Страхование имущества физических лиц в россии

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Страхование имущества физических лиц в россии" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Страхование имущества физических лиц

Страхование имущества физических лиц является одним из популярных и востребованных видов страхования. Данный вид страхования подразумевает страхование недвижимости и личного имущества граждан на случай наступления страхового события, при котором застрахованное имущество будет полностью или частично разрушено, либо уничтожено. Имущество физических застрахованных лиц можно разделить на две категории:

  • недвижимое имущество (дома, квартиры, дачи, коттеджи);
  • движимое имущество (транспортные средства различного вида).

Страхование имущества граждан

В соответствии с законодательной базой Российской Федерации страхование имущества физических лиц происходит по нескольким видам страхования. Каждый из них направлен на покрытие рисков повреждения или гибели личного имущества застрахованных граждан. К основным подвидам имущественного страхования физических лиц относится:

  • страхование домашнего имущества;
  • страхование домов и строений, принадлежащих гражданам;
  • страхование домашних животных;
  • страхование автомобиля.

Страхование домашнего имущества

Страхование домашнего имущества граждан чаще всего осуществляется на случай его повреждения или уничтожения в результате наступления такого страхового события, как:

  • стихийное бедствие;
  • взрыв;
  • наезд транспортных средств;
  • падение деревьев, летательного аппарата;
  • внезапное разрушение основной конструкции строения, в которой находилось имущество;
  • частичное повреждение или полное уничтожение квартирного инженерного оборудования: авария системы отопления, канализации и водоснабжения;
  • преднамеренные противоправные действия третьих лиц;
  • похищение имущества, его повреждение или уничтожение, связанное с похищением или с попыткой похищения.

Объектом страхования домашнего имущества выступают предметы долгосрочного пользования: пол, потолок, стены, крыша, одежда, ювелирные изделия, мебель и другие.

Максимальный срок страхования домашнего имущества один год, минимальный срок – две недели. Домашнее имущество считается застрахованным по постоянному месту жительства застрахованного лица.

Страхование домов и строений, принадлежащих гражданам

Страхование домов и строений обеспечивает страхователю получить страховое возмещение от страховщика в случае повреждения или уничтожения застрахованных строений в случае:

  • пожара, взрыва;
  • стихийного бедствия (наводнения, удара молнии, землетрясения, ливня, оползня, обильного снегопада и прочее);
  • частичного повреждения или полного уничтожения квартирного инженерного оборудования: авария канализационных или водопроводных сетей, отопительной системы;
  • разборки или переноса строения для предотвращения пожара или другого стихийного бедствия.

Объектом страхования домов и строений являются жилые дома и строения, стоящие на постоянном месте и имеющие крышу и стены.

Страхованию не подлежат ветхие строения, а также дома, принадлежащие лицам, местопребывание которых не установлено.

Страхование домашних животных

Страхование домашних животных осуществляется на случай их утраты или гибели при наступлении одного из страховых случаев:

  • теплового или солнечного удара, взрыва, пожара, действия электрического тока, пожара;
  • стихийного бедствия (град, ливень, мороз, гололед, наводнение, ураган и прочее;
  • нападения бродячих собак, удушения, замерзания, отравления и прочее;
  • болезни;
  • хищения или других противоправных действий третьих лиц.

К страхованию принимаются данные виды животных:

  • козы, овцы, крупный рогатый скот;
  • кролики (другие пушные звери), свиньи;
  • семьи пчел (в ульях);
  • верблюды, лошади, мулы, ослы, олени;
  • домашняя птица;
  • кошки и собаки;
  • служебные собаки;
  • питомцы ветеринарных клиник, кинологических организаций, питомников.

[3]

Договор на страхование домашних животных можно заключить сроком от года до трех лет.

Страхование автомобиля

Страхованию подлежат водные маломерные суда и автотранспортные средства, которые подлежат обязательной государственной регистрации:

  • легковые машины;
  • мотороллеры, мотоциклы, мотоколяски, мопеды;
  • катамараны, лодки, яхты и другие.

К объектам страхования относят:

  • страхование от несчастных случаев во время ДТП;
  • страхование от всех видов рисков;
  • страхование КАСКО;
  • страхование автомобилей на время ремонта, парковки и хранение в гаражах;
  • страхование гражданской ответственности.

К перечисленным рискам при страховании автомобиля стоит отнести еще возмещение правопреемнику (бенефициару) всей страховой суммы в случае смерти (гибели) страхователя. При получении физического увечья страхователю компенсируются затраты на лечение, а также обеспечивается покрытие ущерба от повреждений багажа и другого имущества, находящегося в салоне автомобиля.

Страхование имущества

Страхование имущества, согласно Федеральному закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» статьи 4 , это отдельный вид страхования, при котором объектом в страховых отношениях является имущественный интерес, который связан с владением, распоряжением и пользованием имущества.

Гражданский Кодекс РФ (статья 929) детализирует объекты по имущественному страхованию, называя их имущественными интересами. К ним относятся группы риска:

  • страхование имущества на случай гибели (утраты), повреждения или недостачи;
  • предпринимательский риск;
  • риск ответственности по нарушению договора;
  • риск исполнения страховщиком своих обязательств перед страхователем.

Экономическая суть страхования имущества заключена в возмещении убытка, возникающего вследствие наступления страхового случая. Страховым обеспечением покрывается прямой фактический ущерб, восстановление утраченных (погибших) объектов.

При страховании имущества возникают отношения, которые определяются такими обязанностями сторон:

[1]

  • страхователь обязан уплачивать страховые платежи, рассчитанные из суммы страхования конкретного имущества и установленных тарифов (ставок платежей);
  • страховщик обязан возмещать ущерб (предусмотренный законом или договором страхования), возникающий при наступлении страхового события.
Читайте так же:  Как получить родовой сертификат

К объекту страхования относится имущество, которое является как собственностью страхователя, так и находится в его распоряжении или пользовании. Страхователями по имущественному страхованию выступают физические и юридические лица, несущие личную заинтересованность и ответственность по его сохранности.

Страхование имущества физических лиц

Целью добровольного страхования имущества физических лиц служит обеспечение компенсацией ущерба личного имущества в результате наступления страховых событий (его повреждения или уничтожения), оговоренных в договоре страхования.

Для собственника имущества главным основанием для страхования служит гарантированная компенсация затрат по восстановительным работам поврежденного имущественного объекта. Основными критериями в оценке успешности сотрудничества страхователя со страховщиком являются:

  • вероятность получения страхового возмещения;
  • регулярный страховой платеж в относительной величине к стоимости страхового полиса.

Сумма страхования по договору будет зависеть от таких факторов, как: стоимость имущества, перечень страховых рисков, наличие франшизы и ее размер.

Страхование имущества юридических лиц

Предприятия (организации, учреждения) любой организационно-правовой формы могут добровольно заключать различные виды договоров имущественного страхования.

Страхованию имущества юридических лиц подлежит все принадлежащее предприятию имущество:

  • сооружения;
  • здания;
  • объект незавершенного строительства;
  • оборудование;
  • транспортные средства;
  • инвентарь;
  • товары;
  • другое имущество.

Важно!

Страхователь имеет право к страхованию любой части (группе) своего имущества.

Договор страхования имущества

Договор страхования имущества определяет права и обязанности участников отношений: страхователя и страховщика. В соответствии с договором имущественного страхования страховщик берет на себя обязательство за оговоренное договором вознаграждение (страховую премию) возмещение всех понесенных убытков страхователя, вследствие наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования. Возмещение производится через выплату денежных средств, в пределах определенной договором страхования имущества страховой суммы.

Виды имущественного страхования

Наряду с основными видами имущественного страхования существуют другие его виды, которые связаны с владением, распоряжением и пользованием имущества.

К подвидам имущественного страхования относятся:

  • страхование от огня;
  • транспортное страхование;
  • страхование от убытков вследствие перерывов в производстве;
  • страхование коммерческих рисков;
  • страхование рисков новой техники и технологии;
  • другие виды имущественного страхования.

Правила страхования имущества

Правила страхования имущества содержат полную информацию о возникающих отношениях между участниками, после заключения договора страхования. В них содержатся:

  • перечень объектов страхования;
  • порядок по определению страховых сумм;
  • перечень страховых рисков;
  • место и срок действия договора страхования;
  • порядок его заключения;
  • права и обязанности сторон;
  • действия страхователя при наступлении страхового случая, перечень необходимых документов, подтверждающих факт событийности;
  • условия и порядок уплаты страховой суммы;
  • срок принятия решения об отказе возмещения или его выплате;
  • условия по прекращению действия договора;
  • порядок решения споров.

В случае если правила страхования имущества не соответствуют всем необходимым требованиям, Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ имеет право отказать страховой компании в выдаче страховой лицензии.

Добровольное страхование имущества

Добровольное страхование имущества — для тех, кому есть, что терять

Приобретение квартиры или загородного дома является одним изсамых распространенных способов инвестирования финансов. Вместе стем широко распространено истрахование недвижимости.

Квартиры идома стоят дорого, аслучиться сними может что угодно— пожары, затопления, природные катаклизмы. Добровольное страхование имущества— отличный способ защитить свою недвижимость ипредотвратить огромные финансовые потери. Сегодня эта услуга пользуется большой популярностью изаслужила массу положительных отзывов. Ведь каждому человеку хочется ощущать уверенность втом, что его имущественные интересы будут защищены, если сжильем что-то случится.

Надежное страхование недвижимости в «Росгосстрахе»

«Росгосстрах» предлагает воспользоваться следующими услугами.

Страхование квартиры

Такое страхование недвижимого имущества покрывает риски, связанные скражами или пожарами. Мыпредлагаем клиентам навыбор несколько программ сразными условиями. При наступлении страхового случая «Росгосстрах» возьмет насебя возмещение ваших затрат навосстановление жилья. Такое страхование имущества позволит выбрать только самые нужные объекты, например невсю квартиру, атолько установленное вней оборудование или отделку.

Ипотечное страхование

Программа от«Росгосстраха» для ипотечных заемщиков— это гарантированная поддержка вчасти исполнения вами финансовых обязательств перед банковским учреждением, предоставившим кредит наприобретение жилья. Стоимость страхования имущества вданном случае многократно окупится при утрате основного источника дохода. Аэто может произойти поразным причинам: из-за потери трудоспособности, внезапных крупных расходов, например, наремонт жилья после повреждения идр. С«Росгосстрахом» вызащитите свои финансы вслучае утраты или частичного ограничения права собственности.

Обратите внимание! При оформлении ипотеки требуется страховка жизни.

Титульное страхование

Страхование имущества поданной программе рекомендуется тем, кто планирует приобретение квартиры, загородного дома или иной недвижимости. Например, это может быть покупка жилья навторичном рынке. Условия титульного страхования имущества позволяют защитить себя вслучае признания сделки незаконной попричинам, которые были вам неизвестны при оформлении сделки купли-продажи объекта.

Страхование дома

Такой полис страхования имущества может быть оформлен независимо оттипа частного дома, будь токоттедж вгороде, поселке или деревне. Мыпредоставим вам возможность самостоятельно выбратьто, что необходимо включить встраховой договор: отделку комнат или антикварную мебель. Страхование имущества физических лиц в«Росгосстрахе»— это привлекательные условия инадежная защита.

Читайте так же:  Как оформить дарственную на долю в квартире — порядок процедуры

Такое страхование недвижимого имущества покрывает риски, связанные скражами или пожарами. Мыпредлагаем клиентам навыбор несколько программ сразными условиями. При наступлении страхового случая «Росгосстрах» возьмет насебя возмещение ваших затрат навосстановление жилья. Такое страхование имущества позволит выбрать только самые нужные объекты, например невсю квартиру, атолько установленное вней оборудование или отделку.

Ипотечное страхование

Программа от«Росгосстраха» для ипотечных заемщиков— это гарантированная поддержка вчасти исполнения вами финансовых обязательств перед банковским учреждением, предоставившим кредит наприобретение жилья. Стоимость страхования имущества вданном случае многократно окупится при утрате основного источника дохода. Аэто может произойти поразным причинам: из-за потери трудоспособности, внезапных крупных расходов, например, наремонт жилья после повреждения идр. С«Росгосстрахом» вызащитите свои финансы вслучае утраты или частичного ограничения права собственности.

Обратите внимание! При оформлении ипотеки требуется страховка жизни.

Страхование дома

Такой полис страхования имущества может быть оформлен независимо оттипа частного дома, будь токоттедж вгороде, поселке или деревне. Мыпредоставим вам возможность самостоятельно выбратьто, что необходимо включить встраховой договор: отделку комнат или антикварную мебель. Страхование имущества физических лиц в«Росгосстрахе»— это привлекательные условия инадежная защита.

Титульное страхование

Страхование имущества поданной программе рекомендуется тем, кто планирует приобретение квартиры, загородного дома или иной недвижимости. Например, это может быть покупка жилья навторичном рынке. Условия титульного страхования имущества позволяют защитить себя вслучае признания сделки незаконной попричинам, которые были вам неизвестны при оформлении сделки купли-продажи объекта.

«Росгосстрах» поможет сохранить спокойствие засвое недвижимое идругое имущество. Страхование недвижимости унас позволит вам обеспечить надежную защиту финансов намаксимально выгодных условиях.

Страхование недвижимости в России

Страхование недвижимости в России пребывает на стадии расширения. Страховые компании работают над разветвлением комплекса услуг, увеличением клиентской базы, совершенствованием существующих услуг. Больше 65% россиян признали эффективность, необходимость страхового продукта. В РФ действуют программы личного, имущественного страхования, защиты финансовых рисков, страхования ответственности. В приоритете страховка элитных коттеджей, квартир, загородных домов, дач, участков, которая позволяет предупредить ущерб от возникновения пожара, стихийных бедствий, противоправных мероприятий третьих лиц.

Набирает популярность вид страховки – имущественное страхование, охватывающее внутреннюю отделку, гражданскую ответственность, инженерное оборудование, дополнительные постройки, элементы ландшафтного проекта. Каждая фирма применяет собственную схему выстраивания экономических отношений со страхователями.

Страхование недвижимости в России и за рубежом

Страхование недвижимости в России и за рубежом существенно различается. В РФ система формирования фондов по компенсационным выплатам поддерживается страховыми компаниями, которые несут ответственность по страховым договорам. В случае выявления страхового случая компания-страхователь обязана выполнить обязательства, прописанные в полисе.

Практически во всех зарубежных странах бремя компенсационных выплат страхователям несет государство. Возмещение ущерба происходит за счет средств специализированных фондов либо из бюджета. В случае нехватки средств фонда для покрытия страховки наступают субсидиарные обязательства бюджета (система применима при выявлении вины регистраторов).

Обязательное страхование недвижимости в России

Потребность в покупке полиса обусловлена возможными убытками при возникновении непредвиденных разрушительных, неблагоприятных факторов. В РФ страховка недвижимых объектов – добровольное мероприятие. Обязательное страхование недвижимости в России распространяется на юридических лиц, выполняющих любые манипуляции с недвижимым государственным, муниципальным имуществом.

Для физических лиц закон регламентирует обязательное оформление страховки во время ипотечного кредитования. Банки, кредитные организации при предоставлении ипотечного кредита заинтересованы в сохранности залогового имущества на период кредитной сделки, поэтому закон обязывает заемщика оформлять полис.

Перспективы страхования недвижимости в России

Перспективы страхования недвижимости в России по предположению отечественных аналитиков позитивны. Рынок страхования будет уверенно, плавно расти соответственно общему росту рынка страхования с учетом ежегодного прироста количества владельцев движимых, недвижимых объектов.

В ранее время наиболее активно страховали элитные загородные дома, квартиры вторичного рынка (титульная страховка), офисные помещения. Основные причины страхования: утеря титула собственности, угроза терроризма, пожар. Комплексное страхование имеет меньший спрос, однако стабильно растет.

Добровольное страхование имущества физических лиц

Целью любого страхования является защита личных и имущественных интересов юридических и физических лиц. В то же время имущественное страхование гарантирует защиту граждан и компаний от всех рисков причинения ущерба принадлежащим им объектам собственности. При отсутствии в законе прямых указаний к необходимости страхования объектов собственности, право страховать имущество или нет – остается на усмотрение собственника. Но что именно могут предложить страховые компании своим клиентам?

В данной статье мы рассмотрим: что представляет собой страхование имущества физических лиц; какое имущество может быть застраховано, а какое нет; опишем стандартный перечень покрываемых рисков и проанализируем сравнительную стоимость страховых полисов для физических лиц в ведущих страховых компаниях России.

Что такое страхование имущества физических лиц?

Видео (кликните для воспроизведения).

Страхование имущества физических лиц представляет собой один из видов неличностного страхования, объектом которого выступает определенный имущественный интерес. При приобретении полиса каждый клиент может обезопасить свою собственность в соответствии с существующими угрозами:

  • риск возникновения огня (пожары, поджоги, удар молнии, замыкание и т.д.);
  • повреждения имущества водой (последствия тушения пожара, залив соседями, результат стихийного бедствия и т.д.);
  • кражи, хищения, грабежи, взлом и другие незаконные действия третьих лиц;
  • теракты, военные действия, военно-полевые учения и т.д.
Читайте так же:  Простые платежи с apple pay

Таким образом, при наступлении любого из вышеперечисленных происшествий, страхователь вправе получить возмещение в соответствии с заключенным ранее договором.

Несмотря на то что культура страхования собственности в России не достигла уровня таких развитых стран, как Япония, Корея, США, страхование имущества физических лиц, согласно статистическим данным 2015 года, занимает седьмое место по доле рынка.

Особенности имущественного страхования для физических лиц

Имущественное страхование в Российской Федерации появилось раньше других типов, поскольку объекты собственности составляют особую материальную ценность для любого физического лица. К особенностям страхования собственности физических лиц можно отнести:

  1. Двойное страхование собственности — в этом случае страхователь может застраховать риски на один и тот же имущественный интерес (объект) в нескольких компаниях. Выплата при наступлении страхового случая будет происходить солидарно всеми компаниями исходя из доли полученной премии. Клиент должен помнить об обязательности уведомления всех компаний о том, что его собственность уже застрахована. В ином случае, такие действия могут расцениваться как мошеннические.
  2. Страхование от причинения вреда имуществу третьих лиц, например, при заливе квартиры соседей, пожаре, в котором пострадала собственность третьих лиц. Страхование ответственности за причинение ущерба может быть закреплено на законодательном уровне, например, если это ответственность владельца источника повышенной опасности (ОСАГО), ответственность застройщика перед дольщиками, гражданская ответственность владельца опасного объекта и т.д.
  3. Сроки страхования — имущество клиента может быть застраховано на любой срок без ограничений, даже на неделю. Такое краткосрочное страхование может понадобиться гражданам, выезжающим на отдых, длительную командировку в другой город или страну.

Объекты страхования и покрываемые риски

Перечень рисков, защиту от которых могут предложить страховые компании, разнообразен точно так же, как и перечень объектов страхования. Обращаясь в компанию, клиент может рассчитывать на страхование любого имущества, принадлежащего ему на праве собственности:

  • недвижимость (квартира, комната, дом, дача, коттедж, земельный участок, здания, постройки, памятники и т.д.);
  • движимое имущество (мотоцикл, велосипед, автомобиль, мебель, техника и т.д.);
  • животные (птицы, домашний скот и т.д.);
  • ценные бумаги, банковские депозиты, ячейки, наличные денежные средства и т.д.

Заключая договор, клиент должен знать, что при наступлении страхового случая он имеет право рассчитывать на возмещение по следующим рискам, которые должны быть указаны в договоре:

  • повреждение собственности;
  • частичная утрата имущества;
  • полная утрата или гибель собственности.

Если имущество застраховано только от повреждения и его частичной утраты, то при полной утрате страхователь не получит возмещения по договору страхования. Таким образом, чем больше рисков содержит страховой полис, тем надежнее защищено имущество страхователя.

Сравнение актуальных предложений на рынке

Практически каждая компания на российском рынке предлагает застраховать собственность от всех возможных рисков. Стандартным считается покрытие полисом ущерба до 3 миллионов рублей. На тарифы страховки влияют надежность компании, регион страхования и сам объект страхового интереса. Разобраться в ценовой политике предлагаемых страховых продуктов поможет сравнительная таблица. Для расчета стоимости полиса бралась стандартная двухкомнатная квартира в Москве, страхование рассчитывалось при одинаковых суммах страхового лимита:

Название компании Стоимость полиса, руб./год Риски, покрываемые программой Объекты страхования
Росгосстрах От 4890
  • пожар;
  • затопление;
  • кража
  • внутренняя отделка и инженерное оборудование;
  • движимое имущество квартиры;
  • гражданская ответственность.
РЕСО-Гарантия От 3150
  • пожар, взрыв газа;
  • залив;
  • стихийные бедствия;
  • кража, грабеж;
  • падение деревьев, летательных аппаратов;
  • наезд транспорта.
  • внутренняя отделка, инженерное оборудование;
  • движимое имущество квартиры;
  • гражданская ответственность (до 30 000 руб.).
Ингосстрах От 3370
  • протечка, залив;
  • короткое замыкание, пожар.
  • внутренняя отделка и инженерное оборудование;
  • движимое имущество квартиры;
  • гражданская ответственность (обязательное условие — для Москвы не менее 100 000 руб.).
ВТБ-Страхование От 2751
  • пожар;
  • затопление;
  • кража.
  • внутренняя отделка, инженерное оборудование;
  • движимое имущество квартиры.
МАКС От 3000
  • любые риски в пределах повреждения на 150 000 руб.
  • внутренняя отделка и инженерное оборудование;
  • движимое имущество квартиры;
  • гражданская ответственность (обязательное условие — для Москвы не менее 50 000 руб.).

В заключение

Подводя итоги, можно с определенностью утверждать, что добровольное страхование призвано защитить имущество физических лиц от риска повреждения или утраты. Застраховать клиент может любую собственность, право на которую подтверждено документально. Развитие культуры страхования собственности в России приводит к быстрому получению возмещения в случае причинения вреда имуществу третьих лиц и избеганию дорогостоящих судебных разбирательств.

Страхование имущества в Москве

Список страховых компаний в Москве, которые оказывают страховую услугу ‘Страхование имущества’.

С каждым годом страхование имущества становится все более востребованной услугой. Это и не удивительно, ведь никто не захочет терять имущество, нажитое «непосильным трудом». В качестве имущества может выступать квартира, загородный дом, новый телевизор или только что законченный ремонт. Страхование имущества предусматривает такие случаи, как стихийные бедствия, пожар, затопление, кража, частичная или полная порча имущества третьими лицами.

Читайте так же:  Погашение ипотеки материнским капиталом

Виды имущественного страхования

Имущество физических и юридических лиц часто подвергается различным рискам, в результате чего повреждается либо приходит в непригодное для дальнейшей эксплуатации состояние.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Собственников недвижимости опасность может подстерегать даже на этапе проведения сделки купли-продажи, так как они могут пострадать от преступных действий злоумышленников.

Максимально снизить вероятность финансовых потерь от повреждения имущества поможет своевременно оформленный страховой полис, который можно приобрести в любой российской страховой компании.

Что это такое

Имущественное страхование представляет собой довольно сложную систему взаимоотношений возникающих между физическим или юридическим лицом со страховой компанией. Тесное взаимодействие между страховщиком и застрахованным лицом начинается в момент подписания соответствующего договора.

В этом документе прописываются главные задачи страховой компании, которые заключаются в защите всех имущественных прав физических или юридических лиц от различных рисков.

Имущественное страхование охватывает не только сам процесс продажи и покупки имущества, но и все интересы его собственников, связанные с его эксплуатацией, владением и распоряжением.

Экономическая суть имущественного страхования заключается в следующем:

  • получение от застрахованных лиц своевременных страховых взносов;
  • выплата пострадавшим денежную компенсацию при наступлении страхового случая, указанного в договоре.

В настоящее время Федеральное российское законодательство позволяет физическим и юридическим лицам страховать свои имущественные интересы от любых рисков.

Наиболее часто в страховых полисах указываются следующие риски, влекущие за собой порчу имущества:

  • любой вид повреждений;
  • потеря;
  • хищение;
  • недостача;
  • умышленная порча;
  • повреждение имущества в результате осуществления предпринимательской деятельности и т. д.

При наступлении страхового случая по страховому полису осуществляются следующие выплаты:

  • полная стоимость имущества физического или юридического лица, которое было повреждено в результате наступления страхового случая, указанного в полисе (в некоторых случаях страховщики выплачивают застрахованным лицам денежные средства для проведения всех необходимых восстановительных мероприятий, после которых имущество станет пригодно к дальнейшей эксплуатации);
  • сумму недополученных доходов юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями в результате порчи имущества (относящейся к страховому случаю).

Какие виды бывают, их особенности

На территории Российской Федерации в последние годы пользуются большой популярностью следующие виды имущественного страхования:

  • от коммерческих рисков;
  • от огня;
  • от убытков, вызванных перерывами в производстве;
  • транспортное страхование;
  • от рисков новой техники и технологий;
  • другие виды.

Сегодня в России участники страхования могут оформить полис, который будет защищать следующие имущественные интересы:

  • городские квартиры, загородные дома, дачи, гаражи, недостроенные объекты, подсобные постройки, промышленные и торговые здания и т. д.;
  • ремонт в жилых и промышленных помещениях;
  • мебель, бытовая техника и другие предметы, используемые в быту каждым человеком;
  • личный автомобильный транспорт и мототехника;
  • предметы искусства;
  • урожай;
  • домашний скот;
  • домашние питомцы (кошки, собаки, экзотические животные и т. д.);
  • различное оборудование, работающее от электрической сети, страхуется от повреждений, вызванных перепадами напряжения;
  • имущество, задействованное российскими гражданами в своей предпринимательской деятельности и т. д.

В страховании не может быть задействовано следующее имущество, которое:

  • хранится в помещениях, находящихся в аварийном состоянии;
  • неисправно или имеет любые другие внешние признаки аварийного состояния;
  • не принадлежит лицу, решившему принять участие в имущественном страховании.

На особых условиях могут заключаться договора между страховыми компаниями и юридическими и физическими лицами по страхованию следующих видов имущества:

  • денежных средств;
  • ценных бумаг;
  • любых документов и рукописей;
  • комнатных растений;
  • птиц и т. д.

Информацию про ипотечное страхование ВТБ 24 найдите в этой статье.

Чаще всего российские граждане, а также руководители коммерческих организаций, страхуют своё имущество от пожара. Это объясняется тем, что большая часть застрахованных лиц сталкивается именно с этим видом риска.

Приобретая страховой полис, физические и юридические лица обеспечивают комплексную защиту своему имуществу:

  • от пожара (самопроизвольное возгорание, умышленный поджог, неисправность электрической проводки и т. д.);
  • от удара молнии;
  • от взрыва и т. д.

Страховые компании предлагают российским гражданам и представителям малого и среднего бизнеса включить в страховой полис дополнительные риски, из-за которых может пострадать их имущество:

  • любые способы хищения;
  • стихийные бедствия;
  • аварии в коммуникационных системах, которые стали причиной порчи имущества;
  • дорожно-транспортные происшествия и т. д.

Транспортное

В последние годы владельцы автотранспортных средств, а также предприниматели и коммерческие компании, которые регулярно организовывают транспортировку своей продукции своим контрагентам, активно принимают участие в транспортном страховании.

Читайте так же:  Почта-банк возвращает половину кредита — в чем подвох

Это связано с тем, что с любым легковым, грузовым, воздушным, железнодорожным или речным транспортом в пути могут случиться различные неприятности. Если у владельца груза будет оформлен страховой полис, то страховщик возместит ему все понесённые убытки.

В транспортном страховании могут быть задействованы два вида полисов:

  • КАСКО, в данном виде страхования принимают участия автотранспортные средства и мототехника;
  • КАРГО, этот вид страхового полиса оформляется при перевозке грузов.

Юридические и физические лица, которые желают принять участие в транспортном страховании, должны учитывать, что процедура страхования грузов может производиться по определённым условиям:

  • страховщик несёт полную ответственность за все риски;
  • страховщик возмещает ущерб владельца груза только при частной аварии;
  • страховщик несёт ответственность только в случае крушения транспортных средств.

От убытков вследствие перерывов в производстве

Многие российские бизнесмены часто несут большие потери, вызванные остановкой производства. Сегодня у них появилась реальная возможность защитить себя от такого вида риска. Благодаря участию в имущественном страховании понесённый ними ущерб будет возмещён страховой компанией.

Юридическим лицам и Индивидуальным предпринимателям необходимо учитывать один очень важный нюанс. Величина денежной компенсации, выплачиваемой по страховому полису, напрямую будет зависеть времени простоя производства.

Этот нюанс страховой компанией обязательно оговаривается с каждым клиентом и прописывается в соответствующем договоре. Максимальный срок допустимого простоя составляет 12 месяцев (он может быть уменьшен по просьбе страхователя).

В таком случае для расчёта страхового тарифа будет учитываться общая стоимость валовой продукции, производимой на предприятии страхователя.

Ставки по страховым платежам устанавливаются в процентном соотношении от общей стоимости производимой валовой продукции. В зависимости от субъективных условий производственного цикла у страхователя допускается дифференциация страхового взноса (тарифа).

Коммерческих рисков

Начиная коммерческую деятельность, российские бизнесмены должны быть готовы к любым неожиданностям и рискам.

Приняв участие в имущественном страховании, представители среднего и малого бизнеса могут защитить финансовые потери, которые возникнут в следующих случаях:

  • при неблагоприятной обстановке в конъектуре отечественного рынка;
  • ухудшение условий для развития хозяйственной и инвестиционной деятельности;
  • влияние финансового кризиса на бизнес страхователя и т. д.

Другие виды

Физические лица и представители среднего и малого бизнеса принимают участие и в других видах имущественного страхования:

  • наличных денежных средств в момент их транспортировки;
  • строительства объектов жилого и промышленного фонда;
  • денежных вкладов, размещённых в отечественных кредитно-финансовых учреждениях;
  • водного транспорта и т. д.

В последнее время стал пользоваться большой популярностью ещё один вид имущественного страхования – от политических рисков.

Обязательства по имущественному страхованию

У каждой страховой компании возникают перед застрахованным лицом определённые обязательства, которые должны выполняться при наступлении любого из страховых случаев, указанных в договоре.

В качестве объекта страхования может выступать любое имущество российских граждан и представителей среднего и малого бизнеса.

Порядок проведения расчётов между страховщиками и страхователями регламентируется действующим на территории Российской Федерации законодательством.

При наступлении страхового случая страховщик, после соответствующей проверки и оформления, должен будет осуществить компенсационную выплату владельцу повреждённого имущества.

Виды договора

Между сторонами, принимающими участие в имущественном страховании, в обязательном порядке заключается договор, который определяет их права и обязанности.

В соответствии с требованиями Гражданского кодекса РФ к оформлению имущественного страхования, страховые компании могут заключать с юридическими и физическими лицами следующие договора:

  1. Договор страхования имущества (скачать образец).
  2. Договор страхования гражданской ответственности (скачать образец).
  3. Договор страхования предпринимательских рисков (скачать образец).

На сегодняшний день на территории Российской Федерации существуют следующие формы имущественного страхования:

  • добровольное страхование (регламентируется Гражданским кодексом РФ ст. 927);
  • обязательное страхование (регламентируется Гражданским кодексом РФ ст. 935);
  • обязательное государственное страхование (регламентируется Гражданским кодексом РФ ст. 969).

[2]

Каждый человек может столкнуться и с тем, что его жилое помещение или другое имущество пострадает от стихийных бедствий или неблагоприятных погодных явлений.

Своевременно оформленный страховой полис придаст физическим и юридическим лицам уверенности в завтрашнем дне.

Собственникам имущества не будут страшны ни природные катаклизмы, ни стихийные бедствия, ни действия преступников.

Отечественный рынок переполнен предложениями частных и государственных страховых компаний, которые предлагают своим клиентам все виды имущественно страхования на взаимовыгодных условиях.

Что такое титульное страхование, узнайте в этой статье.

Видео (кликните для воспроизведения).

Про виды договора имущественного страхования читайте здесь.

Страхование имущества физических лиц в россии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here