Ошибка в кредитной истории что делать

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Ошибка в кредитной истории что делать" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Почему кредитной истории из одного бюро недостаточно

Аркадий в преддверии кредита решил посмотреть на себя глазами банков. Запросил кредитную историю в бюро Эквифакс: образцовый заемщик. Обратился в Тинькофф банк — в кредите отказали, сославшись на проблемы в кредитной истории.

Аркадий обратился к нам за консультацией. Мы посоветовали Аркадию запросить справку ЦККИ, чтобы узнать, в каких бюро, кроме Эквифакса, хранится его кредитная история. Справка показала еще одно бюро — НБКИ. Аркадий запросил кредитную историю в НБКИ и ситуация прояснилось.

[1]

Дело в том, что разные кредиторы передают данные заемщиков в разные бюро (БКИ). Например, банк «Буржуа» передает данные в ОКБ и Эквифакс, а банк «Пролетарий» — в НБКИ и Русский стандарт. Если заемщик кредитовался в обоих банках, то полную информацию по кредитам он получит из двух бюро. Кредитная история из одного БКИ будет недостаточной.

Вернемся к Аркадию и его кредитной истории из бюро Эквифакс:

986 баллов — почти идеал


В кредитной истории единственный образцово выплаченный кредит — на автомобиль

При этом даже в идеальной кредитной истории Аркадии встречаются тревожные звоночки — отказы в кредитовании:

В правом нижнем углу кредитор отказал Аркадию из-за кредитной истории

Теперь посмотрим кредитную историю Аркадия из Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Здесь уже другая картина.

Из четырех кредитов три просрочены

Два кредита банк признал безнадежными и списал с баланса. С такой отметкой получить новый кредит почти невозможно

Безнадежный долг не может быть передан другим организациям и коллекторам. Взыскать такой долг тоже нельзя — у заемщика либо нет имущества, либо кредитор не может его разыскать.

Сможет ли Аркадий получить кредит с такой кредитной историей? В банке — вряд ли. Есть шансы получить кредит под залог недвижимости у частного инвестора или в кредитно потребительском кооперативе. Тут ключевой элемент — залог.

Как правильно

Чтобы не повторять ошибки Аркадия и сразу выяснить перечень БКИ с вашей кредитной историей, запросите справку из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Справка покажет список нужных вам бюро. Обратившись в эти бюро, вы получите полную информацию по кредитному прошлому.

Ошибка в кредитной истории

При оформлении любого кредита решающую роль будет играть хорошая (или плохая) кредитная история. Прежде, чем дать ответ на заявку потенциального заёмщика, банковские служащие тщательно проверяют кредитную историю на наличие фактов недобросовестности клиента.

Ошибка в кредитной истории и что с этим делать?

В последнее время всё чаще можно услышать рассказы заёмщиков, которые всегда и со всей ответственностью расплачивались по своим долговым обязательствам, но, тем не менее, при попытке подать заявку на оформление очередного кредита, они получили необоснованный отказ. Что это, чья-то ошибка или просто стечение обстоятельств?

Отказ в кредите из-за ошибки в кредитной истории

К большому сожалению клиентов, банки не обязаны объяснять причины своих отказов. Но есть большая вероятность того, что отрицательный ответ связан именно с информацией в кредитной истории заёмщика.
И если подававший заявку на кредит клиент банка так же платёжеспособен, как и прежде, и не чувствует за собой никаких «грешков» по части выплаты прежних долгов, то напрашивается единственно возможный вывод – в кредитную историю роковым образом закралась ошибка.

Как такое возможно?

Всё очень просто – человеческий фактор ещё никто не отменял. Базы данных заполняют и обслуживают обычные люди, которые, как и все, могут устать, хотеть спать или просто быть не очень внимательными и в результате допустить «производственную» ошибку. Итог – у человека проблемы с получением кредита. Можно ли что-то предпринять в этой весьма огорчающей ситуации, что делать в таком случае?

Что делать, если в кредитной истории ошибка

Как известно, безвыходных ситуаций не бывает, поэтому даже в таком малоприятном случае, как случайная ошибка в кредитной истории можно предпринять ряд действий, чтобы поправить дело:
• для начала нужно выяснить в каком бюро кредитных историй хранится и накапливается ваша личная информация (об этом можно спросить в банке, такие сведения не являются секретными);
• обратиться в БКИ с письменным заявлением, в котором коротко и в уважительной форме изложена суть проблемы, а также просьба тщательным образом перепроверить вашу кредитную историю.

Согласно федеральному закону № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан», под юрисдикцией которого находятся все организации, независимо от формы собственности, администрация кредитного бюро в течение 30 дней обязана ответить на заявление по существу. Как правило, этого времени бывает достаточно, чтобы проверить внесённую в базу данных информацию, обнаружить закравшуюся ошибку и исправить её.

Если сотрудники бюро никаким образом не откликаются на поступившее (может быть, даже неоднократно) обращение, то единственно правильным решением будет подать на БКИ в суд. В таком случае придётся собрать максимум доказательств, подтверждающих законность своих требований и неправомочность действий работников бюро кредитных историй. Возможно, потребуются копии платёжных документов по прежним кредитам, подтверждающие отсутствие просрочек.

[3]

Если плохая кредитная история – не ошибка

Однако нередки случаи, когда оказывается, что сведения, содержащиеся в кредитной истории и негативно характеризующие заёмщика, имеют под собой основания. Это может случиться, например, если человек когда-то выступал в качестве поручителя, а основной заёмщик позволял себе просрочки по платежам.
Или могло произойти так, что собственные небольшие задержки по платежам забылись, так как им не придавалось особого значения.

Что делать в таком случае?

Чтобы исправить подпорченную кредитную историю потребуется время и определённые усилия. Например, можно пару раз воспользоваться экспресс-кредитованием (условия предоставления которого менее строги) в каком-нибудь магазине бытовой техники или электроники.
Регулярные платежи без просрочек непременно отразятся в кредитной истории. И тогда, по истечении какого-то времени, эта новая информация, возможно, окажется решающей при рассмотрении заявки на более крупный кредит.

Как Игорь исправил ошибку в кредитной истории за 2 часа

Игорь запросил кредитную историю НБКИ через сервис Mycreditinfo. Увидел в отчете ошибку и обратился к нам за помощью. В статье расскажем, как мы помогли Игорю исправить ошибку и как вы тоже можете это сделать, оказавшись на месте Игоря.

Читайте так же:  Потребительский кредит в рсхб

Ошибка в кредитной истории Игоря

По данным кредитной истории НБКИ, Игорь родился в 1997 году. Хотя в паспорте указан 1999 год рождения.

Титульная часть кредитной истории НБКИ с ошибкой. Сотрудник банка невнимательно заполнил анкету заемщика и ошибочные данные попали в НБКИ

Любая ошибка в кредитной истории снижает шансы заемщика получить кредит. Если кредитор сравнит паспортные данные с данными из кредитной истории и увидит расхождение, данные признают ошибочными — в кредите откажут.

Игорю мы предложили 2 варианта решения проблемы:

Игорь выбрал вариант с нашей помощью. Мы запросили у него сканы необходимых страниц паспорта и направили их в кредитное бюро. Уже через 2 часа ошибка в кредитной истории была исправлена:

Теперь год рождения соответствует действительности

Если вы заказали кредитную историю в Mycreditinfo и увидели ошибку, пишите нам, мы постараемся помочь.

Как исправить ошибку в кредитной истории своими силами

Бюро кредитных историй делят ошибки на две категории: не требующие дополнительной проверки и требующие. Ошибка Игоря не требовала дополнительной проверки — только паспорт. Другое дело, если ошибка касается данных по кредиту. Например, Игорь вносил платежи без просрочек, а в кредитной истории числится просрочка. Тогда бюро придется запрашивать данные у кредитора. Это дополнительная проверка.

Если ошибка не требует дополнительной проверки, заемщику нужно приехать в офис кредитного бюро и предоставить документ, подтверждающий наличие ошибки: паспорт, справку о погашении кредита, справку с места работы и т.д. Если вы заказывали кредитную историю в Mycreditinfo, в офис ехать необязательно. Можно исправить ошибку с помощью сканов документов, по электронной почте, как это сделал Игорь.

Если ошибка требует дополнительной проверки или заемщик не может посетить офис, поможет процедура оспаривания. Процедура выглядит так: заемщик пишет заявление об ошибке и отправляет его почтой в БКИ. Бюро в течение тридцати дней проверяет информацию. Если ошибка подтверждается — кредитную историю исправляют.

Если кредитная история испорчена по вине самого заемщика, рекомендуем почитать статью Как исправить кредитную историю и получить кредит.

Ошибка в кредитной истории: что делать?

Наверняка многие наслышаны о кредитной истории заемщика и о том, что если она «подпорчена», то ни один банк не будет сотрудничать с таким клиентом. И это чистая правда! Но не всегда вина лежит на заемщике – ошибки могут быть и со стороны банка-кредитора. Давайте разберемся, как может возникнуть ошибка в кредитной истории заемщика и что нужно делать в сложившейся ситуации.

Кредитная история – это визитная карта заемщика, где содержится информация о каждом его «шаге», поступающая из банков или других кредитных организаций. В кредитной истории отмечается, какую сумму ссуды брал заемщик, на какие сроки, когда погасил, числится ли за ним на текущий момент какая-либо задолженность, были ли просрочки или нет. Практически все банки учитывают данные из БКИ для определения лимита займа.

Случается, что какой-либо компании срочно нужны деньги на развитие или поддержание уже имеющегося бизнеса. И что она делает в таком случае? Конечно же, отправляет в кредитную организацию своего представителя, с целью взять очередной кредит! И вот, представитель приходит в банк, чтобы получить кредит для бизнеса, и вдруг происходит невероятное – деньги давать ему не хотят. Но почему?! Как такое может быть? Ведь его компания всегда платила вовремя, без каких-либо просрочек. И в этот момент в его голове крутится лишь один вопрос: «Как быстрее решить эту проблему?».

Такие ситуации далеко не редкость, и вполне возможно, что причина, по которой кредитная организация не желает выдавать кредит – это ошибка в кредитной истории предприятия-заемщика. Она может возникнуть по ряду причин:

  • невнимательность банковского сотрудника;
  • сбой в работе программного обеспечения банка;
  • ошибочные данные из БКИ с чужими паспортными данными и информацией по займу. Чаще всего, такое происходит с однофамильцами неплательщиков.

Стоит заметить, что чаще всего ошибка в кредитной истории клиента возникает из-за того, что работники банка по каким-то причинам не смогли или просто забыли предоставить информацию в БКИ о погашении долга. В результате, лимит возможного кредита для заемщика значительно снижается. Возможна и более печальная ситуация: в данных БКИ кредит значится как просроченный более, чем на 10 дней, в результате клиент автоматически попадает в «черный список».

Как исправить ошибку в кредитной истории? Нужен контроль!

Вариант 1: своими силами

Чтобы ошибка в кредитной истории не стала для вас настоящим кошмаром, необходимо периодически запрашивать данные по погашению займов. Особенно это важно делать заблаговременно перед совершением крупного займа (например,ипотека).

После получения данных и обнаружении ошибки, следует немедленно направить заявление в БКИ с просьбой исправить неточности. Подобная заявка должна быть рассмотрена бюро в течение 30 дней. В случае задержки, вы можете обратиться в суд. Ваша оспариваемая кредитная история должна быть подкреплена доказательной базой, ее вам придется собирать самому, направив запрос в банк, где вы брали кредит.

Вариант 2: передаем решение проблемы кредитному брокеру

Однако, эти процедуры по восстановлению «доброго имени» добросовестного заемщика, могут отнять у вас слишком много времени и нервов. Чтобы этого избежать, вы можете прибегнуть к помощи настоящих профессионалов, которые возьмут все ваши проблемы на себя.

Несостоявшемуся заемщику следует немедленно обратиться к кредитному брокеру, который является посредником между клиентом и банком. Он поможет не только в самые быстрые сроки оформить долгожданный кредит, но и получить займ на более выгодных условиях с возможностью дальнейшего кредитования.

Брокер самостоятельно запросит кредитную историю заемщика (при его письменном согласии, конечно же) в бюро кредитных историй и проведет ее доскональный анализ в самые короткие сроки. После того, как будет найдена ошибка в кредитной истории, он поможет частному лицу или предприятии восстановить «свое доброе имя» перед банком и объяснит, как повысить кредитный рейтинг и исправить недостоверные сведения. К тому же кредитный брокер значительно сэкономит время клиента и избавит его от лишних хлопот, связанных со сбором информации в БКИ.

Только после того, как ошибка в кредитной истории будет исправлена, банки вновь широко распахнут свои двери, и все ваши финансовые проблемы будут решены!

Что делать, если в кредитной истории ошибка?

Кредитная история каждого человека – это его актив, который может помочь во многих ситуациях, или просто навредить при устройстве на работу, получении кредитной карты и т.д. В каждом Бюро кредитных историй (БКИ) содержится информация о любом заёмщике, который обращался в банк для оформления займа. И любое учреждение может запросить данные о вашем качестве платежной дисциплины. Поэтому кредитная история стоит наравне с вашим официальным уровнем дохода.

Читайте так же:  Оформление искового заявления о возмещении материального ущерба и морального вреда

Каждый заёмщик должен уделять максимальное время своей кредитной истории, чтобы при выявлении ошибок в ней, была возможность оперативно их исправить. Недостоверные данные выявляются не сразу, а скорее всего при вашем очередном посещении банка для согласования кредита. Даже если вы существующий клиент, у вас уже были погашены тут кредиты, банк может вам отказать.

Почему появляются ошибки в кредитных историях

Каждый банк передает информацию в БКИ. И так как эти данные проходят между сотрудниками двух учреждений: банка и бюро, то вероятность допуска механической ошибки или элементарной описки довольно-таки высока. И тогда у вас может возникнуть искаженная информация в вашем файле истории: просрочка, которой никогда не было или кредит, который вы давно закрыли.

Также к причинам возникновения ошибок помимо невнимательности сотрудников можно отнести:

— сбои в системе работы программ в банке или бюро;
— ошибочные данные в БКИ, когда чужая информация заносится другим клиентам, к примеру, однофамильцам.

Чтобы это предупредить, необходимо ежегодно проверять свою кредитную историю в БКИ. О том, как это сделать пойдет речь ниже.

Как сделать запрос в БКИ

Бесплатно раз в год вы можете проверить состояние своей кредитной истории, сделав запрос в бюро. Но так как этих учреждений много, то не все банки работают с ними одновременно. Как правило, у кредитного учреждения есть 1-2 бюро, от которых они получают информацию, и куда регулярно передают данные о свои клиентах. Чтобы узнать, с кем конкретно работает ваш банк, нужно уточнить код субъекта кредитной истории, который был вам присвоен при получении займа. И как только он у вас будет на руках, вы заходите на сайт Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) по электронному адресу http://ckki.www.cbr.ru, и формируете запрос самостоятельно.

После отправки требования, вы получите информацию в виде списка по всем организациям БКИ, в которых находятся ваши данные. Если личный код вам неизвестен, то можно с паспортом обратиться в любое бюро и сделать запрос на месте. Также ещё одним вариантов является письмо с уведомлением на адрес ЦККИ, где вы указываете паспортные данные и электронную почту, но более подробную информацию смотрите на официальном сайте организации.

Теперь у вас на руках список БКИ и вы направляете им требования самостоятельно: письмом или телеграммой по почте, на личной встрече в бюро. Организация рассматривает вашу заявку не более десяти дней и дает вам ответ. И хотя формально это бесплатная процедура, полный отчет от БКИ будет стоить вам денег: услуги нотариуса, почтовые расходы, оплата услуг сотрудника бюро. Перед тем, как понести такие расходы не помешает узнать, к какой группе вас относят как заёмщика в бюро:

Первая группа: вы присутствуете в базе, но просрочек нет.
Вторая группа: вы есть в базе, но у вас есть текущий непогашенный долг.
Третья группа: вы есть в системе, но просрочки погашены.
Четвертая группа: вы отсутствуете в базе.

[2]

Такая услуга тоже платная, но сравнительно дешевле полного отчета от бюро. Вы можете заказать её по SMS или по электронной почте, предварительно узнав о такой возможности через сотрудников БКИ.

Если после получения информации вы понимаете, что ошибка существует, то читайте как решить такой вопрос.

Как исправить ошибку в истории

Итак, у вас на руках данные об ошибках. Если БКИ не в состоянии их исправить, т.е. в данном случае без участия кредитора не обойтись, то вы делаете следующее:

Во-первых, обращайтесь в банк, где у вас был кредит и просите дать справку о том, что у вас нет просрочек, либо он полностью закрыт и пр.

Во-вторых, после этого вы можете отправиться в БКИ и направить на них заявление на исправление всех неточностей, которые были допущены при передаче ваших данных из банка в бюро. БКИ рассматривает такие требования в течение месяца и исправляет их самостоятельно. Затем вы получаете официальный ответ. Если подобного не произошло, либо бюро отказывается сотрудничать с вами, то обращайтесь в суд.

Исправление кредитной истории в суде

Если положительного сотрудничества с БКИ нет, то не оттягивайте обращение в суд. Для этого вы предоставляете весь пакет документов, который вам удалось за всё это время собрать, оплачиваете судебные издержки и ждете ответа.

Если суд установит факт нарушения, то сотрудников бюро можно привлечь к административной ответственности, и потребовать возмещения всех судебных расходов. При таком раскладе может выявиться и вина банка, поэтому админштраф можно возложить и на них. Также стоит взыскать и упущенную выгоду из-за срыва вашей сделки в банке, так как некорректные данные из бюро помешали вам заключить новую сделку.

Самым последним действием, если банк вам действительно насолил, является обращение в Роспотребнадзор, что сможет повлиять на репутацию банка не в самую лучшую для него сторону. Такие процессы стоит затевать, если кредитное учреждение несвоевременно передало информацию в бюро, либо БКИ вовремя не изменило вашу историю в системе.

Надеемся, данная информация будет вам полезна при решении ваших финансовых вопросов.

Как исправить плохую кредитную историю?

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитование с каждым годом становится всё более актуально для российских граждан. Практически каждый человек пользуется кредиткой или закрыл в свое время банковский займ. Кредитная история, которая образуется во время взаимоотношений с банками, становится гарантией одобрения заявок на получение будущих кредитов. И если недавно смотрели исключительно на уровень ваших доходов, то теперь это стало необязательным условием, вы даже можете получить кредит при отсутствии стабильного заработка.

Но нарушив единожды условия банковского соглашения, вам будет трудно рассчитывать на получение новой ссуды, даже если вы будете оформлять небольшую сумму. И попав в «чёрный» банковский список, трудно выйти оттуда, но возможно. Ниже читайте, как это сделать.

Как формируется плохая кредитная история

Ваша платежная история может испортиться как по вашей вине, так и по вине кредитора, т.е. из-за невнимательности банковских сотрудников. От ошибок никто не застрахован, поэтому раз в год каждый человек может бесплатно получить информацию со своего кредитного досье, которое находится в бюро кредитных историй (далее — БКИ). Поэтому пользуйтесь этим правом, чтобы была возможность избегать в будущем недоразумений при согласовании нового займа.

Читайте так же:  Что влияет на стоимость страховки для туристов

Чем руководствуется бюро, когда заносит о вас данные:

— полное невозвращение займа (серьезное нарушение). К примеру, клиент закрыл кредит, но забыл про какие-то копейки, в результате такой займ считается непогашенным долгом и на него начисляются штрафы.

— просрочки платежей по кредиту от 5 до 35 дней и более (средний уровень нарушения);

— единоразовая просрочка до 5 дней (это считается нормой). Например, если вы оплачиваете кредит впритык к дате погашения займа, то деньги на оплату платежа могут идти несколько дней, и в результате вы выйдите на просрочку.

Единоразовые просрочки клиента до 5 дней не считаются отличной кредитной историей, но это не помешает банковским учреждениям предоставить вам новую ссуду. Если у вас средний уровень нарушения, то банк принимает решение на выдачу кредита по своему усмотрению. Но при «отрицательной» истории нужно готовиться к отказу в получении займа.

О чём стоит помнить

1) Историю можно изменить или полностью исправить, но это сложный процесс, хотя и возможный;
2) Данные в кредитном бюро хранятся до 15 лет, поэтому такая информация будет сопровождать вас половину жизни;
3) Если вы изменяете данные паспорта, место жительства и т.д., то ваша история всё равно остается за вами;
4) Доступ к вашей истории может получить любое кредитное общество или банк;

В бюро хранятся и положительные моменты вашего сотрудничества с банком, поэтому заёмщику стоит постоянно заботиться о таком ценном активе.

Исправление вашей кредитной истории

Если вы можете доказать, что в кредитной истории содержаться ошибки, то вам её исправят. Для этого вы обращаетесь в БКИ. Поднимаете свои документы по кредиту и разбираетесь, в чём тут возникла путаница, и какой банк допустил ошибку. Также стоит обратиться в это учреждение как можно скорее, чтобы получить на руки документы о том, что вы погасили свой кредит вовремя и без просрочек.

Вы должны отнести такой документ в БКИ, а также попросить банк, чтобы он сделал тоже самое. После об исправленной кредитной истории вас известят. Но если задержки по оплате платежей возникли из-за вашей вины, то исправлять никто ничего не будет.

Так что всё-таки делать в таком случае?

Человек обязан доказать свою благонадёжность банку в том, что он не будет допускать таких ошибок в будущем, что он будет вовремя погашать не только ссуды, но и все имеющиеся у него платежи: налоговые, коммунальные и т.д. Банки берут отметку в два года в этом случае, чтобы можно было судить о чистоте намерений заемщика с плохой историей.

Ваша задача добиться переговоров с банком, чтобы получить хотя бы ещё один новый займ. Есть несколько способов, которыми вы можете воспользоваться:

• Принести в банковское учреждение документы, которые бы подтверждали ваши своевременные платежи за услуги связи, ЖКХ, по алиментам, исполнительным листам и т.д.

• Подтвердите свою благонадежность рекомендациями с вашего места работы, а также стабильным доходом.

• Застрахуйте перед получением будущего займа риск невозврата кредита из-за увольнения с работы, к примеру, или оформите страхование жизни и здоровья.

Можно ли взять кредит, если у вас плохая история

На рассмотрение вашей заявки влияют множество факторов, и отрицательная история не означает 100% отказ в выдаче денег. Чаще всего вам предложат более жёсткие условия на кредитование. И если вы сможете получить потребительский займ в банке, то есть неплохой шанс исправить своё положение. Со временем отношение банка к вам поменяется, и вы сможете претендовать на более крупные ссуды.

На Западе, например, восстановление подпорченной кредитной истории начинается с обслуживания клиентом кредитной карточки. Такой платежный документ выдается даже плохому заёмщику, но на ней висит небольшая сумма займа, да и ставки будут достаточно высокими. По мере использования кредитной карты банк начинает убеждаться в надежности клиента, лимит по карте увеличивают, а проценты – снижают. Поэтому можно воспользоваться и такой услугой, чтобы восстановить кредитную репутацию.

Ошибка в кредитной истории — что делать, и как исправить

Ошибка в кредитной истории — некорректная запись, вызванная оплошностью работников финансовой организации, БКИ или иными обстоятельствами. В результате страдает заемщик из-за трудностей в оформлении кредита и отказов банковских структур. Человек может иметь высокооплачиваемую работу и стабильный доход, но деньги ему дадут. Если вы столкнулись с такой ситуацией, главное — не паниковать и исправить некорректную запись.

Причина появление ошибок — по вине банка или БКИ

Кредитная история — файл в электронном виде с информацией о заемщике. По этим данным финансовая организация изучает заемщика и определяется с выдачей кредита. Данные в БКИ стекаются с разных банков, поэтому вероятность ошибки по вине финансовой организации высока.

При оценке заемщика кредитор не тратит время на перепроверку информации — он использует те данные, что имеются под рукой. В контроле и выявлении ошибок заинтересован получатель кредитов. Именно он должен делать запрос в БКИ или через специальные сервисы для получения КИ и изучения ситуации.

Как исправить ошибку в кредитной истории — алгоритм

При выявлении некорректных сведений в КИ необходимо оформить заявление и отправить его в бюро для пересмотра информации. В документе указывается пункт с ошибкой, особенности и вероятные причины возникновения проблемы. При отправке заявления почтой нужно прописать адрес, а при личной передаче в офисе достаточно e-mail.

В некоторых БКИ нужно внести сведения в шаблон заявки и отправить его почтой, но большая часть бюро разрешает писать заявление в свободном виде (без привязки к конкретной форме). Причины оформления документа в законе не указываются — они напрямую зависят от БКИ.

Главная трудность — описать ошибку, чтобы ее могли исправить в бюро кредитных историй. Рекомендации:

  1. Пишите четко и по делу. Если оплошность допущена по вине банка, важно указать факты.
  2. Следуйте правилам. В разных БКИ существуют индивидуальные требования по исправлению КИ. Перед подачей запроса нужно с ними ознакомиться. Правила для Эквифакс , ОКБ , НБКИ .
  3. Пропишите даты, суммы, адреса и другие сведения. Ошибка банка в кредитной истории быстрее исправляется, если человек подробно расписал сложившуюся ситуацию.
  4. Приложите доказательства. Если в КИ указана несуществующая просрочка, потребуется документальное подтверждение. Это может быть квитанция о выплате средств.
  5. Укажите пожелания. В заявлении укажите, чего вы ожидаете от банковской организации. Это может быть закрытие кредита, удаление сведений о просрочке и другое.

Если неправильная запись в кредитной истории — ошибка банка, писать заявление все равно лучше в БКИ. По действующему законодательству бюро обязано рассмотреть сообщение и передать его в банковскую организацию. В случае прямой отправки ответ может прийти через месяц, или заявление вообще будет проигнорировано. На исправление ошибки в БКИ уходит не менее месяца, ведь нужно изучить доказательства и принять решение по делу.

Читайте так же:  Акт выполненных работ по договору оказания услуг общая характеристика и основные правила

Причины ошибки в кредитной истории, и что делать

Некорректные сведения в КИ заемщика возникают по следующим причинам:

  1. Незакрытый заем. После исполнения финансовых обязательств важно проверить статус кредита и убедиться, что он закрыт. В ином случае нужно выплатить требуемую сумму и аннулировать счет. До расторжения договора кредит не закрывается. Через время нужно проверить изменение статуса займа после передачи сведений в БКИ. В среднем на изменение статуса уходит до пяти дней (иногда до месяца). Если спустя 30 дней ситуация не изменилась, пишем в заявление в БКИ и прикладываем бумаги от банка.
  2. Просрочка. Во избежание такой ошибки нужно заглянуть в график выплаты займов в КИ. При отсутствии задолженности графики рисуются в зеленом цвете, а при наличии таковых — в других оттенках. Для защиты интересов нужно вспомнить все даты выплат и собрать необходимые бумаги. После подготовки доказательств оформляется заявление в бюро.

Таким образом, ошибки в КИ часто возникают из-за оплошности банков, не закрывших кредиты или отразивших просрочки. Заемщику нужно самостоятельно следить за ситуацией и при выявлении некорректных сведений писать в БКИ. Вместе с заявлением передаются чеки, подтверждающие оплату, и заявка на аннулирование счета. При этом нужно регулярно проверять КИ. Это можно бесплатно сделать на многих сервисах, к примеру, в Эквифакс .

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Ошибка в кредитной истории: что делать?

Может случиться так: Вы открыли отчет своей кредитной истории, и увидели там данные, которые являются недостоверными. Например, непонятно откуда взявшиеся просрочки по кредиту, который Вы давно закрыли.

Или еще хуже – оформленный кредит, который Вы на самом деле не оформляли. Если Вы думаете, что такого не произойдет, знайте, что согласно статистике, банки допускают ошибки в каждой десятой кредитной истории. Другое дело, что это чаще всего это мелкие ошибки.

Тем не менее, ошибки в кредитной истории, про которые Вы не знаете, могут закрыть доступ к новому кредиту или ужесточить без основания условия по новому кредиту. Банки открывают досье потенциального заемщика, а там – просрочка. В общем, ошибки, которые есть в кредитной истории – являются злом, прежде всего для Вас.

Данные ошибки, и именно ошибки, а не Ваши реальные просрочки могут возникнуть по 2 причинам

  1. Ошибка банка . Самая частая ошибка. Банк может с задержкой передать какие-то сведения, либо просто допустить ошибку в передаваемых данных
  2. Мошеннические действия . Такое тоже может быть, и никто от этого не застрахован. Оформленные по ксерокопиям паспорта кредиты, без ведома владельца паспорта – реальность.

Что делать если в кредитной истории закралась ошибка?

Как и любую другую ошибку, ошибку в кредитной истории, к счастью можно исправить (или как принято говорить — оспорить). При этом разрешено именно исправление ошибочных данных на достоверные. Нельзя, например, исправить то, что Вам попросту не нравится. Или то, о чем мечтают толпы недобропорядочных заемщиков – обнулить кредитную историю. Любые манипуляции с кредитной историей, с целью сделать ее выгодной исключительно для себя, за исключением случаев, связанных с исправлением реальных ошибок, являются мошенническими и недопустимыми.

Порядок исправления (или дополнения) кредитных историй, в которых закралась ошибка, начинается с изучения кредитной истории, и написания соответствующего запроса в бюро кредитных историй, которое и предоставило Вам данный отчет. Список бюро кредитных историй . Также, в ряде случаев можно обратиться в банки-партнеры, работающие с данным бюро.

Заявление на исправление ошибки соответствующего образца может быть предоставлено в самом бюро, либо скачав с его сайта. Можно предоставить данное заявление, лично посетив офис бюро, либо отправив его по почте, обязательно заверив предварительно.

Бюро рассмотрит данное заявление, свяжется с банком, отправившим данные в указанное бюро, и далее либо Вашу кредитную изменят (дополнят), либо оставят без изменения. Срок рассмотрения и внесения изменений в ошибочной кредитной истории занимает не более 1 месяца. В случае, если Ваша просьба об изменении кредитной истории не выполнена, но, при этом, Вы считаете, что ошибка действительно имеет место быть – то можете обратиться в суд. Такое тоже практикуется.

Ошибки в кредитной истории! Что делать?

Первое, на что кредитором обращается внимание, считается уровень ежемесячной доходности потенциальных заемщиков. На втором месте в этом длинном списке находятся кредитные истории всех потенциальных клиентов.

Причем, если ежемесячный уровень доходов потенциальных заёмщиков считается однозначным и неопровержимым показателем, то репутация клиентов, которая сохраняется в БКИ, достаточно часто своим владельцам приносит очень неприятные моменты.

Так, к примеру, иногда люди, на первый взгляд обладающие хорошим уровнем ежемесячного дохода и без каких-либо проблем при погашении прошлых кредитов, не знают, как получить кредит с плохой историей.

Посетив любое банковское учреждение за получением нового кредитования, они внезапно получают отказ. После длительного прояснения причин данного отказа на предоставление нового займа, вдруг у таких заёмщиков может всплыть наличие какого-нибудь непонятного долга по кредитованию, который якобы появился у клиентов с предыдущего займа.

Какие самые распространенные ошибки можно найти в собственном кредитном досье?

Как показала практика работников банковского заведения, на сегодня по количеству ошибочной информации лидируют товарные кредиты. И это совсем неудивительно, потому что такие программы кредитования заемщики России считают самыми востребованными и распространёнными. Более дорогие программы кредитования не настолько проблематичные.

Это связано, прежде всего, с тем, что их оформляют намного реже, чем товарный кредит, да и внимания таким кредитам уделяют намного больше как со стороны банка, так и со стороны самого клиента.

По докладам финансовых экспертов все ошибки, которые имеет плохая кредитная история, происходят от «человеческого фактора». К примеру, какой-нибудь банковский работник ввиду некоторых факторов и причин не смог вовремя передать данные в БКИ.

Бывает и такая ситуация, что данные были переданы, но работник Бюро ввиду занятости не смог их откорректировать. Как показала практика, в кредитных историях потребителей одной из самых известных ошибок считается наличие неправильных данных о предыдущих долгах.

Изучение собственного кредитного досье:

Если у потенциальных заёмщиков есть полная уверенность в том, что банковская организация отказала ему в предоставлении кредита по плохой истории именно ввиду вероятных ошибок, то в такой ситуации следует прояснить причину. И для этого потенциальным заёмщикам потребуется просмотреть собственное кредитное досье.

Читайте так же:  Нужно ли писать заявление на отпуск по беременности и родам (декрет)

Необходимо отметить тот момент, что по законодательству Российской Федерации все заемщики один раз в год бесплатно имеют возможность получить данные о собственном досье.

Но как показала практика, владельцу, чтобы получить кредит по плохой истории, без трат не обойтись. Это связано с тем, что многие русские БКИ выдают такую справку лишь в определенные дни.

В остальные дни ее можно получить, заплатив некоторую сумму денег. Некоторые Бюро Кредитных Историй готовы предоставить бесплатную информацию, лишь ответив на почтовые запросы потребителей.

Но необходимо отметить тот факт, что до того, как получить кредит с плохой историей, заёмщику потребуется нотариально заверить свою подпись и отправить письмом.

Если же он отправит запрос с помощью телеграммы, то в такой ситуации его подпись должна завериться работником почты. В любой ситуации клиенту это будет стоить денежных средств. О том, как исправить свою кредитную историю, Вы можете почитать здесь.

При этом есть и бесплатный метод для получения информации о своей кредитной истории. Для этого владельцу кредитной истории нужно побывать на сайте Централизованного Каталога, в котором имеются все досье заемщиков.

Там необходимо попросить свое досье. Важным моментом при этом является то, что владельцу потребуется ввести индивидуальный код заёмщика, который можно узнать у предыдущего кредитора.

Исправление ошибок, присутствующих в кредитной истории:

По предположению финансовых экспертов, в плохой кредитной истории главным считается то, какая ошибка допущена в досье.

Так, к примеру, если потенциальному заёмщику удалось обнаружить в своем кредитном досье, что присутствует какая-либо несуществующая задолженность, то ему потребуется отправиться в банки и получить там справку о том, что он долговые обязательства, которые были возложены на него банковским учреждением, выполнял в срок.

Причём этот документ необходимо будет предоставить в Бюро Кредитных Историй.

В той ситуации, если проверенные им данные не содержат просрочки или долга, то, вероятнее всего, кредитное бюро разослало финансовым организациям досье какого-нибудь третьего лица, а не самого клиента.

В ситуации таких несовпадений любой владелец кредитной истории имеет полное право обратиться в БКИ с требованиями разобраться в этой ситуации.

Необходимо отметить, что по законодательству Бюро Кредитных Историй за такие ошибки можно наказать штрафом, размер которого достигает 50000 рублей. Для этого заемщик имеет полное право обратиться в судебное учреждение.

Работа над ошибками: исправляем кредитную историю

Ошибки в кредитной истории бывают разные. Иногда под “ошибкой” ее владелец подразумевает допущенные им просрочки по кредитам, которые “светятся” тревожными красными или черными квадратиками посреди зеленого безмятежного поля почти идеальной кредитной истории. О том, можно ли исправить такие ошибки и чем это может обернуться, читайте здесь и здесь.

Но встречаются в кредитной истории и другие ошибки, допущенные по невнимательности сотрудниками кредитной организации, где человек оформлял кредит или заем. В основном это некорректное внесение данных по вине сотрудников банка или МФО, передающих информацию в бюро кредитных историй: ошибки или опечатки в паспортных данных заемщика, сведениях о его месте жительства или работы. Также кредитор может несвоевременно передать данные в БКИ либо допустить в них ошибку, в результате чего у человека, вовремя выполнившего свои обязательства, в кредитной истории могут возникнуть просрочки или даже информация о непогашении кредита.

Другой ошибкой можно назвать внесение в кредитную историю данных о полном тезке заемщика. По сети гуляют подобные истории, однако можно предположить, что эти ситуации встречаются не так уж и часто, ведь помимо Ф.И.О. заемщика, в кредитной истории используются другие идентификаторы, совпадение которых менее вероятно. Тем не менее не стоит совсем сбрасывать со счетов такую возможность.

Каковы бы ни были причины ошибок, обнаружить их в своей кредитной истории, особенно перед оформлением крупного кредита или, к примеру, ипотеки, не хочется никому. Поэтому любые ошибки важно вовремя обнаружить и исправить.

Для того чтобы проверить свою кредитную историю, необязательно точно знать, в каком из бюро она находится, можно запросить отчет в основных БКИ, функционирующих на рынке. На сегодня это три бюро: Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и Эквифакс. С большей долей вероятности кредитная история заемщика будет находиться в одном из них. Банк “Русский стандарт” имеет собственное БКИ с аналогичным названием. О том, как найти свою кредитную историю в одном из бюро и сколько это может стоить – читайте в нашей статье. Заказать свою кредитную историю можно и через один из сервисов, представленных на нашем сайте.

Точно узнать, в каком из бюро находится кредитная история, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ), однако для запроса в него нужен код субъекта кредитной истории. Код могут сообщить заемщику при оформлении кредита либо для его получения придется обратиться в любой из российских банков или БКИ. Запросить сведения из ЦККИ можно на сайте Банка России.

Ознакомившись со своей кредитной историей и обнаружив в ней ошибку – в информационной части либо в сведениях о действующих или выплаченных кредитах, – заемщик должен предпринять следующие действия:

Подать заявление в бюро кредитных историй, где были обнаружены неверные сведения. В бюро могут исправить недостоверные паспортные данные, сведения о месте работы и т. п. Для этого, помимо заявления, необходимо будет предоставить документы, подтверждающие достоверную информацию.

Обратиться в банк, выдавший кредит, неверные сведения о котором были переданы в БКИ. Бюро не сможет исправить сведения о просрочках или непогашении на самом деле оплаченных кредитов без справки из банка. Справку затем также необходимо будет предоставить в бюро кредитных историй.

Видео (кликните для воспроизведения).

На исправление ошибок в кредитной истории бюро отводится один месяц. Если БКИ отказывается исправлять неверные данные, заемщик может обратиться в суд.

Ошибка в кредитной истории что делать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here