Стоит ли инвестировать собственные средства в мфо

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Стоит ли инвестировать собственные средства в мфо" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Стоит ли инвестировать собственные средства в МФО?

Да, МФО это не только офисы на остановках, где можно по быстрому занять до зарплаты, имея на руках только паспорт, но также и выгодно вложить свои кровные. Если Вы хоть немного разбираетесь в специфике деятельности микрофинансовых организаций, то наверняка знаете, что для выдачи денег клиентам, такие организации привлекают заемные деньги, впрочем как и банки. Крупные МФО это не какие-то хитрые дяденьки, решившие выдавать деньги под большой процент. Многие МФО работают, например, под крылом крупных банков, а те же «Домашние деньги» и вовсе выпустили пакет облигаций на сумму, превышающую 1 млрд. рублей.

Соответственно, схема работы МФО становится прозрачной как озеро Байкала. Привлекая инвестиции (или вклады, называйте как хотите, для нас это не принципиально) со ставкой 20-30% годовых, они выдают эти деньги под 100-1000% годовых, а то и больше. Выгодная перепродажа кэша? Безусловно. Настолько выгодная, что хоть сам иди выдавай подобные займы, ну или хотя бы открывай франшизу МФО, такое кстати тоже встречается.

Что касается законодательства, то деятельность МФО в России начала не так давно, если быть точным, то с введением в силу 151го Федерального закона от 2 июля 2010г. И контролируется работа подобных организаций Центральным банком. Существует ряд требований к деятельности МФО, среди которых:

  • требование предоставить по запросу ЦБ РФ персональные данные руководителей МФО
  • отсутствие судимостей у руководителей
  • хоть и менее прозрачная чем у банков, но предоставляется отчетность о деятельности раз в квартал
  • данные об МФО включаются в реестр, который является общедоступным на сайте ЦБ РФ.

Что касается вкладов в МФО

«Быстроденьги», к примеру, предлагают доход до 27% годовых в зависимости от суммы и срока размещения капитала

Процентная ставка

Процентные ставки у вкладов МФО здесь значительно выше банковских. Можно увидеть различные баннеры и рекламные плакаты, где мелькают цифры 25-30% годовых. В зависимости от срока займа эти цифры и меняются. Те же банковские вклады вряд ли Вам дадут больше 10-12% годовых.

Стоит помнить, что доход, полученный от инвестирования в деятельность МФО, облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ, 13%), поэтому учитывайте этот нюанс. МФО являются налоговым агентом и поэтому сами выплачивают указанный налог. К слову, для банковских вкладов такой налог не предусмотрен.

Сумма инвестиций

Если с банками всё понятно, и в тот Сбербанк онлайн можно закинуть 1000р, то с МФО всё намного сложнее. Вложение денег в деятельность МФО это полноценная инвестиция с рисками. Законодатели, которые ставили ограничение по сумме, судя по всему решили оградить рядовых граждан от подобных рискованных вложений, установив нижнюю планку в 1,5 млн. рублей для физических лиц и 500 000 рублей для юридических лиц.

Страхование

Самый больной вопрос инвестиций это вопрос рисков. Что случится с вкладом в МФО, если последний «утонет». Учитывая какую чистку проводил ЦБ в 2015г по отношению к банкам, и, предполагая, что следующими в списке могут быть именно МФО, выдающие займы на десятки миллиардов рублей, стоит задуматься – можно ли как-то обезопасить себя и свои деньги. Государство подобные вклады не страхует, это известно – если бы страховало, то вряд ли бы мы увидели такие проценты.

А вот сторонние страховые компании привлекаются. Либо в процентной ставке сразу закладывается сумма страховки, либо вычитается на месте. В открытом доступе мы не нашли информации, где МФО, приняв вклад от заемщика, прекратила свою деятельность. Рынок подобных инвестиций в России еще очень молод, поэтому пока можно только предполагать, что будет с подобными вложениями, если фирма исчезнет.

Какой МФО выбрать для инвестиций?

Учитывая, что для открытия деятельности подобных организаций не предъявляют существенных требований (из финансовых требований лишь уплата госпошлины в размере 1000р), то, как Вы и сами видите, киосков МФО сегодня чуть ли не меньше чем обычных продуктовых магазинов. Какой из них выбрать? Предлагаем выбрать по старинке, на основании известных рейтингов, например тот же RAEXPERT публикует различные рейтинги финансовых организаций. Самые надежные МФО по данным этого авторитетного ресурса в 2015 году это:

  • Домашние деньги
  • Деньги Сразу
  • МигКредит
  • Быстроденьги
  • Финотдел
  • Манимен
  • и др.

Вот среди них и стоит остановить свой выбор.

Как происходит инвестиция в МФО и выплата дивидендов?

Процедура инвестирования денег в микрофинансовые организации не представляет особых сложностей. Необходимо заполнить анкету на сайте, либо приехать в офис выбранной МФО (если она присутствует в Вашем регионе). Ознакомиться и подписать договор займа (да, Вы выступаете здесь займодавцем), после чего вносите сумму займа по предоставленным реквизитам.

Как происходит выплата процентов? У многих организаций условий немного отличаются, но, чаще всего это выплата процентов раз в месяц или ежеквартально, а тело долга выплачивается в конце срока.

Риски вложения денег, вложение денег без риска

Сказать, что деньги можно вложить куда-то без риска – значит слукавить. Там, где инвестиции всегда есть риски потери своих кровных. Но степень рисков различная. Рассмотрим варианты.

Банковские вклады – вложение денег с минимальными рисками

Депозиты – вложение денег практически без риска. Хотя это касается только суммы 1400000 рублей. Все, что выше – не гарантировано к возврату в случае банкротства кредитного учреждения. Опять же речь о деньгах физлиц, а вот предпринимательские вклады не страхуются по системе АСВ. То есть им можно при тех же рисках рассмотреть другие, более доходные варианты. Но и граждане, имеющие капиталы хотели бы не только сберечь средства от инфляции, что позволяет вклад, но и получить хороший пассивный доход. Поэтому они готовы выбирать более рисковые инвестиции, если на горизонте маячит высокая доходность. Ценные бумаги, как и банковский депозит также относятся к способам инвестировать без риска. Среди преимуществ: высокая ликвидность и возможность высокого заработка.

Читайте так же:  Как правильно развестись с женой — порядок бракоразводного процесса

Вложение денег в МФО: риски выше – ставки больше

Важно! Эксперты советуют вкладывать свободные средства, а не последние деньги. И раскладывать капитал по разным «корзинам».

Инвестиции в ценные бумаги

Вложение в ценные бумаги тоже можно отнести к малорисковым инструментам. Рынок контролируется государством. У ценных бмаг высокая ликвидность, важный момент – продать облигации можно в любой момент. При этом многие граждане думают, что купить акции или облигации могут только предприниматели, на самом деле любой человек может сделать это и получать пассивный доход. Можно доверить покупку брокерам. Анализ результата вложений можно поручить им же. А можно делать прогнозы самому. Кроме акций и облигаций можно вложиться в опционные контракты и фьючерсные контракты, ПИФы. Кстати, эксперты советуют начать именно с паевых инвестиционных фондов, с минимальными рисками.

Рынок драгоценных металлов

Видео (кликните для воспроизведения).

Можно обратить внимание на драгоценные металлы. Это рынок для долговременных инвестиций. Золото, платина, серебро пользуются спросом во всем мире. И являются тихой гаванью для инвесторов в кризис. Но нужно учитывать, что драгметаллы могут и дешеветь в какой-то момент. То есть ждать быстрого оборота капитала вряд ли стоит. Но как одна из ниш, куда можно вложиться без больших рисков – это хороший вариант. Крупнейшие международные рынки золота находятся в Лондоне и Цюрихе. Активные операции с золотом международного характера проводятся также в Нью-Йорке, Гонконге, Чикаго, Дубае. Если говорить о внутренних рынках, то тут проводятся операции с монетами и мелкими слитками. Государство следит за порядком на данном рынке.

Есть еще вложения в недвижимость, в стартапы – но это более рисковые рынки. Где инвестору либо самому нужно разбираться в тонкостях бизнесов, либо иметь под рукой грамотных финансовых консультантов. Чтобы не оказаться в числе обманутых дольщиков и не разделить убытки с предприятием, в которое вложены средства. И главное правило инвестиций – чем выше доходность, тем выше риски! Об этом стоит помнить.

[2]

Инвестор, сумма, срок, проценты

ООО МФК «Мани Мен»

Единый телефон по вопросам инвестирования: +7 499 215 60 01

Инвестор: Физ.лицо, ИП, ООО

Сумма (руб.): от 1,5 млн рублей

Срок:от 6 месяцев до 3 лет

Проценты: 5-18% годовых

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «РУБЛЕВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

13% годовых на срок 6 месяцев,

16% годовых на срок 12 месяцев,

17% годовых на срок 24 месяца,

18% годовых на срок 24 месяца,

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ДОЛЛАРОВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

6% годовых на срок 6 месяцев,

9% годовых на срок 12 месяцев,

10% годовых на срок 24 месяца

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ЕВРО ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

5% годовых на срок 6 месяцев,

8% годовых на срок 12 месяцев,

9% годовых на срок 24 месяца

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ:

Как и где можно оформить?

Договор займа можно подписать в офисе компании либо в любом другом удобном для инвестора месте.

Какие документы необходимы для оформления?

Реквизиты рублевого счета, на который перечисляется ежемесячная выплата процентов по инвестициям.

Инвесторы уплачивают НДФЛ на всю сумму получаемых процентов самостоятельно. MoneyMan являемся налоговым агентом, поэтому уплачивает налог на доходы физических лиц за инвесторов. По запросу компания предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.

Возможно ли досрочно вернуть заем?

Стандартный договор не предусматривает такой возможности, но досрочное изъятие суммы инвестиций обсуждается в индивидуальном порядке.

Как выплачиваются проценты по займу?

Проценты по займу ежемесячно перечисляются безналичным расчетом на банковский счет, указанный в договоре.

Есть ли скрытые комиссии?

Скрытых комиссий нет. Клиент уплачивает только комиссию своего банка за перечисление средств на счет Money Man. При перечислении клиенту процентов и возврате суммы инвестиций комиссию за перевод уплачивает компания.

Как можно ознакомиться с условиями договора займа?

Общие условия инвестирования можно узнать на сайте. В случае, если Вас интересует предоставление индивидуальных условий инвестирования, свяжитесь с менеджером компании по телефону +7 499 215 60 01 или оставьте заявку на обратный звонок на сайте.

ООО «МФК Займер»

Телефоны по вопросам инвестирования:

Стоит ли инвестировать собственные средства в МФО?

О сильно возросшем за последний год интересе россиян к инвестициям в микрофинансовые компании (МФК) РБК рассказали участники рынка и подтвердили в ЦБ. По итогам третьего квартала 2017 года Банк России отметил рост инвестиций физических лиц/индивидуальных предпринимателей (в том числе учредителей, участников, акционеров) в микрофинансовые организации (МФО), что может быть обусловлено продолжающимся снижением ставок по депозитам кредитных организаций, сообщили в пресс-службе регулятора в ответ на запрос РБК. По данным регулятора, объем привлеченных инвестиций за год (с сентября 2016 года по сентябрь 2017-го) вырос на треть.

По предварительным оценкам «Эксперт РА», по итогам 2017 года прирост объема привлеченных средств от физических лиц в МФО может составить 38% по сравнению с 14% годом ранее. Объем привлеченных инвестиций за 2017 год увеличился примерно до 25 млрд с 18,1 млрд руб. годом ранее.

При этом совокупный объем средств россиян, размещенных в банковских вкладах, за 2017 год увеличился на 7,4%, или на 1,8 трлн руб., свидетельствуют данные ЦБ.

Опрос крупнейших участников микрофинансового рынка, проведенный РБК, показал: за минувший год прирост новых инвесторов составил в среднем более 50%. В частности, сервис онлайн-кредитования MoneyMan (привлекает инвестиции с февраля 2015 года, входит в топ-5 МФО по портфелю) зафиксировал рост количества инвесторов на 188% за прошедший год. Средняя сумма вложений физических лиц сократилась за этот период с 3,8 млн руб. в 2016 году до 3,4 млн руб. в 2017-м. Генеральный директор MoneyMan Ирина Хорошко объясняет это тем, что в компанию вкладывались инвесторы с близкими к минимальному чеку (1,5 млн руб.). Всего за 2017 год сервис MoneyMan привлек 2,7 млрд руб. частных инвестиций. ​

Количество новых инвесторов в МФК «Городская Сберкасса» за этот же период увеличилось на 70%, объем привлеченных средств — на 35%. Представитель компании также отмечает, что средняя сумма вложений уменьшилась — с 3,2 млн руб. в 2016 году до 2,7 млн руб. в 2017-м. В МФК «Домашние деньги» количество новых клиентов за 2017 год выросло на 36%, объем привлеченных средств превысил 2 млрд руб.

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» зафиксировала в минувшем году рост колич​ества привлеченных клиентов на 15%, объема средств — на 0,5 млрд руб. По словам генерального директора ГК Eqvanta (в состав входят МФК «Быстроденьги», «Турбозайм» и др.) Юрия Провкина, в декабре спрос был чуть выше остальных месяцев. «Сейчас спрос остается высоким, мы даже сформировали лист ожидания для тех инвесторов, кто заинтересован в сотрудничестве с нами», — добавляет он.

Как регулируется рынок МФО

В марте 2017 года завершилось реформирование микрофинансового рынка. ЦБ ограничил круг микрофинансовых организаций, которые могут привлекать средства населения. Все участники микрофинансового рынка поделились на две группы — микрофинансовые компании (МФК), имеющие право финансировать выдачу займов за счет средств населения, и микрокредитные компании (МКК), работающие исключительно на средства собственников и привлеченные средства юрлиц. По состоянию на конец 2016 года средства населения могли привлекать 2588 МФО (следует из обзора Банка России). По состоянию на 6 февраля 2018 года привлекать инвестиции физических лиц могут лишь 63 МФК. Согласно федеральному закону №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», минимальная сумма инвестирования физического лица в МФК составляет 1,5 млн руб.

По мнению опрошенных РБК участников рынка, причина роста интереса инвесторов к этому инструменту — поиск новых источников для вложений на фоне постоянно снижающихся ставок по депозитам в банках. По данным ЦБ, за третью декаду января 2018 года максимальная процентная ставка по вкладам десяти крупнейших банков составляла 7,07%. Предложение МФО куда привлекательнее — в минувшем году предлагаемая ими доходность составляла в среднем 16–20%.

Кроме того, росту интереса со стороны частных инвесторов к рынку МФО способствовало ужесточение контроля над деятельностью микрофинансового рынка, указывают участники рынка. Так как привлекать денежные средства от физических лиц, не являющихся учредителями, участниками или акционерами, теперь могут только МФК, россияне начинают с большим доверием относиться к этому инструменту инвестиций, указывает главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов. По мнению ведущего аналитика «Эксперт РА» Ивана Уклеина, росту доверия к инвестициям в МФО также способствует обязательный аудит микрофинансовых компаний по РСБУ.

Вместе с тем инвестиции в МФО все еще принято причислять к высокорискованным. Рынок МФО в 2016–2017 годах покинуло много компаний, и, хотя лишь малая часть из них привлекла средства частных инвесторов, расплатиться по долгам удалось не всем, напоминают в «Эксперт РА». «Именно поэтому крайне не рекомендуется инвестировать в МФО, если вкладываемая сумма представляет собой единственные сбережения», — указывает Иван Уклеин.

Стоит ли вкладывать деньги в МФО: какие риски?

Нужно ли вкладывать в МФО, высоки ли риски потерять свои деньги?

Вкладывать деньги в МФО стоит, но при определенных условиях. Рассмотрим, кто может быть инвестором МФО. В какие микрофинансовые компании разрешено инвестировать деньги физлицам. А также, какова доходность вложений и какие риски несет инвестор.

Для начала – вложения в МФО вполне законны. Это не пирамиды, как убеждены некоторые люди.

Справка

Возможности принимать вложения от граждан прописаны в ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»:

— физические лица, являющиеся учредителями, участниками, акционерами или членами МФО, могут вносить займы в любом размере;

— прочие физические лица, инвестирующие в МФО, могут внести заем в сумме от 1,5 млн рублей.

1. Вложить можно не всякую сумму

Вложить деньги в МФО могут граждане — обладатели капитала в размере не менее 1 500 000 рублей. Сумму менее 1 500 000 рублей добросовестные МФО от физлиц просто не примут.

Важно! МФО запрещено принимать от граждан меньшую сумму, за что она несет ответственность, которая предусмотрена ст. 15.26.1 КоАП РФ и ст. 172 УК РФ. Компании, которые называют себя МФО и привлекают менее 1,5 млн рублей от физических лиц – либо откровенные мошенники – финансовые пирамиды, либо компании- нарушители.

2. Вложить можно не во всякую микрофинансовую организацию

Вкладывать свои кровные можно только в проверенную компанию. Проверенную Банком России. Опираться на рекомендации можно, но во вторую очередь.

Только компании с номером в реестре ЦБ является легальной. Проверить компанию по номеру можно на сайте регулятора. Или же можно выбрать себе партнера из числа тех, что размещены на портале «Микрокредиты России» — при добавлении в Единую базу инвестиций проверяются разрешительные документы).

3. Важен не только номер, но и статус МФО

Даже не всякая МФО может работать с деньгами населения. Только МФК (микрофинансовой компании) позволено принимать деньги от граждан. МКК (микрокредитные компании) могут принимать вложения от предпринимателей. То есть в реестре ИП и физики должны проверить не только номер, но и статус МФО.

4. Инвестиции МФК не являются вкладами и не страхуются государством

Важно понимать, что инвестиции в МФК – это не банковские вклады. И некоторые сходства не исключают различий. Здесь также предложат фиксированный процент, возможно капитализацию процентов. Но такие вложения не страхуются по системе АСВ. Хотя законодательно предпринято многое для того, чтобы защитить инвесторов МФК, гарантированный возврат средств с процентами при банкротстве МФК исключен. Страховки добровольные за счет МФК или самого клиента, скорее, имиджевый ход. Ведь страховая компания может тоже разориться. Для предпринимателей это не актуально. Так как в банках им тоже ничего не гарантировано.

5. Высокая доходность при инвестировании в МФО

Это, безусловно, большой плюс для инвесторов. Ведь в банках сегодня предлагают 6-8% годовых. А в МФО – от 12% до 29% годовых. Осторожный инвестор предпочтет среднюю ставку, ведь, чем выше ставка – тем выше риски. 22-24% годовых на вложения – вполне рыночные цифры (на 2018 год).

Комментарий эксперта:

Название и контактная информация компании
Видео (кликните для воспроизведения).

Юлия Зиберт, руководитель портала «Микрокредиты России»

— Поскольку бизнес МФК понятен (деньги инвесторов выдаются заемщикам под проценты в виде займов) и находится под контролем Банка России, число инвесторов МФО увеличивается год от года. Хотя до сих пор основными инвесторами являются сами учредители компаний. Но деньги учредителей рано или поздно заканчиваются, для развития бизнеса и дальнейшей выдачи займов населению нужно фондирование. Банки неохотно фондирует своих коллег. Поэтому МФК готовы занять средства под высокие проценты у предпринимателей и физлиц.

Поэтому физлицо, по сути, становится кредитором МФК. Ставки в МФК выше, чем в банках, но вложения не подлежат страхованию по системе АСВ. Любые рассказы компании о страховании инвестиций отчасти лукавство. Еще непонятно, сможет ли страховая компания выплатить деньги пострадавшим, если случится банкротство. Поэтому для тех людей, у кого 1 500 000 рублей – это единственные накопления, совет – воспользоваться банковским депозитом. МФК сообщают, что средняя сумма вложений равняется 3 000 000 рублей. То есть вкладываются в МФК действительно состоятельные профессиональные инвесторы, которые осознают риски, а не только рассчитывают на высокие дивиденды.

Нельзя!

— нельзя вкладывать в МФО последние деньги.

— нельзя вкладывать в МФО заемные деньги.

— нельзя вкладывать в компании, предлагающие нерыночные проценты (оцените средние ставки по рынку в Единой базе инвестиций).

— нельзя доверять свои деньги неизвестным брокерам, которые обещают «позаботиться о ваших деньгах» при вложении в МФО. Лучше связаться с МФО напрямую.

Материал подготовила Вера Поварницина

Инвестор, сумма, срок, проценты

ООО МФК «Мани Мен»

Единый телефон по вопросам инвестирования: +7 499 215 60 01

Инвестор: Физ.лицо, ИП, ООО

Сумма (руб.): от 1,5 млн рублей

Срок:от 6 месяцев до 3 лет

Проценты: 5-18% годовых

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «РУБЛЕВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

13% годовых на срок 6 месяцев,

16% годовых на срок 12 месяцев,

17% годовых на срок 24 месяца,

18% годовых на срок 24 месяца,

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ДОЛЛАРОВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

6% годовых на срок 6 месяцев,

9% годовых на срок 12 месяцев,

10% годовых на срок 24 месяца

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ЕВРО ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

5% годовых на срок 6 месяцев,

8% годовых на срок 12 месяцев,

9% годовых на срок 24 месяца

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ:

Как и где можно оформить?

Договор займа можно подписать в офисе компании либо в любом другом удобном для инвестора месте.

Какие документы необходимы для оформления?

Реквизиты рублевого счета, на который перечисляется ежемесячная выплата процентов по инвестициям.

Инвесторы уплачивают НДФЛ на всю сумму получаемых процентов самостоятельно. MoneyMan являемся налоговым агентом, поэтому уплачивает налог на доходы физических лиц за инвесторов. По запросу компания предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.

Возможно ли досрочно вернуть заем?

Стандартный договор не предусматривает такой возможности, но досрочное изъятие суммы инвестиций обсуждается в индивидуальном порядке.

Как выплачиваются проценты по займу?

Проценты по займу ежемесячно перечисляются безналичным расчетом на банковский счет, указанный в договоре.

Есть ли скрытые комиссии?

Скрытых комиссий нет. Клиент уплачивает только комиссию своего банка за перечисление средств на счет Money Man. При перечислении клиенту процентов и возврате суммы инвестиций комиссию за перевод уплачивает компания.

Как можно ознакомиться с условиями договора займа?

Общие условия инвестирования можно узнать на сайте. В случае, если Вас интересует предоставление индивидуальных условий инвестирования, свяжитесь с менеджером компании по телефону +7 499 215 60 01 или оставьте заявку на обратный звонок на сайте.

ООО «МФК Займер»

Телефоны по вопросам инвестирования:

Инвестиции в МФО

Инвестирование в МФО безопасно, слагаемые успеха пассивного дохода.

«Вклады» в МФО: риски и плюшки для инвестора

Инвестиции в МФО – вполне реальный вариант увеличить свои сбережения. Но вот вкладами их именовать нельзя. И по закону это запрещено, ведь «вклад» — это не просто слово, а банковский термин. И по своей сути вложенные деньги в микрофинансовую компанию не есть вклады, ведь они не защищены так, как средства на банковском депозите. (На этом рынке не работает страхование по системе АСВ). Если компания называет свои инвестиционные продукты «вкладами» — это нарушение. Не стоит связываться с такой компанией. Все уважающие себя игроки знают правила игры и не позволяют себе вводить своих клиентов в заблуждение. МФО именуют свои программы инвест-продуктами, вложениями, частными инвестициями и так далее. Это законно.

Риски для инвестора, как уже было упомянуто, заключаются в отсутствии гарантированности возвратности средств при банкротстве компании. Если обещают добровольное страхование, то воля клиента соглашаться или нет. Но чаще всего, это имиджевый ход. Это не государственное страхование, остается открытым вопрос «потянет» ли страховая компания выплаты, если наступит банкротство МФК, не объявит ли при этом о собственном банкротстве?

Из минусов можно назвать обязанность уплатить 13% НДФЛ с полученного дохода. Есть ограничения по сумме вложений – не менее 1,5 млн. рублей. То есть инвесторам с меньшим капиталом, просто нет входа на этот рынок. Законодатели считают это плюсом, ведь таким образом от рисков отсекаются непрофессиональные инвесторы.

[1]

В остальном, инвестиции в МФО привлекательны. Такие инвестиции более доходны, чем банковские депозиты. На мой взгляд, они менее рисковые, чем вложения в различные бизнес-стартапы. При этом они более понятные, чем вложения в ценные бумаги, более предсказуемые и менее хлопотные, чем покупка-продажа недвижимости. Доходность от таких инвестиции доходит до 20 и более процентов годовых. Клиент становится кредитором по отношению к МФО, вложенные деньги работают в сфере займов населению. Собрав с населения займы с процентами. Компания имеет возможность и сама заработать и дать заработать своим инвесторам.

Как выбрать микрофинансовую компанию, чтобы вложить деньги

Выбирать нужно из списка МФК Банка России. Из более 2000 МФО на сегодняшний момент только 61 компания является МФК, то есть прошла андеррайтинг ЦБ и подтвердила свою финансовую устойчивость, благонадежность. К таким компаниям предъявляются повышенные требования со стороны регулятора, руководство компании согласовывается перед назначением, все персоны проверяются по черному списку. Если кто-то засветился в банкротстве другой МФО, банка, страховой компании, то организовать или возглавить МФК не удастся. У МФК должно быть не менее 70 млн рублей собственного капитала, обязательный аудит и пристальное внимание со стороны регулятора снизили риски на данном рынке и сделали его привлекательнее для грамотных осторожных инвесторов. Список на сайте Банка России пополняется. Так что перед тем, как ознакомиться с программами МФК, необходимо проверить компанию по номеру в реестре.

На что обратить внимание при выборе МФК

1. Номер в реестре Банка России
2. Срок работы на рынке
3. Отзывы клиентов в открытых источниках
4. Можно получить информацию от СРО, где состоит компания (были на нее жалобы, подвергалась ли штрафам и за что)
5. Процентные ставки – намного выше конкурентов? Это уже «звоночек» о рисковой финансовой политике МФК. Лучше меньше, да надежнее!
6. Изучите отчеты компании, активы, планы по развитию, уровень просрочки со стороны заемщиков.
7. Рейтинги не будут лишними.
8. Оцените офис компании.
9. Изучите договор, покажите его юристу. И вообще заключать договор лучше лицом к лицу, а не онлайн.
10. Упоминания в СМИ.

Сколько можно заработать на инвестициях в легальные МФК

Возьмем с нашего портала несколько компаний и рассчитаем доходность при вложении 1,5 млн рублей сроком на год. Возьмем средние ставки по рыку 16-20% годовых.

Вложить – 1,5 млн рублей на 12 месяцев.

При ставке 16% — получить в конце срока – 1 млн 740 тыс. рублей. Доход составит ежемесячно – 20 000 рублей. Общий доход за год – 240 тысяч рублей.

При ставке 19% — получить в конце срока – 1 млн 785 тыс. рублей. Доход составит 285 тысяч рублей.

*Если подключить опцию «капитализация», то есть не забирать проценты ежемесячно, а докладывать их, то автоматом повысится ставка до 21% и доход за год составит уже 315 тысяч рублей. В итоге на руки клиент получит 1815 тысяч рублей.

Есть возможность вложить и доллары и евро (10%, 11% годовых), с привязкой к курсу валют.

Помните золотое правило инвестирования: выше доходы – выше риски. Для осторожных инвесторов подойдет вариант с умеренной доходностью, но при этом спать можно будет спокойнее. То есть, принимая решение о вложении средств, стоит взвесить все за и против.

Куда выгодно вложить деньги в 2019 году

Многие, у кого имеются свободные средства, желают вложить деньги, чтобы они работали. При этом важно, чтобы получаемый доход превышал уровень инфляции. Одновременно с этим каждому инвестору хочется, чтобы риск был минимальным. Без изучения современных вариантов инвестирования в такой ситуации никак не обойтись.

Советы как правильно и выгодно вложить свои деньги

Прежде чем приступить к анализу и сравнению вариантов инвестирования денег, следует запомнить ряд правил. Они помогают вкладывать средства максимально эффективно. Ниже приведены советы экспертов, соблюдение которых позволяет избежать большинства проблем инвестирования.

Эти несложные советы помогают даже начинающим инвесторам грамотно войти на рынок финансовых вложений. Не стоит забывать, что инвестиции — это тоже работа. Без регулярного анализа ситуации заработать вряд ли удастся.

Топ-10 самых прибыльных вложений в 2019 году

Нестабильность экономической ситуации приводит к тому, что доходность инвестиционных продуктов постоянно меняется. Важно просчитывать все возможные варианты и согласовывать их со сложившимися в стране и мире обстоятельствами. В поиске ответа на вопрос, куда вложить деньги выгодно в 2019 году, эксперты составили рейтинг лучших вариантов.

Вложения в развитие малого бизнеса (площадка Альфа.Диджитал)

Для тех, кто решил начать инвестировать с суммой в 100 и более тысяч рублей, отлично подходят вложения в малый бизнес через специализированные площадки. Чаще всего подобные варианты предлагают крупные банки. Они разрабатывают инвестиционные продукты. Вкладывая в них деньги, владелец средств по сути кредитует отобранные банком компании.

Несмотря на то, что риск в этом случае полностью ложится на плечи инвестора, можно отметить, что он относительно невысок. Это связано с тем, что вкладываемые деньги распределяются между большим количеством организаций.

Прекрасным примером площадки, которая предлагает получать прибыль таким способом, является Альфа.Диджитал, организованная одноименным банком. Здесь предлагаются следующие условия инвестирования:

  • доходность до 30% в год;
  • выплаты осуществляются один раз в неделю с начисленными процентами;
  • минимальная сумма вложения от 100 тысяч рублей.

Вложения в P2P кредитование

Вложить практически любую сумму позволяет сервис Р2Р кредитования. По сути, он представляет собой так называемый социальный займ. Как заемщиком, так и кредитором в этом случае выступают частные лица.

Такой вариант представляет собой весьма выгодное вложение средств. Процент по Р2Р кредитованию составляет около полутора процентов в день. Правда, около половины из них придется оплатить сервису, выполняющему посреднические услуги.

Тем, кто ищет сервисы Р2Р кредитования, можно изучить два интересных портала – Вдолг.ру и Loanberry. Первый сайт принимает инвестиции в размере от 4 тысяч до 10 миллионов. Такой суммы достаточно, чтобы вложить деньги и получать ежемесячный доход. Loanberry позволяет начать инвестировать в займы физлицам от 1000 рублей с процентов от 20-30 процентов годовых. Причем, сейчас есть такая функция, когда за плату 5% можно подключить страховку от дефолта, когда выплату долга в случае дефолта заемщика берет на себя площадка.

Инвестиции в Форекс (валютный рынок)

Многие слышали, что такое Форекс. Однако далеко не все понимают, что он не ограничивается самостоятельной торговлей. Для заработка на валютном рынке при помощи трейдинга потребуется значительное количество серьезных знаний. Кроме того, не имея опыта, заработать при самостоятельной торговле вряд ли удастся.

Однако отказываться от инвестирования денег в Форекс не стоит, достаточно выбрать один из двух популярных способов:

  1. Памм-счета представляют собой определенный тип передачи денежных средств в управление профессиональным трейдерам. При этом вложить можно даже небольшую сумму. Она определяется исключительно условиями выбранного ПАММ-счета.
  2. Те, кто мечтает самостоятельно заключать сделки на Форексе, может использовать системы социального трейдинга либо копирование сделок профессионалов. В первом случае на основании мнения опытных трейдеров составляются прогнозы поведения рынка, которые помогают новичкам принимать правильное решение. При копировании сделок следует выбрать трейдера, к которому есть доверие, чтобы узнавать обо всех заключаемых им сделках.

При самостоятельном открытии позиций у инвестора больше возможностей сократить риск. Это объясняется тем, что при отсутствии доверия тому или иному прогнозу можно отказаться от заключения сделки. В ПАММ-счетах все решения принимаются самим управляющим.

Инвестиции в стартапы

Инвестиции в стартап представляют собой выгодное вложение денег, которое способно принести серьезную прибыль в случае успеха. Стартапом в финансовом мире называют бизнес-проект или идею, которая находится на начальном этапе развития. Вполне естественно, что даже самые лучшие проекты нуждаются во вливании средств для их реализации. Однако далеко не у всех владельцев идей имеются свободные средства. Поэтому они вынуждены обращаться за помощью.

Получить кредит на развитие проекта в банке вряд ли удастся. Связано это с отсутствием подтверждения доходности новых проектов. На помощь начинающим бизнесменам приходят инвесторы, которые предпочитают вкладывать средства в перспективные проекты на стадии их зарождения. Основная трудность инвестирования в стартапы заключается в том, что очень сложно определить, какой проект окажется прибыльным, а какой принесет убыток.

Вложения денег в ПИФы

ПИФ или паевой инвестиционный фонд – перспективные инвестиции, которые можно отнести к разновидности коллективных. Вкладчики (в этом случае их называют пайщики) приобретают часть имущества фонда, которая называется пай, и ждут, когда его стоимость вырастет. По сути, такие вложения должны быть долгосрочными, в этом случае вероятность получения прибыли самая высокая. Преимуществом ПИФа являются:

  • высокая степень защищенности со стороны государства;
  • отсутствие необходимости иметь особые знания;
  • низкий порог входа — стоимость пая начинается от двух тысяч рублей.

Доходность паевого фонда зависит от стратегии вложения средств, которую он применяет. Выделяют умеренные, консервативные и агрессивные фонды. В порядке перечисления в них растет прибыль. Но не стоит забывать, что риск находится в прямой зависимости от нее.

Специалисты рекомендуют, если инвестор в ходе выбора, куда инвестировать в 2019 году выгодно и безопасно, отдал предпочтение ПИФам, выбирать для инвестирования фонды, вкладывающие собранные средства в сферу IT-технологий. На сегодняшний день они являются самыми перспективными. Кроме того, такие ПИФы отличаются наилучшим сочетанием доходности и риска.

Вложения в инвестиционное или накопительное страхование

Программы инвестиционного и накопительного страхования представляют собой сочетание доходного финансового продукта со страховкой. При оформлении договора на инвестиционное страхование клиент получает ряд преимуществ:

  1. гарантированную доходность 13% от государства за счет налогового вычета;
  2. инвестиционную доходность за счет управления вашими деньгами инвестиционной или управляющей компанией;
  3. возможность открыть вклад на более длительный срок нежели обычные вклады.
  4. Бесплатную страховку жизни и здоровья;

Накопительное страхование позволяет решить две задачи:

  • защитить себя на случай наступления финансовых проблем;
  • накопить значительную денежную сумму за счет эффективного управления денежными средствами.

Вложения денег в ценные бумаги (Через ИИС)

Тем, кто решил инвестировать средства в акции и облигации, следует открыть индивидуальный инвестиционный счет. Сделать это можно, обратившись к брокерам или в управляющую компанию. Чаще всего на фондовом рынке инвесторы зарабатывают одним из двух способов:

  1. Самостоятельный трейдинг предполагает открытие сделок исключительно на основании знаний самого инвестора. В этом случае получить прибыль без опыта и определенных навыков вряд ли удастся.
  2. Копирование стратегий опытных управляющих. Такие прибыльные вложения, например, предлагает компания Финам. Реализуется он при помощи сервиса Trade center. Достаточно выбрать стратегию и подключиться к ней, чтобы все сделки, совершаемые на счете профессионала, переносились на ИИС инвестора.

Вложение денег в недвижимость

Этот способ требует наличия у инвестора достаточно большой денежной суммы. Размер капитала зависит от региона и типа приобретаемой недвижимости.

С целью получения прибыли можно приобретать как жилую, так и коммерческую недвижимость. Существует несколько вариантов получения прибыли при таком способе инвестирования:

  1. покупка недвижимости с целью последующей сдачи в аренду;
  2. приобретение для перепродажи.

Увеличить размер дохода во втором случае можно, покупая строящуюся недвижимость или приобретая неблагополучные или «бабушкины» квартиры и продавая их после ремонта.

Важно помнить, что продажа недвижимости, которая была в собственности менее пяти лет, ведет к возникновению обязательства уплатить налог на доходы.

Банковские вклады

Депозиты в последнее время теряют свою популярность. Объясняется это снижением уровня процентных ставок. Тем не менее, они заслуживают внимания. Несмотря на то, что этот вариант не является реальным способом заработать, если деньги вложить под проценты на вклад, можно снизить влияние инфляции. Вклады подходят для тех инвесторов, которые не имеют достаточного багажа финансовых знаний, а также большого капитала.

Депозит можно открыть даже на маленькие суммы — многие банки предлагают заключить договор на одну тысячу рублей и даже меньше. Для многих определяющим показателем при выборе вклада является процентная ставка. В связи с действующей в нашей стране системой страхования вкладов выбор банка отошел на второй план. В поисках того, куда выгоднее вложить деньги, стоит обратить внимание на программы, предлагаемые банком Тинькофф. Ставки здесь всегда находятся на довольно высоком уровне.

Инвестиции в МФО

Инвестиции в МФО позволяют вложить под высокий процент собственный капитал. При этом не понадобится иметь никаких дополнительных знаний и умений.

Тем не менее такой вариант подойдет далеко не всем. Большинство компаний устанавливают довольно высокий порог минимального входа. Традиционно он находится на уровне полутора миллионов для физических лиц и 500 тысяч для юридических.

Таким образом, универсального ответа на вопрос, куда лучше вкладывать деньги, не существует. Решение нужно принимать для каждого случая отдельно, ориентируясь на имеющуюся сумму, а также желаемые риск и доходность.

Название и контактная информация компании
Стоит ли инвестировать собственные средства в мфо
Оценка 5 проголосовавших: 1