Расторжение договора ипотеки — как со стороны банка, так и со стороны клиента особенности и тонкости

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Расторжение договора ипотеки — как со стороны банка, так и со стороны клиента особенности и тонкости" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Все о расторжении ипотечного договора

Причем инициатором данного процесса может быть любая из сторон.

По инициативе банка расторжение договора может быть инициировано по следующим причинам:

  • плательщик является должником по ипотеке, и в перспективе невозможно ожидать, что его платежеспособность восстановится;
  • действия заемщика привели к порче залога, и это стало известно банку;
  • наступление страхового случая (пожар в квартире, смерть заемщика или серьезный урон здоровью и т. д.);
  • заемщик предоставил банку фальшивые документы или ложные сведения (особенно это касается справки о доходах, которую чаще всего требуется предоставлять банку ежегодно весь срок кредита);
  • заемщик отказывается предоставить банку возможность проверить сохранность залоговой недвижимости (часто в кредитном договоре данное право кредитной организации оговаривается отдельно);
  • резко упала рыночная стоимость квартиры, и сумма долга заемщика перед банком стала ниже, чем стоимость залоговой недвижимости.

[3]

Со стороны заемщика поводом для расторжения договора могут стать:

  • решение о рефинансировании ипотеки в другом банке с целью экономии на процентной ставке;
  • заемщик осознает, что в связи с незапланированными обстоятельствами он не может платить ипотеку, и решает продать предмет залога, чтобы рассчитаться с банком и не влезть в еще большие долги;
  • банк нарушает условия договора (например, повышает процентную ставку), и заемщик хочет прекратить отношения с нерадивым кредитором;
  • у заемщика есть желание приобрести другую недвижимость (например, двухкомнатную квартиру вместо однокомнатной в связи с рождением ребенка);
  • ипотека была семейная, и после развода ни один из супругов не готов тянуть на себе ипотечную лямку.

Расторжение ипотечного договора может проходить как в судебном порядке, так и без взаимодействия с органами юстиции.

Обращение в суд чаще всего происходит при наличии серьезной задолженности, особенно если должник не хочет контактировать с банком. Сокрытие реального положения дел и игнорирование звонков банковских работников — это худшее, что может сделать заемщик. Сегодня банки готовы к диалогу и сотрудничеству в большей степени, чем когда-либо, хотя бы из соображений собственной выгоды.

Держите банк в курсе возникших трудностей.

Надеяться на то, что в суде вам каким-то чудом удастся доказать, что кредитор недобросовестно исполняет свои обязательства или что вы не понимали значение договора, который подписывали, не следует, если в вашем распоряжении нет веских доказательств. Недаром банки требуют от будущего заемщика справки из неврологического и наркологического диспансеров, чтобы в случае судебного разбирательства дееспособность клиента не вызывала сомнений.

Планируя односторонний выход из кредитной лодки, опирайтесь на распространенную практику и предварительно поинтересуйтесь политикой вашего банка в этом отношении.

Расторжение ради заработка

Можно ли расторгнуть ипотечный договор, если вы приобрели квартиру в строящемся доме, и, не дожидаясь сдачи дома в эксплуатацию, хотите продать права на квартиру по переуступке? Да, такая возможность существует. В условиях современного рынка первичной недвижимости практикуется следующая схема заработка для инвесторов-заемщиков:

  • заемщик приобретает квартиру у надежного застройщика на стадии котлована по максимально выгодной цене по ДДУ;
  • перед сдачей дома в эксплуатацию заемщик продает право на квадратные метры по переуступке;
  • несмотря на проценты по ипотеке, оплату страховки и прочие ипотечные расходы, после расторжения договора ипотеки заемщик зарабатывает некоторую сумму.

Поэтому если вас интересует вопрос, можно ли расторгнуть договор ипотеки с банком и остаться в плюсе, то вышеописанная схема подтверждает: это реально.

Порядок расторжения в этом случае состоит из следующих этапов:

  • клиент обращается в банк и запрашивает разрешение на расторжение договора;
  • банк одобряет расторжение договора, инициированное клиентом, на условиях продажи квартиры с обременением (с обязательным погашением задолженности клиента перед банком). Некоторые банки требуют неустойку;
  • после получения разрешения клиент выставляет квартиру на продажу;
  • с момента полного расчета между банком и клиентом договор ипотеки считается расторгнутым.

Веская причина, которая побуждает владельцев новостроек продавать права на жилплощадь по переуступке, не дожидаясь госрегистрации права собственности, — подоходный налог с продажи имущества. Для того чтобы его не платить, с момента перехода права собственности должно пройти не менее 5 лет (если недвижимость куплена до 01.01.2016, этот срок составляет 3 года). Также не платят налог с продажи квартиры те, кто получил ее в дар или в наследство от родственников. Но эти случаи нас в данном контексте не интересуют, так как они не связаны с ипотекой.

[2]

Когда нечем платить за ипотеку

Второй распространенный вариант расторжения договора с банком связан с тем, что у заемщика наступили финансовые трудности и он не может выплачивать долг. Порядок расторжения в этом случае такой же, только последствия для клиента более печальные: он остается без недвижимости и нередко без первоначального взноса.

Если причиной для расторжения ипотечного договора по инициативе заемщика является сложная финансовая ситуация, стоит попытаться достигнуть соглашения с банком о реструктуризации долга. На сегодня существуют отличные инструменты для того, чтобы законопослушный заемщик в трудной ситуации не остался у разбитого корыта. К этим финансовым опциям относятся:

  • кредитные каникулы;
  • изменения графика платежей;
  • рефинансирование ипотеки;
  • приобретение более дешевого жилья взамен того, которое вы брали в ипотеку изначально.

Последний вариант все равно приводит к расторжению кредитного договора и заключению нового. Однако он является хорошей альтернативой для тех людей, чьи доходы снизились, а ипотечное жилье является единственным, и в случае его утраты останется только снимать квартиру в аренду.

Расторжение договора — не единственный выход из затруднительной ситуации.

Расторжение и развод

Среди ипотечных займов, выдаваемых банками, большой процент составляет семейная ипотека, где муж и жена являются созаемщиками. Рассмотрим такую ситуацию: за время выплаты ипотечного кредита в семье появился ребенок (а возможно и не один), совокупный доход супругов снизился. Далее произошел развод, и договориться о том, кто же должен платить ипотеку, стороны не смогли. Тогда приходится обращаться в суд, причем решения по подобным делам принимаются абсолютно разные. Законодательная база, касающаяся этого вопроса, имеет ряд недоработок, и постоянно возникают сложные прецеденты на этой почве.

Часто складывается следующая ситуация:

  • один из супругов съезжает из квартиры, но остается созаемщиком и продолжает выплачивать кредит, оставаясь долевым собственником;
  • второй супруг перестает платить свою часть долга (при этом он также является долевым собственником жилья);
  • первый супруг, чтобы избежать штрафов, выплачивает долг второго, планируя взыскать с него эти деньги в будущем.

Чтобы избежать подобной ситуации, рекомендуем вам при подписании договора ипотеки, где созаемщиком выступает ваш супруг, сразу составить брачный контракт, где будут прописаны все права и обязанности сторон в случае развода. В нашей стране эта практика не является повсеместной из-за предрассудков, хотя наличие брачных контрактов могло бы стать спасительным плотом для многих семей.

Брачный контракт поможет решить проблему выплаты ипотеки при разводе.
Читайте так же:  До какого года действует программа материнский капитал в россии

Грамотная помощь заемщику

Как расторгнуть ипотечный договор с банком и не остаться при этом его должником? Каждый договор ипотеки — это индивидуальный случай, и жилищный вопрос очень часто крепко связан с внутрисемейными отношениями и далеко идущими планами. Тем, кто предпочитает пользоваться помощью профессионалов при решении сложных вопросов, связанных с ипотекой, рекомендуем услуги агентства «Ипотекарь».

При обращении в «Ипотекарь» вас ждут:

  • личный менеджер, который проанализирует вашу ситуацию и предложит несколько вариантов решения проблемы;
  • несколько банков на выбор и лучшие процентные ставки при рефинансировании;
  • подготовка любого пакета документов в кратчайшие сроки без лишних усилий.

Специалисты «Ипотекаря» помогут вам и в случае расторжения ипотечного договора по инициативе банка.

Обязательно обратитесь к личному ипотечному брокеру за консультацией.

К тому же «Ипотекарь» не требует со своих клиентов предоплату, а вознаграждение брокеру всегда существенно ниже той суммы, которые вы сэкономите с его помощью.

Как расторгнуть ипотечный кредитный договор с банком

Как правильно расторгнуть договор долевого участия с ипотекой без потерь

В связи с экономической нестабильностью, ЦБ РФ отозвал лицензии многих банков и клиенты переживают, что им придется разрывать ипотечный договор или досрочно погашать свой долг. Такие переживания беспочвенны, и если у банка отзовут лицензию, или он обанкротится, то все вопросы касательно ипотеки будут решаться с банком-преемником.

Если договориться не получилось, дольщик составляет заказное письмо с уведомлением о расторжении договора и отправляет его по почте строительному учреждению. Человеку должны вернуть все внесенные средства. В случае невозврата денег, гражданин может обращаться в суд.

Как расторгнуть ипотечный договор

Может сложиться и такая ситуация, когда банк не желает расторгать договор ипотеки. Кстати говоря, такая ситуация очень редко когда складывается. Но заемщику нужно знать, что в этом случае ему необходимо обращаться в суд, только там ему могут помочь разорвать договорные отношения с банком.

Многие заемщики в свете последних событий, когда банки закрываются один за другим, боятся, что им придется досрочно закрывать ипотеку или разрывать договор с банком. Эти страхи беспочвенны, в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии назначается банк-преемник, с которым и будут в дальнейшем решаться вопросы относительно ипотечного кредита.

Как расторгнуть ипотечный договор с банком

Расторгнуть ипотечный договор физическое лицо ввиду физической нехватки средств на полное погашение всей суммы кредита. В этом случае предмет залога — недвижимость, не может быть продана, подарена или заложена. Все действия касательно ее запрещены. Изменить ситуацию помогут переговоры с руководством кредитора и необходимости реструктуризации оставшегося долга. При успешном завершении переговоров дом или квартира остается в распоряжении собственника — заемщика.

Нежелание клиента страховать объект приводит к тому, что банк желает расторгнуть договор. В случае порчи или гибели имущества кредитная организация не сможет покрыть расходы, связанные с выдачей ипотеки, поэтому и предпочитает прекратить какие-либо отношения с таким заемщиком.

Как расторгнуть ипотечный договор с банком

Ипотечное кредитование считается одним из наиболее сложных видов финансовых взаимоотношений между банком и заёмщиком, поскольку отличается от других вариантов кредитов большими суммами займов и долгим сроком погашения. Граждане РФ, заключающие договоры ипотеки, не всегда анализируют правильность и целесообразность своих действий. Людям сложно адекватно оценить собственные возможности в столь длительной перспективе, ведь сроки выплат могут достигать 30 и более лет. А учитывая высокий темп современной жизни и изменчивость экономики, случается так, что предложения, которые ещё вчера казались актуальными и выгодными, сегодня становятся абсолютно неприемлемыми. В связи с этим многих россиян волнует вопрос о том, можно ли расторгнуть ипотечный договор и как это сделать.

Заёмщики чаще всего решают расторгнуть ипотеку вследствие ухудшения финансового состояния и неплатежеспособности, а также желания продать ипотечную недвижимость. В таких ситуациях, как правило, кредиторы идут навстречу должникам и предлагают оптимальные варианты погашения имеющегося долга.

Как расторгнуть ипотечный договор по инициативе заемщика

Такая ситуация: приобрели квартиру по ипотеке в Сбербанке, подбирали ее риэлторы, соответственно осмотр квартиры проводился нами очень поверхностный. После подписания всех документов выяснилось, что квартира находится в аварийном состоянии, а именно: заливает потолок, внешняя стена постоянно сырая, когда сняли обои обнаружили плесень и грибок, батареи не отапливаются (в ЖЭКе сказали, что до нас просто не доходит по стояку горячая вода, на вопрос «что делать?» ничего внятно предложить не сумели. В связи с этим возникло несколько вопросов:

А вот это сделать Вы можете. С согласия банка вы можете найти покупателя и продать ему квартиру. По правоотношениям с банком может быть два варианта: — или покупатель выплачивает деньги за квартиру банку при заключении сделки, в результате чего гасится ипотека. В данном случае будет непростая система взаиморасчетов, в которой и банк должен получить свои средства и вы должны получить остаток.

Как расторгнуть договор ипотеки

Одной из наиболее частых причин расторжения договора ипотеки является невозможность выплаты денежных средств по кредиту со стороны заемщика. Если вас уволили с работы или возникли иные причины финансового неблагополучия, в этом случае как можно скорее обращайтесь в банк или другую кредитную организацию с просьбой о расторжении данного договора. В предыдущей статье мы рассказывали как оформить кредит на недвижимость.

Иногда вместо расторжения договора, стороны принимают решение о внесении изменений в ранее подписанный документ. Обсудите с представителем банка варианты реструктуризации займа, возможно, банк предложит вам более выгодные условия погашения ипотечного кредита.

Расторжение ипотечного договора: что, где, сколько

4.1.29. В случае снижения рыночной стоимости Квартиры ниже остатка суммы задолженности по Кредиту по требованию Кредитора и в указанный Кредитором срок предоставить дополнительное обеспечение по настоящему Договору, удовлетворяющее Кредитора (ценные бумаги, транспортные средства, недвижимое имущество и т. д.), осуществить за свой счет оценку его рыночной стоимости у оценщика, согласованного Кредитором, заключить с Кредитором соответствующий договор залога, осуществить за свой счет его государственную регистрацию в случаях, установленных законодательством.

В силу разных жизненных обстоятельств любой заемщик может прийти к решению, что взятая в ипотеку квартира ему больше не нужна. И перед гражданином встает вопрос: как расторгнуть ипотечный договор. По собственному желанию это сделать нельзя. «Просто так отдать банку ключи от залоговой квартиры должник не вправе», – подчеркивает заместитель руководителя дирекции розничного бизнеса Банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев. Таким образом, расторжение договора возможно только по обоюдному согласию, в досудебном или судебном порядке.

Расторжение договора ипотеки — как со стороны банка, так и со стороны клиента: особенности и тонкости, судебная практика

Когда пенни и штрафы банка необоснованны и мешают «войти в график», единственной возможностью решить проблему с долгом является судебная помощь. Можно много лет пытаться вырваться из замкнутого круга посильного погашения штрафов и минимального снижения долга, а можно по суду снизить размер задолженности и пересчитать излишне начисленные штрафы. В некоторых случаях будут возвращены излишне уплаченные пени и деньги за незаконно навязываемые страховки (особенно это актуально для ипотечных договоров, заключенных до 2008 года), которые можно будет зачесть в уплату основного долга.

Читайте так же:  Материнский капитал в великом новгороде и новгородской области в рф

По согласованию с кредитором можно найти покупателя, готового приобрести квартиру, вместе с ипотекой (переуступка). Самым простым в оформлении и сложным практически является способ обычного досрочного погашения: клиент находит деньги и гасит кредит, требующий расторжения. Но суммы, которые требуются при сделках с недвижимостью, требуют все же или продажи залоговой квартиры или переуступки прав требования – у проблемных клиентов редко оказывается иное имущество, стоимость которого достаточно для погашения долга.

Как расторгнуть ипотечный договор с банком

Учитывая, что ипотека традиционно сопровождается страхованием жизни, здоровья заемщика, а также страхованием залога, или по крайней мере такие предложения поступают от банка, то доказать невозможность предположения существенного изменения обстоятельств нельзя. Финансовые проблемы заемщика, приведшие к неспособности погашать долг, не принимаются во внимание даже в суде и даже при форс-мажоре. Яркий пример – проблемы заемщиков по валютной ипотеке, возникшие в 2014-2015 годах из-за резкого падения курса рубля. Все, что было предложено таким заемщикам – воспользоваться реструктуризацией (рефинансированием) или госпомощью по линии АИЖК.

Возможно ли расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика? В отличие от потребительского кредитования расторжение ипотечных договоров не только встречается на практике, но и происходит довольно-таки часто. Это связано как с особенностями ипотеки (целевое и залоговое кредитование), так и нередко возникающими у банка основаниями заявить о необходимости расторжения договора.

Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке: образец заявления

В случае последних причин банк обычно указывает на то, что нужно было оформлять страховку. В конце заявления приводится список прилагаемых документов. Например, при потере работы — это будет приказ о сокращении и справка о постановке на учет по безработице.

Также аннулировать договор, который заключен после 1 июля 2014 года (дата принятия закона о потребительском кредите), можно в течение двух недель от момента его заключения, выплатив всю сумму предоставленного кредита и те проценты, которые набежали за этот период. Предварительно не надо предупреждать об этом банк.

Как расторгнуть ипотечный договор со сбербанком

Как расторгнуть ипотечный договор

Многие заемщики в свете последних событий, когда банки закрываются один за другим, боятся, что им придется досрочно закрывать ипотеку или разрывать договор с банком. Эти страхи беспочвенны, в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии назначается банк-преемник, с которым и будут в дальнейшем решаться вопросы относительно ипотечного кредита.

Если бы речь шла об обычном кредите, то все было бы гораздо проще, но при ипотечном кредите есть недвижимость, которая выступает в роли залога. Поэтому для расторжения ипотечного договора потребуется решить вопрос с недвижимостью, которая является обеспечением жилищного займа.

Расторжение договора ипотеки

Если у вас возникли финансовые сложности, то в первую очередь стоит попытаться договориться с банком-кредитором о смягчении условий взыскания долга. Каждая такая заявка рассматривается индивидуально и в большинстве случаев истец получает отказ, так как условия сделки были известны ему заранее и его материальные проблемы кредиторов не касаются. При положительном решении возможно увеличение срока выплат или временное замораживание счета.

Статья 451 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает расторжение договора по ипотечному кредиту в том случае, если вам удастся убедить судью в том, что вы не осознавали всех последствий сделки, когда ставили свою подпись под соглашением.

Договор ипотечного кредитования Сбербанка: образец в 2018 году

С общими условиями кредитования клиент может заранее ознакомиться на сайте банка (ссылка на нее была предоставлена ранее). А вот индивидуальный ипотечный договор кредитные эксперты возможности изучить предварительно не дают, и на его чтение может уйти довольно большое количество времени. Поскольку подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке – дело серьезное, предлагаем ознакомиться с тем, из каких пунктов состоит данный документ.

Ипотечный договор представляет собой соглашение на получение кредита для приобретения жилой недвижимости. Саму суть этого документа определяет слово «ипотека», которая подразумевает, что способом обеспечения выполнения обязанностей заемщика перед банком будет выступать залог недвижимости. Это значит, что в течение всего периода кредитования ваше имущество будет служить гарантией того, что банк вернет себе все выданные средства.

Хотим расторгнуть договор долевого участия в строительстве и соответственно ипотечный договор со сбербанком

6. В случае нарушения застройщиком предусмотренных частями 2 и 5 настоящей статьи срока возврата денежных средств или срока зачисления этих денежных средств в депозит нотариуса застройщик уплачивает участнику долевого строительства проценты на эту сумму за пользование указанными денежными средствами в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день соответствующего исполнения обязательства по возврату денежных средств, уплаченных участником долевого строительства. Указанные проценты начисляются со дня, следующего за днем истечения срока возврата застройщиком денежных средств участнику долевого строительства или срока зачисления этих денежных средств в депозит нотариуса, до дня возврата денежных средств застройщиком участнику долевого строительства или дня зачисления таких денежных средств в депозит нотариуса. Если участником долевого строительства является гражданин, указанные проценты уплачиваются застройщиком в двойном размере.

5. В случае одностороннего отказа застройщика от исполнения договора по основаниям, предусмотренным частями 4 и 5 статьи 5 настоящего Федерального закона, застройщик обязан возвратить денежные средства, уплаченные участником долевого строительства в счет цены договора, в течение десяти рабочих дней со дня его расторжения. Если в указанный срок участник долевого строительства не обратился к застройщику за получением денежных средств, уплаченных участником долевого строительства в счет цены договора, застройщик не позднее дня, следующего за рабочим днем после истечения указанного срока, обязан зачислить эти денежные средства в депозит нотариуса по месту нахождения застройщика, о чем сообщается участнику долевого строительства.

Как расторгнуть ипотечный договор с банком

Нежелание клиента страховать объект приводит к тому, что банк желает расторгнуть договор. В случае порчи или гибели имущества кредитная организация не сможет покрыть расходы, связанные с выдачей ипотеки, поэтому и предпочитает прекратить какие-либо отношения с таким заемщиком.

Расторгнуть ипотечный договор физическое лицо ввиду физической нехватки средств на полное погашение всей суммы кредита. В этом случае предмет залога — недвижимость, не может быть продана, подарена или заложена. Все действия касательно ее запрещены. Изменить ситуацию помогут переговоры с руководством кредитора и необходимости реструктуризации оставшегося долга. При успешном завершении переговоров дом или квартира остается в распоряжении собственника — заемщика.

Что такое кредитный договор Сбербанка по ипотеке, кто его составляет и когда происходит подписание? Скачать образец документа

Первый пункт ипотечного договора является предметом договора. Здесь подробно описывается, какая недвижимость и кем приобретается, за какую сумму и прописывается доля собственных средств. В этом пункте должны фигурировать площадь жилья, основание, на котором оно принадлежит заемщику, инвентаризационная стоимость объекта и общая его стоимость.

Клиент не может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Такая привилегия есть только у банка при систематическом нарушении условий кредитования. Зато клиент может досрочно прекратить действие договора при полном расчете со Сбербанком ранее назначенного срока.

Читайте так же:  Размеры детских пособий в пензе и пензенской области

Расторжение ипотечного договора: что, где, сколько

4.1.29. В случае снижения рыночной стоимости Квартиры ниже остатка суммы задолженности по Кредиту по требованию Кредитора и в указанный Кредитором срок предоставить дополнительное обеспечение по настоящему Договору, удовлетворяющее Кредитора (ценные бумаги, транспортные средства, недвижимое имущество и т. д.), осуществить за свой счет оценку его рыночной стоимости у оценщика, согласованного Кредитором, заключить с Кредитором соответствующий договор залога, осуществить за свой счет его государственную регистрацию в случаях, установленных законодательством.

В силу разных жизненных обстоятельств любой заемщик может прийти к решению, что взятая в ипотеку квартира ему больше не нужна. И перед гражданином встает вопрос: как расторгнуть ипотечный договор. По собственному желанию это сделать нельзя. «Просто так отдать банку ключи от залоговой квартиры должник не вправе», – подчеркивает заместитель руководителя дирекции розничного бизнеса Банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев. Таким образом, расторжение договора возможно только по обоюдному согласию, в досудебном или судебном порядке.

Договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

6.3.14. Заменить по требованию Кредитора-Залогодержателя Квартиру (предмет ипотеки) равным по стоимости обеспечением в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента получения Покупателем-Залогодателем письменного уведомления Кредитора-Залогодержателя о замене Квартиры в случае ее утраты или повреждения либо если право собственности на нее прекращено по основаниям, предусмотренным законом.

Важный момент! Если правила по проведению обязательной госрегистрации заключенного соглашения не были соблюдены, это является поводом для последующего признания сделки недействительной. Подобный договор, согласно пункту 1 статьи 10 Закона «Об ипотеке», является ничтожным.

Расторжение договора ипотеки — как со стороны банка, так и со стороны клиента: особенности и тонкости, судебная практика

Если говорить о внесудебном порядке расторжения ипотечного договора, то он достигается соглашением сторон. Для решения вопроса мирным путем следует обратиться к кредитору с заявлением, в котором изложены причины необходимости расторжения, что позволит общими усилиями найти вариант, устраивающий всех.

Так, например, при продаже квартиры для погашения долга у клиента останется часть средств, которая превысила задолженность. При судебном решении вопроса, квартира может быть реализована в срочном порядке: с учетом штрафов, скидки на торгах и судебных издержек, можно остаться без жилья с остатком долга.

Договор на ипотеку в Сбербанке

Ипотекой называется кредит, выдаваемый банком на определенные цели – строительство или приобретение жилья. Этот кредит является долгосрочным. Так, например, Сберегательный банк России выдает ипотечные кредиты сроком до 30 лет. При ипотечном кредитовании в качестве залога выступает квартира или иное жилье, приобретаемое заемщиком.

Кредитный договор в Сбербанке на приобретение строящегося жилья заключается между двумя сторонами: получателем кредита и банком. Это его основное отличие от рассмотренного выше образца договора кредита в Сбербанке. Но перед подписаниемдоговора банк проверяет застройщика и только потом все предоставленные документы.

Расторгнуть договор продажи квартиры по ипотеки

Можно ли и как расторгнуть договор купли-продажи квартиры, причины аннулирования соглашения до и после гос регистрации сделки

Свое намерение они обязаны обозначить в письменном виде. Однако обоюдное согласие продавца и покупателя встречается нечасто, и в большинстве случаев инициатором расторжения выступает тот, кто остался недоволен результатом сделки. В этом случае правота доказывается в суде. Вторая сторона дает согласие на расторжение по решению суда, если тот признает претензии обратившейся стороны обоснованными.

[1]

В каких случаях можно расторгнуть?

Чтобы аннулировать договор купли-продажи квартиры нужны явные нарушения одного из его участников условий соглашения.

Со стороны продавца недвижимости это может быть отказ покидать проданное помещение.

Расторжение договора купли-продажи

Если таковые имеются, то это указывается в договоре продажи.

Земля, находящаяся под строением всегда продается вместе с объектом и не разделяется. При переоформлении право собственности на объект и землю переходит одновременно.

Как провести расторжение договора купли-продажи квартиры?

Однако, данный случай самый редкий в практике, намного чаще недовольство сделкой высказывает только кто-то один, и желает расторгнуть куплю-продажу без согласия второй стороны.

Видео (кликните для воспроизведения).

Право граждан на отказ от договора купли-продажи закреплено в главе 29 ГК РФ, и там же перечислены все обстоятельства прекращения сделки:

  1. Как происходит расторжение —
  2. Причины — ;
  3. Каковы последствия расторжения — .
  4. Изменение обстоятельств — ;

Помимо ГК РФ особенности совершения сделок с недвижимостью изложены в Федеральном законе №122 от 21.07.1997 г.

(редакция от 02.06.2016 г.). Расторжение может происходить только в той же форме, в какой состоялось заключение, то есть в письменной. Формулируется соглашение сторон, где они заверяют свое согласие с порядком, сроками и условиями расторжения сделки.

Грамотное расторжение договора купли-продажи квартиры.

То есть, речь идет о письменной форме.

Правдиво заметить, как показывает практика, отмена договора по обоюдному соглашению сторон встречается достаточно редко. Поэтому, как продавцу квартиры, так и ее покупателю нужно хорошо усвоить, что они лишены права требовать возращения чего-либо, что уже было исполнено по обязательству до момента отмены сделки. Тем более, если ими не был предусмотрен другой порядок в данном договоре.

Но произойти это может только при наличии серьезных нарушений условий договора другой стороной или в других случаях, предусмотренных непосредственно договором или законом.

Договор купли-продажи расторгнут, как избавиться от ипотеки

2.6 Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой окончания срока, указанного в п.

2.4., с учетом п. 2.5 (при необходимости) Общих условий кредитования.

Пункты: 2.4, 2.5, 2.6 из Кредитного Договора: -п. 2.4 Заемщик/Созаемщик вправе получить Кредит/первую часть Кредита в течении 45 сорока пяти) календарных дней с даты заключения Договора (не включая эту дату). -п.2.5 В случае предоставления в качестве обеспечения залога объекта недвижимости/прав требования участника долевого строительства (если залог объекта недвижимости/прав требования участника долевого строительства предусмотрен Договором).

Кредитор вправе продлить срок выдачи Кредита/первой части Кредита до 90 (Девяноста) календарных дней с даты заключения Договора (не включая эту дату) на основании заявления Заемщика/Титульного созаемщика и документов, подтверждающих необходимость предоставления отсрочки.

Можно ли расторгнуть предварительный договор купли-продажи квартиры

Он практически аналогичен стандартному договору купли – продажи, но в то же время он содержит информацию о сделке, которая только будет оформлена, а не о той, что уже совершена. Содержит же такой договор следующие данные:

  1. Реквизиты.
  2. Сведения о продаваемой собственности;
  3. Данные о залоге;
  4. Порядок передачи денежных средств;
  5. Сведения о продавце и покупателе;
  6. Права и обязанности каждой из сторон;
  7. Сведения о разрешении возможных споров и конфликтов;

Инфо Такой договор полезен в тех случаях, когда нужно заранее обозначить условия проведения сделки, а так же «закрепить» её.

Кроме того, такой договор необходим при оформлении ипотеки.

Начнем с самого главного, а именно с причин для расторжения предварительного договора купли – продажи.

Как расторгнуть договор купли-продажи квартиры?

Возможны и исключения, которые обусловлены наличием доказательств об изначальной недобросовестности того же покупателя либо же продавца либо же иными обстоятельствами.

Читайте так же:  Порядок смены фамилии после замужества (замена)

А вот повернуть процесс расторжения договора купли-продажи квартиры еще до его регистрации намного проще, учитывая, что юридически факт перехода прав еще не состоялся. Но даже в этой ситуации существует определенная процедура, а также множество подводных камней, о которых нужно знать изначально. Любой договор является документом, который всего лишь подтверждает волеизлияние сторон о проведении определенной сделки в срок, установленный ими либо же определенный нормами закона.

Расторжение договора ипотеки — как со стороны банка, так и со стороны клиента: особенности и тонкости, судебная практика

Ипотека, как всем известно, кредит длительный и от потери работы, снижения зарплаты, болезни, появления дополнительных обязательных расходов не застрахован ни один, даже самый ответственный заемщик.

Вырезка из статьи 159 УК РФ МошенничествоНецелевое использование денег, выданных на покупку жилья, встречается редко, так как обычный человек с трудом сможет обойти все ступени банковского контроля.

Дело N33-5783/2017. О расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

от 14 февраля 2017 г. по делу N 33-5783

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

председательствующего Горновой М.В.

и судей Казаковой О.Н., Целищева А.А.

при секретаре Т.Е.М.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Казаковой О.Н.

дело по апелляционной жалобе, с учетом дополнений, К. на решение Никулинского районного суда города Москвы от 26 октября 2016 года, которым постановлено: расторгнуть кредитный договор от года N, заключенный между АО «Банк Жилищного Финансирования» и К.

Взыскать с Киселевой Ю.Ю. в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» сумму задолженности в размере., госпошлину, уплаченную истцом при подаче иска в суд, в размере

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: на квартиру, расположенную по адресу. Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: размере

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, исковые требования оставил на усмотрение суда, пояснил суду, что ответчик не оплачивал денежные средства по кредитному договору, поскольку сразу после заключения сделок ответчику стало известно, что спорная квартира находится под арестом. На момент заключения сделок спорная квартира являлась предметом рассмотрения гражданских дел в судах, о чем истцу было известно, в связи с чем истец при оформлении сделки ввел ответчика в заблуждение. Также пояснила, что ответчик являлась третьим лицом в рамках гражданского дела, предметом которого была спорная квартира, однако в самостоятельных требованиях ответчика судом было отказано.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого в своей апелляционной жалобе просит ответчик К., ссылаясь на нарушение судом норм процессуального и материального права.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца по доверенности С., представителя ответчика по доверенности А., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права ( часть 4 статьи 1 , часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании ( статьи 55 , 59 — 61 , 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 05 ноября 2014 года между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (в настоящее время АО «Банк Жилищного Финансирования») и ответчиком был заключен кредитный договор N, согласно п. 1.1 которого ответчику были предоставлены денежные средства (кредит) в размере. сроком на 242 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором.

Согласно п. 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения, ремонта, и благоустройства квартиры, расположенной по адресу:, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 66,30 кв. м, кадастровый номер, в собственность К. На момент подписания настоящего договора собственником квартиры является Д.

На основании п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог квартиры, возникающий на основании ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании п. 3.1 кредитного договора за получение кредита заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,49% годовых на дату заключения договора. Согласно п. 3.2 кредитного договора проценты за кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика.

Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

В соответствии с п. 3.2.1 и 3.3.5 кредитного договора размер аннуитетного платежа ежемесячно составляет., который должен быть оплачен ответчиком не позднее 15 числа каждого месяца.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 5.3 кредитного договора установлено, что при нарушении срока возврата кредита иили процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Истец перечислил в соответствии с условиями договора денежные средства в размере. на текущий счет N ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов по кредиту, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договором.

В связи с тем, что ответчик неоднократно, а именно, более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а именно, допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней, допускал просрочку по кредитному договору, истцом ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и о его расторжении.

Читайте так же:  Бывший муж не платит алименты — что делать и куда обращаться

Однако ответчик не отреагировал на претензию истца, что не было оспорено стороной ответчика в судебном заседании.

Требование о погашении долга ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Представителем ответчика представлен отчет независимого оценщика, содержащего оценку рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно вышеуказанному отчету рыночная стоимость спорной квартиры составляет руб. Представленный отчет представителем ответчика не оспаривался.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ч. 2 п. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 334 ч. 1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя,

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ч. 1 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу статьи 56 Закона «Об ипотеке ( залоге недвижимости )» имущество, заложенное по договору об ипотеке , на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке ( залоге недвижимости )» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Рассматривая настоящее дело, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований АО «Банк Жилищного финансирования» о расторжении кредитного договора в связи с нарушением заемщиком принятых обязательств, взыскании задолженности по погашению кредита в сумме коп., которая состоит из суммы основного долга — ., суммы задолженности по оплате просроченных процентов — ., суммы процентов за просроченный основной долг — ., суммы пени за нарушение сроков возврата кредита — ., суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов — ., суммы начисленных процентов — ., поскольку ответчик надлежащим образом принятые по кредитному договору обязательства не исполнял, каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт, суду не представил.

Удовлетворяя исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество — квартиру, находящуюся по адресу:, суд правомерно исходил из неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

В суде первой инстанции споров о стоимости квартиры между сторонами не возникло.

Кроме того, суд обоснованно пришел к выводу о взыскании с ответчика К. в соответствии со статьей 98 ГПК РФ понесенных истцом расходов по оплате госпошлины.

Судебная коллегия соглашается с приведенными выше выводами суда первой инстанции, т.к. они основаны на анализе действующего законодательства и доказательствах, имеющихся в материалах дела.

Отклоняя доводы К. о том, что после заключения кредитного договора ответчику стало известно, что спорная квартира находится под арестом, о чем истец знал и не предупредил ответчика, суд правомерно исходил из того, что определение о наложении запрета на совершение каких-либо сделок по отчуждению квартиры N, расположенной по адресу, было вынесено 27 ноября 2014 года, тогда как кредитный договор между сторонами был заключен 05 ноября 2014 года.

Довод апелляционной жалобы ответчика о том, что судом первой инстанции К. было незаконно отказано в принятии встречного искового заявления, судебная коллегия находит несостоятельным, поскольку, как следует из материалов дела, исковое заявление К., в редакции от 4 декабря 2015 года (л.д. 130 — 133) подано в Мытищинский городской суд Московской области. В Никулинский районный суд встречное исковое заявление подано не было, что так же следует из протоколов судебных заседаний, замечаний на протоколы судебных заседаний ответчиком в порядке ст. 231 ГПК РФ подано не было.

Довод дополнений к апелляционной жалобе К. о том, что суд первой инстанции не передал дело по подсудности, так как из кредитного договора следует, что все разногласия между сторонами подлежат рассмотрению в Пресненском районном суде г. Москвы, судебная коллегия так же отклоняет, поскольку ответчиком в суде первой инстанции ходатайств о передачи дела по подсудности заявлено не было.

Иные доводы апелляционной жалобы не свидетельствуют о незаконности судебного решения.

Правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела установлены на основании представленных доказательств, которым дана надлежащая правовая оценка в соответствии со ст. 67 ГПК РФ; доводы апелляционной жалобы по существу рассмотренного спора, не опровергают правильности выводов суда, направлены на иную оценку доказательств, ошибочное толкование норм действующего законодательства, не свидетельствуют о наличии оснований, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ, к отмене либо изменению состоявшегося судебного решения.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене или изменению по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 , 329 ГПК РФ, судебная коллегия

Видео (кликните для воспроизведения).

Решение Никулинского районного суда города Москвы от 26 октября 2016 года — оставить без изменения, апелляционную жалобу, с учетом дополнений, К. — без удовлетворения.

Расторжение договора ипотеки — как со стороны банка, так и со стороны клиента особенности и тонкости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here