Оценка квартиры при оформлении ипотеки

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Оценка квартиры при оформлении ипотеки" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Оценка квартиры при покупке в ипотеку

Оформление ипотечного кредита тесно связано со стоимостью приобретаемого жилья. Кто же может (и не может) определять цену квартиры и почему? Зачем это делать и что говорит закон? Рассмотрим эти вопросы подробнее в этой статье.

Оценка квартиры – что это такое?

Оценка квартиры, если говорить упрощенно, это определение ее рыночной стоимости. То есть цены, за которую недвижимость можно гарантированно продать. Пусть даже не сразу. Оформляется в виде отчета об оценке, который составляется специалистом с лицензией.

Формально, исходя из п.1 ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Проще говоря, если нет спорных ситуаций, предусмотренных ст.8 закона №135-ФЗ, отчет об оценке не обязателен при оформлении ипотеки. Это значит, что клиент, в теории, может самостоятельно оценить недвижимость и предоставить эти расчеты в банк.

Однако значительная часть финансовых организаций не хочет рисковать и в качестве одного из обязательных документов требует отчет об оценке недвижимости.

Для чего нужен оценщик квартиры при покупке в ипотеку

Оценщик – это лицензированный специалист, прошедший обучение и способный определять рыночную стоимость недвижимости и разного другого имущества. Как следствие, составленный им отчет может использовать где угодно, вплоть до суда, если до него дойдет (например, при взыскании просроченной задолженности).

Если банк требует отчет об оценке, обойти этот пункт не получится. Именно на основании отчета делаются все последующие расчеты:

  • Размер кредита.
  • Потребность в дополнительном обеспечении.
  • Сумма первоначального взноса и так далее.

Выбор оценочной компании

Оценщики не работают сами по себе. Они всегда являются сотрудниками какой-либо компании. А так как фиксированных тарифов не существует, каждая из них выставляет собственные цены. В зависимости от ситуации выбор такой компании может осуществляться двумя способами:

  • Клиент сам изучает все доступные предложения и выбирает ту оценочную компанию, которая ему подходит больше всего. Актуально только в том случае, если банк готов принять любой отчет, лишь бы он был выполнен в принципе. На практике подобное случается редко.
  • Банк буквально заставляет клиент обратиться в конкретную оценочную компанию. В лучшем случае, предоставляется список из нескольких, и заемщик может сделать свой выбор.

Методы оценки

Выделяют три основных метода, на основании которых производится оценка:

  • Доходный. Оценка квартира производится на основании того, какую прибыль она может принести за некий период. Чаще всего применяется для оценки крупных производственных комплексов и других подобных объектов, которые изначально были возведены для получения прибыли. Относительно квартир применяется редко.
  • Затратный. Рассчитывается сумма, которая должна быть потрачена на возведение точно такого же объекта в том же месте. Актуально преимущественно не для квартир, а для частных домов.
  • Аналоги. Самый распространенный и наиболее приближенный к действительности (и к рыночным ценам) метод, при котором расчет производится на основании уже выставленных на продажу аналогов в том же районе, населенном пункте, области и так далее. Для того, чтобы отразить те или иные особенности объекта оценки применяются специальные коэффициенты. Подробнее об этом ниже.

Факторы, влияющие на стоимость квартиры

Так как самым распространенным является метод аналогов, подробнее расскажем о том, какие именно факторы и коэффициенты могут влиять на стоимость жилья:

  • Местоположение. Чем ближе квартира к центру населенного пункта – тем дороже она будет стоить. Во внимание также принимается зашумленность, наличие поблизости производственных предприятий и так далее.
  • Инфраструктура. Чем больше поблизости магазинов, остановок, больниц, школ, садиков и так далее, тем дороже будет квартира.
  • Экология. Квартира, расположенная на окраине города, рядом с лесом и/или рекой будет стоить дороже, чем точно такая же, но окруженная другими строениями.
  • Дом. Чем старее дом, в котором находится квартира и чем хуже его качество, тем дешевле будет объект оценки.
  • Этажность. Большим спросом пользуются квартиры, расположенные на «средних» этажах. Они дороже. Те же, которые находятся на 1-2 этаже и на последних, обычно дешевле. Из этого правила есть исключения, если имеет значение вид из окон.
  • Размеры жилья. Практически во всех случаях, чем больше квартира – тем она лучше и дороже.
  • Санузел. Совмещенный санузел оценивается дешевле, чем раздельный. Особенно тогда, когда эти помещения отличаются достаточно большой площадью.
  • Вид из окон. Квартира с видом на лес, речку и так далее стоит дороже, чем такая же, но с видом на завод или другие дома.
  • Безопасность дома и другие индивидуальные характеристики. В некоторых домах установлены камеры видеонаблюдения, есть стояночное место для каждого собственника квартиры, присутствует охранник/консьерж и так далее. Квартиры в них будут стоить дороже.

И это еще далеко не полный перечень, а лишь основные, наиболее очевидные факторы. Оценщики учитывают все, что только может увеличить или уменьшить цену квартиры, включая сюда шумных соседей, криминогенную обстановку в регионе нахождения квартиры, наличие или отсутствие поблизости мусорных баков (или мусоропровода в самом доме) и так далее. Каждый отдельный случай рассматривается индивидуально.

Пример оценки квартиры

Для наглядности приведем пример оценки квартиры на основании существующих аналогов. Предположим, что оценить нужно жилье площадью 50 кв.м., расположенное в живописном районе, но без ремонта, в черновой отделке. Примерно такие аналоги можно найти почти во всех случаях:

Аналог Площадь (кв.м.) Стоимость (руб.) Цена за 1 кв.м. (руб.) Коэффициент Поправленная цена за 1 кв.м. (руб.)
Квартира – практически идентичная объекту. 60 3 000 000,00 50 000,00 0,0 50 000,00 Квартира в том же районе, но с ремонтом. 80 4 500 000,00 56 250,00 0,8 45 000,00 Квартира в плохом районе, без ремонта. 50 2 000 000,00 40 000,00 1,2 48 000,00

Средняя стоимость 1 квадратного метра, с учетом поправочных коэффициентов составит: (50000+45000+48000)/3=47667 рублей. Итого, рыночная цена объекта оценки будет равна 47667*50=2383350 рублей.

Дополнительно банк может применять другие поправочные коэффициенты. Например, на то, что за время действия кредитного договора дом износится и квартира автоматически упадет в цене. Также могут быть и другие факторы, типа тенденции на рост или падение цен на жилье в регионе и так далее. Эти цифры высчитываются отдельно и зависят уже напрямую от внутренних нормативов банка.

Читайте так же:  Рейтинг куда перевести накопительную часть пенсии в рф

Порядок действий для оценки квартиры

  1. Выбрать подходящую квартиру, на покупку которой будет оформляться ипотечный кредит.
  2. Определить банк, который будет выдавать этот кредит.
  3. Подобрать оценочную компанию (самостоятельно или из списка, представленного банком).
  4. Заключить договор об оценке (составляется компанией).
  5. Оплатить услуги оценщика.
  6. Договориться с оценщиком о дате осмотра недвижимости. Если в качестве объекта обеспечения будет использоваться то же жилье, которое покупается, то факт осмотра необходимо согласовывать еще и с продавцом.
  7. Обеспечить эксперту доступ к недвижимости.
  8. Дождаться результатов оценки (нередко конечная цифра еще до составления отчета согласовывается как с банком, так и с покупателем).
  9. Получить отчет об оценке (можно лично, но многие компании могут доставить его курьером или отправить по почте). Обычно отчет составляется как минимум в трех экземплярах. Один сразу отправляется в банк, второй – клиенту, а третий на всякий случай остается в оценочной компании (например, для того, чтобы восстановить отчет с минимальными усилиями если два предыдущих экземпляра были утеряны).
  10. Если отчет не был передан в банк компанией, его нужно отнести туда самостоятельно.
  11. Дождаться рассмотрения банком документа.
  12. Получить решение о кредитовании.
  13. Оформить ипотеку.

Сроки оценки

В среднем, отчет составляется в срок от 1 до 5 дней, в зависимости от сложности объекта. На практике, больше времени уходит на то, чтобы обеспечить доступ оценщика в квартиру, стоимость которой нужно определить. Сама процедура, вместе с оценкой и рассмотрением банка занимает от 1 недели и больше.

Расходы на оценку квартиры

Стоимость отчета зависит от компании, объекта оценки и региона проживания клиента. Цена может варьироваться в пределах от 5 до 50 тысяч рублей. Первая цифра актуальна для небольших поселков вдалеке от столицы, вторая же больше подходит для Москвы.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Оценка квартиры для ипотеки

Преимущества нашей компании

  • Большой опыт и высокий уровень квалификации специалистов;
  • Бесплатная экспресс оценка;
  • Наша компания имеет аккредитацию в 26 банках;
  • Наши отчеты принимаются с 1-го раза без возвратов;
  • Выезд на объект в любое удобное для вас время (включая выходные);
  • Ваш Персональный менеджер, который всегда на связи;
  • Курьерская доставка отчетов домой, в офис или отделение банка.

В настоящее время подавляющее большинство россиян не имеют собственного жилья. По данным Аналитического Центра около 25% населения страны снимают квартиры, комнаты и дома. Ещё больше – 30% — вынуждены жить с родителями, так как не имеют возможности платить за аренду недвижимости.

Однако, иметь «свой угол» хочется каждому. К сожалению, современная экономика такова, что цены на недвижимость установлены довольно высокие, и позволить себе покупку жилья без задействования сторонних средств может далеко не каждый. А поскольку копить на ту же квартиру придется слишком долго, то практически 100% обращаются в банки для оформления ипотеки.

Что такое оценка квартиры?

Одним из многочисленных документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы получить денежные средства на покупку жилья, является отчет об оценке стоимости квартиры. Только исходя из той цены жилья, которая будет указана в отчете, банк определит сумму, которую он вам выдаст. И абсолютно неважно за сколько вы на самом деле покупаете квартиру.

Оценка квартиры – это деятельность специалиста, направленная на определение наиболее вероятной стоимости данного вида недвижимости на свободном рынке.

Банки принимают только те отчеты, которые выполнены профессиональными оценщиками, имеющими соответствующие образование и квалификацию. Как правило, банки рекомендуют оценочные компании и оценщиков, которые у них аккредитованы, то есть прошли тщательную проверку соблюдения всех требований к отчету закона «Об оценочной деятельности» и качества выполняемой работы.

[3]

Как происходит оценка?

Когда вы обращаетесь к оценщику, обязательно информируйте его о цели проведения оценки и лучше уточните в каком банке у вас будет ипотечное кредитование. Оценщики, которые специализируются именно на оценке недвижимости, как правило, знают о дополнительных требованиях к отчету у того или иного банка.

Предварительны этап:

Прежде, чем приступить к выполнению отчета, оценщик попросит вас собрать необходимую документацию на квартиру. Этот список небольшой, так что собрать документы вас не составит особого труда. С типовым пакетом вы можете ознакомиться на этой странице в разделе «Необходимые документы».

Следующим обязательным этапом проведения оценки является выезд на осмотр объекта. Осуществляют его как правило оценщики самостоятельно либо это делают их помощники. Осмотр необходим для фотофиксации квартиры, а также для более точного определения общего состояния объекта и его соответствия заявленным в документах параметрам. Например, многие владельцы продаваемой квартиры пытаются скрыть наличие неузаконенной перепланировки. А это очень сильно влияет на решение банка в отношении одобрения ипотеки.

Расчетный этап:

После осмотра квартиры оценщик приступает к изучению рынка недвижимости и экономики в этой сфере в целом в данном регионе. Подбираются объекты-аналоги, данные которых будут учитываться при проведении расчетов.

При осуществлении расчетов оценщик определяет не только рыночную стоимость квартиры, но и ликвидационную. Ликвидационная стоимость – это та цена, по которой объект можно продать в максимально сжатые сроки, и она, как правило, ниже рыночной.

Знание ликвидационной стоимости позволяет банку определить возможность покрытия убытков на тот случай, если по каким-либо причинам вы прекратите платить кредит. Тогда банк сможет расторгнуть договор и продать эту квартиру, а вы не останетесь должником.

Интересный факт:

В Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора. Эта табличка называлась — ипотека (hypothéke).

Что получает клиент?

Результатом работы оценщика является отчет, который вы можете предоставить в банк кредитному специалисту.

В апреле в нашу компанию обратился клиент. У него сложилась сложная ситуация. Для получения в банке нужной ему суммы необходимо было выйти на определенную стоимость квартиры, но в другой компании это сделать не смогли. На его удачу он позвонил нам, и наши специалисты очередной раз проявили свой профессионализм, сумев рассчитать нужную стоимость квартиры. В результате клиент получил те средства, на которые рассчитывал.

Сам отчет по оценке квартиры выглядит как печатный документ, состоящий из примерно 70-80 листов А4. Отчет обязательно должен быть пронумерован и прошит. А также заверен печатью и подписью оценщика.

Читайте так же:  Условия по ипотеке втб

Готовый отчет об оценке для ипотеки состоит из разделов:

  • Сведения об Оценщике и Заказчике
  • Характеристика объекта оценки
  • Обзор и анализ рынка недвижимости
  • Анализ ликвидности объекта
  • Обоснование методики оценки
  • Определение рыночной стоимости
  • Определение ликвидационной стоимости
  • Документы Оценщика: Диплом, Свидетельство о членстве в СРО, Выписка из реестра СРО, Полис обязательного страхования ответственности оценщика
  • Документы Компании: ОГРН, ИНН/КПП, Страховой полис
  • Документы Заказчика: правоустанавливающая и техническая документация на квартиру
  • Фотографии квартиры

Заказать оценку

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных

Заказать оценку

Ваша заявка отправлена

г. Москва, Настасьинский переулок д. 1, офис 206. (или ул. Тверская дом 20, стр.1)

Выход из метро со станции «Тверская» на Пушкинскую площадь, далее вдоль Тверской 150 метров до здания с табличкой Настасьинский переулок, д.1 или Тверская д. 20.

Вход в офис под вывеской «Лейбштандарт» (военный антиквариат). Далее на лифте на 2 этаж. Из лифта — налево.

По статистике около 80% граждан нашей страны приобретают жилье в ипотечную ссуду. Поэтому сегодня спрос на оценку стоимости квартир для банка с целью получения ипотеки резко вырос. Это мероприятие является обязательным для потенциального заемщика.Оценка квартиры для банка представляет собой отчет, условно разделенный на две основные части – подробное описание объекта недвижимости и расчеты по его оценки. Первая часть содержит данные о планировке, ремонте и изношенности жилья.

К документу обязательно должны прилагаться его четкие и понятные фотографии. Также желательно предоставить информацию об инфраструктуре района, где располагается объект, состоянии улицы, подъезда и транспортной доступности.В расчетной части отчета указывается рыночная стоимость объекта недвижимости, которую потенциальный заемщик хочет приобрести в собственность.

Зачем нужна оценка квартиры при оформлении ипотеки

Согласно законодательству РФ оценочные документы по недвижимости имеют право подготавливать независимые лица и организации, у которых есть аккредитация при банке. Акт оценки гарантирует предоставление кредитной организации всей необходимой информации о состоянии объекта недвижимости, его реальной рыночной и ликвидной стоимости. Эти данные в совокупности с другими документами, которые запрашивает банк у клиента, позволяют определить сумму ипотечной ссуды, срок его погашения и процентную ставку.

К тому же, независимая экспертиза полностью предупреждает любые риски для кредитора. В случае, если заемщик по каким-то причинам не сможет погасить кредит, квартира переходит в собственность банка. Поэтому для кредитной организации так важно знать реальную цену объекта, который находится у нее в залоге на время погашения ссуды заемщиком.

Этапы оценки квартиры для ипотеки

Оценка квартиры для залога происходит в два этапа. Сначала заказчик связывается с работниками оценочной компании по телефону, во время которого, составляется заявка на заключение договора оценки. После, в установленное время, специалист компании посещает объект оценки и составляет с клиентом договор, где указываются реальные цели, сроки, вид и стоимость работ.

Уже на месте оценщик анализирует состояние объекта и вносит в свой отчет необходимые заметки. Эксперт делает подробный фотоотчет квартиры, который прилагается ко всем остальным документам. Сроки формирования отчета у оценщиков разные. В среднем они занимают от 2 до 5 дней. Заказчик получает отчет в двух экземплярах, один из которых предоставляется в банк. После подробного анализа этого документа и ряда других, заемщик получает одобрение или отказ на ипотечный кредит. Таким образом, оценка недвижимости приобретаемой в ипотеку, является важным этапом в получении ссуды.

Необходимая информация о том, зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке

При планировании покупки квартиры в новом доме не стоит забывать о том, что при обращении за кредитом понадобится проведение оценки объекта недвижимости.

Оценкой называется процесс определения рыночной стоимости жилплощади. Стоимость приобретаемого объекта называет специалист, имеющий лицензию на право выполнения работ.

Нужна ли оценка квартиры при ипотеке в новостройке? Да, поскольку это обязательное мероприятие, ведь необходимость обращения к специалистам при оформлении закладной по ипотеке отражена в № 102-ФЗ (подпункт 9 п. 1 ст. 14).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке?

Независимая оценка стоимости объекта будет проведена перед тем, как заемщику будет выдан кредит. Это необходимо для того, чтобы банк был уверен в том, что вернет начальную сумму обратно, если заемщик не сможет оплачивать кредит. При возникновении сложной ситуации кредитно-финансовая организация продает недвижимость, покрывая этим свои расходы.

Следует отметить, что банки, как правило, недооценивают объект, снижают стоимость недвижимости, руководствуясь при этом соображениями собственной выгоды. Заемщики же склонны увеличить цену, чтобы получить максимально возможный кредит.

Именно поэтому независимая оценка залога для квартиры имеет важное значение для обеих сторон. Статус процесса определения цены объекта официальный, поэтому он предоставляет ряд возможностей для клиента. Именно так можно понять, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке.

Отчет об оценке используется в суде, если возникают следующие ситуации:

  1. при определении компенсации при разделе имущества.
  2. При спорах с налоговыми органами о размере налоговой базы. Именно по ней будет начислен налог на имущество, по ней начисляется и НДФЛ.

Кто проводит?

Видео (кликните для воспроизведения).

Деятельность оценщика должна быть застрахована, сумма страхования ответственности должна составлять хотя бы 300 тысяч рублей. Кроме того, эксперт должен числиться в СРО.

Где и кто заказывает?

Оплата работы эксперта ложится на плечи заемщика. Он может обратиться к любому специалисту, который соответствует принятым стандартам.

Но нужно понимать, что решение поручить оценку какому-то определенному эксперту лучше согласовать с тем банком, в который заемщик подал документы для оформления ипотечного кредита.

Читайте так же:  Моментальное внесение наличных на расчетный счет в сбербанке через терминалы самообслуживания

Проще всего выбрать того оценщика, который находится в реестре доверенных партнеров организации. Обратившись в банк, заемщик может ознакомиться со списком специалистов, а потом обратиться к любому из них. В этом случае службе безопасности компании не придется проверять деятельность эксперта, заемщик быстрее получит кредит.

Конечно, клиент банка имеет право получить сведения о стоимости жилья у любого другого специалиста, но в этом случае процесс получения кредита может затянуться из-за проведения проверки.

Необходимо понимать, что банк может только дать рекомендации. Принуждать клиента воспользоваться услугами какого-то определенного специалиста кредитно-финансовая организация не имеет права.

Независимые эксперты состоят в СРО. Найти их контактные данные можно на сайтах, досках объявлений.

Как заказать?

После того, как был совершен выбор эксперта, стоит нанести ему визит. В оценочную компанию необходимо принести следующие документы:

  • план жилья. Поэтажный план дома;
  • кадастровый паспорт, его можно получить в БТИ;
  • если квартиру планируется приобрести в строящемся здании, то нужен договор о долевом участии.

Порядок действий при обращении в оценочную компанию следующий:

  1. сначала нужно заключить договор на оказание услуг. Стоит обратить внимание на то, что в документе должны быть четко указаны сроки выполнения оценки, должны быть прописаны цели проведения процедуры.
  2. Оценка проводится только в светлое время суток. Назначать время осмотра стоит с учетом этого момента.
  3. Определяется дата. Оплачиваются услуги эксперта, сумму можно внести наличными или по безналичному расчету.

Оценщик тщательно проверяет документы, анализирует ситуацию. Только после этого он выезжает на объект.

Сколько стоит?

Средняя стоимость процедуры оценки квартиры в новостройке для ипотеки – от 2500 рублей.

Как проводится?

Процедура оценки ипотеки в новостройке состоит из нескольких шагов.

  1. Сначала эксперт осматривает объект. Обычно на это уходит не больше четверти часа, но все зависит от профессионализма оценщика.
  2. Затем он фотографирует все помещения квартиры, делает фотографии территории вокруг дома. В процессе осмотра он выявляет дефекты постройки, либо фиксирует их отсутствие.
  3. После того, как процедура будет завершена, специалист готовит расчеты, определяя стоимость жилья.

Для этого он использует разные способы. В процессе обязательно учитывают положительные факторы, а также отрицательные моменты, которые в будущем могут привести к снижению стоимости жилья.

Также будет принята во внимание высота потолков в квартире, размер комнат и общая площадь, количество санузлов и размер балкона.

Каковы результаты оценки?

После осмотра объекта эксперт исследует базу объектов недвижимости, выставленных на продажу, исследует наличие аналогичных объектов на рынке. По итогам работы он готовит отчет. Обычно процесс оценки занимает не больше 5 дней. Срок действия отчет составляет 6 месяцев.

При оформлении ипотечного кредита обязательно требуется оценка. Если ипотека нужна срочно, то проще всего обратиться к эксперту, которого порекомендует банк. В этом случае не придется ждать, когда служба безопасности организации проверит деятельность специалиста.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Оценка квартиры
для ипотеки

при определении залоговой стоимости

Обязательным этапом приобретения квартиры в рамках ипотечного кредитования является оценка рыночной стоимости недвижимости, что позволяет определить размер займа, выдаваемого банковским учреждением. Процедура должна проводиться специалистом, имеющим необходимый уровень квалификации, что обеспечит точность и непредвзятость. Итоговая оценка определяется с учетом рыночных показателей и состояния недвижимости.

Установленная цена квартиры будет впоследствии использована для определения условий предоставления ипотеки. Она влияет на следующие параметры:

Итоговый размер кредита.

Процентная ставка кредитования

Срок выдачи займа

Процедуру определения рыночной стоимости покупаемой недвижимости необходимо проводить до заключения сделки, чтобы исключить вероятность того, что владелец квартиры увеличит итоговую цену. Вследствие этого заемщик не сможет приобрести объект ввиду нехватки средств, выданных банком по конкретному кредитному запросу.

Факторы, влияющие на рыночную стоимость квартиры:

  1. тип здания (таунхаусы, квартирные дома старого фонда, новостройки и пр.);
  2. территориальное расположение (центр, пригород, спальные кварталы);
  3. инфраструктура района
  4. этажность дома и этаж, на котором расположена квартира
  5. состояние отделки внутри жилья
  6. общая экология района

В услугу по оценке квартиры от компании «Ситипроф» входит:

  • Непосредственная оценка квартиры.
  • Выезд специалиста компании на объект.
  • Подготовка бумажного отчета.
  • Комплексная поддержка и консультирование.

Компания «Ситипроф» гарантирует:

  1. профессиональную оценку с учетом всех актуальных факторов;
  2. малые сроки процедуры;
  3. подготовку итоговых отчетов и заключений, которые будут использованы при оформлении займа;
  4. сопровождение до получения банком отчета.

Сотрудничаем с различными банками РФ

и т.д.

Популярные вопросы и ответы

Что необходимо для организации оценки?

Вы должны иметь при себе свидетельства государственной регистрации, ксерокопии кадастровых паспортов, бумаги, подтверждающие отсутствие обременений на объекте, а также инвентарный номер, год ввода в эксплуатацию, балансовую стоимость (актуально для юридических лиц).

Как проходит оценка?

Определение рыночной стоимости состоит из следующих шагов. Сначала осуществляется сбор данных. Специалист изучает недвижимое имущество, фотографирует квартиру, анализирует доступные документы, обращает внимание на инфраструктуру района, тип и состояние дома, транспортный узел и другие ключевые факторы. После этого проводятся расчеты для определения рыночной стоимости и подготавливается письменный отчет. На последнем этапе предоставляется акт и подписывается договор на услугу.

Каковы сроки проведения?

Сначала специалист выезжает на объект и проводит фотофиксацию помещений и придомовой территории. Затем клиент присылает нам копии необходимых документов. Оценка рыночной стоимости осуществляется в течение 3 рабочих дней с момента получения полного пакета документов. При необходимости провести срочный анализ оценка может быть подготовлена в более короткие сроки (за дополнительную плату).

Куда необходимо ехать для оформления заказа?

Заказать услугу можно на сайте компании или по телефонному номеру. Связавшись со специалистами, вы оформите заявку с указанием требуемых данных. После специалист выедет на объект, проведет необходимые проверки, фотосессию, расчеты и в течение указанного срока предоставит полный отчет. Его можно получить в офисе или заказать отправку по электронной почте.

Когда еще может потребоваться подтверждение залоговой стоимости?

Необходимость в оценке квартиры для закладной требуется в следующих ситуациях:

  1. инициирование бракоразводного процесса. Оценка позволяет определить сумму выплат одному из супругов.
  2. получение кредита в банке, в качестве залога которого используется недвижимость.
  3. оформление наследства.
  4. страхование квартиры.
  5. подготовка брачного договора.
Читайте так же:  Размер штрафа за утерю паспорта

Как можно оплатить услуги?

Наша компания позволяет оплатить услуги по оценке рыночной стоимости различными способами: наличными в офисе или на объекте, картой, а также банковским переводом.

Оценка квартир для ипотеки в сбербанке

Приказ Минэкономразвития России «Общие понятия оценки, подходы к оценке и требования к проведению оценки (ФСО N 1)» от 20 июля 2007 года N 256 Подробнее

Приказ Минэкономразвития России «Цель оценки и виды стоимости (ФСО N 2)» от 20 июля 2007 года N 25 Подробнее

Приказ Минэкономразвития России Об утверждении федерального стандарта оценки «Требования к отчету об оценке (ФСО N 3)» от 20 июля 2007 года N 254 Подробнее

Приказ Минэкономразвития России Об утверждении Федерального стандарта оценки «Определение кадастровой стоимости (ФСО № 4)» от 22 октября 2010 года N 508 Подробнее

  • 7-ми летний опыт работы
  • Более 400 проведенных оценок
    • Стоимость от 3500 рублей
    • Оценка в течение 1-3 дней
    • Возможна доставка отчетов
    • Работа с физлицами и организациями
    • Гарантия конфиденциальности
    • Индивидуальный подход
    • Обязательный выезд оценщика
    • Наша компания не бюрократизирована и у нас нет десятков руководителей, кормящихся за счет клиентов.
    • Все наши сотрудники, имеют огромный опыт в оценке различных объектов и отработанные методы, сильно сокращающие трудозатраты на оценку.
    • Мы не тратим Ваши деньги на свою имиджевую атрибутику. Лучший имидж для нас – довольные клиенты.

    Оценка квартиры для Сбербанка проводится в трех случаях:

    • для оформления ипотечного кредита;
    • для оформления кредита с использованием недвижимости в качестве залога;
    • для рефинансирования кредита.

    От результата и качества оценки зависит решение о выдаче денежных средств, ведь в финансовой организации должны быть уверены в надежности сделки. Неправильно составленный отчет, допущение даже мельчайшей ошибки или неточности влечет за собой отказ в ипотеке или залоге. А это значит, что вы потратили свое время и потеряли деньги впустую.

    Почему вы можете нам доверять в оценке квартиры?

    • Мы являемся юридическим лицом и у нас есть необходимая лицензия.
    • В нашей компании работают профессионалы со специальным образованием в сфере оценочной деятельности.
    • Мы имеем большой опыт работы на рынке недвижимости.
    • Наша компания является членом саморегулируемых организаций оценщиков.
    • Мы знаем все тонкости работы со Сбербанком.
    • Наш опыт работы составляет более семи лет и за это время мы провели более 5000 оценок.
    • Оценка недвижимого имущества для ипотеки или залога в Сбербанке выполняется с соблюдением всех требований.

    Сколько стоит оценка недвижимого имущества?

    Стоимость оценки квартиры или комнаты – от 3500 рублей за один объект. Окончательная цена зависит от многих факторов:

    • объема и особенностей объекта оценки (например, варианта планировки квартиры, ее площади, количества комнат, наличия дефектов, технического обеспечения жилья, этажности здания и общего состояния жилого дома, прилегающей территории и так далее);
    • срочности выполнения оценочных работ;
    • месторасположения исследуемого объекта.

    Стандартные сроки исполнения – 2-3 дня.

    Необходимые документы для оценки квартиры

    Для проведении оценки жилого имущества заемщик должен предоставить эксперту полный пакет документов:

    • Свой паспорт (копии первого листа и страницы со штампом о прописке).
    • Документы, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество. Если квартира находится в новостройке, то тогда нужен Акт приема-передачи недвижимости и Договор долевого участия.
    • Документы от бюро технической инвентаризации (БТИ ). В частности, требуется поэтажный план здания, кадастровый и технический паспорта (для вторичного рынка).

    Обратите внимание, что вышеупомянутый список может дополняться новыми документами в зависимости от конкретной ситуации (например, если на квартиру был наложен арест, чтобы правильно составить отчет об оценке, потребуются данные и об этом).

    Порядок проведения оценки квартиры нашим специалистом

    • Вы оформляете заказ по указанным телефонам либо заполнив заявку на нашем сайте.
    • При встрече с экспертом обговариваете детали заказа (объект оценки, цели ее проведения, наличие необходимой документации) и узнаете точную стоимость услуг.
    • После уточнения всех нюансов вы подписываете с нашей компанией договор.
    • Эксперт приступает к своей работе: собирает документацию, осматривает объект оценки, анализирует полученные данные, проводит необходимые расчеты и формирует выводы.
    • Через два-три дня вы уже сможете забрать готовый отчет для предоставления его в Сбербанк.

    Что входит в обязанности эксперта по оценке квартиры?

    • осмотр жилого имущества, здания, в котором она находится, и прилегающей территории;
    • фотографирование объекта исследования;
    • определение возраста жилья, его технического и эксплуатационного состояния;
    • оценка расположения ближайших транспортных развязок и остановок, социально-значимых объектов (например, детских садов и школ, аптек и больниц);
    • анализ аналогичных предложений на рынке жилого недвижимого имущества;
    • получение от заказчика пакета документов и сбор недостающей документации;
    • всесторонний анализ собранных сведений, выполнение расчетов стоимости квартиры по трем классическим подходам, применение методов корректировки с учетом положительных и негативных характеристик объекта оценки;
    • составление полной отчетной документации в соответствии с требованиями Сбербанка по ипотеке и залогу.

    Варианты оценки недвижимости

    Эксперты в своей практике используют три классических подхода при оценке квартиры:

    • Рыночный: выполняется анализ свершенных сделок, аналогичных исследуемой.
    • Затратный: оценщик определяет величину расходов, связанных с постройкой или полным восстановлением жилья, учитывая его естественный износ.
    • Доходный: эксперт учитывает будущее увеличение рыночной стоимости имущества и производит расчет вероятного дохода от эксплуатации помещения.

    Что учитывается при оценке квартиры?

    • Расположение объекта оценки. Чтобы максимально точно оценить квартиру, эксперт изучает район, где находится недвижимость, социальную инфраструктуру, экологическую ситуацию, транспортную доступность, отдаленность социально-культурных (школ и детских садов, аптек, больниц и так далее) и промышленных объектов, прочие параметры.
    • Состояние объекта оценки и дома, в котором он находится. Анализ квартиры заключается в указании этажа ее размещения, площади жилья, числа комнат и их квадратуры, наличия лоджии или балкона, существования видимых дефектов помещения, характеристики коммуникаций, вида из окон и так далее. При оценке состояния дома учитывается его этажность, возраст и тип постройки, состояние лестничных пролетов, подъезда, уровень качества и надежности строительных материалов, используемых в строительстве наружных стен и перекрытий, благоустройство придомовой территории.
    • Соблюдение мер противопожарной безопасности и наличие охраны.
    • Наличие обременительных факторов.

    Отчет об оценке квартиры для ипотеки или закладной

    Данный отчет содержит подробное описание объекта оценки (самой квартиры, дома, в котором она находится, и придомовой территории), его рыночная и ликвидационная стоимость с обоснованием полученного результата. К нему прилагаются заверенные нотариусом копии документов на право владения недвижимостью, документация из БТИ и сертификат, подтверждающий право специалиста на ведение оценочной деятельности.

    Читайте так же:  Обмен дома на квартиру

    Отчет является официальным документом и выполняется в строгом соответствии требованиям Федерального закона № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29 июля 1998 года и Федеральных стандартов оценки от 20 июля 2007 года.

    Он действителен в течение 6 месяцев от даты его составления.

    Мы гарантируем вам максимально точные результаты, грамотно составленные отчетные документы и минимальные сроки исполнения, при этом стоимость наших услуг остается доступной каждому.

    Обращайтесь к нам за оценкой квартиры для Сбербанка — экономьте свое время и деньги! Звоните по казанным телефонам либо оставляйте заявку с вашим номером телефона на сайте.

    Как влияет оценка квартиры при ипотеке?

    Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

    Ипотека: предложения от банков

    Банк % и сумма Заявка
    Банк Открытие ипотека от 9,3%
    До 150 млн. руб.
    Прямая заявка
    Альфа Банк ипотека от 9,39%
    До 45 млн. руб.
    Прямая заявка
    Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
    до 70 млн. руб.
    Подробнее
    ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
    до 60 млн. руб.
    Подробнее
    ГАЗПРОМБАНК ипотека от 9,5%
    до 42,5 млн. руб.
    Подробнее

    Оценка недвижимого имущества – востребованная услуга, которая входит в обязательный перечень мероприятий при купли-продажи. Чаще всего компании проводят оценку квартиры или жилья в коммуналке. А вот при согласовании и выдачах ипотеки сумма из отчета будет иметь большое значение, рассмотрим почему.

    Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

    Основные критерии процедуры

    Документ содержит консолидированную информацию об объекте недвижимости. Это и характеристика местности, наличие школ, больниц, торговых центров, магазинов и отделений банков. Уточняется уровень износа имущества, все технически характеристики жилища, прикладываются фотографии, которые делает сотрудник компании лично.

    Каждая страница документа будет пронумерована, отчет сшивают, а сзади скрепляют страницы печатью и подписью руководства. Но перед тем, как обратиться к оценщику, нужно уточнить перечень учреждений, которые сотрудничают с кредитором.

    Дело в том, что раньше это было обязательной процедурой. Сейчас многие финансовые организации ушли от процедуры аккредитации экспертных фирм. Но зато оставили требования к деятельности учреждений:

    1. Наличие полиса страхования на сумму не менее 300 000р.
    2. Обязательное членство в одной из зарегистрированных организаций оценщиков.

    Полис гражданской ответственности, о котором идет речь в первом пункте, необходим для сглаживания возможных ошибок эксперта. Недочеты могут возникать не только из-за халатности и непрофессионализма сотрудника, но и из-за преследования корыстных целей.

    Не секрет, что многие клиенты банка доплачивают оценщикам, чтобы те завысили стоимость квадратных метров. И если до 2008 года завышения до +20% были нормой, то сейчас с этим гораздо сложнее, фирмы готовы рисковать не более, чем на 5-7%.

    Зачем она нужна?

    Подписанное соглашение со страховой поможет перекрыть материальный ущерб клиента банка. Допустим, при реализации имущества, если нечем погашать долг банкирам. Из-за завышенной изначально цены объекта, вырученные от продажи деньги не смогут покрыть задолженность.

    Подготовка отчета длится в среднем от 3-5 рабочих дней. Цена услуги по России от 4 тыс. до 7 тыс. рублей, но это актуально для обычных объектов недвижимости. Что касается категории бизнес- и элит, домовладений, то тут более скрупулезная работа, которая будет оцениваться соответствующе.

    Срок действия оценки согласно нормам ФЗ «Об оценочной деятельности» составляет не менее полугода с даты выдачи документа. Иногда дата составления и дата выдачи могут отличаться.

    [1]

    Хорошо, если это всего пару дней, но при трудоемкой работе, с момента фактического осмотра может пройти до 2-х недель, пока клиенту будет выдан его экземпляр.

    Где используется сумма оценки

    Итоговый результат экспертного отчета становится главным параметром при выдаче и согласовании жилищного кредита. Только после того, как будет ясно, сколько человек может затребовать денег (лимит кредитования), будут браться в расчет доходы, кредитная история и прочие факторы.

    Чем выше сумма, тем больше клиент сможет попросить денег у банка. Итак, на что влияет оценка квартиры (тут приводятся как прямые, так и косвенные возможные моменты):

    • На сумму кредита (по логике понятно, что от оценки отнимают уровень первоначального взноса, а все остальное могут теоретически выдать человеку).
    • Размер первого взноса, то есть это те 10%-20%, которые придется найти самостоятельно.
    • Уровень ставки по кредиту. Многие кредиторы ставят диапазон ставок в зависимости от лимита кредитования.
    • Срок погашения, но тут все просто. Чем выше размер займа, тем серьезнее кредитная нагрузка на человека. И так как клиенты не все миллионеры, приходится растягивать период обслуживания долга на максимум.

    В документе будет фигурировать не только рыночная, но и ликвидационная стоимость объекта. Но так как банки желают прикрыть все риски, связанные с волативностью рынка недвижимости, то берут во внимание обычно ликвидационную стоимость жилья.

    Это та сумма денег, которую они могут выручить от продажи залога в срок не позднее 8 месяцев. Дело в том, что объект может висеть на «реализации» месяцы и даже годы.

    И в случае просрочки, когда клиент отказывается погашать долг, банкирам нужно продать залог, чтобы покрыть свои издержки на ссуду. В интересы кредитора не входит длительный срок, так что они берут во внимание расчеты для ликвидационной стоимости, которая составляет от 70% до 75% от актуальных данных на рынке.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Иногда могут принимать в расчет для ипотечной оценки залога и рыночные показатели, так как в России есть тенденция к росту цен на жилье. Все будет зависеть от политики учреждения по этому вопросу.

    Оценка квартиры при оформлении ипотеки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here