Российские апартаменты – обзор недвижимости привлекательность жилья и условия по ипотеке

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Российские апартаменты – обзор недвижимости привлекательность жилья и условия по ипотеке" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Ипотека для апартаментов: плюсы и минусы нетипичной недвижимости

Сбербанк вслед за другими крупным кредитными организациями страны начал выдавать ипотеку на приобретение апартаментов. Причем годовая ставка на этот кредит меньше, чем на обычную квартиру — всего 11%. Да и рыночная цена существенно ниже типичной недвижимости. В первую очередь это связано с тем, что в апартаментах нельзя прописаться, ведь они не входят в жилой фонд. Но это не единственная их особенность. Телеканал «360» рассказывает, что нужно знать тем, кто выбирает между квартирой и апартаментами.

Апартаменты — это…

Итак, начнем с четкого определения: апартаменты — это помещения, в которых можно жить, но при этом формально они не относятся к жилому фонду. Чаще всего бизнес-центры продают часть своих квадратных метров под такое жилье, но бывают и отдельно стоящие лофты, особняки и тому подобное.

Треть таких площадей расходится под отели, хостелы и офисы. А 70% апартаментов покупают частные лица как раз для проживания. С одной стороны, история интересная: и архитектура оригинальная, и виды из окон, и расположение (так что банки не зря стремятся на этот рынок — спрос есть). Ну, а с другой — раз предлагают ипотеку по дешевке, значит, что-то с этими апартаментами не так.

Сначала о плюсах

Итак, вы решили купить жилье и колеблетесь между обычной квартирой и апартаментами. Первое, что может вас подкупить, это цена. Да, они действительно дешевле — в среднем на 10−15%. Для примера: однушка в жилой новостройке на Площади Ильича обойдется вам в семь миллионов рублей (кстати, достроят ее только к концу 2018 года). Готовая, на вторичке, с сомнительным ремонтом — уже 7,5 миллиона. Ну, а стильные апартаменты в новом деловом квартале неподалеку — всего 5,7 миллиона.

Выгодный процент

И ипотека — туда же. Если средняя ставка у Сбербанка на вторичку и строящееся жилье начинается от 12% (а наготовое и новое — и того больше), то предложение по новым апартаментам — всего 11,5%. Плюс всевозможные акции: например, в 19 регионах, включая столичный, временный дисконт в 0,5%. То есть взять кредит на покупку лофта можно всего под 11%.

А теперь минусы

Но на этом финансовые плюсы нетипичной недвижимости заканчиваются, начинаются минусы. И не только всем понятные, вроде отсутствия прописки. Есть и малоизвестные подводные камни. Представим, что вы все же купили жилье в здании нежилого типа. Разочарования начнутся уже на стадии оформления документов. Парадокс: квартира есть, а прописки нет. Зарегистрироваться вы там не можете, а значит, никаких социальных услуг в шаговой доступности: ни в детский сад, ни в школу не попасть. Да и нет их, скорее всего, поблизости. Это для жилых домов социальная инфраструктура — обязательное условие строительства, а для офисов — нет.

Некому жаловаться

Так же как и нормы шума или света. Ваши окна вполне могут выходить на железную дорогу или стену соседнего дома, а за стеной может быть мастерская, и тут уже некому жаловаться на круглосуточный шум. Закон о тишине относится только к жилому фонду.

Жилищный кодекс вам вообще не поможет. Если у каждого обычного дома есть своя управляющая компания, которая работает по закону, то в офисном здании — свобода творчества владельца. Решили озеленить территорию возле офисного центра или украсить гирляндами к Новому году — расходы вам в платежку. И, кстати, тарифы за коммунальные платежи в апартаментах тоже выше, чем в домах. В среднем, со всеми дополнительными графами может набежать долларов 500 в месяц. А то и тысяча.

Непосильный налог

Но самое главное — это налог на недвижимость. По новым правилам, он рассчитывается по кадастровой стоимости, а она почти как рыночная. Но, в отличие от жилого фонда, у апартаментов нет налогового вычета в 20 квадратных метров. Да и коэффициент выше. Если для квартир стоимостью до 10 миллионов рублей — это 0,1%, то для студии в офисных зданиях — 2%. Вот и получается, что за однушку площадью чуть больше 30 квадратов годовой налог — около трех тысяч рублей. А за такого же размера апартаменты — 97 тысяч рублей. Никакая разница в первоначальной цене это не отобьет.

Итоги 2016 года на рынке ипотеки

Эксперты компании «Метриум Групп» подвели итоги 2016 года на рынке ипотечного кредитования. В 2015 году ипотека стала «спасательным кругом» сразу для нескольких отраслей экономики. В 2016 она продолжила свою миссию, так и не выйдя на показатели успешного 2014 года.

Весь прошлый год ипотека шла вперед, поддерживаемая «костылями» от государства в виде программы субсидирования ставки. В марте решался вопрос о продолжении работы программы и, после непродолжительных дискуссий между Министерствами финансов и строительства, её продлили до конца года. За счет господдержки за 11 месяцев 2016 года было выдано 40% ипотечных кредитов. Объем выдачи в рублях составил 37,7% от всей выданной ипотеки за этот период. Однако, к концу года, когда ключевая ставка была снижена до 10%, программа субсидирования потеряла свою актуальность.

По подсчетам аналитиков «Метриум Групп», к декабрю 2016 года ипотека достигла следующих показателей. По отношению к 2015 году количество выданных кредитов увеличилось на 24,94%, а объем кредитования в денежном выражении – на 29,86%. При этом средневзвешенная ставка снизилась на 0,82 п.п. до 12,62%. Средняя сумма кредита выросла на 64 тыс. рублей. Продолжает расти и средний срок кредитования: за 11 месяцев он увеличился почти на 8 месяцев, превысив 15 летний порог, что говорит о более осторожной оценке финансовых возможностей заемщиков. Но, несмотря на все усилия, отставание от показателей 2014 года составило по объему кредитования на 17,76%, а в денежном выражении – на 17,79%.

«В 2016 году Центральный Банк России продолжил чистку банковского сектора: было отозвано 97 лицензий кредиторов, однако значимых игроков ипотечного рынка среди них не замечено, – комментирует Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп». – Таким образом, по данным ЦБ, на 1 июля 2016 года количество банков, выдающих ипотечные кредиты, составило 499, что на 13% меньше, чем на эту же дату предыдущего года, без учета отозванных лицензий во втором полугодии».

Лидерами ипотечного кредитования являются 12 банков, имеющих свыше 1% доли рынка: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Дельтакредит, ВТБ Банк Москвы, Райффайзенбанк, Абсолют банк, Банк «Возрождение», Банк «Санкт-Петербург», Связь-банк, Транскапиталбанк. Среди них представлены как банки с госучастием, так и частные банки, все они давно работают с ипотекой и задают рынку «правила игры».

«В ушедшем году обострившаяся конкуренция между банками возродила такие подзабытые продукты как «ипотека по двум документам» (без подтверждения доходов) и «ипотека без первоначального взноса», – рассказывает Мария Литинецкая. – Одна программа рассчитана на тех, кто имеет существенные накопления для покупки квартиры, и по различным причинам их финансовое положение не оценивается. Другая, наоборот, адресована тем, кто на покупку не накопил, но получает хороший и стабильный доход (не секрет, что отбор заемщиков по этой программе еще жестче, чем по стандартной). Таким образом ипотека стала снова доступна более широкому кругу покупателей, чем в период действия программы господдержки».

Читайте так же:  Чем отличается поручитель от созаемщика при ипотеке в рф

Кроме этого, появились и настоящие новшества на рынке, отмечают эксперты «Метриум Групп». Во-первых, подача документов на получение кредита в банк через online-заявку. Ранее таким образом можно было отправить только предварительную заявку, то есть узнать примерную сумму одобряемого кредита и условия. Для окончательного одобрения необходимо было явиться с пакетом документов в офис кредитора. Во-вторых, Сбербанк совместно с Росреестром запустил пилотный проект по удаленной подаче документов на государственную регистрацию, что позволяет клиентам сразу после подписания сделки в отделении подать документы на регистрацию, минуя очереди в Росреестре или Многофункциональном центре. В-третьих, банки вышли в социальные сети и не только проводят проверку своих потенциальных клиентов через выложенную о себе информацию, но и ведут живое общение, решают проблемные вопросы и предлагают помощь в достижении финансовых целей.

По сегментам недвижимости доли ипотечных сделок распределились следующим образом. В Москве среднегодовая доля ипотеки в массовом сегменте составила 54%, что примерно на том же уровне, что и в 2015 году. Столь высокий показатель в столице держится за счет выхода новых проектов, попавших под условия программы субсидирования ставки, и ставших весьма доступными широкому потребителю, в том числе за счет кредитования. Доля ипотеки в сегменте бизнес-класса стабильна и составляет в 2016 году 5%.

В московских апартаментах доля ипотеки составила 34%, что на 14 п.п. выше, чем в прошлом году. Такой рост связан с тем, что собственные программы банков в течение года становились более привлекательными за счет снижения ставок. Более того, условия для приобретения апартаментов максимально приблизились к условиям покупки квартиры – такой же первоначальный взнос и стандартная ставка.

В массовом сегменте Московской области среднегодовая доля ипотеки составила 72%, что на 3,5 п.п. выше, чем в прошлом году и на 3 п.п. выше показателя 2014 года. Как отмечают эксперты «Метриум Групп», одним из главных достижений 2016 года стало начало «возрождения» вторичного рынка недвижимости. Это произошло за счет улучшения условий кредитования и принятия продавцами квартир новых правил игры на рынке. По данным Росреестра в 2016 году в столице зарегистрировано 56 тысяч сделок на вторичном рынке, таким образом их доля составила 44,44%. Говорить о полном возращении лидерских позиций «вторички» не приходится, в ближайшее время мы увидим коррекцию и перераспределение долей рынка между строящимся и готовым жильем. В том числе и за счет дополнительного объема предложения от инвесторов владельцев новостроек, которые после получения права собственности на жилье начнут его продавать в связи с увеличением налогов на недвижимость. Эти и другие косвенные факторы наверняка отберут лавры лидера у первичного рынка, но доля вторички уже вряд ли будет выше 55%.

«2016 год стал лакмусовой бумагой для игроков ипотечного рынка, проявил профессионалов и новаторов, отсеял любителей. На строительном рынке произошло слияние нескольких крупных застройщиков, один из старейших застройщиков подвергся санации, – подводит итог Мария Литинецкая. – И если в ушедшем году кредиторы старались отыграть предыдущее снижение, то главной целью в ближайшие годы будет – достигнуть выдачи ипотеки в объеме 1,9 трлн рублей к 2018 году, запланированной в «Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года». И это выглядит вполне реалистично при условии, что в 2017 году жилищное кредитование, отбросив «костыли» господдержки, достигнет рекорда 2014 года (1,76 трлн рублей)».

Дата публикации: 12:18 24 января 2017

«Апартаменты» – новое слово в недвижимости?

Что такое апартаменты? В законодательстве такого понятия нет, а многие обыватели до сих пор связывают это слово с шутливым обозначением большого гостиничного номера или иного роскошного помещения. Шутки шутками, а спрос на это жилье растет день ото дня. По некоторым данным, в Москве ежемесячно совершается около 50 сделок по покупке апартаментов. Конечно, это несопоставимо мало по сравнению со спросом на квартиры, но уже существенно для молодого рынка апарт-недвижимости. Постараемся разобраться, чем так привлекают людей апартаменты и с какими проблемами сталкиваются их новые владельцы.

Под апартаментами понимаются нежилые с юридической точки зрения помещения, которые реализуются гражданам и юридическим лицам для фактического использования в жилых целях. Как правило, апартаменты расположены на земельных участках, не предназначенных для жилой застройки, либо в составе многофункциональных комплексов. По данным некоторых исследований, более 50% апарт-комплексов представляют собой реконструируемые здания, ранее неиспользуемые или заброшенные. Застройщики обычно обновляют в них несущие конструкции, оснащают здания современными коммуникациями и инженерными сетями, оставляя неизменным фасад. Внутри такие квартиры часто имеют свободную планировку.

Экономисты связывают популярность апартаментов с обострением экономической и политической ситуаций в мире, неудовлетворенным спросом на жилые помещения, отсутствием в некоторых регионах пригодных для застройки жилых участков.

Действительно, кто-то покупает апартаменты, потому что считает это хорошим вложением средств. «Покупка апартаментов может быть интересна инвесторам для последующей сдачи в аренду, поскольку разница в цене между подобными объектами и аналогичными по характеристикам квартирами по-прежнему составляет примерно 20%. При этом для арендатора разницы между форматами нет. Соответственно, меньший по стоимости входной билет обеспечивает более короткие сроки окупаемости. Владелец апартаментов при их сдаче в аренду может рассчитывать на доходность в среднем 5-9%, которая будет зависть от класса объекта, его расположения, транспортной доступности, окружения и других характеристик», – делится Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». «А некоторые проекты предусматривают возможность централизованной сдачи апартаментов в аренду управляющей компанией с выплатой гарантированно высокого дохода», – напоминает руководитель NAI Becar Apartments Александр Самодуров.

Многие хотят купить жилье в районе, где ограничена жилая застройка и практически нет свободных площадок для строительства, но есть пустующие и обветшавшие здания (например, в ЦАО города Москвы). «Апартаменты строятся по двум причинам, – рассказывает Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой». – Во-первых, в определенных местах просто нельзя возводить жилые дома, во-вторых, если застройщик не хочет проходить огромное количество согласований для получения разрешения на строительство жилья».

Кому-то апартаменты подходят по ценовому критерию. «На сегодняшний день главный «козырь» апартаментов – это их цена», – подмечает Вера Богучарова, заместитель руководителя Юридического департамента Est-a-Tet. Ведь парадокс апартаментов заключается в том, что на данном рынке можно найти и весьма дешевые (по 90 тыс. руб. за кв. м в Москве), и очень дорогие варианты (до 1,780 млн руб. за кв. м в Москве).

А отдельные граждане приобретают такие помещения, потому что это модно и престижно. «Данный сегмент может быть интересен для людей творческих, мыслящих нестандартно. Часто в свободной планировке апартаментов есть, где разгуляться фантазии дизайнера», – отмечает Вадим Ламин, управляющий партнер агентства недвижимости SPENCER ESTATE.

Кроме того, некоторые застройщики, приостановившие возведение бизнес-центров из-за изменившегося градостроительного законодательства, были вынуждены переходить к формату апартаментов, чтобы не потерять вложенные в строительство деньги. Например, в связи с принятием в Москве постановления Правительства Москвы от 21 августа 2007 г. № 714-ПП «О мерах по упорядочению размещения отдельных объектов капитального строительства на застроенных территориях в городе Москве» решения о размещении объектов капитального строительства на застроенных территориях принимаются только при наличии документации, прошедшей публичные слушания и обосновывающей отсутствие «точечного» строительства.

Читайте так же:  Как восстановить военный билет при утере

С юридической точки зрения использование апартаментов для жилья обусловлено наличием пробелов в законодательстве. Проконтролировать фактическое использование помещений достаточно сложно, чем и пользуются многие граждане. Однако наличие законодательных лазеек не всегда гарантирует совершение выгодной сделки. У апартаментов есть ряд существенных недостатков, о которых должен быть осведомлен каждый, кто намеревается приобрести в собственность такое жилье. Рассмотрим основные из них.

Апартамент – квартира нежилая

Жилым помещением признается изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан, то есть отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям законодательства (ч. 2 ст. 15 Жилищного кодекса РФ). Тот факт, что апартаменты жилым помещением не являются, означает, что никто не проверял их на соответствие установленным санитарным и техническим правилам и нормам (например, на коэффициент естественной освещенности или допустимого уровня шума). Это не означает, что в апартаментах опасно жить, – их владелец просто должен понимать, что к жилому помещению требования предъявляются выше, чем к апартаментам.

Что касается содержания права собственности, то собственники апартаментов могут владеть ими, пользоваться и распоряжаться наравне с жилыми помещениями. При перепланировке апартаментов потребуется проводить меньше согласований с уполномоченными органами, чем в случае с обычными квартирами.

Апартаменты не предназначены для постоянного или преимущественного проживания граждан, а значит, на них не распространяется действие Жилищного кодекса РФ. Собственник апартаментов может получить только временную регистрацию сроком на пять лет, с которой ему не удастся получить ИНН в случае его отсутствия, встать в очередь на жилье, иметь приоритет при определении ребенка в школу или детский сад. Кроме того, с покупкой апартаментов у их владельца не возникает права на общее имущество, как это происходит с приобретением помещения в многоквартирном доме, что может послужить дополнительным доходом, например, при сдаче общего имущества в аренду под офис (Постановление Пленума ВАС РФ от 23 июля 2009 г. № 64 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров о правах собственников помещений на общее имущество здания»). А вот при возбуждении исполнительного производства на апартаменты может быть обращено взыскание, в то время как на единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение – нет (ст. 79 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Продажа апартаментов в офисных центрах часто приводит к тому, что по соседству располагаются склады, шоу-румы, развлекательные заведения и прочие «неприятные» соседи. Хотя не всех покупателей это пугает: находятся и те, кто специально приобретает жилье в одном здании с местом работы. Социальная инфраструктура вблизи апартаментов тоже нередко оставляет желать лучшего: вместо скверов и детских площадок рядом с апартаментами часто расположены заводы и транспортные развязки. И хотя заместитель мэра Москвы Марат Хуснуллин уже заявлял о необходимости обязать компании, строящие апартаменты, возводить рядом социальную инфраструктуру, в настоящий момент ситуация не изменилась. Как нам сообщили в Минстрое России, ведомство по-прежнему рассматривает возможность обязать застройщиков апартаментов возводить всю необходимую социальную и транспортную инфраструктуру как при строительстве квартир.

Оплата налога и коммунальных услуг

Коммунальные платежи за апартаменты придется платить в повышенном размере. В среднем их стоимость отличается от платежей за квартиры примерно на ставку НДС (18%). Более подробно разницу между тарифами на оплату электроэнергии, водоснабжения, водоотведения и отопления можно посмотреть в приведенной ниже таблице.

Таблица. Сравнение стоимости коммунальных платежей в апартаментах и квартирах

Ипотека за рубежом и в России

Ипотечные кредиты за границей

Средняя ставка в странах Евросоюза составляет 4,5% годовых. Самые низкие ипотечные ставки в Европе- во Франции (3,95% годовых), самые высокие ставки- в Германии (4,6% годовых).

При покупке недвижимости в такой стране, как Греция , можно взять ипотечный кредит со ставкой в 3,83%. Однако ставка сильно варьируется в различных ипотечных программах- например, плавающая ставка по жилищному кредиту составляет 3,27% годовых, но если брать ипотеку на 5 лет, заплатить придётся уже 4, 65%. Ставка по ипотеке сильно зависит от срока кредитования. К примеру взять ипотеку на 10 лет можно под 4,89% а более 10 лет- под 4,94% годовых.

Ипотечные банки Бельгии дают потребителям более выгодные условия. Кредит на покупку жилья на срок от 5 до 10 лет выдают под 4,42%, на срок более 10 лет- под 4,64% годовых.

Ипотека в Великобритании на срок до 3 лет обойдется в 4,8% годовых. При условии, что срок кредитования- 10 лет, ставка по ипотеке составит уже 6,28% годовых.

Банки Италии предлагают кредиты на покупку жилья под 5,2% годовых, однако в зависимости от региона Италии ставки могут сильно колебаться- на севере взять ипотеку можно значительно дешевле, чем на юге.

Ипотечные кредиты в России

Плюсы ипотеки в России

1. Квартира, покупаемая по ипотеке, становится собственностью ипотечного заемщика сразу. После этого можно уже регистрироваться в квартире. Банки в России в принципе могут выгнать заемщика за какие- то просрочки, но сделать это гораздо сложнее, чем на западе.

2. Еще один плюс ипотеки в России- предоставление налогового вычета. Это значительно снижает стоимость ипотеки.

Кредит на апартаменты

Росбанк предлагает взять кредит на апартаменты на привлекательных условиях. Ознакомиться с условиями предоставления кредита и списком необходимых документов можно на нашем сайте.

Сотрудничество с Росбанком позволит сделать необходимое приобретение

Большой опыт работы на ипотечном рынке России позволяет нам предоставлять клиентам ипотеку на комфортных условиях. Для Вашего удобства у нас есть возможности использования различных программ и спецпредложений. Мы работаем с недвижимостью вторичного и первичного рынков.

Вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги. Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес Росбанка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Подробности Вы можете узнать у менеджера банка.

Копия паспорта (все страницы)

Документы, подтверждающие доход

    для пользователей портала Госуслуги – Вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги. Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме Банка

справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка

[3]

для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей — налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Правоустанавливающие документы на недвижимость

Технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт

Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

При покупке готовых апартаментов (на вторичном рынке):

Апартаменты должны представлять собой структурно обособленное помещение

Такое помещение должно иметь подключение ко всем центральным коммуникациям

Апартаменты должны располагаться на надземных этажах

Право собственности на апартаменты должно быть зарегистрировано в ЕГРП

Читайте так же:  Как выглядит образец заявления на налоговый вычет на детей

Здание, в котором расположены апартаменты:

    должно иметь износ не более 50%

    не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию

    должно иметь не менее 2-х этажей

    Видео (кликните для воспроизведения).

    объект залога не должен быть расположен в бывших пансионатах, домах отдыха, санаториях, лагерях, гостиницах, открытых воинских частях;

    материал стен: отличный от дерева (бруса)

    [1]

    материал перекрытий: допустимо дерево

    При покупке апартаментов в строящихся комплексах:

    объект строительства и застройщик должны быть аккредитованы банком

    Вы можете оформить:

      страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;

    страхование от постоянной потери трудоспособности

    страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

    Ознакомиться со списком страховых компаний Вы можете здесь. Вы также можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

    Ипотека на апартаменты

    Как известно апартаменты- это вид жилья, который не предназначен для жилья. Такую изогнутую формулировку используют некоторые риэлторские агентства. В самом деле- государственные регистрирующие органы не считают апартаменты жилищем и даже не позволяют зарегистрироваться в них.

    Однако апартаменты- это эксклюзивное жилье, и те, кто может себе позволить купит апартаменты в Москве, легко решают проблему московской регистрации, прописываясь в другом месте.

    Основные отличительные черты апартаментов:

    1. Жилые помещение, не предназначенные для проживания
    2. Цена квадратного метра апартаментов обычно дешевле цены на обычную квартиру
    3. Средняя площадь в помещениях апартаментов значительно больше площади средней квартиры
    4. Апартаменты почти всегда размещаются в жилых комплексах бизнес- и премиум-классов
    5. Нередко апартаменты располагаются в помещениях со странным названием лофт апартаменты

    В общем, спрос на апартаменты растет, а значит, возникает необходимость в получением ипотечных кредитов. Вот здесь и возникают вопросы- ипотечные банки, кредитующие покупку апартаментов очень не многочисленны, их всего двенадцать:

    Банки, кредитующие покупку апартаментов:

    1. ВТБ24
    2. Сбербанк
    3. Промсвязьбанк
    4. КБ «Московское ипотечное агентство»
    5. «Зенит»
    6. РосЕвроБанк
    7. Росбанк
    8. Транскапиталбанк
    9. Росавтобанк
    10. «Балтика»
    11. ИнтерПрогрессБанк
    12. Номос Банк

    Ипотечные программы по кредитованию апартаментов сейчас в большинстве своем только разрабатываются- пока не набрана статистика по таким кредитам и не просчитаны все риски, банкиры не хотят ввязываться в кредитование не понятные им продукты.

    Почему ипотечные банки не хотят кредитовать апартаменты:

    Что такое апартаменты для банков

    С точки зрения ипотечного банка, апартаменты — это что- то среднее между коммерческой и жилой недвижимостью: цель покупки та же- проживание, но вот в юридической плоскости нужно поступать как с коммерческой недвижимостью.

    В случае с апартаментами банкам труднее правильно оценить залог. К тому же банкиры полагают, что при негативном развитии событий, например, при дефолте заемщика, апартаменты будет труднее реализовать.

    К примеру, в Подмосковье пока не было ни одного случая кредитования покупки апартаментов. Не дают ипотечных кредитов так же и на единый лот, в составе которого есть апартаменты- разделение помещений на отдельные апартаменты происходит только после завершения строительства.

    Поэтому получатели ипотечных кредитов на апартаменты вынуждены идти на хитрость- оформляют заем под залог имеющейся квартиры, а деньги направляют на покупку апартаментов. В ходу так же и не целевой потребительский кредит.

    Есть и исключения- некоторые банки предлагают считать квартиры в апартаментах именно коммерческой недвижимостью и на таких условиях готовы дат кредит. Правда, условия кредитования при этом заметно хуже.

    В основном же у банков, упомянутых в начале статьи, подход один- кредитование только специально аккредитованных апартаментов, после прохождения тщательной проверки объекта.

    Ипотечные банки проверяют:

    • Разрешительная документация проекта
    • Проверяется, почему застройщик построить именно апартаменты, а не обычные квартиры
    • Оценивается назначение и инфраструктура жилого комплекса
    • Оценивается ликвидность объектов и всего, что сюда входит- парковки, торговые и офисные помещения, социальные учреждения

    После такого анализа определяются условия кредитования и ставки. Многие ипотечные банки вообще кредитуют только квартиры в апартаментах в тех комплексах, которые они финансируют. Так, к примеру, поступает банк “Зенит”.

    Условия ипотечного кредитования апартаментов:

    Условия банков по ипотеке апартаментов:

    Первоначальный взнос % Срок кредита Ставка при строительстве % Ставка готовых апартаментов % максимальная сумма (млн)
    ВТБ 24 20 30 14.9- 15.9 12.9- 13.9 90
    Зенит 20 30 13 13 14
    Балтика 15 30 16- 18 15 7
    КБ МИА 30 30 14.5 13.5 25
    Росавтобанк 30 20 15.5 14.5 не известно
    РосЕвроБанк 30 20 15.5 14.5 20

    Если же брать кредит на покупку апартаментов под залог имеющейся квартиры, то ставка составит 12.5%.

    Поэтому покупатели апартаментов- люди, способные решать многие вопросы, прежде всего это :

    Предлагаем так же прочитать про пентхаусы в Москве.

    Обзор ипотечных программ лета

    Банки предлагают клиентам все более заманчивые ипотечные программы, а покупатели уже не удивляются 10 и 11-процентным ставкам. Что же выбрать и куда нести справки? Предлагаем рассмотреть условия основных игроков рынка.

    Ставки по ипотечным кредитам продолжают уменьшаться. В конце 2016 года покупатели радовались 12-процентным кредитам. В этом году, после окончания программы господдержки ипотеки, ставки на кредиты продолжили снижение, несмотря на прогнозы экспертов. К середине 2017 года можно говорить о рекордных цифрах: ставка может достигать 11%, а у некоторых банков – падать до 10%. Эксперты отмечают, что снижение ключевой ставки позволяет банкам идти на такие условия. Политический фон для подобной ситуации подходящий: уже летом премьер-министр Дмитрий Медведев и глава Сбербанка Герман Греф заявили о том, что в ближайшие годы в России возможно снижение ипотечных ставок до 6-7%. Пока о таких цифрах можно только мечтать.

    На данный момент привлекательные условия клиентам дают: АКБ «Рос Евро Банк», «Дельта Кредит», «Открытие», «Тинькофф», «Райффайзенбанк», ВТБ 24, Сбербанк и «АК БАРС Банк». Предлагаем рассмотреть самые приемлемые предложения на рынке.

    Меньше 10% можно отдавать за кредит, взятый в АКБ «Рос Евро Банк». Ставку в 9,25% банк предлагает для «вторички», новостроек и апартаментов. Срок кредита – до 20 лет. Для первых двух форматов выдают от 500 тыс. рублей до 20 млн, для апартаментов – от 500 тыс. рублей до 10 млн. Возможно также получение кредита на апартаменты на стадии строительства на тех же условиях, что и для готовых помещений. Также есть ряд особенностей по каждому направлению, детали можно узнать в банке, а аккредитованные банком объекты можно увидеть здесь.

    Близкие условия предлагает и банк «Дельта Кредит». Ипотечные кредиты здесь начинаются с 9,5%. Предложение актуально при 50%-ном первом взносе. Кроме того, нужно застраховать жизнь и здоровье, риск утраты имущества, а также оформить ряд других справок (например, подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ). Срок кредита – до 25 лет. Минимальная сумма – 600 тыс. рублей (в регионах – от 300 тыс. рублей). Дополнительные опции предусмотрены для держателей сертификатов на материнский капитал. По программам «Дельта Кредит» можно выбрать объекты на рынке новостроек.

    Банк «Открытие» держит уровень на границе 10%. Отдельным плюсом здесь можно назвать срок, который можно увеличить до 30 лет, при минимальном взносе в 15%. Также скидку можно получить, если представить документы по форме банка. Объекты, аккредитованные «Открытием», есть в базе ЦИАН.

    Низкие проценты заявлены на сайте банка «Тинькофф». Обещают процентную ставку в 8,75% в рублях, кредиты – от 300 тыс. рублей, а первоначальный взнос – 0%. Также на сайте говорится о многочисленных плюсах виртуального офиса и возможности подать заявку одновременно сразу в несколько банков, пользуясь платформой «Тинькофф», при этом избавившись от бумажной волокиты.

    Читайте так же:  Стоит ли рассматривать вариант взятия обычного кредита на покупку жилья, или сразу идти на ипотеку

    Самый известный банк России с западным названием – АО «Райффайзенбанк» – предлагает ипотеку на «вторичке» под 10,99%. Первоначальный взнос – 15%. Максимальный срок кредита – 25 лет, минимальный – год. Максимально доступная сумма – 25 млн рублей. На новостройки банк дает кредиты по более комфортным условиям. Процентная ставка – 10,4%. Первоначальный взнос – 10%. Срок кредитования – от 1 года до 25 лет. Денег можно взять больше, чем на «вторичку» – 26 млн. При этом банк готов идти навстречу клиентам – есть специальные тарифы, работают электронные сервисы банка. Объекты, аккредитованные банком, смотрите по ссылке.

    Разумеется, присутствует в перечне и Сбербанк. Месяц назад базовые ставки на приобретение готового жилья изменились и теперь колеблются в диапазоне 10-11,25% в год. Молодые семьи могут воспользоваться акцией и получить льготную ставку в 9,5-10,75%. Для покупателей новостроек банк обещает 10%-ный кредит, при условии, что клиенты пойдут на электронную регистрацию сделки. Существуют и скидки в программах, которые субсидируют застройщики (нюансы можно узнать на сайте банка). Минимальный размер кредита в «сбере» – 300 тыс. рублей. Первоначальный взнос – 15%. Банк также напоминает у себя на сайте, что вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Аккредитованные Сбербанком новостройки можно увидеть здесь.

    Подобные условия дает и другой крупный государственный банк – ВТБ 24. Ипотечникам предлагают покупать жилье по акции «Больше метров – меньше ставка». При покупке квартиры площадью от 65 «квадратов» можно взять кредит под 10% годовых. Первый взнос – 20%. Кредит дают на срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита для Москвы начинается от 1,5 млн рублей. Акция действует и на вторичное жилье, и на новостройки. При покупке жилья с меньшим метражом клиенты банка также смогут взять кредит на удобных условиях. На условные «однушки» можно взять деньги под 10,75% в год. Минимальный взнос будет равняться 10%. Кредит можно растянуть на 30 лет. Аккредитованные ВТБ 24 новостройки смотрите тут.

    Старается не уступать двум крупнейшим игрокам рынка и «АК БАРС Банк». На данный момент клиентам предлагаются следующие программы: «Перспектива» – для новостроек, «Мегаполис» – для «вторички». По первой программе заемщик может получить от 300 тыс. рублей под 10,4% в рублях. Максимальная сумма займа при этом ограничена лишь платежеспособностью клиента, а максимальный срок кредита равен 25 годам. Линия «Мегаполис» дает возможность получить ипотеку под 11%, с минимальным взносом 300 тыс. рублей на срок до 25 лет. Если появилось желание посмотреть объекты на первичном рынке, которые поддерживаются программами банка, то это можно сделать здесь.

    Просматривая указанные выше предложения, можно увидеть реальное изменение в лучшую сторону условий кредитов, которые банки предлагают покупателям жилья. Ключевая ставка в этом году пересматривалась несколько раз, и всегда – в сторону снижения. Кажется, что рано говорить о 6 или 7-процентной ипотеке, о которой упоминали Медведев и Греф, а также максимально доступной ипотеке в Европе, ставки на которую там колеблются вокруг отметки в 3%, но создается ощущение, что ипотека реально становится все более доступной для населения, а условия – все более привлекательными.

    Но высока ли вероятность того, что банки предложат вам кредит именно по тем самым условиям, которые они размещают на своих сайтах? Опубликованной статистики о том, какому количеству людей предоставляются кредиты по заявленным ставкам, банки не публикуют. При этом почти у каждого россиянина есть знакомый (или знакомая), который пытался взять кредит в каком-либо известном банке и, как правило, на льготных условиях. Но уже в офисе разрекламированного банка, после произнесения дежурных фраз о том, как хорошо, что клиент созрел брать ипотеку, кредитный специалист с улыбкой на лице предлагает программу со ставкой, на 3 или 4 процента выше той, что заявлена в рекламной акции. На аргументы, что изначально были заявлены совсем другие проценты, а также на прочие возражения служащий хмурит брови и отвечает: «К сожалению, вам одобрили только данный вариант».

    Комфорт в кредит. Всё об ипотеке на апартаменты

    Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

    В прошлом году на первичном рынке жилья более 20% процентов предложений составляли апартаменты. Цена на них выгодно отличается от стоимости квартир: апартаменты на 10-15% дешевле. Но, как известно, ничего не бывает просто так. Поясняем, в чём минусы и плюсы покупки апартаментов и, главное, как и где получить на них ипотеку.

    Что это такое

    Апартаменты по юридическому статусу не считаются помещением для жилья. Впрочем, обычно все необходимые условия для комфортного проживания там имеются: по закону, апартаменты – это помещение не менее 40 кв. метров, с санузлом и кухней, а также минимум двумя комнатами. Кроме того, жильцам зачастую предоставляются дополнительные услуги, например: уборка комнат, прачечная и доставка продуктов.

    По документам комплексы с апартаментами оформлены как нежилые, потому что девелоперам (предпринимателям, которые руководят строительством недвижимости) так проще получить разрешение на возведение здания и избежать лишних ограничений. Да и строить их получается дешевле. Таким образом, апартаменты размещаются не в жилом комплексе, а в многофункциональном или даже гостиничном.

    Пугаться этих формальных названий не стоит. Жить в апартаментах можно без опасений и на законных основаниях. Но, поскольку квартиры оформлены как коммерческие, а не жилые, существует ряд ограничений для жильцов и собственников.

    Как мы уже говорили, строительство комплексов с апартаментами для девелоперов – меньшая головная боль, чем возведение жилых комплексов. По закону такое жильё не нужно обеспечивать инфраструктурой, тут не слишком жёсткие требования к звукоизоляции, пожаробезопасности и прочим техническим параметрам. Если такие неудобства не пугают, можно смело приобретать апартаменты.

    Нюанс, который стоит учесть, – невозможность постоянной прописки в апартаментах.

    Можно оформить только временную регистрацию и каждые пять лет продлевать её. Впрочем, это не помешает вам получить право на то, чтобы отдать ребёнка в школу, детский сад или прикрепиться к поликлинике.

    Приобретение апартаментов вместо квартиры хоть и обходится дешевле, но несёт за собой дополнительные траты. Во-первых, ставки по коммунальным платежам за нежилые помещения на 15-20% выше, чем за обычные квартиры, и льгот здесь не предусмотрено. Во-вторых, налог на кадастровую стоимость апартаментов составляет от 0,5 до 25%. За квартиру он не превышает 0,1%. Но это уравновешивается тем, что кадастровая стоимость апартаментов в принципе ниже.

    Также при покупке апартаментов вы не получите никаких налоговых вычетов.

    Есть у апартаментов и плюсы – помимо цены, конечно. «Если вы хотите приобрести лофт или, например, двухэтажную квартиру, такие предложения есть в первую очередь среди апартаментов. К тому же, перепланировку «коммерческой недвижимости» согласовать проще», – говорит агент по недвижимости Эрик Нагасян.

    Кто покупает

    Апартаменты – выгодный инструмент для вложения денег, считает Эрик Нагасян: «Вы покупаете жильё по заниженной стоимости, но сдаёте по рыночной ставке. Это очень прибыльно».

    Другие покупатели апартаментов – деловые люди, которым время от времени приходится приезжать по работе в другой город и не хочется постоянно останавливаться в отеле.

    Часто апартаменты приобретают под офисы или отели, но тем не менее большую часть таких квартир – около 70% – покупают, чтобы там жить. Ограничения по прописке не останавливают и молодые семьи, которые с удовольствием берут ипотеку на покупку апартаментов.

    Читайте так же:  Что это такое платежный адрес кредитной карты

    Условия для ипотеки

    Получить ипотеку на покупку апартаментов в банках можно на обычных условиях.

    Годовые ставки при покупке апартаментов находятся на одном уровне с кредитованием на покупку квартиры.

    Процент зависит от нескольких факторов: уровня готовности объекта на момент кредитования, первого взноса, срока ипотеки.

    Эрик Нагасян говорит: «Сегодня банки снизили ставки по кредитам на апартаменты и гораздо охотнее дают ипотеку на них, чем пару лет назад. Получить её проще на покупку аккредитованных, то есть проверенных банком апартаментов и застройщиков».

    В целом банки предъявляют к заёмщику несколько стандартных требований. Он должен иметь подтвержденный доход, быть старше 18 (в отдельных банках – 21) и моложе 65 лет. От предпринимателей требуют ИНН, ОГРН, налоговые декларации. Обычно срок кредита – не более 30 лет, первоначальный взнос от 15 до 30%, годовая ставка от 12 до 18%.

    Знаете ли Вы что:

    Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

    Предложения банков

    В начале прошлого года Сбербанк начал выдавать ипотечные кредиты для желающих приобрести апартаменты на первичном рынке. По словам представителей банка, в услуге заинтересованы как покупатели, так и контрагенты. Ставки начинаются от 9,4%, первоначальный взнос от 15%.

    Ипотечный банк Дельтакредит предлагает ставки от 8,25%, однако столь низкий процент вы получите лишь приобретая недвижимость на вторичном рынке жилья и при первоначальном взносе не менее 50%. В других случаях он будет выше. Максимальный срок кредита – 25 лет.

    В РосЕвроБанке выдадут ипотеку с фиксированной ставкой на весь срок кредита – от 7,6% за апартаменты на вторичном рынке. Первый взнос составит 15%, срок кредита – до 20 лет, сумма – до 10 млн руб.

    В Севергазбанке оформить ипотеку на апартаменты можно на срок от 3 до 30 лет, максимальный размер кредита – 80% от первоначальной стоимости жилья. Процентная ставка зависит от первого взноса и наличия личного страхования.

    Абсолют Банк предоставляет кредиты на приобретение апартаментов лицам старше 21 года, ставка – от 8,99%. При получении ипотеки возможно привлечь до 4 созаёмщиков, первоначальный взнос составит 20%.

    Лучшие материалы

    Причины отказа в ипотеке, о которых вы не догадывались

    Пожалуй, каждый заёмщик боится, что заявку на жилищный кредит отклонят. Помимо популярных причин отказа в ипотеке есть неочевидные основания, на которые опираются банки.

    Брачный договор и ипотека: как защитить свои права

    Ипотека подразумевает длительный срок исполнения кредитного обязательства, поэтому многие супруги, оформляя заём, задумываются о юридических последствиях расторжения брака. Инструмент, который изменяет режим общей совместной собственности, – брачный договор. Разберёмся, что это за соглашение и зачем его заключать.

    Ипотека Сбербанка по Программе реновации

    Сбербанк – один из банков, предлагающих целевую ипотеку владельцам квартир в домах, подпадающих под программу реновации. Изучим условия Сбербанка подробнее.

    Что такое обратная ипотека для пенсионеров

    Выход на пенсию для многих означает не только резкую смену жизненного ритма, но и существенное снижение уровня доходов. Существуют разные механизмы смягчения финансовых последствий таких перемен. В их числе – обратная ипотека, о которой расскажем в этой статье.

    Ипотека на комнату: особенности и нюансы

    Покупка комнаты в ипотеку – явление на рынке ипотечных кредитов нечастое. Причины тому две: во-первых, в сегменте жилой недвижимости комнаты занимают незначительную долю рынка, во-вторых, это специфические объекты, под которые банки неохотно дают деньги. В этой статье расскажем об особенностях покупки комнат в ипотеку.

    Ипотека для иностранцев

    Ипотечные кредиты в российских банках для покупки недвижимости в РФ доступны не только российским, но и иностранным гражданам. В статье расскажем об особенностях ипотеки для иностранцев и приведём примеры таких предложений.

    Целевая ипотека на ремонт дома или квартиры

    Проведение серьёзного ремонта в новостройке или переустройство обжитой квартиры (дома) требует значительных финансовых вливаний. В статье расскажем об ипотеке на ремонт дома или квартиры.

    Как отказаться от ипотеки: способы расторжения договора

    Логичным завершением ипотеки является исполнение должником обязательства. Но на практике ситуации бывают разные, и иногда необходимо досрочное расторжение договора. Разберёмся, в каких случаях и как это можно сделать.

    Актуальные новости

    Альфа-Банк: вклад «Победа+» стал более привлекательным

    Альфа-Банк пересмотрел ставки по депозиту «Победа+». Теперь разместить средства на короткий срок (от 3 до 9 месяцев) в рамках депозитной программы клиенты Альфа-Банка могут по ставке до 6,75% годовых (с учётом капитализации).Максимальная ставка по вкладу «Победа+» в настоящее время составляет 8,01% годовых (при капитализации процентов).

    Газпромбанк повышает привлекательность ипотеки

    Ставка по ипотечной программе Газпромбанка «Премиальный стандарт» снижена до 9,5% годовых.Предложение актуально при оформлении жилищного кредитаобъёмом от 10 млн рублей,для покупки квартир в новостройках или квадратных метров с оформленным правом собственности,расположенных в домах на территории Москвы и Северной столицы.При

    Многодетные семьи получат от государства по 450 тыс. руб. для оплаты ипотеки

    Семьи, в которых родился третий или последующий ребёнок, смогут получить из госказны 450 тысяч рублей в качестве компенсации ранее взятой ипотеки. Законопроект с соответствующим предложением успешно прошёл первое чтение в ГД РФ.Из текста проекта следует, что рождение третьего и последующего ребёнка после первого января 2019 года

    На web-сайте СМП Банка появился сервис перевода средств между картами

    СМП Банк предлагает воспользоваться новым финансовым сервисом – платформой переводов средств карта-карта. Новшество появилось на официальном информационном портале кредитно-финансовой структуры в сети интернет.Для осуществления транзакции необходимо перейти во вкладку «Вам и семье», а затем в раздел «Перевод с карты на карту»,

    [2]

    Экспобанк приобрёл акции Курскпромбанка

    В конце апреля Экспобанк приобрёл контрольный пакет акций Курскпромбанка. Бизнес-модель КПБ в ближайшее время не изменится. Руководство финансового учреждения намерено лишь разнообразить продуктовую линейку и выйти на новый технологический уровень. Экспобанк ждёт от сотрудничества с КПБ положительного синергетического эффекта.Курскпромбанк

    Регулятор банкротит «Иваново»

    Банк «Иваново» может быть признан банкротом по ходатайству регулятора. Соответствующее заявление зарегистрировано в картотеке арбитражных дел, но ещё не принято к производству. Третьим лицом по делу выступает АСВ.«Иваново» потеряло лицензию месяц назад. Центробанк обвинил руководство кредитной организации в передаче неполной

    ИПБ информирует об участившихся случаях мошенничества

    По данным АО «Интерпрогрессбанк», в России в последнее время участились случаи мошенничества в сфере потребительского кредитования розничных клиентов.В связи с этим ИПБ напоминает всем заинтересованным лицам:банк предоставляет услуги только в присутствии клиента,ИПБ работает исключительно на территории Москвы, Санкт-Петербурга,

    Суд рассмотрит ходатайство об аресте мажоритария «Югры»

    Видео (кликните для воспроизведения).

    19 апреля Басманный суд Москвы рассмотрел ходатайство о домашнем аресте Алексея Хотина. На момент публикации новости решение в базе отсутствует.Мажоритарного акционера банка-банкрота в пятницу задержали сотрудники ФСБ и МВД РФ. Об этом сообщила пресс-служба Следственного комитета России. Такие меры были предприняты в рамках

    Российские апартаменты – обзор недвижимости привлекательность жилья и условия по ипотеке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here