Особенности ликвидации банков с асв

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Особенности ликвидации банков с асв" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Особенности ликвидации банков с АСВ

АСВ также является администратором «Системы гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования» (пенсионных накоплений).

АСВ ищет сотрудников для ликвидации банков

Тем не менее суд первой инстанции, ссылаясь на п. 1 и 2 ст. 61.3 и ст. 189.40 Закона о несостоятельности, удовлетворил заявленные требования АСВ.
Центробанком отзывает собственное разрешение на ведение банковской деятельности. Отзыв лицензии у банка означает не абсолютное завершение всех финансовых операций, а предоставление ему права на оказание более ограниченного объема услуг.

При создании Агентства по страхованию вкладов в 2004 году, согласно законам РФ в сфере банковской деятельности, АСВ было назначено управляющим ликвидацией организаций по предоставлению кредитных услуг.

Для вкладчиков принципиально важно, какая процедура проводится в отношении его разорившегося банка (при наступлении страхового случая).

Случаи сворачивания деятельности финансовых учреждений, в которых хранятся средства вкладчиков, нередки. Ликвидация банков означает остановку их деятельности в качестве юридических лиц при условии выполнения определенного рода условий.

В самом Банке России уже подготовились к предстоящему сокращению рынка. «В ходе недавней переподготовки мы увеличили число сотрудников, которые могут входить в состав временных администраций банков, еще на 30 человек»,— сообщил господин Сухов.
Прежде всего, все банки, предусматривающие в своей деятельности ведение счетов физлиц, должны быть участниками ССВ. Банкам, чтобы принимать участие в ССВ, необходимо иметь финансовую стабильность, на предмет этого ЦБ РФ проводит проверку банков.

Особенности ликвидации банков с АСВ

Предвидя нехватку собственных кадров, АСВ намерено привлекать к ликвидации и банкротству банков частных конкурсных управляющих и оставшихся без работы банкиров. Эти меры позволят АСВ оперативно реагировать на действия Банка России по отзыву лицензий, однако увеличат репутационные риски агентства, указывают эксперты.

Большая часть вкладов страхуется АСВ, но имеется и перечень, который указывает на те из них, которые остаются незащищенными.

Само Агентство по страхованию вкладов показывает высокие результаты организации ликвидационного процесса кредитных организаций, которые размещены на официальном сайте организации.
В случае принудительной ликвидации суд должен получить достаточно доказательств, свидетельствующих о противоречии деятельности банка нормам законодательства.

Размер страхового возмещения может оказаться меньше вложенных в проблемный банк средств (для сумм больших 1 млн 400 тыс. руб.).
Конкурсным управляющим (ликвидатором) банков, которые могли привлекать вклады, является АСВ.Агентство составляет реестр требований кредиторов, оценивает и описывает имущество банка. Есть несколько очередей кредиторов. То есть тех, кому почивший банк остался должен деньги. В первую очередь входят физлица. Те люди, у которых был открыт счет в банке или вклад, превышающий 1,4 млн рублей.Свои требования можно предъявлять в течение всего срока ликвидации банка. Но чем быстрее это сделать – тем лучше. Нужно написать заявление. Там указать свои паспортные данные, сумму денег, которую должны вернуть. Обязательно должно быть основание для предъявления претензий. Это может быть договор банковского вклада (счета), ценные бумаги.

Эксперты положительно отнеслись к принятому ВС решению. По словам одного из них, ценность приведенной правовой позиции в том, что она побуждает участников банковских операций соотносить свои действия с теми критериями, по которым впоследствии их будет оценивать суд.

Ваш бесплатный юрист по страхованию

Только за пять месяцев этого года лицензии отозвали у 24 кредитных организаций. «Убивают» и небольшие, и крупные банки. После банкротства одного из последних – банка «Транспортный» с многомиллионными вкладами – эксперты забили тревогу. Всерьез встал вопрос о том, что у АСВ может не хватить средств для расчетов с вкладчиками. Но пока все обошлось. Центробанк в случае нехватки обещал помощь АСВ деньгами.
АСВ (Агентство по страхованию вкладов) осуществляет выплату вкладчикам компенсаций по вкладам в случае лишения банка, в котором хранились сбережения, лицензии ЦБ (наступления страхового случая). Необходимое условие возврата денежных средств — участие банка в Системе страхования вкладов.

При несостоятельности (банкротстве) банков запускаются юридические механизмы ликвидации банковской организации. Во избежание полного закрытия и для восстановления состоятельности банка, покрытия его долгов и поиска причин самого банкротства банку назначаются конкурсные управляющие, иными словами ликвидаторы. Эти организации управляют процессом ликвидации банка и согласуют свою работу с требованиями кредиторов.
Вчера АСВ объявило о начале отбора кандидатов на включение в «кадровый резерв агентства, из которого будет производиться прием работников для выполнения функций представителя конкурсного управляющего банков в субъектах РФ». Согласно законодательству, АСВ становится конкурсным управляющим или ликвидатором банков, имевших до отзыва лицензии право на работу с вкладами граждан.

Эти полномочия Агентства распространяются на следующие случаи банкротства :

  • кредитных организаций, которые обладают лицензией в отношении денежных средств во вкладах физический лиц от Банка России;
  • в случае отсутствия организаций-должников;
  • если физическое лицо, которое было назначено конкурсным управляющим, было отстранено.

Изначально страхование такого рода появилось в Америке, а затем данная система была введена во многих странах, в их числе и в России, где АСВ начало свою работу в 2004 году.

Сейчас в систему страхования вкладов входит 854 банка. Их количество постоянно сокращается. Это связано с зачисткой финансового сектора.
Ответчик также обращал внимание суда на то, что 11 февраля 2016 г. произведено непосредственное получение подготовленных денежных средств, заказанных ранее по заявкам от 26 января и 27 января 2016 г. Такая разница во времени между заказом и получением денег, как указал гражданин, обусловлена правилами банка при получении крупных сумм.

Учтите, что как только лицензия у банка отзывается, проценты по вкладам уже не начисляются. Обращения АСВ рассматривает не дольше месяца. Не позднее чем через 30 дней должны дать ответ: включены вы в реестр кредиторов или нет. Попадание в реестр вовсе не означает получение денег. Бывает, что банк гол как сокол. И таких много.Большинство кредиторов не получают свои средства в полном объеме. По словам источника в АСВ, за все время полностью удалось вернуть долги только в двух десятках банков. Причина – низкое качество активов. Фальсификация средств и воровство – обычная практика топ-менеджмента. По данным Андрея Мельникова, практически в каждом банке после отзыва лицензии возбуждается уголовное дело.
ВС указал, что при оспаривании сделок при банкротстве кредитных организаций на истца, а в данном случае это конкурсный управляющий, помимо доказывания признаков предпочтения, ложится еще обязанность доказывания выхода сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности (нетипичность сделки).

Читайте так же:  Как оформить инвалидность ребенку — порядок процедуры

Прекращение функционирования финучреждения имеет несколько значимых этапов. Порядок ликвидации коммерческого банка следующий.
Агентство по страхованию вкладов в 2019 году продолжит свою работу по ликвидации банков. Эта государственная корпорация успешно проводит свою деятельность с 2004 года, обеспечивая эффективность системе страхования вкладов в России. Что же сказано о ликвидационных процедурах банков на официальном сайте АСВ?

Точный масштаб кадрового расширения АСВ в агентстве не называют, предпочитая сначала оценить спрос на свое предложение. В Банке России воздержались от прогнозов по предстоящему сокращению банковского сектора, но действия АСВ оценили как своевременные. «Количество действующих банков сокращается, соответственно, нагрузка на корпоративного конкурсного управляющего растет»,— заявил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. По его словам, на 1 сентября банков с капиталом до 90 млн руб. (без учета банков, у которых после этой даты была отозвана лицензия, а также банков, находящихся под финансовым оздоровлением) было 123. Из них в Москве — 36 банков, в 37 регионах — 87.

Сама процедура осуществляется исключительно в судебном порядке, даже если решение о прекращении функционирования учреждения было принято его руководящим органом. Несмотря на то, что процесс ликвидации банка строго регламентирован, он может иметь свои особенности в каждом отдельном случае.

Ранее сумма, которая подлежала страхованию, имела лимит в 700 тысяч рублей, но теперь это значение увеличилось в 2 раза, составив 1,4 млн рублей. Именно эта сумма является на настоящее время застрахованной. Размер этих денежных средств является гарантированным для возврата гражданам. За время деятельности АСВ деятельности было осуществлено более 600 ликвидационных процедур. Из них полностью завершены около половины.

АСВ официальный сайт ликвидация банков

На сегодняшний день процесс страхования вложений и вкладов в Российской Федерации не является совершенным. Этим и обуславливается повышенное недоверие населения к банковским организациям, в независимости от их размера и репутации. В многом такая реакция связанна с тем из-за незнания базовых законодательных норм и положений данного процесса среди населения.

Что такое агентство по страхованию вкладов

Для того, чтобы повысить доверие граждан к банковским структурам было создано агентство по страхованию вкладов. Его целью является предоставление гарантий того, что в случае банкротства банков деньги самих вкладчиков будут возвращены. Ниже в статье будет подробно рассмотрены все законодательные базисы данной организации. Агентство по страхованию вкладов является корпорацией деятельность которой осуществляется на государственном уровне. Ее основной деятельностью является страхование банковских вкладов граждан страны.

Агентство по страхованию вкладом

В настоящее время страхование депозитных вкладов приобретает большое значение для развития рынка финансовых услуг. В последующем от создания данной организации выигрыш получили практически все стороны. К ним можно причислить банковские организации разной формы собственности, само государство, и что особенно значимо население Российской Федерации. Как показала практика создание данного агентства значительно повлияло на уровень доверия к финансовым структурам, что в свою очередь дало мощный толчок в развитии банков.

При этом стоит отметить, что сложилась такая ситуация, когда плодотворная работа с финансовыми потоками населения страны отдавалась в зону влияния Сбербанка, а также ряда других крупных отечественных и иностранных банковских организаций.

Согласно законодательству, принятому в 2003 году, было создано данное агентство. Кроме того, всеми последующими поправками к законопроекту и внесению разных дополнений. В результате на сегодняшний день его деятельность связана с выплатами страховых взносов за произошедшие страховые случаи.

Также стоит отметить, что страхование вкладов граждан не является единственной функцией данного агентства. Помимо этого, оно занимается:

  • Выплатами денежными компенсаций (при условии, что наступили страховые случаи);
  • Ведение особого реестра (он необходим для проведения учета всех банковских организаций, которые участвуют в страховании вкладов);
  • Принятие в участии организации страхового фонда (при этом будет учитываться информация не только о самих взносах вкладчиков, но и все взносы всех участвующих банков);
  • Осуществление контроля за расходами страхового фонда (он будет организовываться с помощью взносов банковских организаций участников и самих вкладчиков).

Главные положения ГК по АСВ и ликвидации банков

После того, как стала доступна функция страхования вкладов все коммерческие организации стали значительно более конкурентоспособным. В дальнейшем это создало предпосылку для более качественного налаживания сервиса и расширению клиентской базы.

На сегодняшний день деятельность страхового агентства позитивно влияет на количество и прирост депозитных вкладов граждан Российской Федерации во всех финансовых организациях. Сам процесс страхования вкладов, является на сегодняшний день обязательной процедурой для всех кредитных и финансовых организаций, которые привлекают своих граждан.

Какие функции возлагаются на агентства

Деятельность агентства страховых вкладов является особенно важной для поддержания системы страхования.

Для того, чтобы обеспечить такие положения агентство должно выполнить ряд функций:

Агентство страховых взносов также обладает на законодательном уровне правами осуществлять операции по продаже имущества, в случае если оно является предметом залога и его реализация необходима для обеспечения обязательства кредитной фирмы.

При этом необходимо отметить, что для обеспечения всех вышеуказанных функций, агентству не требуются дополнительные разрешения.

Что именно относится к страховым случаям

Как правило, граждане Российской Федерации, которые не соприкасались с банковскими организациями в данной сфере испытывают сильное недоверие и предрассудки к размещению депозитов. Во многом это связанно с тем, что плохую репутацию данной операции составляют люди, которые использовали ее для страхования жизни или же здоровья.

Так как в таких случаях страховые службы, как правило, пытаются сделать все для того, чтобы избежать выплаты средств пострадавшему лицу либо же его родственникам. При этом многие страхи довольно быстро могут исчезнуть, после того как клиенты ознакомятся с всей процедурой возмещения вкладов.

Согласно законодательным нормам, страховыми случаями признаются:

  • Отзыв лицензии банковской организации;
  • Процесс аннулирования лицензии;
  • Возложенный мораторий банковского учреждения на удовлетворение выдвигаемых кредиторами требований.

При этом необходимо подчеркнуть важность того, что право на страховую выплату наступает с первого дня наступления страхового случая. Данную информацию можно просмотреть на электронном ресурсе данной компании. Она отображается в роли списка. К слову, на нынешний момент данный список составляет двести девяноста организаций.

Вклады физ лиц: страховка

Согласно законодательным нормам сумма страхового возмещения в банках, в случае если наступил один из страховых случаев, должна быть выплачена в стопроцентном размере от сделанного депозитного вклада. Однако установлено и лимитное значение, которое равняется сумме в полтора миллиона рублей для тех страховых случаев, которые произошли позже 2014 года.

Здесь также стоит отметить, что в случае если вкладчик имеет несколько вкладов в одной банковской организации, то ему будут перечислены средства по каждому из них. Однако общая сумма не может превысить отметки в полтора миллиона рублей.

Читайте так же:  Что значит апартаменты

В случае если в банковской организации действует договор эскроу, то сумма вклада будет выплачена также в стопроцентном размере. Однако здесь на законодательном уровне также установлен лимит в десять миллионов рублей. Также стоит отметить что денежные средства по таким договорам будут возвращены в отдельности от остальных.

В случае если депозитные вклады были размещены в иностранной валюте, то сумма, которая будет возвращена будет пересчитана в рублевом эквиваленте согласно актуальному курсу.

В нашей статье мы подробно разберем, что такое коммерческая организация и ее основные цели.

Здесь вы узнаете, какие документы требуется собрать для открытия расчетного счета для ООО.

А тут вы узнаете, что нужно для открытия расчетного счета для индивидуального предпринимателя.

Некоторые особенности ликвидации банков

Процесс принудительной ликвидации будет осуществлен при подаче соответствующего составленного заявления в центральный банк Российской Федерации. Для принятия соответствующего решения необходимо постановление арбитражной судебной инстанции.

Кроме того, в случае если имущественных объектов будет недостаточно для выплаты вкладчикам, то тогда проводится процедура конкурсного производства.

Операция-ликвидация: как АСВ доедает миллиарды рублей мертвых банков

За 2018 год АСВ потратило более 12 млрд рублей на завершение дел мертвых банков. Эти деньги в значительной части ушли на услуги бухгалтеров, юристов и хранителей документов, водителей и прочих специалистов, нанятых для «конкурсного производства». По словам опрошенных «Фонтанкой» экспертов, в агентстве сложились особые для рынка порядки этой процедуры, не сравнимые с делами в рядовых компаниях.

Информация о ликвидационной жизни АСВ доступна в отдельном разделе на сайте агентства. Из него можно узнать, что в 306 кредитных учреждениях процедура уже завершилась, а в 358 — находится «в процессе». В основном это московские кредитные учреждения, региональных в общей массе около трети. Согласно отчету за 9 месяцев 2018 года, средний срок проведения ликвидации около 3 лет, в течение которых агентство, как правило, обильно тратит деньги.

Показателен пример первого же банка из раздела ликвидируемых в настоящее время – «1Банка» из Владикавказа. Согласно отчету за период с 19 мая 2016 года по 31 октября 2018 года расходы на конкурсное производство в нем составили 98% от конкурсной массы – всех средств с корреспондентских счетов, денег, полученных из резервов в Банке России, погашенных заемщиками кредитов, от реализованного имущества и так далее. В денежном выражении это 83 млн рублей. Причем только 960 тыс. рублей ежемесячно уходило на услуги московской коллегии адвокатов «Кворум» за «юридическое сопровождение конкурсных процедур». Сумма, направленная на расчеты с кредиторами, – 0%.

Или, например, печально известный банк «Югра». Конкурсная масса – 5,8 млрд рублей. Из них кредиторы получили 0%. Зато АСВ уже успело освоить 2,8%, или 163,4 млн. Из них 8 млн рублей в месяц платится за юруслуги Московской коллегии «Яковлев и Партнеры», бухгалтерские услуги «Финконсалтсервис» – 2,6 млн в месяц, выделено до 28 млн рублей ООО «Созидание и развитие» на инвентаризацию, еще почти 160 млн суммарно на научно-техническую обработку документов и 35 млн рублей на оценочную деятельность НАО «Евроэксперт». И это отчет только за срок с 25 сентября по 31 октября 2018 года.

За более длительное время расходы набегают более внушительные. Например, за 3 года расходы на проведение конкурсного производства в банке «Российский кредит» – 1,7 млрд рублей (15,4% конкурсной массы). Кредиторам направили 8,8 млрд. Во Внешпромбанке на процедуры АСВ ушло 17,9% от конкурсной массы — более 3,5 млрд рублей. Кредиторы увидели 13,5 млрд. Банк «Связной» – траты более 1,2 млрд на конкурсное производство, а кредиторам – 5,5 млрд.

При этом средний процент удовлетворения требований кредиторов банков за все время действия агентства – 41,5%.

Узкий подряд

Значительная часть средств уходит на заказ юридических услуг, оплату ведения бухгалтерского учета и сопровождение реестра требований кредиторов, проведение оценки имущества, обработку архивных документов, проведение электронных торгов, организацию хранения имущества и других задач. Для всего этого нанимаются подрядчики.

Список допущенных к работе лиц довольно узкий: зачастую в отчетах о конкурсном производстве можно встретить одни и те же названия. Что не удивительно – на 30 сентября 2018 года при АСВ для оказания услуг в ликвидируемых кредитных организациях было аккредитовано всего 114 компаний на всю Россию.

Например, на хранение документов банков аккредитованы всего две московские организации: ООО «Орб» и ООО «Профархив». На организацию торгов также две – ООО «Центр реализации имущества должников. Центр – Р.И.Д.» и ЗАО «Объединенная Торговая Площадка». В разделе про транспортных подрядчиков – шесть компаний. На Северо-Западе это, например, ООО «ПДК-Запад» из Кудрово. Самый длинный список — юридические услуги, где обозначены 25 компаний. Почти все они из Москвы. Чаще других «Фонтанке» в отчетах АСВ встречались московская коллегия адвокатов «Яковлев и Партнёры», ООО «Созидание и Развитие» (оно оказывает АСВ еще и бухгалтерские услуги) и московская коллегия адвокатов «Кворум». В большинстве из них на тему отношений с АСВ говорить затруднились — где-то сразу после обозначения вопроса отъехал нужный сотрудник, в некоторых просто больше не подняли трубки.

Директор ООО «АрхиВВажно», которое занимается для АСВ упорядочением архивных документов банков, Сергей Кушнарев рассказал «Фонтанке», как распределяются «заказы».

– Рассылаются письма среди аккредитованных компаний, что «банк такой-то ликвидируется, вы можете принять участие в обработке той или иной кредитной организации». Иногда мы говорим, что не можем принять участие — у нас просто физических возможностей нет. А когда можем, то сообщаем в агентство, и оно создает комиссию и присылает нам потом сообщение, что мы выиграли конкурс по той или иной организации, – рассказал Сергей Кушнарев.

По его словам, нахождение его организации в Москве не несет проблем в работе с регионами — массивы документов везут в столицу.

Насчет «узкого списка» подрядчиков в АСВ заметили, что разработали гибкую двухэтапную систему отбора поставщиков услуг. Попасть может любой. «В отборе может участвовать любая компания, удовлетворяющая необходимым квалификационным требованиям вне зависимости от места ее нахождения и регистрации. В ходе конкурентной борьбы победителем становится компания, предложившая наименьшую цену оказания услуг», – отметили в агентстве.

Сами участники не были так оптимистичны и сказали, что требования крайне высоки.

АСВ и лимиты

Президент Российской гильдии арбитражных управляющих Станислав Клейменов констатировал, что объем расходов в конкурсном производстве, конечно, напрямую зависит от того, насколько много активов у компании. Но в законе «О несостоятельности (банкротстве)» в статье «Расходы на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве» есть четкие ограничения расходов.

Читайте так же:  Карта all inclusive промсвязьбанка

При балансовой стоимости активов должника до 250 тысяч рублей – не более 10% от его активов. А если более 1 миллиарда рублей, то не более 2,995 млн рублей и 0,01% процента размера суммы превышения балансовой стоимости активов должника над одним миллиардом рублей. И в эту сумму управляющим приходится включать все: организацию торгов, привлечение юристов, проведение оценки, аренду офисов, машин и так далее.

«Контроль за конкурсным управляющим в последние 2-3 года со стороны налоговой службы, суда, со стороны кредиторов такой, что случаев необоснованных трат практически не осталось. Проблема склонилась на другую сторону весов: управляющим приходится быть одновременно и охранниками, и юристами, и почтальонами-курьерами, потому что нанять специалистов невозможно», – отметил Клейменов.

По его словам, действительно, у АСВ существенно меньше контроля и надзора – «суды относятся к ним более лояльно». И ситуация напоминает ту, что была на рынке рядовых банкротств еще 10-15 лет назад, когда расходы были целиком отданы на откуп управляющему.

Сергей Прудников, который в октябре возглавил топ-20 арбитражных управляющих страны по версии ФНС, также подтвердил в разговоре с «Фонтанкой», что АСВ с банкротством банков живет своей жизнью по сравнению с рядовыми компаниями.

– Я об этом тоже читал и слышал от окружающих, кто сталкивался с АСВ и банкротством банков, что там ничего обычно не остается простым кредиторам. Всё уходит, – рассказал Сергей Прудников.

По его словам, в законе прописано, что любые расходы сверх лимитов согласовываются с кредиторами. И это может стать проблемой для агентства в будущем.

– Я вам скажу так — они могут и не согласовывать, но любой кредитор потом вправе АСВ предъявить, если будет в суде доказано, что траты были необоснованными и что они превысили лимиты. Кредиторы конкретных банков должны работать с АСВ в деле о банкротстве, – считает эксперт.

Вероятно, присмотреться к ситуации могли бы и в Центробанке РФ, но там заявили «Фонтанке», что не будут комментировать ситуацию с агентством. Судя по отчету АСВ за 9 месяцев, говорить там и не о чем — за это время банком России было проведено 115 проверок работы агентства, из них 48 – в Москве, 67– в регионах РФ, в том числе 4 внеплановые проверки: «Нарушения, повлекшие ущерб для хода ликвидационных процедур в отношении кредитных организаций, не выявлены».

Сами-то как себе представляете?

В агентстве «Фонтанке» рассказали, что все текущие расходы на проведение ликвидационных процедур разделяют на три группы.

Первая — задолженность банка по ранее заключенным (до отзыва лицензии) и расторгаемым договорам. К таким договорам относятся, например, договоры аренды помещений для структурных подразделений банка, договоры на их охрану, коммунальное содержание и тому подобное. Также к таким расходам относятся выплаты бывшим работникам банка, связанные с их увольнением в соответствии с трудовым законодательством. Задолженность банка такого характера в общих текущих расходах за 2014-2018 годы составляет около 36%, из которых 30% – это расходы, связанные с увольнением бывших работников банков, а 6% – расторгаемые договоры.

[1]

Вторая группа – расходы на обеспечение конкурсного производства (ликвидации). Это траты на научно-техническую обработку документов и размещение архивов, расходы по оказанию бухгалтерских услуг и ведению реестра требований кредиторов, расходы на выплату заработной платы работникам, сопровождающим ликвидационные процедуры, арендная плата, почтовые, телефонные расходы и так далее. Это еще около 22 %.

Третья группа – издержки, связанные с возвратом, обслуживанием, сохранением качества и реализацией активов. Это судебные расходы, связанные с юридическим сопровождением взыскания активов, расходы по охране, содержанию зданий, расходы по хранению, транспортировке, оценке, продаже имущества. Они в общих текущих расходах составляют 42%.

«В среднем доля текущих расходов в сформированной конкурсной массе кредитных организаций, в отношении которых ликвидационные процедуры завершены, составляет 17,6%. Данная величина существенно колеблется от банка к банку и зависит от качества активов. При этом агентство прикладывает все усилия, чтобы держать расходы на минимальном уровне», – заверили «Фонтанку» в АСВ.

На дополнительный вопрос, почему в АСВ при лимитах в законе в 2,9 млн рублей на конкурсные процедуры тратят порой на два порядка больше и чем это регламентировано, «Фонтанке» порекомендовали изучать параграф закона о банкротстве финансовых организаций. А когда там не удалось найти ничего о каких-то особых привилегиях для ликвидируемых банков (как, впрочем, и ограничений), резко ответили:

«А как вы видите расходы в 2-3 млн рублей на ликвидацию финансовой организации с сотней допофисов, тысячей сотрудников, имуществом, хранение и перевозку которого нужно обеспечить? Научно-технической экспертизой документов, которую необходимо проводить для подачи исков и заявлений в органы?».

АСВ предложило новый способ ликвидации банков

АСВ готовит реформу ликвидации рухнувших банков, рассказал «Ведомостям» гендиректор агентства Юрий Исаев. Недавно Центробанк отстранил АСВ от другого направления – санации банков – и сам занялся их финансовым оздоровлением.

Сейчас АСВ занимается ликвидацией 321 банка: балансовая стоимость их активов – 3,78 трлн руб., а оценочная – 0,44 трлн руб., говорит Исаев, при этом средний срок ликвидации банка – около трех лет. В последние годы число банков, перешедших под управление АСВ, быстро росло, процесс ликвидации продолжителен, а со временем ряд активов дешевеет и в результате кредиторы получают меньше, объясняет он. После отзыва у банка лицензии он переходит под контроль АСВ только через 2–3 месяца, а продажа активов начинается минимум спустя пару лет, сетовал в ноябре Исаев.

АСВ предлагает поправить закон, чтобы повысить эффективность работы с активами. Сразу после отзыва лицензии оно будет оценивать качество активов, выделять активы для продажи и готовить их к сделке, говорит Исаев. Это позволит сократить срок ликвидации банков до полутора лет и сделать сам процесс более прозрачным. «Идея в том, чтобы отказаться от бесконечных судебных процедур, которые в большинстве своем не приносят ожидаемого результата, и сосредоточиться на быстрой, публичной и результативной продаже, пока актив не обесценился», – рассказывает гендиректор АСВ.

Обсуждается идея продавать активы на открытых торговых площадках, по голландскому аукциону, следует из его слов: «Если кто-либо из участников согласился с начальной ценой, то дальше аукцион идет на повышение до максимальной цены; если не согласился, то цена снижается до минимальной, при которой аукцион заканчивается». Сейчас АСВ продает имущество банков на своем портале torgiasv.ru и у организаторов электронных торгов, выставляя активы на продажу по балансовой стоимости.

Активы, которые были похищены из банков из-за криминальных действий менеджмента или собственников, к продаже предлагаться не будут – информация о них, как и сейчас, будет ложиться в основу заявления в правоохранительные органы, отмечает Исаев.

Читайте так же:  Как оформить перепланировку в квартире — необходимые документы

Также АСВ не планирует продавать хорошие «быстрые» активы, по которым в короткие сроки возможно получение денежных средств.

АСВ предложило ускорить процесс ликвидации банков

Реформа ликвидации поможет не только увеличить поступления в конкурсную массу, но и сократить издержки на обслуживание активов, рассчитывает Исаев.

ЦБ и правительство предложения АСВ по реформе ликвидации в целом поддержали, указывает он. Версия поправок в закон о банкротстве будет готова в январе, чтобы Дума могла рассмотреть их в весеннюю сессию.

ЦБ готовит законопроекты по оптимизации ликвидации банков вместе с АСВ, сообщил представитель регулятора: планируется изменить порядок продажи имущества, но не только чтобы сократить сроки проведения торгов, а чтобы повысить открытость и доступность для всех заинтересованных игроков, «что минимизирует риски реализации имущества по нерыночным ценам вне конкурентных процедур».

Сейчас всей ликвидацией занимается АСВ, но число рухнувших банков перевалило за 300, судами и продажей имущества зачастую занимаются юридические компании и контролировать все у агентства не получается, говорит банкир. Недобросовестная практика встречается, подтверждают федеральный чиновник и бывший сотрудник ЦБ. Если бы активы продавались на прозрачных торгах – скажем, на сторонних площадках типа Российского аукционного дома, – кредиторы рухнувших банков получали бы гораздо больше, считает банкир.

Предложения АСВ могут сократить сроки ликвидационных процедур и затраты на их проведение, полагает руководитель банкротного отдела бюро адвокатов «Де-юре» Вадим Макаричев. При голландском аукционе сформируется справедливая стоимость лота, уверен исполнительный директор юрфирмы «Михайлов и партнеры» Евгений Мастерских.

[2]

«Процедура ликвидации банков и роль АСВ в ее проведении» — интервью Директора департамента ликвидации банков АСВ Марии Филатовой журналу «Долговой эксперт»

СПРАВКА1: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) была образована в январе 2004 года как организация, занимающаяся страхованием вкладов. Затем, после кризиса недоверия, в том же году, АСВ было наделено функцией корпоративного конкурсного управляющего несостоятельными банками. Во время следующего кризиса, начавшегося в 2008 году, Агентству была добавлена функция, связанная с финансовым оздоровлением банков. Деятельность АСВ способствует повышению доверия к банковской системе, защите вкладчиков и представителей других категорий кредиторов.

На протяжении прошедшего года в СМИ нередко появлялись сообщения о том, что Банк России отозвал лицензию у той или иной кредитной организации. Основную роль в процессе ликвидации банков с 2004 года играет Агентство по страхованию вкладов, обладающее функцией корпоративного ликвидатора. О том, каким образом строится сейчас работа АСВ в этом направлении, мы поговорили с директором Департамента ликвидации банков Марией Филатовой.

Мария Владиславовна, каким образом проводится ликвидация банка?

В первую очередь, нужно сказать, что существуют две ликвидационные процедуры – принудительная ликвидация и конкурсное производство. Они отличаются друг от друга тем, что в ходе первой из них все требования кредиторов потенциально должны быть удовлетворены. В обоих случаях действия ведутся через суд, но при принудительной ликвидации изначально подтверждается, что имущества банка достаточно для полного удовлетворения требований кредиторов. Если это не так, начинается конкурсное производство.

Следует отметить, что в нашей практике были случаи, когда банк, проходящий процедуру ликвидации, переходил в категорию организаций, подвергнутых конкурсному производству. Такое случалось, когда мы начинали разбираться в ситуации, делали тщательный анализ активов, выставляли их на реализацию, взыскивали и понимали, что в данном случае обойтись принудительной ликвидацией не удастся. После этого мы шли в арбитражный суд с заявлением об открытии конкурсного производства.

Сколько по времени могут длиться ликвидационные процедуры?

В среднем ликвидационные процедуры длятся от 16 до 31 месяца. Принудительная ликвидация осуществляется быстрее – в нашей практике были случаи, когда она продолжалась до пяти с половиной месяцев. В случае с проведением конкурсного производства срок по большей части увеличивается за счет того, что взыскание проводится в судебном порядке. Привлечение руководителей банков к субсидиарной ответственности также длится не менее полутора лет, так как необходимо подобрать соответствующую доказательную базу и провести сами судебные процессы.

Как выглядит процедура банкротства?

Сначала Банк России отзывает у банка лицензию и передает полномочия по управлению им временной администрации. Это орган Банка России, который работает в кредитной организации до тех пор, пока не будет начата процедура принудительной ликвидации или конкурсного производства. Основная функция временной администрации заключается в том, чтобы обеспечить сохранность имущества банка до начала процедуры банкротства.

В этот период Банк России должен провести анализ кредитной организации на наличие признаков банкротства и направить в арбитражный суд соответствующее заявление о ее финансовом состоянии и начале той или иной процедуры. Также временная администрация начинает формировать реестр требований кредиторов. Кредиторы сразу после отзыва лицензии вправе предъявить свои требования к банку. Следует отметить, что они должны подтвердить существующую перед ними задолженность путем предоставления соответствующих документов, таких как договор, выписка по счету, платежное поручение. .После вынесения судебного решения о начале ликвидационных процедур в дело вступает конкурсный управляющий. В большинстве случаев – в лице Агентства по страхованию вкладов. Это зависит от того, имел ли банк лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады.

Мы продолжаем рассмотрение требований кредиторов И одновременно занимаемся формированием так называемой конкурсной массы – это все имущество должника на дату отзыва лицензии. Расчеты с кредиторами могут производиться только денежными средствами, и, следовательно, всю имущественную массу необходимо преобразовать в рубли, ведь зачет встречных требований, а также расчеты путем предоставления отступного в ходе ликвидации банков запрещены. В этой связи проводим работу по взысканию просроченной задолженности, занимаемся реализацией имущества, включая недвижимость.

Также хочу отметить, что важным участком нашей работы является выявление и оспаривание сомнительных сделок, то есть сделок, заключенных в ущерб банку и его кредиторам. Следует подчеркнуть, что это является составной частью мероприятий, проводимых Агентством, которые направлены на выявление признаков преднамеренного банкротства и неправомерных действий при банкротстве. Выявляем основания для возложения на руководителей и учредителей банков, субсидиарной и иных видов ответственности за убытки, причиненные ими кредитной организации.

Каким образом удовлетворяются требования кредиторов? Что происходит в тех случаях, когда имущества банка для этого недостаточно?

Требования кредиторов удовлетворяются поочередно. В первую очередь удовлетворяются требования кредиторов – физических лиц, возникшие на основании договора банковского вклада и банковского счета. Также в первую очередь попадают требования Агентства по страхованию вкладов, которые были приобретены им в ходе выплаты страхового возмещения. Во вторую очередь входят требования работников ликвидируемого банка, перед которыми он имеет задолженность по заработной плате, образовавшуюся до отзыва лицензии. Третью очередь составляют все остальные кредиторы – юридические лица, если банк выпускал векселя, то в эту очередь погашается задолженность по ценным бумагам и т.д. В случае если денежных средств недостаточно для полного удовлетворения требований каждой очереди, то они распределяются между кредиторами этой очереди пропорционально в зависимости от суммы долга.

Читайте так же:  Какие должностные обязанности продавца-кассира (инструкция)

Скажите, пожалуйста, увеличилось ли в 2009 году число ликвидируемых банков? На каких основаниях в настоящее время чаще всего осуществляются эти процедуры?

Конечно, увеличилось. Если в 2008 году мы были назначены конкурсным управляющим или ликвидатором всего 20 банков, то в 2009 году – более чем в 40. Раньше частым основанием для отзыва лицензии являлось несоблюдение банком законодательства о легализации доходов, полученных преступным путем, а сейчас, в основном, это недостаточность имущества для удовлетворения требований кредиторов. Хочу отметить, что доля банков, в которых открыта процедура конкурсного производства по сравнению с принудительной ликвидацией существенно возросла.

Сказались ли как-то еще на деятельности Агентства последствия кризиса?

Начиная с 2008 г. банки, поступающие под наше управление, существенно отличаются от тех, которые подвергались этой процедуре прежде. В частности, суммарный объем активов ликвидируемых банков увеличился более чем в 10 раз. Если раньше речь могла идти примерно о 11 млрд руб., то сейчас эта величина составляет около 126 млрд руб. Нередко это кредитные организации с развитой филиальной сетью, большим количеством кредиторов. Поэтому и ликвидировать их зачастую сложнее, чем более мелкие банки, с которыми мы сталкивались прежде.

Можете ли Вы дать прогноз на 2010 год, предположить, как будет развиваться ситуация с отзывом лицензий?

Делать какие-либо предположения сложно. Авторы выходящих сейчас аналитических материалов полагают, что лицензии будут отозваны у 20 – 60 кредитных организаций. Считается, что это явление не будет носить массовый характер. Лицензии будут отзываться точечно у банков, не соответствующих банковскому законодательству в части установления их капитала. С 1 января его увеличили до 90 млн руб., а значит лицензии будут отозваны у банков, капитал которых меньше этой цифры. Во вторую категорию, как обычно, войдут кредитные организации, не способные удовлетворить требования кредиторов.

Различается ли количество ликвидируемых банков в Москве и регионах? Существует ли какая-то специфика ликвидации региональных банков?

Количество региональных банков, подвергшихся процедуре ликвидации, увеличилось, но несущественно. В Москве подобных организаций всегда было больше. В частности, из 90 банков, которые в настоящий момент проходят ликвидацию, 59 зарегистрированы в Москве и 31 – в регионах. Во многом это обусловлено тем, что в столице по определению больше кредитных организаций.

Процедура ликвидации банков в столице и за ее пределами выглядит одинаково. Правда, для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, работающих в регионах, а также местных властей, как правило, уход банка с рынка не остается незамеченным. Его банкротство зачастую может привести к разорению предприятий, потому что они могут потерять достаточно крупные суммы.

На что могут рассчитывать кредиторы таких банков, в частности вкладчики и те люди, у которых там были открыты счета?

В случае принудительной ликвидации банка предполагается стопроцентное удовлетворение требований кредиторов. При конкурсном производстве по итогам 2009 года мы зафиксировали удовлетворение требований кредиторов на уровне 23% от суммы установленных требований.

Сейчас в распоряжении почти каждого банка имеется портфель проблемных и просроченных кредитов. Что происходит с ними, если кредитная организация подвергается процедуре принудительной ликвидации или конкурсного производства?

Мы их взыскиваем в судебном порядке. Изначально в любом случае производится анализ, за которым следует подготовка заявлений о взыскании задолженностей в арбитражные суды и суды общей юрисдикции, если речь идет о физических лицах.

Одновременно, согласно требованиям законодательства проводится оценка этих портфелей, результаты которой предлагаются комитету кредиторов для того, чтобы он установил стоимость их реализации. Так как портфели кредитов, существующие в настоящее время, сложно назвать удовлетворительными – в большинстве банков их качество оказывается очень низким – реализация заканчивается поступлением средств лишь в редких случаях.

Получив решение суда, мы отправляемся в службу судебных приставов, которая проводит взыскание в рамках своей компетенции. При невозможности взыскания и реализации комитет кредиторов принимает решение списать данную задолженность.

Получается, что вы не передаете подобную задолженность на досудебное взыскание?

В случае с некоторыми банками, у которых достаточно большой портфель долгов по кредитам, мы привлекаем компании, занимающиеся взысканием задолженности на досудебной стадии.

Насколько эта практика успешна?

Мы совсем недавно начали прибегать к ней, поэтому судить об успешности передачи задолженности на досудебное взыскание пока еще сложно.

Как должен поступать заемщик ликвидируемого банка?

Он обязан продолжать обслуживание своего кредита – своевременно платить проценты и гасить долг, так как какие-либо основания для прекращения кредитного договора отсутствуют. В противном случае против такого заемщика будут применены штрафные санкции и задолженность будет взыскиваться в судебном порядке..

В начале ликвидационных процедур мы направляем каждому заемщику обращение, уведомляя его о том, что он должен продолжать гасить задолженность, и указываем соответствующие реквизиты. Ведь эти средства, аккумулируясь на счете конкурсного управляющего, входят в состав конкурсной массы и являются источником погашения требований кредиторов.

СПРАВКА2: С момента наделения Агентства по страхованию вкладов функцией конкурсного управляющего через него прошли 228 банков. В 138 кредитных организациях ликвидационные процедуры были завершены, и на сегодняшний день остались 90 банков, в которых они продолжают проводиться.

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал (www.payasv.ru).

[3]

Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

Продажа имущества
Особенности ликвидации банков с асв
Оценка 3 проголосовавших: 2

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here