Потерял паспорт — как узнать не взяли ли на него кредит

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Потерял паспорт — как узнать не взяли ли на него кредит" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Что делать, если по вашему потерянному паспорту оформили кредит?

Главные новости

Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку

Самое популярное

Что делать, если по вашему потерянному паспорту оформили кредит?

Поделиться в соцсетях:

Как такое может произойти?

Да, сегодня действительно можно, лишившись паспорта, приобрести кредит. Виновата упрощенная система рассмотрения заявок прежде всего на потребительские кредиты и кредитные карты. В этом случае от потенциального заемщика требуется предоставить паспорт и справку о доходах. Так как последнюю можно подделать, «узким» местом остается именно паспорт. И необязательно, чтобы мошенник был похож на действительного владельца документа. Кредитный специалист в банке – не пограничник в аэропорту, который за секунду может просканировать ваше лицо. Достаточно, чтобы примерно совпадал возраст и этнотип лица. То есть, если есть паспорт 40-летнего русского мужчины, то вряд ли по нему кредит сможет оформить 20-летний мошенник с азиатскими чертами лица. А вот 30-летний опять же русский – вполне.

Ваши первые действия при утере паспорта

Паспорт всегда нужно держать если не под рукой, то хотя бы точно знать, где он находится. В идеале лучше вообще проверять его наличие каждые 3-4 дня. И если вы понимаете, что этого документа нет ни дома, ни на работе, ни в машине, то вероятность окончательной потери весьма велика.

В этом случае рекомендуем как можно быстрее обратиться с заявлением в полицию. Формулировка может быть любой: от потери до кражи, правда, в этом случае сотрудники полиции заведут уголовное дело, и вы в нем станете потерпевшим. Поэтому, если вам не принципиально, нужно писать заявление о потере паспорта.

Главное – дата утери – уже указана и подтверждена вашим согласием «говорить правду и ничего кроме правды».

Запрос кредитной истории

Примерно через 2-3 недели после утери паспорта необходимо запросить выписку из бюро кредитных историй. В данном случае вы действуете на опережение. Ведь если мошенники уже взяли кредит по вашему паспорту, информация об этом уже попала в бюро, и вы сможете узнать всю подноготную о кредите, который не брали. Раннее обращение полезно еще и тем, что кредит с большой вероятностью еще не вышел на просрочку (мошенники же точно не собираются платить), а значит, ваша кредитная история еще не испорчена. Если в выписке из бюро новых кредитов нет, значит, вы действительно просто потеряли паспорт. Но если на вас оформлен новый кредит, то нужно приступать к новым действиям.

Обращение в полицию

Если вы потеряли паспорт, подали заявление в полицию, а потом обнаружили, что на вас оформлен кредит, необходимо снова обращаться в правоохранительные органы. Оформление кредита по чужому паспорту – это уголовное преступление. Соответственно, разбираться должен не банк, а полиция.

Затем необходимо известить банк, в котором оформлен кредит, о случившемся мошенничестве. Безусловно, на распростертые объятия можете не рассчитывать: кредит по чужому паспорту – почти 100% убыток банка. Дальнейшее поведение кредитного учреждения будет полностью зависеть от его порядочности. В ряде банков до окончания расследования вас не будут беспокоить звонками, а после того, как полиция даст заключение о мошенничестве – и подавно. В практике других банков – закошмаривание невинного клиента звонками и письмами о необходимости погасить кредит. Но вас это не должно пугать: вы ничего не должны. Просто игнорируем звонки, а если «навал» становится нестерпимым – обращаемся в полицию или Роспотребнадзор. Обычно помогает.

Восстанавливаем свое доброе имя

Остается последнее, не менее важное действие – восстановить свою хорошую кредитную историю (если она, конечно, таковой была до потери паспорта). Сделать это необходимо, так как в дальнейшем любое обращение за кредитом приведет к неминуемому отказу. Еще бы! Взял кредит и не внес ни одного ежемесячного платежа!

Вы пишете запрос в национальное бюро кредитных историй и прикладываете решение суда или ответ из полиции (разумеется, в вашу пользу). Затем сотрудники бюро исправляют вашу «задолженность», то есть просто удаляют информацию об оформленном кредите. Не исключено, что это сделал уже за вас банк, но на всякий случай лучше подстраховаться.

Все, паспорт восстановлен, чужой кредит остается чужим, а ваша кредитная история вновь чистая!

Потерял паспорт — как узнать не взяли ли на него кредит?

Ответ: Первое что стоит сделать — написать заявление в отделении полиции как можно быстрее. Это заявление поможет доказать в суде то, что паспорт был утерян в определенную дату, если события приобретут не благоприятный оборот.

В то же время, изводить себя излишними переживаниями не стоит. Если мошенники озадачатся вопросом оформления на вас кредита, то смогут это сделать и без кражи паспорта.

Сейчас ксерокопии паспорта требуются практически везде. Нет никаких гарантий, что данные не «утекут» куда не надо.

Узнать оформил ли кто-то на вас кредит по украденному паспорту можно. Делается это регулярными проверками кредитной истории. Совет актуален и для тех, кто паспорт не терял. Ошибочные данные или факт прямого мошенничества лучше не игнорировать. Даже если вы уверены, что ничего не брали и легко это докажите.

Довольно громкие судебные дела бывают, когда человек абсолютно уверен в собственной невиновности. А ему «предъявляют» мошеннические мотивы, связанные с тем, что он игнорировал уведомления банка. Вовремя не спохватился, не настоял на графологической экспертизе и просто не явился в суд.

Максимальная огласка, сохранение всех писаем, претензий банку от ответов на них – вот что поможет, если дело дойдет до суда.

Банкам свойственно беречь репутацию от рисков..

Если в мошенничестве замешан сотрудник кредитного учреждения, то попытки выйти из ситуации за счет клиента не избежать. Жертва грабителя будет обвиняться в мошеннических действиях вместо мошенника.

Может вы специально написали заявление в полицию о потере паспорта, после того как получили кредит? Кто же знает. Труднее всего доказать свою правоту тем, кто ситуацией не обеспокоился и ничего не предпринял.

Широко известны банки, специализирующиеся на небольших кредитах по паспорту. Они сами осведомлены о том, что часть таких кредитов оформляется мошенниками.

Но у мошенников не так много времени.

  • После подачи заявления в полицию, данные старого паспорта засветятся во всех базах, доступных кредиторам.
  • Если кредит оформлен по недействительному документу – это уже проблема банка.
  • Если вы промедлили несколько дней в надежде, что паспорт вернут (либо просто не сразу обнаружили пропажу) – проблема уже общая. Ваша и банка.

Если разбирать случаи мошенничества по уже недействительному паспорту, то здесь в разное время были случаи с этим банками:

  • МТС-банк;
  • Бинбанк;
  • ОТП;
  • Русский стандарт;
  • Альфа банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Хоум кредит.
Читайте так же:  Пособие по уходу за ребенком в татарстане

В Хоум Кредите, по отзывам, проводят внутреннее расследование и «вынужденного клиента» банка не сильно беспокоят. На другие банки из этой семерки множество жалоб – дело передается коллекторам без выяснения обстоятельств. Поэтому в инициации судебного процесса заинтересован пострадавший от мошенников человек.

В Сбербанке, ВТБ24, Россельхозбанке и Райффайзене мошеннические схемы не проходят.

Как проверить, не оформлен ли кредит на утерянный паспорт?

Здравствуйте. Я потерял паспорт, и переживаю, что по нему могут оформить на меня ссуду. Поэтому хотел бы поинтересоваться, как узнать, не взяли ли на него кредит? Ведь потом, на сколько я знаю, процесс доказательства того, что я не брал эту ссуду, довольно сложный и требует затрат большого количества времени.

Здравствуйте! Единственным вариантом проверить наличие оформленных без вашего ведома ссуд является проверка кредитной истории. Детальная инструкция о том, как это можно сделать бесплатно, находится здесь.

В полученных отчетах от Бюро кредитных историй (БКИ) будут указаны все непогашенные ссуды на момент запроса кредитной истории.

В случае если вы найдете кредиты, которые оформлены без вашего ведома, не стоит паниковать. Ведь подпись на кредитном договоре ставили не вы, а это значит – любая почерковедческая экспертиза подтвердит вашу непричастность к оформлению ссуды. Также советуем ознакомиться с этой статьей.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

Как проверить есть ли кредит на человеке?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредиты могут быть как спасением, так и проблемой. И всегда нужно знать, есть ли сейчас на человеке какой-либо кредит. Ведь иногда он может быть неизвестным, до определенного момента. Например, появиться благодаря мошенникам или ошибке сотрудников банка. Как же узнать, есть ли на вас кредиты?

О кредитной истории

Существуют сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заёмщика. В обычной жизни это называется «кредитная история». Эти данные собираются банками и микрофинансовыми компаниями, после чего передаются в БКИ (Бюро кредитных историй). Для этого требуется согласие заемщика, которое учреждения получают при оформлении договора.

В БКИ всегда можно найти информацию следующего характера о ком угодно:

  • есть ли у человека кредит;
  • были ли просрочки по займам;
  • результаты заявок в банки с решениями;
  • информация от сотовых операторов о наличии долгов;
  • наличие задолженностей по решению суда.

Кредитная история необходима, в первую очередь, банкам. С ее помощью они могут узнать, есть ли кредиты на человеке, сколько их, как они выплачивались и так далее. И, исходя из этого, принимать решение о выдаче/невыдаче займа.

Зачем нужна кредитная история?

Это инструмент, с помощью которого банк может проверить лояльность, платежеспособность и честность заемщика. Но только при условии, что он уже брал когда-либо кредит и уже выплатил его. Естественно, ее наличие не делает жизнь самого заёмщика проще. Но и он тоже может ей пользоваться. Например, чтобы узнать, не взял ли на него кто-нибудь кредит, или проверить, правильно ли внесли все его платежи.

Если кредитная история неудовлетворительная (например, есть долги или просрочки), то банк может попросту не захотеть выдавать заём такому человеку. Потому что это лишние риски (сейчас многие люди просто не платят кредиты, принося учреждению убытки), и организация не хочет их взваливать на себя.

К слову, исправить кредитную историю невозможно. Любая проблема с сотовыми операторами или финансовыми компаниями будет отправлена туда. И в дальнейшем из-за небольшой просрочки, например, за тостер или микроволновку можно не получить ипотеку или кредит на лечение. Поэтому важно беречь кредитную историю смолоду. Если вы просчитались, придется ждать минимум 10 лет, чтобы какой-нибудь банк согласился дать вам шанс.

Способы проверки наличия кредитов

Кредитная история – строго конфиденциальная информация. Её никогда не сможет получить человек, который не относится к ней вообще. Придется пройти идентификацию, чтобы узнать собственные долги (или их отсутствие), и доказывать, что это действительно вы, а не кто-либо ещё.

К сожалению, в онлайн-режиме проверить кредитную историю труднее всего. Чтобы иметь возможность сделать это, нужно будет знать свой «код субъекта кредитной истории». Он формируется банком или финансовым учреждением при первом обращении. То есть только в том случае, если кредит уже был взят.

Приведем живой пример. Этот способ подходит, если я точно знаю, что на меня был оформлен заём. То есть, я хочу узнать, какие кредиты на меня оформлены, и всю информацию о них.

В таком случае код субъекта у меня уже есть, и получать его не нужно. Тогда проверить КИ можно непосредственно из дома:

  1. Перейти на сайт Центробанка России https://www.cbr.ru/ckki/;
  2. Выбрать в левом меню надпись «Кредитные истории» ;
  3. На открывшейся странице найти строку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» ;
  4. Нажать на кнопочку «Субъект» ;
  5. В следующем окне кликнуть по «Я знаю свой код» ;
  6. Ознакомиться с условиями выдачи конфиденциальной информации по интернету;
  7. Заполнить онлайн-анкету и ввести «Код субъекта кредитной истории»;
  8. Отослать введенные данные.


После этого, если вся информация была введена правильно, будет выдан перечень бюро кредитных историй, в которые можно обратиться за информацией о своих задолженностях. Для этого достаточно найти сайт своего БКИ (или одного из БКИ), после чего подать заявку через него. В выписке будет указано, сколько кредитов у человека, а также вся информация по каждому из них.

Помните, что первый запрос в БКИ в течение календарного года по поводу кредитной истории бесплатен. За последующие придется заплатить.

Если вам не было выдано ни одного БКИ – перепроверьте код субъекта. Возможно, вы ввели его неправильно. Если всё верно – то можно не беспокоиться. Просто на вас нет ни одного кредита, и поэтому информации в БКИ просто неоткуда взяться.

По почте или телеграммой

Фото: Пресс-центр «Банки Сегодня»

Продолжаем череду примеров. Вариант с почтой идеален, если я знаю, что на мне нет займов, но хочу узнать, есть ли на мне кредиты (например, после потери паспорта).

Это можно сделать через Национальное бюро кредитных историй. Чтобы проверить свою кредитную историю через НБКИ, надо:

  1. Перейти на сайт https://www.nbki.ru;
  2. Выбрать раздел «Услуги для заёмщиков» ;
  3. Найти раздел «Получить все сведения о вас, хранящиеся в нашем бюро» ;
  4. Отыскать бланк для проверки кредитной истории (или скачать его );
  5. Распечатать бланк, заполнить его;
  6. Обратиться к нотариусу для заверения подписи;
  7. Отправить бланк по почте по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1 ;
  8. Ждать, пока придет ответ.

Обычно Национальное бюро кредитных историй отвечает в течение трех рабочих дней с момента получения письма. То есть, с учетом скорости работы почты, ждать придется от недели до месяца.

Также можно проверить кредиты по паспорту при помощи телеграммы. Для этого не нужны нотариус и бланк. Необходимо просто прийти в отделение почты, где можно отправить телеграмму. После чего послать по указанному выше адресу следующие данные:

  1. ФИО и дата, место рождения;
  2. Домашний адрес (на который потом придет ответ);
  3. Контактный мобильный или домашний телефон;
  4. Паспортные данные (номер, серия, кем выдан, когда);
  5. Заверенную работником почты подпись.
Читайте так же:  Соглашение о расторжении договора по соглашению сторон — основания

После этого ответа так же стоит ждать в течение трех рабочих дней с момента поступления телеграммы в офис НБКИ.

Есть несколько вариантов, благодаря которым можно лично получить информацию о кредитной истории. Специально для тех, кто не доверяет интернету или почте. Какие есть варианты:

  • прийти в организации-партнеры НБКИ;
  • узнать, какой банк предоставляет услуги по получению кредитной истории, и запросить ее через это учреждение;
  • приехать в офис приёма субъектов в Москве (адрес: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517 ).

Первые два способа потребуют наличия денег. Даже если вы впервые в жизни делаете запрос. Поскольку плата будет не за информацию, а за услугу.

Можно ли проверить чужую кредитную историю?

Да, можно. Но только в том случае, если владелец этой кредитной истории готов дать разрешение на проверку. Чтобы сделать запрос, нужно получить нотариально заверенную доверенность от владельца КИ, а также запомнить его «код субъекта кредитной истории». После чего отправить запрос в БКИ любым из вышеперечисленных способов. При этом не забыв приложить доверенность.

Как часто нужно проверять кредитную историю

К сожалению, бесплатная проверка доступна всего один раз в год. В противном случае придется уплатить небольшую сумму за предоставление информации – в пределах 450 рублей. Но 1 раз в 12 месяцев – слишком мало, чтобы держать ситуацию под контролем.

Чем чаще вы будете проверять кредитную историю – тем больше шанс, что вы вовремя заметите внезапно появившийся кредит. Помните, если вы вдруг потеряли паспорт – желательно проверить кредитную историю в течение месяца после этого, чтобы вовремя позаботиться о избавлении от чужого займа без порчи кредитной истории.

Если же никаких эксцессов не происходило, дежурная проверка КИ должна проводиться не реже, чем раз в квартал.

Что делать, если нашелся «чужой» кредит

После проверки внезапно можно обнаружить наличие кредитов, о которых «заёмщику» ничего неизвестно. Это – проделки мошенников, которые каким-то образом получили доступ к паспорту человека (или его копии) и решили обогатиться. Что же делать в этом случае и как решать проблему?

Как мошенники могут взять на вас кредит

К сожалению, условия взятия кредитов в некоторых финансовых учреждениях позволяют как бы случайно оформить заём на чужой паспорт. При этом будет требоваться оригинал и ксерокопия. Это проблема, которая может поджидать любого человека.

Поскольку для взятия кредита иногда достаточно лишь паспорта и более-менее похожей внешности, то есть риск оказаться должным. Причем не банку (там не всегда одобряют даже реальным владельцам документов), а микрофинансовым компаниям, что намного хуже.

Более того, иногда можно встретить недобросовестных работников финансовых учреждений. У них есть доступ ко всему необходимому, чтобы провернуть преступление. И достаточно простой копии паспорта. Поэтому риски есть всегда.

Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит

Сразу же, как стало известно о непонятно откуда взявшемся кредите, необходимо начинать действовать. Чем быстрее проблема будет решена – тем меньше неприятностей она доставит в будущем. Порядок действий:

  1. Вызнать, в какой организации был взят кредит, какого числа это было сделано, а также номер кредитного договора;
  2. Отправиться в полицию и подать заявление о мошенничестве, подробно описав ситуацию. Если ранее вы теряли паспорт, то желательно приложить соответствующие документы;
  3. Получить документ о принятии заявления со всей сопутствующей информацией;
  4. Создать запрос в банк и потребовать в нем предоставить копии документов по кредиту;
  5. После получения пакета документов по кредиту составить претензию о незаконности кредитования;
  6. Попросить записи с камер наблюдения, на которых виден «заёмщик»;
  7. Провести почерковедческую экспертизу, сравнивая свой почерк и почерк мошенника на документах;
  8. Дождаться, пока служба безопасности банка и полиция проведут собственные расследования.

Полиции могут понадобиться доказательства непричастности «заёмщика» к кредиту. Здесь-то и понадобятся экспертиза и записи с камер наблюдения. Их нужно будет передать в полицию (если правоохранительные органы сами не потребуют их у учреждения).

Варианта по взаимодействию непосредственно с банком всего лишь два:

  1. Договориться о сотрудничестве в поисках мошенника и проведении расследования службой безопасности;
  2. Начать судиться с учреждением, доказывая свою невиновность при помощи свидетельских показаний и документов. Это может понадобиться в том случае, если учреждение не желает проводить расследование и уже подало иск на возврат денег.

По завершении расследования стоит попросить банк выдать справку об отсутствии у него претензий по отношению к заёмщику. Чтобы в дальнейшем не возникало никаких проблем с кредитной историей.

Как уберечься от мошенников

Чтобы избавить себя от риска случайно расстаться с «чистой» кредитной историей и деньгами, необходимо следовать хотя бы простейшим мерам предосторожности:

  1. Хранить документы в максимально защищенном от посторонних (даже от родственников!) месте;
  2. При необходимости взять паспорт с собой позаботиться о том, чтобы вытащить его из сумки/кармана было максимально трудно для вора;
  3. На каждой ксерокопии паспорта, которая передается посторонним людям, писать ручкой «Не для заключения кредитного договора!» (если это так);
  4. Не передавать документы даже родственникам, не говоря уже о посторонних людях, не оставлять их на видном месте и т.д.;
  5. В случае утери или кражи паспорта – в тот же день подать заявление о пропаже в полицию.
Видео (кликните для воспроизведения).

В таком случае можно свести риск выплаты чужого кредита к минимуму. Никто просто не сможет добраться до паспорта. Но, даже если и доберется, выписка из полиции докажет финансовой организации, что договор был заключен мошенником, и что разбираться необходимо с ним, а не с законным владельцем документов.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Что делать, если взяли кредит по вашему паспорту

Оформление кредита невозможно без присутствия заемщика с его паспортом. Только после идентификации внешности кредитополучателя и его подписи банк имеет право выдать деньги. И всё же единичные случаи мошенничества с чужими паспортами случаются. Что делать, столкнувшись с фактом кредитной махинации по вашему паспорту?

Могут ли оформить кредит на украденный паспорт

По причине невнимательности, а иногда халатности сотрудников злоумышленникам удается получить деньги по подложными документами. Обычно их аферы срабатывают при покупке товара в кредит в торговой точке или при оформлении ссуды по упрощенной системе.

Варианты схем мошенничества:

  1. Корректируется собственная внешность или используется сообщник, внешне похожий на владельца паспорта. Кредитным отделам на проверку данных отводится не так уж много времени, и они могут не заметить подвох.
  2. Переклеивается фотография в чужом паспорте в надежде, что проверяющий не заметит отсутствие оттиска печати на ней.
  3. Оформляется кредит онлайн по скану или ксерокопии украденного паспорта. Сотрудник банка не может увидеть лицо, получающее кредит, и сличить его с фото.
  4. Мошенник вступает в преступный сговор с кредитным специалистом.
Читайте так же:  Покупка квартиры — пошаговая инструкция и юридические нюансы

Как проверить кредитную историю, если потерян паспорт

Проверять свою кредитную историю (КИ) на предмет отсутствия в ней ведений о чужих займах вправе все граждане. Раз в год отчет по своим кредитам возможно получить бесплатно, обратившись в бюро кредитных историй (БКИ). Здесь «черный список» должников ведут все банки страны.

[3]

В России таких бюро более десятка. Установить, в какую именно организацию нужно отправить запрос, помогут в центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Выход на ЦККИ доступен через официальный ресурс Банка России.

В форме запроса есть поле для указания кода субъекта кредитной истории. Узнать его можно, обратившись в любую кредитную организацию. Если человек никогда не брал заем, запрос в ЦККИ отправляется через нотариуса, банк, телеграф. Ответ поступает на электронный адрес гражданина.

На ваше имя взяли кредит – ваши действия

Доказать собственную непричастность к кредитному мошенничеству сложно, но возможно. Начинать нужно с банка, выдавшего кредит. По вашему заявлению служба безопасности обязана:
  • снять информацию с камер видеонаблюдения;
  • провести расследование;
  • провести экспертизу почерка и отпечатков пальцев с договора, за который брался мошенник;
  • принять во внимание справку из полиции о том, что паспорт утерян.

Если кредитная организация всё же отказывается снять претензии, нужно обращаться в суд. Вескими аргументами в вашу пользу будут документы, подтверждающие, что вы заблаговременно заявили в органы правопорядка о потере паспорта, до момента оформления ссуды злоумышленником. Если заем выдан по документу, проходящему по этой базе, виновным будет признан сотрудник кредитного отдела.

Важно! Паспорт признают недействительным только после того, как вы подадите документы на его восстановление.

Для суда также неплохо иметь:

  • проездные билеты, если на момент мошеннической сделки вы отсутствовали в городе;
  • свидетельские показания знакомых, которые могут подтвердить вашу непричастность к кредиту.

Чтобы свести к минимуму вероятность возникновения такой ситуации, придерживайтесь следующих правил:

  1. Проводите периодический контроль всех документов.
  2. Не делайте и не храните лишние ксерокопии паспорта.
  3. Не отправляйте сканы страниц паспорта на сомнительные ресурсы в интернете.
  4. Отдавая личные документы сотрудникам каких-либо ведомств, не выпускайте их из поля зрения.

Украли паспорт и взяли кредит, что делать?

Мошенники оформляют кредиты по украденным у граждан паспортам!

Что делать, если злоумышленники украли паспорт взяли кредит по похищенному документу?

Потеря документов само по себе событие не из приятных. Приходится их восстанавливать, тратить на это время. Но это не самое страшное, вот если по украденному или потерянному паспорту мошенники попытаются взять кредит в банке или МФО…

Случаи, когда документы подделывают с целью совершения мошенничеств вовсе не редкость. Уже есть несколько громких историй о том, как к людям приходили судебные приставы описывать имущество, а «клиент» кредитной организации был удивлен, так как никогда не обращался за займом. В ходе расследования выяснялось, что человек не так давно менял паспорт, прежний документ был украден или потерян.

Для кредитора тревожным звоночком становится не оплата кредита с первого же месяца. Как правило, мошенники не оплачивают ни одного ежемесячного платежа с момента оформления займа. Собственно, кредит оформляется с целью его не вернуть. В подложные документы вклеивают новые фото, «подчищают» страницы. Более продвинутые мошенники даже предварительно делают запрос о кредитной истории жертвы. В общем, для того, чтобы не стать жертвой, стоит бережно относиться к паспорту.

Если паспорт утрачен, то нужно

1. Не тянуть с обращением в полицию с заявлением о потере паспорта. При обращении в полицию необходимо указать

  • где произошло ограбление или при каких обстоятельствах документ был утерян
  • что, кроме паспорта, было похищено
  • время, когда гражданин обнаружит утрату документа.

Все это в дальнейшем может стать решающим доказательством, что гражданин не мог взять кредит по данном документу, так как в момент оформления сделки паспорт уже не был в руках своего владельца. И этот факт зафиксирован, с указанием времени.

[2]

Важно! В заявлении стоит указать не только факт кражи документа, но и детально описать злоумышленников. В банках и МФО есть видеонаблюдение. Если мошенники явятся в офис за деньгами живьем, то можно будет удостовериться, что приметы, указанные в заявлении совпадают с приметами лиц, оформивших займы.

2. Получить документ из полиции о регистрации заявления.

После оформления заявления при утрате паспорта выдается талон-уведомление, означающий, что открыто производство.

Талон-уведомление дает право человеку

  • задавать вопросы о ходе расследования в отделении, где зарегистрировано его заявление, обратившись к своему следователю, ведущему дело.
  • если оформлен кредит по паспорту или его ксерокопии доказывать свою непричастность к оформлению кредита в банке или займа в МФО

Важно! Время – деньги. Это выражение в данном случае для гражданина, у которого украли паспорт с целью взять на его имя займ имеет буквальное значение. Чаще всего, злоумышленники стремятся взять деньги в тот же день или на следующий. И если протянуть с обращением в полицию и получением талона-уведомления, будет труднее доказать свою правоту. Поэтому при утрате документа необходимо бросить все свои дела и НЕМЕДЛЕННО идти в полицию.

Юлия Зиберт, руководитель проекта «Микрокредиты Росии»

— Аферисты одновременно подают заявки во многие МФО, реже они идут за деньгами в офисы компаний, чаще – оформляют займы онлайн. Конечно, сегодня в МФО есть системы, позволяющие отследить мошеннические действия. Но ничего идеального в этом мире нет. Пока информация о потерянном документе попадет в базу! Мошенники это понимают и стремятся поскорее набрать кредитов. Не знаю, насколько совет поможет, но я бы не поленилась, подготовила письмо и разослала во все МФО, которые на слуху сообщение о пропаже документа. Такое сообщение не имеет статуса официального документа, но служба безопасности учреждения наверняка обратит на него внимание. Еще один способ держать руку на пульсе – проверять свою кредитную историю в ближайшие месяцы после потери документа. Вовремя «засечь» мошенников, оформивших кредит и сообщить полиции, позвонить в банк или МФО, где оформлен заем. Не дожидаясь, пока позвонят кредиторы.

Взяли кредит на мой паспорт — звонок из банка

Если звонят кредиторы, то не нужно раздражаться и бросать трубку. Помните о том, что они тоже пострадавшая сторона, как и вы. Нужно объяснить ситуацию, выразить готовность предоставить банку или МФО талон-уведомление о потере или краже документа. При этом зафиксировать:

  • Из какого учреждения звонят, ФИО сотрудника
  • Сумму займа, оформленного мошенниками
  • Дата оформления
  • Как происходило кредитование офлайн или онлайн
  • Условия и процедура кредитования

Потом необходимо обратиться в данную организацию с заявлением на имя директора МФО или председателя правления банка. В заявлении описать все факты, не скупясь на детали. Заранее подготовить ксерокопии документов, которые подтверждают факт кражи паспорта. Если деньги мошенники получали офлайн, указать свое местонахождение в момент получения аферистами денег. Это называется алиби.

Читайте так же:  Ходатайство о переносе судебного заседания — образец заявления

Гражданин, которому банк или МФО предъявляют претензии по выплате долга вправе затребовать копии всех документов по займу. Если звучит отказ – нужно немедленно жаловаться в Банк России и СРО, где состоит организация. Не исключено, что в кредитную организацию пробрался «засланный казачок» и именно он помог мошенникам.

Важно! Даже если кредитор давит, не нужно соглашаться погашать мошеннические займы. Это будет расценено в дальнейшем, как подтверждение вины гражданина. Если есть возможность, стоит обратиться к юристу, который попытается наладить все в досудебном порядке или подготовит документы к судебному разбирательству.

Если в мошенничестве виноват банк или МФО, то на непосредственного мошенника будет заведено уголовное дело, а сама организация может потерять лицензию или номер в реестре. Поэтому, если кредиторы излишне агрессивны, стоит упомянуть об обращении в полицию и прокуратуру с подозрениями в причастности кредитора к афере.

Украли паспорт, взяли кредит: суд идет!

Решение в судебном порядке проблемы с оформлением мошеннических займов лучше доверить узкопрофильному юристу. Исковое заявление должно быть кратким по существу. Ответчиком указывается кредитор, который предъявил претензию по погашению кредита или займа. Заявление подается в суд по месту жительства или по месту нахождения банка, МФО. Это можно сделать лично или заказным письмом с описью и уведомлением, копией платежного документа об уплате госпошлины.

В ходе рассмотрения дела в суде необходимо предоставить все доказательства: талон-уведомление из полиции, официальный отказ кредитора о решении проблемы в досудебном порядке.

Важно! Доказав свою правоту необходимо обратиться в банк или МФО с судебным решением и потребовать внести изменения в кредитную историю. Ведь там же значатся просрочки. Если кредитор отказался это сделать, то снова – обращаться в суд. Это имеет большое значение для заемщика, ведь он может пострадать за чужие грехи – ему в дальнейшем будут отказывать в заемных средствах.

Идея! Было бы неплохо ввести в БКИ опцию «блокировка выдачи займов и кредитов». Если бы сам гражданин при потере документа мог проставить стоп-сигнал на выдачу займов и кредитов, то смог бы опередить мошенников. Думается, многие граждане бы воспользовались данным сервисом. И снимали бы блокировку только в том случае, если сами надумали идти в банк или МФО за деньгами.

Проверить паспорт на кредиты

Зачем проверять паспорт на кредиты? Причины как минимум четыре: проверить наличие «лишних» кредитов (происки мошенников), посмотреть корректность данных, оценить шансы на новый кредит или узнать повод, по которому банки не дают кредит.

Ищем кредитную историю по паспорту

Чтобы проверить кредитную историю по паспорту, сначала узнайте, в каких БКИ она находится. БКИ — это бюро кредитных историй. В эти бюро банки и прочие кредитные организации передают данные по заемщикам.

На текущий момент (лето 2018) в России официально действуют 14 БКИ. Чтобы узнать в каких из 14 БКИ находится ваша кредитная история, запросите справку в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Расскажем два способа, как это сделать.

Справка ЦККИ за 5 минут на mycreditinfo.ru

Зарегистрируйтесь на сайте, введите паспортные данные, внесите 300 рублей и через 5 минут получите отчет.

Пример отчета ЦККИ

Справка ЦККИ через 10 дней на сайте Центробанка

Центробанк предоставляет выписку ЦККИ бесплатно раз в год. Срок ожидания до 10 дней и нужно знать код субъекта. Зайдите на сайт Центробанка в раздел кредитных историй и следуйте инструкциям.

Когда получите справку и узнаете нужные БКИ, нужно запросить у них кредитную историю. Расскажем про несколько способов.

Способы проверки кредитов по паспорту

Сервис работает с тремя крупнейшими БКИ: Русский стандарт, Эквифакс и НБКИ. Зарегистрируйтесь или авторизуйтесь в системе, выберите услугу, внесите 800 рублей, введите паспортные данные. Через 5- 7 минут получите отчет.

Пример кредитной истории

Интернет ресурсы БКИ

У некоторых БКИ есть свои онлайн-сервисы. Например, сервис Объединенного кредитного бюро. Здесь можно проверить, есть ли кредиты на паспорте. Для этого зарегистрируйтесь на сайте и получите доступ в личный кабинет. Цена отчета триста девяносто рублей. Отчет предоставят в течении 3х дней.

Узнать о кредите в салоне связи Евросеть

Информацию для Евросети предоставляет бюро «Эквифакс». Возьмите с собой паспорт. Сотрудник салона введет паспортные данные в программу и через 7 минут кредитный отчет будет у вас на руках. Услуга платная — 990 рублей.

Что делать, если кредит уже взяли на ваш паспорт

Если вы потеряли паспорт и стали жертвой мошенников действуйте следующим образом:
• Подайте заявление в полицию. Вам выдадут талон-уведомление о утерянном паспорте.
• Через сайт Госуслуг напишите заявление о замене паспорта. За утерю паспорта с вас возьмут административный штраф в размере 210 рублей. Стоимость замены паспорта — 1050 рублей. Передайте квитанцию об оплате и талон-уведомление в паспортный стол. Паспорт будет готов через десять дней.
• Займитесь поиском истории по кредитам. Чтобы сделать это оперативно — воспользуйтесь Mycreditinfo. Внимательно изучите информацию в отчете. По результатам отчета вы поймете, успели ли мошенники воспользоваться вашим паспортом, сколько на вас «висит» кредитов и в каких организациях.
• Напишите заявление в кредитные организации. Для аннулирования мошеннического договора надо подать заявление лично, в отделении. Возьмите с собой талон-уведомление о потере паспорта. Вас сфотографируют. Ждите, служба безопасности займется проверкой.

Что делать если потерял паспорт?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Изо дня в день миллионы людей теряют личные вещи. Для кого-то потеря стала материальным ущербом, к примеру, был потерян кошелек, для кого-то просто морально неприятной ситуацией — были потеряны личные ценные вещи, которые дороги как память, для кого-то потеря может нести серьезные проблемы — утерян паспорт. Конечно, большинство граждан, очень щепетильно относятся к сохранности документов и денег, однако, никто не застрахован от случайностей. Большинство, конечно же, знает, какие проблемы появляются при потере документов: начиная от трудностей с их восстановления, а также последующее предоставление их во все организации, с которыми человек имеет дело для обновления персональных данных. А задумывались ли вы, что потеряв паспорт, можно стать жертвой мошенников? Если нет, тогда мы расскажем что может случиться.

Непредвиденные проблемы

Никто намеренно не желает расстаться со своими документами, ведь без них, каждый из нас неустановленное лицо. Доказать, что вы это вы, без предоставления оригинала паспорта практически нереально. При обращении в уполномоченные органы за восстановлением документов тоже нужно предоставить хоть какие-то документы, их копии, а в некоторых случаях и свидетелей, которые действительно подтвердят что вы это вы. В целом все и так понимают как все это сложно.

Но сегодня не об этом. Наверно ни для кого не секрет, что с каждым днем возрастает количество мошенников, которые стремятся разжиться за чужой счет. Они придумывают массу схем, используя доверчивость наиболее неосведомленной части населения: пенсионеров и студентов. Они звонят на мобильный и просят назвать данные карты, представляясь сотрудниками банка, взламывают чужие счета и даже используют чужие документы в своих целях.

Читайте так же:  Выбор банка для покупки жилья по военной ипотеке какую сумму можно получить и под какой процент

Это как раз наш случай: утерян паспорт. Конечно, с каждым днем система идентификации становится все строже, помимо паспорта требуют еще ряд документов, таких как СНИЛС, права и т.д. Но не будем забывать, что очень многое решают деньги. Мошенники знают кому и сколько нужно заплатить, чтобы, при наличии вашего паспорта, можно было:

  • зарегистрировать подставную фирму;
  • оформить кредит;
  • лишить имущества;
  • и даже присвоить вашу личность другому человеку.

Чужой кредит: как не стать заложником навязанных обязательств

Как показывает статистика, случаи использования чужих документов для оформления кредита значительно снизились. Ведь для этого как минимум нужно сменить фотографию в паспорте, а не все на это способны. Но все же подобные ситуации возможны. Поэтому в случае утери паспорта, первым делом нужно заявить об этом в полицию. Гражданину выдадут направление на получение новых документов и временную справку, подтверждающую факт обращения в полицию с соответствующим заявлением (талон-уведомление).

Обратите внимание! Обращение желательно зарегистрировать в тот же день, ведь полиция работает круглосуточно.

После того как вы официально оформили свою потерю, риск платить за чужие долги резко снижается. Для собственного успокоения, гражданину следует обратиться в Бюро Кредитных Историй и сделать соответствующий запрос о наличии недавно открытых кредитов и общей кредитной истории. Обращаться за подобной справкой можно бесплатного всего 1 раз в год. А вот если возникла необходимость повторной — тогда придется заплатить.

В случае выявления кредитов, которые вы лично не оформляли, нужно немедленно обратиться с соответствующим заявлением в полицию, а после этого и непосредственно в банк. В банке нужно сделать запрос, об открытии у них соответствующего кредита. Если он подтверждается, тогда нужно составить претензию, к которой прилагается справка из полиции об утрате документов, и выставляется ряд требований, согласно которым сотрудники должны сделать экспертизу подписей под договором кредитования и сверить полученные от мошенника документы с имеющимися у заявителя копиями.

Обратите внимание! Банк обязан сформулировать и предоставить письменный ответ не позднее тридцатидневного срока.

[1]

В большинстве случаев можно рассчитывать на положительное решение, при котором с подставленного заемщика будут сняты все обязательства и восстановлена его кредитная история. Однако, не стоит рассчитывать что такие вопросы решаются быстро, процедура восстановления доброго имени может занять несколько месяцев.

Конечно, есть и другой вариант, когда кредит был оформлен ранее срока, указанного в справке об утере паспорта, тогда доказывать свою невиновность, возможно, придется в суде, а это займет еще больше времени, сил и денег, как это не прискорбно.

Как реагировать на неожиданные письма «счастья»?

Стоит заметить, что некоторые люди, которые в принципе не берут кредиты или делали это всего один раз, могут и не знать о БКИ. Тогда они не смогут узнать о предстоящих проблемах самостоятельно. Но, как показывает практика, честных мошенников не бывает, и если кредит оформили на вас, тогда и письма о просроченных платежах будут приходить по адресу прописки. Что же делать в этом случае? Ответ прост — все то же самое, идти в полицию и в банк, и доказывать что вы не брали эти кредиты, или вы повесите на себя чужие кредиты, от которых не так уж просто отбиться.

Опасность кредитов МФО

Если с банками все понятно, там доказать свою невиновность будет проще, если сверить почерк на документах и предоставить соответствующие справки. А как насчет микрофинансовых организаций? Сегодня они все чаще практикуют выдачу займов по скан-копии паспорта, высланной им вместе с заявлением через интернет. Здесь и хитрить с фото не нужно: фото ваше, паспорт тоже, получили займ на 30-50 тысяч и выбросили паспорт. Вот только проблема в другом — проценты. Все МФО за свои услуги, гарантирующие возможность получить быстрый займ, берут серьезные проценты. Чем дольше вы не будете знать о задолженности, тем больше процентов вам навяжут.

Конечно, не стоит впадать в панику. Главное, при потере паспорта как можно скорее уведомить об этом уполномоченные органы, тогда и доказать свою непричастность к оформленному займу будет проще.

Аферы с бизнесом

Еще один популярный вид мошенничества — открытие на подставных лиц «фейковых фирм», конечно же, для отмывания денег ли нелегального бизнеса. В подобных сферах активное участие принимают подкупленные нотариусы, которые заверяют фальшивые или краденые документы и дают возможность мошенникам делать свои грязные делишки.

Как правило, доказать виновность таких посредников, в том числе и банковских сотрудников, довольно сложно, особенно если на момент составления сделки и заверки документов паспорт еще не был подан в розыск.

Как правило, для оформления подставных фирм нужен целый пакет документов. Поэтому чаще всего заложниками преступных схем могут стать работники предприятий, к примеру, бухгалтер или неугодный сотрудник, на которого захотят повесить неправомерные деяния.

Как себя обезопасить?

Самым важным, при утере паспорта и выявлении неправомерных действий с вашими утерянными документами является время. Чем раньше вы обратитесь в полицию, и заявите о пропаже документов, тем меньше спросу с вас будет в дальнейшем.

Однако никто не отменял и вашу личную ответственность:

  • бережно относитесь к собственным документам и побеспокойтесь об их сохранности: носить паспорт в боковом кармане куртки или брюк недопустимо, старайтесь спрятать его в труднодоступные карманы;
  • не носите вместе с паспортом ИНН, так вы снизите риски стать заложником кредитов;
  • не оставляйте в легкодоступном месте, в том числе и на рабочем месте, собственные документы и ксерокопии, нечестные сотрудники могут воспользоваться вашей беспечностью и втянуть вас в финансовые неприятности;
  • старайтесь минимизировать случаи передачи своих паспортных данных третьим лицам;
  • не заполняйте анкеты магазинов, где от вас просят вписать ваши паспортные данные без объективных причин;
  • не передавайте свои документы посторонним ни под каким предлогом (участились случай, когда людям предлагают отдать свой паспорт на пару часов по каким-то аргументированным предлогом, а взамен предлагают несколько тысяч рублей).

Помните! Ваша финансовая безопасность, в большинстве случаев зависит только от вас. Бережное обращение с документами и их сохранность поможет не только обезопасить себя от нападок мошенников, но и значительно уменьшить моральные стрессы.

Видео (кликните для воспроизведения).

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Потерял паспорт — как узнать не взяли ли на него кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here