщика в течение 30 дней. Потеря нетрудоспособности, получение травм и увечий должно подтверждаться заключением медицинско-экспертной комиссии. Если гражданин не может самостоятельно представить страховой компании необходимые документы, это можно сделать через доверенного представителя.

Рассмотрим основные моменты, связанные с этим видом страхования.

Скачать для просмотра и печати:

Что такое страховой полис жизни и здоровья

Под термином страхового полиса понимается документ, имеющий полную юридическую силу, позволяющий возместить материальный ущерб в ситуациях, когда застрахованному лицу был причинен вред здоровью и даже жизни.

Условия заключённого договора могут предусматривать различные риски: несчастные случаи, болезни, получение инвалидности и даже смертельный исход.

В настоящее время существует два вида страхования жизни и здоровья:

  • добровольное (индивидуальное) — доступно любому гражданину страны, который может самостоятельно обратиться в страховую компанию и получить полис;
  • обязательное (корпоративное) — оформляется работодателем для сотрудников, чья деятельность связана с угрозой жизни и здоровью: военнослужащие, рабочие горнодобывающей отрасли, опасных производств. Кроме этого, данный вид страхования предусмотрен для пассажиров железнодорожных и авиакомпаний.

Нужно уточнить, что срок действия оформленного полиса может охватывать кратковременный период (перелёт, командировка, нахождение детей в оздоровительных лагерях) или заключаться на несколько лет. По этому критерию, полисы страхования классифицируются:

  1. круглосуточные;
  2. рабочее время;
  3. краткосрочные: спортивные занятия, поездки, отдых;
  4. временные: охватывают только период выполнения должностных обязанностей.

При добровольном страховании гражданин самостоятельно определяет временной интервал действия полиса, при корпоративном — сроки устанавливаются руководителем предприятия.

В рамках стандартного страхового договора предусмотрены такие риски:

  • временная нетрудоспособность, вызванная полученной травмой;
  • полная утрата трудоспособности, вследствие несчастного случая, повлекшего за собой инвалидность;
  • оказание медпомощи, включая нахождение в стационарах и услуги пластической хирургии;
  • страховой случай, повлекший смертельный исход.

В расширенном варианте можно застраховаться от смертельно опасных заболеваний: онкология, сердечно-сосудистые заболевания, инсульты. Здесь нужно учитывать, что, если одно из перечисленных заболеваний уже диагностировано, действие страховки на него распространяться не будет.

Важно! Количество рисков соразмерно влияет на страховые взносы: чем больше пунктов охватывает договор, тем дороже он обойдется.

От чего зависит цена страхового полиса

Общая стоимость полиса при страховании здоровья и жизни зависит от ряда факторов, которые определяют риски компании-страховщика.

Сюда относится следующее:

  • вид трудовой деятельности — лица, занятые на опасных производствах, обычно платят больше;
  • хобби и увлечения — учитываются экстремальные виды спорта;
  • пол и возраст — страховая практика показывает, что для мужчин старше 40 договор обойдётся дороже;
  • состояние здоровья — опасные недуги увеличивают риски компании;
  • количество договоров — корпоративные клиенты платят меньше;
  • количество указанных в договоре рисков;
  • политика деятельности компании и страховая история клиента.

С учетом вышеперечисленных факторов, размер страхового взноса по полису может варьироваться в пределах 0.12-10% от стоимости договора.

Узнать предварительную цену полиса можно на сайте потенциального страховщика, воспользовавшись услугой онлайн-калькулятора. Здесь нужно учитывать, что полученная стоимость не является эталонной: окончательное решение принимается при заключении договора.

Материальная компенсация при наступлении страхового случая рассчитывается на основании стоимости полиса и степени тяжести причинённого ущерба. Если несчастный случай повлек временную нетрудоспособность, на этот период может выплачиваться денежное содержание в процентном соотношении от общей суммы.

Риски, повлекшие инвалидность, подразумевают разовые выплаты, но размер возмещения зависит от группы нетрудоспособности. Например:

  • I группа — 75-100%;
  • II группа — 60-75%;
  • III группа — 40-60%.

Размер выплат по остальным страховым случаям определяется в соответствии с предусмотренными тарифными ставками.

Нужно отметить, что некоторые несчастные случаи не являются страховыми. Сюда относятся такие ситуации:

  • умышленное причинение вреда здоровью с целью обретения финансовой выгоды;
  • если в момент несчастного случая застрахованное лицо находилось в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • суицид — полученные при попытке совершения самоубийства считаются умышленным причинением вреда здоровью;
  • мошеннические действия, совершенные группой лиц с целью получения страховых выплат;
  • смертельные случаи, которые не прописаны в теле договора;
  • несчастные случаи, наступившие в ходе неквалифицированного медицинского вмешательства.

В этих ситуациях в выплатах по договору будет отказано, при этом застрахованное лицо сохраняет за собой право обжаловать решение в судебном порядке.

Важно! Если страховой случай повлек смерть застрахованного лица, размер материального возмещения всегда составляют 100%. Здесь средства выплачиваются прямым наследникам или третьим лицам, если они указаны в договоре в качестве выгодоприобретателя.

Где оформить полис

Для этого достаточно обратиться в любую организация, оказывающую населению такие услуги: банковские структуры и страховые компании. Оформление полиса не предусматривает большого пакета документации: обычно хватает паспортных данных и заполнения анкеты.

Более того, практически все страховщики российского рынка предлагают оформление договоров в онлайн-режиме. Для этого необходимо перейти на официальный ресурс компании, заполнить поля электронной формы обращения.

Читайте так же:  Можно ли выписать из квартиры несовершеннолетнего ребенка в рф

В обоих случаях клиент знакомится с предлагаемыми программами, выбирая оптимальный вариант с учетом имеющихся факторов и рисков. Необходимо уточнить, что действие страхового взноса начинается спустя 24 часа после уплаты взносов.

Важно! Порядок внесения страховых взносов зависит от внутренней политики выбранной компании. Это могут быть ежемесячные, ежегодные или разовые платежи. Кроме этого, у некоторых организаций предусмотрены минимальные сроки действия страхового полиса (не менее 12 месяцев по умолчанию).

Российские компании, заключающие договора страхования здоровья и жизни

Компаний-страховщиков, оказывающих населению такие услуги довольно много, поэтому перечислим только наиболее заметных игроков отечественного страхового рынка:
  1. Ренессанс.
  2. Росгосстрах.
  3. Росно.
  4. Согаз.
  5. СИВ.
  6. Альфа-Страхование.
  7. Ингосстрах.
  8. Алико.
  9. ВТБ-Страхование.
  10. МАКС.

Ознакомиться с условиями оформления договоров можно на официальных сайтах перечисленных компаний. Данные организации работают уже давно, поэтому предлагают клиентам довольно вариативные программы страхования на выгодных условиях.

Оформление полиса происходит по такой схеме:

  • выбор компании-страховщика;
  • выбор подходящих условий страхования;
  • предварительный расчёт стоимости на сайте;
  • заключение договора: при личном посещении либо в онлайн-режиме;
  • оплата взносов в соответствии с условиями договора.

Важно! Договора не заключаются с недееспособными, имеющими смертельные заболевания и состоящими на учёте в наркологическом диспансере гражданами.

Что делать при утере полиса страхования

Оказавшись в такой ситуации, частному лицу необходимо обратиться в ближайшее представительство компании, с которой заключён договор страхования.

Для этого не требуется пакета документов: достаточно медицинской карты и паспорта. В офисе пишется заявление на восстановление полиса. Нужно уточнить, если у клиента отсутствует медкарта — это не может считаться обоснованным обстоятельством для отказа.

Для корпоративных договоров потребуется номер страхового полиса. Получить эти сведения можно в поликлинике по месту жительства или офисе компании, занимающейся обслуживанием договора. Как и в предыдущем случае, здесь пишется заявление об утере полиса с указанием обстоятельств. Старый полис будет ликвидирован, клиенту будет выдан новый документ. Договор страховки не перезаключается.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Несчастный случай

Действия при несчастном случае

  1. Получите необходимую медицинскую помощь.
  2. Предоставьте необходимые документы в ближайший центр урегулирования убытков компании «Росгосстрах». Это требуется для получения вами выплаты по полису страхования от несчастных случаев.

Заявить о событии может:

  • Страхователь;
  • Застрахованное лицо;
  • Представитель Страхователя или Застрахованного лица;
  • Законный представитель (мать, отец, опекун, попечитель) несовершеннолетнего Застрахованного лица.

Документы для получения выплаты

  • заявление (заполняется при личном обращении в офис компании);
  • документ, удостоверяющий личность получателя страхового возмещения (паспорт);
  • документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт, свидетельство о рождении – для несовершеннолетних), если он отличается от получателя страхового возмещения;
  • страховой полис (договор, страховой сертификат, памятка), приложения к страховому полису и квитанция об оплате страховой премии, если она уплачена наличными;
  • доверенность (если о событии заявляет представитель);

Следующие документы предоставляются в зависимости от характера заявленного события:

По риску травмы, случайного острого отравления

    Медицинские документы, указывающие на факт получения в период действия договора страхования травмы и/или случайного острого отравления, обстоятельства их получения, полный диагноз, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия:

при амбулаторном лечении (лечении дома):

— оригинал выписки из амбулаторной карты из медицинского учреждения за весь срок наблюдения (лечения),

— амбулаторная карта (при наличии);

при стационарном лечении (в лечебном учреждении):

[3]

— выписной эпикриз по стационарному лечению из медицинского учреждения за весь срок наблюдения (лечения), либо выписка из истории болезни;

— результаты проведенных исследований с заключениями по их итогам (лабораторных, рентгенологических, ультразвуковых (УЗИ), микробиологических, цито-гистологических, эндоскопических, функциональных, электро-физиологических исследований, магнитно-резонансной томографии (МРТ), компьютерной томограммы (КТ), подтверждающие диагноз заявленных повреждений/заболеваний);

при амбулаторном лечении (лечении дома):

— оригинал выписки из амбулаторной карты из медицинского учреждения за весь срок наблюдения (лечения),

— амбулаторная карта (при наличии),

при стационарном лечении (в лечебном учреждении):

— выписной эпикриз по стационарному лечению из медицинского учреждения за весь срок наблюдения (лечения), либо выписка из истории болезни.

— медицинское свидетельство о смерти, либо справка о смерти с указанием причины смерти,

— посмертный эпикриз (если смерть произошла в лечебном учреждении).

  • Выписка из медицинской карты стационарного и/или амбулаторного больного за весь период лечения.
  • Протокол патологоанатомического исследования, либо Акт вскрытия трупа (при наличии).
  • Заключение (Акт) судебно-медицинской экспертизы трупа (при наличии).
  • Акт (выписка из Акта) судебно-химического исследования / химико-токсикологического / гистологического исследования (при наличии).
  • Дополнительно, если заявленное событие произошло в результате ДТП

    1. Справка о ДТП формы 154.
    2. Приложение к справке о ДТП формы 154 о наличии Пострадавших (заполняется в и приобщается к справке о ДТП при наличии Пострадавших).
    3. Материалы расследования правоохранительными органами по административному (уголовному) делопроизводству — протокол, постановление, определение по административному правонарушению, постановление, приговор или решение суда по уголовному делу.

    Если Застрахованное лицо являлось водителем:

    • Акт освидетельствования на состояние алкогольного опьянения (при освидетельствовании на месте ДТП с использованием технических средств измерения), либо Акт медицинского освидетельствования на состояние опьянения лица, которое управляет ТС транспортным средством;
    • Заключение (Акт) судебно-медицинской экспертизы / исследования (при проведении судебно-медицинской экспертизы);
    • Водительское удостоверение. Дополнительно, если обстоятельства события, послужившего причиной наступления страхового случая, подлежат расследованию в установленном законодательством РФ порядке
      • Постановления (определения) следственных органов, решение (определение) или приговор суда.
    Читайте так же:  Что такое гкн в россии

    Страхование от несчастных случаев и болезней

    Каждый человек может стать жертвой непредвиденных ситуаций – как на производстве, так и в комфортных, казалось бы, на 100 % безопасных домашних условиях. Несчастный случай или «незапланированная» болезнь кроме физического вреда влекут за собой и значительный материальный урон. Возникает вопрос о том, как же защитить себя и близких от подобных обстоятельств и снизить нагрузку на свой бюджет?

    Страхование от несчастных случаев и болезней позволяет обеспечить дополнительную финансовую поддержку потерпевшему или же членам его семьи. Особую актуальность такое страхование приобретает в случае, если кто-то из близких становится инвалидом или вовсе уходит из жизни в результате непредвиденных обстоятельств. Выплаты из фонда страховой компании согласно приобретенному полису помогут человеку или же его родственникам частично возместить внезапно возникшие расходы и не остаться без средств, необходимых для существования.

    Сущность программ страхования от НС

    Страхование от несчастного случая (далее НС) является одним из видов страхования субъектов, призванных обеспечить компенсацию урона, полученного в результате утраты ими здоровья, а также способности к выполнению трудовых обязанностей. Такой тип страхования отличается от медицинского – как обязательного, так и добровольного.

    Стандартный полис медицинского страхования обеспечивает оказание медицинской помощи человеку на территории лечебных организаций, предусмотренных полисом. Страхование же от несчастных случаев предусматривает финансовую компенсацию, т. е. выплату денежных средств или самому пострадавшему, или его родственникам.

    Страхование от НС может осуществляться в нескольких формах и видах. К основным формам НС страхования относятся:

    • индивидуальная — в этом случае страхователь (которым может выступать и физическое, и юридическое лицо) приобретает полис для того, чтобы застраховать себя или другого субъекта. При этом выплату взносов в страховой фонд компании он осуществляет самостоятельно;
    • групповая — предусматривает страхование группы людей (зачастую сотрудников), на которых и оформляется полис, а страховые взносы выплачиваются из бюджета организации, в которой они работают. При этом возможны несколько вариантов действия полиса – в течение 24 часов в сутки или на протяжении рабочего времени, установленного трудовым распорядком.

    В части разновидностей, НС страхование бывает:

    • обязательное — распространяется на такие категории населения, как сотрудники воинских частей, правоохранительных органов, МЧС, судов. При возникновении страхового случая материальная компенсация начисляется застрахованному за счет средств, накопленных Фондом социального страхования Российской Федерации. Характер выплат может отличаться для разных категорий населения и носить разовый или периодический характер (раз в месяц, к примеру). Размеры компенсации также определяются категорией граждан и регионом покрытия;
    • добровольное — в этом случае физическое или юридическое лицо заключает договор страхования исходя из личных мотивов, а не в силу закона. При этом за каждым субъектом сохраняется возможность самостоятельно выбирать специализированную организацию для сотрудничества, определять сумму, а также список рисков, которые он желает застраховать.

    Стоимость индивидуального полиса НС страхования зависит от перечня рисков, размера страховой суммы, пола, возраста застрахованного субъекта. При групповом страховании на тариф влияют выбранная комбинация рисков, время действия полиса (количество часов в сутки), средняя страховая сумма, срок действия договора, квалификация работника.

    Длительность договора может быть различной – от нескольких дней до нескольких лет. Первый вариант оптимален для тех, кто намерен обезопасить себя на время выполнения конкретного задания, командировки и т. д. Наиболее распространенный срок действия документа – один год, по истечении которого его можно продлить или разорвать отношения с данной организацией.

    Что входит, а что – нет в список страховых случаев?

    Страхование от несчастных случаев предусматривает наличие страховых рисков, которые условно можно отнести к четырем группам: травмы, инвалидность, утрата трудоспособности, смерть. Но далеко не все ситуации, которые приведут к указанным последствиям, могут быть классифицированы как страховые случаи.

    Страховыми случаями считаются:

    • получение травм застрахованным лицом вследствие несчастного случая;
    • отравление, случившееся в результате неумышленного приема некачественного лекарства, употребления испортившихся продуктов питания (кроме токсикоинфекций), пребывания в зоне воздействия химических веществ (в промышленных или бытовых условиях);
    • заражение клещевым энцефалитом, а также заболевание полиомиелитом;
    • случаи патологической беременности и родов, вследствие которых производится удаление органов малого таза у женщин;
    • переломы и вывихи, ожоги, ранения органов, их удаление в результате неправильного произведения медицинских процедур во время ликвидации последствий страхового случая;
    • попадание инородных тел в дыхательные пути;
    • переохлаждение организма;
    • анафилактический шок;
    • смерть застрахованного от событий, перечисленных выше (кроме простудных недугов), в т. ч. и на протяжении года с момента, когда они произошли.

    К страховым случаям не относятся:

    • получение травм застрахованным при произведении действий, которые правоохранительными органами или судебными инстанциями квалифицируются как преступные;
    • повреждения, полученные при управлении транспортным средством под воздействием наркотиков, алкоголя, психотропных веществ или же в результате передачи управления им тому, кто пребывал в таком состоянии;
    • причинение себе вреда умышленно или травматизация при попытке покончить жизнь самоубийством;
    • смерть по причинам, перечисленным выше;
    • последствия медицинских процедур и манипуляций, которые не были направлены на ликвидацию страхового случая;
    • травмы и смерть в ходе военных действий, массовых беспорядков, ядерных и прочих взрывов.

    Страхование от несчастных случаев предусматривает выплату компенсации только тогда, когда имеют место события первой группы. Если обстоятельства не относятся к группе страховых случаев, материальная помощь не будет оказана. В случае смерти застрахованного лица право получения денежных средств переходит к его родственникам или наследникам.

    Читайте так же:  Сколько можно ездить по договору купли продажи автомобиля

    Программы страхования от несчастных случаев

    Современный рынок страховых услуг в Российской Федерации представлен широким разнообразием специализированных компаний, которые осуществляют страхование от несчастных случаев. ТОП-5 надежных организаций, а также их некоторые наиболее выгодные программы представлены в таблице ниже:

    В заключение

    Страхование от несчастных случаев может стать дополнительной гарантией, позволяющей гражданину РФ повысить уровень уверенности в завтрашнем дне. Имея полис ОМС и получая бесплатное медицинское обслуживание, при помощи полиса страхования от НС можно дополнительно компенсировать затраты, которыми сопровождается дорогостоящее лечение, выходящее за рамки полиса медицинского страхования.

    Страхование жизни и здоровья 19

    Вы просматриваете раздел Страхование жизни и здоровья

    Расположенный в большом разделе Страхование

    Видео (кликните для воспроизведения).

    От наступления различных несчастных случаев не застрахован ни один человек, даже если у него относительно спокойный образ жизни.

    Не смотря на то, что в мире страхование жизни и здоровья является одним из самых популярных и востребованных разновидностей страхования, в России только начинает распространяться.

    Особенности страхования жизни и здоровья от несчастных случаев

    Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней представляет собой выплату страховой суммы после наступления каких-либо неблагоприятных событий, которые повлекли за собой полную или частичную дееспособность страхователя или же застрахованного лица, либо его смерть.

    Основные разновидности страхования

    • Индивидуальное
    • Корпоративное
    • Добровольное
    • Обязательное

    Индивидуальное страхование от несчастных случаев оформляет и выплачивает взносы сам страхователь, оно является добровольным.

    Корпоративное страхование представляет собой страхование от несчастных случаев предприятием своих сотрудников. В Российском законодательстве предусмотрен ряд профессий, для которых данный вид страхования является обязательным.

    В обязательное страхование входит страхование пассажиров различных транспортных средств, а также военнообязанных лиц.

    [1]

    Исходя из классификации, срок действия страхового полиса можно разделить на несколько видов:

    • Круглосуточный
    • Действующий только во время работы;
    • На период исполнения служебных обязанностей;
    • В отдельные промежутки времени (например, поездка или авиаперелет).

    Действие страхового полиса начинается на следующие сутки после его оформления. Период, на который его можно оформить может быть различный, от нескольких часов до нескольких лет.

    При индивидуальном страховании страхователь самостоятельно определяет перечень рисков, от которых он хочет застраховаться. Чем больше пунктов в списке, тем больше будет сумма взноса.

    Какие случаи могут считаться страховыми

    При наступлении страхового случая необходимо его документальное подтверждение медицинским учреждением.

    К страховым случаям можно отнести:

    • Различные травмы, которые были получены в результате наступления несчастного случая;
    • Отравления;
    • Заражение энцефалитом или полиомиелитом;
    • Тяжелые роды, которые повлекли за собой различные осложнения;
    • Смерть страхователя.

    Страховыми случаями не является наступление следующих событий:

    • Любые травмы, которые были получены страхователем или застрахованным лицом предумышленно;
    • Алкогольное или наркотическое отравление;
    • Травмы, которые были получены в результате аварий, при условии, что страхователь находился в алкогольном или наркотическом опьянении.

    Страхование жизни и здоровья при ипотеке

    Особое внимание нужно уделить страхованию жизни при ипотечном кредитовании. В этом случае страхование является обаятельным условием получения ипотечного кредита.

    Необходимость страхования жизни при получении ипотечного кредита заключается в его длительности. Банк, выдаваемый кредит, должен быть уверен в том, что он получит свои денежные средства обратно при любых обстоятельствах.

    Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке?

    • ООО “Группа Ренессанс Страхование” (сумма взноса будет составлять порядка 0,32 %);
    • СК “Сбербанк” (размер страхового взноса при ипотеке будет составлять 1%);
    • ООО “ВТБ Страхование” (взнос равен 1% от общей страховой суммы);
    • ОАО “Согаз” (страховой взнос обойдется страхователю в 1,17% от совокупной страховой суммы).

    На выгодных условиях можно застраховать жизнь и здоровье при ипотеке в Росгосстрахе. Страховка всех рисков может составить до 10%. Если необходимо застраховать только жизнь и здоровье заемщика, то взнос будет составлять 0,12% от всей страховой суммы.

    В Альфа Страховании заемщик при получении ипотечного кредита может оформить полис страхования от несчастных случаев на общую сумму, не превышающую 10 000 рублей.

    Как рассчитать сумму страхования заемщика от несчастных случаев

    Что влияет на сумму страхования

    Страхование жизни и здоровья не относится к обязательным видам страхования, однако, банки часто не оставляют выбор заемщику в этом вопросе.

    Чаще всего, банки выдают ипотечные кредиты только при условии оформления полиса страхования от несчастных случаев.

    Чтобы уменьшить сумму расходов на приобретение жилья, можно отказаться от страхования от несчастных случаев, если это возможно.

    Факторы, которые влияют на сумму страхования:

    • Пол заемщика и его возраст;
    • Состояние здоровья на момент получения ипотеки;
    • Тип жилой площади;
    • Сумма кредита по ипотеке;
    • Доход заемщика;
    • Место работы и риски, которые с ним связаны.

    Расчет стоимости страхования жизни и здоровья заемщика

    Рассчитать точную стоимость оформления страхового полиса от несчастных случаев можно на официальном сайте выбранной заемщиком страховой компании.

    При досрочном погашении ипотечного кредита страховой полис все равно продолжает действовать. Расторгнув договор со страховой компанией, можно вернуть выплаченную денежную сумму, которая была уплачена в счет страховки.

    • Содержится полезная информация о страховании от несчастных случаев;
    • Раздел будет полезен тем, кто собирается брать ипотечный кредит;
    • Информация о расчете суммы страхования жизни заемщика.

    Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней — особенности и алгоритм оформления

    Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней гарантирует защиту человека, оформившего страховой договор, от непредвиденных ситуаций. Страховая сумма подбирается лицом самостоятельно, исходя из таких факторов, как зарплата, уровня профессиональных рисков.

    Читайте так же:  Выплаты и пособия при усыновлении ребенка (удочерении) в россии

    Например, если в семье имеется единственный кормилец, получивший инвалидность по причине несчастного случая – страховка возмещает понесенный материальный урон, чтобы семья не оказалась без материальной помощи.

    Страхование на случай смерти

    Страхование жизни на случай смерти позволяет получать материальную компенсацию за летальный исход после нанесенного вреда застрахованному человеку. Страховой случай – физический ущерб, повлекший за собой тяжелую форму инвалидности или гибель.

    В договорных условиях предусматриваются разные категории рисков, повлекших смерть:

    До заключения страховой сделки, компанией производится оценка риска, при котором гибель человека должна была произойти в определенные временные промежутки, – страховые сроки.

    Существует на этот счет две основные разновидности полиса:

    При срочном страховании гражданин может застраховать себя, а затем получит выплаты, если смерть наступит до возраста, обозначенного в договоре. Характеризуется периодическими страховыми премиями, выплачиваемыми для гарантии действия документа.

    Если лицо доживает до обозначенного срока, то сделка прекращается.

    [2]

    Данный вид имеет подвиды:

    • Страховая сумма возрастающая,
    • Убывающая.

    Многие фирмы страховики предлагают по желанию продлить договорную сделку.

    При пожизненном страховании разово или периодами вносится премиальная страховка, для получения общего финансирования бенефициаром после гибели застрахованного. Условия оформления сделки напрямую связаны с выплатами.

    Имеются подвиды:

    • Летальный исход после потери трудоспособности. Оформляется в возрасте от 16-60;
    • Летальный исход после операции. В данной ситуации после оформления пенсии можно до возраста 75 лет получить выплаты.

    Страхование может быть коллективным и индивидуальным. Первый случай относится чаще к работодателям, которые подвергают работников рискам (вредное производство). Индивидуально страхуют отдельных лиц.

    Страховка от несчастных случаев

    Страхование жизни от несчастных случаев имеет добровольный или обязательный вид.

    Обязательный вид страхования при возможности наступления несчастных случаев зафиксирован в законодательстве, где указываются разные категории профессий. К ним относятся: правоохранители, судьи, МЧС-ники, медицинские работники. Ранее в обязательном порядке страховали пассажиров, но это положение заменили страхованием ответственности водителей.

    Если наступил страховой случай в данном случае, то Фонд социального страхования России осуществляет выплаты единовременные, ежемесячные, которые относят к пособиям по ограниченной трудоспособности или дополнительному финансированию на лечение.

    При добровольном страховании гарантируется личная защита, которую гражданин выбирает сам: сумму, срок, возможные риски. Договор по добровольному страхованию от несчастных случаев оформляется после поданного заявления, и законом не регулируется.

    Основные типы полисов

    Оформить полис можно по одному из основных типов.

    «Коробочный» полис

    В страховом вопросе понятие «коробочный» предполагает, что человеку не потребуется процедура определения рисков (еще именуется, как «андеррайтинг»). Финансовые учреждения не задают гражданам вопросов касательно официального трудоустройства, наличия проблем со здоровьем, опасных хобби, и пр. Каждому человеку предлагают единые цены на страховку. Оформляется на срок от 1 года.

    При коробочном виде страхования страховщику так рассчитают стоимость на подачу услуг, чтобы он не был в убытке в процессе страхования различных категорий. Поэтому в большинстве случаев оплата разнится с другими видами полиса. И занижение не осуществляется, так как не проводят тщательные анализы перед оформлением договора лица. Значит не проводят тонкую настройку контрактов при учете рисков, которые существуют в жизни будущих застрахованных.

    Клиентов вносится страховая премия, и сделка действует по завершении 3-х дней с полночи, которая следует за днем выплат. Данные временные «отступы» после первоначальных выплат защищает от мошенников. Это исключает возможность недобросовестных граждан открывать полис после того, как наступает несчастный случай.

    Анализ уровня риска: андеррайтинг

    В процессе открытия полиса, сотрудниками компании задаются потенциальному клиенту вопросы касательно состояния здоровья, работы, увлечений. Эта информация может повлиять на сумму выплаты, так как от этого будет зависеть вероятность страхового случая в жизни лица.

    Клиентом должны быть включены такие риски: гибель, получение инвалидности, травма, увечье по причине несчастного случая. В некоторых банках РФ действуют программы, добавляющие автоматически опции (случаи).

    Оценивается риск на этапах открытия полиса, а свобода при выборе программы отразится на сумме. К примеру, при исключении из полиса достаточно дорогого, но не летального риска травмы в результате несчастного случая – то гарантируется повышенный уровень страховой защиты критических опций: гибель и получение инвалидности.

    Страховка жизни на сроки

    Этот вид считается самым первым – историческим. Основная идея и алгоритм действия полиса достаточно простая – если гражданин умирает в процессе действия страховой сделки, то страховой компанией выплачиваются оговоренные страховые возмещения.

    Подобные действия полиса гарантируют защиту близких, к примеру, если погибает кормилец и семья может остаться без финансов. Так же облегчается иная финансовая ответственность (ипотека, примеру) — которую не могут погасить родственники после гибели, наступления инвалидности или ухода за застрахованным лицом.

    Контракт открывается минимум на год, максимум на 30 лет. Кроме основного перечня случаев риска, можно подключить дополнительные опции.

    Долгосрочная разновидность НС при частичном возврате взноса

    Основные опции подобного вида полиса включают в себя такие риски: «страхование на сроки», и «страхование на дожитие». Другими словами: если лицо умирает на протяжении действия контракта, то страховщик производит оплату по страховому договору. Если лицо доживает до завершения договора, то оплата получается ниже, чем в случае гибели.

    Читайте так же:  Что такое дду при покупке квартиры в рф

    Если страховые сроки более 10 лет, то сумма по размерам по дожитию сопоставляется в общем с взносами, которые человеком вносятся в полис в процессе действия услуги. Это похоже на временное бесплатное страхование.

    Особенности и алгоритм заключения договора

    Страховка на случай смерти предполагает оформление договора. Он подписывается так же выгодополучателем – человеком, получающим выплаты после смерти застрахованного гражданина пол любой из оговоренных причин.

    В таком случае сумма получается в двух случаях:

    1. После завершения действия сделки – застрахованным лицом получается накопленная сумма полноценно.
    2. После гибели гражданина — накопившуюся сумму выдают обозначенному в контракте выгодополучателю.

    Обязательно оговариваются нюансы жизни клиента: получаемые медицинские услуги, заработная плата, хобби и т.д.

    В процессе оформления сделки на дожитие в компанию отправляют заявление, где обозначены такие данные:

    • Имеется или имелась ли у него инвалидность 1 и 2 группы;
    • Наличие проблем с сердцем, патологии в неврологии;
    • Наличие злокачественных опухолей и других новообразований;
    • Проводились ли оперативные вмешательства на протяжении последних 5 лет;
    • Назначалась ли нетрудоспособность более, чем 1 месяц.

    Чтобы оформить сделку, потребуются паспортные данные со справками о проведенных медицинских осмотрах, если это является обязательным условием страхования. Если страховку регистрируют на другого человека, то необходима его личная документация с данными выгодополучателя.

    После заключения сделки гражданин подписывает договор и специалист по страхованию. Важно ознакомиться с оговариваемыми условиями, изучив и переспросив обо всех нюансах. После заверения контракт вступает в законную силу. Это значит, что страхователя обязывают к взносам рассрочки и счетов удобным способом.

    Если наступает страховой случай, т.е. застрахованное лицо погибает, следующие документы нужны для оформления дополнительно:

    • заявление, подписанное согласно обозначенному образцу, с указанием от страхователя серии и номера договора;
    • оригинал оформленного полиса по страхованию жизни;
    • ксерокопия документа о фиксации смерти застрахованного гражданина;
    • выписка с причиной летального исхода;
    • паспортные данные выгодополучателя;
    • документация на наследственное право (при условии указания выгодополучателя в контракте).

    Правила расчета взносов и выплат и страховые случаи

    Страховыми выплатами (границей ответственности страхового учреждения или реальными суммами по страховому контракту) является предмет этого документа между страховиком и страхователями. Страхующийся человек, если процедура добровольная, самостоятельно определяет размеры страховых сумм, по его мнению достаточных, и не влияющих значительно на его финансовое состояние.

    А тарифы, которые устанавливает страховая фирма, включает в себя определенные процентные соотношения от страховых сумм. Размер выплаты зависит напрямую от количества указанных рисков. Тарифы в диапазоне 0,12% (если включена смерть в качестве риска, – 10 % (при этом, может включаться широкий перечень рисков, которые связаны с заболеваниями).

    Факторами, которые определяют сумму, являются:

    • официальная работа застраховавшегося человека (более опасный вид деятельности предполагает повышенный тариф и сумму, превышающую несколько сотен тысяч рублей, размер оговаривается и предлагается отдельно в пунктах плана);
    • увлечения (граждане, занимающиеся травмоопасным хобби, имеют повышенную тарифную планку);
    • возраст (пенсионеры и несовершеннолетние попадают под повышенный тариф);
    • половое отношение (мужчины средних лет могут претендовать на высшую страховку);
    • имеющиеся заболевания и патологии (тарифы становятся выше, если человек страдает серьезными недугами);
    • история страхований (если клиент ранее уже обращался за данной услугой);
    • сколько лиц будет страховаться (снижены ставки в случае корпоративной страховки);
    • сроки (чем больше лет, тем больше может быть скидка от страховых взносов);
    • сколько рисков страхуется (цену полиса повышают, если рисков много);
    • оценка самой компании страховщика.

    Страховые взносы оплачиваются по частям или сразу. Если было временное ограничение трудоспособности, то большинство программ предполагают ежедневное снятие процента по страховому тарифу или абсолютной финансовой величине.

    К страховым случаям относят:

    • Потерю трудоспособности по причине недуга или лечения стационарно на протяжении пяти дней.
    • Потерю трудоспособности по причине недуга, что привело к оперативным действиям или длительному стационару.
    • Получение инвалидности.
    • В случае гибели застрахованного лица.

    Если лицо полностью утратил работоспособность, стал инвалидом по причине несчастного случая, многие страховые компании предусматривают единоразовый расчет, составляющий определенный процент от полиса.

    Долю определяют по группе инвалидности:

    • при страховании жизни 100% страховой суммы выплачивается инвалидам 1 группы,
    • До 60% – 2 группа,
    • До 40% – 3 группа.

    Выплачивается в случае с травмами, переломами, тяжкими телесными повреждениями, оперированием, деньги по расчетным таблицам, устанавливающим проценты от страховых сумм с учетом уровня страхового случая.

    Некоторые проблемы и рекомендации специалистов

    Страховые специалисты подвели итоги, согласно которым за прошлый год более миллиона человек, в том числе и дети. Максимальная выплата составила более 2-х миллионов рублей.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Самыми распространенными травмами являются переломы конечностей в зимнее время года. А общая сумма таких переломов может составлять от 10 тысяч человек. В случае гибели лица, его семья сможет выбраться из финансовых ям. Однозначно, страхование считается выгодной гарантией помощи при несчастном случае.

    Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней в россии
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here