Страхование залога по ипотечному кредиту в сбербанке

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Страхование залога по ипотечному кредиту в сбербанке" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Страхование ипотеки в Сбербанке

В последние годы российские граждане стали более активно принимать участие в различных кредитных программах, благодаря которым у них появилась возможность стать владельцами собственной недвижимости.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Многие кредитно-финансовые учреждения настоятельно предлагают своим клиентам оформлять страховые полисы не только на приобретаемое в кредит имущество, но и на другие возможные риски (здоровье, жизнь, работоспособность и т. д.).

В отличие от других финансовых организаций Сбербанк требует от потенциальных заёмщиков страховать только лишь недвижимость, на которую оформляется ипотека.

Особенности

При приобретении страхового полиса у посторонней компании, которая не была аккредитирована в Сбербанке, необходимо учитывать один нюанс. Банк предъявляет к таким страховщикам завышенные требования и устанавливает свои критерии отбора.

В обязательном порядке заёмщик должен предъявить банку пакет регистрационной документации сторонней страховой компании, которая будет подлежать тщательной проверке со стороны работников Сбербанка.

Эти действия Сбербанка обусловлены тем, что тщательная проверка страховой компании позволит определить насколько она способна выполнять свои финансовые обязательства перед клиентами при наступлении страховых случаев.

Если банк усомнится в платежеспособности и порядочности стороннего страховщика, ему будет отказано в участии в программе ипотечного кредитования.

Каждый страховой полис должен оформляться на определённый срок, в большинстве случаев не превышающий 1 год. По истечении данного срока владелец ипотечной недвижимости должен будет приобрести новый страховой полис и заплатить очередной взнос.

Некоторые страховые компании предлагают заёмщикам полисы, срок действия которых распространяется на 2 или 3 года. В этом случае процесс проведения оплаты страховых взносов остаётся неизменным – один раз в год.

Преимущества и недостатки страхования в Сбербанке

Оформляя страховой полис на ипотечную недвижимость в Сбербанке, заёмщики получат массу преимуществ:

  • российские граждане могут оформить страховой полис не только на недвижимое имущество, приобретаемое по ипотечной кредитной программе, но и на здоровье, жизнь, гражданскую ответственность, потерю права собственности на жильё, трудоспособность и т. д.;
  • заёмщики Сбербанка заключают со страховыми компаниями абсолютно прозрачные договора, по которым не присутствует никаких «подводных камней»;
  • тариф, применяемый при страховании ипотечной недвижимости, фиксируется Сбербанком на уровне 0,15% от стоимости жилья и не может самовольно изменяться страховыми компаниями;
  • в страховых полисах можно указывать все возможные риски и т. д.

При оформлении ипотеки в Сбербанке заёмщиков не заставляют в принудительном порядке оформлять страховые полисы на приобретаемую в кредит недвижимость.

Сотрудники банка рекомендуют своим клиентам проведенные страховые компании, которые на протяжении многих лет сотрудничают с этим кредитно-финансовым учреждением и имеют необходимую аккредитацию.

Каждый заёмщик может по своему усмотрению выбрать страховщика и заключить с ним договор, но в этом случае им придётся заплатить более крупную сумму денежных средств, ввиду использования такими компаниями завышенных тарифов (иногда доходят до 5% и выше).

Про страхование дома читайте здесь.

Как описывается в договоре

При оформлении страхового полиса заёмщик должен проследить за тем, чтобы страховым менеджером в этот документ были внесены все возможные риски. В большинстве случаев такой тип страхования защищает ипотечную недвижимость от любого вида повреждения или уничтожения.

К наиболее распространённым рискам можно причислить следующее:

  • любые природные явления и стихийные бедствия (наводнение, попадание молнии, землетрясение и т. д.);
  • пожар;
  • затопление (соседями или в результате сильных дождей);
  • взрыв газа;
  • появление дефектов в несущей конструкции;
  • повреждение недвижимого имущества в результате неисправности коммуникаций (электрической сети, канализации, водопровода и т. д.);
  • повреждение помещений в результате попадания посторонних предметов (элементов летательных аппаратов, транспорта и т. д.);
  • частичное или полное уничтожение недвижимого имущества в результате проводимых военных действий и т. д.

В страховом договоре должны присутствовать обязательные пункты, которые определяют:

  • порядок наступления и признания страхового случая;
  • порядок обращения застрахованного лица к страховщику;
  • порядок возмещения ущерба и т. д.

Перечень обязательных документов

Чтобы оформить страховой полис на ипотеку в Сбербанке необходимо в первую очередь найти подходящую страховую компанию. В настоящее время многие банки тесно сотрудничают со страховщиками, благодаря чему страховые полисы на недвижимое имущество можно оформлять прямо у них в отделениях.

Для этого потенциальному заёмщику необходимо предоставить определённый пакет документации, в который входят:

  • паспорт заёмщика, в котором обязательно должна стоять отметка о российском гражданстве, а также о местной прописке;
  • идентификационный налоговый номер;
  • договор на приобретение квартиры или загородного коттеджа или любые другие документы, которые подтвердят факт передачи заёмщику недвижимости, оформляемой по ипотечной кредитной программе.

Заёмщик в присутствии страхового менеджера должен будет заполнить заявление установленного образца, на основании которого с ним будет заключён соответствующий договор и оформлен страховой полис.

Сбербанк России сотрудничает только с теми страховыми компаниями, которые прошли аккредитацию. С ними у данного кредитно-финансового учреждения заключён договор, согласно которому эти страховщики применяют к заёмщикам банка единый тариф.

На сегодняшний день страховой тариф по ипотекам составляет 0,15% от стоимости приобретаемого в кредит недвижимого имущества. Данная информация размещена на официальном сайте Сбербанка.

В том случае если при заключении договора страховщик будет настаивать на других, завышенных тарифах, заёмщик Сбербанка может смело указать на данное несоответствие.

Для определения стоимости недвижимого имущества, приобретаемого по ипотечной кредитной программе Сбербанка, проводится оценочная экспертиза.

В первый раз заёмщик должен будет оплатить страховой компании страховой платёж в размере 0,15% от стоимости жилья, а последующие платежи будут ежегодно уменьшаться.

Рассмотрим пример ипотечного страхования (при покупке квартиры) в таблице:

Стомость квартиры 2 млн. 600 тыс. рублей
Ипотечные средства 1 млн. 150 тыс. рублей
Комплексное ипотечное страховние 1-3% от суммы кредита
При отказе от страхования жизни, трудоспособности 1,5-4% за каждый вид страхования

Каждый человек, принимающий решение стать участником ипотечной кредитной программы, должен очень тщательно оценить все возможные риски, с которыми он может столкнуться в будущем.

Приобретённая в кредит недвижимость может быть повреждена или уничтожена по независящим от собственника причинам.

Для того чтобы уберечь себя от больших финансовых потерь необходимо своевременно застраховать своё недвижимое имущество от любых ситуаций, которые попадают под определение – страховой риск.

Благодаря страховому полису при любом повреждении ипотечной недвижимости заёмщикам будет возмещён ущерб в соответствии с установленными страховой компанией тарифами.

Читайте так же:  Характеристика на работника с места работы образец составления документа

Как застраховать квартиру на время ремонта, рассказывается в этой статье.

Зачем нужно страхование предмета залога по ипотечному кредиту

Закон гласит: при оформлении ипотеки обязательно необходимо страхование предмета залога, то есть приобретаемую квартиру или дом. Но наименее выгодная позиция — «тупо» отдать деньги за страховку и не вникать в нюансы заключаемой сделки.

Страхование предмета залога — что положено по закону

Тесная связка понятий «имущество» и «страхование» ясна для каждого, кто имеет возможность распоряжаться собственностью и знает, какими душевными переживаниями и материальными расходами чревата ее порча или утрата.

Поэтому само по себе требование одновременно с квартирой приобрести еще и страхование залога по ипотечному кредиту протеста не вызывает. Другой вопрос – более щекотливый: почему я, неся бремя ипотечного кредита, должен дополнительно оплачивать сделку, все выгоды по которой получает банк? Ведь квартиру, находящуюся в залоге, можно считать своей собственностью лишь с определенной долей условности. В таком рассуждении есть определенный резон, тем более что и представители банка, и страховщики не горят желанием давать подробные объяснения, ограничиваясь лаконичным: «так положено».

Для начала разберемся с терминологией

Залог — это способ обеспечения долгового обязательства. При залоге кредитор также именуется залогодержателем, а должник – залогодателем. В случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору, к залогодержателю переходят права на заложенное имущество. Он может распорядиться этим имуществом по своему усмотрению, с целью погашения долга.

Согласно ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущественное страхование объекта залога при ипотеке является обязательным. С его помощью покрываются риски полного или частичного уничтожения имущества в результате неблагоприятных внешних воздействий: пожара, затопления, стихийных бедствий и т. д. При ипотеке страхование предмета залога также снижает риск невозврата кредита по причине утраты залогодателем имущества, выступавшего материальным обеспечением кредита.

Договор страхования залога – соглашение между страхователем (который одновременно является залогодателем и должником по кредитному договору) и страховщиком (в лице уполномоченного представителя страховой компании). Согласно этому соглашению, страховщик обязан осуществить выплату при наступлении страхового случая, а страхователь — уплатить соответствующую страховую премию (взнос). Срок действия договора страхования привязан к сроку кредитного договора, на протяжении которого действует залог.

Выгодоприобретатель по договору страхования залога — в случае с ипотекой, им становится банк-кредитор, на основании трехстороннего соглашения между банком, должником (страхователем) и страховщиком. Как правило, в соглашении оговаривается порядок расчетов при наступлении страхового случая, в частности, о выплате возмещения по заложенному имуществу. При этом сумма выплаты не должна превышать остаток задолженности по кредитному договору.

Чем вы рискуете?

Когда вы только-только въехали в новую квартиру, совсем не хочется думать о плохом. И конечно же, скорее всего, вы будете очень бережно относиться к своему имуществу. Но, увы, многоквартирный дом сам по себе является зоной риска, особенно если речь идет о новостройке или жилье, относящемся к ветхому фонду. Вашему спокойствию угрожает множество факторов. Часть рисков можно минимизировать, но на некоторые повлиять собственной волей попросту невозможно – только уповать на то, что «пронесет». Это и пожар, вспыхнувший по вине пьяного соседа, и петарда, брошенная в окно на Новый Год, и неудачный ремонт, при котором произошло повреждение несущих конструкций, или, упаси Бог, вас кто-то напрочь залил кипятком или засыпал нанопылью… Сюда еще нужно приплюсовать уже ставшие притчей во языцех взрывы бытового газа, химические утечки, внезапное повышение радиационного фона и прочие «ужасы нашего городка». А самое неприятное – что даже если эти кошмары наступят все разом, и жилье либо станет вовсе непригодным для жизни, либо существенно потеряет в цене, никто и ничто не снимет с вас обязанности по выплате ипотеки.

Согласитесь, есть большая разница в погашении кредита за квартиру, где вы наслаждаетесь семейным уютом, или за обгорелые останки, в реставрацию которых нужно вложить миллионы…

Вот почему и ваше сердце, и сердце кредитора может успокоить только страхование предмета залога по ипотеке. Полнота этого перечня зависит от правил выбранной вами страховой компании. Кстати, недавно законодатели окончательно согласились с тем, что банк не имеет права навязывать заемщикам услуги определенного страховщика, так что выбор вариантов расширился.

Впрочем, страховка залога по ипотеке в компании, аккредитованной банком, имеет свои плюсы, поскольку здесь, что называется, «все схвачено», процесс проходит без лишней волокиты, ну и при определенных раскладах можно получить скидку при оформлении полиса.

Основные документы, которые могут вам потребоваться при оформлении залоговой страховки

  • Заявление (по форме страховой компании);
  • Опись имущества, подлежащего страхованию;
  • Копия кредитного договора/копия договора о залоге/возможно, потребуется также копия договора купли-продажи;
  • Копия свидетельства о государственной регистрации залога (если регистрация предусмотрена законом), квитанция об оплате госпошлины;
  • Выписка из реестра регистрации залогов.

Но в каждом конкретном случае список может быть скорректирован страховщиком. В зависимости от представленного «портфолио», будет рассчитана стоимость полиса страхования залога по кредитному договору.

За что платить: выгода мнимая и реальная

Страхование залога при ипотеке обычно обходится дешевле других видов полисов. Так, защитить квартиру от риска разрушения в среднем по рынку обходится в 0,2-0,4% от размера выданного кредита. Но поскольку при ипотеке чаще всего используется комплексное страхование, то есть помимо залога страхуется еще жизнь и здоровье, а также титул (об этих видах страхования читайте на нашем портале в разделе «Публикации»), то на круг сумма может быть и не такой уж маленькой.

При расчете страховой суммы за основу обычно берется сумма задолженности по кредиту плюс 10%. Индивидуальная стоимость полиса зависит от тарифов страховой компании.

Вроде бы, логичнее всего искать компанию, которая предложит самые низкие тарифы… На самом деле такая экономия (как и вообще экономия на страховке) может быть дурной, и оказать вам медвежью услугу при наступлении страхового случая.

О чем идет речь?

Закон «Об ипотеке» требует страхования предмета залога лишь на сумму ипотечного кредита, с учетом процентов.

Это едва ли будет иметь значение, если страховой случай так и не наступит. Но если наступит, то произойдет во что: страховая компания погасит банку остаток долга… и все. Банк доволен, страховщики не очень, но не в таком уж сильном накладе (чем позже наступил страховой случай, тем меньшую сумму нужно отдать на покрытие долга). А вот вы, хоть и сохраните жилье, не получите никаких дополнительных средств на устранение последствий несчастья. Или – на приобретение новой квартиры, если от старой вообще мало что осталось…

Но выход есть: страховка залога не на сумму ипотечного кредита, а на полную стоимость. На языке страховщиков это называется «безусловная франшиза». То есть, при наступлении страхового случая, страховщик гасит вашу ипотеку, а остаток от полной стоимости квартиры передается вам. Да, разумеется, стоить такой полис будет гораздо дороже, однако лишь в этом случае вы можете быть уверены, что не останетесь в итоге у разбитого корыта.

Читайте так же:  Газель в лизинг для физических лиц без первоначального взноса в россии

Вывод ясен – ни банки, ни страховые компании не лукавят, когда говорят о взаимовыгодных условиях страхования залога. И законодатель в данном случае проявляет разумную предусмотрительность, поскольку требование обязательного страхования ипотечных квартир в разы снижает риски, сопряженные с этим видом ссуд. А самое главное, что страхование залога позволит вам в любой ситуации не только выплатить долг, но и получить в свое распоряжение свободные денежные средства.

Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

Страховая защита для заемщика ипотечного кредита

  • 1 Заявление
  • 2 Оформление
  • 3 Подтверждение

Представленные документы позволят Вам полностью разобраться во всех тонкостях программы. Если у Вас останутся какие-либо вопросы — мы с радостью Вам поможем! Достаточно набрать телефонный номер, указанный внизу страницы.

  • 8 (800) 555-55-50

Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни)

2014–2019
Сбербанк страхование жизни

Сбербанк — страхование ипотеки

Оналйн-калькулятор страхования ипотеки

Сегодня страхование ипотеки распространенная в России практика, интерес которой имеют и банки, выдающие займы, и заемщики, получающие защиты от различных рисков. Среди тех, кто оказывает подобные услуги, значится и страхования компания «Сбербанк», пользующаяся положительной репутацией клиентов. Работа по множественным направлениям и наличие онлайн-калькулятора для расчетов позволяет предельно упростить обслуживание.

О «Сбербанке»

Сегодня ПАО «Сбербанк» является крупнейшим отечественным банком, занимая доминирующее положение на рынке ипотечного кредитования. Сегодня по всей стране функционирует около 16 тысяч отделений банков, присутствующих даже в небольших городах и сельских поселениях.

Среди прочих услуг, оказываемых клиентам «Сбербанка», значится и страхование. Банк стремится развивать качество сервиса, предоставляя значительную часть услуг дистанционно через web-сайт или приложение для мобильных услуг. Провести страхование ипотеки через интернет не составляет никакой сложности и отличается удобством для пользователей. Это позволяет стать обладателем полноценного полиса без посещения отделений банка.

Основные предложения от банка

В настоящее время клиенты «Сбербанка» имеют возможность выбирать при оформлении страхования ипотеки между двумя программами:

  • Страхование недвижимости;
  • Страхование жизни.

Страховка приобретаемой квартиры является обязательной процедурой, необходимой для оформления ипотечного кредита. Без нее оформление займа оказывается проблематичным. При этом полис обеспечивает защиту всех внутренних конструкций квартиры, включая стены, потолки, перегородки, окна и так далее. В случае, если речь идет о приобретении частного дома, то страховкой покрываются фундамент и крыша строения.

Страховка квартиры от «Сбербанка» позволяет обеспечить защиту объектов недвижимости при широком перечне рисков:

  • Пожары или взрывы любого характера;
  • Повреждение любыми падающими предметами (деревья, рекламные счеты и краны);
  • Повреждение любыми видами транспорта, включая морской;
  • Стихийные бедствия природного характера;
  • Противоправные действия со стороны третьих лиц;
  • Конструктивные ошибки при строительстве объекта.

Страхование жизни от «Сбербанка»

Данный вид страхового обеспечения также относится к категории обязательных и позволяет гарантировать заемщику защиту от непредвиденных проблем со здоровьем. Страховым случаем по данному виду страхования признается:

  • Наступление смерти заемщика.
  • Проблемы со здоровьем, ставшие причиной присвоения инвалидности I или II группы.

В такой ситуации дальнейшие выплаты по ипотеке будет осуществлять страховая компания, принимая на себя все обязательства клиента.

Оформление страховки ипотеки в «Сбербанке»

Для того, чтобы оформить страховку клиенту страховщика необходимо иметь следующий комплект документов:

  • Анкету, заполненную в соответствии с установленной формой.
  • Договор кредитования.
  • Паспорт страхователя.
  • Медицинскую справку (если проводится страхование жизни).

Порядок оформления страховки

Одной из особенностей страхования в «Сбербанк» является невозможность оформления одним документом страховки и на объект недвижимости, и на здоровье заемщика. Таким образом, потребуется получить два отдельных документа. При страховке полиса, обеспечивающего защиту квартиры, предусматривается следующий порядок действий:

  • Перейти на официальный сайт банка, где выбрать «Страховые программы» — «Страхование ипотеки онлайн». Клиенту предлагается кратко ознакомиться с возможностями программы и здесь же приступить к оформлению в режиме реального времени.
  • В предложенном перечне выбрать все необходимые сведения, включая параметры объекта (страховка распространяется на строения моложе 1955 года), сроки страхования и так далее. Сумма страхования указывается страхователем в соответствии со своими предпочтениями. Наличие калькулятора позволяет провести расчеты по стоимости максимально быстро.
  • Далее заполняется анкета с внесением персональных данных клиента. Внесению подлежат данные по ипотечному договору, паспортным сведениям заемщика, его регистрационным данным. С учетом того, что отправка готового документа осуществляется на E-mail клиента, требуется указать корректный адрес.
  • Совершение покупки. После того, как внесены все необходимые сведения, остается только провести оплату полиса. Для этого применяется стандартная форма со списанием денежных средств с банковской карты клиента. После того, как страховщик получит средства, он отправит на почту страховой полис.

Необходимо отметить, что срок действия договора страхования будет начинаться со следующего дня после оформления, чтобы исключить возможности оформления страховой защиты после наступления страхового случая.

При страховании жизни в «Сбербанк» процедура приобретения полиса также отличается простотой и доступностью, поэтому справиться с поставленной задачей сможет даже человек, не обладающий большими навыками работы в интернете. Процедура предполагает следующий порядок выполнения действий:

  • В разделе «Страховые программы» на сайте банка выбрать вариант «Защищенный заемщик»
  • Заполнить заявление в виде анкеты с ответом на вопросы (всего 6 вопросов), после чего указать стандартную личную информацию, размер задолженности по кредиту, а также указать сроки действия договора. Представленный на сайте «Сбербанка» онлайн-калькулятор проведет все расчеты по определению стоимости страхования ипотеки в автоматическом режиме, причем подождать придется не больше нескольких секунд.
  • Далее вносятся данные кредитному договору, паспорту и регистрации заемщика, его месте работы. Все внесенные сведения перед отправкой в обработку целесообразно проверить на предмет наличия ошибок, чтобы не столкнуться с отказом по заявке.
  • Остается только провести оплату приобретенного полиса посредством банковской карты, после чего документ поступит на клиентский E-mail. Данные о ящике должны быть внесены корректно, в противном случае получить документ не получится.

Заключение

Необходимо отметить, что страхование ипотеки обязательная процедура, причем стоимость полиса оказывается индивидуальной в каждом конкретной ситуации. Определяющими факторами при проведении расчетов являются не только личные данные клиента, оформляющего страховой полис, но и тарифы конкретной страховой компании. Чтобы выбрать оптимальный по стоимости вариант целесообразно пользоваться специальными расчетными калькуляторами. Достаточно просто внести основные данные по запрашиваемым позициям, и система сама проведет необходимые расчеты с выдачей результата.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, клиент имеет возможность получить доступ к стоимости услуг различных компаний и провести страхование ипотеки на максимально выгодных ценовых условиях, не рискуя при этом обратиться к услугам компаний, обладающих сомнительной репутацией.

Читайте так же:  Какие документы нужны для замены водительского удостоверения в россии

Пользование калькулятором представляет собой удобный и эффективный инструмент оптимизации приобретения страхового полиса.

Страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка

Страхование залога по ипотечному и нецелевому (жилищному) кредиту Сбербанка России входит в перечень обязательных требований для кредитуемого. При этом субъектом, получающим денежную компенсацию при наступлении рисков, считается не кредитуемое лицо, а непосредственно кредитно-финансовое учреждение. Последний лишь предлагает недвижимые альтернативы для оформления залога.

Особенности страхования залога при ипотеке

Залоговым имуществом при оформлении ипотечного кредита может являться лишь недвижимый объект. Им выступает как сама ипотечная жилплощадь, так и другое имеющееся у заемщика помещение. Второе может характеризоваться как жилое либо как нежилое. Оно лишь должно иметь статус собственности, полученной по сделке купли-продажи или в результате дарения, наследования и т.д.

Варианты страховых объектов по ипотечному кредиту:

  • жилые объекты: имевшиеся у кредитуемого ранее или взятые им в счет кредита квартира, частное строение, а также доля в них;
  • купленный или имевшийся до того гараж.

Обратившись в финансовое учреждение за займом, необходимо знать, обязательна ли страховка ипотечного кредита Сбербанка. Регистрация залога необходима при разнонаправленных процедурах ипотечного кредитования, а также при оформлении нецелевого кредита под залог недвижимости (альтернатива ипотечному кредиту). Целью страхования здесь выступает денежное обеспечение при наступлении рисков утраты помещения, взятого в кредит, или его повреждения.

Это значительно отличается от страховой защиты для заемщика ипотечного кредита в сторону его жизни и здоровья. Такая страховка является дополнительной и не может выступать условием для оформления кредита ипотечного вида. Кроме того, залог по ипотечному кредиту в Сбербанке становится неким обременением.

Объект страхования

Важным моментом служит определение лица, в пользу которого осуществляется страхование по ипотечному кредиту. Здесь им всегда выступает залогодатель (сам Сбербанк). Именно он рискует остаться без возврата ипотечных вложений по кредиту, а не непосредственный покупатель и будущий владелец жилья. Соответственно, залоговое имущество должно страховаться на весь срок обслуживания кредита.

Объектом же страхования в рамках ипотечного кредита выступают имущественные интересы кредитора, которому принадлежит площадь на праве залога (после такого распоряжения покупателя). Защита интересов сторон по кредиту касается потери помещения вследствие его повреждения или же признания выкупной сделки фиктивной из-за неправомерного проведения процедуры.

На что распространяется страховка по ипотечному кредиту:

  • конструктивные части строения: опорные и иные стены, перегородки, окна, двери (при страховке частного дома добавляется также крыша и фундамент);
  • внутренняя отделка помещения: облицовочные и покрасочные работы потолка и стен, их декоративное оформление, остекление и т.д.;
  • инженерное обслуживающее ЖКХ-оборудование: отопительные и канализационные системы, сантехническое оснащение, газоснабжение и т.д.

Второй и третий пункты являются относительными по своему значению и по определению содержания. Стороны оговаривают это в порядке обсуждения, отражая обоюдно принятую позицию в тексте договора. Стоит отметить, что имущество, характеризующееся как аварийное или находящееся в опасных зонах, в принципе не подлежит ипотеке, залогу, а значит, и залоговому страхованию.

Страховые случаи

Под страховыми случаями по кредиту подразумевается перечень множественных ипотечных рисков, утвержденных сторонами по договору. Они имеют стандартизированное обозначение, но могут варьироваться в индивидуальном порядке в зависимости от вероятности их наступления, а также обстоятельств и характера самого страхуемого объекта.

Причины появления страховых ипотечных случаев:

  • стихийные проявления и их последствия: масштабные бедствия, удар молнии, падение деревьев и т.д.;
  • целенаправленные неправомерные действия третьих лиц: грабеж, поломка несущих частей и др.;
  • халатная деятельность третьих лиц (должностных и гражданских): падение средств наружной рекламы, выявление конструктивных дефектов у ипотечного помещения в процессе его эксплуатации, пожар, взрыв бытового газооборудования, износ или повреждение инженерии и т.д.;
  • катастрофы: падение целых летательных аппаратов или их частей и обломков, наезд транспортного средства и др.;
  • признание сделки недействительной по причине ее незаконного свершения (давление, обман) с завершением прав собственности.

Наступление случая, имеющего документальное подтверждение, является поводом для выплаты денежной компенсации застрахованной по договору стороне. Ее сумма подлежит корректировке исходя из характера и степени причиненного ипотечному имуществу вреда. Здесь всегда учитываются базовые тарифы и стандартизированные схемы расчетов.

Страховая сумма

Страховая денежная сумма определяет размер подлежащей к выплате премии страхующей стороне, а также размер перечисления выгодоприобретателю. То есть исходя из указанного параметра формируется цифра денежной премии для обеих сторон договора страхования. Данная сумма в любом варианте не превышает стоимости залогового имущества (последняя утверждается на момент подписания документов).

Для отдельных сооружений сумма может определяться в зависимости от стоимости их строительства в конкретном субъекте РФ, а также с учетом степени износа (т. е. фиксируемых эксплуатационных характеристик). По поводу квартирных апартаментов и долей в них ситуация примерно такая же, но с учетом именно средней цены по региону.

Если по итогу договорная страховая сумма окажется меньше фактической стоимости ипотечного или иного объекта, то разница будет выплачена пропорционально соотнесению этих двух показателей. Застрахованному лицу следует учесть, что установление несоответствия требует конкретных калькуляций, что может быть затратным во временном выражении.

Способы определения страховой суммы по ипотечному кредиту:

  • приравнивание к стоимости недвижимого имущества;
  • в размере остатка задолженности по кредиту.

Стоимость самой процедуры страхования ипотечного и другого имущества в собственности рассчитывается от части долгового остатка (а именно 0,25%) по кредиту. Цена может варьироваться в зависимости от порядка проведения процедуры: через сайт компании (что относится исключительно к СК «Сбербанк Страхование») или при личном обращении лица к страхующей стороне.

[2]

Срок выплаты страховой суммы

Компания при определении суммы к выплате по ипотечному кредиту должна удостовериться в объективности обстоятельств наступления рискового случая. От этого будет зависеть и продолжительность периода ожидания ипотечного клиента для получения причитающихся ему денежных средств. Данное исследование основывается на официальных заключениях компетентных органов.

Структуры, определяющие размер и причины ипотечных убытков:

  • узкоспециализированные органы: пожнадзор, гидрометеослужба и т.д.;
  • органы правопорядка и юстиции: полиция, следственные органы, суд;
  • экспертные оценочные организации.

Этапы в предоставлении выплаты:

  1. В течение первых 15 дней после предоставления страхующему органу нужных документов он выносит резолюцию относительно необходимости совершения выплаты.
  2. Далее в последующие 5 дней выгодоприобретателю направляется письмо о признании случая подходящим с просьбой предоставить реквизиты для проведения платежа.
  3. После этого в течение 7 дней с момента доставления уведомления необходимо предоставить данные реквизиты.
  4. В итоге в течение последующих 10 дней осуществляется фактическое перечисление денег.

При этом соблюдение крайних максимальных сроков вовсе не обязательно. Организация-страховщик может справиться со всеми поставленными задачами в целом за 5 рабочих дней. Все будет зависеть от полноты предоставленного застрахованным лицом пакета документов, а также быстроты его реакций в процессе взаимодействия.

Читайте так же:  Кому положена социальная стипендия в россии

Величина страховой выплаты

Таковая выплата не является аналогичным наименованием для понятия «страховая сумма». Тем не менее ее объем не может превышать показатель последней. Фактически она служит денежным пособием при наступлении страхового случая по кредиту, направленным на восстановление имущества или возмещение его стоимости (при невозможности восстановления).

Так как договор подразумевает наличие перечня рисков, то допускается наступление нескольких из них. Однако суммарная компенсация также не должна превышать изначально установленного показателя страховой суммы. Компания вправе определять доступное количество случаев, подлежащих оплате. При этом страховая сумма может быть и неагрегатной — восстанавливаемой автоматически до прежнего размера.

Процедура оформления страховки

Операция осуществляется по личному и добровольному заявлению кредитуемого в пользу выгодоприобретателя (кредитор). При этом процедуру можно произвести в любом агентстве, подходящем под выдвигаемые Сбербанком требования. Здесь уже имеется ряд договоренностей со страхующими организациями (аккредитованными), по которым не требуется проведения проверки.

Неаккредитованные компании подлежат детальной проверке соответствующими специалистами в течение месячного срока. При этом резолюция банка не обязательно будет положительной. При отрицательном решении придется выбрать иную организацию. Поэтому более выгодным вариантом будет выбор из представленного перечня.

Варианты аккредитованных страховых учреждений:

  • СК «Сбербанк Страхование»;
  • «ВСК»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «АльфаСтрахование» и т.д.

Всего на первый квартал 2019 года в этот перечень входит около 20 аккредитованных компаний, с которыми у Сбербанка имеется подписанное соглашение о сотрудничестве. В рамках договоренностей все компании в установленном порядке информируют банк о заключении договора страхования с заемщиком по кредиту.

Особенности продления страховки

Договор страхования по кредиту зачастую является срочным. Срок при этом может длиться год или же до конца кредитного обслуживания. В первом случае действительно требуется продление страховки ипотечного или иного имущества. Такая процедура позволит избежать того, что будет, если не продлить страховку, т. е. применения штрафных санкций. Не стоит рисковать имуществом, находящимся в залоге, ведь владелец может потерять права собственности.

Если начало страховки определяется 00.00 часами дня, следующего за днем проведения премиальной выплаты, то ее окончание будет приходиться на момент снятия обременения с кредитов по ипотечному страхованию, т. е. полноценного обретения или возврата прав собственности по залоговому объекту из-за прекращения долговых обязательств.

Способы продления страховки ипотечного кредита:

  • в онлайн-режиме: на сайте страховой компании либо в личном кабинете Сбербанк Онлайн;
  • в офисе Сбербанка или компании;
  • по телефону.

Таким образом, процедура повторного оформления полиса упрощена по максимуму, т. к. подразумевает в т. ч. и вариант высказывания согласия на ее проведение в процессе телефонных переговоров. Более того, необходимые для продления полиса инвестиции разрешено осуществлять удаленно, управляя средствами через личный кабинет или телефонное приложение Сбербанк Онлайн.

Кроме того, и отчетная документация о приобретении страхового полиса при ипотечном кредите также передается без участия физического лица. Сбербанк и страхующая организация обмениваются интересующими их сведениями в порядке межведомственного взаимодействия. Получение же полиса на руки клиентом возможно в отделениях Сбербанка либо по адресу персональной электронной почты.

Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2019: от чего можно отказаться

Приветствуем! Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества. Какие еще виды страховок потребует кредитор? Обсудим условия страхования ипотеки в Сбербанке далее в этом посте.

Обязательно или добровольно

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

  • недвижимого имущества;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страхование залогового имущества

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи. Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов. Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества. Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

В 2019 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%. В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку. На нашем сайте ниже вы найдете примерный калькулятор услуги.

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний.

Страхование жизни и здоровья

Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

Читайте так же:  Сберегательный сертификат сбербанка стоит ли хранить в нем деньги

Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

Страховаться или экономить? Эксперты рекомендуют принимать окончательное решение после взвешенного расчета всех за и против.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

Страхование титула

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2019 году составляет от 0,3% до 0,5%. При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

  • при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
  • при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
  • при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

[1]

Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбера этот полис не повлияет.

Онлайн калькулятор

Расчет стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка можно сделать в онлайн режиме. Для этого нужно заполнить поля калькулятора у нас на сайте. После получения расчета можно будет оформить полис онлайн и передать его в Сбербанк.

Процедура оформления страховки

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  • заявление на бланке страховой компании;
  • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
  • отчет об оценке предмета залога;
  • копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе. При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Если заемщик меняет страховую компанию, потребуется предоставить весь комплект документов и справку из банка об остатке долга.

Сколько стоит кредит без страховки

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.

[3]

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Практичные клиенты выбирают комплексное страхование ипотеки в Сбербанке, включающее все два вида полисов. Пакетная услуга стоит дешевле, общая плата может составить около 1% в год от суммы ипотеки.

Возврат страховки по ипотеке

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

  • после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
  • при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
  • если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Чтобы оформить возврат страховки после выплаты ипотеки у другого страховщика, к заявлению стоит приложить справку Сбербанка о полностью или частично погашенном долге.

Заключение

Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор. Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

Далее рекомендуем ознакомиться с постом досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах.

Если вам требуется помощь с возвратом страховки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.

Страхование залога по ипотечному кредиту в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here