Продажа квартиры, купленной ранее по военной ипотеке как снять обременение и купить новое жильё

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Продажа квартиры, купленной ранее по военной ипотеке как снять обременение и купить новое жильё" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Снятие обременения по ипотеке в росреестре и какие нужны документы

Приветствуем! Итак, сегодня поговорим про снятие обременения по ипотеке: росреестр и документы. Вы узнаете, Как снять обременение по ипотеке, а также получите ответ на вопрос, возможна ли продажа квартиры под ипотекой.

Что такое обременение и зачем нужна данная процедура

Обременение недвижимости по ипотеке – это законная процедура по ограничению прав собственников или собственника залоговой жилплощади. В тот момент, когда вы подписываете кредитный договор об ипотеке под залог приобретаемой недвижимости банку (т.е. передаете новую квартиру в залоговое имущество финансового учреждения), на жилье накладывается обременение. Это отмечается в любых документах на купленную вами недвижимость.

С квартирой с обременением (или любым другим видом жилья) собственник без разрешения банка не может:

  • Продавать эту недвижимость;
  • Сдавать ее в аренду;
  • Производить любые действия, которые влекут за собой уменьшение рыночной стоимости недвижимости (например, перепланировку);
  • Передавать жилье в залоговое имущество другому банку или финансовому учреждению, чтобы, например, купить квартиру получше в кредит под залог уже имеющейся.

Поэтому сразу же после выплаты ипотечного долга необходимо снять с купленного жилья обременение по ипотеке.

Думать о снятии обременения с квартиры по ипотеке необходимо в тот момент, когда вы отправляетесь вносить последний платеж по кредиту. Вопреки всеобщему убеждению, полностью погашенный долг по ипотеке не снимает автоматически обременения, наложенного на жилье. Поэтому просто прийти в банк и внести нужную сумму, после чего с легким сердцем отправиться восвояси – не самая лучшая затея.

Как только вы внесли последний платеж, немедленно попросите сотрудника банковского отделения выдать вам соответствующую справку, подтверждающую, что вы расплатились с долгом по ипотеке. Также вам потребуется выписка со счета.

Эти документы, в зависимости от банка и региона, обычно готовятся от двух недель до месяца, поэтому, если вы сразу попросите банк их вам предоставить, вы сможете существенно сэкономить время, которое и так потратите на процедуру снятия обременения с недвижимости.

Документы для снятия обременения по ипотеке (список) будет рассмотрен далее. Прежде, чем обращаться в Росреестр с просьбой отменить обременение по ипотеке с вашей квартиры, соберите все необходимые документы. Вот перечень документов для снятия обременения по ипотеке:

Как можно подать документы и куда

Обременение по ипотеке можно снимать только в органах Росреестра. Туда необходимо подать заявление и все остальные необходимые документы, о которых мы уже писали выше. Сделать это можно четырьмя способами:

Как снимается

Итак, как снять обременение ипотека в силу закона. мы рассмотрели список необходимых документов, как их можно получить и куда надо подать, а теперь давайте обсудим поподробнее сам процесс погашения обременения по ипотеке. Процедура снятия обременения по ипотеке включает в себя несколько последовательных этапов:

  1. Собираете все требуемые документы: какие-то у вас уже есть, а какие-то вам выдают в банке. Готовите копии.
  2. Вносите оплату госпошлины – это можно сделать сразу в банке, например, в банкомате. Прикладываете квитанцию к пакету документов.
  3. Занимаете очередь в представительство Рореестра вашего региона. В зависимости от его правил, вы можете занять электронную очередь.
  4. Встречаетесь с представителем банка, в котором вы брали ипотеку, и подписываете совместное заявление о прекращении обременения по ипотеке. Заявление сразу можно подавать. Данный пункт применим в том случае, если у вас не оформлялась закладная на квартиру, если закладная есть, то присутствие сотрудника банка необязательно, главное сделать пометку о погашении ипотеки в банке.
  5. Регистратор выдает вам расписку о получении документов и назначает время, когда вы можете забрать новые документы.
  6. Если у вас требуют предъявления каких-либо дополнительных документов, не затягивайте с тем, чтобы предоставить их.
  7. Забираете новые документы в назначенное заранее время в Регистрационной палате.

Здесь представлена общий порядок снятия обременения с недвижимости: некоторые пункты могут меняться в зависимости от выбранного вами способа подачи заявления. Главное – не откладывать эту долгую, но очень важную процедуру, чтобы не остаться без документов о собственности, когда они очень нужны, например, для программы помощи ипотечным заемщикам.

Срок снятия обременения по ипотеке происходит за 3 дня. Если банк выдает специальную доверенность заемщику на право погашать запись от лица банка, то срок тогда увеличивается на 2 дня.

Продажа квартиры в ипотеке

Что делать, если вы квартиру с обременением и очень хотите купить именно её? Если квартира в ипотеке, что сейчас далеко не редкость, то не стоит печалиться. Покупка квартиры с обременением по ипотеке уже привычная для риелторов сделка. Приобретение такой квартиры вполне возможно, но нужно понимать определенные риски.

Пример: банк продает квартиру, которую получил в собственность из-за долга предыдущего владельца. Перед выбором обремененной квартиры в таком случае необходимо проверить квартиру на наличие юридических или каких-либо других обязательств. Это можно сделать, заказав выписку в ЕГРП, где информация такого рода будет доступна при оплате госпошлины.

Более подробно мы поговорим о рисках в другом посте, а сейчас узнаем, как происходит покупка квартиры с обременением ипотекой.

Существует несколько вариантов купить квартиру в ипотеке:

Данные варианты помогут вам приобрести нужную квартиру. Ипотека не станет помехой, если подойти к этому делу с головой. За ваши старания и усилия просите скидку от продавца. Продать ипотечную квартиру хлопотно, а это значит, что нужно получить за дополнительные усилия компенсацию.

Как всегда ждем ваши вопросы под статьей. Подписывайтесь на обновления и жмите кнопки любимых социальных сетей.

Продажа квартиры по военной ипотеке

Военная ипотека на рынке недвижимости появилась относительно недавно. В связи с этим большой объем вопросов, возникает как у продавца, так и у покупателя таких объектов. В данной статье рассмотрим особенности продажи квартиры по военной ипотеке.

В некоторых случаях, например, в связи с переездом, военнослужащий вынужден заняться продажей своего жилья, которое находится в военной ипотеке. Для грамотного и быстрого осуществления этой операции, важно знать о порядке проведения такого рода сделки.

Можно ли продать жилплощадь приобретенную по военной ипотеке

Продать квартиру, которая обременена военной ипотекой, вполне реально. С того момента, как она была приобретена военнослужащим, она стала его собственностью. Единственный нюанс, это наличие обременения перед банком и «Росвоенипотекой». После снятия всех обременений, квартира готова к продаже, в случае же если обременение не будет снято, есть возможность продать квартиру по переуступке прав.
Читайте так же:  Опекунство над ребенком при живых родителях — в каких случаях оформляется

Плюсы и минусы военной ипотеки при продаже

Некоторые покупатели не рассматривают варианты приобретения ипотечного жилья, ошибочно предполагая, что такие сделки связаны с рисками и дополнительными сложностями. На самом деле, это заблуждение.

  • участие аккредитованных банкиров;
  • максимальная прозрачность сделки;
  • быстрая регистрация договора (7 суток);
  • безопасность и полный контроль банка.
  1. необходимость оплаты налога на доход сторонами;
  2. получение финансов несколько дольше, чем при обычной продаже;
  3. реализовать можно только квартиру без обременения.

Продажа квартиры по военной ипотеке риски продавца

Занимаясь продажей квартиры по ВИ, продавец участвует в абсолютно безопасной сделке. Рисков нет ни у одной из сторон, заключающих договор. Процедура оформления займет больше времени и количество документов будет больше, но зато вся сделка будет юридически чистой и белой. Это связано с тем, что проверкой всех бумаг занимается сразу несколько организаций.

Как продать квартиру купленную по военной ипотеке

Вся схема осуществления продажи квартиры по ВИ состоит из:
  • уведомление банка и Росвоенипотеку о необходимости продажи недвижимости и снятия обременения с нее;
  • подача рапорта на получение второго свидетельства для участия в НИС;
  • уточнение у кредитора суммы оставшейся задолженности;
  • погашение этого долга;
  • поиск покупателя;
  • получение документов о снятии обременений;
  • получение в регистрационной палате свидетельства о собственности на недвижимость без обременения;
  • продажа жилья по стандартной схеме.

Как уведомить банк и Росвоенипотеку

Уведомление от собственника квартиры должно поступить в банк и Росвоенипотеку в письменной форме. Кредиторы имеют право на запрос причин продажи. Вескими причинами признаются:

  1. необходимое увеличение жилой площади в связи с рождением детей;
  2. смена места жительства в связи с переездом;
  3. расторжение брака и раздел имущества;
  4. ухудшение финансового состояния.

ВАЖНО! Собственник обязан за 1 месяц проинформировать кредитора о намерении погашения ссуды.

Снятие обременения в кратчайшие сроки

Для квартиры, которая была куплена по ВИ, главной задачей перед продажей является снятие обременения. Данная недвижимость независимо от того, что она находится в собственности у военнослужащего, является залогом в банке и Росвоенипотеке.

Снять обременение можно двумя способами:

  • погасить сумму долга за счет личных средств (сюда входит погашение ЦЖЗ+остаток долга по займу);
  • погасить долг перед Росвоенипотекой специальным потребительским кредитом, а с банком рассчитаться со средств, полученных от продажи жилья.

Обращение в регистрационную палату

Погасив все долги по квартире, собственник обращается в регистрационную палату с заявлением от имени кредитора и от своего имени для того, чтобы получить свидетельство о том, что недвижимость без обременения. Полученный документ проходит проверку в банке, для нее необходимо приложить:

  1. копию паспорта и ИНН;
  2. СНИЛС;
  3. свидетельство о праве собственности;
  4. договор купли-продажи;
  5. договор ипотеки;
  6. справку от кредитора о закрытии долга;
  7. закладную на квартиру.

Рассмотрение документов Росреестром проходит в течение пяти рабочих дней, после чего оформляется требуемое свидетельство. В случае получением собственником прав на снятие обременения согласно выслуге лет или увольнении на льготных основаниях, ему выдается нотариальная доверенность на внесение изменений в ЕГРН. Моментом снятия обременения признается момент, внесения всех необходимых изменений в Росреестр. (ст.10 ФЗ №117)

Поиск покупателя

В случае, когда обременение было снято, процедура продажи квартиры не затянется по времени. Однако, если для снятия обременения будут использованы средства покупателя процесс заключения договора будет более длительным. Все обременения с квартиры будут сняты сразу же после оплаты долга, однако об этом необходимо предупреждать покупателя заблаговременно. Процедура вывода квартиры из государственного залога растянется в среднем на один месяц. Непосредственно поиском желающего приобрести квартиру собственник может заниматься самостоятельно через различные ресурсы, либо обратившись в агентство.

Список необходимых документов

Если сравнивать данный вид продажи квартиры с обычной продажей, документов потребуется гораздо больше. Нередко, подготовка всех требуемых документов занимает месяц и более.
  1. свидетельство о праве собственности;
  2. паспорт покупателя;
  3. кадастровый паспорт с чёткой схемой и отметками о метраже;
  4. тех. паспорт БТИ;
  5. выписка из ЕГРН, заказанная после снятия обременения.

Заключение сделки

После того, когда квартира готова к продаже, а все обременения были сняты, стороны могут переходить к заключению договора. Вся процедура осуществляется стандартно в соответствии с ГК РФ.

Договор купли-продажи содержит:

  • дата и место, где было подписано данное соглашение;
  • паспортные данные сторон, совершающих сделку;
  • предмет договора (передача прав собственности на жилой объект);
  • подробное описание объекта (адрес, этаж, площадь, кол-во комнат, тип строения);
  • цена и порядок расчета (данный пункт содержит информацию о стоимости продажи и способе передачи денег);
  • информация об отсутствии обременения;
  • порядок переоформления прав собственности;
  • права и обязанности сторон;
  • количество экземпляров документа;
  • подписи участников процедуры.

Продажа квартиры по военной ипотеке информация для продавца

Военнослужащий, желающий продать квартиру, находящуюся в военной ипотеке, после снятия обременения и полного погашения задолженности перед банком и ЦЖС может претендовать на повторное оформление военной ипотеки. Это особенно актуально, в ситуации, когда продажа жилья осуществляется в связи с переездом, разделом имущества, в процессе развода или с целью увеличения жилплощади.

Особенности этой процедуры:

  1. на момент приобретения новой недвижимости военнослужащему до достижения возраста 45 лет остается 3 и более года;
  2. все обременения с прошлой квартиры были сняты;
  3. после снятия обременений, потребуется написать новое заявление на поторную ипотеку;
  4. получить свидетельство НИС и подписать договор ЦЖЗ;
  5. приобрести новую квартиру.

Какую квартиру можно продать по программе

На старте программы военной ипотеки, военнослужащие могли покупать только вторичное жилье. Сейчас программа несколько изменилась, и в нее вошли объекты в новостройках. Для выставления на продажу объекта, потребуется выполнить некоторые условия банков, которые предъявляются к жилью. Кредитными организациями рассматриваются только ликвидные объекты недвижимости.

Какое жилье годится для военной ипотеки

  • квартиры в многоквартирных домах;
  • коттеджи или дома с земельными участками;
  • таунхаусы.

Квартира не должна иметь незаконные перепланировки, быть с санузлом, водоснабжением, электричеством и отоплением.

Какое жилье не годится для продажи

  1. старше 70-х годов возведения;
  2. с обременением, включая долевую собственность;
  3. в аварийном состоянии;
  4. с деревянными перекрытиями;
  5. на верхних этажах (исключение наличие справки об исправности крыши).

В данной статье был рассмотрен подробный порядок действий собственника недвижимости, обремененной ВИ, для успешной ее продажи. Всего существует две процедуры, благодаря которым, можно осуществить сделку. Каждый вариант продажи имеет свои особенности и нюансы, но грамотно подойдя к делу, можно быстро и успешно завершить процедуру.

Раздел квартиры и снятие обременения с жилья

В семейной жизни случаются всякие ситуации и самая болезненная из них – развод с разделом имущества, главным из которого является квартира. Особенно этот вопрос актуален, если это квартира по субсидии от застройщика, приобретенная по военной ипотеке.

[2]

В этой статье мы разберем два вопроса:

  • Подлежит ли жилое помещение, приобретенное с использованием целевого жилищного займа, разделу между супругами?
  • Как снять обременение с квартиры, приобретенной по программе «Военная ипотека», уволенному с военной службы участнику НИС?
Читайте так же:  Материнский капитал на покупку земельного участка

Раздел квартиры между супругами

Согласно части 2 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации, выплаты специального целевого назначения не относятся к общему имуществу супругов. Соответственно, не относится к нему все то, что было на них приобретено. Выплаты «спецназначения» по своей правовой природе считаются компенсационными.

Дело в том, что целевой жилищный заем предоставляется конкретному участнику конкретной накопительно-ипотечной системы (НИС). В данном случае – военнослужащему, супруга которого в системе участия не принимает. Таким образом, заем не считается доходом военнослужащего «приносимым в семью» и по своей правовой природе относится к числу компенсационных выплат. Это означает, что в состав совместно нажитого имущества супругов заем и приобретенное на него жилье по военной ипотеке никак не входят.

Такой порядок вещей определяется согласно нормативно-правовым актам, на основании которых военнослужащему был выдан займ. Этими актами являются:

  • Федеральный Закон Российской Федерации от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ РФ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»,
  • Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

В соответствии с пунктом 8 статьи 3 Федерального закона, целевой жилищный заем (ЦЖЗ), предоставляется участнику НИС на возвратной и возмездной основе уполномоченным федеральным органом (ФГКУ «Росвоенипотека») для приобретения квартиры под военную ипотеку, под залог приобретаемого жилья, погашения первого взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотеке.

Согласно статье 11 Федерального закона, участник НИС имеет право приобрести в собственность жилое помещения с использованием ЦЖЗ и ипотечного кредита и реализовать свое право в порядке и на условиях, установленных Федеральным законом.

Предоставление субсидии военнослужащим на покупку квартиры является способом исполнения государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего. Исходя из вышеприведенных положений ФЗ, выдаваемый участнику НИС заем доходом военнослужащего не является и в состав совместно нажитого имущества супругов не входит.

Таким образом, квартира, приобретенная одним из супругов, хотя и в период брака, но на денежные средства, предоставленные ему государством в рамках договора ЦЖЗ как участнику НИС, не может быть включена в состав совместно нажитого имущества и, соответственно, не подлежит разделу.

Увольнение с военной службы – непростая ситуация, требующая от уволенного некоторого привыкания к новой жизни. Новый быт – новые трудности, в том числе и финансовые. Одно из них – снятие обременения с квартиры, купленной по «Военной ипотеке» участником налогово-ипотечной системы.

Снятие обременения с жилья, купленного в рамках военной ипотеки действительно возможно. Это предусмотрено уже упомянутыми в предыдущем вопросе Правилами предоставления участникам НИС целевых жилищных займов от 15 мая 2008 г (№ 370). Согласно пункту 73 Правил, обременение снимается после того, как у участника военной ипотеки появятся права на использование накоплений жилищного обеспечения. Права появляются в следующих трех случаях:

  1. общая продолжительность военной службы 20 лет и больше,
  2. увольнение военнослужащего, общая продолжительность службы которого составляет 10 лет и более:

а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;

б) по состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным или ограниченно годным к военной службе;

в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;

г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе;

  • исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим.
  • Эти основания взяты из ФЗ РФ от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

    В 2 и 3 случаях обременение снимается после того, как информация об исключении военнослужащего из реестра участников НИС поступают в ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, где служил участник НИС. В Минобороны России функции регистрирующего органа выполняет Департамент жилищного обеспечения МО РФ.

    [1]

    Далее, на основании поступившей информации, проверяется наличие/отсутствие задолженностей по ипотеке. Если долга нет, то обременение считается снятым. Военнослужащий информируется об этом уведомлением.

    Если долг все-таки присутствует, то уже бывшему участнику ипотеки приходит другое уведомление – с указанием суммы долга и банковских реквизитов для его погашения.

    Решив вопрос с задолженностью военнослужащий подает в в ФГКУ «Росвоенипотека» заявление на снятие обременения. Образец размещен на сайте rosvoenipoteka.ru в разделе «Накопительно-ипотечная система» подразделе «Уволенному участнику НИС». К заявлению нужно приложить копию паспорта.

    Далее следует проверка полученных документов в ФГКУ «Росвоенипотека». Если никаких задолженностей нет, то бывший участник НИС получает уведомление в виде доверенности на снятие обременения с жилья.

    После получения доверенности бывший участник должен пройти госрегистрацию прав на недвижимость и сделок с ним для погашения регистрационной записи об ипотеке в пользу государства.

    Когда обременение снято, то военнослужащий обязан в течение 3 рабочих дней с момента получения доверенности направить в «Росвоенипотеку» копию выписки из ЕГРП и копию нового свидетельства о государственной регистрации права, подтверждающие снятие обременения с квартиры.

    Обременение в пользу банка с жилья, купленного по военной ипотеке, снимается после полного погашения кредита. Этот вопрос участник НИС решает с банком индивидуально.

    Обмен квартиры по Военной ипотеке

    Существует множество возможностей проведения различных риэлторских операций с жильём, взятым по программе Военной Ипотеки. Наиболее распространенным вариантом среди военнослужащих, является закрытие своего ипотечного долга перед кредитным учреждением. В данном случае, жильё, взятое заёмщиком в этот кредит, становится его полноправным личным имуществом. Соответственно, распоряжаться своей собственностью военнослужащий может уже беспрепятственно: сделать перепланировку, осуществить сделку купли-продажи, подарить, обменять или заселить съёмщиков на основании договора аренды становится полностью доступным, при наличии документов о собственном жилье.

    Возможно ли обменять квартиру в рамках НИС?

    Суть военно-накопительной программы заключается в том, что, когда военнослужащий оформляет данную ипотеку, кредитная жилплощадь автоматически становится залогом банка-кредитора ФГКУ «Росвоенипотека». Таким образом, до полноразмерного внесения всех взносов и снятия обременений, вы не сможете проводить с этой недвижимостью основные регистрационные операции, если о них ничего не указано в условиях кредита.

    Естественно, данная альтернатива чревата определёнными рисками, к тому же, вполне резонным предложением будет вопрос покупателя о снижении общей стоимости квадратных метров, ведь это довольно сложная операция, а к основному кредиту прибавляются ещё и проценты.

    Читайте так же:  Увольнение за прогулы пошаговая инструкция и образец приказа об освобождении от занимаемой должности
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Однако, существуют альтернативные пути.

    Например, военнослужащий может найти покупателя для квартиры, который будет готов купить её, выплатив все оставшиеся денежные обязательства банку, таким образом, снимая долг с официального заёмщика, а остальную сумму выдать в денежном эквиваленте.

    Другой ситуацией будет уважительная причина, такая, как серьёзное заболевание одного из близких родственников заёмщика. В таком случае, Минобороны пойдёт вам навстречу и окажет должное содействие касательно средств, которые требуется взять с продажи квартиры. Вам потребуется лишь предоставить все необходимые доказательства о болезни, анализы и врачебные вердикты в Минобороны.

    Как купить квартиру которая находится в ипотеке

    Приветствуем! Сегодня поговорим о том, как купить квартиру, которая находится в ипотеке. Собственное отдельное комфортное жилище всегда было самой большой мечтой человека. Цена недвижимости определяет уровень ее доступности для наших соотечественников. Это и вынуждает покупателей разыскивать тот жилой фонд, который по определенным показателям и является более приемлемым приобретением. Многоаспектный вариант — покупка ипотечной квартиры предполагает значительно более низкую цену, возможность оплаты приобретения частями, а также иные нестандартные подходы. В большинстве случаев это приобретение квартир с использованием средств финансовых организаций.

    Особенности рынка недвижимости

    Приобретение собственной крыши над головой в тот или иной промежуток времени становится актуальным буквально для каждого. Это связано с тем, что отдельная квартира или дом, как в материальном, так и в психологическом плане обеспечивает материальную стабильность и определенный статус владельца и его близких. На сегодняшний день самостоятельное приобретение жилья остается серьезной проблемой, так как основная масса населения не обладает столь масштабными доходами. Решение, как купить ипотечную квартиру, становится наиболее актуальным выходом из ситуации по следующим показателям:

    • Даже на начальных этапах строительства новое жилье отличается высокой рыночной стоимостью, а к моменту пуска в эксплуатацию цены 1 квадратного метра становится просто заоблачными;
    • Низкие показатели среднего уровня заработной платы населения по стране, нестабильность рынка труда, возможность в долгосрочном периоде потери рабочего места, а, следовательно – легального постоянного дохода;

    Цена в данном случае определяет все. Тем более что многочисленные экономические кризисы, которые в последние десятилетия стали достаточно частыми, не позволяют обзавестись современным и комфортабельным жильем за небольшой отрезок времени.

    Для решения этих проблем на сегодня наиболее приемлемый вариант — купить квартиру с обременением. В современном правовом поле этот процесс рассматривается в виде процедуры привлечения банковских средств для приобретения недвижимости. Согласно с договорными условиями получатель ипотеки, являющийся заемщиком, берет на себя обязательство по выплате определенной суммы каждый месяц в течение определенного отрезка времени. В основном это более десяти – пятнадцати лет.

    Главной особенностью ипотечных взаимоотношений между заимодавцем и заемщиком является то, что до полного погашения долга перед финансовым учреждением, владельцем жилья остается банк. Длительность договора, различные колебания материальной стабильности, иные объективные и субъективные причины, которые могут возникнуть за 10-15 лет могут привести к тому, что держатель ипотеки становится неплатежеспособным.

    В течение этого периода также заемщик может принять решение о продаже ипотечного жилья для решения собственных финансовых проблем. Наиболее распространенный вариант выхода из создавшегося кризиса неплатежей – реализация жилья, находящегося в ипотеке.

    Несмотря на сложность этой процедуры в правовом поле, она становится все более распространенной. В связи с этим следует как можно внимательнее изучить комплекс достоинств и недостатков.

    Риски продавца и покупателя

    Приоритетом в глазах потенциального покупателя обремененной квартиры является низкая стоимость. Почему подобная недвижимость становится относительно доступной на рынке жилья? Объекты жилого фонда, с обременением ипотекой значительно теряют в цене. Кроме этого, банк гарантирует, что залоговое имущество не может стать объектом претензии третьей стороны. На первый взгляд, все выглядит достаточно просто и надежно. Но в этой процедуре есть масса моментов, представляющих риски материального и юридического характера для всех сторон – участников сделки.

    • Наиболее весомым риском для покупателя и продавца является предложение приобретения квартиры, на что банк – заимодавец не дает согласия и не участвует в процедуре. Купленная квартира не переходит новому владельцу. Сделка представляется незаконной, покупатель теряет деньги.
    • Значительную опасность представляет достаточная протяженность процедуры во времени. В процессе оформления, а также на этапе, когда покупатель вносит аванс, заемщик может изыскать необходимую сумму для уплаты своего долга банку. Заручившись поддержкой профессионального адвоката, заемщик останавливает процедуру и не возвращает авансированные средства. Избежать подобных убытков позволяет внесение денег посредством ячейки банка.
    • Не менее рискованным шагом юристы считают приобретение квартиры с оплатой остатка долга. Если выплата позволяет признать договор ипотеки выполненным, заемщик становится владельцем квартиры. Следующим этапом может стать его отказ от заключения последующего соглашения о покупке квартиры или дома, находящиеся в ипотеке. Минимизировать подобный риск позволяет процедура подписания предварительного Договора купли и продажи, где указаны все условия и обязанности покупателя.

    Варианты покупки

    На сегодня в правовом поле рассматривается три основных варианта приобретения недвижимости, находящейся в ипотеке. У каждого из них есть свои позитивные и негативные моменты, особенности и приоритеты, которые позволяют найти и выбрать тот или иной вариант. Но предварительно стоит х изучить особенности процедуры.

    Приобретение квартиры за наличные непосредственно у заимодавца. Специалисты считают этот способ самым простым и надежным, так как все этапы происходят при участии и в сопровождении специалистов стороны кредитодателя. При этом способе предполагается внесение покупателем оставшейся по ипотеке задолженности.

    Процедура покупки за наличные проводится следующим путем:

    1. Аренда двух банковских ячеек, обе находящиеся в одном банке. Одна служит для оплаты банку суммы долга.
    2. После получения справки о погашении кредита, заключается Договор купли – продажи, где подробно прописываются все условия перехода прав собственности.
    3. Затем документ заверяется нотариальным путем и проходит регистрацию в Российском Государственном Реестре.

    Процедура прямого и повторного кредитования в том же банке

    Есть ряд банков, которые предлагают специальный ипотечный продукт по кредитованию заложенного в банке жилья. Так, Сбербанк, Газпромбанк и ряд других банков предлагают возможность взять ипотеку на уже оформленное в ипотеку жилье в этом же банке.

    Суть процедуры следующая. Если вам понравилась квартира, но она в залоге у Газпромбанка, например, по ипотеке, то вам следует обратиться в Газпромбанк и подать заявку на специальную ипотеку по залоговым объектам банка. Ставка по такой ипотеке будет чуть ниже стандартных программ. При этом сделка достаточно безопасная, так как ипотека выдается в банке залогодержателе.

    Читайте так же:  Как оформить загранпаспорт через госуслуги пошагово подробная инструкция по работе с порталом

    После одобрения ипотеки происходит одновременное гашение старой ипотеки и выдача новой, а дальше регистрация сделки в юстиции.

    Ипотека в другом банке

    Если у вас есть ипотечное решение, и вы нашли ипотечный вариант недвижимости, то не стоит переживать. Вариант как провести такую сделку есть. Единственной важной загвоздкой будет то, что нужно будет найти деньги для гашения остатка ипотеки продавца. Тут есть несколько вариантов:

    1. Найти деньги самостоятельно.
    2. Занять деньги в долг. Рекомендуем [urlspan]этот сервис[/urlspan].
    3. Получить займ от агентства недвижимости.

    После того как деньги найдены, нужно погасить задолженность продавца перед банком, снять обременение и оформить ипотеку уже на жилье без ипотеки по стандартной процедуре.

    Важно понимать, что риски тут такие же, как и в варианте с оплатой наличными – клиент после гашения ипотеки может просто отказаться от сделки, и вы потеряете аванс.

    Пошаговая инструкция по оформлению

    Если вы решили купить квартиру, находящуюся в ипотеке, то мы подготовили для вас алгоритм действий по оформлению. Как пример, мы использовали вариант покупки ипотечной квартиры через ипотеку.

    1. Изучение рынка, принятие решения о выборе того или иного объекта, которым может быть новостройка или вторичное жилье.
    2. Определение банковского учреждения и выбор ипотечного продукта. При этом необходимо обращать внимание на репутацию, финансовые возможности, страховки и особенности наложения взысканий при просрочке оплат.
    3. Сбор и подготовка пакета документов, куда входят паспорт, справки, трудовые и др. смотрите наш пост «Документы для ипотеки».
    4. Получение решение в нескольких банках.
    5. Гашение задолженности продавца перед банком вашими деньгами. О том, где их найти мы говорили выше. Обязательно возьмите от него расписку.
    6. Снятие обременение с квартиры в юстиции.
    7. Подписание договора купли-продажи и предоставление документов по недвижимости в банк, оценка (если требуется).
    8. Одобрение объекта недвижимости и назначение даты сделки.
    9. Подписание кредитной документации и страховки.
    10. Регистрация сделки в Росреестре.
    11. Перечисление кредитных средств продавцу.

    Стоит ли покупать ипотечную квартиру

    Приобретение ипотечного жилья серьезное и ответственное, жизненно важное решение. Чтобы, не колеблясь сделать правильный выбор, следует критически оценить его положительные и отрицательные стороны.

    Приоритетами подобной сделки являются значительно более низкие цены на недвижимость по сравнению с рыночной стоимостью, а также пребывание квартиры в качестве залога является гарантией банка во всех юридических вопросах.

    Негативная сторона вопроса:

    1. Обременение квартиры является плохой репутацией для потенциального покупателя;
    2. Длительное и сложное оформление сделки;
    3. Приобретая ипотеку, любые требования кредитора следует неукоснительно выполнять. При нарушении правил возможно расторжение договора.

    Покупка квартиры находящейся в ипотеке сопряжена с определенным риском. Чтобы вас не постигли различные неприятности в процессе покупки, следует точно изучить все особенности и выяснить вопросы. Согласование процедуры с банком, консультация с квалифицированным правоведом, выписка из Российского Реестра позволит обойти все подводные камни, удачно и безопасно приобрести жилье. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу, он поможет вам разобраться во всех тонкостях сделки.

    Ждем ваших вопросов в комментариях. Просьба оценить статью и подписаться на новости проекта.

    Также вам будет интересно узнать про то, какая квартира подходит под ипотеку.

    Порядок снятия обременения по военной ипотеке 2019 год

    Содержание вопроса:

    Я понимаю, но если мне будет выслуга больше 20 календарных лет, то выплаты рассчитаны до 20 лет. Как быть. А банк насчитал до предельного возраста график до 45 лет!!

    какие обременения накладываются на жилое помещение приобретенное по ЦЖЗ без участия банка??

    Как снять обременение с военной ипотеки для покупки новой

    Жильем, приобретенным в ипотеку, нельзя распоряжаться по личному усмотрению, потому что на него имеются права третьих лиц. Эти ограничения действуют до момента снятия обременений. Законодательство допускает освобождение недвижимости от притязаний третьих лиц и дальнейшее осуществление прав собственника в полном объёме, включая снятие обременения с военной ипотеки в установленном законом порядке .

    Закон о снятии обременения с ипотеки

    Механизм снятия обременений с недвижимости, приобретенной в ипотеку, регулируется:

    Законами установлен трехдневный срок для исключения регистрационной записи об обременении. Процедура не облагается госпошлиной.

    Обременения военной ипотеки министерства обороны

    Особенностью военной ипотеки является то, что жилье, приобретенное таким образом, обременено правами:

    • государства в лице Минобороны РФ;
    • кредитного учреждения.

    Порядок освобождения от их залоговых прав различный.

    Как снять обременение с квартиры после погашения военной ипотеки

    Эти действия регулируются:

    Освободить квартиру после погашения ипотеки от прав государства можно после возникновения оснований для использования накоплений в рамках программы (статья 10 ФЗ «О НИС»). Для этого военнослужащий должен подать в Росвоенипотеку заявление о желании снять обременения. Это ведомство проводит проверку законности такого решения. Если все в порядке, то военному выдается доверенность для снятия обременений в МФЦ или Росреестре (https://rosreestr.ru/wps/portal/p/cc_present/reg_rights/). Копия нового правоудостоверяющего документа вместе с выпиской из реестра прав направляется в Росвоенипотеку.

    Как продать квартиру, купленную по военной ипотеке, для покупки новой

    Продать квартиру, взятую по военной ипотеке можно:

    • Сняв обременение для покупки новой квартиры.
    • в порядке стандартной сделки после снятия обременения.
    • путем уступки прав на объект.

    Если военнослужащий принял решение об отчуждении такой квартиры, для освобождения ее от обременений потребуется вернуть сумму займа залогодержателям. Эта схема будет выглядеть так:

    Военнослужащий получил жилье по военной ипотеке за 2.5 млн. рублей в 2008 г.

    В программе НИС участвовал с 2004 года, за этот период (4 года) накопления составили около 600 тыс. рублей, плюс был взят кредит на сумму 1.9 рублей. Через два года решил продать ее и купить другую за 3 млн. Таким образом затраты на освобождение от обременений составят:

    1. В пользу государства необходимо произвести выплату накопившихся средств в размере 600 тыс. и сумму уже произведенных платежей по ипотеке-за два года примерно 300 тыс. Итого 900.
    2. В пользу банка примерно 1,1-1,2 миллиона, так как в первую очередь платежи поступают на оплату процентов.

    Учитывая, что деньги, которые были выплачены для аннулирования обременений государства, попадают на индивидуальный счет в системе НИС, у военнослужащего имеется примерно 2 млн. рублей, из которых 1-это личные средства, и 1- целевые заемные (ЦЖС). Последние можно использовать вновь для приобретения более подходящего варианта недвижимости по военной ипотеке.

    Третий вариант осуществляется без использования личных и кредитных средств. На недвижимость просто передаются права другому человеку, который может и не быть участником программы НИС. Этот способ самый оперативный, для покупателя выгоден сниженной ценой (из-за срочности), простотой оформления и гарантией подлинности сделки, поскольку ее совершение происходит под контролем банка.

    Можно ли поменять квартиру, купленную по военной ипотеке

    У военнослужащего когда-нибудь может возникнуть потребность в улучшении жилищных условий путем:

    • покупки большей по площади недвижимости;
    • приобретения другого жилья при переезде в иной регион.
    Читайте так же:  Пособие по уходу за ребенком до 1.5 лет

    Тогда возникает вопрос: как избавиться от квартиры по военной ипотеке? Самый простой способ продать квартиру, которая куплена по военной ипотеке, и купить другую. Но этот вариант возможен лишь тогда, когда военнослужащий полностью приобрел право собственности на жилье, то есть квартира свободна от прав третьих лиц. Если это условие не соблюдено, то прежде, чем продать такую квартиру, придется пройти процедуру снятия с нее обременений.

    Список документов для снятия обременения по ипотеке в МФЦ

    Для того, чтобы освободить недвижимость от прав третьих лиц, нужно обратиться в непосредственно в территориальный отдел Росреестра, так как именно это ведомство уполномочено регистрировать права и обременения на недвижимое имущество. Осуществить эту процедуру можно, обратившись в МФЦ (многофункциональный центр) своего региона. Перечень необходимых документов для этого в МФЦ или в Росреестре аналогичен:

    • Документ, удостоверяющий личность.
    • Закладная.
    • Документ, удостоверяющий право на объект.
    • Доверенность, если лицо обращается через представителя.
    • Заявление о снятии обременения.

    Важно помнить, что на закладной должна быть резолюция о выполнении обязательств по ипотеке в полном объёме.

    В случае, если нет возможности предоставить закладную, вместе с заявителем при обращении в МФЦ должен присутствовать представитель банка-залогодержателя.

    Снятие обременения по военной ипотеке

    Военнослужащему важно понимать, что жилье, приобретенное по военной ипотеке, хотя и находится в его пользовании и владении, но состоит в залоге (под обременением). Само слово «ипотека» означает залог недвижимого имущества.

    Что такое обременение?

    Залог дает право кредитору в случае невыполнения заемщиком-военнослужащим своих обязательств реализовать свои требования за счет реализации заложенного имущества. Это своего рода подстраховка и гарантия кредитора от неплатежей и не возврата кредита (займа).

    В соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира или дом, приобретенные по НИС, считаются находящимися в залоге у Российской Федерации, а в случае использования кредитных средств банка — еще и у соответствующего кредитного учреждения. В обиходе «залог» принято называть «обременением» на жилом помещении.

    Ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Обременение оформляется в виде закладной, которая после государственной регистрации хранится у кредитора. В отношении Российской Федерации закладная не выдается, закладную получает только банк, выдавший кредит по программе «Военная ипотека».

    Обременение накладывает следующие основные ограничения:

    • квартиру или дом нельзя продать или подарить без согласия залогодержателя;
    • без согласия залогодержателя нельзя зарегистрировать по месту жительства как членов семьи (кроме несовершеннолетних), так и иных лиц;
    • нельзя без получения согласия проводить переустройство и перепланировку.

    В случае увольнения с военной службы и прекращения платежей в пользу кредитора, кредитор имеет право вернуть положенные ему средства за счет продажи заложенного имущества.

    Заемщиком и лицом, несущим ответственность перед кредитором, является военнослужащий, а не государство или ФГКУ «Росвоенипотека». Это важно понимать.

    [3]

    Как снять обременения по военной ипотеке?

    Обычно у жилого помещения имеется два обременения: в пользу государства и в пользу банка. Снимаются они по-разному.

    Обременения с квартиры или дома, приобретенных по военной ипотеке, снимаются в следующих случаях:

    1. Возникновение права на использование накоплений у участника НИС (в общем случае это наличие 20 лет выслуги, в т.ч. в льготном исчислении, кроме того, такое право возникает при увольнении военнослужащего-участника НИС по льготным основаниям).
    2. Полное погашение участником НИС задолженности по договору ЦЖЗ (задолженность возникает при увольнении без права на накопления).
    3. Полное погашение остатка задолженности по ипотечному кредиту (если такой кредит оформлялся).

    Для погашения обременения в пользу Российской Федерации военнослужащий направляет в ФГКУ «Росвоенипотека» заявление по установленной форме. В течение 30 дней с момента получения заявления от участника НИС учреждение направляет в Росреестр заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке . После получения сведений о погашении регистрационной записи (процедура осуществляется Росреестром в течение 3 рабочих дней), участнику НИС направляется соответствующее уведомление.

    Для погашения обременения в пользу банка военнослужащий обращается непосредственно в банк, получает сведения о точной сумме остатка задолженности, погашает сумму задолженности и получает от банка закладную с отметкой о погашении. Эту закладную вместе со своим заявлением военнослужащий подает в Росреестр. Регистрационная запись об ипотеке погашается так же в течение 3 рабочих дней с даты предоставления документов.

    Формы заявлений на снятие обременения для предоставления в ФГКУ «Росвоенипотека»

    Телефон и адрес ФГКУ «Росвоенипотека» для направления документов

    Как снять обременение по военной ипотеке?

    Вопрос снятия обременения с квартиры, приобретенной по военной ипотеке, возникает, как правило, в случае необходимости продажи квартиры.

    При этом процедура приобретения квартиры по военной ипотеке предполагает двойное обременение. Это связано с тем, что в сделке участвуют три стороны: приобретатель (военнослужащий), банк и государство в лице ФГКУ «Росвоенипотека», поэтому на объект недвижимости наложено обременение со стороны банка и государства.

    При обычном стечении обстоятельств обременение со стороны банка снимается с объекта недвижимости после полного погашения кредита, а обременение со стороны государства после достижения 20 лет выслуги или увольнении по «уважительным причинам». В данном случае, все средства уже уплаченные государством, переходя к военнослужащему безвозмездно.

    В случае досрочного снятия обременения при продаже квартиры происходит снятие двух обременений за собственный счет военнослужащего. При этом сначала целесообразно снять обременение перед ФГКУ «Росвоенипотека», так как данный процесс занимает больше времени и требует отправки документов в ФГКУ «Росвоенипотека». После снятия первого обременения военнослужащий может искать покупателя на свой объект недвижимости и снять обременение с квартиры в процессе сделки. Данная практика банками отработана.

    Нужно учитывать, что в период проведения сделки ежемесячные выплаты берет на себя военнослужащий, так как после снятия обременения ежемесячные выплаты уже поступаю не в банк, а на лицевой счет военнослужащего.

    Процедура снятия обременений при продаже квартиры требует юридического сопровождения.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Также Вам может быть интересно:

    Продажа квартиры, купленной ранее по военной ипотеке как снять обременение и купить новое жильё
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here