Просрочка по микрозайму как избежать проблем

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Просрочка по микрозайму как избежать проблем" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Просрочка по микрозайму: как избежать проблем

Доля просроченных микрозаймов россиян растет с каждым годом. Все большее количество заемщиков не могут вернуть долг по займу в МФК. Отчасти это связано с ухудшением экономической ситуации, отчасти с нестабильной работой, но остаются и те заемщики, которые принципиально не возвращают долги микрофинансовым организациям.

Что такое просрочка?

Просрочка по микрозайму — это нарушение заемщиком сроков возврата задолженности согласно кредитным обязательством (договору). Например, вы оформили микрозайм с единовременным возвратом задолженности 25 марта. Если 25 марта деньги не появятся на счету кредитной организации, то с 26 марта начнется просрочка.

Часто заемщики считают дату погашения займа по договору датой платежа и вносят деньги в этот день, в итоге они не успевают дойти до микрофинансовой организации вовремя и начинается просрочка. В ней виноват заемщик.

Практически все кредитные организации предупреждают своих клиентов о том, что оплачивать задолженность нужно заранее, дня за 2-3 до даты предполагаемого погашения. Только в этом случае можно гарантировать, что деньги отобразятся на счете кредитора вовремя.

Какие бывают просрочки?

Существует негласная периодизация просрочек:

Как действует МФО, когда долг переходит к коллекторам?

Когда микрофинансовая организация передает долг коллекторам на взыскание по агентскому договору, то она продолжает оставаться единственным кредитором по займу, но не предпринимает никаких действий для взыскания. С момента заключения агентского договора все обязанности по взысканию задолженности с заемщика переходят на «плечи» коллекторов. Именно они названивают клиенту, приходят домой и требуют вернуть долг.

Если МФО продает долг заемщика коллекторскому агентству, то с этого момента МФО вообще не имеет никакого отношения к долгу и заемщику, а основным и единственным кредитором клиента становится коллекторское агентство. Возвращать долг заемщику придется именно коллекторам.

Часто заемщики в подобных ситуациях остаются в неведении, потому что их редко кто-то предупреждает о смене кредитора. Обычно заемщик узнает об этом тогда, когда кредитор обращается в суд или проходит слишком много времени.

В любом из случаев коллекторы действуют очень решительно. Они разными способами пытаются вернуть деньги. Сначала на заемщика оказывается дистанционное давление посредством звонков, смс-сообщений, писем с угрозами.

При общении коллекторы пробуют разные методы взыскания: уговоры, угрозы, запугивания. Они не стесняются звонить контактным лицам из анкеты заемщика и угрожать совершенно посторонним людям, которые не имеют никакого отношения к долгу, а часто — и к самому должнику.

Если дистанционные методы взыскания просроченной задолженности не увенчались успехом, к заемщику выезжает специальная группа коллекторов, которая на месте пытается напугать должника, чтобы тот быстро вернул деньги.

В зависимости от коллекторского агентства его работники могут пройтись по соседям, рассказывая о долгах «Васи Пупкина из 34 квартиры», исписать подъезд нелицеприятными надписями, облить машину заемщика краской, поцарапать ее, спустить шины и т.д. Их действия сложно предугадать, потому что многое зависит от самого человека и коллекторского агентства.

Если все методы взыскания не приносят успеха, кредитор или коллекторское агентство, купившее долг под договору цессии, может обратиться в суд за взысканием долгов в принудительном порядке. В 99.9% кредиторы выигрывают суды, а с заемщиков впоследствии взыскивается полная сумма долга по исполнительному листу. Этим занимаются судебные приставы.

Когда портится кредитная история заемщика?

Кредитная история заемщика начинает портиться уже с первого дня просрочки, но большинство кредитных организаций обращает внимание на просрочки от 5 дней. На задержки платежей до 5 дней мало кто обращает внимание.

Все понимают, что они чаще всего бывают вызваны погашением займа день в день и последующей задержкой при переводе. Таким образом, заемщика можно считать должником только формально, по факту он не пропускал сроки погашения задолженности. Банки и другие кредиторы учитывают это при рассмотрения кредитной истории потенциального клиента.

Однако, каждый заемщик должен понимать, что его кредитный рейтинг ухудшается уже с первого дня просрочки. В его интересах погашать займ вовремя. С увеличением количества дней просрочки и непогашенных займов кредитная история все больше ухудшается, становится плохой.

Советы «Как избежать просрочки»

Чтобы не допустить просрочек в погашении займа, воспользуйтесь несколькими правилами и советами от наших экспертов:

  1. Выбирайте займы с погашением не чаще 1 раза в месяц. Чем меньше времени между платежами, тем эмоционально сложнее их выплачивать.
  2. Выбирайте дату погашения через 3-5 дней сразу после зарплаты. Это оптимальное время, когда у заемщика еще есть деньги, чтобы вернуть задолженность и рассчитать оставшуюся сумму до следующей выплаты. Такой принцип поможет не допустить просрочку из-за нехватки денег.
  3. Если вам задержали зарплату, попросите в долг у друзей или знакомых, но погасите задолженность вовремя. Как вариант, можно попросить у кредитора отсрочку платежа с выплатой начисленных процентов, взять «кредитные каникулы» и т.д.
  4. Лучше платить за 3 дня до предполагаемой даты погашения по графику. Такой подход гарантирует 100% погашение в установленные сроки. Часто кредиторы назначают очень высокие штрафы за факт выхода на просрочку. Иногда они достигают 500-700 рублей за 1 день. Чтобы избежать таких последствий, лучше платить немного заранее.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Просрочка по микрозайму: как избежать проблем

Микрозаймы проще получить, чем своевременно погашать. Оформить столь доступный кредитный продукт МФО предлагают легко и быстро, потратить полученные средства заемщику тоже не составит труда, но очень скоро придется возвращать деньги, да еще и с процентами.

При неправильном финансовом планировании могут возникнуть проблемы. Просрочка может появиться по разным причинам – вы ошиблись с датой погашения, не успели получить зарплату и внести платеж, деньги задержались «в пути» между счетами, МФО не принимает платежи на выходных. Каждый день просрочки только усугубляет ситуацию.

Читайте так же:  Как произвести расчет налога на авто онлайн (транспортного)

Чем грозит просрочка по займам

Сами микрозаймы небольшие, однако, если не погасить их вовремя, должнику грозят серьезные неприятности. У нарушителя договоренностей с кредитором возникнут проблемы вне зависимости от размера обязательств.

Последствия просрочки по микрозайму:

  • начисление процентов по дефолтной ставке, что может увеличить сумму долга в несколько раз (по закону – не больше, чем в 3 раза);
  • неустойка за нарушение условий возврата займа – штрафы, пени еще больше увеличат сумму задолженности;
  • негативная отметка в кредитной истории и снижение кредитного рейтинга – шансы получить очередной заём уменьшаются, если МФО и одобрит заявку, то ставка по займу будет высока из-за риска невозврата, в следующий раз придется серьезно переплатить;
  • при судебном взыскании долг увеличится на сумму судебных издержек, а еще приставы арестуют активы должника, ограничат его выезд за границу, заблокируют банковские счета.

Кредитор при просрочке может использовать любую из схем взыскания:

  • самостоятельно начнет досудебную работу с должником силами собственного отдела по взысканию;
  • передаст на аутсорсинг коллекторам взаимодействие с клиентом и, хотя новый закон о коллекторской деятельности регулирует их напор, но от переписки, звонков и переговоров должникам никуда не деться;
  • переуступит право требования по договору займа коллекторскому агентству – продаст долг заемщика;
  • подготовит исковое заявление, выиграет суд, по решению суда откроет исполнительное производство – и приставы придут к должнику для ареста имущества.
  • На остаток долга не просто будут начисляться пени и проценты, последует давление на должника – с ним будут общаться специалисты по взысканию. Заплатить все равно придется, но с потерей финансовой репутации.

Как справиться с просроченными долгами

Обойтись без коллекторов, приставов, штрафных санкций, негатива в кредитной истории можно даже при задержках с погашением займов. Реструктуризация и рефинансирование помогут снизить нагрузку на семейный бюджет:

  1. Реструктуризация – это изменение условий действующего займа: срока его возврата, размера ежемесячных платежей. С новыми условиями будет проще платить. Долг погашается медленно и верно, и точно не придется участвовать в процедуре взыскания.
  2. Рефинансирование предполагает получение займа на погашение действующих долгов, выдается он на таких условиях, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей. Меняется процентная ставка, срок выплат и величина обязательных платежей.

И в том, и в другом случае платить по графику оказывается легче, чем раньше. После таких сделок клиент перестает быть недобросовестным должником и становится обычным заемщиком. У коллекторов нет к нему претензий, домой к нему не придут судебные приставы, его кредитное досье не будет испорчено.

Это выгодно и клиенту, и кредитору.

Реструктуризация

Кредиторы обычно предлагают реструктуризацию тем клиентам, кто не справляется с обслуживанием долга. При этом прекращается начисление дефолтных процентов и применение штрафных санкций. Вместо взрывного роста просроченной задолженности платежи снова вписываются в упорядоченный график погашения.

МФО выгодно пересмотреть условия возврата средств или предоставить «кредитные каникулы», если у вас возникли временные денежные трудности. Вы с ними справитесь и продолжите платить. Кредитору не придется инициировать судебные разбирательства или направлять коллекторов.

Но так чаще поступают банки, когда решается вопрос с крупным кредитом. А вот микрофинансовые организации не всегда столь внимательны к проблемам заемщиков. Клиентов много, суммы небольшие – издержки по переоформлению займов нецелесообразны (почитайте интересный пример реструктуризации долга в МФО Финтерра )

Вы можете попросить о реструктуризации микрозаймов у своего кредитора, но в большинстве случаев получите отказ, так как это – не самая распространенная практика работы с должниками в МФО.

Немногие из них готовы индивидуально разбирать проблемы с платежеспособностью клиентов, анализировать жизненные ситуации, оценивать риски, принимать решения о реструктуризации. Небольшой долг по микрозаймам принесет больше проблем по сравнению с просроченным крупным кредитом, ведь с банком можно договориться, а с микрофинансовой организацией – почти невозможно.

[3]

Реструктуризация – это как подзарядка севшего аккумулятора в мобильном: он продолжит работать после подключения к «базе».

Рефинансирование

Если не удается решить вопрос о реструктуризации непосредственно с действующим кредитором, попробуйте добиться рефинансирования микрозаймов – взять средства в другом месте на более выгодных условиях и погасить имеющуюся просроченную задолженность.

Поиск программ рефинансирования затянется, если просрочка превышает 10-15 дней. Лучше поторопиться с заменой кредитора, не идущего на уступки и реструктуризацию, и сразу при возникновении просрочки выбрать рефинансирование.

Новый кредитор погасит все текущие займы с открытыми просрочками. Вы избавитесь от негативных последствий сразу, а затем постепенно начнете выплачивать сумму долга уже по новому договору.

При рефинансировании улучшатся и условия займа:

  • уменьшится размер ежемесячных платежей;
  • снизится процентная ставка.

У рефинансирования не только экономический эффект, но и психологический. Погашать долг вы сможете без давления нескольких кредиторов и по одним реквизитам, не путаясь в нескольких договорах и графиках.

Рефинансирование – это как полная замена разрядившейся батарейки: берем новый аккумулятор и работаем дальше.

Когда появилась просрочка по микрозайму, уточните у своего кредитора, нельзя ли реструктуризировать долг. Если действующий кредитор не идет на компромисс, то рефинансирование станет оптимальным решением для проблемы просроченных займов. Это позволит не сталкиваться с взысканием и штрафными санкциями, поможет минимизировать затраты на обслуживание долга.

Главное – найти лояльного кредитора, так как не все финансовые компании готовы работать с микрозаемщиками, у которых есть сложности с возвратом долгов. При обращении к специалистам вы поменяете «дорогой» просроченный заём на новый – более выгодный в обслуживании и без штрафов.

Где искать рефинансирование?

Итак, вы ищете предложения по рефинансированию займов. В банки обращаться бессмысленно – они не выдают кредиты на погашение долгов в МФО.

Рефинансирование в банке проходит только при соблюдении клиентом множества условий – отсутствие просрочки, хорошая кредитная история, продолжительный «стаж» заемщика (новый долг нельзя сразу же погасить), небольшое количество кредитных продуктов (до 3-5 в одни руки).

Банковские программы рефинансирования обычно рассчитаны на «перехват» клиентов других банков. Клиенты же микрофинансовых компаний не входят в круг интересов банков.

Читайте так же:  Ипотека в втб 24 на вторичное жилье в рф

Поэтому идти за новым займом для погашения уже имеющихся обязательств перед МФО, надо только в другие МФО. Примером такой организации является Агентство рефинансирования займов. В этой компании готовы предоставить заемщикам возможность погасить все накопившиеся долги по микрозаймам. Заявки принимаются онлайн и обратиться через интернет может житель любого региона страны.

Информационная справка про Агентство рефинансирования микрозаймов

  • Сайт — www.рефинансируй.рф
  • Телефон — 8 (800)-77-55-284
  • География работы — все регионы России
  • Адрес: 123100, Москва, Пресненская наб., д. 12, к.15 (Башня Федерация-Восток)

Но и здесь есть определенные правила:

  • рефинансировать можно любые кредиты и займы, полученные в любых кредитных и микрофинансовых учреждениях, исключением является задолженность по кредитным картам;
  • заемщик должен хотя бы единожды внести средства в погашение займа;
  • деньги идут напрямую кредиторам по реквизитам из договора, на руки заемщик не получает средства займа на рефинансирование, поэтому вернуть так частные долги не получится.

Агентство рефинансирования микрозаймов предоставляет от 20 до 500 тысяч рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет, процентная ставка – 62,5-115% годовых, график погашения – ежемесячный. Вовремя полученный заем позволяет и не портить кредитную историю, а продлить срок возврата микрозаймов на нужный срок. Такие параметры сделки подходят именно клиентам МФО, которые хотят уйти от еженедельных платежей и еще больших ставок.

Е-Капуста до 30 тыс
  • 0% первый займ
  • C любой историей
E-Zaem до 15 тыс
  • 0% первый займ
  • Деньги на карте через 15 минут
Миг Кредит до 100 тыс
  • от 0.27% в день
  • Займ на долгий срок
Займер до 30 тыс
  • от 0.62% в день
  • Автоматическое одобрение
FastMoney до 20 тыс
  • 2% в день
  • Молниеносные займы
Vivus до 30 тыс
  • от 1.125% в день
  • Займы с возможностью продления
Кредит 911 до 100 тыс
  • 2% в день
  • Займы на долгий срок

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Пожалуйста, помогите. Есть дополнительный доход в 50 тыс. рублей, но официально он нигде не отражается, Деньги сейчас идут на закупку племенной птицы. Есть договора на реализацию. Поэтому пришлось рискнуть всеми средствами на закупки животных и кормов.

Что случится, если не платить микрозайм?

Оформление микрокредита в МФО не отличается от получения банковского кредита в правом плане. Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, гражданин обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Если заемщик совершает просрочки по микрозаймам, это несет определенные последствия. Вот и разберемся с этими последствиями, а также с тем, что делать, если вы не можете вовремя закрыть долг по микрокредиту.

Если нечем платить микрозайм: пролонгация займа

Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими. Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика. Такие варианты «диалога» с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

[2]

Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.

Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит. Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

  • выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином;
  • фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.

Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции

Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки:

  • заемщик изначально не рассчитал свои силы;
  • задержка заработной платы;
  • потеря работы;
  • низкая финансовая грамотность гражданина;
  • заболевание;
  • возникновение иных финансовых проблем.

При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней. Цитата из Закона:

Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.

  • Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
  • Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день — это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
  • Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
  • Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.

Что делать, если нечем платить микрозайм

  • В первую очередь узнайте о наличии услуги пролонгации. Если МФО ее предлагает, это станет решением проблемы. Просто продлите срок возврата средств.
  • Если пролонгации нет, попробуйте получить кредит в другой организации и закрыть этими средствами долг. Но если просрочка микрозайма уже есть, то получить новый кредит или заем будет сложно.
  • Хороший вариант — получение кредитной карты с льготным периодом, в течение 55-60 дней ее можно использовать бесплатно. В таком случае нужно выбирать карточку, при использовании которой период льготы распространяется на операции снятия наличных. Обналичив счет, вы можете закрыть долг по микрозайму, а если уложитесь в льготный период, то кредитная карта будет бесплатной.
  • Попросите в долг в долг у своих близких.
Читайте так же:  Обмен одной квартиры на две

Крайне нежелательно допустить просрочку или сделать ее слишком продолжительной. Таким образом на заемщика накладываются постоянно растущие долговые обязательства, а его кредитная история безнадежно портится.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности. Если смотреть на практику, то с МФО договориться сложно, но не стоит исключать такой возможности. При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться.

Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы

Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам. Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы. Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.

Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:

  • бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
  • визиты на дом к должнику или по месту его работы;
  • нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
  • распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
  • порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
  • угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.

Подают ли МФО в суд за просроченные микрозаймы

Если привлечение коллекторов не дало результата, и долг остается непогашенным, то микрофинансовая организация будет вынуждена обратиться в суд. Даже если заем оформлялся полностью онлайн, между заемщиком и кредитором заключался электронный кредитный договор, который имеет полную юридическую силу. Суд встанет на сторону истца и присудит должнику выплату долга.

Должник и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что МФО применяет незаконные методы. Но по факту все организации, работающие официально, подконтрольны Центральному Банку, который пристально за ними следит. Поэтому МФО в подавляющем большинстве ведут деятельность полностью законно, придраться будет не к чему.

Видео (кликните для воспроизведения).

Должник может снизить проценты по микрозайму в суде, если они превышают изначально полученную в долг сумму в 4 раза. Кроме того, суд может снизить размер долга или процентов по своему усмотрению. Например, если должник документально докажет свое плохое финансовое положение. После суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут:

  • наложить арест на половину зарплаты должника;
  • арестовать его банковские счета и вклады;
  • организовать арест имущества, если у него нет доходов и активных счетов.

С приставами можно и договориться, например, погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами, которые будут необременительны для должника.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.

Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность. Но в банке при наличии открытых просрочек кредита не получить, а МФО также не спешат выдавать займы гражданам, которые и с существующим долгом справиться не могут. Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным. Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Пробовать обращаться в МФО можно, но шансы на получение кредита крайне малы. Никто не пожелает связываться с гражданином, который не может справиться с долгами. Банки с такими клиентами не работают вообще. Если же деньги нужны срочно, можно воспользоваться программами залогового кредитования от МФО или обратиться в автоломбард.

Как не платить проценты по займу микрофинансирования?

Микрозаймы являются одним из наиболее популярных и легких способов быстрого получения денег. В отличие от банков компании МФО предоставляют микрокредиты на максимально гибких и выгодных условиях. Программа микрозаймов может меняться с учетом требований клиентов. При этом часто многие компании поддерживают возможность выдачи больших сумм без предоставления пакета документов или привлечения поручителей. Таким образом, МФК стараются привлечь потенциальных клиентов и заинтересованных граждан.

Однако по сравнению с другими финансовыми организациями и банками МФО более требовательны к процентам. Обычно процентные ставки по микрозаймам существенно выше, чем в перечисленных учреждениях. Соответственно многие клиенты, которые несвоевременно погашают задолженность попадают в непростые ситуации. Ведь суммы по процентной ставке достаточно ощутимо влияют на общее финансовое состояние. Поэтому должники заинтересованы в том, как не платить проценты по займу микрофинансирования или избежать дополнительной пени.

Категории граждан в группе риска потенциальных должников

Попасть в категорию должников может фактически каждый гражданин вне зависимости от статуса и финансовых возможностей. В таком случае важно определиться с дальнейшими действиями, чтобы не допустить начисление дополнительных процентов.

По статистике в группу риска задолженности чаще всего попадают следующие лица:

  • Граждане с непредвиденными обстоятельствами. Данная группа должников имеет нестабильное финансовое положение. При этом часто люди не могут контролировать дальнейший исход событий. Как правило, такие граждане не уверены, что вернут заем в указанные сроки.
  • Подставные лица. Жертвой мошенников может стать любой гражданин, который в силу незнания законов или малой бдительности предоставляет ряд документов сторонним лицам. Обычно на таких граждан оформляют кредиты, минизаймы, а в дальнейшем деньги просто не возвращают.
  • Частые должники. Данная категория граждан живет преимущественно исключительно за счет займов. Люди берут микрозаймы с целью погашения предыдущих долгов. Как правило, не пытаются избавиться от задолженности или улучшить собственное финансовое положение.
Читайте так же:  Кредит в банке открытие

Каждая из категорий людей напрямую зависит от условий МФК. Поэтому, чтобы исключить возможные трудности важно тщательно изучать условия и требования в соглашении. Предварительное ознакомление с особенностями микрозаймов (в том числе на сайте Тинькофф-кредитка) позволит сократить риски возникновения неприятных ситуаций.

Как можно не платить проценты по микрозаймам

Многие люди при оформлении микрозаймов через МФО недооценивают возможностей финансовых компаний. Ведь в силу небольшого размера и малой известности фирмы может показаться, что и обязательства перед кредитором сравнительно минимальные. Однако на практике ответственность заемщиков оказывается еще выше, чем перед обычными банками. Ведь МФО работают по другому принципу, где микрозаймы предоставляются на любой срок под конкретный процент. При этом часто размер реальной процентной ставки не оговаривается. Соответственно, если не платить займ в микрофинансовой организации клиенты попадают на штрафы.

Существует несколько возможных вариантов, чтобы не платить проценты. Рассмотрим каждый из них.

1. Договориться с кредитором (микрофинансовой организацией)

Наладить контакты с компанией МФО. При наличии трудностей всегда можно обратиться в отделение финансовой организации, где вполне реально объяснить ситуацию с задержкой по выплате. На практике многие компании стараются идти на помощь клиентам. Ведь от этого зависит рейтинг и качество обслуживания. Поэтому МФО предлагают индивидуальный план решения существующих проблем с выплатами.

2. Воспользоваться льготным периодом

Своевременно погашать существующие задолженности. На отечественном пространстве большое количество компаний МФК предоставляют микрозаймы с учетом льготного периода. Данный промежуток времени позволяет клиентам решить собственные финансовые проблемы с возможностью не платить проценты в случае быстрого погашения задолженности. Способ актуален для любой процентной ставки. Ведь при просрочке проценты увеличиваются в несколько раз.

3. Подать заявление в суд

Обращение в суд. Если клиент считает, что конкретная процентная ставка работает необоснованно или решения МФК незаконны, то всегда можно обратиться за помощью в суд. При наличии существенных доказательств выиграть судебные разбирательства не составит труда. В таком случае можно не только не платить проценты, но и вовсе избавиться от микрозайма. Однако важно учитывать, что на суд требуются дополнительные временные затраты.

Перечисленные варианты решения проблем являются наиболее безопасными и обдуманными с юридической стороны. Использование других способов обычно требует крупных финансовых затрат, что не совсем выгодно для клиентов. Поэтому при наличии микрозаймов через МФО важно подбирать один или несколько вариантов устранения трудностей.

Что будет с микрозаймом в случае просрочки

Многих клиентов интересует, что будет, если не платить займы или проценты вовремя. Однако конкретного ответа на просторах Интернета попросту нет. Ведь условия микрозаймов у каждой МФО могут отличаться. Соответственно ответственность для клиентов в конкретном случае будет разной. Обычно клиенты возвращают микрозаймы в полном объеме, так как любая просрочка ведет к ненужным растратам, что не выгодно для самих заемщиков. В большинстве случаев дальнейшее разворачивание событий зависит от типа договора, который был подписан клиентом.

В зависимости от предварительных договоренностей возможно несколько способов разрешения сложной ситуации.

Варианты решения проблемы с просроченным заемом

1. Беспроцентная рассрочка

Предоставление рассрочки. Клиенты смогут оплатить микрозайм и проценты с учетом дополнительных дней, когда МФК не взимает штрафы.

2. Пролонгация

В случае, если компания пошла на встречу клиенту, то последний может оплатить лишь проценты или сам микрозайм воспользовавшись пролонгацией.

Полностью не оплачивать задолженность практически невозможно. Ведь по закону клиент, который брал микрозайм соглашается погасить заем в течение определенного времени. Однако, если не оплачивать долги МФО чаще всего передает дело коллекторам. Таким образом, компания исключает возможные потери времени на работу с проблемными клиентами.

Как остановить начисление процентов по микрозаймам?

Прошли те времена, когда микрофинансовой организацией могла именовать себя любая компания, и когда проценты действительно были бесконтрольными. Но и сейчас порой у граждан возникают вопросы о том, как остановить начисление процентов по микрозаймам.

О процентах по микрокредиту

Центральный Банк регулирует сферу микрокредитования в части назначения процентных ставок. Он устанавливает определенный предел, который микрофинансовые организации перешагнуть не могут. Ежеквартально Центральный Банк проводит анализ рынка и выводит процентные ставки, которые МФО не могут превысить при заключении кредитного договора. Подробнее про предельный процент по микрозайму .

На сегодня максимальная процентная ставка по срочному микрозайму до зарплаты не может превышать 2,2% в день. Речь о займах, которые по сумме не превышают 30000 рублей, а срок их возврата — не более 30 дней. Такими программами заемщики пользуются чаще всего. Для каждой категории сумм и сроков микрокредита ЦБ устанавливает свои процентные пределы. Краткосрочные займы до зарплаты являются самыми массовыми и самыми дорогими.

Что делать, если МФО установила бОльший процент, чем указано в законе

На сайте Центрального Банка можно найти сведения о предельных процентах для всех кредитных продуктов, существующих на рынке. Ежеквартально значения пересматриваются и немного корректируются. Если МФО превышает эти значения, то она нарушает действующее законодательство.

Варианты развития событий:

  1. Если вы оформили заем в такой МФО, то можете проявить сознательность и направить в Центральный Банк жалобу с указанием координат (сайта) нарушителя.
  2. К сожалению, многие заемщики так и не научились читать кредитный договор перед подписанием. Если вы обнаружили завышенную ставку уже после оформления микрокредита, вам нужно обращаться в суд. По сути, договор может быть признан недействительным, так как МФО нарушила закон, выдав заем под повышенный процент.

Что говорит закон о максимальной сумме штрафных санкций

Если заемщик совершает нарушение графика выплат, то это не проходит для него бесследно. Микрофинансовая организация начинает начисление пеней. Но и здесь действуют нормы закона, которые были приняты с подачи Центрального Банка:

  1. МФО может самостоятельно регулировать размер начисляемых на просроченную сумму пеней, но они не могут превысить 20% годовых. Фактически получается, что все компании этот максимальный предел и применяют. При совершении просрочки с вас не могут брать в виде пеней более 20% годовых. Но учитывайте, что актуальная процентная ставка продолжает действовать.
  2. Сумма займа ввиду действия пеней не может в итоге стать больше чем в три раза относительно изначально полученной в долг суммы. Например, если вы получили в МФО микрокредит суммой 5000 рублей, то требуемая с вас в результате сумма не может превысить 15000 рублей. Но при этом, если вы хоть немного частично погашаете долг, МФО снова может его увеличить до 15000 рублей за счет пеней.
Читайте так же:  Какие критерии обязательного аудита для малых предприятий

Если микрофинансовая организация устанавливает пени, больше чем 20% годовых, или она раздула ваш долг до противозаконного размера, то вам обязательно нужно обращаться в суд. Только судебный орган может восстановить справедливость и уменьшить ваш долг. Но все же уведомьте о своем намерении судиться кредитную организацию, возможно, что она и без суда одумается и спишет «лишние начисления». Сейчас все очень строго, и за факты нарушения все МФО серьезно штрафуются Центральным Банком.

По факту, реально нарушают закон только те МФО, которые работают нелегально. Легальные компании много трудов приложили к тому, чтобы попасть в реестр микрофинансовых организаций, поэтому нарушения закона им не интересны. Перед оформлением займа обязательно проверяйте МФО на нахождение ее в реестре ЦБ.

Если коллекторы просят вернуть слишком большую сумму

К сожалению, сфера микрокредитования всегда была тесно связана с черными коллекторами, которые действуют вымогательскими методами. Они могут накручивать долги, самостоятельно раздувая их. В итоге после получения 5000 рублей и просрочки коллекторы могут требовать с вас все 50000, если не 100000 рублей.

Если коллекторы на вас давят, и вы реально понимаете, что они раздули сумму, то вам обязательно нужно обращаться с жалобами. Деятельность коллекторов с 1 января 2017 года контролирует ФССП, она же и принимает жалобы от населения. Не лишней будет жалоба и в Центральный Банк. Обычно после проверок все нормализовывается. Если же этого не произошло, обращайтесь в суд, правда на вашей стороне.

Если у меня просрочка по микрозайму что делать?

что делать взяла месяц назад деньги сразу 4000 рублей отдать не смогла они грозят уволить с работы

доброе утро,моя сестра взяла у быстро деньги 3000 руб.и не платила уже год пришла повестка в суд.платить надо уже 54000 руб.можно с ними договариться платить в рассрочку ,а не всё сразу и если откажут что делать?

добрый вечер,брала микрозайм зооо руб. выплатить не получилось,уже год.пришло письмо что я должна 9900.и ещё пишут что приедут описывать имущество?

Ответы юристов ( 3 )

Добрый день Юлия.


Вы взяли займ в микрофинансовой организации?

Прерогатива работодателя увольнять или не увольнять работника, поэтому Вы не волнуйтесь, а постарайтесь погасить задолженность в короткие сроки.

в течение какого срока я ещё могу погасить? просрочка месяц у меня ещё есть шанс погасить в саму фирму?

Да, конечно. Если микрофинансовая не произвела уступку права требования к другому кредитору, то сможете.

Вам необходимо встретиться с представителями микрофинансовой и обговорить вопрос сроков погашения.

кредиторы пишут что я уже должна 90000 и сказали что приедут забирать имущество что делать?

Необходимо написать заявление в микрофинансовую организацию о том, чтобы Вам выдали справку о задолженности: с расчетом суммы основного долга, пени, штрафов, неустоек.

Пусть 90 000 рублей будут мотивированны.

Кредиторы это не приставы и забрать имущество, приехав к Вам домой они не смогут, это будет вторжение в частную собственность. Вы их можете не пускать, как и коллекторов, если такие объявятся.

Как правильно указал Никита, Вам нужно сообщить кредитору, что Вы не отказываетесь оплачивать, но пусть это будет все на основании расчетов, а не цифра, взятая из воздуха.

Пени, опять-таки можно попытаться уменьшить в рамках судебного заседания, если на Вас подадут в суд.

А вот заявление о рассрочке и правда бы не повредило Вам.

Дерзайте, но помните, что платить все равно нужно. Но иногда это бывает не та сумма, которую Вам предъявляют.

Напишите письмо и объясните всю ситуацию. Необходимо подтвердить, что от долга вы не отказываетесь. Попросите рассрочку. Увольнение с работы за кредитный (заемный) долг невозможно. Скорее всего, это будет сделано другим образом, но вы вправе оспорить любое подобное решение. Шантаж или любые угрозы от кредитной организации необходимо пресекать и обращаться в правоохранительные органы.

  • 8,0 рейтинг
  • 689 отзывов эксперт

что делать взяла месяц назад деньги сразу 4000 рублей отдать не смогла они грозят уволить с работы
юлия

Здравствуйте, Юлия, такие угрозы необоснованны, увольнение прерогатива работодателя, МФО здесь не причем.

кредиторы пишут что я уже должна 90000 и сказали что приедут забирать имущество что делать?
юлия

Такая сумма долга, учитывая размер займ абсурдна, тем более, что прошел всего месяц. Желательно посмотреть ваш договор, если там и прописаны такие «фантастические проценты» за месяц, условия договора могут быть признаны «кабальными». Если это сумма неустойки, тоже можно оспорить, если дойдет до суда.

[1]

Видео (кликните для воспроизведения).

В данном случае вам все же следует погасить основной долг 4000 рублей, чтобы не допускать дальнейшего начисления пени. А также потребовать предоставить вам информацию о задолженности, причем в письменной форме- направляйте заказным письмом с уведомлением.

Просрочка по микрозайму как избежать проблем
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here