Особенности рефинансирования ипотеки в сбербанке (перекредитование)

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Особенности рефинансирования ипотеки в сбербанке (перекредитование)" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке

Рефинансирование ипотеки: как происходит, плюсы и минусы, где выгодно рефинансировать ипотеку Сбербанка?

Основной тенденцией рынка жилищного кредитования стало уменьшение ставок. По прогнозам Центробанка, эта динамика сохранится и в долгосрочной перспективе. Сегодня средняя ставка по ипотечным кредитам составляет 10-11%, причем ожидается, что в ближайшее время этот показатель снизится еще на 2 пункта. Такая ситуация на рынке ипотечных займов привела к тому, что заемщики прошлых лет, оформившие кредиты под 12-14 процентов, начали активно рефинансировать задолженность на более привлекательных условиях.

Где выгоднее рефинансировать ипотеку Сбербанка?

Программы рефинансирования ипотеки предлагают практически все банки, являющиеся флагманами жилищного кредитования в России. Помимо самого Сбербанка, возглавляющего этот список, в число лидеров входят ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и Дельтакредит. Востребованными в этой сфере оказываются и услуги компании ДОМ.РФ (бывшее АИЖК).

Заемщики прибегают к рефинансированию по разным причинам: чтобы уменьшить ежемесячный платеж, изменить срок договора или снизить процентную ставку. В свете снижения ставок по ипотеке последняя причина сейчас наиболее актуальна. При выборе банка для перекредитования задолженности нужно ориентироваться на предлагаемые условия. По оценкам экспертов, чтобы рефинансирование действительно принесло выгоду, разница между ставками должна быть не менее 1,5 процентов. Также стоит учитывать и наличие дополнительных платежей и комиссий.

По сути, процедура рефинансирования в другой организации аналогична оформлению первичного займа: кредитор также оценивает платежеспособность потенциального заемщика и соответствие залогового имущества собственным требованиям. На практике это означает, что перед тем, как Вы получите новую ссуду, от Вас потребуется заново собрать весь комплект документов, сделать оценку недвижимости, переоформить договоры страхования и оплатить прочие расходы. Кроме того, до передачи жилья в залог новому кредитору Вы будете выплачивать кредит по повышенной ставке (в среднем, плюс 2%).

Важно и то, на каком сроке действия договора Вы решите перекредитовать заем. В большинстве банков погашение долга производится аннуитетными платежами, которые вначале состоят по большей части из процентов. С учетом этого, наиболее выгодно рефинансировать кредит в первые годы после получения, ведь, переводя долг в середине срока, Вы рискуете снова вернуться к выплате максимальных процентов.

Особенности рефинансирования ипотеки

В отличие от перекредитования потребительских кредитов, реинвестирование жилищных займов – сложная и довольно длительная процедура. После того, как Вы определитесь с выбором нового кредитора, Вам понадобиться получить согласие на новую ипотеку у нынешнего банка. В частности, по условиям кредитного договора Сбербанка заемщик не имеет права совершать сделки с залоговым имуществом без письменного согласия кредитора.

Получить это согласие может быть непросто: ипотечные заемщики – самый желанный сегмент клиентов для банка, и расстаются с ними кредиторы без особой охоты. Вместо этого банки часто предпринимают попытки удержать клиентов, разрабатывая программы снижения ставок по действующим займам. Так, Сбербанк предлагает своим заемщикам возможность на несколько пунктов снизить ставку по жилищным кредитам.

Воспользоваться этой услугой можно не раньше чем через 12 месяцев после заключения договора и не чаще раза в год, при этом по кредиту должна отсутствовать просрочка и плохая кредитная история.

В случае перевода займа в другой банк после погашения долга перед первым кредитором нужно снять обременение с залогового жилья и переоформить закладную на новую организацию. Обычно эта процедура занимает 1-2 месяца, в течение которых придется погашать задолженность по более высокой ставке.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в ВТБ

Ставки на реинвестирование жилищных займов в ВТБ начинаются от 8,8%, при этом наиболее выгодные условия предусмотрены для заемщиков, получающих зарплату на карту ВТБ, работников бюджетной сферы и сотрудников корпоративных клиентов банка.

Новая ссуда выдается на срок до 30 лет и на сумму до 30 млн руб., при этом для увеличения размера займа разрешается привлекать созаемщиков и предоставлять документы о доходах с работы по совместительству.

Кроме того, в ВТБ действует программа «Победа над формальностями», в рамках которой можно оформить заявку без справок о зарплате, однако за простоту процедуры придется «доплатить» 0,7% к ставке по кредиту.

Сделать предварительный расчет платежей и подать заявку можно онлайн на сайте ВТБ, после чего сотрудник банка свяжется с вами и назначит встречу в ипотечном центре.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Россельхозбанке

Этот банк предлагает перекредитование ссудной задолженности по займам, полученным на покупку первичного и вторичного жилья, включая таунхаусы с земельным участком. Процентная ставка варьируется от 9,15 до 12%, а размер кредита зависит от типа и местанахождения приобретенной недвижимости: максимальную сумму в 20 и 15 млн руб. можно получить при передаче в залог квартиры в Москве и Санкт-Петербурге соответственно.

Реинвестировать можно займы, оформленные не меньше чем 6 месяцев назад, при условии отсутствия случаев возникновения просрочки. Для рассмотрения допускается привлекать созаемщиков (до трех человек), причем эти люди не обязаны состоять в родстве с основным заемщиком. Оформить заявку можно онлайн на сайте Россельхозбанка.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Газпромбанке

Предложение по рефинансированию ипотеки от Газпромбанка – одно из самых привлекательных среди аналогичных банковских продуктов. Банк предлагает ссуду на реинвестирование займов, выданных на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, при этом до конца апреля 2018 года получить заем можно по фиксированной ставке 9,2% годовых.

Как и в других банках, в Газпромбанке применяется надбавка к процентной ставке:

  • +1% при отказе оформить личную страховку;
  • +1% до переоформления закладной.

В кредит можно взять до 45 млн руб. на срок до 30 лет, при этом часть средств допустимо использовать на любые нужды, включая погашение потребительских займов сторонних организаций.

Как и Россельхозбанк, Газпромбанк разрешает заемщикам самостоятельно выбрать схему погашения долга, что нечасто встречается среди ипотечных кредиторов. При дифференцированной структуре платежей основная финансовая нагрузка ложится на заемщика в первые годы использования кредита, при этом такая схема позволяет уменьшить конечную переплату.

Читайте так же:  Какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке

Аннуитетная схема делает выплаты более доступными, но из-за того, что первые платежи почти целиком состоят из процентов, заметное погашение долга начинаются примерно с середины срока действия договора.

Подать заявку на рефинансирование можно онлайн.

Общие рекомендации

Рефинансирование действующего жилищного кредита – актуальная и востребованная услуга. Она позволяет снизить кредитную нагрузку и уменьшить итоговую переплату. Вместе с тем, к решению о перекредитовании следует подходить взвешено и рационально, так как оформление новой ссуды не всегда является оправданным с точки зрения экономической выгоды.

Рефинансировать стоит преимущественно новые кредиты и при условии разницы в ставках не менее полутора процентов. В противном случае риск того, что денежные и временные затраты на получение новой ссуды не окупятся, довольно велик.

Процесс перекредитования ипотеки в Сбербанке

Если клиент хочет изменить условия погашения жилищного кредита, ему поможет перекредитование ипотеки в Сбербанке. По-другому процедуру называют рефинансированием. Услугу предлагают разные финансовые организации. Ознакомиться с условиями рефинансирования в УБРиР можно здесь.

Метод позволяет закрыть ипотеку в банке при помощи нового займа, который будет оформлен банком. Компания предлагает довольно лояльные ставки. Поэтому услуга считается выгодной для заемщика. Уточнить условия предоставления опции можно на официальном сайте финансовой организации.

Информация о рефинансировании на сайте банка

Особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Сбербанк не может предоставить больше 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Деньги предоставляются на срок до 30 лет. Ставки напрямую зависят от выбранного периода закрытия обязательств. Если он составляет:

  • меньше 10 лет, переплата будет равна 12,25%;
  • 10-20 лет, ставка повысится до 12,5%;
  • 20-30 лет, ставка составит 12,75%.

Вышеуказанная переплата актуальна, если гражданин получает заработную плату на счет в Сбербанке. Другие потенциальные клиенты могут рассчитывать на показатель, который будет на 1% выше. Учитывается и цель кредитования. Если деньги предоставляются для:

  • рефинансирование ипотеки, полученной в другой финансовой организации, переплата составит 10,9%;
  • рефинансирование и закрытие потребительских кредитов, переплата возрастет до 11,15%;
  • перекредитование жилищного кредита, закрытие потребительских займов и получение наличных, ставка будет равна 11,65%.

Сам процесс переоформления не отличается от стандартного получения денег в долг на покупку жилья. Ознакомиться с основными нюансами перекредитования можно здесь. Гражданину потребуется подготовить пакет документов, принять участие в оценке помещения и выполнить ряд иных действий. Жилье также попадает в залог. Оформляется закладная. Имущество будет находиться в обременении Сбербанка.

Условия рефинансирования ипотеки «Сбера»

Кредит предоставляется только в рублях. Минимальная сумма начинается от 500000 руб. Максимальная сумма ограничена следующими показателями:

  • до 7 млн на погашение ипотеки в другом банке;
  • до 1,5 млн на закрытие потребительских займов;
  • до 1 млн на любые цели.

Произвести расчет с организацией нужно в течение 30 лет. Комиссия за предоставление денежных средств в долг не взимается. Услуга позволяет анонсировать одну ипотеку и до 5 кредитов, полученных на покупку авто или любые другие цели. Кредитная карта тоже входит в этот перечень. Гражданин обязан предоставить обеспечение. В его качестве может рассматриваться:

  • квартира, таунхаус;
  • жилой дом или комната;
  • доля в недвижимости;
  • вместе с земельным участком, на котором она расположена.

Потребуется осуществить страхование. Обязательна защита жизни и здоровья заемщика в соответствии с правилами банка. Если у вас возникли вопросы, касающиеся использования материнского капитала при рефинансировании, уделите внимание этому материалу.

Положительные стороны рефинансирования

Предъявляемые требования

Финансовая организация заранее формирует примерный портрет потенциального заемщика. Лицо обязано достигнуть возраста 21 год. На момент закрытия обязательств гражданину не должно исполниться больше 55 лет для женщин и 60 для мужчин. Необходимо проработать минимум шесть месяцев на текущем месте работы. Общий стаж за последние 5 лет должен составлять минимум 1 год. Разрешено привлечь до трёх созаемщиков.

Требования к заявителям

Подготовка пакета документации для рефинансирования 2019

Список может существенно различаться в зависимости от особенностей сложившейся ситуации. Точный перечень удастся узнать, лично посетив офис Сбербанка или воспользовавшись горячей линией. Существуют документы, которые необходимо представить в обязательном порядке. В перечень таких бумаг входят:

  1. Заполненная анкета-заявление. Бумагу обязан предоставить как заявитель, так и все созаемщики. Получить бланк можно во время личного визита в офис финансовой организации или скачать в интернете. Образец присутствует на официальном портале банка. Лучше брать документы только из проверенных источников. В иной ситуации бумага может быть составлена неправильно или устареть. Гражданин столкнется с необходимостью повторного заполнения заявки.
  2. Удостоверение личности. В качестве документа рассматривается паспорт. Его также предъявляют и все созаемщики.
  3. Документы, подтверждающие факт присутствия официального дохода и трудоустройства. В перечень включают справки о доходах, трудовые книжки, договора и прочую документацию.
  4. Бумаги на залоговую недвижимость. В список нужно включить выписку из Росреестра, свидетельство о праве собственности и ряд другой документации.
  5. Бумаги по рефинансированию кредита.

Необходимо уделять особое внимание последнему пункту. Важно предъявить не только документацию, характеризующую участников сделки, но и принести бумаги на действующую ипотеку. В список обычно включают:

  • заключенный ранее кредитный договор и соглашение к нему, если они были оформлены;
  • справку, в которой указано количество денежных средств, которые осталось внести для закрытия обязательств;
  • бумаги о нарушении условий договора, если подобное происходило.

Процедура оформления: Пошагово

Для использования услуги гражданин обязан действовать по следующей схеме:

  1. Ознакомиться с нюансами использования услуги. Выполнить действия удастся через официальный сайт финансовой организации.
  2. Подготовить пакет документов. Перечень рекомендуется уточнить, получив индивидуальную консультацию.
  3. Подать заявку и дождаться, пока она будет рассмотрена. Процедура занимает до 10 дней. Срок начинает исчисляться с момента предоставления полного пакета документации.
  4. Если заявку одобрили, происходит подписание нового кредитного договора. Полученные денежные средства на руки не выдаются. Они направляются на досрочное закрытие жилищного кредита в банке, в котором была получена ипотека.
  5. Гражданин начинает производить расчёт со Сбербанком.

Фактически получается, что рефинансирование представляет собой классическую ипотеку. Это дает возможность заявителю воспользоваться всеми присутствующими льготами и субсидиями от государства. Так, допустимо получение военной ипотеки или участие в программе Молодая семья. Дополнительно можно использовать материнский капитал.

Читайте так же:  Обзор карты “мультикарта” — банковское ассорти от банка втб24

Выполнение перекредитования или рефинансирования позволяет заемщику изменить условия действующего ипотечного договора. В результате происходит погашение присутствующих обязательств. Клиент начинает сотрудничество со Сбербанком. Происходит подписание нового кредитного договора. Залогодержателем помещения становится новая финансовая организация.

Вместе с ипотекой может быть выполнено перекредитование потребительских займов. Это позволяет объединить все небольшие задолженности в один долг. В результате производить платежи становится проще. Гражданин имеет право привлечь созаемщиков. Это позволит увеличить доступный лимит. К участникам сделки предъявляются требования. Лицо обязано предоставить бумаги, подтверждающие соответствие установленному перечню.

Деньги на руки не предоставляются. Их перечисляют сразу на счет финансовой организации, в которой была получена ипотека. Исключение составляют случаи, когда во время рефинансирования лицо получает часть суммы в качестве потребительского займа. В этом случае определенное количество денежных средств будет выдано на руки.

Как проходит рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке?

При оформлении кредитов заёмщики редко задумываются о таком направлении финансовой деятельности, как рефинансирование.

Это одна из популярных услуг, предложения по которой существуют и у такой организации, как Сбербанк.

Особенности программы по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке

Главная задача для данного продукта – предоставление новых займов тем, у кого возникли проблемы с оплатой предыдущих договоров. Даже если первоначальный кредит оформлялся с участием другой организации.

Улучшение условий по выплатам

Благодаря рефинансированию можно снизить платежи, вносимые каждый месяц согласно первоначальному соглашению. Кроме того, есть и дополнительные возможности – увеличение срока кредитования, получение более приемлемых ставок.

Это особенно выгодно, учитывая постоянное снижение действующих ставок. Многие клиенты при помощи рефинансирования стремятся изменять и кредиторов.

Об объединении других займов

Объединению подлежат любые программы, оформленные при участии других организаций:

  1. Автокредиты.
  2. Средства на пластиковых картах.
  3. Потребительские займы.

Благодаря этому можно все долги буквально собрать в одной организации, что также облегчает жизнь для клиента. Вместо нескольких платежей по разным данным достаточно будет вносить один каждый месяц. Потом части его суммы распределяются между собой.

Когда подаётся заявление на рефинансирование, дополнительно клиент может попросить ещё одну сумму, в качестве отдельного займа. Когда долги в других займах будут выплачены, эти деньги останутся в распоряжении клиента.

Требования к долгам у других организаций

Существуют различные направления, действующие в этой сфере деятельности.

  • Рефинансирование только для ипотечных кредитов.
  • Ипотечные кредиты вместе с займами других видов.
  • Ипотечные кредиты, объединённые с другими долгами, до 5 разных видов, и отдельный дополнительный заём.

Цели получения денег могут быть любыми, от этого положительные или отрицательные ответы не зависят. То есть, улучшить условия можно в случае:

  1. Приобретения недвижимости, строительства объектов или их ремонта.
  2. Строительства.
  3. Приобретения недвижимости.

Залоги можно оформлять на частные дома с земельными наделами, комнаты, части жилья, просто частные дома, таунхаусы, квартиры.

Главное требование – отсутствие ареста либо других подобных обременений.

Чаще всего происходит так, что недвижимость уже оформлена в качестве залога, ещё по первоначальному кредиту. Тогда в залог Сбербанку объект попадает, когда остальные долги будут выплачены.

Кроме того, Сбербанк устанавливает и дополнительные требования к самим объектам.

  • Отсутствие ранее оформленных программ рефинансирования.
  • Срок первоначального договора заканчивается более чем через три месяца.
  • Кредит оформлен минимум полгода назад.
  • Регулярные выплаты по старым договорам, отсутствие просрочек.
  • Отсутствие задолженности к моменту оформления нового соглашения.

Описание важных условий

В Сбербанке на настоящий момент можно получать ссуды на сумму от 1 миллиона рублей. Дополнительные запросы физического лица и конкретные особенности определяют, какими будут условия для того или иного клиента. Важную роль играет стоимость самого жилья и величина кредитов, для которых стало актуальным рефинансирование.

Есть и другие ограничения с таким уровнем:

  1. Для получения на руки выдают до 1 миллиона рублей.
  2. При прочих кредитах можно рассчитывать на 1,5 миллиона рублей.
  3. Для погашения ипотеки в других учреждениях выдают до 7 миллионов рублей.

Сумма и платёжеспособность физических лиц определяют, каким будет срок действия договора. Но опираются и на другие параметры. Допустимый максимум – 30 лет.

О страховке для заёмщиков и жилья

Программы по рефинансированию

Видео (кликните для воспроизведения).

Жильё обязательно страхуется от уничтожения и повреждения, на весь срок, пока действует договор. Один месяц страховка будет бесплатной, если договор оформляется в одном из отделений Сбербанка.

А вот страхование жизни относится к вопросам, которые решаются добровольно. Подобные программы предполагают, что, если случится что-то непредвиденное, страховщик берёт на себя ответственность по выплате долгов клиента.

Риск получения инвалидности, а также смерти включается в подобные соглашения. Если оформляется страховка – создаётся дополнительная скидка по самому ипотечному кредиту. Тарифы назначаются индивидуально, зависят от характеристик и запросов самого клиента.

Процентные ставки и другие условия

Процентные ставки имеют свои особенности при оформлении соответствующего договора:

  • Для ипотечных кредитов и новых запросов ссуды они составляют до 10%.
  • При ипотеке и других видах кредитов – те же 10%.
  • Если речь идёт только об ипотечном кредите, то можно рассчитывать на 9,5 процентов.

Два процента добавляют к ставке при работе с объектами, которые раньше нигде зарегистрированы не были. Если же жильё прошло регистрацию – то прибавление составит только 1%. Проценты изменяются после того, как приходит подтверждение того, что ссуда по первичным кредитам погашена.

Особенности оформления

Наличие всех необходимых документов с собой позволит сразу пройти весь процесс:

  1. С дополнительной информацией относительно более старого займа.
  2. При наличии дополнительных источников дохода – их подтверждение.
  3. 2-НДФЛ. При заполнении справки используются формы от работодателей, либо от самого банка.
  4. Трудовая Книжка либо другой подобный документ с той же информацией.
  5. Паспорт, где присутствует регистрационная отметка.

Сбербанк может запросить дополнительные документы, связанные с источником дохода.

Согласно закону, муж или жена становятся созаёмщиками. Исключение – ситуации, когда в брачных контрактах оговариваются другие условия.

Рефинансирование может стать удобным финансовым продуктом. Главное, как и в других подобных случаях – правильно распорядиться имеющимися условиями. Тогда заёмщик сможет снизить финансовую нагрузку. И изменит кредитора, если предыдущий по каким-либо условиям не устраивал.

Как рефинансировать ипотеку и стоит ли этим заниматься смотрите в следующем видео:

Читайте так же:  Как восстановить инн при утере — процедура получения дубликата

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке на меньший процент

Одним из наиболее востребованных кредитных продуктов Сбербанка является перекредитование ипотеки. Необходимость рефинансировать ипотеку в Сбербанке возникает, когда заемщик сталкивается с финансовыми трудностями и выполнять свои обязательства перед кредитором он уже не в состоянии.

Причин для этого может быть несколько:

  1. При оформлении кредита в договоре не была зафиксирована процентная ставка на весь период кредитования, и она постепенно повышалась.
  2. Ссуда была получена в иностранной валюте, и обменный курс национальной валюты (рубля) резко упал, в результате чего существенно вырос размер ежемесячного платежа, а соответственно и долга.
  3. Личные обстоятельства (потеря работы, временная или постоянная нетрудоспособность и т.д.).
  4. Сбербанк разработал новую программу с более выгодными условиями кредитования.

В Сбербанке действует специальная программа для клиентов, желающих перекредитовать ипотечный займ на более выгодных условиях. Рефинансирование кредитов позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика, позволив ему добросовестно выполнить свои кредитные обязательства и сохранить хорошие взаимоотношения с банком.

Преимущества рефинансирования ипотечных займов

Программа кредитования «Рефинансирование ипотеки» от Сбербанка обладает рядом преимуществ:

Условия перекредитования ипотеки

Рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно на определенных условиях, действующих в рамках данной кредитной программы.

Таблица. Условия рефинансирования.

Критерий Условия перекредитования ипотеки
Валюта, в которой оформляется займ для рефинансирования ипотеки Национальная валюта РФ (рубли)
Минимальный размер суммы кредита 1 миллион рублей
Максимальная сумма займа:
  • для рефинансирования ипотеки, оформленной в другом банковском учреждении;
  • для перекредитования прочих кредитных задолженностей;
  • для личного потребления
7 млн. руб.

1 млн. руб

Период кредитования От 1 до 30 лет Размер комиссии за выдачу ипотечного займа Не взимается Страхование Договор страхования жизни и здоровья заемщика заключается с ним в добровольном порядке согласно установленным Сбербанком требованиям

Максимальная сумма для рефинансирования ипотечной задолженности не может превышать меньшее из значений:

  1. 80% от оценочной стоимости недвижимого имущества (сумма должна быть указана в соответствующем отчете о проведении экспертной оценки объекта).
  2. Размер остатка задолженности (тело кредита плюс начисленные проценты), а также сумму, которую запросил заемщик для целей личного потребления.

Сбербанк выдает кредит для рефинансирования:

  1. Одного непогашенного ипотечного займа, оформленного в другом банковском учреждении.
  2. Нескольких различных займов, общее количество которых не превышает пять. Это могут быть ссуды других кредитно-финансовых организаций: потребительские и автокредиты, а также задолженность по кредитным картам.

Рефинансировать при помощи данной кредитной программы можно не только кредиты, выданные другими банковскими учреждениями, но и потребительские займы и автокредиты, полученные в Сбербанке.

[3]

В качестве обеспечения по кредитному продукту «Рефинансирование ипотеки» заемщик должен предоставить банку закладную, оформленную на один из нижеперечисленных объектов недвижимого имущества:

  • квартиру;
  • частный жилой дом;
  • комнату в коммунальной квартире;
  • долю в квартире или частном доме, выделенную в натуральной величине;
  • жилую недвижимость с участком земли, на котором она построена.

В случае когда жилище было куплено на кредитные средства (за счет рефинансируемого займа), то на нем имеется обременение в виде закладной. Распорядителем данного документа является банк-кредитор. После погашения задолженности обременение с объекта полностью снимается, после чего он может быть передан Сбербанку в залог в качестве обеспечения по программе «Рефинансирование ипотеки».

Процентные ставки по кредиту

Размер процентов при перекредитовании ипотеки и других кредитных продуктов зависит от нескольких факторов:

  • для каких целей был оформлен кредит, который рефинансируется (приобретение жилья в ипотеку, кредитная карточка, автозайм, потребительский кредит или нецелевая ссуда);
  • на каком этапе перекредитования начисляются проценты (до или после процедуры регистрации ипотеки — оформления закладной на объект залога, до или после документального подтверждения погашения задолженности по рефинансируемому займу и т.д.).

После получения кредитных средств под залог имущества заемщик должен в срок до 90 календарных дней предоставить кредитору весь пакет документов на залоговую недвижимость и оформить закладную. До того момента, как он выполнит это обязательство, для него действуют повышенные ставки. После регистрации ипотеки Сбербанк понижает проценты.

В случае с перекредитованием алгоритм начисления процентов такой же: банк начисляет повышенную ставку по кредиту до тех пор, пока заемщик не представит документ, подтверждающий, что долг полностью погашен и рефинансируемый кредит закрыт. После подтверждения данного факта банк снижает первоначальную ставку.

Таблица. Действующие тарифы в рамках программы «Рефинансирование ипотеки» в 2018 году.

Цели, на которые была оформлена рефинансируемая кредитная задолженность Процент, начисляемый до момента регистрации ипотеки и без подтверждения погашения рефинансируемого долга Процент, начисляемый после регистрации ипотеки и без подтверждения закрытия рефинансируемой задолженности Процент, начисляемый после регистрации ипотеки и документального подтверждения полного погашения рефинансируемой ссуды
Приобретение жилья в ипотеку 11,5% 10,5% 9,5%
Жилье в ипотеку, кредитная карточка, нецелевой займ наличными, потребительский кредит, автозайм 12% 11% 10%
Жилье в ипотеку, кредит наличными на разные цели 12% 11% 10%

Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам

Рассчитывать на одобрение заявки по рефинансированию ипотечных займов могут лица, отвечающие требованиям банка. Чтобы оформить данный кредитный продукт:

  • претендент должен быть старше 21 года;
  • к моменту внесения последнего платежа возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
  • заемщик должен иметь трудовой стаж на последнем рабочем месте не меньше полгода или как минимум год совокупного стажа за предыдущие пять лет;
  • заемщик должен иметь гражданство РФ, так как лиц с иностранным гражданством Сбербанк в рамках данного банковского продукта не кредитует.

[1]

Если в первичном ипотечном договоре указанно, что все обязательства возлагаются на конкретного созаемщика, подать заявку на перекредитование данной задолженности должен именно он. Согласно условиям рефинансирования Сбербанк допускает возможность привлечения созаемщиков. К ним он предъявляет те же требования, что и к основному созаемщику.

Законный муж или законная жена заемщика автоматически становятся солидарными созаемщиками. Уровень их платежеспособности и возраст на данное обстоятельство никоим образом не влияют. Исключением в данном правиле являются следующие случаи:

[2]

  • если между заемщиком и его супругой(ом) был составлен брачный контракт, согласно которому в их браке действует режим раздельной собственности;
  • если муж/жена заемщика является гражданином другой страны, то есть не имеет гражданства РФ.
Читайте так же:  Как взять кредит на строительство собственного дома под залог квартиры

Отвечать вышеперечисленным требованиям недостаточно, чтобы перекредитоваться в Сбербанке и получить более выгодные условия. Еще важно, чтобы рефинансируемая ссуда соответствовала некоторым обязательным критериям:

  • не должно быть текущих просроченных платежей;
  • ежемесячный платеж по кредиту за последний год вносился своевременно и без задержек;
  • с момента подписания договора по рефинансируемой ипотеке прошло не менее полгода (180 календарных дней);
  • до завершения периода кредитования согласно первичному договору осталось не меньше трех месяцев;
  • рефинансируемая ссуда ни разу не подвергалась реструктуризации за весь период кредитования (с момента подписания договора и до дня обращения о рефинансировании).

Особенности получения и обслуживания ипотечного займа

Получение ссуды для рефинансирования ипотеки в Сбербанке имеет ряд своих характерных особенностей:

  • обратиться с заявкой о перекредитовании займов можно в отделение Сбербанка, которое расположено вблизи местонахождения фирмы/предприятия, где работает заемщик, либо недалеко от места его прописки;
  • срок рассмотрения поданной заявки может варьироваться от 2 до 8 дней в зависимости от индивидуальных обстоятельств каждого отдельного случая;
  • вся сумма займа выдается заемщику единовременно, одним платежом;
  • погашать ипотечный займ необходимо регулярно, каждый месяц, равными частями (размер платежа определяется исходя из периода кредитования);
  • клиент имеет возможность досрочно выполнить свои обязательства и погасить кредит, предварительно уведомив об этом Сбербанк в установленной форме;
  • согласно условиям программы рефинансирования предусмотрена неустойка за просроченные обязательные платежи.

Размер неустойки определяется банком по формуле: (ключевая ставка Центробанка РФ, действовавшая в момент подписания соглашения о рефинансировании × на сумму просроченного обязательного платежа) × на количество дней просрочки = сумме неустойки.

Пакет необходимых документов

Чтобы банк принял к рассмотрению заявку о рефинансировании ипотечных и других видов займов, необходимо вместе с анкетой-заявкой установленного образца подать еще и такие бумаги:

  1. Паспорт, в котором обязательно должна быть запись о регистрации (прописка).
  2. Если заявитель имеет временную регистрацию, он также должен подать справку с указанием места прописки.
  3. Справки и копии документов, которые могут подтвердить наличие необходимого трудового стажа заявителя и его платежеспособность – размер з/п и т.д.
  4. Если при рефинансировании происходит консолидация нескольких займов в одном, то по каждому из них нужно предоставить такие сведения:
  • номер соглашения о кредитовании;
  • дата подписания;
  • срок кредитования (на какой период был оформлен займ);
  • сумма кредита;
  • валюта, в которой был получен займ;
  • размер ежемесячного платежа;
  • ставка по кредиту;
  • реквизиты р/с банка-кредитора и р/с для погашения задолженностей.

Вся вышеперечисленная информация должна быть документально подтверждена первичным ипотечным договором или любым другим документом, содержащим все необходимые сведения. Если у банка возникнут дополнительные вопросы к заемщику, он может в процессе рассмотрения заявки затребовать также:

  • справку с указанием остатка долга;
  • справку об отсутствии (или наличии) просрочек за последний год.

Предоставление документов с реквизитами банка-кредитора, выдавшего ссуду, должно быть при первом обращении в Сбербанк (вместе с подачей заявки). Если за то время, пока заявка будет на рассмотрении, платежные реквизиты изменятся, заемщик не сможет получить кредит. Ему придется повторно подавать заявку о рефинансировании задолженности с указанием новых реквизитов первичного кредитора.

Нередки случаи, когда кредитное учреждение продает или переводит задолженность в другую кредитную организацию, к примеру, в Агентство ипотечного жилищного кредитования. Но случается, что и банки выкупают кредиты друг у друга. Если рефинансируемый займ был продан другому банковскому учреждению, нужно предоставить еще документ, который официально подтверждает произошедшие изменения в платежных реквизитах.

Закладная и правоустанавливающие документы на оформленный в залог объект подаются в кредитный отдел уже после одобрения заявки на рефинансирование ипотечного займа.

Рефинансирование ипотеки нередко является единственным разумным выходом из трудной финансовой ситуации. Условия, которые предлагает Сбербанк своим клиентам, вполне конкурентоспособные и выгодны для многих заемщиков, столкнувшихся с трудностями в процессе выполнения обязательств перед кредитором. Поэтому популярность данного банковского продукта неумолимо растет, а клиенты все чаще обращаются в Сбербанк, чтобы переоформить свои ипотечные кредиты под более низкий процент.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — условия перекредитования, требования к заемщикам и процентные ставки

Процедура перезаключения кредитного соглашения со сменой долговых обязательств называется рефинансированием. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия перекредитования. Финансовой организацией практикуется внутреннее и внешнее рефинансирование.

Можно ли перекредитоваться в Сбербанке по ипотеке

Заемщики осуществляют перекредитование ипотеки в Сбербанке, с включением не только жилищного займа, но по выбору физлица и других ссуд, количеством до пяти. Крупнейшая финансово-кредитная компания предлагает рефинансирование внешних кредитов, т. е. взятых в других банковских организациях.

Перекредитование ипотечного кредита в Сбербанке, выданного данной компанией, относится к внутренним процедурам и называется снижением процентной ставки. Такой вариант рефинансирования может осуществляться только при определенных условиях. По откликам заемщиков, Сбербанк Российской Федерации (далее – СБ РФ) зачастую отклоняет заявления о перекредитовании внутренних кредитов, связанных с ипотекой.

Преимущества и недостатки

Планомерное снижение ключевой ставки Центробанка России способствовало спаду процентов по ипотечным договорам у многих банковских организаций и увеличению доступности жилкредитов. Самое ощутимое уменьшение переплаты продемонстрировал СБ РФ. Многие заемщики стремятся провести в данной организации рефинансирование жилищных займов, ранее взятых в других банках. У процедуры есть следующие достоинства:

  • возможность аккумуляции нескольких займов в одном с выгодой для займополучателя;
  • низкая переплата по общему кредиту;
  • удобство выполнения регулярных платежей – гасить займ придется только одному кредитору, а не нескольким;
  • возможность взять дополнительно до 1 млн рублей на собственные цели;
  • отсутствие денежной комиссии за оформление документов.

Есть у процедуры рефинансирования ипотеки в Сбербанке недостатки. К ним относятся:

  • общая переплата по займу будет выше, чем по изначальным кредитным договорам;
  • придется дополнительно оплачивать госпошлину, оформлять заново страховой полис на закладываемое имущество, проводить оценочную экспертизу жилья. нести другие затраты;
  • если займополучатель присоединяет к ипотеке прочие займы при оформлении рефинансирования, то теряет право на налоговый вычет по НДФЛ при погашении процентов по жилищному займу.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Перекредитование в Сбербанке осуществляется по определенным правилам. К ним относятся следующие условия:

  • переплата по займу варьируется в пределах 11,5–9,5% (зависит от того, выдается ссуда до оформления ипотечного соглашения или после);
  • если займополучатель отказывается оформлять страхование здоровья и жизни, то переплата увеличивается на 1%;
  • длительность действия соглашения по рефинансированию варьируется в пределах 1–30 лет;
  • перекредитование осуществляется в рублях;
  • нижний лимит выдаваемой суммы – 300–500 т. р.;
  • верхний предел ипотеки не должен быть выше 80% цены залогового имущества или превышать стоимость других займов, присоединяемых к жилкредиту;
  • максимальная сумма, требующаяся для погашения ипотеки, взятой в сторонних организациях – 5 млн р.;
  • на личные цели допускается взять не более 1 млн р.;
  • на выплату присоединенных кредитов выдается не больше 1,5 млн р.;
  • обеспечением соглашения по рефинансированию ипотеки может выступать только построенное жилье (дома, квартиры, таун-хаусы, коттеджи, секции в одном доме, комната или конгломерат нескольких жилых помещений, принадлежащих заемщику).
Читайте так же:  Как восстановить птс — необходимые документы для выдачи дубликата

При заключении сделки по перекредитованию ипотеки банковское учреждение разрешает присоединить к основному жилкредиту до 5 дополнительных. К ним относятся:

  • автокредит;
  • потребительская ссуда;
  • кредитная или дебетовая карта с овердрафтом.

Размер переплаты по итоговому займу зависит от того, какие виды ссуд присоединяются к ипотеке и от стадии оформления рефинансирования. Увидеть процентные ставки, предлагаемые займополучателю до прохождения процедуры регистрации, можно в нижеприведенной таблице:

Переплата до регистрации жилкредита и погашения займа в изначальной организации, %

Переплата до закрытия всех кредитов, подвергшихся рефинансированию, %

Ставка после получения СБ РФ подтверждения закрытия долгов по ипотеке и другим ссудам в сторонних банках, %

После регистрации СБ РФ жилищной ссуды начисление процентов по рефинансированию займов изменяется:

Переплата до получения подтверждения закрытия перекредитуемых займов, %

Ставка после того, как СБ РФ получит подтверждение о том, что все ссуды сторонних организаций погашены, %

Добровольное страхование жизни и здоровья

Банковские организации не имеют права принуждать клиентов обязательно страховать свое здоровье и жизнь, но стимулируют проводить данную операцию, если подразумевается оформление долгосрочного займа. Если происходит рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, то клиент может отказаться от получения полиса. Переплата за пользование заемными средствами увеличивается на 1% по всем вариантам переоформляемых ссуд.

Требования банка по программе перекредитования

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке подразумевает, что заемщик должен удовлетворять определенным претензиям со стороны финансово-кредитной организации. Требования выдвигаются также и к объекту недвижимости, служащему предметом залога. Чтобы быстро оформить все документы и пройти многоэтапный процесс перекредитования, нужно ориентироваться в списке претензий со стороны СБ РФ.

К объекту залога

Кредитование по программе рефинансирования в Москве и других регионах подразумевает определенные требования к недвижимости, служащей объектом залога. К ним относятся такие условия:

  • Жилье должно иметь капитальную конструкцию и быть сданным в эксплуатацию. Заявитель должен предъявить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  • Квартира, дом, иной объект залога должны являться предметом ипотеки в стороннем банке. После снятия обременений и погашения начальных ссуд, требуется переоформление жилища под залог Сбербанка.
  • Если планируется заложить недвижимость, не являющуюся объектом ипотечного займа, то она не должна иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.

К заемщикам

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке подразумевает, что займополучатель и созаемщик должны соответствовать установленным правилам со стороны банка. К ним относятся следующие требования:

  • Заявитель должен находиться в дееспособном возрасте на момент получения ссуды и окончания выплат – 21–75 лет, иметь гражданство РФ.
  • Длительность работы заемщика на одном месте должна быть не менее полугода при наличии общего стажа в 1 год за последние 5 лет. Если заявитель получает пенсию, заработную плату или иной доход на карту СБ РФ, то данные требования к нему не относятся.
  • Супруг или супруга займополучателя выступают обязательными созаемщиками при оформлении документации по рефинансированию, если иного не предусмотрено документами по брачному контракту.

К рефинансируемому кредиту

К ипотечному соглашению, заключенному со сторонней банковской компанией, выдвигаются претензии со стороны СБ РФ. К ним относятся следующие условия:

  1. Не должно быть текущей просрочки платежей по рефинансируемым ссудам или задержки взносов, наблюдавшейся в течение последнего года.
  2. Длительность действия ипотечного соглашения должна быть не менее полугода с начала подписания договора, а до завершения погашения ипотеки должно остаться не менее 3 месяцев.
  3. Искомое кредитное соглашение не должно было ранее подвергаться процедуре реструктуризации.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Процесс рефинансирования ипотечного соглашения, заключенного с другими финансово-кредитными учреждениями, многоэтапный. Заемщик, желающий перевести жилкредит в Сбербанк, должен действовать в такой последовательности:

Перечень необходимых документов

Займополучателю придется подготовить большой набор официальных бумаг для переоформления ипотеки. Работники СБ РФ требуют предъявления следующих документов:

  • заявки-анкеты о получении ссуды;
  • паспортов заявителя и созаемщика с наличием прописки на территории РФ;
  • выписки из трудовой книжки, свидетельствующей о наличии нужного стажа;
  • сведений о заработке, ином доходе займполучателя, подтверждающих его платежеспособность и позволяющих гасить долги;
  • справок об остатке долгов по всем рефинансируемым займам;
  • реквизитов сторонней банковской компании, где оформлялся изначальный ипотечный контракт;
  • сведений, подтверждающих право собственности гражданина на закладываемую недвижимость, с отметкой Росреестра;
  • выписки из Многофункционального центра (МФЦ) о составе семьи займополучателя;
  • нотариально заверенного согласия совершеннолетних домочадцев, проживающих в залоговом жилье, на совершение сделки;
  • разрешения на переаккредитацию органов опеки и попечительства, если ипотека частично гасилась средствами маткапитала;
  • иных дополнительных сведений по требованию банка.

Порядок погашения

Видео (кликните для воспроизведения).

Долги по переаккредитованным займам гасятся равными аннуитетными взносами согласно графику, прилагаемому к договору о рефинансировании. Сбербанк разрешает досрочную выплату части ссуды или всего кредита целиком. Зайпомолучатель должен написать заявление с указанием вносимой суммы и даты предполагаемого платежа. Если плательщик нарушает график уплаты взносов, то Сбербанк начисляет неустойку на просрочку. Размер штрафа равен ключевой ставке ЦБ РФ на момент образования задолженности.

Особенности рефинансирования ипотеки в сбербанке (перекредитование)
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here