Подробно об овердрафте для физических лиц

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Подробно об овердрафте для физических лиц" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Банковский овердрафт и его виды — стандартный, авансом, под инкассацию, технический овердрафт

Банковский овердрафт – это предоставление заемщику денежных средств, путем кредитования банком его расчетного счета в пределах установленного лимита, при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств, с целью оплаты расчетных документов.

Простыми словами про банковский овердрафт можно сказать так – это краткосрочный, постоянно возобновляемый кредит, которым могут воспользоваться предприятия или предприниматели, у которых периодически появляются временные, краткосрочные потребности в дополнительных денежных средствах для проведения платежей. Такой кредит автоматически погашается Банком из образовавшегося остатка средств Клиента на его счете на утро каждого дня. Так, например, в первый день клиенту выдали овердрафт, в течении следующего дня на счет поступали деньги, и уже на утро третьего дня за счет накопленных средств кредит был погашен.

Особенности овердрафтного кредитования

У этого вида кредитования, существуют свои особенности, которые заключаются в следующем:

  • заемщик не менее одного раза в календарный месяц обязан полностью погашать имеющуюся задолженность по овердрафту, путем зачисления денежных средств на свой расчетный счет. При этом в день погашения, кредитование счета заемщика не осуществляется.
  • ежедневное автоматическое погашение кредита на сумму кредитового сальдо расчетного счета заемщика, которая образовывается в конце каждого операционного дня (после проведения всех расчетов по расчетному счету). В течение дня задержек по оплате очередных платежей нет.
  • начисление процентов производится на фактическую задолженность по кредиту, что при регулярном поступлении денег значительно снижает задолженность к концу дня и экономит ваши процентные расходы.
  • Виды банковского овердрафта

    Банки предлагают своим клиентам следующие виды овердрафта:

    1. стандартный овердрафт,
    2. овердрафт авансом,
    3. овердрафт под инкассацию,
    4. технический овердрафт.
    5. Условия предоставления овердрафта

      Требования различных банков к клиентам, при рассмотрении возможности предоставления овердрафта могут отличаться. Но примерные условия овердрафта во всех банках почти не идентичны и состоят из следующих требований:

      1. клиент должен иметь опыт работы по основному виду деятельности не менее одного года,
      2. должен пользоваться услугами Банка по расчетно-кассовому обслуживанию в течение последних 6 месяцев, и иметь ненулевые обороты по расчетному счету (кроме авансового овердрафта),
      3. минимальное количество поступлений денежных средств на расчетный счет в Банке (или зачислений инкассируемой выручки) должно быть – не менее 3 (трех) раз в неделю (или 12 поступлений в месяц), (кроме авансового овердрафта),
      4. не иметь к своему расчетному счету неоплаченных требований и/или поручений (картотеки № 2)
      5. Для получения овердрафта юридическим лицам необходимо представить в Банк стандартный пакет документов на рассмотрение кредитной заявки на кредитование и еще:

        • справки из банков, где у клиента открыты расчетные счета, о кредитовых оборотах за последние несколько месяцев (не менее 6-12 месяцев)
        • справки из банков, где у клиента открыты расчетные счета, о наличии/отсутствии задолженностей по кредитам и картотеки № 2.
        • Для получения технического овердрафта юридическим лицам необходимо представить:

          • Заявку на предоставление технического овердрафта, с подробным описанием совершаемой клиентом операции, в результате которой им ожидается поступление денежных средств на расчетный счет (с указанием даты поступления),
          • Копию договора, платежных поручений, других документов, достоверно свидетельствующих (по оценке банка) об указанной в заявке операции.
          • Лимит овердрафта для каждого юридического лица рассчитывается индивидуально по методике расчета овердрафта. Для каждого вида овердрафта – своя методика расчета лимита овердрафта.

            Овердрафт стандартный

            Стандартный овердрафт — предоставляется Банком заемщику в пределах установленного лимита для исполнения платежных поручений Заемщика и оплаты расходов, связанных с их исполнением, а также кассовых документов Заемщика, несмотря на недостаточность или отсутствие денежных средств на Счете.

            Расчет лимита стандартного овердрафта осуществляется по формуле:
            L = T / 2
            где: L – Расчетный лимит овердрафта; Т – минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента.

            Минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента в банке рассчитывается следующим образом:

            • из каждого месячного кредитового оборота по расчетному счету за последние 3 (три) полных месяца вычитываются по три максимальных поступления в течение соответствующего месяца. В расчете не учитываются полученные средства по кредитам.
            • из полученных усеченных оборотов (за 3 месяца), выбирается месяц с наименьшими оборотами, который и используется в последующих расчетах.

            Овердрафт авансом

            Овердрафт авансом предоставляется клиенту, удовлетворяющему требованиям банка, с целью привлечения (возврата) его на расчетно — кассовое обслуживание в банк.

            Расчет лимита овердрафта авансом осуществляется по формуле:
            L = T (a) / 3
            где: L – Расчетный лимит овердрафта; Т (а) – минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента за вычетом предстоящих платежей по погашению задолженности по кредитам и уплате процентов банкам-кредиторам.


            Минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента в банке рассчитывается следующим образом:

            • из каждого месячного совокупного кредитового оборота по расчетному счету за последние 3 (три) полных месяца вычитываются по три максимальных поступления в течение соответствующего месяца. В расчете не учитываются полученные кредитором кредиты, а также поступления денежных средств со счетов клиента, открытых в других банках,
            • из полученных усеченных оборотов (за 3 месяца), выбирается месяц с наименьшими оборотами, из него вычитаются суммы в размере предстоящих платежей клиента по погашению задолженности по кредитам и уплате процентов банка-кредитора в течение предстоящих двух месяцев. Полученное значение используется в последующих расчетах.
            • решение о дальнейшей работе с клиентом и предоставлении овердрафта авансом принимается к моменту истечения одного месяца (30 календарных дней).
            Читайте так же:  Как оформить опекунство над ребенком — пошаговая инструкция

            Овердрафт под инкассацию

            Овердрафт под инкассацию представляется клиентам, удовлетворяющим требованиям банка и не менее 75% оборотов по кредиту расчетного счета которого составляет инкассируемая денежная выручка (в т.ч. сданная на расчетный счет самим клиентом).

            Расчет лимита овердрафта под инкассацию осуществляется по формуле:
            L = I / 1.5
            где: L – Расчетный лимит овердрафта; I — минимальный месячный объем наличных поступлений клиента

            Минимальный усеченный месячный объем инкассируемой выручки с учетом сданных самим клиентам рассчитывается следующим образом:

            • из каждого месячного объема наличных поступлений на счет клиента за последние 3 (три) полных месяца вычитается по три максимальных зачисления денежной выручки в течении соответствующего месяца,
            • из полученных усеченных объемов наличных поступлений выбирается наименьший, который используется в последующих расчетах.

            Технический овердрафт

            Технический овердрафт представляется клиенту, без учета его финансового состояния, под оформленные на счет заемщика платежи (продажа/покупка валюты на Бирже, до возврата срочного депозита или другие гарантированные поступления на счет клиента).

            Расчет лимита технического овердрафта осуществляется по формуле:
            L = 0,95 x Su x K
            или
            L = 0.95 x S
            где: L – Расчетный лимит овердрафта; Su – сумма средств в валюте, направленных на конвертацию; K – Биржевой курс (рубли/валюта) на день перевода средств; S – сумма гарантированных поступлений на счет клиента в течении ближайших 3 (трех) рабочих дней. После получения ожидаемых поступлений на счет клиента технический овердрафт закрывается.

            Методики расчета овердрафта в различных банках могут иметь свои отличительные особенности, но общий принцип не меняется. Лимиты стандартного овердрафта, овердрафта авансом и овердрафта под инкассацию пересматриваются банками ежемесячно, с учетом изменений результатов деятельности клиента. Для уверенности в соблюдении лимита, рассчитать овердрафт может каждый бухгалтер. И еще, для увеличения суммы лимита овердрафта, каждый бухгалтер должен уметь контролировать потоки денег и выручки, не допуская единичных крупных платежей. Максимальные платежи, при необходимости делить на несколько средних.

            Проблемы овердрафта, возникающие в период кредитования:

            • отсутствие опыта по концентрации средств на расчетном счете к определенной дате, с целью полного погашения задолженности по овердрафту не менее одного раза в месяц. Не выполнение этой особенности овердрафта влечет за собой отзыв лимита кредитования.
            • не умение регулировать денежные потоки, как по датам, так и по суммам. Это приводит к снижению лимита овердрафта или прекращению кредитования.
            • подписание первого договора на овердрафт, с условием перевода всего денежного потока в данный банк, а не определенной части, достаточной для кредитования может сковывать маневренность ваших финансовых потоков. Финансового результата этого партнерства вы еще не знаете.
            • Комментарии 3 Комментирование отключено

              Кредит – овердрафт: условия овердрафта, лимит овердрафта, особенности овердрафта

              Кредит овердрафт — это форма краткосрочного кредитования, по которой предоставление кредита осуществляется путем проведения расходных операций по счету физического лица при отсутствии средств на счете, в результате чего образуется перерасход денег (дебетовое сальдо). Дебетовое сальдо и является суммой выданного кредита — овердрафт. Дебетовое сальдо по текущему счету клиентов допускается банком только при оформленном в установленном порядке кредите овердрафт, и только в пределах установленного Банком лимита овердрафт.

              Овердрафт («overdraft») — это расход средств со счета дебетовой карты сверх имеющегося на счете остатка, т.е кредитование счета клиента, которое допускается банком с целью пополнения личного банковского счета физического лица на короткий промежуток времени. Возможность получать овердрафт кредит оформляется кредитным договором, который имеет определенный срок действия, как правило это 1 или 2 года.

              Здесь можно прочитать про то, что значит слово «овердрафт» в переводе на русский язык.

              Особенности овердрафта

              Основная особенность овердрафта — это обязательное погашение кредита не менее одного раза в месяц, многократное возобновление в течение всего периода кредитования, начисление процентов только на фактическую задолженность по кредиту.

              Не каждому человеку понятна банковская терминология, и особенно « овердрафт кредит » или « овердрафт по карте ». Чтобы понять, как работает овердрафт счета, объясню на простых действиях.

              Итак, когда вы прибегаете к использованию зарплатного овердрафта – свободный остаток лимита овердрафта уменьшается, а когда на счет зачисляется зарплата, лимит овердрафта высвобождается и восстанавливается. Банки не требуют в обязательном порядке сразу осваивать весь лимит овердрафта, и держать его занятым в течение всего цикла кредитования. Кредит осваивается только по мере необходимости и при первой же возможности погашается. Проценты начисляются только на освоенные суммы кредита, что значительно экономит расходы на оплату процентов.

              Кому оформляют овердрафт?

              Кредитный овердрафт, как правило, предоставляется физическим лицам, открывшим в банке личный банковский счет, к которому привязана пластиковая карта.

              Кредитный овердрафт может оформляться:

              • сотрудникам корпоративных клиентов банка, получающим зарплату на личный банковский счет, привязанный к пластиковой карточке. Здесь корпоративный клиент выступает как бы гарантом по кредиту (овердрафту) своих работников.
              • вкладчикам банка. В некоторых банках есть даже виды вкладов с одновременным оформлением кредитной карты овердрафт. Ведь как удобно, при появлении непредвиденной потребности в коротких деньгах, не расторгать договор на депозит, а воспользоваться кратковременным банковским овердрафтом, и не потерять проценты по депозиту.
              • Какой порядок оформления?

                Порядок оформления овердрафта в каждом банке устанавливается свой. Поэтому, приведу примерный перечень документов на получение кредита (овердрафта):

                • заявка на кредит овердрафт,
                • анкета ссудополучателя (заполняется на стандартных бланках банков)
                • паспорт Гражданина РФ
                • второй документ, удостоверяющий личность на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, полис (карта) обязательного медицинского страхования.
                • документ, подтверждающий наличие дохода клиента (несколько месяцев). Такой документ не требуется, если зарплата перечисляется в этот банк.
                • Так, например, чтобы оформить кредит — овердрафт Альфа-Банка, от клиента требуется только два документа: паспорт и второй (по выбору клиента) документ, подтверждающий личность. Заполняете небольшую анкету, и все! Кредит почти ваш! Осталось получить решение кредитного комитета Альфа-Банка, которое, если верить рекламе банка, выдается в течение нескольких дней! Заманчиво! Хотя, в принципе, это обещают большинство банков страны.

                  Читайте так же:  Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

                  Муниципальный Комчатпрофитбанк, оформляет кредит овердрафт только при предъявлении паспорта и заполнения клиентом заявления на овердрафт.

                  Кредит (овердрафт), как правило, выдается клиентам банка, соответствующим следующим требованиям:

                  • имеющим постоянную прописку и проживающим на территории, обслуживаемой выбранным банком,
                  • имеющим основное место работы на территории, обслуживаемой банком,
                  • имеющим непрерывный трудовой стаж (срок устанавливается банком)
                  • не имеющим просроченной ссудной задолженности перед банком.
                  • Величина лимита овердрафта

                    Величина кредита — овердрафт для каждого клиента рассматривается и устанавливается банками индивидуально, исходя из среднемесячной зарплаты клиента и применяемой банком методики расчета лимита овердрафта. Отдельные банки устанавливают ограничения по максимальному лимиту овердрафта на одного заемщика.

                    Приведу примеры по установлению максимального лимита овердрафт:

                    1. Росбанк — от 3 000 до 90 000 руб.; от 100 до 3 000 $ или Евро;
                    2. Муниципальный Камчатпрофитбанк – 100 000 руб.
                    3. Банк “Центр–Инвест” – 50% от средней зарплаты
                    4. Альфа–Банк — 30% от ежемесячного дохода клиента.
                    5. Диапазон по величине процентной ставки на овердрафт широкий. Кроме того, многие банки взимают различные проценты и суммы за сопутствующие кредиту услуги (оформление кредитной карты, ведение ссудного счета, сопровождение кредита, получение наличных денег и т.д.)

                      Приведу два примера. Так, Росбанком установлена процентная ставка за кредит (овердрафт), в 24 % (в рублях) и 18 % (в валюте). Но это не все затраты! Росбанк ежемесячно взимает 30 рублей или 2 доллара за ведение ссудного счета и 1 % от суммы ссуды как плату за ведение операций по ссудному счету. Кроме этого, вы обязательно заплатите за снятие средств наличными через банкоматы и возможно за изготовление кредитной карты овердрафт. Для регионов, где функционируют филиалы Росбанка, процентные ставки и сопутствующие услуги устанавливаются с учетом региональных особенностей.

                      А процентная ставка за кредит (овердрафт) Муниципального Камчатпрофитбанка установлена на отметке 29,2 %. При такой высокой ставке по овердрафту, стоимость сопутствующих услуг банк не афиширует.

                      Оформив овердрафт, необходимо заботится о регулярном внесении или поступлении денег на свой текущий счет для ежемесячного погашения дебетового сальдо в соответствии с условиями договора. Так, например, по овердрафту, который предоставляет владельцам текущих счетов Альфа-Банк, погашение задолженности нужно производить в течение 30 дней с момента предоставления кредита. После этого вы снова можете пользоваться средствами в пределах кредитного лимита овердрафт. Если данное условие не выполняется, то о дальнейшем кредитовании можете не мечтать.

                      Особенности овердрафта для физических лиц следующие:

                      • заемщик не менее одного раза в календарный месяц должен погашать имеющуюся задолженность по кредиту – овердрафту, в пределах размера, оговоренного кредитным договором. Чаще всего – это полное погашение кредита на один день,
                      • начисление процентов производится на фактическую задолженность по кредиту,
                      • снятие средств можно осуществлять по мере необходимости (многократно) любыми требующимися суммами, но в пределах лимита овердрафт.
                      • Погашение кредита производится автоматически при зачислении на счет зарплаты или любых других средств.
                      • Проблемы овердрафта

                        Проблемы овердрафта, возникающие в период кредитования:

                        • задержка перечисления заработной платы работодателями, и как следствие непогашение кредита (овердрафта) в установленный договором период.
                        • отсутствие своевременного ходатайства ссудополучателя на пересмотр лимита овердрафта в сторону уменьшения, в связи с ожидаемым снижением доходов, и как следствие – невозможность погашения всей суммы кредита (овердрафта).
                        • отсутствие опыта по концентрации средств на счете к определенной договором дате, с целью погашения задолженности по овердрафту (один раз в месяц).
                        • Эти проблемы овердрафта приводят к следующему: применению банком штрафных санкций, снижению лимита овердрафта или полному прекращению кредитования — ухудшению кредитной истории заёмщика.

                          Комментарии 23 Комментирование отключено

                          [2]

                          Что такое овердрафт?

                          Когда клиенту необходимы заемные средства, а получение кредита невозможно по каким-либо причинам, хорошим выходом можно считать овердрафт. Мы расскажем, что это такое и в каких случаях им можно воспользоваться.

                          Содержание

                          Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

                          +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

                          ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

                          Это быстро и БЕСПЛАТНО!

                          Условия предоставления ↑

                          Овердрафт делится на два типа:

                            Разрешенный овердрафт – возникает тогда, когда это прописано в условиях банковского соглашения.

                          В договоре предусматривается превышение клиентом расхода средств относительно их наличия на счете на определенную сумму.

                          Клиент может совершать операции на сумму не более 15 000 рублей.

                          При этом, если он воспользуется овердрафтом, то будет должен вернуть банку его сумму с определенным в условиях вознаграждением.

                          Неразрешенный овердрафт возникает, когда он не предусмотрен договором по счету, но клиент совершил перерасход средств.

                          Как он появляется? Ведь отсутствие средств на счете не позволит совершить операцию.

                          Неразрешенный овердрафт может образоваться в случаях:

                          • разницы курса валюты, при непосредственном проведении операции и при списании суммы транзакции со счета;
                          • при проведении операции в режиме «офф-лайн» — без подтверждения ее банком;

                          при проведении банком неподтвержденных операций, после того, как клиент исчерпал средства на счете;

                          Овердрафт всегда оформляется на условиях возвратности и платности. Клиент обязан не только вернуть деньги, но и заплатить банку процент за пользование. Процентная ставка устанавливается банком, согласно договора.

                          Плата за неразрешенный овердрафт стабильно выше, чем за разрешенный, порой в 2 раза, так как, по сути – это штраф за несанкционированную операцию. Если это ошибка банка, то, ни сумма овердрафта, ни штраф с клиента не взимаются.

                          Мы будем говорить только о разрешенном овердрафте.

                          Читайте так же:  Что нужно для подачи заявления в загс — перечень необходимых документов

                          Что это такое? ↑

                          Овердрафт – означает перерасход средств на счете клиента, на погашение которого были выделены кредитные средства банка. По своей сути, овердрафт – это кредит.

                          Овердрафт может возникать по счетам физических и юридических лиц. У физических лиц овердрафт, преимущественно, бывает по картам.

                          Овердрафт можно назвать кредитом на льготных условиях. Обычно он дается только клиентам, уже имеющим историю в банке.

                          Людям, получающим зарплату, являющимся вкладчиками, уже бравшим кредиты и успешно его выплатившим. Для оформления необходим минимум документов. Также желателен опыт работы.

                          Сумма овердрафта определяется установленным лимитом. Сумму лимита оговаривает банк, на основе анализа операций по карте клиента, его ежемесячного дохода.

                          При превышении клиентом суммы разрешенного овердрафта, возникает неразрешенный овердрафт.

                          Если вам срочно необходимо крупная сумма денег, мы рекомендуем прочесть о быстром кредите наличными по паспорту в день обращения.

                          Что представляет собой овердрафт на карту? ↑

                          Здесь можно сравнить два типа карт:

                            Дебетовая с разрешенным овердрафтом. Это обычная карта для расчетов и хранения средств, по которой предусмотрен овердрафтный лимит.

                          Услуга наличия овердрафта по карте является дополнительной и предлагается банком в качестве поощрения увеличения транзакций.

                          Видео (кликните для воспроизведения).

                          Чаще всего такую карту выдают сотрудникам организаций, работающих с банком. Лимит также устанавливает банк, в зависимости от дохода держателя. По такой карте клиент может превысить расход собственных средств и воспользоваться кредитным лимитом. Возникший овердрафт погасится при поступлении средств на счет.

                          Удобно тем, что внесенные в оплату овердрафта средства, можно использовать вновь.

                          Срок возврата обычно гораздо меньше, чем по кредитной карте. Нет льготного периода. Оформить овердрафтную карту можно только в личном присутствии в офисе банка.
                          Кредитная карта. Здесь главенствует кредитная составляющая. Эта карта предназначена для использования суммы кредита, данного банком держателю на карту.

                          Возврат производится частями, примерно в течение 10-12 месяцев, с учетом причисленной суммы процентов за пользование кредитом.

                          Чтобы ее получить, можно быть и человеком «с улицы», но придется принести несколько документов и подтвердить имеющийся заработок. Удобна тем, что есть льготный период до 6 месяцев.

                          Кредитная карта может быть заказана по интернету и привезена клиенту с курьером. Также ее можно оформить в офисе банка.

                          Предложения в 2019 году ↑

                          ПСКБ-Банк

                          Банк Название карты Плата за облужи
                          вание
                          Сумма оверд-рафта Льгот-
                          ный период
                          Процент годовой
                          АльфаБанк «Близнецы» — ГОЛД 2490 рублей в год До 300 000 рублей До 100 дней От 26,99%
                          БинБанк Моментальная карта ВИЗА-Платинум 500 рублей в год До 300 000 рублей До 55 дней От 36,5%
                          Банк Москвы Держателям зарплатных, пенсионных, студенческих карт Нет До 50% от поступлений за месяц Срок погашения до 80 дней 24%
                          Для сотрудников «зарплатных» проектов Нет До 70% от ежемесячного подтверж-
                          дённого дохода Срок оборота до 60 дней 30% Для корпоративных клиентов, держателей карт банка Нет До 50% от ежемесячного подтверж-дённого дохода 36% в рублях18% в $18% в Е

                          АльфаБанк — «Близнецы» — ГОЛД ↑

                          Уникальный продукт – двухсторонняя карта, сочетающая в себе карту с овердрафтом и дебетовую «золотую» карту. 1 сторона = 1 карта.

                          По карте ГОЛД держатель получает скидки в торговых сетях, а по кредитной – возможность воспользоваться займом с льготным периодом более 3 месяцев.

                          БинБанк – Моментальная карта ВИЗА-Платинум ↑

                          Возможность мгновенного получения карты премиум-сегмента. Льготный период до 55 дней.

                          При наличии на счете собственных средств – начисление 7% на остаток. До 5% возврата средств на счет при покупках.

                          Банк Москвы ↑

                          Банк предлагает овердрафтное кредитование всем держателям карт для систематических поступлений (зарплаты, пенсии и т.д.).

                          Необходимое требование – отсутствие ссудной задолженности и просрочек в прошлом.

                          Для сотрудников организаций, получающих зарплату на карты банка, предлагается оформление овердрафта.

                          Условия различаются для корпоративных клиентов и зарплатных проектов.

                          Традиционно, процент по картам с овердрафтом гораздо выше, чем по стандартным кредитным программам.

                          Это связано с тем, что по таким картам отсутствует обеспечение. По зарплатным картам с овердрафтом, процент будет ниже, так как банк видит доход держателя и имеет рычаги воздействия через организацию.

                          Требования к получателям ↑

                          Банки оформляют карту с овердрафтным лимитом чаще всего для сотрудников организаций, получающих у них зарплату на счета.

                          Обычно клиенту предлагается выбор: обычная карта или овердрафтная. Либо овердрафт оформляется уже после выдачи карты.

                          Для сотрудников организаций, банки не требуют никаких документов. Все обороты по карте, начисления заработной платы и другие операции видны в базе и банк может легко просчитать возможные риски.

                          Для других клиентов потребуется:

                          • прописка в регионе получения карты;
                          • совершеннолетний возраст;
                          • официальный доход, подтверждаемый документально;
                          • стаж не менее 3-6 месяцев на последнем месте работы;
                          • наличие двух документов, удостоверяющих личность;
                          • наличие контактного телефона.

                          Получение карты с овердрафтом производится на условиях банка. Для «зарплатных» клиентов, обычно не требуется никаких документов, кроме паспорта.

                          Для сторонних клиентов необходимо подтверждение постоянного источника дохода, трудового стажа, прописки в данном регионе и документов, удостоверяющих личность.

                          В качестве справки о доходах могут приниматься:

                          • форма 2-НДФЛ;
                          • форма 3-НДФЛ;
                          • справка по форме банка.

                          Стаж на последнем месте подтверждает копия трудовой книжки, заверенная на предприятии или копия (выписка) из приказа о назначении.

                          В качестве документов, удостоверяющих личность, выступают:

                          • паспорт гр-на РФ;
                          • загранпаспорт;
                          • водительское удостоверение;
                          • военный билет;
                          • свидетельство ИНН;
                          • СНИЛС;
                          • Полис ОМС;
                          • документ об образовании;
                          • и другие, на усмотрение банка.

                          Держатель обязательно должен подписать документы на установление лимита овердрафта по карте.

                          О том, что он ознакомлен с его наличием и согласен с суммой. Банк может менять сумму овердрафта в большую или меньшую сторону с согласия клиента.

                          Читайте так же:  Как заемщик остановил начисление процентов в мфо финотерра

                          Сроки предоставления ↑

                          Срок овердрафта устанавливается банком. Обычно он составляет около 2 месяцев за каждый кредит. Но здесь есть тонкости в погашении.

                          Как происходит погашение? ↑

                          Для того, чтобы погасить овердрафт, никаких сложных манипуляций делать не нужно. Просто внесите деньги на счет.

                          Это можно сделать несколькими способами:

                          • в офисе банка;
                          • в банкомате, терминале банка или партнера банка;
                          • через интернет;
                          • через перевод;
                          • через мобильное приложение на смартфоне.

                          Но имейте в виду, что при наличии открытого овердрафта, все пополнения счета будут уходить в его оплату.

                          Например, у вас есть овердрафт на 15 000 рублей. При зачислении зарплаты на сумму 35 000 рублей, 15 500 (овердрафт + проценты по нему) уйдут в погашение овердрафта.

                          Если поступила сумма меньше суммы овердрафта, то она спишется полностью. Так будет продолжаться до полного погашения долга.

                          В интернете есть много жалоб на банки, которые навязывают данную услугу. Клиент не подозревает о кредитном лимите, тем более, что остаток по карте показывается с его учетом.

                          Воспользовавшись всеми средствами, он остается должным банку. Будьте внимательны.

                          Как оплатить телекарту через Сбербанк онлайн, читайте здесь.

                          Плюсы и минусы ↑

                          Достоинствами можно назвать:

                          • при необходимости, можно воспользоваться заемными средствами банка;
                          • легкое оформление;
                          • простое погашение.

                          Недостатки:

                          • небольшая сумма;
                          • навязывание овердрафта банком;
                          • списание любых средств, появившихся на счете.

                          Овердрафт может стать «палочкой-выручалочкой» в экстренном случае.

                          Но если вы не планируете пользоваться кредитом, попросите в банке отключить эту услугу. Чтобы не оказаться потом в еще более неприятной ситуации.

                          • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
                          • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

                          Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

                          1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
                          2. Позвоните на горячую линию:
                            • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
                            • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
                            • Регионы — 8 (800) 222-69-48

                          ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

                          Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

                          Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

                          Что такое овердрафт для физических лиц и как его можно получить

                          Изначально овердрафт был доступен только для организаций, однако активное развитие системы кредитования привело к тому, что сегодня банки часто предлагают эту услугу физическим лицам. Овердрафт для физических лиц – это кредит, привязанный к дебетовой карте клиента.

                          Кредитование происходит по следующей схеме: банк предоставляет клиенту возможность использовать безналичные заемные средства сверх остатка на карте. Для перерасхода устанавливается лимит – предельная сумма кредитных средств, которая может быть использована в течение 30 дней. Овердрафт относится к возобновляемым и краткосрочным займам, его главные условия – ежемесячная оплата задолженности и процентов за пользование услугой.

                          Овердрафт на зарплатную карту

                          В настоящее время в каждой организации действует система выдачи зарплат на дебетовые карты сотрудников. Овердрафт для физических лиц чаще всего оформляется именно на зарплатные карты – происходящий на них регулярный оборот денежных средств является подходящим условием для предоставления овердрафта. Поэтому банки часто предлагают этот вид кредита клиентам, чьи зарплатные карты они обслуживают. Для банка это выгодно и надежно, поскольку как только на карту клиента поступает зарплата, с нее автоматически будут перечислены средства в счет задолженности по овердрафту.

                          Овердрафт для физического лица рассчитывается на основе его зарплаты. Кредитор может менять величину лимита, исходя из того, какой доход получил заемщик за текущий месяц.

                          Условия предоставления

                          Овердрафтное кредитование физических лиц осуществляется при соответствии следующим условиям:

                          • наличие у клиента расчетного счета, куда регулярно поступают денежные суммы;
                          • регистрация и проживание на территории, которую обслуживает банк;
                          • постоянное место работы (в течении нескольких последних месяцев);
                          • хорошая кредитная история, отсутствие задолженностей перед банком;
                          • возраст от 21 года.

                          Для оформления овердрафта физическому лицу нужно предоставить в банк:

                          [1]

                          • паспорт гражданина РФ;
                          • анкету заявителя;
                          • справку о сумме ежемесячного дохода (если овердрафт оформляется не на зарплатную карту);
                          • дополнительное удостоверение личности (например, водительское или пенсионное удостоверение).

                          [3]

                          Как правило, заявки рассматриваются достаточно быстро, в течение 3-4 дней. Если все условия соблюдены, банк заключает с клиентом договор на срок до 12 месяцев.

                          Изначально кредит предоставляется на небольшую сумму, обычно она не превышает размер одного оклада (например, в Сбербанке месячный лимит равен 50% от зарплаты). Если же в течение нескольких месяцев клиент доказывает свою благонадежность, регулярно пользуясь услугой и вовремя погашая задолженности, сумма лимита может быть пересмотрена и увеличена.

                          Разрешенный и технический овердрафт

                          Все условия, на которых овердрафт предоставляется физическим лицам, прописаны в договоре. И если перерасход не превышает установленный банком лимит – это разрешенный овердрафт.

                          Иногда возникает ситуация, когда сумма использованных заемных средств выходит за рамки лимита. В таком случае можно говорить о техническом овердрафте. Для клиента это нежелательная ситуация, поскольку за подобный «сверх-перерасход» начисляются достаточно высокие проценты. Технический овердрафт необходимо как можно скорее погасить.

                          Возникает вопрос: как может образоваться технический перерасход, если сумма заемных средств изначально ограничена лимитом? Произойти это может по нескольким причинам:

                          • если клиент расплачивается за товары и услуги в иностранной валюте;
                          • если подтверждение некоторых операций задерживается, и клиент совершил очередную оплату после фактического исчерпания лимита;
                          • в результате технической ошибки, когда списание суммы происходит дважды (в результате сумма будет возвращена, но на какой-то момент может возникнуть недопустимый перерасход);
                          • если владелец овердрафтной карты долго не использует ее – в этом случае проценты за обслуживание все равно взимаются.
                          Читайте так же:  Порядок покупки автомобиля с пробегом с рук

                          Если овердрафт оформлен не на зарплатную карту, следует следить за состоянием счета и вовремя пополнять его, чтобы за сумму задолженности не начислялись штрафы.

                          В целом овердрафт обладает несколькими несомненными преимуществами по сравнению с другими видами кредитов. Главные из них – простота оформления и удобство использования. Благодаря овердрафту клиент банка получает возможность тратить безналичные заемные средства в любой момент и для любых целей.

                          ПРБ запустил новый овердрафт для юридических лиц

                          Первый Республиканский Банк расширяет возможности овердрафта по счету юридических лиц, стандартизируя продукты и упрощая процедуру принятия решения по его оформлению. ОАО «ПРБ» предлагает пять основных модификаций овердрафта.
                          Новые продукты рассчитаны на средние компании, для которых оперативность принятия решения и простота запрашиваемого пакета документов являются основными критериями выбора банка.

                          Банк предлагает пять основных модификаций продукта:
                          • Овердрафт стандартный авансовый;
                          • Овердрафт стандартный;
                          • Индивидуальный овердрафт (с обнулением);
                          • Индивидуальный овердрафт ( непрерывный);
                          • Овердрафт под инкассируемую выручку.

                          Размер лимита овердрафта составляет от 500 тыс. до 50 млн рублей РФ и может достигать 50% кредитовых оборотов по расчетному счету клиента в ОАО «ПРБ». Также возможно дополнительное увеличение лимита овердрафта при увеличении оборотов в течение срока действия договора. Длина траншей по овердрафту составляет от 7 до 30 дней, при этом возможно полное погашение задолженности в конце срока действия договора. В большинстве случаев залогового обеспечения не требуется.

                          Среди основных преимуществ предлагаемых продуктов – минимальный пакет документов и быстрое принятие решения, которое занимает от 2 до 5 рабочих дней (в зависимости от модификации продукта).

                          Все продукты новой линейки предусматривают возможность открытия лимита овердрафта при анализе оборотов клиентов в других банках при условии перевода этих оборотов в Первый Республиканский Банк.

                          Более подробно узнать об условиях овердрафта, а также получить любую другую информацию о продуктах и услугах Первого Республиканского Банка, вы можете в Информационном центре Банка по телефонам: (495) 739-00-99 или 8-800-700-00-99 (звонок по России бесплатный), а также на сайте банка.

                          Источник: Первый Республиканский Банк, 25.10.2010г.

                          Рубрика «Овердрафт»

                          Условия предоставления и особенности использования овердрафта

                          Что такое технический овердрафт по дебетовой карте?

                          С понятием «технический овердрафт» чаще всего знакомы владельцы кредитных карт. Им известно, что когда расходы по карте не превышают допустимый предел, речь идет о разрешенном овердрафте. Но если сумма потраченных заемных средств выходит за рамки лимита, возникает технический овердрафт.

                          Как оформить карту с лимитом овердрафта и чем она удобна

                          Главным условием предоставления овердрафта является наличие у клиента регулярно используемого банковского счета. И если изначально этот вид кредитования был доступен только для юридических лиц, то в настоящее время любой клиент банка может подать заявку на оформление пластиковой карты с лимитом овердрафта, привязанной к его расчетному счету.

                          От чего зависит и какую сумму составляет лимит овердрафта

                          Овердрафт – форма краткосрочного многоцелевого кредита, при которой заемщик получает возможность использовать безналичные кредитные средства после окончания собственных средств на счете. Овердрафт вступает в силу только после заключения соответствующего договора и предоставляется, как правило, клиентам с достаточно стабильным финансовым положением. Максимальная сумма займа, доступная в течение одного контрольного периода, составляет лимит овердрафта.

                          Что такое овердрафт для физических лиц и как его можно получить

                          Изначально овердрафт был доступен только для организаций, однако активное развитие системы кредитования привело к тому, что сегодня банки часто предлагают эту услугу физическим лицам. Овердрафт для физических лиц – это кредит, привязанный к дебетовой карте клиента.

                          В каком порядке происходит погашение овердрафта

                          Овердрафт – форма многоцелевого краткосрочного кредита, доступная для физических и юридических лиц. Он предоставляется посредством списания банком денежных средств сверх остатка на счете заемщика, в результате чего образуется т.н. «дебетовое сальдо». При этом использовать заемные средства в полном объеме, в котором они предоставляются, клиент не обязан.

                          Расчет лимита и процентов по овердрафту

                          Овердрафт – вид краткосрочного кредита, который представляет собой возможность перерасхода средств на счете клиента. Необходимым условием для предоставления овердрафта является наличие регулярно используемого расчетного счета, для физических лиц – привязка его к дебетовой карте.

                          На каких условиях предоставляется овердрафт для юридических лиц

                          Видео (кликните для воспроизведения).

                          Коммерческая деятельность любого юридического лица предполагает непрерывный оборот денежных средств. С одного и того же банковского счета предприятие может перечислять зарплаты сотрудникам, выплачивать кредиты, совершать страховые взносы и т.д. И вполне возможны ситуации, когда на счете не оказалось срочно необходимой суммы. Овердрафт для юридических лиц позволяет поддерживать платежеспособность организации и вовремя совершать все финансовые операции.

                          Подробно об овердрафте для физических лиц
                          Оценка 5 проголосовавших: 1

                          ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

                          Please enter your comment!
                          Please enter your name here