Сколько дадут в кредит под залог недвижимости

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Сколько дадут в кредит под залог недвижимости" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Процедура получения денег под залог квартиры: от выбора кредитора до способов погашения

Обеспеченные имуществом займы доступны заемщикам без подтверждения дохода, официального трудоустройства и с плохой кредитной истории. Можно взять деньги под залог квартиры, машины, дома и прочей недвижимости. Каждый крупный банк предлагает кредиты под залог движимым и недвижимым имуществом. Такие предложения есть у ломбардов, частных кредиторов и даже в микрофинансовых компаниях. Деньги, как правило, выдаются наличными. Под залог имущества доступна доля от его рыночной оценке. При нахождении собственности в Москве с выполнением всех требований дадут денег не более 80% от стоимости квартиры.

Под залог какой квартиры дадут деньги

В обеспечение оформляются различные объекты недвижимости: дома (загородные для круглогодичного проживания), квартиры или их доли (комнаты), земельные участки, гаражи, коммерческие помещения (склады, магазины, офисы, производственные постройки). Наиболее ликвидным объектом со 100% гарантией оформления является квартира (в особенности, если находится в Москве или удаленности не более 30-40 км от нее). Кредиторы смогут ее быстро реализовать и покрыть убытки в случае невозврата денег. Идеальным обеспечением будет:

    минимальный косметический ремонт, без дефектов; проведенные перепланировки согласованы с БТИ; квартира не находится на последнем этаже жилого дома; географическое местоположение залога – большой город или его пригород, региональный город (деньги под залог Московской квартиры); перспективный микрорайон нахождения; заемщик – единственный собственник, если несколько владельцев – необходимо получить согласие каждого либо включить в число созаемщиков; среди собственников не должны быть дети младше 18-ти лет, инвалиды и недееспособные, граждане, отказавшиеся от приватизации; среди зарегистрированных нет маленьких детей, для родителей которых жилплощадь – единственный вариант проживания; проведены коммуникации, находятся в действующем состоянии, не требующем ремонта; объект залога не оспаривается в судебном порядке, на нее не претендует третье лицо; квартира не является предметом залога у другого кредитора, не находится в аресте или под запретом регистрационных действий (юридически чистая); оформлено право собственности (свидетельство, выписка из ЕГРН).

Где взять деньги под залог с минимальными требованиями

Деньги под залог квартиры можно получить без предоставления справок и оформления поручителей, даже кредитная история не всегда учитывается. Это позволяет категории заемщиков с неблагонадежным досье, отсутствием справок и зарплатой «в конверте» получить деньги под залог. Для этого необходимо в первую очередь подобрать подходящее предложение.

Кредитные компании избавляют от утомительных и нерезультативных поисков подходящего банка. Процедура получения денег сводится к следующим шагам:

  1. Заполнение заявки, на которое уходит не более минуты.
  2. В течение нескольких часов кредиторы связываются с заявителем и предлагают свои условия.
  3. Выбор подходящего предложения.
  4. Предоставление документов.
  5. Оценка предмета залога.
  6. Заключение сделки, подписание договора.
  7. Получение денег. О способе лучше уточнять до подписания договора. Как правило, крупные займы выдаются наличными.

После получения пользователем списка кредиторов, общение между ними и пользователем осуществляется напрямую. Благодаря привилегиям, предоставленных компании от банков-партнеров, деньги выдаются на выгодных условиях под залог квартиры, дома или коммерции.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Таким примером являются компании Myzalog (недвижимость в Москве и МО), *Залоговик (недвижимость в СПБ и ЛО).

Что требуется от заемщика

Заемщику для получения денег необходимо только 2 документа: паспорт и свидетельство регистрации на право собственности. Для заключения сделки заемщик готовит:

    технический паспорт; документы из БТИ Москвы или городов МО,Санкт-Петербурга и городов Ленинградской области (в зависимости от того, где находится квартира); выписка об отсутствии задолженности по коммунальным и прочим услугам.

Возможно у заемщика запросят дополнительный личный документ: СНИЛС, номер налогоплательщика, загранпаспорт.

Если предложения банков не подходят – компании предлагают финансовые фирмы и частных инвесторов, которые донельзя лояльны к клиентам, а тарифы могут быть еще выгоднее, чем в банках.

Компания МойЗалог

  • деньги под залог имеющейся квартиры до 30 000 000 рублей , более крупные суммы доступны до 100 000 000 рублей;
  • ставка 9-15%, 6,5% — по специальной акции;
  • срок до 30-ти лет;
  • без скрытых комиссий и платежей.

Компания Залоговик

  • от 7,5% годовых;
  • до 90 млн. р.;
  • максимальный срок погашения — 25 лет;
  • с любой кредитной историей, без справок о доходах и без поручителей.

Подать заявку и узнать подробности по кредиту *можно на официальном сайте.

Условия погашения задолженности

После подписания кредитного договора и приложения в виде договора залога (читайте внимательно, в спорных вопросах обращайтесь к бесплатной юридической консультации), на руки заемщику выдадут график платежей, которые необходимо неукоснительно соблюдать. К выданным деньгам, обеспеченным недвижимостью, определяются более жесткие требования, чем к обычным потребительским. Можно лишиться залога из-за двух-трех просрочек за год. Поэтому лучше всего полученные деньги под залог квартиры отдавать без допущения просрочек согласно договору вносить оговоренные суммы 1 раз в месяц.

Погашать задолженность можно:

    наличными деньгами в любом отделении банка; интернет-банкинг; переводом по почте; вносить деньги через платежные терминалы; списанием из заработной платы; картой; специализированные предложения на мобильном телефоне.

При внесении ежемесячного платежа учитывайте, что некоторые методы подразумевают оплату комиссии либо длительное зачисление . Так при внесении денег в кассу другого банка насчитывается комиссия либо с использованием почтового перевода. Также учитывайте длительность зачисления денежных средств – оплата наличными деньгами банковским переводом может затянуться до 3-х дней. Поэтому не откладывайте платеж на последнюю дату, чтобы избежать появления просроченной задолженности.

Кроме того, за каждый день просрочки начисляются повышенные проценты или штрафные санкции (согласно подписанному договору).

Преимущества получения денег под залог квартиры

Обеспеченные имуществом кредиты позиционируются на рынке как программы с самыми выгодными условиями для заемщиков. Среди преимуществ можно выделить:

    деньги под залог квартиры выдаются в больших суммах. Займы до 100-150 тыс. р. можно получить в день обращения по двум документам даже в раскрученных банках. Для крупных затрат и покупок необходимо оформлять залог; высокие шансы одобрения денег под залог имущества, потому как главным условием выступает ликвидная квартира; низкие процентные ставки. В отличие от обычных потребительских кредитов, ставки ниже на 1-3%; деньги используются на любые цели: капитальный ремонт другого объекта, крупная покупка, дорогостоящее лечение или медицинские услуги, приобретение или строительство квартиры (дома); долгий срок погашения. Предусматривает комфортные ежемесячные платежи; в случае нехватки заработной платы заемщика можно привлечь созаемщиков; в совокупный доход засчитывается заработная плата его супруга (супруги).

Несмотря на преимущества, есть определенные риски, основной из которых – потеря закладываемой квартиры. Но это подразумевается в случае систематического неисполнения обязательств и подписанных пунктов кредитного договора.

Предложения для недвижимости за пределами Московской области

Для заемщиков, у которых нет подходящего имущества, зарегистрированного в Москве и МО рекомендуем обратиться за деньгами в один из крупных банков РФ, отделения которого представлены в каждом регионе. В целом, суммы не превышают 1 500 000 р., со сроком кредитования до 7-10 лет. К заемщику предъявляются строгие требования: хорошая КИ, высокий уровень заработка, обязательно «белая» заработная плата. Воспользуйтесь одним из предложений.
Читайте так же:  Как можно использовать материнский капитал
Название банка Выдаваемая сумма денег, на какой срок Процентная ставка, в годовых Особые условия
ВТБ банк Москвы До 3 000 000 р., 5 лет от 12,9% (для зарплатных и корпоративных пользователей) Деньги на льготных условиях предоставляются заемщикам зарплатной программы, работникам бюджетных организаций и работающим пенсионерам
Альфа-Банк До 3 000 000 р., до 7-ми лет От 11,99% Ставка не зависит от страхования
Райффайзен банк До 2 000 000 р., 5 лет Фиксированная ставка – 11,99% Досрочное погашение доступно с первого дня обслуживания займа. Неофициальный доход также учитывается (оформляется справкой по форме банка)
Восточный банк До 15 000 000 р., до 20-ти лет От 12 % Возможность получить деньги под залог квартиры либо другой недвижимости, автомобиля ( в зависимости от желаемой суммы)

Поскольку каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, то условия устанавливаются применительно к отдельному клиенту. Если деньги под залог квартиры банки выдают со сниженными ставками, то крупные потребительские займы для обычных клиентов, как правило, на 2-3% выше. Учитывайте, что на сумму влияет уровень ежемесячного дохода. Деньги даются на потребительские нужды. Заявки подаются онлайн, после рассмотрения выносится предварительное решение, о чем клиента уведомляют. Если получено одобрение — в банк передается пакет бумаг, далее — устанавливаются условия и график гашения, подписывается кредитный договор. Деньги выдаются оговоренным способом. Долг погашается ежемесячно согласно графику и подписанному договору.

Оформление кредита под залог квартиры — чем опасно?

Ответ: Основная и самая очевидная опасность – потеря квартиры, находящейся в залоге. При оформлении беззалогового кредита, квартиру банк не сможет отобрать при условии, что она является единственным жильем. Если на квартире обременение и она является обеспечением обязательств по кредиту — ее можно потерять даже если жилье единственное:

[1]

Вырезка из статьи 446 ГПК РФ

При кредитовании в крупном банке с прозрачными условиями, риски действительно сведены к минимуму. Основная ошибка в том, что бывают не учтены дополнительные расходы — такие как «тринадцатый платеж» . Это понятие характерно не только для кредита на покупку жилья, но и на кредит под залог квартиры. Хоть и в меньшей степени.

[3]

По кредиту нужно будет платить раз в месяц, то есть 12 раз в год. И один раз в год потребуется оплачивать страховку. Обязательным видом страхования при залоге жилья является только страхования самого объекта. Но банки, как правило, требуют еще и страхования жизни заемщика.

  • Жизнь можно не страховать, но в этом случае ставка по кредиту будет выше. Настолько выше, что дешевле застраховаться. Такой вот хитрый прием.
  • Если платеж по кредиту и так отбирает половину семейного бюджета, то любой больничный или задержка зарплаты, могут привести ситуацию к критической.
  • Дополнительные расходы лишь усугубляют ситуацию, так как они «съедают» сбережения. Мало кто рассчитывает, что при получении кредита нужно будет понести расходы на оценку, страховку, госпошлину.

Отличие залогового кредитования от ипотеки

Все же оформление кредита под залог жилья в плане непредвиденных расходов проходит легче, чем классическая ипотека. И дело не только в том, что не нужно тратиться на ремонт в свежекупленной квартире.

Сумму страховки за первый год, оценки и даже госпошлины можно условно включить в кредит. Ведь он не целевой, поэтому в него можно заложить все расходы. Ну… или хотя бы их предвиденную часть.

Деньги при этом отдавать придется ДО сделки и свои, зато потом можно будет восполнить необходимые запасы.

Но не иметь за душой совсем ничего – опасно.

Меньше долг -> меньше начислится на него процентов -> меньше переплата = выгода

Небольшие сбережения должны быть, как на случай проблем с выплатой ипотеки, так и на случай любых непредвиденных жизненных ситуаций.
Что касается страхования от потери работы, то данный вид страхования существует. Но он не настолько эффективно защищает от всех рабочих невзгод, как может показаться из его названия.

Страхование касается случаев сокращения или ликвидации организации-работодателя. Даже если не учитывать тот факт, что сокращают у нас часто «по собственному желанию», остается еще несколько условий для выплаты. И они у каждой страховой компании свои.

Особенно «радует» условие некоторых страховых компаний, состоящее в том, что страховой случай должен произойти не ранее, чем через три месяца с начала действия полиса. Вопрос: за что тогда платит клиент первые три месяца действия страховки? Он, естественно, риторический.

Помимо прочего, страховка от потери работы очень дорогая – от 1 до 4% ежемесячно.

Подробнее про риски

Вернемся к рискам потери жилья. Естественно, отбирать квартиру банк будет не при первой же просрочке. Для этого нарушение обязательств должно быть существенным:

  1. Сумма долга более 5% от стоимости квартиры,
  2. Длительность просрочки не менее трех месяцев.

Даже если банк на этом этапе может начать шаги в сторону реализации залогового имущества, как правило, пытается решить вопрос в досудебном порядке. Возможно предоставление отсрочки выплаты долга или увеличения срока кредита.

Больше всего рискуют те, кто оформляет валютный кредит. Благо, сейчас, после наглядных скачков курса, таких уже почти нет.

Рискуют и те, кто обращается к частным кредиторам. В этом случае консультация по подписываемым документам с независимым юристом строго обязательна. Мошенников в этой сфере множество. Вариантов мошенничества – не меньше, вот основные три:

  1. Договор составлен таким образом, что не нарушить его просто не возможно;
  2. Договор предусматривает переход квартиры в собственность кредитора без суда при малейшей просрочке;
  3. Среди кредитной документации подсовывается договор купли-продажи/дарения, по которому квартира сразу переходит в собственность мошенника без получения клиентом хоть каких-то денег.

Потерять квартиру так быстро и эффектно, как при обращении за кредитом к мошенникам, не получится даже у самого сомнительного банка.

5 банков, выдающие кредит под залог недвижимости

Для решения крупных финансовых вопросов иногда обычного потребительского займа не достаточно. Например, если вам нужны денежные средства на покупку жилья или для открытия собственного бизнеса, где счет идет уже на миллионы рублей. В такой ситуации лучшим решением будет оформление кредита под залог недвижимости в одном из ТОПовых банков страны. При чем вы не обязательно должны являться владельцем квартиры или дома, передаваемых в залог кредитной организации. Редакция нашего сайта составила актуальный рейтинг кредитных предложений от 5 банков, выдающих деньги под залог недвижимого имущества.

Сравнение банков для кредита под залог квартиры

Название банка Сумма, руб. Ставка Срок, лет
Совкомбанк до 10 млн. от 13,99% до 15
Восточный банк до 30 млн. от 9,9% до 20
Банк Жилищного Финансирования до 20 млн. от 12,49% до 20
Ренессанс Кредит до 700 тыс. от 10,5% до 5
Сбербанк до 10 млн. от 12% до 20

Совкомбанк — кредит на большую сумму

Совкомбанк — кредит на большую сумму
  • сумма: от 200 тыс. до 10 млн. руб.;
  • срок: от 1 до 15 лет;
  • процентная ставка: от 13,99%;
  • возраст заёмщика: 20-85 лет;
  • рассмотрение: 1 день.
Читайте так же:  Что значит социальный найм жилья

Деньги выдаются только при наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка. Для оформления договора нужен паспорт и второй документ на выбор: пенисонное удостоверение, военный билет СНИЛС или загранпаспорт.

Восточный банк — кредит по двум документам

Восточный банк — кредит по двум документам
  • сумма: от 300 тыс. до 30 млн. руб.;
  • срок: от 1 до 20 лет;
  • процентная ставка: от 9,9%;
  • возраст заёмщика: 21-76 лет;
  • рассмотрение: 1 день.

Залоговый кредит под поручительство и без, с возможностью досрочного погашения без штрафов и начисления пени. Оценочная стоимость жилья может составить до 60%.

Банк Жилищного Финансирования — кредит без поручительств

Банк Жилищного Финансирования — до 8 млн без учета КИ
  • сумма: от 500 тыс. до 20 млн. руб.;
  • срок: от 1 до 20 лет;
  • процентная ставка: от 12,49%;
  • возраст заёмщика: 21-76 лет;
  • рассмотрение: 1 день.

Кредит под залог квартиры на любые цели с большими лимитами для жителей Москвы и Московской области. Деньги выдаются даже заёмщикам с плохим кредитным статусом и просрочками.

Ренессанс Кредит — от 11,3% на любые нужды

Ренессанс Кредит — от 11,3% пна любые нужды
  • сумма: от 30 до 700 тысяч руб.;
  • срок: от 1 до 5 лет;
  • процентная ставка: от 10,5%;
  • возраст заёмщика: 24-70 лет;
  • рассмотрение: 1 час.

Потребительский займ на любые нужны по низкой процентной ставке, без подтверждения дохода по двум документам. Процент одобрения заявок очень высокий — более 80%.

Сбербанк — нецелевой кредит под залог жилья

Сбербанк — нецелевой кредит под залог жилья
  • сумма: от 500 тыс. до 10 млн. руб.;
  • срок: от 1 до 20 лет;
  • процентная ставка: от 12%;
  • возраст заёмщика: 21-75 лет;
  • рассмотрение: 6 дней.

Альтернатива ипотечному кредиту, деньги можно получить ​без первоначального взноса на любые цели, без отчета перед банком. Комиссия за выдачу денежных средств отсутствует.

Какое жилье подходит в качестве залога

Существует ряд важных моментов, которые нужно знать заёмщику при передаче своей квартиры банку. Ведь не всякое жилье может послужить залогом при выдаче крупного кредита. Например, финансовая организация откажется рассматривать недвижимые объекты, подлежащие сносу или находящиеся в ветхом состоянии (под запретом находятся квадратные метры в так называемых «хрущевках»). Не будут приняты к оценке и квартиры в деревянных домах – высокий уровень пожароопасности таких строений автоматически делает их неликвидными. Аналогичная участь ждет жилье с деревянными полами и перекрытиями. Среди других критериев:

  • отсутствие приватизационных документов — такое жилье не считается частной собственностью;
  • квартиры, представляющее собой архитектурную ценность;
  • отсутствие коммуникаций (вода, газ, свет);
  • незаконные перепланировки;
  • жилье, находящееся в ипотеке или под арестом.

Многие банки неохотно принимают в качестве залога дорогие особняки и элитные постройки, так как в случае невозврата долга, их очень сложно продать. Идеальный вариант — одно-двухкомнатные квартиры в современных новостройках с развитой инфраструктурой.

Немаловажную роль играет и территориальный фактор. Банки отдают предпочтение квартирам в столичном регионе, а также крупных городах — Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других. Недорогое жилье в небольшом населенном пункте вряд ли может стать объектом залога при сумме займа более 1 млн рублей. Грантированный отказ в кредите будет, если в квартире будут прописаны люди пенсионного возраста, несовершеннолетние дети или молодые люди, призванные на военную службу.

Ну и самый важный момент, вы должны быть единственным собственником передаваемой недвижимости. Если по документам вы совладелец, банк не станет рассматривать заявку на кредит.

Квартира в качестве залога в банке

Что должно быть в договоре залога квартиры

При оформлении кредита под залог недвижимости в банке, обязательно заключается отдельный договор на залоговое имущество. В нем прописываются важные для обоих участников соглашения условия передачи жилья и его дальнейшее использование в качестве объекта залога. Если такой документ составлен неверно, то для заёмщика есть риск потерять квартиру или дом даже при выполнении требований банка. Что же должно быть обозначено в договоре залога на недвижимость? Рассмотрим обязательные пункты:

  • непосредственно само жилье – его тип, размеры, расположение;
  • оценочная стоимость – прописана цифрами и буквами в национальной валюте;
  • размер обязательств, которые должен исполнить клиента банка, обеспеченные данным договором залога.

Внимательно проверяйте информацию, любая опечатка или неточность может привести к непоправимым последствиям.

Заключаемый договор залога должен обязательно пройти государственную регистрацию.

В документе должны быть отражены и особые условия, при которых объект залога может быть заменен другим недвижимым имуществом. В конце параграфа указываются: срок действия соглашения, порядок разрешения споров и реквизиты сторон.

Займы под залог недвижимости: темные стороны и потенциальные риски

Займы под залог недвижимости: темные стороны и потенциальные риски

Что на странице

Сегодня объявления из разряда «срочные займы под залог недвижимости» можно встретить не только в солидных кредитных организациях, но и на досках объявлений и в сети. Огромное количество организаций предлагают воспользоваться возможностью взять деньги на длительный срок по сниженной процентной ставке. Предложения выглядят вполне заманчиво, ведь займ можно получить на срок до 20 лет, процентная ставка намного ниже, чем по обычным потребительским кредитам (в среднем – 12-15 % годовых), а условия к потенциальным заемщикам становятся все более лояльными. По действующему законодательству в качестве кредиторов могут выступать не только банки, но и ломбарды, риелторские агентства и даже микрофинансовые организации. Между тем, количество граждан, потерявших единственное жилье по собственной глупости или невнимательности, постоянно растет. Давайте разберем все нюансы заключения договора залогового займа, оговорим проблемные моменты и выработаем рекомендации, которые должен выполнять каждый заемщик перед тем, как поставить свою подпись.

Залог под недвижимость: сколько можно получить?

Первый и самый главный вопрос, который волнует каждого соискателя кредита: сколько денег мне могут дать под залог квартиры? Ответить на его однозначно не получится, нужно анализировать каждый случай индивидуально. Нужно помнить, что в качестве залогового обеспечения по займам может выступать не только квартира, но и загородный дом, дача, гараж, баня, коммерческая недвижимость (мастерская, производственный цех, склад). Наиболее популярны займы под залог жилой недвижимости, поэтому особенности оценки коммерческих объектов сегодня разбирать не будем. Как правило, на оценочную стоимость жилья влияют следующие факторы:

  • Год постройки;
  • Общее техническое состояние дома;
  • Планировка и площадь;
  • Район города.

Важно помнить, что к объектам недвижимости, выставляемым в качестве залога, предъявляется ряд обязательных требований. Так, квартира или дом должны быть обязательно подключены к централизованным системам отопления и водоснабжения, в них должен быть предусмотрен санузел. Если вы оформляете документы на залог квартиры в панельном доме, то сам дом должен находиться в благоприятном состоянии.

Итоговая стоимость жилья определяется независимыми оценщиками. Не стоит наивно полагать, что вашу недвижимость оценят по рыночной цене. В лучшем случае максимальная сумма займа будет составлять от 60 до 80 % от фактической стоимости.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без доходов?

Если вы обращаетесь в банк или иную серьезную кредитную организацию, то это исключено. Ни один здравомыслящий кредитор не выдаст большую сумму человеку, не имеющего постоянного дохода. Даже наличие высоколиквидного и дорогостоящего имущества вам не поможет, ведь банки максимально оценивают потенциальные риски и понимают, что процесс продажи объекта залога займет определенное время и вызовет некоторые сложности. А вот многочисленные риелторские конторы или ломбарды могут охотно предложить вам заложить квартиру или частный дом под займ наличными даже без справок о доходах. Получить у них деньги за час можно, но это крайне рискованно. Во-первых, процесс оценки объекта залога будет осуществляться в спешке, а это ваши потери, ведь стоимость жилья гарантированно занизят. Да и как расплачиваться по долгам, не имея постоянного дохода, это большой вопрос. Огромен риск потерять недвижимость, причем с юридической точки зрения все будет вполне законно.

Читайте так же:  Кредитка от эйрлоанс

Помните, что если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, то ее невозможно продать. А вот использовать в качестве залога можно, и если вы потеряете имущество по причине невыплат долга, то наличие детей не станет аргументом в вашу пользу. Если даже дело дойдет до суда, то он все равно примет сторону кредитора и близкие вам люди окажутся на улице.

Как получить деньги под залог недвижимости без риска?

Первый и самый основной совет – не связывайтесь с организациями, в репутации которых вы не уверены. Пускай банк и затянет процесс оформления займа, но он точно составит договор юридически грамотно. Все возможные нюансы можно будет уточнить у консультантов. Серьезная организация не ставит себе цели отобрать у вас жилье, для них главное добиться своевременного возврата долга, чего не скажешь об аферистах. На практике встречаются два способа отъема залогового имущества у недобросовестных заемщиков:

  • Изначально невыгодные условия кредитования. От вас могут не требовать справок о доходах, деньги выдадут за час, но процентная ставка будет такой, что справиться с выплатами по кредитному договору будет очень сложно. Организация просто дождется, пока вы допустите несколько просрочек, а затем в судебном порядке отберет у вас жилье. По закону все верно, ведь под договором стоит подпись заемщика, а значит, он уведомлен об обязательствах и принял их к исполнению.
  • Кредитор умышленно уклоняется от получения средств. На практике это бывает так: вы получили крупную сумму денег в ломбарде под залог недвижимости. Единственным способом внесения средств предусмотрены наличные платежи в офисе организации. А дальше начинается самое интересное: офис переезжает в другой город, временно перестает работать, закрывается на ремонт и прочее. Главное – добиться нескольких просрочек, после которых можно начинать процесс отъема имущества. Подобные ситуации можно урегулировать в суде, но понадобится немало времени и сил, а также помощь квалифицированного юриста.

Обязательно уточняйте все спорные моменты до подписания договора и читайте текст, написанный мелким шрифтом. Если какой-либо из пунктов вам непонятен или вызывает сомнения, не скупитесь и воспользуйтесь помощью опытного юриста по недвижимости. Вы рискуете жильем, поэтому никаких случайностей и мелочей при получении залогового займа быть не должно.

Взять кредит под залог недвижимости в Москве

Кредит под залог недвижимости — это один из наиболее недорогих видов кредита. И хотя такое предложение появилось у нас в стране относительно недавно, оно пользуется стабильно высокой популярностью среди владельцев домов и квартир.

Этот вид кредитования предполагает получение заемных средств, обеспечением возврата которых является переданное в залог недвижимое имущество, а именно:

  • квартира в многоквартином доме;
  • загородный дом;
  • коттедж;
  • таунхаус;
  • земельный надел.

Дом, коттедж или таунхаус принимаются в качестве залога только вместе с земельным участком и лишь в том случае, если земля также является собственностью владельца недвижимого имущества. Если участок эксплуатируется на условиях аренды, возведенная на нем недвижимость не может выступать обеспечением кредита.

Выгода для заемщика и банка

Для клиента банка заем под залог недвижимости один из наиболее выгодных решений, поскольку предполагает:

  • максимально низкую стоимость пользования заемными средствами;
  • предоставление займа на длительный срок (более десяти лет);
  • выдачу крупной суммы кредита.

Для банка такой кредит — это гарантия не остаться «в минусах», даже если клиент по каким-либо причинам не сможет погасить долг или его часть. Если заемщик окажется неблагонадежным, банк вправе продать залоговое имущество и таким образом вернуть сумму долга.

Условия получения займа

Ссуда под залог недвижимого имущества выдается представителям разных возрастных категорий в диапазоне от 21 до 75 лет. Обязательные условия:

  • гражданство РФ;
  • прописка (регистрация) на территории государства;
  • наличие постоянного источника дохода.

Помимо заявки, заемщик должен представить банку такие документы:

  • паспорт гражданина страны;
  • подтверждение права собственности на залоговое имущество;
  • подтверждение страхования недвижимости;
  • справка о доходах (2-НДФЛ, по образцу банка либо в произвольной форме — в зависимости от требований конкретной организации).

Кроме того, для расчета суммы займа соискателю необходимо выполнить оценку залогового имущества.

Кредиты под залог недвижимого имущества в разных банках

Сегодня займы под залог недвижимости предлагают практически все отечественные банки. Рассмотрим предложения наиболее крупных игроков финансового рынка.

ВТБ 24 — один из самых крупных российских банков, его представительства открыты в большинстве городов. В этом банке данный вид кредита можно получить на таких условиях:

  • процентная ставка — от 14% годовых;
  • срок пользования заемными средствами — до 30 лет;
  • максимальная сумма займа — 75 миллионов рублей.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сбербанк — одна из наиболее солидных финансово-кредитных организаций России. Он был создан еще в середине XIX столетия, сегодня его услугами пользуется 70% населения страны. Заем под залог недвижимости предлагается на таких условиях:

  • минимальная ставка — 15,5%;
  • максимальный срок пользования займом — до двадцати лет;
  • максимальная сумма займа — 10 миллионов рублей.

Газмпробанк входит в тройку крупнейших российских банковских организаций. Он предлагает такие условия кредитования под залог недвижимости:

  • ставка — от 13,5% годовых;
  • срок кредитования — до пятнадцати лет;
  • сумма ссуды — до 30 миллионов рублей.

Альфа-Банк — универсальный банк, который удерживает ведущие позиции во всех секторах финансового рынка. Условия займа под залог недвижимости от Альфа-Банка (заявка рассматривается от одного до трех рабочих дней):

  • минимальная процентная ставка — 15,2%;
  • максимальная сумма — 60 миллионов рублей;
  • срок пользования кредитом — до 25 лет;
  • обязательное подтверждение дохода.

Большой кредит без залога и под залог: что выгоднее

Хотите оформить крупный заем на самых выгодных условиях? Стоит ли брать большой кредит под залог? Как обеспечить крупный заем без залога? Что выгоднее? Об этом пойдет речь ниже.

Большой кредит под залог: основные условия

Крупные суммы под залог имущества выдают следующие организации:

  • Банки
  • Инвестиционные фонды.
  • Частные инвесторы.

К рассмотрению принимают такие объекты:

  • Жилая недвижимость: дом, квартира, комната, таун-хаус, доля в жилом помещении.
  • Коммерческая недвижимость.
  • Гараж.
  • Автомобиль.
  • Земельный участок (больше 6 соток).

Сумма кредита в среднем составляет 70-80% от рыночной стоимости объекта. Цену определяет независимый оценщик, внимательно изучая предмет залога.

Документы для оформления кредита под залог:

  1. Паспорт РФ заемщика. Если собственником залога является другое лицо, требуется также его паспорт.
  2. Свидетельство о праве собственности на объект залога.
  3. Документы, на основании которых было получено свидетельство на право собственности.
  4. Документы на объект: кадастровый паспорт, технический паспорт и пр.
  5. Любой документ на выбор для удостоверения личности заемщика. Например, загранпаспорт или страховое свидетельство.

Большой кредит под залог недвижимости

Сначала вы должны определиться, в каком учреждении будете брать заем. Далее наступает этап подготовки документов. Процедура оформления займа под залог недвижимости состоит в следующем:
  1. Вы заполняете анкету и предоставляете пакет документов менеджеру банка.
  2. Кредитный комитет рассматривает вашу заявку.
  3. Проводится оценка объекта залога независимым аккредитованным оценщиком.
  4. Банк предлагает вам кредитный договор в случае одобрения заявки, где указаны подробности предоставления займа. Если вас устраивают условия, подписываете документы.
Читайте так же:  Чем отличается лизинг от кредита по гк рф

Банк примет недвижимость в качестве залога при соблюдении следующих условий:

  • Объект должен находиться в черте города / населенного пункта, если вы хотите получить максимально возможную сумму.
  • Объект не может быть вашим единственным жильем.
  • Недвижимость не может быть обременена несовершеннолетними/недееспособными лицами.
  • Не принимаются в залог ветхие постройки, сооружения в аварийном состоянии. Должен быть крепкий фундамент.
  • Не принимаются незаконные перепланировки, которые не отражены в технической документации.

Имущество обязательно страхуется, за услуги платит заемщик.

Можно ли получить большой кредит без залога

Оформить крупный заем в банке без залога могут клиенты, которые документально подтвердят свою благонадежность и платежеспособность:

  • С помощью справки с работы подтвердить высокий уровень доходов.
  • Привести поручителя, который гарантирует выплату долга.

Если банк предлагает недостаточную сумму кредита, для увеличения лимита можно привлечь поручителя или созаемщика.

Кредит под залог и без залога: сравнение*

  1. «Персональный» без обеспечения. Ставка 14,9-27,9%. Сумма до 1 млн р. Срок до 60 мес. Возраст заемщика 25-65 лет. Требуется подтверждение стажа и доходов.
  2. «Под залог имеющегося жилья». Ставка 17,5-17,75%. Сумма до 9 млн р. Срок до 15 лет. Возраст заемщика 23-60 лет. Требуется подтверждение стажа и доходов.

Главные особенности займов с залогом и без:

  • Если вы оформите имущество как обеспечение займа, банк выдаст значительно большую сумму в долг. Также вы сможете рассчитывать на меньшую процентную ставку и длительный срок договора.
  • Для оформления залога необходимо собрать большое количество документов. Пока долг не погашен, объект нельзя перепланировать, продавать, прописывать туда людей.
  • Если вы не сможете выплатить долг, залог будет изъят и реализован по заниженной цене. Если кредит оформлен без залога, то можно избежать конфискации имущества.

Чтобы выбрать кредит, ответьте на следующие вопросы:

  • Какая сумма нужна, на какой срок.
  • Можете ли вы подтвердить свой доход.
  • Какое обеспечение кредита вы можете предложить.
  • Подходит ли вам срок рассмотрения заявки, который предлагает банк.
  1. Помните, что при невыплате кредита с обеспечением вы лишитесь предмета залога.
  2. Если ваши доходы невелики и вы не можете предоставить залог, для получения крупного займа на выгодных условиях придется привлекать поручителя.
  3. Крупный кредит без залога выдается под высокие проценты. Оцените свои возможности перед подписанием такого договора.

Дата актуализации данных — февраль 2016 г.

Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть. Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.

[2]

Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог недвижимости, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача – предложить вам лучший вариант.

Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в МФО.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?

Итак, кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости предлагают немногие банковские учреждения. Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.

Для удобной навигации список банков в которых можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и минимумом документов:

  • Тинькофф Банк
  • Банк Жилищного Финансирования
  • Сбербанк
  • Восточный Экспресс Банк
  • Россельхозбанк
  • ВТБ Банк Москвы
  • СовкомБанк
  • Национальная Фабрика Ипотеки

Тинькофф Банк

Относительно новое, но уже успевшее зарекомендовать себя с лучшей стороны предложение по оформлению кредита под залог недвижимости от Тинькофф Банка. Тут все довольно просто:

У данного кредитного предложения от Тинькофф Банка есть немало преимуществ, в частности отсутствуют требования к большому пакету документов и долгим очередям ожидания. А также:

  • Квартира остается у владельца — не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку
  • Представитель банка доставит дебетовую карту для кредита вместе с документами. Деньги станут доступными после успешной регистрации залога
  • Получение кредита сразу после успешной регистрации залоговой недвижимости

И самое главное что заявка уходит без проверки кредитной истории или информации о прошлых задолженностях, а также Тинькофф не просит справку о подтверждении дохода. Кроме того необязательно даже предоставлять документы по объекту недвижимости! Вся сделка оформляется практически по паспорту в день обращения.

Также на сайте присутствует удобный кредитный калькулятор с помощью которого вы сможете в пару шагов оформить заявку на получение кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке и узнать все интересующие детали, к примеру, проценты, сроки и список документов.

Банк Жилищного Финансирования

Банк предлагает солидный вариант оформления кредита под залог недвижимости без справок о доходах, с получением решения о оформлении кредита онлайн! С очень низкой процентной ставкой, всего от 11% годовых, что является одним из лучших предложений на данный момент на рынке.

Еще раз обратим внимание, что с вас не будут требовать справок о подтверждении доходов, 2-НДФЛ форм, 3-НДФЛ форм, справок от родственников и остальной бюрократии, а пакет документов, необходимых для получения выгодного кредита под залог квартиры, невелик.

Банк Жилищного финансирования (БЖД) уже не первый год на рынке кредитования и успел зарекомендовать себя как надежный игрок в этой области. БЖД — это специализированный ипотечный банк с высоким уровнем достаточности капитала, более 24-х лет активно работающий российском рынке ипотечного кредитования.

Приоритетные направления деятельности:

  • Кредиты под залог недвижимости
  • Ипотечное кредитования (всего по двум документам)
  • Вклады и банковские ячейки

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать при кредите под залог недвижимости составляет 20.000.000 рублей, минимальная — 1.000.000 (до 70% стоимости объекта). Срок кредита от года до 20 лет.

Естественно, что крупнейший банк страны имеет в перечне программ столь популярную опцию, которая предоставляется здесь на вполне приемлемых условиях.

Так, получить не целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на условиях процентной ставки от 13%, на срок до 20 лет и на сумму до 10 миллионов рублей. Но, естественно, сделать это не так просто, т.к. банк предъявляет ряд требований к заемщикам.

В частности, необходимо точно знать рыночную стоимость залоговой недвижимости, указать текущий уровень доходов, семейное положение, среднемесячные расходы и прочее. Не считая стандартных полей с требуемой суммой и периодом, в течение которого планируется выплатить кредит.

Читайте так же:  Как подать онлайн-заявку на ипотеку в сбербанк

При этом предварительные условия, на которых будет предоставлен кредит в случае одобрения заявки на его получение можно увидеть сразу, заполнив анкету на сайте банка.

В целом, неплохое предложение, однако чтобы получить действительно серьезную сумму, необходимо соответствовать всем заявленным банком показателям, что получается далеко не всегда.

Восточный Экспресс Банк: Кредит под залог недвижимости

Забегая вперед, скажу, что именно это предложение показалось нашей команде оптимальным и наиболее приемлемым среди всех указанных выше вариантов, поэтому именно его мы и вынесли в отдельный пункт.

Одним из оптимальных решений оно является в первую очередь потому, что Восточный Экспресс практически идеально вписывается в название этого обзора, выдавая кредиты на крупные суммы по упрощенной системе, без справок о доходах.

Банк предоставляет кредит под залог недвижимости от 300 тыс. до 30 млн. (!) рублей под 9,9% годовых сроком до 15 лет. Кредит предоставляется на любые цели, в том числе и на рефинансирование имеющихся кредитов. Интересный момент, что объектом залога может быть не только квартира, но и частный дом, коммерческая недвижимость или даже ипотека.

Какие требования к заемщику у банка Восточный Экспресс:

  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Страхование: Личное — по желанию заемщика, залоговое — обязательно.
  • Паспорт
  • Документы на залоговое имущество
  • Иногда по запросу банка могут потребоваться иные документы

Самое интересно, что в отдельных случаях возможно предоставление кредита без подтверждения дохода! Все что нужно сделать это заполнить небольшую анкету на сайте банка и

РоссельхозБанк

Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим. Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы. При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.

Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.

Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.

Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.

Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.

ВТБ Банк Москвы

Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей, и сроком до 5 лет. Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).

Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.

На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д. Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.

Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.

Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии.

В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.

Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой. Пожалуй, наиболее весомое различие здесь – это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.

СовкомБанк

Еще один банк идеально подходящий под тему данной статьи и рассматривающий заявки по упрощенной схеме.

При этом условия, на которых осуществляется кредитование не хуже тех, что мы видели раньше. Да, минимальная процентная ставка здесь выше – от 11,9% до 22,9%, а максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей. Но выдаются кредиты на все тот же срок до 10 лет на менее взыскательных условиях.

Заполнить заявку можно на сайте банка, при этом указать в ней требуется только необходимую сумму и срок ее погашения, а также свои контактные данные: ФИО, дату и год рождения, а также регион проживания. Вопросов о доходах здесь не задают (по крайней мере, при условии выдачи кредита под залог недвижимости).

Да, как видите, условия получения ограничены расположением объекта недвижимости, так что оформить кредит получится не у всех. Но, если вам это подходит – пробуйте. Процент одобрения заявок здесь выше, чем в других организациях.

Национальная Фабрика Ипотеки

Не так давно на рынке кредитования, ипотеки и залоговых займов появился новый игрок — «Национальная фабрика ипотеки». Это новый игрок от группы компаний «Регион» специализирующийся на рынке ипотечного кредитования в России. До конца 2018 года НФИ планирует масштабировать бизнес-модель, формируя федеральную бизнес-сеть «электронного ипотечного бизнеса».

«Фабрика Ипотеки» предоставляет такие услуги как:

  • Кредиты на консолидацию (объединение) долгов
  • Кредиты на покупку недвижимости
  • Кредиты на разные цели под залог недвижимости
  • Квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость

Речь идет о суммах до 25 миллионах рублей, сделки оформляются за сутки без комиссий.

Остановимся на кредите под залог квартиры от «Национальная фабрика ипотеки». Итак, чтобы получить кредит нужно заполнить небольшую заявку из 5 полей оператор вам практически сразу же перезвонит. Кредит предоставляется от 450 000 руб до 25 млн. руб на срок до 20 лет под 11,99% годовых.

Кредит предоставляется на следующие цели:

  • развитие бизнеса/франшизы
  • покупка товара, оборудования и т.д.
  • покупка любой новостройки (в том числе без первого взноса)
  • покупка коммерческой недвижимости
  • ремонт и благоустройство
  • любые иные цели

Альтернатива кредиту под залог недвижимости

Напоследок упомянем о еще одном предложении, которое обычно рассматривают как альтернативу для кредита под залог недвижимости, а именно – займ под залог ПТС. Актуально для тех, кто не хочет закладывать недвижимость и претендует на получение не слишком большой суммы, до двух миллионов рублей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Максимальный срок составляет 3 года, а рассчитать проценты по займу, льготный период и так далее можно в удобном калькуляторе на сайте.

Если вы укладываетесь в заявленные условия, можете попробовать воспользоваться предложением. Там уж сами смотрите, что вам подходит больше.

Сколько дадут в кредит под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here