Особенности рефинансирования микрозаймов

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Особенности рефинансирования микрозаймов" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Рефинансирование микрозаймов

МФО, МФК, МКК пользуются большим спросом у россиян, особенно услуга рефинансирование микрозаймов микрофинансовых организаций. Люди часто обращаются за помощью к МФО, когда срочно нужна деньга, например, срочного лечения или покупок товаров первой необходимости.

Часто микрозаймы берутся на короткий срок и под весьма высокий процент. Иногда случается когда граждане не могут вовремя вернуть денежные средства, поэтому вынуждены продлевать кредитный договор. Однако МФО, МКК не предусматривают использование средств, на длительное время.

По этой причине заемщика мучает один и тот же вопрос: «Как рефинансировать микрозаймы с просрочками 2019 — 2020 году» и в каких банках и организацияъх лучше это сделать. Ответы на этот вопросы найдете ниже.

Что такое рефинансирование займов микрофинансовых организаций

Перед тем, как выполнять рефинансирование замов, клиенты обязаны узнать о способах перекредитования, чтобы в дальнейшем не оплачивать высокие проценты МФО. Предварительно изучите предложения, а только после этого заключайте договор.

Помощь в рефинансировании микрозаймов в банке

Если заемщик не знает, как взять микрозайм дистанционно быстро, и куда обращаться, отправляйтесь за помощью в банк. Который готов выдать клиентам кредит под небольшие ставки и на долгий срок.

Преимущества для заемщика:

  • Объединение всех долгов в один;
  • Процентная ставка становится ниже;
  • Перестает, накапливается штраф за просрочку;
  • Платеж производится один раз в месяц;
  • Становитесь добросовестными плательщиками;
  • Возможность получать новые займы после выплаты долгов.

Программы по рефинансированию займов онлайн без визитов в банках можно найти в одном месте. На нашем сайте в этой статье. Где менеджеры собрали ТОП лучшие предложения от банков и компаний, куда можно смело обращаться. Они надежные партнеры, предлагающие выгодные варианты. А лицензия центробанка это подтверждает.

Рефинансирование займов 2019 — 2020

Оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками в 2019 — 2020 годах. Выгода очевидна.

Заемщик может взять деньги в другом МФО, чтобы погасить займ в первой организации. Однако этот способ решения проблемы плохой, так как человек попадает в ещё большую долговую яму. Приходится возвращать деньги, которые взяли в первой организации. А так же платить проценты за второй микрокредит.

Поэтому если брать займ онлайе. Получите его на выгодных условиях по сравнению, с первым МФО, МФК. Оформить микрозайм под залог ПТС, авто или недвижимости легко. В этом случае МФО предоставит нужную сумму, под маленькую процентную ставку.

Тинькофф – рефинансирование микрозаймов с просрочками без залога

Клиенты имеют возможность оформить в Тинькофф кредитку. После получения одобрения заявки заемщики получат деньги, которые можно легко снять, чтобы погасить долг по займу.

Также банк предоставляет заемщикам следующие выгоды:

  1. Экономия на процентах. МФО кредитует граждан по процентной ставке 300 — 700% в год, а по кредитной карточке проценты составляют в пределах 20-30 % годовых.
  2. Можно иногда объединить два, три займа в один. Если по кредитке заемщику согласуют сумму, которой можно легко погасить два, три микрозайма, то это будет хорошим вариантов. Погасив несколько кредитов, клиентам придется ежемесячно совершать единственный платеж по кредитке.
  3. Беспроцентный период. При подаче заявки по акции клиенты может получить 120 дней рассрочки без оплаты процентов.

Наличные средства для реструктуризации займа онлайн в Ренессанс Кредит

Особенностью банка Ренессанс выступает то, что клиенты могут оформить кредит наличными на разные цели и на рефинансирование займов. Для получения денег клиентам необходимо предоставить в кредитную организацию паспорт и другой документ на личный выбор. Также можно принести ПТС на машину или право собственности на жилье. Это в разы увеличит шансы на получение одобрения банка.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций в УБРИР

В банке Уральский клиенты может взять кредит наличными без поручителей и справок. Чтобы узнать ответ клиенты предварительно подают заявку в банк, а после этого дождаться решения. При получении одобрения клиентам нужно лично прийти в банк, чтобы подписать кредитный договор и взять наличные средства.

Выгодное рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей — ОТП Банк

В ОТП Банке клиенты могут рефинансирование займов онлайн без визитов. Заемщики могут всегда рассчитывать на сумму 15 — 750 тысяч рублей по ставке 14,5%. Срок кредитования в этом случае 12 — 60 месяцев. Эти условия доступны клиентам с плохой кредитной историей.

Рефинансирования займа в MONEZA

Если банки отказывают рефинансировать долг онлайн, то клиенты имеют возможность обратиться за помощью в иную микрофинансовую организацию, например, в MONEZA. Тут клиенты могут легко оформить микрозайм на сумму 10 — 30 тысяч рублей на месяц. Процентная ставка в этом МФО в два раза ниже, чем в других подобных организациях. А при первом обращении, ставка 0% для всех клиентов.

После того, как отправить заявку на займ, клиентам не нужно будет ждать много времени, чтобы получить ответ. Результат приходит на телефон заемщикам уже через час. Денежные средства выдаются на электронные кошельки и на банковскую карту. Полученными средствами можно в дальнейшем погасить задолженность в другом МФО.

[2]

Подведем итоги

Итак, прочитав эту статью, заемщик узнал способы, с помощью которого можно выгодно рефинансировать долг. Главный совет заключается в том, что не стоить брать очередной займ для погашения предыдущего, если будет иметь такие условия кредитования или ещё хуже.

Если делать рефинансирование микрозаймов в 2019 — 2020, то следует сразу обращаться в банк (если отказали), а после этого в другую организацию.

Рефинансирование микрозаймов — способы и особенности

Рефинансирование микрозаймов — это мероприятия, направленные на поиск нового кредитора для погашения прежнего долга и получения более выгодных условий. Целью перекредитования считается снижение размера ежемесячных выплат, недопущение появления долгов и начисления штрафов, а также снижение процентной ставки. Вопрос в том, в каком учреждении или организации просто и выгодно оформить услуги с просрочками и без них. Ниже рассмотрим основные варианты.

Читайте так же:  Аккредитив при покупке недвижимости — преимущества и недостатки

Агентство по рефинансированию микрозаймов — дистанционное решение

Популярность услуг МФО подтверждается ростом числа таких организаций и повышением размера задолженностей перед ними у гражданского населения. Людям нравится высокая скорость и удобство оформления займа, что способствует росту спроса услуги. Главный недостаток таких компаний — высокие процентные ставки, из-за которых не все справляются с долговыми обязательствами. При появлении проблемы мудрым решением является обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов.

  • Размер рефинансирования — от 20 до 500 тысяч рублей.
  • Ставка — от 62% в год.
  • Период оформления — от полугода до пяти лет.

Преимущество и в том, что оформить рефинансирование микрозаймов можно дистанционно. Для этого требуется заполнить заявку на офсайте онлайн (при наличии возможности можно прийти в офис). После принятия решения клиент информируется об этом.

Если ответ подразумевает выдачу услуги, заемщик передает сканированные копии кредитных соглашений по e-mail, выбирает условия перекредитования и ставит подпись в договоре. Далее агентство по рефинансированию микрозаймов гасит прежнюю задолженность и подтверждает в документальной форме отсутствие долгов у клиента. Заемщику остается платить по новым и выгодным условиям.

Отзывы о таких организациях подтверждают, что услуга оказывается быстро, а условия много выгоднее, чем в МФО. Как результат, удается дистанционно справиться с проблемой без потери времени.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками и плохой кредитной историей

Сложнее ситуация, когда клиент имеет просрочки или плохую кредитную историю. Кто в таком случае рефинансирует задолженность? Единственное решение — обратиться в другую микрофинансовую компанию. Суть в том, что многие МФК выдают займы без проверки репутации клиента, поэтому получить деньги в течение 15-20 минут не составляет труда. Далее они направляются на выплату старых долгов. Минус в том, что необходимость погашения нового кредита никто не отменял. Кроме того, получить лучшие условия не всегда удается. Если МФО выдает деньги с просрочками и плохой кредитной историей, процентная ставка выше, поэтому перекредитование вряд ли будет выгодным.

Рефинансирование микрозаймов без просрочек в банке

Если у заемщика отсутствуют просрочки по текущему займу, он вправе обратиться в банки для оформления рефинансирования микрозаймов. Отзывы подтверждают, что такой способ оптимален из-за низкой процентной ставки и получения денег на продолжительный срок. График платежей можно оговорить заблаговременно, выбрать подходящие условия и срок погашения.

Рефинансирование микрозаймов доступно в следующих банках:

  • Тинькофф. Как вариант, оформить кредитную карту и получить лимит без предоставления справок о доходах. В результате удается снизить проценты, объединить ряд задолженностей в одну, а также получить беспроцентный период в срок до 4-х месяцев.
  • Ренессанс Кредит — отличный способ рефинансирования микрозаймов без просрочек. Для получения средств и оформления перекредитования требуется только паспорт и еще один документ. Деньги выдаются даже пенсионерам, не достигшим 70-летнего возраста.
  • УБРиР — еще один способ оформления кредита для погашения старых долгов. Деньги выдаются наличными, в справках и поручителях нет необходимости. Период кредитования — до нескольких лет, что позволяет с легкостью справиться с обязательствами.

Отзывы подтверждают, что рефинансирование микрозаймов без просрочек реально. Для этого стоит обратиться в банк или специальное агентство. При наличии задолженности можно пойти альтернативным путем — оформить новый кредит в МФО или взять помощь в перекредитовании у специалистов.

Рефинансирование микрозаймов — способы и особенности : 3 комментария

Есть четыре не погашенных мфо,проблемы начались после сокращения на работе и болезни старшего сына,поставили диагноз онко 4 степени головного мозга левого полушария. Помогите советом. Что делать,как быть? Рефенансирование невозможно,так как долгая просрочка. Подскажите как быть.

У меня нет просрочек, оплачиваю все кредиты вовремя!! Через десять дней у меня непредвидятся наличные, помогите рефенансированием так я справлюсь!! Буду платить по одному договору!! Под ваши проценты.канешно неплохо бы под минимальный процент, с возможностью досрочного погашения помощи!!

Допустимо ли рефинансирование микрозаймов? Пошаговая инструкция и особенности процедуры

Отношения с финансовыми организациями, которые предлагают микрозаймы, существенно отличаются от заключения договоров и выполнение обязательств с банками. Это и размер процентов, и возврат задолженности, возможность ее реструктуризировать – в этом случае заемщику приходится несколько сложнее. Поэтому он вынужден искать возможность перекредитоваться, но это оказывается не просто. Как это сделать и что следует учитывать, подробнее об этом, ниже.

Последствия задолженности по микрокредитам

Первое отличие, с которым столкнется заемщик, – последствия задолженности по микрокредитам. Образовавшаяся просрочка станет причиной многочисленных звонков уже на следующий день, если долг образовался из-за отсутствия денег, а не по технической ошибке. Если заемщик не собирается добровольно погашать задолженность и неустойку, в работу сразу вступают коллекторные агентства.

Нужно быть готовым, что со стороны микрофинансовых организаций последуют жесткие действия, которые не всегда можно отнести к законным. К ним относятся:

  • Непрекращающиеся ежедневные звонки в разное время суток, в том числе и ночью;
  • Визиты на дом или по месту работы представителей кредитора с требованиями о возврате денег и угрозами в адрес должника и членов его семьи;
  • Неоднократные обращения коллекторов к работодателю заемщика;
  • Распространение компрометирующей и оскорбительной информации по месту работы и жительства;
  • Порча имущества – от дверных замков, дверей и окон, до автомобиля и обстановки в квартире, доме;
  • Причинение вреда здоровью как должнику, так и его родным и близким.

Кроме того, некоторые МФО идут на хитрость, прописывая в договоре специальные условия. В соответствии с ними, если появляется задолженность, договор автоматически продолжается. Для заемщика это невыгодно с финансовой стороны по следующим причинам:

  • Возрастает стоимость кредита;
  • В суде сложнее опротестовать начисленные проценты за дополнительный срок, поскольку они прописаны в договоре.

Уже после того, как выйдет и дополнительный срок, МФО может обратиться в суд, но это происходит не сразу. Представители Фемиды встают на сторону истца. Причина – договор соответствует требованиям законодателя, а нарушителем в этом споре является именно должник, который не выполняет взятые на себя обязательства.

На что влияет плохая кредитная история и просрочки?

Прежде всего, должник несет финансовые потери. Возникший долг приводит к неустойке и штрафам. Первая начисляется в процентах за каждый день существования, отсчитывается от величины задолженности. Штрафы назначаются за сам факт нарушения кредитного договора. Их размер устанавливается в фиксированной сумме.

Читайте так же:  Как получить материнский капитал в сыктывкаре и республике коми

Это не все, на что влияет плохая кредитная история и просрочки. Далее недобросовестный заемщик попадает в Бюро кредитных историй. Туда его вносит МФО из-за невыплат. Если должник обращается после этого за кредитом в другую финансовую организацию, там проверят его кредитную историю. Последствия следующие:

  • В кредите отказывают;
  • Предоставляют заем, но на невыгодных условиях;
  • Требуют в залог ликвидное имущество, стоимость которого существенно превышает размер выданного кредита.

Каким образом рефинансировать займ?

У должника есть несколько способов выйти из сложившейся ситуации. Он может продать какое-либо имущество и использовать вырученные деньги для погашения задолженности, объявить себя банкротом или перекредитоваться. В большинстве случаев речь идет о том, каким образом рефинансировать займ. Сделать это можно тремя способами, а именно:

  • В МФО, которая выдала кредит;
  • В другой МФО;
  • В банке.

В первом случае можно оформить новый договор или обойтись изменениями условий уже действующего соглашения. В последнем случае речь идет о реструктуризации. Если этот способ рефинансирования микрозаймов не удается, нужно обратится в другую МФО или банк.

Плохая кредитная история и сам факт получения кредита в МФО, возникновения проблем с выполнением обязательств перед этой организацией резко повышает риск отказа банком в рефинансировании микрозаймов. По этой причине нередко заемщикам МФО приходится перекредитоваться в аналогичных организациях.

Изменение условий в текущем договоре

Можно и не заключать новое соглашение. Изменение условий в текущем договоре относится к реструктуризации долга по кредиту. На это может пойти только та МФО, которая выдала микрозайм. Это могут быть:

  • Уменьшение процентов по кредиту;
  • Пролонгация срока действия соглашения;
  • Освобождение от уплаты штрафа и неустойки;
  • Другие условия.

МФО проще пойти на уступки должнику, чем вести с ним диалог с помощью коллекторов. С учетом их методов действия и при обращении должника за квалифицированной юридической помощью велик риск, что именно кредитор предстанет перед судом в качестве ответчика.

Перекредитование в другом учреждении

Если МФО, в которой оформлялся микрозайм отказывается предоставлять выгодные условия рефинансирования, остается обращаться в другие финансовые организации. Перекредитование в другом учреждении, особенно в банке, рекомендуется на самых ранних стадиях возникновения долга. Это повышает шанс на удовлетворение заявки.

Ситуацию с долгом проще упредить. Если возникают предпосылки для возникновения просрочки, рекомендуется сразу обращаться в банк за рефинансированием, пока заемщика не внесли в Бюро кредитных историй.

Профильное агентство

Альтернативный вариант для перекредитования должников МФО – обращение в профильное агентство по рефинансированию микрозаймов. Это единственная организация на отечественном рынке, которая непосредственно специализируется в данном направлении. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. Некоторые особенности рефинансирования от профильного агентства:

  • Не предоставляется выбор графика платежей;
  • Можно перекредитовать просроченные микрозаймы, наличие задолженности не является определяющим фактором для отказа в заявке;
  • Диапазон процентной ставки – 62-115%, сумма кредита – до полумиллиона рублей, количество кредитов, которые нуждаются в рефинансировании, неограничены;
  • Минимальный возраст заявителя 21 год;
  • Обязательное наличие поручителя для заемщика, которому не исполнилось 25 лет.

Получить от профильного агентства больше денег, чем заемщик должен вернуть в МФО, не выйдет. Учреждение выдает сумму, которая нужна для перекредитования.

Необходимые документы и алгоритм действий

Перед обращением в финансовую организацию нужно собрать следующие документы: паспорт, СНИЛС, договор кредитования, справки с места работы, о составе семьи. Точный пакет необходимых документов нужно уточнять у той организации, куда подается заявка.

При наличии просрочки или плохой кредитной истории необходимо представить документы на собственность ликвидного имущества. Это при условии, что заявитель готов предоставить его в залог. Его наличие увеличивает шансы на одобрение заявки. Дополнительный и обязательный документ в этом случае – вывод эксперта о состоянии и стоимости имущества.

Дальнейший алгоритм действий – составление обращения, подача вместе с пакетом документов в финансовую организацию, получение одобрения или отказа. Если заявку не удовлетворили в одной организации, следует обратиться в другую.

Обращаемся в микрофинансовую организации (МФО)

Если обращаться в ту МФО, перед которой возникла задолженность, упор рекомендуется делать на трудных жизненных обстоятельствах. К ним относятся:

  • Потеря работы или трудоспособности;
  • Тяжелая болезнь заемщика или членов его семьи;
  • Другие внезапные ухудшения платежеспособности.

Кредитор должен понять, что у его клиента нет денег на оплату текущих обязательств, но он готов на компромисс. В этих условиях даже существенное снижение процентной ставки в 3-6 раз все равно приносит значительную прибыль МФО. Обращаться в микрофинансовую организацию – это лучше, чем пытаться избежать контактов с ее сотрудниками. Долг они не простят, а вот навстречу добросовестному должнику, попавшему в затруднительную ситуацию, могут пойти. Особенно если больше с него взять нечего.

Пишем заявление в банк

Первое, с чего рекомендуется начать, – с оформления кредитной карты. Размер микрозайма нечасто превышает 30-40 т.р., лимит по выданной карте покроет его. Образовавшийся заем перед банком по кредитке существенно выгоднее по условиям¸ чем погашенный кредит МФО. Даже 30-50% годовых существенно меньше, чем самая лояльная процентная ставка микрозаймов в 0,6% в день (220% в год).

Второе – пишем заявление в банк о рефинансировании микрозайма. Обращение пишется на формализованном бланке, сотрудник учреждения поможет в его заполнении, подскажет, какие документы к нему следует приложить.

Можно ли дистанционно (онлайн и без визитов)?

В целом действует одно правило – все заявки рассматриваются индивидуально. Многие банки и МФО предлагают дистанционно, онлайн и без визитов оформить кредитную карту или рефинансировать уже полученный заем. Для этого необходимо:

  1. Зайти на сайт финансовой организации.
  2. Выбрать подходящую услугу (оформить кредитную карту, рефинансировать заем).
  3. Заполнить заявку и отправить ее.

Как и в случае с визитом, обращение рассмотрят. Это означает, что заявителя проверят по госреестру. Наличие плохой кредитной истории резко повышает риск отказа. Поэтому, рекомендуется в таких случаях обращаться непосредственно в банк. Вместе с менеджером учреждения можно найти компромисс, какое-либо приемлемое решение сложившейся проблемы.

Читайте так же:  Обязательно или нет страхование жизни при кредитовании

Какие организации предлагают хорошие условия?

Итак, рефинансировать микрозаймы можно. Ниже список, какие организации предлагают хорошие условия:

  • ВТБ 24 – процентная ставка до 30%, сумма до 1 млн рублей сроком до 5 лет;
  • «Ренессанс Кредит» – до 700 т.р. под 12% годовых и выше на срок от 1 до 5 лет;
  • Тинькофф – до 300 т.р. под 13% годовых со льготным периодом в 55 суток;
  • Уральский банк Реконструкции и Развития – до 300 т.р. под 30% годовых, не требует залога или поручителей;
  • ОТП Банк – до 750 т.р., на срок не более 5 лет, под 19% годовых.

Это далеко не полный перечень всех предложений. Заемщику следует понимать, что выход есть, и он вполне по карману среднестатистическому россиянину.

Реальные истории и отзывы

Гражданин А.В. оформил микрозайм на сумму в 30 т.р. на празднование дня рождения. Уже через две недели общая сумма долга составила 38400 р. Зарплату задержали и уже через неделю совокупный долг вместе с неустойкой и штрафом превысил 50 т.р. при ежемесячном доходе в 48 т.р. Выход из ситуации был найден через оформление карты в банке Тинькофф. Сумма с нее пошла на погашение долга перед МФО, а заем перед новым кредитором был погашен в течение 8 месяцев.

Полезное видео

Заключение

Особенность рассмотренного вопроса в том, что условия рефинансирования постоянно меняются. Улучшение экономической ситуации в стране, рост кредитования приводит к тому, что процентная ставка уменьшается. Банки не только охотно предоставляют кредиты, но и рефинансируют полученные ранее и в других организациях займы. Поэтому следует обращаться напрямую в банк, который предоставляет такие услуги. Предварительно можно проконсультироваться у кредитного юриста и получить детальный алгоритм: куда обращаться, какие документы нужно собрать, на какие условия соглашаться.

Можно ли рефинансировать микрозаймы и какие банки предлагают лучшие условия? Топ 5 банков

Для многих микрозаймы – единственная альтернатива, позволяющая быстро и без бюрократических проволочек решить финансовые проблемы. Микрофинансовые организации выдают деньги по упрощенной схеме по минимальному пакету документов и практически без отказа. Это приводит к тому, что клиент оформляет займ, не обращая внимания на условия кредитования и не думая о последствиях. Процентная ставка по таким кредитам может достигать нескольких процентов в день. В результате это становится причиной огромной переплаты, иногда заемщик просто не в состоянии погасить резко увеличившийся долг. В такой ситуации выход один – рефинансируй займ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рефинансирование микрозаймов – это специальная программа, которую предлагают многие банки РФ. Она подразумевает получение кредита на более выгодных условиях для погашения действующих займов. Перекредитование позволяет избежать серьезных неприятностей – как начисленных высоких процентов, так и выхода на просрочку. Если заемщик попал в сложную ситуацию, очень важно выполнить срочное рефинансирование, ведь многие банки отказывают в перекредитовании в случае, если возникла уже просроченная задолженность.

Что это такое рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет снизить долговую нагрузку. Большинство МФО выдают деньги на срок не более месяца, что в ряде случаев становится проблемой. Оформив новый кредит на год или даже на несколько лет, можно разделить сумму долга на большое количество маленьких платежей, внесение которых вполне доступно.

Можно сделать рефинансирование микрокредитов в сумме, которая превышает задолженность и использовать остаток средств по своему усмотрению. Важно правильно выбрать банк, который предоставит лучшие условия по перекредитованию кредитов МФО. Лучше отдавать предпочтение финансовым организациям, в которых заемщик получает зарплату, пенсию, другие выплаты, имеет вклад или ранее кредитовался. Своим клиентам банки более охотно согласовывают выдачу займа и часто предлагают более выгодные условия.

Как можно рефинансировать микрозаймы

Рефинансировать микрозайм нужно как можно быстрее, так как МФО начисляет ежедневно высокие проценты. Выбрать подходящую программу перекредитования нескольких микрозаймов можно самостоятельно или воспользоваться для этого услугами специального нашего сайта, на котором собраны лучшие актуальные предложения банков РФ.

В первую очередь нужно подать онлайн-заявку дистанционно через интернет. Таким образом станет заранее известно, можно рефинансировать займ в конкретном банке или нет. После ее обработки банком будет принято предварительное решение по выдаче кредита. Рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько банков. Если один из них откажет, заявка онлайн может быть одобрена другим. Если одобрят все, заемщик сможет выбрать лучшее предложение.

Требования к заемщикам

Каждая кредитная организация выдвигает свои требования к заемщикам. В целом они и отличаются, но незначительно:

возрастной предел 21-65 лет;

стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

регистрация в регионе присутствия банка.

Одно из главных требований – хорошая кредитная история. Некоторые банки отказывают в рефинансировании займов МФО, которые находятся на просрочке или в случае, если просрочка имела место.

Необходимые документы

Чтобы оформить рефинансирование кредитов, понадобится стандартный пакет документов, который банк требует для оформления потребительского кредита, плюс документы по рефинансируемым займам:

документ, подтверждающий занятость;

документ, подтверждающий доход;

график погашения (если есть);

справка о состоянии задолженности.

Банки вправе требовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и состояние рефинансируемых долгов МФО.

Какие банки рефинансируют микрозаймы

Чтобы выполнить рефинансирование микрозаймов в банках, можно воспользоваться специальной программой или получить для этих целей обычный банковский кредит, который не является целевым.

На какие банки стоит обратить внимание:

Тинькофф – довольно удобный банк с выгодными условиями кредитования. Для рефинансирования можно оформить кредитную карту. Ее лимита достаточно для погашения микрозайма. К тому же карта – это платежный инструмент с удобной схемой погашения, которой можно будет пользоваться в будущем.

Ренессанс Кредит – банк отличается своим лояльным отношением и упрощенными требованиями к заемщику. Здесь можно получить кредит на любые цели всего по двум документам, в том числе без справки о доходах.

УБРИР – предлагает кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование. Можно получить деньги на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Получить положительное решение можно без справки о доходах.

Читайте так же:  Пошаговая инструкция открытия обособленного подразделения в россии

ОТП банк – здесь можно оформить быстро кредит наличными на любые цели, банк рассматривает заявку в течение суток. Полученные деньги можно потратить на рефинансирование или другие цели.

Можно ли рефинансировать долги с помощью займа от другой МФО? Да, это следует рассматривать как последний вариант в случае, если банки отказали. Выбирать нужно микрофинансовую организацию, которая предлагает более выгодные проценты или больший срок кредитования.

Можно ли перекредитовать микрозайм в МФО

Возможно ли получить деньги в банке, чтобы погасить займы МФО? Да, несмотря на то, что большинство банков не рефинансирует займы МФО по ряду причин, перекредитование все же возможно.

Еще одна проблема – банки выдвигают особые требования к рефинансируемым кредитам – срок их действия должен быть не менее 12 месяцев, а до даты погашения должно быть не менее 3 месяцев. К микрозаймам это неприменимо, так как большинство из них краткосрочные, хотя далеко не все. Но если банк не согласовал рефинансирование в МФО, заемщик может оформить обычный потребительский кредит и средства его использовать для погашения задолженности.

Поставим вопрос по-другому – рефинансируют ли микрофинансовые организации займы, взятые в других подобных организациях? Ответ будет отрицательным.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование – выгодная программа, позволяющая существенно улучшить условия кредитования. Но, как и любая другая, она имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества, которые дает рефинансирование микрокредитов:

можно получить под низкий процент – в любом случае, у банка он будет ниже, чем у МФО;

увеличение срока кредитования;

можно взять на рефинсирование нескольких займов.

Существуют и некоторое минусы при рефинансировании микрозаймов – всегда есть риск отказа. А большинство банков клиентов с плохой кредитной историей не кредитует совсем. Также необходимо подготовить пакет документов, пройти утвержденную процедуру рассмотрения заявки, а на это нужно время. Но все эти недостатки незначительны по сравнению с главным преимуществом, которое дает перекредитование – получение более выгодных условий и реальная экономия на выплате процентов.

Если плохая кредитная история и просрочки

Многие заемщики обращаются в микрофинансовые организации от безысходности, так как банки им отказывают в выдаче кредита. Для них оформить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей будет достаточно сложно, а в ряде случаев – практически невозможно (рефинансирование микрозаймов с просрочками). Банки ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально.

Еще один вариант – перекредитование за счет займа, по которому предоставляется обеспечение (авто, недвижимость). За счет залога банк снижает риски невозврата кредита от заемщика, который уже успел испортить свою кредитную историю, поэтому оформить такой займ будет проще. Главное – чтобы у вас было, что заложить банку.

Кто может помочь в перекредитовании

Заемщики, которые попали в сложное финансовое положение, не должны рассматривать рефинансирование как единственную возможность уйти от невыгодных условий кредитования. Если в нескольких банках они получили отказ, не стоит отчаиваться. Помощь можно получить у кредитных брокеров. Они владеют информацией на рынке кредитования РФ, сотрудничают со многими банками и являются профессионалами, поэтому могут оказать помощь в рефинансирование. Кредитный брокер может подобрать выгодное решение для каждого (для заемщиков с временной пропиской, плохой кредитной историей, с просрочкой и т.д.).

За свои услуги они берут комиссию, порой высокую. Практика показывает, что выгода заемщика больше – он получает новый кредит на выгодных условиях и экономит значительную сумму. Но здесь нужно остерегаться мошенников. Отдавать предпочтение стоит крупным и авторитетным брокерским компаниям. Они не только подберут выгодное предложение, но и не обманут. Такие компании берут оплату исключительно в случае, если смогли помочь в рефинансировании и заемщику кредит одобрили. Другими словами, клиент ничем не рискует, так как платит только за результат.

Что делать если отказали

К сожалению, в рефинансировании отказывают часто. Банки предпочитают работать с надежными, платежеспособными заемщиками, без просрочек.

Кому могут отказать и по каким причинам:

плохая кредитная история;

отсутствие постоянной регистрации или прописки в регионе присутствия банка;

несоответствие возрастным ограничениям.

Если ваш банк подал в суд за неуплату кредита который вы у них взяли. Мы подготовили для вас статью где описали, что делать в этой ситуации.

Каждый из этих стоп-факторов снижает вероятность получения положительного решения, но не исключает его. Сложнее всего тем, кто испортил кредитную историю. Если просрочка была разовой и быстро была погашена, шансы на успех есть. В других случаях рекомендуется обратиться за помощью к кредитным брокерам, это целесообразно и с точки зрения экономии, так как самостоятельный поиск решения займет много времени, а за каждый день по микрозайму будет начисляться высокий процент.

Также можно привлечь супруга (супругу) в качестве поручителя или созаемщика, в таком случае будет учитываться и его зарплата. На российском рынке кредитования есть программы рефинансирования и для тех, кто трудоустроен неофициально. В таком случае можно предоставить залог или документы, подтверждающие дополнительный доход. Отсутствие документального подтверждения в ряде случаев не будет причиной отказа, но сумма согласованного банком кредита будет невысока.

Временная прописка или прописка в регионе, где банк не присутствует, усложняет вопрос получения кредита. Но не для всех банков это принципиально, поэтому нужно искать те, которые к регистрации относятся лояльно. Это касается и возраста – есть банки, готовые кредитовать в возрасте от 18 лет до 75 лет.

Виктор С., 24 год, г. Москва. «Никогда не обращался в МФО, а тут решился – срочно деньги нужны были на ремонт машины, собирать документы не стал, а обратился в микрофинансовую организацию, которая находится по соседству. Рассчитывал погасить через 5 дней, но не получилось. Проценты стали «капать», долг начал расти, как снежный ком. Спасибо друзьям – посоветовали обратиться в банк и перекредитоваться. Собрал я документы и пошел, одобрили в тот же день, получил наличными обычный потребительски пошел и загасил микрозайм. Все просто!»

Читайте так же:  Закон о кредитных историях — последние новости

Светлана С., 28 лет, г. Воронеж. «Несколько раз я пользовалась услугами МФО. Да, дороговато, но удобно – просто с телефона набрала заявку и деньги на карте. Мне, как постоянному клиенту, увеличили предельную сумму, и я соблазнилась. И как назло с деньгами появились временные проблемы. Проценты за месяц набежали бешенные, а мне пришлось продлить срок, так как на погашение денег не было. Что делать? Нашла в интернете, что можно перекредитоваться, почитала отзывы. Подала заявки в 3 банка и 2 одобрили. Выбрала ближайший (ставки были практически одинаковы) и оформила в тот же день».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Особенности рефинансирования микрозаймов

Немногие пользователи обращают внимание, что все микрофинансовые компании не называют процентные ставки за год или за месяц. Зачастую на сайте указывается е. →

С проблемой, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, чаще сталкиваются те, кому необходимо получить крупный кредит на длительный срок. Такие займы предос. →

Рефинансирование микрозаймов

Согласно данным Центрального Банка России, задолженность россиян по микрокредитам составляет больше 100 миллиардов рублей.

Из-за просрочек по платежам эта цифра постоянно растет. Микрофинансовые организации составляют большую конкуренция банкам, это обусловлено простой процедурой выдачи займа. Заемщиков даже не пугают высокие проценты и общие условия получения денег. Если человек не имеет возможности погасить взятый займ, то можно воспользоваться специальной услугой, которую предлагают кредитно-финансовые организации. Рефинансирование микрозаймов — это оптимальный вариант решить сложившуюся ситуацию, без появления дополнительных проблем. Существуют варианты даже для рефинансирования микрозаймов с просрочками.

Особенности рефинансирования микрозаймов МФО

Рефинансирование — это процедура, предусматривающая предоставление нового кредита, который позволяет на более привлекательных условиях полностью погасить старый займ. Благодаря такому решению снижается сумма ежемесячного платежа, а также финансовая нагрузка на бюджет заемщика. Человек может получить определенную сумму наличными на собственные цели.

В большинстве случаев, при наличии просрочки, микрофинансовые организации применяют к должникам серьезные меры, это могут быть дополнительные проценты, штрафы, а также появляются неустойки. Это приводит к тому, что долг растет не по дням, а по часам. Многие заемщики решают взять повторный микрозайм, что только увеличивает количество долгов.

В этом случае единственным правильным решением являются выполнить рефинансирование микрозаймов без залога и поручителей. К сожалению, многие граждане нашей страны до сих являются финансово неграмотными, поэтому сведения об этой возможности доходят не до всех заемщиков. Кроме того, банковские учреждения неохотно предоставляют данную услугу таким клиентам. Это обусловлено тем, что микрозайм выдается на срок менее полугода, что противоречит основным условиям, программ рефинансирования банками. Также следует учитывать и процентную ставку, которая в разы превышает даже самый большой процент в банке.

Чтобы выполнить рефинансирование правильно, необходимо обратиться к профессиональным кредитным брокерам. Опытные специалисты помогут Вам учесть все особенности и нюансы погашения микрокредитов. Кроме того, он сможет выбрать для Вас максимально выгодные условия для рефинансирования. На нашем сайте Вы можете оставить заявку на кредит и рассчитывать на помощь специалистов.

Рефинансирование микрозаймов: что нужно знать?

Для выполнения перекредитования необходимо предоставить следующее:

  • паспорт;
  • дополнительная документация, можно предоставить ИНН, водительские права или загранпаспорт.

Некоторые кредитно-финансовые организации требуют представления следующей документации:

  • копия трудовой книжки;
  • справку, в которой содержатся данные об остатке задолженностей по микрозаймам;
  • реквизиты для выполнения погашения;
  • справку об источниках дохода.

При этом, важно помнить, что в каждом банке процедура может различаться.

Аспекты рефинансирования микрозаймов с просрочкой или с плохой кредитной историей

В этом случае основную роль играет число и продолжительность просрочек. Наиболее лояльно к этому вопросу относятся другие МФО. Если существует вероятность, что банковская организация откажет именно из-за отрицательной кредитной истории, то лучше всего обратиться к кредитным брокерам, которые обладают необходимой информацией для решения вопроса. На сайте вы можете оставить онлайн-заявку для связи со специалистом.

Также вы можете обратить внимание на вариант рефинансирования в новом МФО. Дело в том, что такие организации довольно лояльно относятся к просрочкам. Вам могут предложить вариант нового микрозайма под залог, который предусматривает более привлекательные условия. Сегодня практически все микрофинансовые организации предлагают клиентам данную услугу.

Еще существует вариант выполнить перекредитование в этой же компании. В этом случае в обязательном порядке следует предоставить документы, которые подтверждают тот факт, что Вы не можете в полной мере выполнять свои кредитные обязательства. Для этого должна быть веская причина (инвалидность, болезнь, уменьшение заработной платы или увольнение). В большинстве случаев МФО заинтересованы в реструктуризации вашего долга, поэтому могут предложить довольно выгодные условия.

[3]

Вариант залогового кредита для целей рефинансирования микрозаймов, может быть предложен и не системными кредиторами. Частные инвесторы, рассматривают различные варианты вложения средств. И многие из частных кредиторов, готовы предоставлять займ под залог любой собственности.

[1]

Можно также отметить, что в некоторых регионах, займ от частного лица, является неплохой альтернативой банковскому кредитованию. Предлагаемые % ставки вполне конкурентные.

Для уточнения условий рефинансирования займов МФО, с помощью займа от частного инвестора, оставьте онлайн зайвку на кредит.

Какие банки рефинансируют займы МФО?

Видео (кликните для воспроизведения).

Рефинансирование микрозаймов МФО — это отличная возможность избавиться от задолженностей. Важно сделать все правильно, в этом вам поможет кредитный брокер, имеющий большой опыт в решении этих вопросов. Еще раз обращаем внимание, что на сайте Вы можете оставить заявку.

Особенности рефинансирования микрозаймов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here