Оформление кредита под залог квартиры — какие документы нужны

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Оформление кредита под залог квартиры — какие документы нужны" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Деньги под залог квартиры. Отправляешь заявку — получаешь миллионы

Взять деньги под залог квартиры — не проблема! Проблема — умно ими воспользоваться и вложить в перспективное дело. Стоит всё тщательно продумать особенно, если речь идёт о квартире в Москве. По статистике 38% займов не возвращается именно по причине халатного отношения к вложению полученной суммы от залога.

Не все люди знают, что если у Вас есть дом или квартира, то их можно использовать еще и как способ разбогатеть в реально короткие сроки. Не надо искать риелторов, арендаторов, продавать Ваше имущество. Найден другой способ — взять деньги под залог квартиры! Вы не теряете свое имущество, но можете распоряжаться крупной суммой денег!

С течением времени такая услуга как взять в кредит деньги обретает все большую популярность, ведь это один из легких способов найти деньги в короткие сроки, ведь в жизни могут случиться разные непредвиденные ситуации — болезнь, утрата близких. Именно в такое случае данный способ подойдет лучше, чем банки, которые не всегда готовы выдать кредит без длительного рассмотрения и одобрения. Вся бумажная волокита сведена к минимуму, вам не надо предоставлять справки, подписи поручителей.

Каждый человек хотел бы иметь миллион, чтобы потратить его на отдых, красивую одежду, развлечения, то есть исполнить свою заветную мечту. Но тут же появляется дилемма — где взять этот самый миллион?

[1]

Наша фирма «Столичная залоговая компания» рада помочь Вам в этом! Здесь вы получите деньги под залог квартиры срочно на самых выгодных условиях:

Минимальный срок рассмотрения заявки

  • имея минимальный пакет документов рассмотрение заявки всего лишь от 2 до 4 часов

Удобный срок выплаты кредита

  • деньги под залог квартиры можно получить от 3 месяцев до 5 лет . Стоит отметить, что сроки можно корректировать после подписания договора, при условии двустороннего соглашения

Крупная сумма займа

  • займ под залог недвижимости может составлять до 80 % стоимости оцениваемой квартиры. Если вы знаете примерную цену квадратного метра, то сможете сами рассчитать примерный размер ссуды.

Нет ограничений на цели получения денег под залог

  • ссуда выдается абсолютно на любые цели, вы можете распоряжаться деньгами по своему усмотрению

Отсутствует проверка кредитной истории

  • В ходе рассмотрения заявки на получение такой услуги как деньги под заем квартиры срочно, наша компания не будет проверять Вашу кредитную историю, размер ваших доходов, наличие поручителей. Необходимо только предоставить для ознакомления документы, подтверждающие вашу личность и право собственности на имущество.

Требования к недвижимости

  • существует только одно требование — имущество должно находиться в Москве или Подмосковье. Взять в кредит деньги можно не только под залог квартиры, но это может быть загородная, коммерческая недвижимость, жилой дом в черте города, земельный участок.

Требования к желающему получить заем под залог квартиры

  • только ваша дееспособность и возраст — Вам должно быть от 18 до 65 лет

Что надо сделать, чтобы получить заем под залог квартиры?

Для того, чтобы взять под залог квартиры деньги, обратитесь в офис компании «Столичная залоговая компания» , именно здесь процесс получения денег проходит в наиболее короткие сроки и на приемлемых именно для Вас условиях.

Первым шагом должна быть подача заявки на заем под залог квартиры. В век современных технологий Вам для этого даже не потребуется выходить из дома:

  • используйте онлайн-форму «Заявка на получения кредита под залог недвижимости», которая находится на нашем сайте;
  • закажите обратный звонок;
  • можете позвонить по бесплатному номеру: +7 (495) 649-82-62;
  • или отправьте письмо нам на электронный ящик [email protected]

В случая, когда вам необходима срочная ссуда под залог квартиры, посетите наш офис в Москве, где сможете обсудить все детали сделки с нашим менеджером.

После того, как соберете полный пакет документов, перейдите к оформлению сделки. Стоит отметить, что условия нашего с вами сотрудничества Вы можете выбрать сами и деньги под залог квартиры окажутся для вас идеально выгодным предложением!

После подписания договора Вы сможете получить деньги наличными или переводом на банковский счет.

Почему Вам стоит обратиться в нашу компанию?

Работая на рынке финансовых услуг,мы выдаем деньги под залог квартиры срочно и готовы предложить выгодные условия своим клиентам.

Получая заем под залог квартиры мы предлагаем Вам только самые выгодные предложения, обеспечиваем конфиденциальность, надеемся на дальнейшее сотрудничество!

Деньги под залог квартиры

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Нередки случаи, когда срочно необходимы крупные суммы денег, однако нет возможности подтвердить перед банком свою финансовую состоятельность.

Тогда можно получить деньги под залог недвижимого имущества (например, квартиры). Такое предложение выгодно для обеих сторон сделки.

Заемщик в сжатые сроки получает крупную сумму денег. Причем он может рассчитывать на более дружелюбные, если сравнивать с традиционными кредитами, процентные ставки.

Срок для возврата денег банку назначается продолжительный. Кредитодатель, со своей стороны, получает гарантию того, что в случае невыполнения должником взятых (при невозврате денег) обязательств он не понесет трат. Ведь у него в залоге есть квартира.

По какой программе можно получить деньги под залог квартиры:

Выделяются программы целевые и нецелевые. При оформлении договора по программе первого типа деньги выделяются на конкретные нужды заемщика.

Обычно дело касается покупки жилья. Банк проверяет, на что используются деньги. Целевой кредит под залог квартиры имеет 2 неоспоримых достоинства:

Читайте так же:  Как получить региональный материнский капитал

• Максимальная сумма полученных денег намного выше, нежели при нецелевом;
• Годовые ставки существенно понижаются.

Программа второй категории предоставляется без уточнения ее целевого назначения. Деньги могут быть потрачены на все, что угодно: учебу, лечение, развитие бизнеса.

Следует иметь в виду, что далеко не каждая квартира подходит для роли залога. Очень неохотно принимаются квартиры за чертой города.

Еще реже – квартира, являющаяся единственной для заемщика. В соответствии с новой серией законов такое имущество запрещено продавать для того, чтобы вернуть взятые у банка деньги.

Учитывая серьезность сделки, банк, прежде чем предоставлять деньги под залог квартиры, проверяет претендентов: смотрит на доходы, выясняет, нет ли в их кредитной репутации пятен.

Среди документов он непременно попросит предъявить паспорт и свидетельство о том, что клиент является владельцем закладываемой квартиры. Банк также вправе затребовать любую дополнительную справку перед тем, как выдать деньги под залог.

Где получить деньги под залог квартиры?

Хотя в 2015-2017 годах предложений по таким кредитам заметно стало меньше, выбрать есть из чего. Рассмотрим некоторые предложения банков по выдаче денег взаймы под залог квартиры:

«Росбанк». В его пакете услуг значится: получение денег под залог имеющейся квартиры, с целью улучшения жилищных условий. Это сугубо ипотечный продукт. Деньги предоставляются в размере от 500 тыс. до 18 млн. в рублях. Ставка составляет 20,8-21,8%. Если страховой полис отсутствует, ее планка повышается до 6,5 п.п. При безупречной кредитной истории есть шанс снизить ставку до 0,25%. Клиенты «Росбанка», заплатившие 1,5% от кредитной суммы, вправе рассчитывать на уменьшение ставки на 0,5%. Определенных поблажек стоит ждать наемным работникам с документально подтвержденным доходом;

«Альфа-Банк». Деньги в рублях или долларах США выдаются только на ипотечные цели в регионах действия программы и только собственникам отдельного жилья в черте города. Деньги выдаются на срок – от 5 до 25 лет. Максимальная сумма денег – 60 млн. рублей. Базовая ставка равна 20,6-21,6%. Для зарплатных и корпоративных заемщиков – 20,3-21,3%. Если деньги предоставляются в долларах, то ставка фиксированная – 9%. В случае отсутствия страхования к ней добавится 3 пункта. Еще 0,5% банк добавит, если клиент подтвердит меньше половины совокупного дохода;

«Райффайзенбанк». Данный банк выдает деньги взаймы под залог квартиры на 1 год или максимум на 25 лет. Максимальная сумма денег – 26 млн. в рублях. Первичный взнос: от 15 до 25%. Ставка для зарплатной группы клиентов колеблется в диапазоне 17,5-18,5%. Для прочих заемщиков, предъявивших документ 2-НДФЛ, она составит 17,75-18,75%. Плюс еще 1,25% для владельцев бизнеса и 1% для работников по найму, удостоверяющих доход справкой по форме кредитора.

Целесообразно рассмотреть разные предложения по выдаче денег взаймы под залог, актуальные по Вашему региону. Важно внимательно вчитываться во все пункты программ. Особенно в те из них, которые напечатаны мелким шрифтом (о штрафах, комиссиях и пр.).

Когда выбор сделан, оформляется заявка на получение денег под залог квартиры. Это можно сделать в отделении кредитора или через интернет. Второй способ более быстрый и удобный.

Решение по анкете, в зависимости от банка, принимается от 15 минут до нескольких дней или недель.

О нем сотрудники банка сообщают клиенту, связавшись с ним по телефону. Деньги предоставляются после проверки всех документов и подписания договора.

Какие нужны документы для кредита под залог квартиры

Кредитование под залог недвижимости – это удобная услуга получения наличных, если деньги нужны срочно. Мы предлагаем самые лояльные условия на рынке – для того, чтобы оформить кредит под залог квартиры, вам потребуется всего 3 документа.

Какие нужны документы для получения денег под залог квартиры?

  • 1. Паспорт
  • 2. Второй документ,
    удостоверяющий личность
    (СНИЛС, водительские права,
    военный билет и т.д.).
  • 3. Правоустанавливающие
    документы на недвижимость:
    • • Свидетельство о собственности
    • • Основание перехода прав собственности – договор купли продажи, дарения, видетельство о вступлении в наследство, решение суда, договор передачи квартиры по приватизации и т.д.
  • Учредительные
    документы
  • Правоустанавливающие документы
  • Подтверждение совершения
    оплаты объекта
  • • Если вы находитесь в браке и залоговый объект является совместно нажитым имуществом, то вам обязательно потребуется согласие второго супруга.
  • • Для залога коттеджа, частного дома или таунхауса потребуются оригиналы документов на земельный участок.
  • • Если хотите получить деньги под залог доли квартиры или комнаты, которая является общедолевой собственностью, вам потребуется нотариальное согласие остальных собственников.
  • • Для залога коммунальной квартиры согласие соседей не потребуется

Как быстро получить кредит:

К нам может обратиться любой владелец квартиры на первичном или вторичном рынке, комнаты или доли квартиры, ведь требования к клиентам у нас самые лояльные – подтверждение доходов не требуется, кредитную историю мы так же не проверяем.

  • • Рассматриваем заявки – за 1 час.
  • • Оформляем договора – от 1 дня.
  • • Выдача денежной суммы – в день регистрации
    наличными или переводом на банковский счет.
  • • Возможны частичные выплаты до оформления!

Кредит под залог квартиры

Наша компания предлагает взять кредит под залог квартиры в Москве и области в сжатые сроки и без формальностей. Такое решение станет по-настоящему быстрым и комфортным способом получить деньги взаймы.

Взять кредит под квартиру – каковы условия?

Требования к потенциальному получателю заемных средств непритязательны. Обязательно лишь наличие гражданства РФ, дееспособность, чтобы подавать заявку на заем под залог квартиры, и, собственно, быть собственником этой самой квартиры. Из документов на объект недвижимости нужны только свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи (акт дарения или наследования). Дополнительно потребуется пройти и идентификацию личности по паспорту.

Получить деньги по этой программе
можно на следующих условиях:

срок кредита
длится до 15 лет

Читайте так же:  Как получить кредит в отп банке пенсионеру

до 90% рыночной
стоимости недвижимости

от 1% ежемесячно без
лишних затрат и комиссий

Срок погашения, лет.

Ставка, % в месяц

Ежемесячный платеж, руб.

Общая переплата, руб.

Займ под залог квартиры в зависимости от самого клиента и его недвижимого имущества может оказаться краткосрочным и долгосрочным, а при наличии достаточных оснований — ставка по нему может быть снижена.

Почему есть смысл оформлять займы с залогом квартиры?

Ситуации бывают разными, а потребность в финансах может возникнуть неожиданно. Однако, решение во многих случаях оптимально одно – получение кредита на недостающую сумму с удобными условиями.

По каким причинам выгодно получить деньги
под квартиру в нашей компании:

Займ под квартиру предоставляется даже проблемным банковским клиентам, у кого есть негатив в кредитной истории или текущие обязательства. Даже сам предмет залога может быть приобретен в ипотеку, которая до сих пор не погашена. Единственное ограничение — займ не смогут получить иностранцы и лица, не имеющие гражданства РФ.

Документов нужно предъявить совсем мало. При обращении с заявкой Вам не придется подтверждать размер своей зарплаты и других доходов. Не потребуется и дополнительное обеспечение — оформляя кредит в залог квартиры, легко обойтись без поручителей и страхования жизни. Жилплощадью можно продолжать пользоваться без ограничений — бумаги и документы на квартиру остаются у собственника квартиры.

Быстро рассматривается заявки, быстро принимается решение, столь же срочно выдаются на руки деньги под залог квартиры. Максимальный срок – 1 день со дня предоставления документов, но чаще всего все вопросы по сделке решаются в течение нескольких часов.

Оформление кредита под залог квартиры — какие документы нужны?

Кредит под залог недвижимости – хороший способ решения финансовых проблем, если срочно нужна крупная сумма денег под низкий процент и на длительный срок. Сегодня залоговым кредитованием занимаются не только банки, но и другие кредитные организации, например, МФО, ломбарды, инвестиционно-финансовые компании. Имея в собственности квартиру или долю в ней, вы сможете рассчитывать на займ в размере до 70% от среднерыночной стоимости недвижимости. Если вы предпочитаете сотрудничество с банком, будьте готовы к тому, что придется собрать внушительный пакет документов, а также подождать несколько дней, пока вашу заявку рассмотрят. Сотрудничество с инвестиционно-финансовой компанией – это более оперативное рассмотрение заявки (если все документы в порядке, деньги можно получить в тот же день), а также менее жесткие требования к заемщику.

Итак, если вы хотите взять кредит под залог квартиры, вы как заемщик и сама недвижимость должны отвечать следующим требованиям:

  • Квартира должна находиться в вашей собственности. Если владельцев у квартиры несколько, например, квартира куплена в браке и оформлена на обоих супругов, то должно быть предоставлено нотариально заверенное согласие на предоставление жилплощади в залог банку.
  • Местоположение квартиры должно отвечать географическим требованиям банка. Например, если вы обращаетесь в один из московских банков, то в залог примут квартиру, расположенную в Москве или ближнем Подмосковье.
  • Банки охотнее принимают в залог среднестатистические квартиры в многоэтажных домах, чем студии, пентхаусы с нестандартной планировкой и авторским дизайном интерьера, поскольку типовые квартиры легче реализовать на рынке. Вместе с тем квартиры в старых домах рассматриваются как менее ликвидный залог.
  • На квартире не должно быть каких-либо обременений в виде прописанных несовершеннолетних детей, инвалидов, пенсионеров, жилплощадь не должна выступать залогом по другим кредитам.
  • Заемщик должен обязательно иметь документально подтвержденный доход и хорошую кредитную историю.

А какие документы нужны для оформления кредита под залог квартиры в банке? Точный перечень можно узнать в отделении банка или на его сайте, мы же приведем максимальный список:

  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации, а также другие документы, подтверждающие личность (водительское удостоверение, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, ИНН и т.д.).
  • Документы, подтверждающие семейное положение заемщика (свидетельство о браке / о разводе, свидетельства о рождении детей, свидетельство о смерти супруга, брачный договор и т.д.).
  • Документы, подтверждающие доходы заемщика (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или трудового контракта, заверенная работодателем, договор аренды, подряда, налоговая декларация 3-НДФЛ и др.).
  • Документы на недвижимость (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, дарения, приватизации, завещание, техпаспорт на квартиру, выписка из ЕГРП, отчет об оценке объекта недвижимости).
  • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика.

[3]

Какие документы нужны для оформления кредита под залог квартиры в инвестиционной компании? Здесь список будет менее внушительный: можно будет обойтись паспортом и свидетельством о праве собственности. Хорошо, если вы сможете подтвердить свой доход и будете иметь «чистую» кредитную историю, но это не обязательно. Чем больше документов из списка, приведенного выше, будет в наличии, тем более выгодные условия кредитования в плане суммы, процентной ставки и срока займа сможет предложить частный инвестор.

Документы для залога: список и процедура оформления

Как правильно оформить документы для залога. Необходимый пакет документов. Примерные сроки оформления документов на залог недвижимости, некоторые особенности. Процедура оформления залога недвижимости и движимого имущества. Особенности передачи в залог автомобилей.

Принимая решение о получении кредита под залог имущества, следует продумать процедуру оформления залога. На то, чтобы собрать и оформить все документы для залога, может уйти довольно много времени и денег. Это следует учитывать при планировании собственных расходов.

Какие нужны документы для залога

Чаще всего для получения кредита на значительную сумму банк требует от заемщика предоставления дополнительных гарантий выплат. Это может быть поручительство или залог, в последнем случае сумма кредита зависит от стоимости предмета залога. Если предметом залога выступает недвижимость, заемщику необходимо собрать следующие документы для залога:

• свидетельство о регистрации права собственности и документы, подтверждающие переход права собственности к заемщику, обязательно входят документы для залога;

• отчет об оценке предмета залога;

Читайте так же:  Как правильно читать кредитный договор или 6 пунктов на которые стоит обратить внимание

• выписка из ЕГПР, подтверждающая, что объект недвижимости не обременен другими обязательствами;

• кадастровый паспорт и экспликация жилого помещения;

• заявление заемщика о том, что на момент приобретения недвижимости он не состоял в браке или согласие супруги на оформление залога.

Также требуется согласие органов опеки и попечительства — если у Вас есть несовершеннолетние дети или недееспособные лица на попечении. При расчете расходов на заключение кредитного договора следует учитывать, что определенная сумма потребуется на то, чтобы оформить документы для залога. В Москве оценка квартиры обойдется в сумму от 3 500 рублей, также практически все документы должны быть нотариально заверены, это фактически повысит стоимость получения кредита.

Процедура оформления залога

Собрав все документы для залога, можно начать процедуру его оформления. Сделать это быстро практически невозможно, поэтому следует освободить несколько дней на получение документов.

  1. договор залога обычно заключается вместе с кредитным договором;
  2. необходимо зарегистрировать договор в ФУГПЦ;
  3. с этого момента кроме кредитных отношений между кредитором и заемщиком возникают отношения по поводу залога имущества.

Существует два варианта оформления залога: с сохранением права пользоваться предметом залога и без. Для залога недвижимости применяется первый тип залога, для автомобилей и другого движимого имущества — могут применять оба типа. Следует отметить, что при оставлении заложенного автомобиля или другого имущества у кредитора, как правило, процентная ставка значительно снижается.

Документы для оформления залога недвижимости

Вы не можете предоставить справку о доходе?

У Вас нет времени собирать пакет документов для получения кредита?

С нашей помощью Вы можете очень быстро решить финансовые проблемы – документы, необходимые для залога недвижимости, и получения необходимой суммы денег уже есть у Вас на руках.

Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Свидетельство о государственной регистрации собственности
  3. Правоустанавливающие документы

*договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в наследство и т.д.

Что Вам нужно будет заполнить для получения займа
  1. срок
  2. сумма
  3. описание объекта
  4. фио
  5. дата рождения

Взять деньги можно:

Без согласия супругов. Залог оформляется по минимальному пакету бумаг — Вам не придется оповещать своих родных и близких о том, что Вы берете займ.

С плохой кредитной историей. Мы не проверяем Вашу кредитную историю и выдаем займы всем, кому требуются средства.

Без подтверждения доходов. Если Ваша зарплата не проходит по официальным бумагам или Вы временно не трудоустроены, с нашей помощью Вы все равно сможете получить деньги.

Видео (кликните для воспроизведения).

Без привлечения поручителей. Среди документов для регистрации договора залога недвижимости нет заявления о поручительстве. Поэтому Вам нет необходимости беспокоить Ваших близких и просить их подтвердить Вашу платежеспособность.

Наши преимущества:

Быстро! Рассмотрение заявки и оформление бумаг за 2 дня.

Выгодно! У нас низкие проценты и удобный для клиента график выплат.

Надежно! Мы работаем по закону, договор займа и залога регистрируется в государственных органах.

Удобно! Вы остаетесь собственником недвижимости и продолжаете ею пользоваться.

Этапы оформления договора

Вы можете оформить займ, если:

  1. Вы собственник квартиры.
  2. Вам есть 18 лет.
  3. Недвижимость находится в Москве или Московской области.

Оформление кредита под залог квартиры — чем опасно?

Ответ: Основная и самая очевидная опасность – потеря квартиры, находящейся в залоге. При оформлении беззалогового кредита, квартиру банк не сможет отобрать при условии, что она является единственным жильем. Если на квартире обременение и она является обеспечением обязательств по кредиту — ее можно потерять даже если жилье единственное:

Вырезка из статьи 446 ГПК РФ

При кредитовании в крупном банке с прозрачными условиями, риски действительно сведены к минимуму. Основная ошибка в том, что бывают не учтены дополнительные расходы — такие как «тринадцатый платеж» . Это понятие характерно не только для кредита на покупку жилья, но и на кредит под залог квартиры. Хоть и в меньшей степени.

По кредиту нужно будет платить раз в месяц, то есть 12 раз в год. И один раз в год потребуется оплачивать страховку. Обязательным видом страхования при залоге жилья является только страхования самого объекта. Но банки, как правило, требуют еще и страхования жизни заемщика.

  • Жизнь можно не страховать, но в этом случае ставка по кредиту будет выше. Настолько выше, что дешевле застраховаться. Такой вот хитрый прием.
  • Если платеж по кредиту и так отбирает половину семейного бюджета, то любой больничный или задержка зарплаты, могут привести ситуацию к критической.
  • Дополнительные расходы лишь усугубляют ситуацию, так как они «съедают» сбережения. Мало кто рассчитывает, что при получении кредита нужно будет понести расходы на оценку, страховку, госпошлину.

Отличие залогового кредитования от ипотеки

Все же оформление кредита под залог жилья в плане непредвиденных расходов проходит легче, чем классическая ипотека. И дело не только в том, что не нужно тратиться на ремонт в свежекупленной квартире.

Сумму страховки за первый год, оценки и даже госпошлины можно условно включить в кредит. Ведь он не целевой, поэтому в него можно заложить все расходы. Ну… или хотя бы их предвиденную часть.

Деньги при этом отдавать придется ДО сделки и свои, зато потом можно будет восполнить необходимые запасы.

Но не иметь за душой совсем ничего – опасно.

Меньше долг -> меньше начислится на него процентов -> меньше переплата = выгода

Небольшие сбережения должны быть, как на случай проблем с выплатой ипотеки, так и на случай любых непредвиденных жизненных ситуаций.
Что касается страхования от потери работы, то данный вид страхования существует. Но он не настолько эффективно защищает от всех рабочих невзгод, как может показаться из его названия.

Страхование касается случаев сокращения или ликвидации организации-работодателя. Даже если не учитывать тот факт, что сокращают у нас часто «по собственному желанию», остается еще несколько условий для выплаты. И они у каждой страховой компании свои.

Читайте так же:  Особенности договора новации

Особенно «радует» условие некоторых страховых компаний, состоящее в том, что страховой случай должен произойти не ранее, чем через три месяца с начала действия полиса. Вопрос: за что тогда платит клиент первые три месяца действия страховки? Он, естественно, риторический.

Помимо прочего, страховка от потери работы очень дорогая – от 1 до 4% ежемесячно.

Подробнее про риски

Вернемся к рискам потери жилья. Естественно, отбирать квартиру банк будет не при первой же просрочке. Для этого нарушение обязательств должно быть существенным:

  1. Сумма долга более 5% от стоимости квартиры,
  2. Длительность просрочки не менее трех месяцев.

Даже если банк на этом этапе может начать шаги в сторону реализации залогового имущества, как правило, пытается решить вопрос в досудебном порядке. Возможно предоставление отсрочки выплаты долга или увеличения срока кредита.

Больше всего рискуют те, кто оформляет валютный кредит. Благо, сейчас, после наглядных скачков курса, таких уже почти нет.

Рискуют и те, кто обращается к частным кредиторам. В этом случае консультация по подписываемым документам с независимым юристом строго обязательна. Мошенников в этой сфере множество. Вариантов мошенничества – не меньше, вот основные три:

  1. Договор составлен таким образом, что не нарушить его просто не возможно;
  2. Договор предусматривает переход квартиры в собственность кредитора без суда при малейшей просрочке;
  3. Среди кредитной документации подсовывается договор купли-продажи/дарения, по которому квартира сразу переходит в собственность мошенника без получения клиентом хоть каких-то денег.

Потерять квартиру так быстро и эффектно, как при обращении за кредитом к мошенникам, не получится даже у самого сомнительного банка.

Взять кредит под залог имущества — правила и порядок получения

Попасть в ситуацию, когда срочно нужны деньги, может каждый. Большинство банковских организаций охотно оформляют займы на крупную сумму денег но, как правило, предлагают взять кредит под залог имущества.

Таким образом, финансовые учреждения компенсируют возможные риски, связанные с не возвратом взятой ссуды. При этом тщательно проверяется кредитная история будущего заемщика и нередко требуются документы, подтверждающие получаемый доход. Отказ возможен, если клиент не удовлетворяет установленным требованиям.

Взять кредит под залог имущества

Кредит под залог имеет свои особенности и выдается практически каждому обратившемуся. Причина такой лояльности заключается в гарантиях возврата выданных денег. В случае не погашения задолженности банки после судебных разбирательств забирают себе владения заемщика.

Что такое кредит под залог?

Большинство финансовых организаций при оформлении займа часто не требуют даже справки о доходах. Но есть особый кредит под залог. Что это такое?

Кредит под залог — особый вид банковского продукта, который обеспечен собственностью клиента.

При некоторых обстоятельствах финансовые учреждения предоставляют займы только под гарантию ценного имущества, которое может быть изъято, если клиент своевременно не исполняет взятые на себя долговые обязательства. Этот факт гарантирует возвращение денег, если полной уверенности в платежеспособности заемщика нет.

Залог должен быть высоколиквидным, то есть его возможно быстро реализовать за хорошую стоимость. Сюда относится недвижимость и транспортные средства. Речь идет о домах, квартирах, офисах, автомобилях, яхтах и так далее. Драгоценные и антикварные изделия в эту категорию не входят, и не каждая кредитная организация работает с такими видами обеспечения. При возникновении непредвиденных ситуаций оперативно реализовать эти вещи будет сложно.

Ссуда такого вида чаще всего выдается на солидные суммы, превышающие полмиллиона рублей. Займы берут на покупку жилья, которое по определенным причинам нельзя взять в ипотеку, либо для приобретения транспортного средства, если автокредит кажется заемщику нецелесообразным. Ремонт, получение образования, развитие бизнеса или открытие нового стартапа также можно сюда отнести.

Как взять кредит?

Ссуда оформляется в офисе банка по установленным ставках. В некоторых кредитных организациях возможна подача онлайн-заявки с последующим посещением отделения. Клиент заполняет анкету, где указывает свои персональные данные, и предоставляет необходимую документацию. Банковские сотрудники проводят стандартную проверку заемщика на соответствие принятым требованиям.

Как взять кредит

Существуют и дополнительные процедуры, которых нет при получении стандартного займа без обеспечения. Так, если в качестве гарантии выступает транспортное средство или жилье, нужна оценка у независимого эксперта. Может потребоваться и оформление страховки от уничтожения, кражи или порчи. Это необходимо, чтобы банки были уверены в сохранности обеспечения.

Сама процедура оформления ссуды займет больше времени, чем при получении других банковских продуктов. Есть и другой немаловажный момент: стоимость залогового владения должна быть на 20-40 % выше, чем сумма денег, которую желает получить клиент. Подробные условия по ссуде оговариваются в кредитном договоре.

Условия выдачи

Кредитные организации предъявляют следующие требования к клиентам:

  • платежеспособность, наличие постоянного дохода;
  • совершеннолетний возраст;
  • хорошая кредитная история;
  • полное отсутствие обременения, если речь идет о строительных объектах;
  • обязательное страхование;
  • составление кредитного договора;
  • предоставление необходимого пакета документации.

Полный список требований может расширяться банковским учреждением.

Возможны следующие ситуации:

  1. Целевой кредит на покупку жилья (ипотека). Сумма составит до 80 % от цены приобретаемого жилья. Процентная ставка может варьироваться от 12 до 16 %. Срок кредитования составит до 30 лет. Жилье будет находиться у заемщика без правы отчуждения.
  2. Ссуда под недвижимость. Сумма составит до 10 млн с процентной ставкой от 12 до 18 %. Кредит выдается на срок от нескольких месяцев до 20 лет.
  3. Кредит под залог автомобиля. Здесь многое зависит от оценочной стоимости. Возможен заем до 5 млн со ставкой от 13 %.

Важно! Если кредит не возвращен вовремя, собственность изымается по судебному решению и реализуется. Вырученные деньги идут на погашение долга.

Виды обеспечения

С точки зрения гражданского права, залог — способ обеспечения обязательств должника перед кредитором. Он используется в силу закона или на основе договора, заключенного в письменном виде. Кредитные организации предоставляют некоторые виды займов также под залог, который бывает различных видов.

Читайте так же:  Как можно проверить полис омс по номеру

Недвижимость

Это наиболее распространенный вид обеспечения, принимаемого банками. Кредиты под залог квартиры, дома, гаража, офисного или складского помещения либо другого строительного объекта выдаются, как правило, если заемщику требуется внушительная сумма.

Обеспечение по кредиту

Цены на недвижимость имеют тенденцию расти, поэтому риски при выдаче таких займов минимальны. Подобные займы выдаются под низкие проценты, заемщик экономит значительные средства при выплате долга по сравнению, если он оформлял бы стандартный займ. Но есть и значительный минус — процедура оформления занимает весьма длительное время.

Транспортные средства

Здесь больше рисков, чем в случае с недвижимостью. Есть вероятность перепродажи залогового автомобиля, его перерегистрация в Автоинспекции. Но несмотря на это, займы под автообеспечение также охотно выдаются.

Приобретаемая недвижимость (ипотека)

Жилье, покупаемое в кредит, также может выступать обеспечением. Если заемщик не имеет собственной недвижимости, то такой вариант будет отличным решением.

Здесь у клиента нет риска потерять ранее нажитое имущество. При невыплате долга заберут только жилье, по которому не выплачен долг.

Оборотные средства

Ссуды под оборотные средства актуальны для юридических лиц или ИП, желающих быстро получить деньги. Этот вид собственности имеет некоторые сложности для банков, так как оценить фактическое наличие товаров, имеющихся в обороте, и предугадать колебание цен весьма сложно.

Драгоценности, ценные бумаги, драгметаллы

Если клиент владеет ценностями вроде драгоценных металлов или дорогих ювелирных украшений, они также могут быть приняты в качестве гарантии.

То же самое касается и ценных бумаг. Но с таким обеспечением работают далеко не все финучреждения.

Преимущества и недостатки

Залоговые кредиты выдаются чаще всего на крупные суммы и на продолжительное время. Заметным преимуществом является пониженная процентная ставка.

Среди недостатков можно отметить следующие моменты:

  • сбор объемного пакета документации;
  • продолжительная процедура оформления, которая может растянуться на несколько недель;
  • необходимость в дополнительных расходах (оценка у независимого эксперта);
  • обязательное страхование (в большинстве случаев);
  • любые отсрочки или неуплаты долга становятся поводом к изъятию.

Крупные суммы кредита

В каких банках можно получить?

Банковские организации выдают займы в размере до 80 % от стоимости собственности. Стоимость самого имущества зависит от многих факторов. Если речь идет о недвижимости, то имеет значение ее состояние, расположение, наличие инфраструктуры и коммуникаций, возможности комфортного подъезда к объекту и так далее.

[2]

Большинство банковских учреждений выдает займы под залог жилой недвижимости как приобретаемой, так и находящейся в собственности.

Название Сумма, млн руб. Процентная ставка, % Срок, лет
«АК Барс Банк» 10 18 1-5 «ВТБ Банк Москвы» От 0,5 13,9 7 «ВТБ 24» до 15 От 12,25 до 20 Сбербанк России до 10 14 до 20 «Россельхозбанк» до 10 16,5 1-10 «Восточный банк» до 15 от 16 до 20

Некоторые предоставляют займы под залог транспортных средств. Возможен и персональные подход к клиентам, нюансы принимаемого того или иного залогового имущества нужно уточнять в конкретном банке.

Документы для оформления заявки

Пакет бумаг варьируется. Здесь многое зависит от банка и вида залогового имущества. Главные документы — это паспорт гражданина РФ, права собственности и подтверждение финансовой состоятельности.

Документы для оформления

Право на владение, например, жильем подтверждается свидетельством о регистрации. Банки могут затребовать выписки из домовой книги, БТИ или ЕГРН, если речь идет о квартире или доме. Право на владение автомобилем подтверждается ПТС и свидетельством о регистрации транспортного средства. Практически все учреждения требуют оформления страховки, а значит нужен еще и полис.

Можно обозначить в общем виде необходимый комплект бумаг:

  • анкета-заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • документация на залоговую собственность;
  • страховка.

Обязательно учитывается ликвидность имущества с помощью экспертной оценки.

Отказать в принятии обеспечения кредитные организации могут, если собственность не соответствует заявленной сумме займа или, например, если в качестве гарантии выступает единственное жилье клиента.

Подводим итоги

1. Оформить ссуду могут даже заемщики с отрицательной кредитной историей. Здесь получение положительного решения напрямую связано с оценкой рейтинга потенциального клиента. Также заемщик должен отвечать требованиям и обязательно иметь постоянный доход. Нельзя заложить единственную квартиру, такое обеспечение кредитные организации не примут. Это связано с тем, что в случае нарушения условий договора, забрать у заемщика единственное жилье банки не вправе.

Имущество в залог

2. Немаловажное значение имеет качество собственности. Чем выше ликвидность, тем больше шансов получить ссуду на выгодных условиях. Заемщикам стоит заранее приготовиться к дополнительным расходам: некоторые финрганизации могут потребовать оформить страховку залогового имущества. Полис приобретается ежегодно, его стоимость рассчитывается в процентном отношении к общей сумме остатка кредитной задолженности.

3. В целом при грамотном выборе финучреждения и наличии ликвидного имущества заемщик может рассчитывать на получение денег по выгодным процентным ставкам. Важно не забывать, что недобросовестное отношение к кредитным договоренностям и несвоевременные выплаты задолженности могут привести к тому, что банк обратится в суд, чтобы получить залоговое имущество в собственность для его дальнейшей реализации.

Видео. Кредит под залог

Видео (кликните для воспроизведения).

Понравилась статья?
Сохраните, чтобы не потерять!

Оформление кредита под залог квартиры — какие документы нужны
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here