Особенности договора займа между физическими лицами

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Особенности договора займа между физическими лицами" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Prom-Nadzor.ru

Договор займа между физическими лицами

Любое физическое лицо вправе предоставить другому займ. Предметом займа могут выступать как денежные средства, так и вещи. Такие отношения принято скреплять договором, который позволяет четко обозначить обязанности сторон и избежать спорных моментов.

Договора займа

Договор займа на сумму свыше 1000 руб. оформляется в письменной форме.

Договор считается вступившим в силу только с момента фактической передачи денег заемщику.

Факт передачи денег может быть зафиксирован как в самом договоре, так и с помощью отдельного документа (например, расписки).

Расписка составляется в простой письменной форме. Рекомендуется требовать ее составление от заемщика в рукописной виде, т.к. в этом случае будет проще провести почерковедческую экспертизу (одной подписи может быть недостаточно) и доказать, что ее написал конкретный гражданин. Если расписка все же составляется в печатном виде, то рекомендуется сравнить подпись заемщика с образцом в паспорте.

Примечание: Для подтверждения договора займа и его условий достаточно иметь на руках только расписка заемщика (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Условия договора

В договоре должна быть четко указана сумма займа, в противном случае такой договор будет признан не действительным.

Займа должен выдаваться в рублях, т.к. согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» расчеты между гражданами России в иностранной валюте является незаконным (кроме ряда исключений, перечисленных в законе).

За расчеты в иностранной валюте стороны договора могут быть привлечены к административной ответственности по ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ предусматривающей наложение штрафа в размере от 75 до 100% от суммы незаконной валютной операции.

Примечание: Сумма займа может быть указана в договоре в иностранной валюте. Однако займ должен быть передан и возращен в рублях в сумме, эквивалентной определенной в договоре сумме займа в иностранной валюте. Что должно быть зафиксировано в договоре. Так же в договоре может быть зафиксирован курс валют.

Займ между физическими лицами может быть, как процентным, так и беспроцентным.

При беспроцентном займе необходимо на это прямо указать в договоре (например, «Займ является беспроцентным»). В противном случае такое займ будет считаться процентным, а проценты будут рассчитываться исходя из ставки рефинансирования Банка России на день уплаты заемщиком суммы долга или его части

Все займы на сумму менее 5000 рублей считаются беспроцентными, кроме тех случаев, когда в договоре займа предусмотрено начисление процентов.

При процентном займе, порядок начисления и уплаты процентов стороны устанавливают самостоятельно.

Примечание: Не стоит забывать о том, что прибыль от процентов, полученных по займу облагается НДФЛ (т.е. 13% от суммы процентов).

Договор займа может быть заключен как на определённый срок, так и до момента востребования заимодавцем. В последнем случае заемщик обязан вернуть сумму займа в течение 30 дней с даты предъявления требования о возврате займа.

Досрочный возврат долга, для процентных договоров займа, заключённых на определённый срок, возможен только при условии уведомлении заимодавца не менее чем за 30 дней до дата досрочного возврата суммы займа (если иные условия не предусмотрены в договоре).

Беспроцентные займы могут быть возвращены досрочно в любой момент, без предварительного уведомления заимодавца.

Факт возврата займа необходимо зафиксировать письменно. В тех случаях, когда долг перечисляется на банковский счет заимодавца в назначении платежа необходимо указать тип платежа («возврат займа») и номер договора займа.

Ответственность за нарушение условий договора

За несвоевременный возврат займы заемщику начисляется проценты, в размере ключевой ставки Банка России (если иное не предусмотрено в договоре).

Если сумма займа возвращается частями и заемщик нарушает сроки погашении долга, заимодавец имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы долга вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

При длительной задержке с возвратом долга заимодавцу рекомендуется обратится в суд для взыскания денежных средств. Затягивать с обращение в суд не стоит, т.к. законодательством предусмотрен срок исковой давности. В данном случае 3 года.

Prom-Nadzor.ru

Договор займа между физическими лицами

ДОГОВОР ЗАЙМА N _____

г. ________________ «___»__________ ____ г.

Гражданин Российской Федерации _______________________________________,

паспорт: серия _____ N __________, выдан _________________________________,

проживающ__ по адресу: ___________________________________________________,

именуем__ в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и

гражданин Российской Федерации _______________________________________,

паспорт: серия _____ N __________, выдан _________________________________,

проживающ__ по адресу: ___________________________________________________,

именуем__ в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, совместно именуемые

«Стороны», по отдельности «Сторона», заключили настоящий Договор

(далее — «Договор») о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в сумме _____ (__________) рублей (далее — «Сумма займа»), а Заемщик обязуется вернуть Заимодавцу Сумму займа и начисленные на нее проценты в размере и сроки, предусмотренных Договором.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Условие о предмете договора является существенным условием договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Существенными условиями договора являются условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Сумма займа является существенным условием договора займа (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

1.2. Размер процентов по настоящему Договору составляет _____% годовых от Суммы займа.

2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА

2.1. Заимодавец передает Заемщику Сумму займа в срок до «___»__________ ____ г. Факт передачи денежных средств удостоверяется распиской Заемщика в получении Суммы займа (далее — «Расписка Заемщика»).

Читайте так же:  Порядок возврата ндфл за лечение (вычет)

2.2. Заемщик возвращает Заимодавцу Сумму займа и причитающиеся проценты не позднее «___»__________ ____ г.

2.3. Сумма займа возвращается Заемщиком путем _________________________

(передачи наличных денежных средств, зачисления денежных средств

на счет заимодавца, либо указать иной способ)

2.4. Сумма Займа считается возвращенной с момента выдачи Заемщику расписки Заимодавца в получении Суммы займа и начисленных на нее процентов (далее — «Расписка Заимодавца»).

3. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ СУММОЙ ЗАЙМА

3.1. Проценты за пользование Суммой займа начисляются с момента передачи денежных средств Заемщику.

3.2. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 2.2 Договора) Заимодавец вправе требовать от Заемщика уплаты пени в размере _____% (__________ процентов) от не уплаченной в срок Суммы займа за каждый день просрочки.

4.2. Уплата пени не освобождает Заемщика от исполнения обязательств в натуре.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Наряду с условием о предмете договора, а также условиями, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, существенными условиями договора являются все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Таким образом, стороны вправе определить для себя любое условие в качестве существенного, при несогласованности которого договор не может считаться заключенным.

5.1. Договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодавцем Заемщику Суммы займа в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора.

5.2. Договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Суммы займа, что подтверждается Распиской Заимодавца.

5.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

5.4. По всем остальным вопросам, не урегулированным настоящим Договором, Стороны руководствуются положениями действующего законодательства Российской Федерации.

6. АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН

гр. ________________________________ гр. ________________________________

(государство гражданства, (государство гражданства,

Ф.И.О. гражданина) Ф.И.О. гражданина)

Паспорт: серия _____ N ____________, Паспорт: серия _____ N ____________,

выдан _____________________________, выдан _____________________________,

[1]

(когда, кем) (когда, кем)

проживающий(ая) по адресу: _________ проживающий(ая) по адресу: _________

_____________ (____________________) _____________ (____________________)

Договор займа между физическими лицами — порядок составления и заключения процентного или беспрцентного

Гражданско-правовой кодекс Российский Федерации (далее – ГК РФ) предусматривает, что соглашение между гражданами, являющимися физическими лицами, относительно передачи денежных средств от одного человеку другому, считается договором займа. Документ может составляться в виде расписки или особой формы, с указанием разных сведений. При возникновении разногласий между сторонами судебные инстанции рассматривают только грамотно оформленный договор передачи денежных средств между физическими лицами, поэтому нужно знать нюансы и тонкости составления бумаги.

Форма договора займа между физическими лицами

Государство разрешает гражданам, желающим официально оформить передачу финансов от заимодавца заемщику, использовать разные форматы соглашений. ГК РФ предусматривает, что взаймы можно отдавать любые предметы, имеющие ценность – активы, облигации, ценные вещи, недвижимость, драгоценности, купюры. Если физическое лицо передает заемщику деньги, то можно не указывать в контракте их характеристики (номер, серию, номинал). Соглашением должна оговариваться лишь сумма к выдаче.

Договор о займе денег между физическими лицами может быть устным или составляться в письменной форме. В последнем случае требуется соблюдение определенных юридических формальностей. Типовый договор займа между физическими лицами должен содержать оговоренные ГК РФ пункты, существенные условия. Если положения контракта предусматривают возможность изменения условий сделки, то все дополнения должны отражаться в специальном приложении, подписанном обеими сторонами.

В каких случаях составляется в письменной форме

Законодательными нормативными документами предусмотрено, что договор займа между физическими лицами составляется письменно, если размер ссуды в 10 раз больше установленного минимального размера оплаты труда (далее – МРОТ). При расчетах используется не федеральный показатель, применяемый для вычисления пенсий, пособий и иных видов заработка, на 01.01.2018 составляющий 9489 рублей, а сумма, которая берется для расчетов пеней, сборов и штрафов.

С 2001 величина такого МРОТ равна 100 рублей. Исходя из этого, письменный договор о выдаче заемных финансов физлицам придется составлять письменно, если сумма кредита превышает 1 тыс. рублей. Контракт можно заверить нотариально, хотя юристы утверждают, что законодательством не оговорены строгие требования к такому порядку действий при предоставлении денег от кредитора заемщику.

Если стороны соглашения о передаче денежных средств от одного физлица другому решили зафиксировать контракт письменно, то нужно знать, что есть несколько вариантов договорных взаимоотношений. Чтобы грамотно составить документацию, требуется знать нюансы каждого из видов договора. Существуют такие варианты контрактов о выдаче займа физическими лицами:

  • соглашение с начислением процентов на выданную сумму;
  • беспроцентная сделка;
  • ссуда с предоставлением залога в качестве обеспечения.

Договор займа с процентами

Письменная форма сделки о передаче финансов от одного дееспособного физлица другому априорно предусматривает, что деньги заемщик должен возвращать с процентами. В контракте должна быть отдельно оговорена переплата, а также порядок погашения задолженности. Есть разные варианты выплаты процентов – ежемесячная, ежеквартальная или единовременная, вместе со всем телом займа, под конец действия договора. Если величина переплаты не оговорена соглашением, то она считается равной ключевой ставке Центробанка России на момент заключения сделки.

Оформление беспроцентного займа между физлицами

Если кредитор разрешает пользоваться собственными финансами заемщику без выплаты процентов, то данное положение должно быть обязательно включено в документ. Кредитор выдает займополучателю финансы не безвозмездно, но без переплаты по кредиту. Ссуду нужно будет гасить в установленные договором сроки. Начисление пеней и штрафных санкций за невыплату задолженности закон оставляет на согласование сторон. Нормативные документы оговаривают, что величина неустойки при просрочке не должна превышать 100% выданного кредита.

Займ с залоговым обеспечением

Физическое лицо, выдающее деньги взаймы, зачастую хочет получить дополнительные гарантии и доказательства возврата кредита для минимизации риска потерять вложения. Дебитору (должнику) приходится предоставлять в качестве обеспечения погашения задолженности ценное имущество. Таковыми является недвижимость или авто. Сделка о выдаче денег между физическими лицами с залогом может быть беспроцентной или с начислением переплаты за пользование заемными финансами.

Читайте так же:  Списание материалов в строительстве — особенности процедуры

Если заемщик не возвращает в установленные соглашением сроки сумму займа, то кредитор имеет право реализовать залоговое имущество, получить взыскиваемую сумму, а остаток денег вернуть должнику. В качестве обеспечения могут использоваться следующие виды недвижимости:

  • жилой дом, квартира, коттедж, таун-хаус;
  • земельный участок;
  • сооружения, используемые в промышленных или предпринимательских целях, не относящиеся к жилому фонду;
  • гараж, дача, летний домик с участком земли.

При закладывании недвижимого жилого имущества и составлении соглашения, следует учитывать следующие моменты:

  • на залог квартиры или дома необходимо получение письменного подтверждения согласия совершеннолетних владельцев жилья на сделку, если заемщик является не единственным собственником имущества;
  • обременение собственности залогом облагается пошлиной;
  • взыскать недоимку с помощью реализации залоговой недвижимости можно только через судебные инстанции;
  • реализовать квартиру или дом получится только тогда, когда сумма недоимки составляет более 5% от цены жилья, а просрочка при оплате займа более трех месяцев.

Нормативная и законодательная база

Определяя возможность обращения в арбитраж при досрочном расторжении контракта, кредитор и заемщик опираются на положения статьи 32 Гражданского процессуального кодекса РФ «Договорная подсудность», регулирующей досудебные правоотношения физлиц, участвующих в сделке. Заключая договор ссуды, физические лица руководствуются следующими положениями Гражданского Кодекса Российской Федерации:

  • ст. 807 ГК РФ «Договор займа»;
  • ст. 808 ГК РФ «Форма договора займа»;
  • ст. 809 ГК РФ «Проценты по договору займа»;
  • ст. 810 ГК РФ «Обязанность заемщика возвратить сумму займа»;
  • ст. 811 ГК РФ «Последствия нарушения заемщиком договора займа»;
  • ст. 812 ГК РФ «Оспаривание договора займа».

Как оформить договор займа с физическим лицом

Перед подготовкой письменного соглашения о передаче денег от одного физического лицу другому, стороны обязательно должны предварительно оговорить все условия контракта. Следует учитывать такие моменты:

  • сумму кредита;
  • размер переплаты;
  • срок погашения задолженности;
  • возможность нотариального заверения документа;
  • порядок урегулирования споров и конфликтов при несоблюдении одной из сторон условий контракта;
  • реквизиты счета для перечисления денег.

Необходимо ли нотариальное заверение

Юристы расходятся в оценках необходимости заверения нотариусом договора ссуды, заключенного сторонами, являющимися физлицами. Законодательством не оговорена обязательность подобных действий. Многие специалисты считают, что нотариальное заверение придаст документу дополнительную юридическую силу, если одной из сторон придется отстаивать свои интересы в суде. Можно пригласить третьих лиц для засвидетельствования подлинности контракта. Эти граждане должны поставить свои подписи на документе, подтвердив законность заключения сделки.

С какого момента договор займа считается заключенным

Законодательством предусмотрено, что кредитный контракт между физическими лицами считается заключенным и вступившим в действие сразу после передачи денежных средств от заимодавца дебитору. Прием-передача финансов фиксируется дополнительной распиской или подписанием акта о выдаче суммы. Некоторые физлица предпочитают оговаривать предоставление денежных средств непосредственно в кредитном контракте.

Существенные условия

В соглашении о передаче денег от одного физического лица другому прописываются существенные условия, чтобы официальная бумага имела юридическую силу при рассмотрении спорных моментов арбитражным судом. Контрактом должны оговариваться следующие данные:

  • предмет соглашения;
  • величина ссуды и сроки погашения задолженности;
  • права и обязанности заимодавца и займополучателя;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • безопасный порядок разрешения конфликтов и споров;
  • внесение изменений, их фиксация, возможность досрочного расторжения договоренностей;
  • количество оригинальных экземпляров соглашения;
  • порядок взыскания недоимки.

Предмет договора

Типовой бланк бумаги предусматривает указание определенных сведений об участниках сделки. Основным предметом контракта являются данные о выдаваемой ссуде, валюте, в которой осуществляется передача денежных средств. Требуется указать следующую информацию:

  • ФИО сторон полностью;
  • персональные паспортные данные кредитора и займополучателя;
  • регистрационный и фактический адрес проживания участников соглашения (при наличии расхождений);
  • величину ссуды, передаваемой дебитору, цифрами и прописью;
  • срок действия контракта с указанием даты погашения долга (месяц обозначается словами, число и год – цифрами);
  • возможность досрочного расторжения соглашения;
  • дата, после которой кредит считается выплаченным.

Права и обязанности сторон

Видео (кликните для воспроизведения).

Физические лица, заключающие контракт о передаче денег, должны обеспечить выполнение обязательств друг перед другом. Заимодавец предоставляет в распоряжение дебитора денежные средства в указанные сроки, а заемщик возвращает финансы к дате окончания действия сделки. Все эти сведения должны указываться в соглашении во избежание неверной трактовки данных одной из сторон.

Данный пункт соглашения оговаривает размер неустойки, которую имеет право требовать кредитор от дебитора в случае несоблюдения договорных положений, величину пеней и штрафных санкций, начисляемых за просрочку.Заемщик может настоять на включение в документ положения об ответственности кредитора за задержку выплаты ссуды. Обязательно должно оговариваться условие о том, что стороны руководствуются законодательством РФ при составлении бумаги.

Сумма займа и срок его погашения

Чтобы контракт имел юридическую силу, в документе обязательно должна оговариваться сумма кредита, валюта, размер переплаты или отсутствие начисления процентов за пользование заемными финансами. Если займополучатель имеет намерения погасить долг ранее оговоренных соглашением календарных сроков, то нужно указать, что кредитор не против расторжения контракта при досрочном исполнении обязательств должником.

Соглашением предусматриваются граничные сроки расчета по задолженности, момент, когда сделка считается недействительной ввиду погашения недоимки или за давностью лет. Указывается периодичность выплаты процентов по ссуде (ежемесячная, ежеквартальная, разовая, к моменту полного погашения кредита), дата начала начисления процентов. Оговаривается способ предоставления финансов и погашения задолженности (безналичные платежи на счет, транши наличными деньгами).

Типовой контракт о передаче денег от одного физлица другому должен предусматривать обстоятельства, при которых соглашение теряет силу. Конкретно оговариваются чрезвычайные происшествия и стихийные бедствия, постигшие должника (пожар, ураган, наводнение, землетрясения, военные действия), в результате которых соблюдение договорных положений не представляется возможным. В документе указываются сроки, в течение которых заемщик должен предупредить кредитора о наступлении форс-мажора.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости

Разрешение споров

Стандартный вариант кредитного контракта предусматривает порядок действий сторон в конфликтных ситуациях. При возникновении разногласий участники сделки должны стараться отрегулировать отношения путем устных переговоров. Если конфликт не удается исчерпать, то заинтересованная сторона должна отправить электронное письмо партнеру с указанием сути претензии и возможных путей решения проблемы. К документу прилагаются сведения, обосновывающие возникновение притязаний.

Письмо отдается второму участнику конфликта под расписку или отправляется по почте, с уведомлением о вручении. В справке должны отражаться граничные сроки рассмотрения и исполнения исковой претензии до передачи дела в арбитраж для выяснения в судебном порядке возникших разногласий. Если письмо было составлено ненадлежащим образом, то вторая сторона конфликта имеет право не рассматривать документ.

Изменения в договоре и порядок досрочного расторжения

Физические лица, являющиеся участниками сделки, должны письменно фиксировать все изменения и дополнения к соглашению. Документация, изменяющая договорные положения, подписывается обеими сторонами. Контракт может предусматривать досрочное расторжение по желанию одного или обоих участников соглашения. Иные моменты, предполагающие изменение условий сделки, определяются законодательством РФ.

Особенности налогообложения

Согласно Налоговому Кодексу РФ (далее – НК РФ), доходом признаются проценты, выплаченные кредитору должником за пользование заемными средствами. Полученная прибыль облагается НДФЛ в соответствии со ст. 223 НК РФ. Уплачивать сбор должен заимодавец от полученного дохода, либо заемщик, вычитая сумму взносов от перечисляемой кредитору переплаты по процентам.

Договор займа между физическими лицами: преимущества кредита и особенности составления договора

Д оговор займа между физическими лицами — необходимый документ, если между частными лицами возникают долговые обязательства.

Во все времена люди брали и давали в долг: друзьям, соседям, незнакомым людям. Однажды кто-то решил, что должен получить какою-либо выгоду от этого, и начал одалживать деньги и товар под проценты.

С этого началась история ростовщиков, банкиров и банков, которые сегодня пользуются большим спросом у многих. Однако дать в долг может не только организация, но и частное лицо.

Преимущества

Заем между физическими лицами — это знакомая всем ситуация взятия денег в долг от человека (займ у частного лица), когда в качестве кредитора может выступать кто угодно: друг, коллега, родственник.

Кто-то может давать в долг только по устной гарантии («отдам в понедельник»), но большинство предпочитают составлять письменный договор, особенно если сумма достаточно большая.

Такой договор подтверждает взаимоотношения между частными лицами и имеет юридическую силу. Он необходим в случае возникновения каких-либо проблем: отказе заемщика выплачивать долг, попыток самовольно изменить сумму выплат кредитором, нарушений сроков и других проблемах. Наличие договора займа поможет начать дело в суде.

Существует 2 вида займа:

  1. Беспроцентный займ: кредитор ничего не требует за пользование деньгами и по окончанию срока получает назад ту же сумму, что он и выдал.
  2. Процентный займ: предполагает некоторое вознаграждение кредитору за возможность пользоваться его деньгами.

Какой бы вариант не был выбран, он должен быть прописан в договоре. Кроме этого, там необходимо указать:

  1. Паспортные данные обеих сторон и их адреса: это необходимо для упрощения работы суда, если дело примет неприятный поворот.
  2. Выданная в кредит сумма цифрами и прописью: это поможет избежать фальсификации с какой-либо стороны, стиранию или дописыванию лишнего нуля в число.
  3. Условия возврата долга: точное число, погашение рассрочки.
  4. Номер счета, на который будут перечисляться деньги, если происходит безналичный расчет.
  5. Дата и подписи с расшифровками.
  6. Также можно записать дополнительные условия: начисляемые проценты, штрафы за уклонение, в какие сроки договор вступает в силу (в момент подписания, передачи денег).

Если сумма большая, а заемщик вызывает подозрения, стоит дополнительно указать, что в случае невыполнения условий кредитор может обратиться в суд. Если заем предполагает начисление каких-либо процентов, об этом тоже необходимо написать.

Как правильно составить договор

В первую очередь необходимо помнить, что договор должен отражать интересы обеих сторон. Найти пример документа можно на сайте или же составить самостоятельно в произвольной форме, прописав все необходимые пункты: когда и как будет происходить возврат.

Дополнительно к договору в момент передачи денег стоит составить расписку: в получении заемщиком и передаче кредитором. После они передаются друг другу и возвращаются при полной выплате.

Это поможет избежать проблем, если кредитор откажется признавать, что деньги возвращены ему. При этом если возврат финансов осуществляется на карту или счет, в пункте «Назначение перевода» необходимо прописать, что это возврат долга по договору. Тогда кредитор не сможет обвинить заемщика в невозвращении денег.

Существует несколько варианта возврата кредита:

  1. Полный возврат всей суммы с процентами в конце срока.
  2. Возврат суммы частями, после — полный расчет процентов.
  3. Возврат суммы и процентов частями: для этого необходимо посчитать общую выданную сумму и поделить на срок.

Статью о том, как взыскать долг по договору займа, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о государственном займе.

Также возврат может проходить по:

  1. Аннуитетной схеме: сперва заемщик выплачивает проценты, затем начинает гасить основной платеж.
  2. Дифференцированной схеме: заемщик выплачивает долг равными частями, часть из которого — процент по остатку, часть — сам кредит. Это позволяет немного уменьшать размер выплат, так как процент высчитывается из остатка платежа.

[3]

В зависимости от удобства заемщика и кредитора выбрать можно любой вариант. Каждый из них предполагает наличие штрафов и пени за просрочки, о которых стоит написать в договоре. Важно отметить, что физическое лицо не может выдавать более 4 кредитов по договору: для этого необходимо зарегистрироваться как микрофинансовая организация.

Договор между ИП и физическим лицом

Поскольку ИП — это индивидуальный предприниматель, то есть тоже человек, выдать долг он может и как физическое лицо, и как ИП.

Во втором случае необходимо помнить, что договор не должен быть связан с деятельностью ИП: он должен идти из личных средств ИП или на них. Иначе при проверке в договоре могут попытаться найти какой-либо выгоду, поэтому желательно, чтобы долг был беспроцентным.

Читайте так же:  Самые популярные мфо в рунете

Составляя договор, необходимо учитывать, что он должен быть как можно более понятным и четким, с указанием всех сумм и процентов. Это поможет обеим сторонам понять серьезность ситуации и упростит работу государству, если придется выбивать долг в суде.

В чем особенности договора займа между физическими лицами, смотрите ответы эксперта в следующем видео:

Порядок оформления договора займа между физлицами, образец договора и расписки

Интерес к вопросам оформления договора займа между физическими лицами обусловлен его широким использованием в повседневной жизни. Но многие граждане попадают в крайне неприятные ситуации, если лица, которым они дали в долг деньги, подводят их. Чтобы не возникало подобных проблем, следует знать как правильно оформить денежный займ.

Понятие и содержание займа

Если не удается получить кредит в банке, кредитной организации, остается взять денежные средства в пользование у физического лица. Такие отношения между гражданами, когда одна сторона (займодавец) передает деньги другой стороне (заемщику), которая обязуется вернуть их в установленный срок и на оговоренных условиях, называются договором займа между физическими лицами.

Форма соглашения

Рассмотрим, как правильно составить документ о передаче денег, какие моменты обязательно надо предусмотреть в нем, чтобы обеспечить его беспроблемное исполнение.

Форма договора зависит прежде всего от его суммы. Если предмет договора меньше десяти минимальных зарплат, то договариваться о займе и условиях его возврата можно устно. Во всех остальных случаях обязательна письменная форма. При желании можно оформить его в нотариальной конторе, но таких требований в законе не содержится. Во избежание дополнительных материальных затрат, связанных с оплатой услуг нотариуса, можно ограничиться простой письменной формой. Судебная процедура производится в упрощенном порядке с выдачей займодавцу судебного приказа.

Иногда стороны оформляют соглашение в присутствии свидетелей, которые также ставят свои подписи в нем. Особой необходимости в этом нет, так как факт передачи денег подтвержден самим фактом заключения договора.

Какое значение имеет расписка заемщика в получении денег?

Такую же роль играет и расписка, написанная лично заемщиком, в которой указывается точная сумма долга, кем и у кого она взята (с указанием их имен и паспортных данных), срок его возврата и сумма процентов (при их наличии). В законодательстве нет строгих требований по ее составлению. Следует отнестись к ее оформлению со всей ответственностью. Она неоспоримо доказывает факт займа. При передаче в долг суммы более тысячи рублей попросите должника написать собственноручно расписку. Это поможет избежать в дальнейшем проблем со взысканием долга.

Требования к договору

Соглашение о займе можно составить самим, ибо оно не представляет особой сложности.

  • полные данные о сторонах с указанием их полных имен, данных паспорта, адресов;
  • сумма денежного займа, указанная в числовом и словесном выражении;
  • способ передачи денег (наличными,путем зачисления на карточку, счет в банке);
  • подлежат ли оплате проценты, если да, то в каком размере;
  • срок, по истечении которого долг должен быть возвращен;
  • порядок возврата денег, а также возможность досрочного погашения долга. Можно предусмотреть возможность расчета частями, тогда следует приложить график расчетов или просто указать периодичность платежей (например, ежемесячно или ежеквартально);
  • момент прекращения обязательств.

При возникновении новых обстоятельств в договор можно внести дополнения или изменения, оформив их в виде дополнительного соглашения. Составить его надо в двух экземплярах. И не стоит допускать в нем исправлений. Образец договора можно скачать ниже.

Возмездность договорных отношений

Заем между гражданами может быть безвозмездным. Это означает, что заемщик возвращает по истечении оговоренного срока займодавцу ровно ту сумму, которую взял во временное пользование. Если договор заключается на таких условиях, то об этом обязательно должно быть указано.

Займодавец вправе получить от заемщика проценты за предоставленный им заем. Их размеры устанавливаются по соглашению сторон и обязательно прописываются в письменном документе. Если в соглашении будет указано о возмездности без конкретного размера процентов, тогда за них принимается ставка рефинансирования, действовавшая на дату его заключения (статья 809 ГК РФ).

Ответственность сторон

Составление письменного документа приобретает особое значение при неисполнении заемщиком обязательств по нему:

  • невозврат взятой в пользование суммы;
  • возврат долга с процентами с просрочкой оговоренного срока.

При таких обстоятельствах заемщик привлекается к ответственности в виде уплаты пени. Размер ее определяется сторонами по обоюдному согласию и начисляется на каждый день просрочки. Но общая сумма пени не должна быть равной или превышать сумму долга.

Желательно предусмотреть все возможные случаи нарушения условий соглашения сторонами и ответственность при их наступлении.

Разрешение споров

Злостное неисполнение условий соглашения о займе приводит к конфликтной ситуации. Самым лучшим способом ее разрешения будет мирное урегулирование вопроса. Стоит договориться о переносе даты возврата долга, уменьшении процентов или изменении способа погашения займа. Стороны может устроить и такой вариант: вместо возврата долга в денежном выражении заёмщик оказывает какие-либо услуги или работы.

Если переговоры оказались безрезультатными, вопрос решается в суде. Нужно быть готовым к тому, что судебное рассмотрение дела не завершится быстро. К тому же оно предполагает дополнительные затраты со стороны займодавца: оплату госпошлины и возможные услуги юриста по составлению иска или представительству в суде. Исполнением полученного решения суда занимаются судебные приставы.

При письменном оформлении займа (нотариальном или в простой письменной форме) судопроизводство проводится в упрощенном порядке и в более короткие сроки. Минимизировать потери займодавца при нарушении соглашения со стороны заемщика поможет только грамотное оформление отношений по передаче денежных средств в долг.

Договор займа между физическими лицами

Основу правоотношений по договору займа составляет передача заимодавцем денег, вещей, определенных родовыми признаками либо ценных бумаг в собственность заемщику. В результате передачи денег, согласно правилам, установленным ст. 807 ГК РФ, у заемщика в момент получения займа возникает встречное обязательство о возврате такой же суммы денег или приобретённых им вещей (того же количества, рода и т.д.) в установленный договором срок.

Читайте так же:  Выплаты при увольнении по сокращению штата

ДОГОВОР ЗАЙМА N ___

(место и дата заключения договора прописью)

Мы, гр. ______________________________________________________________,

паспорт: серия ________, N __________, выдан _____________________________,

проживающий(ая) по адресу: _______________________________________________,

именуем__ в дальнейшем «Займодавец», и гр. _______________________________,

паспорт: серия _______, N ________, выдан ________________________________,

проживающий(ая) по адресу: _______________________________________________,

именуем___ в дальнейшем «Заемщик», заключили настоящий договор о

1. Займодавец передает Заемщику в собственность _______________________

(сумма займа прописью)

на указанный в настоящем договоре срок, а Заемщик обязуется возвратить

такую же сумму денег в обусловленный настоящим договором срок.

2. Настоящий договор займа является беспроцентным.

3. В подтверждение получения от Займодавца денежных средств Заемщик предоставляет Займодавцу расписку в их получении.

4. Заемщик обязан вернуть всю сумму займа, указанную в п. 1 настоящего договора, не позднее «___»___________ ____ г.

5. По желанию Заемщика сумма займа может быть возвращена досрочно либо возвращаться частями, но не позднее срока, указанного в п. 4 настоящего договора.

6. В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа, указанного в п. 4 настоящего договора, он обязан уплатить Займодавцу неустойку (пени) в размере ___% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до момента возврата всей суммы займа, но не может составлять более 100% суммы займа.

[2]

7. Настоящий договор считается заключенным с момента фактической передачи Займодавцем Заемщику суммы займа, что подтверждается Распиской.

8. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Договор заключен в присутствии:

гр. _____________, паспорт: серия ______, N ______, выдан ___________, проживающий(ая) по адресу: ______________________________;

гр. ____________, паспорт: серия _______, N ______, выдан ___________, проживающий(ая) по адресу: ______________________________.

Правила составления и содержания договора займа между физ. лицами

Поскольку речь идет о договоре займа между физ. лицами, то он считается заключенным в момент, когда заемщику передана сумма займа или другого предмета договорных отношений.

Валюта и иные валютные ценности также могут являться предметом займа в РФ при условии соблюдения требований, установленных ст. 140, 141 ГК РФ.

Существенными условиями соглашения считается его предмет -денежная сумма, вещи и т.д., переданные в качестве объекта займа.

Содержание договора займа определяют взаимные обязательства и права сторон соглашения. Однако, в рамках этого договора обязательства фактически несет только заемщик, после получения в собственность заемных денежных средств или вещей (ст. 810 ГК РФ). Заимодавец приобретает права истребовать от заемщика возврата предмета займа, а в некоторых случаях выплаты процентов и неустойки.

Законодательство РФ предполагает возможность предоставления целевого займа, при котором заемщик должен использовать полученный предмет договора в целях, установленных соглашением сторон. Правила, прописанные положениями статьи 809, наделяют стороны возможностью предоставлять заем под проценты.

Важно! Если заем был предоставлен под проценты для личных семейных или домашних нужд, не связанных с предпринимательством заемщикам, то он может быть возвращен досрочно при условии уведомления займодавца в месячный срок до возврата.

С середины лета 2018 года поправки внесенные в гражданское законодательство, касаемо финансовых сделок, устанавливают требования по обязательной письменной форме договора займа, заключенного между гражданами, если его сумма превышает 10000 руб. Подтверждением договорных отношений и самого займа может служить расписка, предоставленная заемщиком (ст. 808 ГК РФ).

Нарушение заемщиком условий договора может повлечь применение к нему положений ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Исходя из правил, прописанных положениями ст. 330 ГК РФ, если заемщиком просрочено исполнение обязательств, то заимодавец вправе потребовать выплаты неустойки. В этом случае заимодавец не обязан доказывать, что ему принесены убытки.

Правила ст. 331 ГК РФ устанавливает обязательную письменную форму, для соглашения сторон о неустойке (п. 2,3 статьи 434 ГК РФ). Такие требования предъявляются к соглашению о неустойки вне зависимости от того, в какой форме существует основное обязательство. Если установленная письменная форма не соблюдена, такое соглашение является ничтожным п. 2 ст. 162, ст. 331, п. 2 ст. 168 ГК РФ.

Кредитор обладает правом потребовать и выплаты неустойки, которая определена законом (ГК РФ ст. 332).

Необходимо помнить: соглашение о размере неустойки не должно нарушать главных и фундаментальных принципов гражданского права, установленных положениями ст. 1, 10 ГК РФ, а также другими нормами законодательства РФ (разумность, добросовестность и равенство условий договорных отношений).

Заполнение договора займа

Документ, определяющий условия договора займа, предполагает указание в самом его начале полных сведений о сторонах, а также месте и дате заключения.

Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.

Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.

Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.

Видео (кликните для воспроизведения).

Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.

Особенности договора займа между физическими лицами
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here