Расходы при оформлении ипотеки от каких финансовых трат вам не уйти, и где можно сэкономить

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Расходы при оформлении ипотеки от каких финансовых трат вам не уйти, и где можно сэкономить" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Покупка квартиры в ипотеку расходы покупателя и продавца

Расходы при оформлении ипотеки: от каких финансовых трат Вам не уйти, и где можно сэкономить?

Не очень часто, но такое встречается.Так же, если заемщика не устроят цены (допустим, объект сложный и стоимость оценки на рынке разнится), можно попробовать согласовать с банком проведение оценки в той компании, с которой удобнее работать (устраивает цена), даже если ранее оценка для этого банка не проводилась. Это может привести к затягиванию процедуры, и при покупке стандартной квартиры имеет смысл просто согласиться на условия банка.Важным моментом является то, что если оценщики решат, что стоимость квартиры по договору купли-продажи завышена, заемщику придется изыскивать средства для увеличения первоначального взноса.

Кто берет на себя расходы по оплате сделки купли-продажи недвижимости: продавец или покупатель?

Договоры можно составить самостоятельно или доверить это юридической или компании.

Указанных расходов можно избежать, но при сложных сделках с множеством нюансов лучше не пренебрегать услугами специалистов.

Иногда готовят договоры купли-продажи своим клиентам на бесплатной основе.

Нотариальное заверение договора купли-продажи не является обязательным, но стороны нередко к нему прибегают, чтобы придать большую юридическую значимость данному документу и снизить риски оспаривания в судебном порядке.

Вопрос:Я хочу продать свою квартиру. Какие расходы я буду нести, как продавец?

При подготовке пакета документов придется также оформить различные заявления (200-500) руб., количество которых зависит от самой сделки и числа ее участников.

Например, нотариально удостоверенное согласие супруга или супруги на приобретение или продажу квартиры, нотариально заверенное заявление о согласии на перевод телефонного номера МГТС, установленного в продаваемой квартире и др. На оформление, как правило уходит 300-500 долл.

Однако есть организации, готовые оформить все в ускоренном порядке.

Какие расходы при приобретении квартиры несет покупатель, и какие — продавец

Оплачивает покупатель и прикладывает оригинал квитанции к документам по сделке. Собственно, договор купли-продажи.

В нем понадобится прописать подробно все данные о заинтересованных сторонах, а также об объекте недвижимости. Лучше, чтобы бумагу проверил грамотный юрист. Кадастровый паспорт. Если есть копия в Росреестре, то заново можно не оформлять.

Нотариально заверенное согласие супруга или бывшего супруга на продажу квартиры, если такой имеется у продавца.

Ипотека для продавца: процедура, риски, плюсы и минусы

Через 2-5 рабочих дней банк подготавливает необходимые договора и прилагающиеся документы.Подписание основного договора продавцом и покупателем, закрепляющим сделку купли-продажи.

При этом возможна передача части стоимости квартиры наличными или через банковскую ячейку продавцу.

Сумма фиксируется в расписке, которая передается банку.Регистрация договора купли-продажи в БТИ. Процесс занимает до 5 дней, по прошествии которых деньги поступят на счет продавца через аккредитив или ячейку в банке. При продаже квартиры по ипотеке на покупателя сразу же оформляется право собственности.

Проданное жилье является залогом для банка, оформившего долгосрочный кредит, до тех пор, пока покупатель не выплатит всю сумму задолженности. Преимущества продавца при продаже квартиры в ипотеку:денежные средства зачисляются на банковский счет, при желании их можно обналичить в любое время;возможность более выгодно продать квартиру, благодаря риелторской оценке недвижимости по высоким рыночным ценам;сделка контролируется банком, который гарантирует поступление фиксированной в договоре суммы на личный счет продавца.

Продавать ли квартиру «ипотечному» покупателю?

«Конечно, лучше продать квартиру за “реальные” деньги, но когда у вас дорогой объект, на который нет других предложений, вариантов не остается», – делится своими соображениями начальник отдела ипотечного кредитования «Александр Недвижимость» Владимир Черепанов. Проще говоря, в доброй половине случаев у продавца нет выбора: сегодня на рынке предложение превышает спрос.

Расходы, которые ложаться на покупателя при покупке квартиры

Окончание регистрации происходит при оформлении всей процедуры в Росреестре.Продавец включает в стоимость жилья все возможные расходы на оформление процедуры, а вот при приобретении этого объекта затраты ложатся на плечи покупателя:

  1. жизни заемщика и потери (либо порчи) самой недвижимости;
  2. взносы на погашение задолженности и ипотечных процентов, оплачивать которые нужно каждый месяц.
  3. оплата банковских услуг по оформлению и выдаче ипотечного займа;
  4. оценка недвижимого объекта;
  5. оплата государственных пошлин за произведение регистрации;
  6. услуги нотариуса, заверившего соглашение о купле-продаже;
  7. оплата риэлторских услуг по подбору и проверке всех документов;

Важно! Помимо главных и сопутствующих расходов на покупку квартиры, покупатель может заняться оформлением имущественного вычета с компенсацией большей части затрат на данную операцию.

Продажа квартиры по ипотеке: особенности, риски продавца и покупателя

Но за эти услуги расплачивается заемщик.

Многих продавцов интересует, какие риски могут возникнуть при продаже квартиры через ипотеку. На самом же деле никаких опасений здесь быть не должно, так как когда в сделке участвует банк, шанс какого-либо обмана сведен к минимуму. Продавец может не опасаться того, что ему на счет не поступят средства от покупателя, так как переводом денег занимается банк.

Поэтому заемщик никак не сможет повлиять на сложившуюся ситуацию, лишив вас средств.

Финансовая организация выплачивает полную сумму за жилье продавцу не сразу же, как только подписан договор, а только когда подтверждено право на собственность.

Кроме того, продавец сможет распоряжаться средствами только тогда, когда жилье перерегистрируют на заемщика. Риски продавца, если только жилье приобретается в ипотеку, сокращаются в несколько раз.

Дополнительные расходы при покупке квартиры

Это примерно 300-700 тыс. руб. – в зависимости от класса приобретаемого жилья. При оформлении жилищного кредита также необходимо оплачивать страховку и комиссии банка, сумма которых может достигать до 50-70 тыс.

руб. Такие расходы будут ежегодными. Заемщику придется платить за обслуживание расчетного счета и независимую оценку недвижимости. Траты держателя ипотеки постоянные – вплоть до полного погашения кредита.

Если используется помощь ипотечного брокера, то его услуги подлежат оплате в отдельном порядке. Здесь представлен . должна предшествовать проверка документов застройщика:

  1. проектной декларации;
  2. свидетельства на землю.
  3. устава;

Договор продажи квартиры в таком доме не обладает принципиальными отличиями от покупки жилья на «вторичке».

10 обязательных платежей при оформлении ипотеки

Плата за страхование

Расходы: Договор со страховщиком заключается на весь период выплат по ипотеке, пока жилье находится в залоге у банка. Плата взимается ежегодно в размере определенного процента от остатка долга по ипотеке. При заключении ипотечного договора заемщик должен оплатить за страховку около 1% за первый год страховых услуг.

Страхование при ипотеке – законодательно подтвержденное обязательство, поскольку банк, выдав крупную сумму, требует обеспечения на случай невозврата долга по ипотеке, порчи или полной утраты имущества. Однако обязательной является только имущественная страховка, в то время как большинство банков практикует комплексное страхование имущества, здоровья, титула.

Условия договора о выдаче ипотеки часто содержит обязательность комплексной страховки, а в случае отказа от нее банк повышает проценты (например, в Альфа банке переплата при отказе от комплексного страхования увеличивается на 3 пункта). Заемщик с ипотекой вынужден соглашаться, поскольку выгоднее ежегодно оплачивать страховую защиту, чем переплачивать банку.

Читайте так же:  Возмещение ущерба по осаго при дтп — определение ущерба и лимит выплат

Иногда банк обязывает подключать только 2 из 3 страховых услуг, либо повышает процент равнозначно стоимости страховки. Есть возможность отказаться от титульной защиты, начиная с 4-го года ипотеки, ведь оспаривание сделки третьей стороной допускается в пределах срока исковой давности, т.е. в течение 3 лет. Нужно внимательно читать пункты договора на ипотеку в разных банках, выбирая более выгодный вариант, ведь соглашение заключается на 10-15 лет. Проще на начальном этапе выбрать кредитора с приемлемыми условиями, чем впоследствии пытаться снизить расходы на страховку.

Некоторые страховщики идут еще дальше в предложениях сопутствующих услуг. Например, при страховании отделки. Прежде, чем оформлять допуслуги, стоит поинтересоваться, кто станет выгодоприобретателем. Страховка со ссылкой к ипотечному договору означает, что возмещение получит банк. Чтобы застраховаться с возможностью получить компенсацию лично, договор заключают отдельно от страхования по ипотеке.

Оплата услуг оценщика

Расходы: Для получения заключения оценщика при подготовке документов к сделке тратят около 2-4 тысяч рублей.

Без оценки невозможно оформить договор на выдачу ипотечного займа. Это подтверждается положениями закона об ипотеке (п. 1 ст. 9), где обязывают указывать в соглашении с кредитором стоимость жилья. Услуги оценщика позволяют правильно определить для банка корректную стоимость приобретаемого объекта. Получение заключения экспертов входит в обязанности покупателя и входят в общие расходы при подготовке.

Расценки экспертов могут различаться, но банк потребует, чтобы квартиру оценивала организация из списка аккредитованных компаний. Воспользовавшись сервисом других оценщиков, заемщик столкнется с противодействием банка, либо процесс подготовки к сделке затянется на пару недель. Отказ принимать заключения сторонних экспертов вызван недоверием к результатам компании или несоответствию параметрам отчета. Обращение к аккредитованному оценщику еще не гарантирует, что не придется переделывать оценку и снова тратить деньги, поскольку документ оформляют до получения одобрения ипотеки. Если банк отклонит заявку на покупку выбранного объекта, придется искать более подходящий объект для приобретения, а значит – снова тратить средства на оценщика.


Можно сохранить результаты оценки, если уже подготовленное заключение примут в других банках. Риэлторы советуют выбирать компании для оценки, аккредитованные в нескольких банках, чтобы при отказе одного банка попробовать согласовать ипотеку у другого.

Пошлины при оформлении

Расходы: Квитанции с государственной пошлиной платят дважды – при оформлении права на ипотечное жилье с обременением в силу ипотеки, и после – при снятии обременения. Для вторичного жилья плата составляет 2 тысячи рублей, для новостроек – 350 рублей. Для ускоренного получения закладной взимают 1,5 тысячи рублей.

Расходы на регистрационные услуги избежать невозможно и их также включают в сумму, которая потребуется на начальном этапе оформления ипотеки. Отложить или отказаться от платежа нельзя, поскольку того требует законодательство.

Чтобы сократить расходы, пользуются цифровой подписью при электронной подаче документов. Если ЭЦП нет, электронное оформление выходит дороже, чем привычный визит в регистрирующий орган. Обещание ускоренного процесса переоформления через дистанционное обращение не всегда выполняется, поскольку госуслуги часто работают со сбоями, есть некоторые несовершенства системы, которые оказывают влияние на сроки.

По окончании ипотечных выплат предстоит снова обращаться в Росреестр за снятием обременений с права собственности. При выдаче закладной также оплачивают пошлину.

Расходы: Плата за услуги нотариальной конторы определяется согласно установленным тарифам, и зависит от причин обращения.

[3]

Нотариальное заверение требуется при оформлении ипотеки, если:

  1. Собственность оформляется супругами, перед заключением сделки банк потребовал оформления брачного контракта на интересующий объект собственности или заверения купчей.
  2. От второго супруга потребовалось нотариально заверенное согласие на покупку в ипотеку.
  3. К оформлению сделки и составлению документов привлекается юрист. На совершение ряда действий юристу требуется доверенность от покупателя, удостоверенная нотариусом.
  4. По ипотеке используют средства МСК (материнского капитала). Перед согласованием транша из бюджета ПФР попросит оформить нотариальное обязательство выделить всем членам семьи доли после окончательного погашения долга и снятии обременений с недвижимости.

Аренда ячейки и другие банковские услуги

Расходы: Для организации расчетов с продавцом используют арендованную в банке ячейку, аккредитив или номинальный счет. У каждого б свои расценки на банка свои расценки на услуги. Например, на ячейку необходимо отложить дополнительно до 3 тысяч рублей.

Банковская ячейка используется редко, банки предпочитают использовать аккредитив. Если продавец открыл счет в другом банке и требует перечислить средства на него, за межбанковский перевод также придется платить согласно тарифам, установленным кредитором.

[2]

Услуги риэлтора, брокера, юриста

Расходы: Оплата услуг специалистов при согласовании ипотечной сделки составляет в среднем 5% от цены приобретаемой недвижимости.

Попытки сэкономить на риэлторе часто обходятся весьма дорого. Чтобы не стать жертвой мошенников или пострадать от нарушения процедуры оформления, граждане предпочитают заплатить дополнительно профессионалу, специализирующемуся на недвижимости и ипотеке. За определенную плату риэлтор проверит сделку на юридическую чистоту, сориентирует в действиях при согласовании сделки и выдаче средств по ипотеке. Советы опытного риэлтора уберегут заемщика от опасных сделок и подозрительных продавцов.

Юридическая помощь бесценна, когда речь заходит о проверке контракта с позиции интересов покупателя. В сервис юристов входит проверка документов для сделки, составление договора на покупку квартиры, изучение пунктов соглашения с банком, включая пункты, которые любят писать мелким шрифтом.

Сопутствующий сервис банка

Расходы: Какие услуги предложит или потребует банк, узнают уже по факту обращения к конкретному кредитору.

Финансовое учреждение – коммерческая структура, целью которой получение максимальной прибыли от оказания услуг клиентам. Часто банки настойчиво предлагают юридические услуги, обеспечивающие безопасность сделки. Если у клиента нет своего юриста, такая услуга востребована, ведь банк ручается за профессионализм предложенного юриста.

Заранее узнать, во сколько обойдется помощь юриста при ипотеке, нельзя. Это зависит от расценок, установленных конкретным банком. Например, проверка недвижимости в Сбербанке стоит 15 тысяч рублей, а подготовка купчей в ВТБ банке обходится в 2 тысячи рублей. Необходимо понимать, что гарантии на результаты проверки банк не дает.

Читайте так же:  Страхование здоровья

Услуги юриста помогут выявить в договоре на ипотеку неясности и пункты, написанные не в интересах заемщика. По неопытности и незнанию клиент рискует пропустить важные моменты сделки с ипотекой, которые впоследствии негативно отразятся на заемщике.

Затраты для получения выгодного процента по ипотеке

Расходы: Сколько заплатит клиент по ипотеке, полностью зависит от выбранного банка, программы, размера кредитной линии.

Иногда удается снизить итоговую процентную переплату, если при оформлении договора заемщик вносит дополнительный платеж. Экономия достигает 1,5% от начальной ставки. Подобное предложение поначалу кажется выгодным, однако перед согласием стоит провести математически расчеты и определить реальную экономию. Иногда внесенная сумма оказывается сопоставимой с экономией по ипотеке с пониженной ставкой. Возможно, проще впоследствии обратиться за рефинансированием и снизить ставку через некоторое время после получения займа, но уже в другом банке.

Такой платеж выгоден только при планировании выплат ипотеки строго по графику, но вся экономическая выгода теряется, если клиент собирается гасить долг банку досрочно. Чтобы определить обоснованность платежа, рекомендуется проконсультироваться с риэлтором или юристом.

Подготовка выписки из БКИ

Расходы: Запрос кредитной истории через банк платный. Затраты каждый банк определяет самостоятельно – не менее 500 рублей.

Сам банк вряд ли потребует от клиента предъявить выписку из БКИ, поскольку инициирует проверку самостоятельно, отдельно от заемщика. Она помогает определить степень надежности будущего заемщика, спрогнозировать вероятность проблем с выплатой ипотеки на основании истории погашения предыдущих займов. Но клиенту такая выписка также пригодится, чтобы заранее проверить свои шансы на согласование заявки по ипотеке. Если в записях обнаружатся ошибки или серьезные нарекания к кандидату, есть время исправить историю до того, как обращаться в банк за ипотекой.

В РФ нет единой базы, а всего в стране действует 13 бюро, отслеживающих кредитную активность граждан. Может так случиться, что в выбранном БКИ записей о клиенте не окажется, либо они будут сразу во всех базах. Дело в том, что банки подают информацию о своих клиентах только в некоторые БКИ.

Чтобы обращение в БКИ было эффективно, рекомендуется для начала узнать, какие конкретно базы хранят историю конкретного заемщика. Для этого обращаются в Каталог КИ Центробанка и уточняют, в какие организации имеет смысл обращаться.

Каждый гражданин РФ вправе самостоятельно подавать письменный запрос о предоставлении КИ бесплатно, не чаще раза в год. Однако удобнее использовать банковский сервис, заплатив банку около 0,5 тысячи рублей.

Регулярное получение выписок – целесообразная мера профилактики, помогающая выявить несуществующие кредиты, оформленные мошенниками по паспортным данным заемщика, либо обнаружить ошибки в записях и исправить их до того, как банк откажется предоставить ипотеку. Для исправления рекомендуется в Центробанк напрямую. В заявлении указывают конкретные обстоятельства, побудившие требовать корректировки записей.

Оформление вычета

Расходы: На подготовку документации для получения налогового вычета потребуется от 0,5 тысячи рублей.

При наличии права на вычет по подоходному налогу, ипотечный заемщик вынужден собирать справки, заказывать выписки из банка, подтверждающие уплату по ипотеке. В рамках вычета заемщик вправе вернуть до 260 тысяч рублей от суммы основного кредитного долга и 390 тысяч рублей по процентной переплате банку.

Особые сложности доставляет заполнение листов декларации 3-НДФЛ. При самостоятельном внесении информации в бланк возможны ошибки и высока вероятность отклонения пакета бумаг в ФНС. Проще заплатить 500 рублей и получить корректно заполненную отчетность, принимаемую налоговым органом с первого раза.

Ипотека предполагает сложности в оформлении и подготовке к сделке. Приходится проверять массу документации, включая документы на недвижимость, кредитный договор и купчую. Большинство дополнительных платежей по ипотеке обязательны, а на других можно сэкономить. Важно учитывать, что любое ипотечное соглашение сопровождается дополнительными затратами, которые необходимо включить в общую стоимость оформления.

Какие расходы будут при оформлении ипотеки

· Сентябрь 17, 2019

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Приобрести квартиру в ипотеку, казалось бы, не так уж сложно, да и не особо дорого, если сравнивать покупку жилья, скажем, с арендой квартиры. Но на самом деле это мнение ошибочное. Дело в том, что несмотря на наличие высокой процентной ставки, заемщику необходимо будет учесть дополнительные выплаты, некоторые из которых являются обязательными.

За что нужно платить заемщику, вы узнаете из нашей статьи.

В первую очередь потенциальному заемщику необходимо подать заявку. Сама по себе процедура бесплатная, причем во всех банках, однако при повторном обращении финансовая организация может запросить за это дополнительную плату. Как правило, это 1-2 тысячи рублей.

Что касается , то оно является обязательным. Но и это еще не все.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

Каждый клиент банка, планирующий получить ипотеку, должен быть готов к тому, что ему придется потратиться на ее оформление.

Выбирайте банки, где эффективная (общая) процентная ставка по кредиту минимальная.

Дополнительные расходы по ипотеке

Многие люди наивно полагают, что беря ипотечный кредит, они должны будут заплатить лишь процент, указанный в банковском предложении.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ещё на стадии заключения договора цена недвижимости может значительно возрасти. Почти 90% заёмщиков не знают о том, какие расходы они должны будут понести в случае получения ипотечного займа. Такое поведение приводит к тому, что люди ошибаются в расчёте полной стоимости жилья, а это может привести к будущим проблемам в выплате долга.

Стоит учитывать, что переплата за различные услуги может колебаться в районе 3-10% от стоимости жилья. Первое с чем вам придётся столкнуться – это рассмотрение банком кредитной заявки.

Дополнительные расходы при ипотеке: как не платить лишнего?

К дополнительным расходам при получении ипотеки относят вознаграждение банка за выдачу кредита, оплату услуг по оценке недвижимости, услуг нотариуса, риэлтора, ипотечного брокера, страховки, которая выплачивается раз в год, а также некоторые другие траты.

Самый простой вариант избежать лишних комиссий — брать ипотеку в крупнейших банках.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Если вы планируете оформлять ипотечное жилищное кредитование, то вы должны быть готовы к тому, чтобы помимо процентов придется также оплачивать и дополнительные расходы.

Читайте так же:  Продажа квартиры, купленной ранее по военной ипотеке как снять обременение и купить новое жильё

Расходы при оформлении ипотеки: от каких финансовых трат Вам не уйти, и где можно сэкономить?

Время чтения ≈ 6 минут Ипотечный кредит, как правило, имеет достаточно привлекательную ставку, если сравнивать с другими видами кредита.

Но вместе с тем, нужно быть готовым к дополнительным расходом, связанным с оформлением и обслуживанием ипотеки. В среднем расходы, которые далеко не каждый заемщик учитывает при оформлении ипотеки, ориентируясь лишь на ставку по кредиту, могут достигать десятой части от стоимости приобретаемой квартиры.Содержание статьи:

Вы учли все расходы при оформлении ипотечного займа?Расходы по оплате оценки приобретаемой квартиры лежат на заемщике. Оценка недвижимости является обязательным этапом при оформлении ипотеки.

В первую очередь она нужна банку для того, чтобы знать, что в случае невыплаты квартиру можно будет продать по определенной стоимости и погасить вырученными средствами долг заемщика.

Расходы при оформлении ипотеки

16/07/2019 Автор Здравствуйте, уважаемые читатели.

Если Вы всё еще думаете или уже решились брать ипотеку, но не уверены в том, сколько это стоит, то Вам очень поможет наша статья. Сегодня подробно разберемся в том, какие расходы при оформлении ипотеки несет заемщик.

Поехали! На сегодняшний день – это бесплатная процедура. А ведь еще в начале 2000-х годов банки поголовно брали комиссию за рассмотрение ипотечной заявки и вынесение решения по ней. Правда стоит отметить, что некоторые банки (например, Банк DeltaCredit) до сих пор берут комиссию за повторное рассмотрение заявки.

Это происходит в том случае, если заемщик не воспользовался первым положительным решением Банка по ипотеке в течение его срока действия (обычно это 3-4 календарных месяца).

Повторное решение – уже за деньги! После того, как получено положительное решение по заявке на ипотеку и подобрана недвижимость для покупки, заемщику необходимо заказать её оценку.

Расходы при оформлении ипотеки

Ипотечный — наиболее сложный с точки зрения оформления. Он требует гораздо больше времени как для выплаты, так и для формализации всего процесса.

Ввиду того, что на риск идет и банковское учреждение, и сам плательщик, сотрудничество сопровождается необходимостью оформления целого ряда дополнительных документов и уплаты сопроводительных платежей.

Что нужно платить, помимо первоначального и ежемесячных взносов? Попробуем разобраться. Первое, с чем столкнется каждый плательщик , — необходимость уплаты банковского вознаграждения.

Оно не входит в сумму самой ипотеки и зависит от банка, который вы выбрали.

Платеж являет собой своего рода вознаграждение банка за выдачу и оформление ипотечного кредита.

Чем основана такая потребность? Банковские сотрудники тратят время на проверку пакета документов, рассмотрение заявки на получение ипотеки. Выполняя целый ряд подобных операций, банки закономерно рассчитывают на вознаграждение.

Расходы заемщика при оформлении ипотеки

 Ипотека. Руководство к действию. Берем и живем!Арт Ян Александрович ВОКРУГ ипотеки в России до сих пор кипят страсти. Одни утверждают, что ипотечное кредитование – это магистральный путь решения жилищной проблемы для многих россиян.

Другие напоминают об огромных переплатах, которые за десять-двадцать лет вынужден делать заемщик.

«Квартира в кредит – это удобно», – утверждают одни. «Разорительно!» – кричат другие.Истина, как всегда, находится посередине. Да, ипотека сегодня стала одним из наиболее эффективных способов улучшить свои жилищные условия.

Но правда и то, что она требует значительных расходов.

Расходы при оформлении ипотеки: от каких финансовых трат Вам не уйти, и где можно сэкономить?

Ипотечный кредит, как правило, имеет достаточно привлекательную ставку, если сравнивать с другими видами кредита. Но вместе с тем, нужно быть готовым к дополнительным расходом, связанным с оформлением и обслуживанием ипотеки. В среднем расходы, которые далеко не каждый заемщик учитывает при оформлении ипотеки, ориентируясь лишь на ставку по кредиту, могут достигать десятой части от стоимости приобретаемой квартиры.

Вы учли все расходы при оформлении ипотечного займа?

Расходы на оценку квартиры

Расходы по оплате оценки приобретаемой квартиры лежат на заемщике. Оценка недвижимости является обязательным этапом при оформлении ипотеки. В первую очередь она нужна банку для того, чтобы знать, что в случае невыплаты квартиру можно будет продать по определенной стоимости и погасить вырученными средствами долг заемщика. Теоретически, стоимость квартиры фигурирует и в договоре купли-продажи, но на нее нельзя ориентироваться, так как она не является среднерыночной. Продавец и покупатель могут договориться между собой о практически любой цене, как заниженной (ради ухода от налогов), так и завышенной.

Оценка проводится сторонними организациями, которые сотрудничают с банком. Как правило, клиенту предлагают несколько вариантов оценочных компаний на выбор. Но стоимость их услуг примерно одинаковая, около пяти тысяч рублей, если объект не стандартный – то дороже.

Сэкономить на оценке возможно лишь в том случае, если она проводится внутренним подразделением банка самостоятельно и бесплатно. Не очень часто, но такое встречается.

Так же, если заемщика не устроят цены (допустим, объект сложный и стоимость оценки на рынке разнится), можно попробовать согласовать с банком проведение оценки в той компании, с которой удобнее работать (устраивает цена), даже если ранее оценка для этого банка не проводилась. Это может привести к затягиванию процедуры, и при покупке стандартной квартиры имеет смысл просто согласиться на условия банка.

Важным моментом является то, что если оценщики решат, что стоимость квартиры по договору купли-продажи завышена, заемщику придется изыскивать средства для увеличения первоначального взноса. Если он минимален, это может стать проблемой, а еще поводом задуматься, почему квартира продается по цене выше рыночной.

Расходы на страхование при оформлении ипотеки

Обязательным видом страхования при ипотечной сделке является страхование недвижимого имущества. Если в ипотеку приобретается стандартная квартира, то это обычно не дорого: от 0,09% до 0,16% от суммы кредита . Страхование жилого дома может обойтись в 1-2% в зависимости от его возраста, износа, наличия деревянных перекрытий, газа.

Дополнительно банки чаще всего настаивают на страховании жизни и здоровья клиента, стоимость такой страховки может составлять от 0,10% до 2% от суммы кредита в зависимости от возраста, состояния здоровья и профессии заемщика.

Можно ли сэкономить на страховке при оформлении ипотеки?

Несмотря на то, что навязывание страхования жизни было признано незаконным еще в 2008 году, сэкономить на оплате данной го вида страхования не получится. Практически в каждом банке, политика которого требует страхования жизни, есть дифференциация ставок по ипотеке (и по другим видам кредитов) в зависимости от того, получено ли согласие заемщика на страхование или нет.

Читайте так же:  Как восстановить птс без хозяина на машину

Ставка при отказе от страховки будет выше на 3-5 п.п., очевидно выгоднее оплатить не настолько дорогую страховку, которая все же имеет смысл, учитывая длительный срок ипотечного кредита, чем значительно повысить ежемесячный платеж и увеличить переплату по кредиту на несопоставимую со стоимостью страховки сумму.

Страхование титула является обязательным во многих банках. Некоторые из них просят застраховать риск утери права собственности на три года, некоторые на весь срок кредита, стандартный страховой тариф 0,2%. Если квартира часто перепродавалась или есть какие-то проблемные бывшие собственники – страховка подорожает.

В случае если заемщик сам сомневается в отсутствии риска, он может дополнительно оформить добровольное страхование титула на разницу между оценочной стоимостью и суммой кредита. Это позволить обезопасить себя, если сделку признают неправомерной и квартиру отберут по суду. При приобретении квартиры у единственного собственника, который не совершал с ней никаких сделок в течение трех последних лет, на этом виде страхования вполне можно сэкономить.

Уберечь себя от лишних трат можно, если рассчитать стоимость страховки в максимально возможном количестве страховых компаний, сотрудничающих с банком. Страховые тарифы могут существенно разниться, хоть и считается, что комплексное страхование всех рисков дешевле, возможно страхование имущества будет выгоднее в одной страховой, а страхование жизни – в другой.

Договор страхования многолетний, сэкономив даже немного на ежегодном платеже, можно существенно сэкономить на реальной переплате.

Прочие расходы по ипотеке

Нужно помнить и о различных банковских комиссиях: за перевод денег, снятие наличных, аренду ячейки. Некоторых подобных трат можно избежать, просто заранее проконсультировавшись со специалистом банка. Аренду ячейки, конечно, не отменят, но тарифы банка часто предусматривают отмену или снижение комиссии за снятие наличных, если снимается сумма не выше определенной. Или комиссия будет существенно ниже, если деньги пролежали на счете месяц.

Зная такие особенности, можно хорошо сэкономить на оплате лишней комиссии лишь за то, что сняли деньги на день раньше или не разбили сумму снятия на два дня.

Какие еще могут быть расходы при оформлении ипотеки?

К прочим расходам, которых не удастся избежать, можно отнести нотариальные. Часто банки просят нотариального заверения:

  • договора купли-продажи;
  • согласия супруги или супруга на сделку;
  • копий документов;
  • доверенностей.

Эти расходы стоит учесть на стадии подачи заявки на ипотечный кредит. При прочих равных условиях, выгоднее работать с банком, который не требует обязательного порядка нотариального заверения множества документов.

Можно хорошо сэкономить на услугах брокеров и риелторов, но лишь в том случае, если вы сами хорошо ориентируетесь по рынку недвижимости и готовы самостоятельно разбираться в условиях разных банков. В ситуации, когда средства ограничены, может иметь смысл заниматься сделкой самостоятельно и сэкономить на услугах посредников от 4% до 12% от суммы кредита.

Важно знать, что если приобретаемый объект нестандартен (дом, доля, комната), или заемщик имеет проблемы с подтверждением дохода (ИП, серая зарплата), обойтись без посредников будет сложно.

Прочими расходами можно считать и комиссии за внесение изменений в кредитный договор, и взимание платы за выдачу банком справок и выписок. Рассчитать все возможные расходы практически нереально, поэтому при оформлении ипотеки стоит рассчитывать свой бюджет и включать в него небольшие непредвиденные траты даже, если кажется, что абсолютно все уже учтено.

[1]

Что лучше взять ипотеку или копить несколько лет – анализ каждого способа приобретения недвижимости

Ипотечное кредитование является самым популярным и зачастую доступным способом приобретения жилья на сегодняшний день. Оно позволяет переселиться в собственную квартиру, не откладывая исполнение мечты на несколько десятков лет. Подобная радужная перспектива заставляет забыть о переплате, зависимости от нависающего долга и других неприятных последствиях жилищного займа. Поэтому ответ на вопрос, что выгоднее ипотека или копить не всегда однозначный. У каждого варианта есть как плюсы, так и существенные минусы.

Как сделать правильный выбор: ипотека или копить

Чтобы понять, какой вариант выгодней, нужно брать за основу математические расчеты и индивидуальные особенности конкретной семьи.

Также, решая, что лучше, брать ипотечный кредит или копить, следует учитывать преимущества и недостатки каждого вариант приобретения жилья.

К плюсам жилищного займа относится:

  1. Быстрое приобретение собственной недвижимости. Учитывая количество банков, предлагающих данную услугу и конкуренцию между ними, производится быстрое рассмотрение заявки. Таким образом, с момента обращения в банк и до переезда в собственное жилье проходят считанные дни (при условии, что подходящая недвижимость найдена быстро).
  2. Возможность стать собственником жилплощади в короткое время. В соответствии с Законом «Об ипотеке», заемщик становится владельцем приобретенной недвижимости и может распоряжаться ею по своему усмотрению (в рамках кредитного договора). Банк в данном случае выступает залогодержателем.
  3. Возможность получить от государства различные субсидии или льготы.

При таких преимуществах недостаток у ипотеки только один – долгосрочные долговые обязательства с большой переплатой и риск потери возможности вносить ежемесячные платежи. Учитывая, что в подобном случае квартира будет отчуждена банком, данный вариант развития событий является существенным минусом оформления ипотеки.

К преимуществам накопления средств на покупку, при этом, относится:

  1. Отсутствие долговых обязательств. Откладывается определенная сумма денег, которая, в отличие от ежемесячного платежа по ипотеке, не является фиксированной.
  2. Возможность полноценно распоряжаться приобретенной квартирой. Ее можно сдавать, получая при этом доход, обменять на другую жилплощадь или просто продать. В случае с жилищным займом на все подобные операции нужно разрешение залогодержателя.
  3. Нет большой переплаты.

Минусы откладывания денег:

  • долгое ожидание – переезд в собственное жилье откладывается на несколько лет.
  • инфляция, из-за которой цены на недвижимость постоянно растут, и догнать их достаточно сложно.
  • Очень сложно выработать в себе привычку копить.
  • Нужно копить на ипотеку «с умом», т.е. деньги, которые вы копите должны быть надежно защищены и, в идеальном варианте, они должны приносить новые деньги. Это все требует дополнительных знаний.

Пример расчета, если есть где жить

Зная плюсы и минусы каждого варианта, можно переходить к расчетам. Данные, которые нужны для принятия решения при наличии собственной квартиры:

  • размер дохода за месяц;
  • процент, который можно будет выделить на ежемесячный платеж по кредиту или откладывать на покупку своей квартиры;
  • цена жилплощади, которую планируется приобрести;
  • ставка, по которой будет выдана ипотека;
  • примерный размер дохода при открытии вклада под проценты (если планируется накопление средств);
  • Размер первоначального взноса.
Читайте так же:  Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону

Для расчета берется однокомнатная квартира на вторичном рынке для одного человека без детей с учетом инфляции, влияющей на рост стоимости недвижимости.

Для регионов

Те, кто проживает не в столице, могут приобрести квартиру по более низкой цене, чем в Москве. Но при этом и доходы у них будут ниже.

Средняя заработная плата в регионах примерно 27 845 рублей. Однокомнатную квартиру на вторичном рынке можно приобрести за 1,3 млн. рублей.

На ежемесячный платеж по кредиту должно приходиться не более 60% дохода заемщика. Но если имеется жилье, можно откладывать на квартиру большую часть дохода. При этом придется урезать собственные расходы, но при отсутствии детей и наличии собственной квартиры (пусть небольшой и неудобной) это не смертельно.

Например, если с каждой зарплаты откладывать половину, получится 13922,5 рублей. Таким способом получится накопить на однокомнатную квартиру почти через 8 лет. Это без учета инфляции и роста всех остальных показателей.

Если деньги не просто откладывать, а вносить на депозитный счет, процесс можно немного ускорить. Средняя ставка по вкладам составляет 6%, значит, каждый месяц к откладываемой сумме будет прибавляться 835,35 руб. Получается, что ежемесячно можно копить 14757,85 руб. и купить желаемую квартиру на год раньше – через 7 лет.

При этом инфляция составляет минимум 7%. Получается, что к тому моменту, когда на руках будет нужная сумма, стоимость недвижимости существенно увеличится и недостающую часть денег придется занимать либо снова начать процесс откладывания денег.

Важно! Даже если не нужно платить за аренду жилья, надо учитывать возможность снижения доходов, прибавление в семье и другие факторы, которые могут повлиять на размер откладываемой суммы.

Если брать ипотеку, средняя ставка по кредиту составляет 10%. Если оформить заем на те же 8 лет с первоначальный взносом в 20% (260 тыс. руб.), то ежемесячный платеж будет равен 15 781 руб. За 8 лет переплата примерно составит 475 000 руб.

Для Москвы

Средняя зарплата жителей столицы выше, чем в регионах. Но и недвижимость здесь стоит дороже.

В среднем, доход в Москве равняется 67 900 руб., а цена однокомнатной квартиры на вторичном рынке – 5 млн. руб.

При наличии собственной квартиры можно откладывать около 45 тыс. рублей. Такой способ позволит накопить нужную сумму только через 9 лет. Если вносить деньги на депозитный счет, можно ежемесячно получать процент в размере 2 400 рублей (при ставке в 6%). Это позволить накопить нужную сумму на год раньше – через 8 лет.

При этом также стоит учитывать инфляцию, из-за которой стоимость квартиры будет существенно выше к тому моменту, когда деньги на ее приобретение будут собраны.

Если брать ипотеку с первоначальным взносом в 20% (1 млн. руб.), то ежемесячный платеж будет равняться 56 314 руб. Если заем будет оформлен на 9 лет, сумма переплаты составит 2 082 000 руб.

Пример расчета, если нужно арендовать жилье

Если собственной квартиры нет, и приходится арендовать жилплощадь, объем денежных средств, которые можно ежемесячно откладывать уменьшается. При этом помимо стандартных параметров, нужно дополнительно учитывать стоимость найма недвижимости.

Для регионов

Примерная стоимость аренды однокомнатной квартиры в регионах – 11 тыс. рублей. При средней зарплате в 27 845 руб. это почти половина дохода.

Если брать ипотеку под 10% на 10 лет и внести 20% от стоимости однокомнатной квартиры, ежемесячный платеж будет составлять 13 743, 65 руб.

Это не намного больше аренды жилплощади, но при этом деньги будут идти на оплату собственной недвижимости. Копить в данном случае не целесообразно.

Для Москвы

Аренда однокомнатной жилплощади в столице в среднем стоит 25 тыс. руб. в месяц. По представленному выше расчету размер ежемесячного платежа по ипотеке будет равняться 52 860 руб. на 10 лет. Это больше, чем аренда, но при средней зарплате в 67 900 руб. сумма подъемная. К тому же ее можно уменьшить, увеличив сроки кредитования или внеся первоначальный платеж больше 20%. Копить в таком случае достаточно проблематично, а ипотека будет реально лучше.

Важно! При этом нужно учитывать, что чем больше срок погашения долга, тем больше переплата.

Подводные камни ипотеки, о которых стоит подумать

Несмотря на очевидные преимущества жилищного займа, ответ на вопрос, что лучше, ипотека или копить, по-прежнему неоднозначный. Большинство тех, кто оформляет ипотеку, забывает о ее подводных камнях, которые могут стать весьма неприятным сюрпризом в будущем.

Первоначальный взнос и оплата регистрации сделки – это далеко не все финансовые траты, которые предстоят заемщику. Решая, что лучше откладывать или брать жилищный заем, нужно учитывать следующие дополнительные расходы:

  1. Услуги оценщика, который должен подтвердить, что выбранная квартира действительно стоит выдаваемых денег. При этом многие банки настаивают, что проводить проверку должен аккредитованный у них специалист, а это значит, что сэкономить в данном случае не получится.
  2. Страхование не только приобретаемого имущества (что является оправданным), но и жизни, права собственности на квартиру и даже риск нарушения условий соглашения. Многие банки просто навязывают подобные услуги, угрожая отказом по заявке или повышением ставки. Кроме того, не стоит забывать, что страхование купленной квартиры проводится не один раз, договор нужно ежегодно перезаключать, что означает регулярные траты.
Видео (кликните для воспроизведения).

Также нельзя забывать об ограничении прав заемщика. Он является официальным собственником квартиры, но при этом не может полноценно распоряжаться ею без согласия банка из-за передачи ипотечной недвижимости в залог кредитору.

Расходы при оформлении ипотеки от каких финансовых трат вам не уйти, и где можно сэкономить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here