Особенности рефинансирования кредита в сбербанке для физических лиц (реструктуризация)

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Особенности рефинансирования кредита в сбербанке для физических лиц (реструктуризация)" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Условия и процентные ставки по рефинансированию кредитов в Сбербанке

Сбербанк является топовым банком в России с миллионами клиентов. Его предложение для физических лиц по рефинансированию кредитов других банков привлекает много внимания, особенно после очередного снижения процентной ставки. Но давайте сначала разберёмся со всеми условиями и сравним с конкурентами, после чего сделаем вывод о выгодности данного финансового продукта.

Требования к рефинансируемым кредитам

В Сбербанке можно по программе рефинансировать кредит как других банков, так и выданный для своих клиентов, при условии его объединения с любой другой сторонней задолженностью. Собственный долг должен быть выдан на потребительские нужды или на покупку автомобиля. Для чужих рефинансируемых кредитов список немного больше и включает:

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит;
  • Задолженности по кредитным картам;
  • Дебетовые карты с санкционированным овердрафтом.
  • Ипотечный кредит.

Всего можно объединить вместе до 5 долгов. Сбербанком предусмотрена возможность получения денежных средств сверх необходимых для закрытия всех активных кредитов. По рефинансируемым задолженностям физического лица не должно быть просрочек за последние 12 месяцев и не должна была проводится реструктуризация (согласованное изменение условий оплаты) в течение всего срока действия договора. Выдвигаются условия и по срокам. Так со дня заключения кредитного договора должно пройти не менее 180 дней, а до его окончания должно быть минимум 90 дней.

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банков
Процентная ставка: от 8,5%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 10 млн ₽

Кредит переводом на рефинансирование
Процентная ставка: от 11,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
Мгновенное предварительное решение

[2]

Кредит наличными на рефинансирование
Процентная ставка: от 10,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Основные условия

Основные условия Сбербанка выглядят так:
  • Фиксированная процентная ставка, зависящая от срока и суммы кредитования. – от 12,9% годовых. Более подробно можно ознакомиться в таблице ниже.
  • Срок кредитования – от 3 до 60 месяцев. Если у физического лица временная регистрация, то срок выдачи нового кредита не может превышать ее продолжительность.
  • Сумма рефинансирования – до 3 000 000 ₽, но не менее 30 000 ₽.

Обязательного страхования жизни и трудоспособности заемщика нет, но это не значит, что вам ее не предложат оформить. В случае отказа от страхования в Сбербанке вам вполне могут отказать и в выдаче рефинансирования.

Срок Сумма Ставка
От 3 месяцев до 5 лет До 500 000 ₽ 13,9%
От 500 000 ₽ 12,9%

Что такое рефинансирование, как его оформить и какие нужны документы

Выбор лучшего предложения рефинансирования среди 10 крупнейших банков

Где можно рефинансировать кредит без предоставления справки о доходах

Список документов и требования к заемщикам

Перечень требований к заемщикам достаточно лоялен и заключается в:

  • Возраст от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока кредитного договора).
  • Официальное трудоустройство и трудовой стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев, а общий за последние 5 лет минимум 12 месяцев.

Для физических лиц получающих зарплату в Сбербанке требования по трудовому стажу за последние 5 лет не распространяется, а для пенсионеров оно снижено до 6 месяцев.

Для одобрения физическому лицу программы рефинансирования необходимо предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • Заявление на выдачу средств на перекредитование задолженностей. С его содержанием можно ознакомиться на официальном сайте банка, но заполняется анкета в отделении в присутствии менеджера.
  • Паспорт гражданина РФ с обязательной отметкой о регистрации. В случае временной регистрации дополнительно потребуется предоставить справку подтверждающую фактическое местонахождение физического лица по указанному адресу.
  • Информация о рефинансируемых кредитах. Это может быть справка из банка об остатке задолженности с учетом процентов, номер кредитного договора и информация о нем (если есть), платежные реквизиты в другом банке для досрочного погашения.
  • Подтверждение дохода не требуется если запрашивать сумму не превышающую существующих задолженностей. Но при определенных ситуациях менеджеры все же могут запросить справку о доходах.

Акции и скидки от банков

Банки часто проводят акции по рефинансированию кредитов. Если вовремя успеть, можно сэкономить приличные деньги и получить дополнительные бонусы. Узнать о всех текущих акциях можно на отдельной странице нашего сайта.

Более 150 000 магазинов для покупок с бесплатной рассрочкой!
Рассрочка: до 18 месяцев!
Получайте: от 6% на остаток своих средств
Проценты банку за вас заплатит магазин!
Бесплатное пополнение наличными или с карты любого банка!

Кредитный лимит: до 300 000 ₽
Льготный период: 55 дней на покупки
Процентная ставка: от 12,0%
Кэшбэк: до 30%
Рассрочка: до 12 месяцев
Доступна услуга «120 дней без процентов» для рефинансирования кредитов

Рассрочка до 12 месяцев на покупки
Кредитный лимит: до 300 000 ₽
Процентная ставка: 0%
Лимит на одно снятие: 7500 ₽
Льготный период на снятие наличных: 3 месяца
Оформление и обслуживание бесплатно

Выдача и погашение

Выдача рефинансирования возможно только при обращении в отделение Сбербанка по месту регистрации физического лица. Отсутствие возможности подачи онлайн заявки является существенным недостатком. Это условие не распространяется для клиентов сотрудников предприятий, обслуживающихся в кредитной организации «Зарплатного проекта».

В банк необходимо приходить уже с полным собранным пакетом документов. В присутствии менеджера заполняется заявление, рассмотрение которого может занять до 2 дней. Решение по заявке придет в смс сообщении или с вами свяжется сотрудник Сбербанка. При условии положительного решения у вас есть 30 дней на получение нового кредита, в течение которых одобрение действительно. Датой начала программы рефинансирования является дата перечисления средств на счет физического лица. По указанию клиента сотрудники банка могут перевести деньги для погашения кредитов в других кредитных организаций (операция проводится без дополнительных комиссий). Заемщик также может сделать это самостоятельно. Сбербанк не требует подтверждения погашения кредитов в других банках от физического лица.
Читайте так же:  Повременно-премиальная система оплаты труда по тк рф

Погашение рефинансирования происходит равными (аннуитетными) частями в течение всего срока действия договора. Банком предусмотрена возможность частичного или полного досрочного погашения кредита. Сделать это можно через Сбербанк Онлайн или подав письменное заявление в отделении с указанием даты, суммы и источник перевода денежных средств. Размер досрочного погашения не ограничивается и не предусматривает дополнительные комиссии. В случае несвоевременного внесения очередного платежа Сбербанком начисляется штраф в размере 20% годовых от возникшей задолженности за каждый день просрочки.

Каталог банковских предложений по рефинансированию

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Отзывы от клиентов

В отзывах клиенты Сбербанка в целом достаточно довольны предложенными условиями рефинансирования. Основное недовольство вызывает сервис сотрудников банка при оформлении кредита. Люди жалуются на необходимость ждать освобождения сотрудника для приема, недостаточное объяснение условий, грубость и в некоторых моментах некомпетентность работников кредитной организации.

Отзыв клиента о качестве обслуживания

В меньшей мере, но все равно достаточно часто, встречаются негативные отзывы о навязывании страховки, которая по условиям рефинансирования в 2018 году не является обязательной. Физическим лицам предлагают оформить кредит со страхованием или отказать выдаче денежных средств совсем. Конечно, таким образом Сбербанк пытается минимизировать возможные риски, но постановка таких ультиматумов не добавляет лояльности клиентов.

Отзыв клиента о навязывании страховки

Рекомендованные предложения конкурентов

В качестве альтернативы рекомендуем рассмотреть предложения конкурентов Сбербанка:
  1. Если вас интересуют ТОП банки, то рекомендуем рассмотреть программы ВТБ и Альфа-Банк. Они предлагают достаточно выгодные условия без обязательного страхования.
  2. Если стоит задача получить максимально выгодную процентную ставку и при этом облегчить процесс оформления, то стоит обратиться в Росбанк (11,99%), Почта Банк (от 12,9%) или УБРиР (от 13,0%).
  3. Для больших сумм рефинансирования (до 3 500 000 ₽) лучше всего подойдут Газпромбанк и Россельхозбанк.
  4. При малых суммах кредита (до 300 000 ₽) можем порекомендовать Тинькофф, дающей возможность физическому лицу не платить проценты в течение 120 дней.

Хоть многие люди идут в Сбербанк «по привычке» не занимаясь поиском более выгодных условий в других банках, нужно заметить, что предложение по рефинансированию кредитов является достаточно выгодным и одним из самых лучших на российском рынке. Баллов добавляет достаточно лояльные требования к клиентам и возможность оформления без предоставления справки о доходах. Негативными моментами является отсутствие возможности подачи онлайн заявки, качество обслуживания, сложность оформления и «навязывание» страховки.

Рефинансирование кредита в Сбербанке: преимущества и особенности программы

Каждый региональный или иностранный банк, работающий с физическими лицами на территории России, предлагает услуги кредитования. Проценты по займам часто отличаются кардинально и меняются в ту или иную сторону в зависимости от волатильности ставки рефинансирования Центрального Банка. Когда рыночная ситуация меняется в сторону удешевления займов, клиентам стоит рассмотреть рефинансирование кредитов в Сбербанке на более выгодных условиях. Перекредитоваться можно по каждому потребительскому займу, автокредиту или ипотеке.

Выгоды для заемщика при оформлении рефинансирования

Программы рефинансирования от Сбербанка уверенно набирают популярность у клиентов других банков, выплачивающих крупные потребительские или ипотечные кредиты. По условиям договора новый кредитор погашает долги плательщика перед другой финансовой компанией, предоставляя заем с заниженной процентной ставкой или увеличенным сроком погашения.

Важно запомнить! Рефинансирование или перекредитование в Сбербанке – реальная возможность снизить долговую нагрузку не только заемщикам, у которых возникли финансовые сложности, но и другим клиентам, привыкшим считать деньги и контролировать расходы. Например, переоформление бумаг по кредиту в 1 млн рублей при ставке на 2% ниже текущей принесет заемщику выгоду не менее 30-40 тыс. рублей в год или 300-400 тыс. за 10 лет погашения.

Сбербанк – крупная и популярная финансовая компания в России, которую по праву называют лидером кредитования. Именно здесь тысячи человек ежедневно получают займы на наиболее выгодных условиях с минимальными процентными ставками. Оформить рефинансирование в Сбербанке плательщикам потребительского кредита можно под 12,5-13,5% (в зависимости от суммы), а по ипотеке от 9,5%.

Что привлекает заемщиков из других банков? Ежедневно заявки в отдел кредитования подаются по следующим причинам:

  • Обилие программ для всех категорий заемщиков. Сбербанк уверенно занимает лидирующие позиции в сфере реализации банковского продукта – запуска на рынок новых кредитных программ, разработки выгодных условий рефинансирования, повышения прозрачности этапов сделки, круглосуточного доступа к банковским услугам;
  • Заниженные ставки на рынке кредитования, по сравнению с другими кредиторами. Благодаря повсеместному распространению, финансовая корпорация Сбербанк предлагает клиентам лучшие условия рефинансирования, чем другие банки, за счет увеличения объемов кредитования, а не разовых займов с повышенной ставкой.

Важный совет! Если выплачивать потребительский заем или ипотеку стало проблематично, и вы работаете на одном месте более полугода, рассмотрите программу перекредитования в Сбербанке. При оформлении нового договора в банке размер ежемесячного платежа можно снизить за счет ставки и увеличения срока платежей, а оставшиеся средства ежемесячно вносить на счет в виде переводов досрочного погашения.

Условия договоров рефинансирования кредитов

Сбербанк по сравнению с другими банками выделяется особой репутацией, лояльностью к клиентам и доступностью для каждого россиянина. Большие объёмы, миллиардные кредитные фонды и баснословные для российского банковского сектора прибыли делают это учреждение лидером финансового рынка страны. Огромные доходы позволяют банку придумывать программы с такими выгодными условиями рефинансирования, которые конкуренты предложить не в силах.

Читайте так же:  Какие документы нужны для усыновления ребенка — основной перечень

Каждый работающий россиянин имеет право обратиться в ближайшее отделение банка, чтобы по минимальной ставке перекредитовать:

  1. Потребительский кредит. Чтобы рефинансировать кредит в Сбербанке, понадобится минимальный пакет документов и личное посещение ближайшего отдела кредитования;
  2. Ипотеку. Рефинансирование жилищных займов – подспорье для молодых семей с ограниченным бюджетом, а также для заемщиков, которые умеют планировать расходы;
  3. Автокредит. Высокие проценты по программам, не участвующим в субсидировании, компенсируются условиями перекредитования.

Воспользоваться банковской программой может работающий гражданин России старше 21 года, получивший стаж по профессии более года и трудоустроенный на одном месте от 6 месяцев. Рефинансировать одновременно можно до 5 кредитов, оформленных более 6 месяцев назад, срок погашения которых составляет от 3 месяцев. Параметры рефинансирования ипотеки и потребительской ссуды в Сбербанке представлены в таблице.

Условия банка Рефинансирование ипотеки Рефинансирование потребительского кредита
Процент от 9,5% 12,5-13,5%, от 500 000 руб. минимальная ставка Сумма более 500 000 руб., не более 80% от стоимости жилья от 30 000. до 3 млн рублей Срок кредитования 30 лет 3 мес. — 5 лет Комиссия за выдачу отсутствует отсутствует Обеспечение залог недвижимости не требуется

Важно запомнить! Схема: чем меньше сумма и больше срок, тем ниже процент, действующая в других банках, при перекредитовании не работает. Наоборот, на льготную ставку вправе рассчитывать заемщики, оформившие от 500 000 рублей.

Как рефинансировать свой кредит в Сбербанке

Чтобы начать сотрудничество с ведущим банком страны, потребуется посетить ближайшее отделение. Если подать заявку на потребительский кредит можно в онлайн-режиме, заявление на перекредитование оформляется при личном присутствии плательщика. Рассмотрение заявки занимает от 1 до 2 дней.

Важно! Перед тем как вынести решение, банк обязательно проверит кредитную историю заявителя. Если в другом учреждении вы допустили просрочку или жаловались менеджеру на отсутствие финансового дохода, вероятность отказа повышается.

При принятии положительного решения сотрудник кредитного отдела назначит время для посещения офиса и оформления документов.

Вместо заключения

В отличие от других банков, Сбербанк всегда предлагает лучшие ставки по ссудам. Благодаря государственной поддержке, широкому распространению на территории РФ, популярному онлайн-сервису, миллионам постоянных клиентов и стабильным прибылям, организация может позволить себе манипуляции с процентными ставками. За счет растущего спроса на продукты кредитования в банке отлажены схемы выдачи любых кредитов, работают социальные программы, пользуется спросом услуга перекредитования. С текущими требованиями к заемщикам ознакомьтесь на сайте банковской организации.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: условия, заявление

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу направлена на оказание помощи банком своему заемщику в случае отсутствия возможности у него погашать кредит по установленным требованиям. Данный процесс может значительно облегчить процедуру возврата заемных средств.

Законодательство не дает четкого определения процессу реструктуризации, но в целом это процедура, направленная на корректировку условий кредитного договора. Каждый случай пересматривается банком в индивидуальном порядке.

Можно изменить следующие показатели:

  • сумму ежемесячного платежа;
  • сроки кредитования;
  • дату внесения платежей.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу проводится после предварительного согласования основных нюансов между финансовой организацией и заемщиком. Такую процедуру лучше начинать до начала просрочки. Таким образом, изменив любой показатель из выше перечисленных, можно избежать штрафных санкций, начисления пеней, плохой кредитной истории.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, отзывы о которой в основе своей только положительные, предполагает три варианта решения возникшей проблемы:

  1. Отсрочка платежей. Выбрав такой вариант, заемщик получает дополнительное время для поиска нужных средств. Но здесь существуют временные рамки: для потребительского кредита и автокредита отсрочка составляет не более года, для ипотечного кредитования – не более двух лет.
  2. Пролонгация срока кредитного договора. Продление, как и отсрочка, имеет временные ограничения. К примеру, для ипотеки, максимальный срок которой не более 35 лет, срок продления не может превышать 10 лет. Для автокредита и потребительского займа, сроки которых не превышают семи лет, продление может осуществляться не более чем на три года.
  3. Составление индивидуального плана выплаты. В этом случае банк может изменить дату ежемесячного платежа или уменьшить платеж в определенные месяцы. Такой вариант хорошо подходит тем людям, кто занят на сезонных работах. Организация может пойти на уступки таким заемщикам и перенести основное бремя кредитных платежей на «прибыльные» месяцы.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме трех основных вариантов реструктуризации долга, банки могут предложить следующие инструменты:

  • в течение года выплачивать проценты по кредиту каждый квартал;
  • кредитные каникулы, которые назначаются банком в индивидуальном порядке (здесь финансовая организация сама решает, что именно предложить заемщику – не выплачивать в течение нескольких месяцев кредит или платить только проценты);
  • уменьшение или перерасчет начисленных пеней.

Такие меры могут применяться как отдельно, так и в совокупности. Бывает, что предлагается повторная реструктуризация кредита в Сбербанке. Физическому лицу такая возможность будет кстати, если за предоставленный ранее срок он не смог решить финансовые проблемы.

Как правило, ухудшение финансового положения еще не повод обращаться в Сбербанк. Кредит, реструктуризация по которому должна быть выполнена в определенные сроки, без образования просрочек, должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Заемщик потерял работу не по своей воле, и у него нет результатов по трудоустройству через биржу труда.
  2. Заемщик тяжело болен, и все деньги уходят на лечение.
  3. Заемщик умер.
  4. Отсутствие дополнительного заработка, дающего возможность погашать кредит.
  5. Задолженность по кредиту составляет от месяца до четырех.

[3]

Чтобы не быть голословным, заемщику или его родственникам придется документально подтвердить причину, по которой банк должен реструктуризировать долг. Это могут быть копия и оригинал трудовой книжки с пометкой о причине увольнения, выписки с лицевого счета о снижении зарплаты, чеки о покупке медикаментов или медсправка, свидетельство о смерти заемщика.

Читайте так же:  Кредит для малого бизнеса без залога и поручительства

Для того чтобы была проведена реструктуризация кредита в Сбербанке, физическому лицу необходимо предоставить следующий пакет документов, который будет подтверждать его финансовую несостоятельность и невозможность оплачивать кредит:

  • трудовая книжка, где указана причина увольнения;
  • документы, которые могут подтвердить ухудшение материального положения: приказ о предоставлении отпуска по беременности и родам, приказ о предоставлении отпуска без сохранения зарплаты;
  • документ о подтверждении инвалидности, лист нетрудоспособности;
  • справка по форме 2 НДФЛ;
  • паспорт РФ;
  • заявление о реструктуризации. Его можно заполнить в том отделении, где был взят кредит, либо скачать бланк на сайте и отправить заявление по электронной почте. Необходимо указать причину, по которой должна быть проведена реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу. Заявление также должно содержать информацию о видах дохода, с помощью которых будут оплачиваться ежемесячные платежи, залоговый объект (если таковой потребуется).

После предоставления всех документов банк их проверяет и сообщает заемщику свое решение. К сожалению, решение финансовой организации не оспаривается. И если оно отрицательное, заемщику придется изыскивать средства для погашения кредита.

Важные нюансы

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу оформляется как новый кредитный договор. При этом банк обязан прекратить действие старого договора. Для этого составляется соглашение с прописанными условиями о прекращении действия «старого» договора.

При этом заемщики должны знать: если банк не закрыл старый договор и оформил новый, по которому сумма долга возросла с учетом штрафных санкций и пеней, такой договор можно оспорить в суде, а начисленные штрафы – аннулировать.

Есть ли выгода

Естественно, у заемщиков может возникнуть вопрос: «Есть ли выгода от реструктуризации»? Это двоякий процесс. С одной стороны, можно снизить размер ежемесячных платежей, а с другой стороны, увеличивается общая переплата по кредиту. Если основной долг погашается меньшими «порциями», то и процент соответственно, будет больше.

Может это и хороший вариант, если настали совсем безвыходные ситуации, но лучше все-таки изыскивать средства для погашения кредита на тех условиях, которые были прописаны изначально.

Реструктуризация по кредитной карте

Кредитная карта – это один из способов кредитования, причем очень удобный и быстрый. Кредитка — наиболее удобный способ при оплате покупок как в обычных магазинах, так и в онлайн-сервисах, также при необходимости она может служить «запасным кошельком». Как и в любом кредите, долг на такой карте, возникший перед банком, должен быть погашен в указанные сроки.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу по кредитке предполагает следующие условия:

  • изменение срока погашения платежей;
  • раздел основного долга и процентов на равные части;
  • уменьшение платежей путем увеличения срока кредитования.

Реструктуризация ипотечного кредита

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу также может быть проведена и не отличается от данного процесса по потребительскому кредиту. Есть только одно отличие – исчезает риск для банка, так как имущество, взятое в ипотеку, находится в залоге у финансовой организации. Поэтому при невозможности заемщика оплачивать кредит банк просто реализует жилье и погасит долг физического лица.

Тем не менее, чтобы не лишаться своей недвижимости, клиент организации должен настаивать на реструктуризации ипотеки, хоть этот процесс и портит репутацию банка перед ЦБ РФ. Почему? Да потому что ипотечный кредит оформляется на длительный срок и имеет большой объем денежных выплат. Если банк идет на продление договора ипотеки, то заемщик может рассчитывать на период не более 10 лет. Если это отсрочка платежей, то не больше, чем на два года. Хотя и этого времени будет достаточно, чтобы не испортить свою репутацию перед банком и сохранить недвижимость.

Процесс реструктуризации ипотеки для банка очень сложный, и он не обязан ее проводить, но если заемщик представит все необходимые документы и правильно преподнесет ситуацию, финансовое учреждение всегда пойдет навстречу.

Отличие от рефинансирования

Многие путают понятия рефинансирование и реструктуризация, считая, что это один и тот же процесс, но назван по-разному. На самом деле это абсолютно два разных понятия и обозначают два разных действия.

Улучшение условий по кредитному продукту для заемщика – это реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу. 2017 год не принесет для заемщиков банка глобальных изменений в условиях кредитования, если они прибегнут к данному процессу. По сути, при реструктуризации полностью могут поменяться условия договора.

Рефинансирование же подразумевает обращение в другое финансовое учреждение для получения нового кредита, чтобы погасить старый. При этом смысл процесса заключается в том, чтобы найти банк, который предоставит меньший процент по займу (иначе нет смысла менять кредитора). К примеру, в Сбербанке займ оформлен под 25 % годовых, но есть банк, который предоставит кредит для выплаты долга под 18 %. Выгода, конечно, налицо.

Иногда рефинансирование может предложить и банк-кредитор, дабы не упускать денежные средства и клиента.

Что именно выбрать, решать заемщику и банку. В большинстве случаев, если стоит выбор между двумя этими программами, учреждение предлагает реструктуризацию. От этого процесса финансовая организация остается в плюсе, так как любой вариант реструктуризации приносит прибыль самому банку.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Не все, кто пользуется услугами кредитования, являются транжирами, как могут думать некоторые люди, привыкшие скрупулезно относиться к распределению кровно заработанных денежных средств. Довольно часто причиной обращения за финансовой помощью в кредитные организации могут быть резко изменившиеся жизненные обстоятельства, не оставляющие человеку другого выбора. И уж если для кого-то настали трудные времена, то не стоит ожидать, что с момента получения займа они прекратятся. Обычно все происходит наоборот: жизнь превращается в постоянные поиски способов достать деньги для погашения кредитной задолженности, к которой относится не только часть взятой в пользование суммы, но и оговоренные в договоре проценты от нее, а также различные «изобретенные» банком комиссионные. Если человек, стараясь изо всех сил, с трудом выплачивает банку каждый месяц необходимую сумму, тогда что ему делать, когда к одной беде неожиданно добавится еще какая-нибудь проблема? Одним из возможных способов выйти достойно из данной ситуации является реструктуризация долга.

Читайте так же:  Положен ли материнский капитал при рождении двойни в россии

Реструктуризация долга по кредиту: способы

По сути, под реструктуризацией подразумевается изменение условий договора, заключенного с кредитором. Так как соблюсти прежние условия не получается у заемщика, а не у заимодавца, то, естественно, диктовать новые условия будет тот, кто предоставил услугу. Но для попавшего в затруднительную финансовую ситуацию человека желание банка идти на уступки может стать радостной новостью, даже если придется выплачивать больше, чем предполагалось. Если банк, убедившись в уважительности названных клиентом причин, согласится реструктуризировать его долг по кредиту, то он может внести в договор следующие изменения:

  • разрешить погашать задолженность, используя другой вид валюты;
  • увеличить срок, в который должна быть возвращена взятая в пользование сумма, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • снизить величину процентной ставки по кредиту;
  • предложить другую схему погашения долга;
  • отсрочить на некоторое время выплату задолженности.

Негативные стороны и ограничения, касающиеся реструктуризации займа

Если кто-то, узнав о таких возможностях, уже предвкушает радужные перспективы, то стоит предупредить, что не все так прекрасно, как может показаться с первого взгляда. Важно понимать, что банк в проигрыше не останется, так как это их «хлеб». Хотя, казалось бы, кредитор идет вам на уступки, но в любом случае он постарается «выжать» из вас все, что можно.

Условия реструктуризации кредита

Кроме того, кредитные учреждения не всегда готовы удовлетворить просьбу заемщика о реструктуризации долга. Существуют лишь несколько причин, которые заимодавцы могут рассматривать как уважительные. Среди них, например:

  • несвоевременная выплата заработанных средств или резкое уменьшение зарплаты по вине работодателя;
  • заболевание, ведущее к постоянной или временной нетрудоспособности должника;
  • неожиданная потеря работы или другого источника дохода, считавшегося надежным;
  • выход заемщика в отпуск по уходу за новорожденным;
  • чрезмерная загруженность кредитами.

Следует также упомянуть о том, что наличие у клиента негативной кредитной истории очень уменьшает его шансы на сотрудничество банка в вопросе реструктуризации долга. В принципе, возможность изменения условий погашения займа обычно предусматривается в договоре, поэтому при оформлении кредита важно сразу обратить внимание на этот пункт. Но некоторые кредитные организации ограничиваются только предоставлением отсрочки, период которой не больше года. При этом клиенту не всегда позволяется полностью прекратить все выплаты по кредиту, а только приостановить или погашение его тела, или «нагоревших» процентов.

Как подается заявление (анкета) о реструктуризации займа?

Если заемщик решил просить банк об изменении порядка погашения задолженности, то ему следует написать соответствующее заявление, в котором кроме его паспортной и контактной информации должны быть указаны данные касающиеся взятых в пользование денежных средств. Сюда входит:

  • номер договора
  • размер ссуды
  • процентная ставка
  • величина ежемесячных выплат
  • оставшаяся сумма денег, подлежащая погашению

Также необходимо приложить к заявлению документы, подтверждающие серьезность сложившихся обстоятельств, из-за которых клиент обращается с данной просьбой. В зависимости от возникшей проблемы это может быть:

  • справка с места работы о размере заработной платы,
  • документ с биржи труда,
  • врачебная справка,
  • ксерокопия страницы в трудовой книжке с записью об увольнении.

Если эти формальности будут соблюдены, то, скорее всего, банк рассмотрит ваше прошение и предложит возможные варианты изменения условий выплаты задолженности.

Положительные стороны реструктуризации займа

Даже если финансовая ситуация заемщика стала хуже в результате реструктуризации долга по кредиту, так как возросла общая сумма денег, которые ему придется выплатить, тем не менее есть и определенная польза от предпринятых усилий. Решая проблему законными методами, человек может быть уверен в том, что:

  • с него не будет взыскана пеня или штраф за невыполнение договорных обязательств,
  • против него не будет возбужден гражданский иск,
  • его кредитная история останется незапятнанной.

Что же касается переплаченных денег, то денег в любом случае никогда не будет хватать на все, что хочется. Зато человек сможет справиться с возникшими трудностями и рано или поздно освободиться от кредитной зависимости.

[1]

Сбербанк: рефинансирование кредитов других банков физическим лицам. Условия и преимущества

Процесс получения банковских займов стал столь популярным, что зачастую за одним человеком числится сразу несколько таковых. Это, естественно, сказывается на его материальном благополучии. Чтобы подобные процессы не приводили к образованию серьезных задолженностей и для привлечения клиентов, банки разработали систему рефинансирования – оформления нового кредита на выгодных условиях, которым погашаются уже имеющиеся. Рассмотрим, как осуществляет Сбербанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам.

Какие банковские продукты могут быть рефинансированы

Проведение перекредитования в Сбербанке доступно многим, но не стоит думать, что любой заем, оформленный в другой финансовой организации, может подходить под эту программу. Рефинансирование возможно для следующих категорий:

  • кредиты потребительские;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты — при условии, что к ним оформлен овердрафт;
  • займы, полученные на покупку автомобиля.

Если клиент желает рефинансировать продукт, оформленный в Сбербанке, то это может быть только потребительский или автокредит.

Основные требования

Чтобы проведение перекредитования было одобрено, необходимо, чтобы рассматриваемый банковский продукт соответствовал следующим требованиям:

  • за последний год по нему должны быть своевременно выплачены все задолженности;
  • он ни разу не был подвергнут реструктуризации.

Важно знать: Одновременно на рефинансирование принимается от 1 до 5 кредитов.

Требования к заемщикам

Большинство требований к потенциальным клиентам Сбербанка ничем не отличаются от таких же, предъявляемых иными финансовыми структурами для лиц, желающих получить заем:

  • на момент оформления ;
  • при окончании срока действия договора клиенту не может быть больше 75 лет.
  • при условии, что лицо получает заработную плату через Сбербанк, на текущем месте работы оно должно числиться не менее 3 месяцев.
  • прочие лица, которые не получают через банк зарплату, должны иметь трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Причем минимум 6 месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.
Читайте так же:  Как рефинансировать ипотеку в сбербанке

Какие потребуются документы

Чтобы сотрудники одобрили заявку, претенденту придется предоставить определенный пакет документов. В зависимости от условий он может несколько варьироваться, но в целом выглядит следующим образом:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ. При условии, что заявитель получает зарплату через Сбербанк, необходимости в предоставлении данной справки нет;
  • выписка о сумме оставшейся задолженности, выданная сторонним банком. Она должна содержать в себе размер начисленных процентов.

Кроме того заявителю необходимо представить следующую информацию (данный перечень не относится к кредитным и дебетовым картам):

  • номера имеющихся кредитных договоров;
  • даты их заключения и сроки предполагаемого окончания;
  • сведения об общей сумме займа и валюте, в которой он был выдан;
  • размер действующей процентной ставки;
  • основные сведения об организации, которая предоставила кредит и реквизиты счета, по которому его можно погасить.

Чтобы получить такие сведения, у первичного банка можно запросить следующие документы:

  • копия кредитного договора;
  • уведомление о полной сумме предоставленного кредита;
  • выписка об остатке ссудной задолженности.

Полезно знать: Если банк, в котором оформлен текущий кредит, приобрел права требования по нему, то кроме вышеперечисленных документов, клиенту необходимо будет получить уведомление, в котором права требования уступают иному лицу.

Если предполагается провести рефинансирование кредитных или дебетовых карт, от заявителя потребуется следующая информация:

  • номер договора (если таковой имеется);
  • дата заключения договора по карте и общую его сумму;
  • размер процентной ставки;
  • сведения об остатке невыплаченной задолженности;
  • основная информация о финансовой структуре, выдавшей карту и реквизиты, по которым можно погасить имеющийся долг.

Чтобы предоставить эти сведения клиенту необходимо запросить следующие документы:

  • выписку об остатке имеющейся задолженности на счете карты;
  • отчет по операциям, проводимым по карте;
  • договор о выдаче и обслуживании карты.

И главное для оформления рефинансирования необходимо будет заполнить заявку с указанием паспортных данных и сведений об имеющемся кредите.

Порядок оформления

Сбербанк предоставляет возможность оформить предварительную онлайн-заявку на рефинансирование кредитов других банков.

Внимание. Услуга эта действительна не во всех регионах. Тем, кому она доступна, необходимо просто внести контактные сведения о себе в небольшую анкету, и отправить ее простым кликом. Найти ее можно на официальном сайте организации.

В остальном порядок подачи и рассмотрения заявления стандартный. Потенциальному клиенту необходимо обратиться в ближайшее отделение по месту регистрации. Если заявитель получает через Сбербанк зарплату, то ему разрешено составить заявление в любом отделении.

Желательно заранее собрать необходимый пакет документов. Специалистам отводится не более 2 рабочих дней на рассмотрение заявки по проведению рефинансирования. При условии, что все необходимые документы к ней прилагаются. В ряде случаев ответ может быть дан в течение нескольких минут.

После одобрения необходимая денежная сумма должна быть предоставлена в течение одного месяца.

Основные условия

Оформляя договор рефинансирования в Сбербанке, стоит понимать, что нюансы, прописанные в каждом из них, могут несколько отличаться. Но можно выделить основные условия, которые данная организация предлагает в своей программе:

  • выплаты с целью погашения заемщик обязан осуществлять ежемесячно в установленный срок равными платежами;
  • внесение процентов производится вместе с основным платежом;
  • за просрочку по выплатам клиент обязан платить неустойку в размере, установленном индивидуальным договором;
  • заемщик имеет право на досрочное погашение всей суммы или ее части. Для этого необходимо обратиться с письменным заявлением в то отделение, где заключался договор.

В 2018 г. основные положения по рефинансированию в Сбербанке

Валюта выдаваемого кредита Российский рубль
Минимальный размер займа, тыс 30 (сумма не может быть меньше, чем оставшаяся задолженность)
Максимальный размер займа, тыс.руб 300000
Минимальный срок кредитования, мес 3
Максимальный срок договора, мес. 60
Размер взимаемой комиссии за оформление Не взимается
Какое необходимо обеспечение за предоставление займа Обеспечение не требуется

Справка. Если у клиента только временная регистрация, то срок договора будет ограничен временем ее действия. При условии, что кредит оформляется на сумму до 500 тыс. рублей, процентная ставка устанавливается в размере 12.5 годовых. Если размер займа больше, ставка снижается до 11.5. Такие показатели действуют на август 2018 г. Отследить их изменения можно на официальном сайте Сбербанка.

Преимущества и недостатки

Прежде чем обращаться с просьбой о проведении рефинансирования следует рассчитать возможную выгоду от подобной процедуры. Тем, кто не может сделать это самостоятельно, на помощь придет оформленный на сайте Сбербанка онлайн-калькулятор расчета рефинансирования кредитов других банков.

Если же обратиться к отзывам клиентов, то среди основных преимуществ отмечаются следующие:

  • преимущество свести сразу несколько кредитов в один и получить экономическую выгоду;
  • быстрота рассмотрения заявки;
  • шанс получить дополнительную денежную сумму, если новый заем превышает сумму прежнего;
  • удобство при внесении платежей. Кроме стандартной оплаты через кассу можно воспользоваться услугами онлайн-банкинга.

К основным недостаткам относят дополнительные денежные траты, связанные со сбором обязательных документов и страхованием займа.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рефинансирование Сбербанком кредитов, оформленных в других финансовых организациях – это вероятность для многих поправить свое материальное положение и сохранить хорошую кредитную историю. Но прежде чем подавать заявку на его осуществление, стоит внимательно ознакомиться со всеми предлагаемыми условиями и просчитать степень выгоды такого сотрудничества.

Особенности рефинансирования кредита в сбербанке для физических лиц (реструктуризация)
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here