Оформление кредита под залог квартиры — чем опасно

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Оформление кредита под залог квартиры — чем опасно" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Риски кредита под залог квартиры – опасно ли брать?

Некоторые граждане опасаются брать займы под залог недвижимости, потому что считают подобные операции рискованными. Есть немало подводных камней, но все они касаются нечистых на руку дельцов и мошеннических компаний. В случае с легальными игроками рынка, которые работают официально на основании договоров по ФЗ «Об ипотеке» (залоге), большинство страхов – это просто мифы. Получить подробный ответ на вопрос, опасно ли брать кредит под залог квартиры, Вы сможете в этой статье.

Миф № 1 – изменение собственника

После взятия денег, как и до него – Вы будете являться единственным собственником своего жилья. Оказывая данную услугу, компании следуют требованиям современного законодательства, в частности, ФЗ «Об ипотеке» (залоге). Договор о займе регистрируется в РосРеестре, а заемщик получает новое свидетельство о собственности с указанием обременения, которое не несет риски, а просто не дает продать, подарить или еще раз заложить объект до выплаты денежных средств.

Конфисковать жилье могут только по решению суда — и лишь в том случае, если ее владелец просрочит оплаты на значительный срок, и не сможет выплатить деньги. С другой стороны, банки, даже если Вы не использовали недвижимость (квартиру) в качестве залога, так же могут отобрать ее за долги. Поэтому, в большей степени потеря недвижимости является мифом, и риска кредит под залог квартиры не несет.

Миф №2 – ошибки в документах

Сюда относятся ситуации, которые могут случиться по причине неправильно оформленного договора, содержащего пункты мелким шрифтом или со звездочкой, который может быть невыгодным или приведет к потере жилья.

Это может случиться только если вы обратитесь к частному лицу напрямую или как следствие встречи с мошенническими компаниями, которые либо по собственному умыслу, либо из-за отсутствия юристов допускают ошибки в документах. Сотрудничая с нашей компанией, кредит под залог квартиры не таит риски — в штате есть профессиональные юристы, которые занимаются подготовкой документов и договора в соответствии с законом.

Миф № 3 – неполучение денег

Многие опасаются, что оформив договор о займе, в итоге не получат денег.

Каждая процедура выдачи займов подтверждается финансовыми документами о выдаче денег – распиской или банковской выпиской о переводе средств, что также будет указано в договоре займа. Просто подписанный договор без этого документа не несет за собой финансовых обязательств, и даже в случае если Вы обратились к мошенникам, и у Вас возникла такая ситуация – легко можно признать такое соглашение ничтожным в суде.

Мы работаем на рынке займов более 10 лет на легальных основаниях и документально гарантируем передачу денег нашим клиентам – каждый шаг нашего сотрудничества прописан в договоре, который полностью защищает клиента. Риски кредита под залог квартиры в нашей компании отсутствуют, так как мы выдаем официальный документ о передаче денег, на основании которого заемщик потом выплачивает займ. Поэтому Вам нечего бояться — мы являемся независимыми посредниками и зарабатываем деньги на оказании услуг.

Вывод — опасно ли брать кредиты под залог квартир?

Риски при залоге квартиры оказываются минимальными, и не превосходят те, с которыми встречаются заемщики, обращающиеся в банки за стандартными кредитами. При банальной осторожности и соблюдении стандартных процедур безопасности, Вы полностью защищены.

Все люди должны рассчитывать свои силы заранее, перед тем как получать займ. Но никто не может знать, что случиться в будущем, и как сложится жизнь. Но, даже если у Вас по каким-либо причинам возникнут трудности с выплатой займа, наша компания даст Вам возможность оформить рефинансирование и изменить график выплаты платежей.

Кредит под залог недвижимости отзывы

Виды кредитования, как и их цели, бывают самыми разными

Как получить деньги под залог недвижимости?

Если при оформлении кредита для покупки смартфона или телевизора мы не слишком интересуемся выгодностью предложения или суммой переплаты. То при необходимости оформить крупный займ, например, под залог квартиры, мы тщательно выискиваем самый надежный банк, ищем отзывы от уже состоявшихся заемщиков в различных кредитных организациях и т. д. Данное поведение в этой ситуации легко объяснимо: довольно крупный кредит под залог недвижимости – это не только долгосрочные обязательства, но еще и многолетние переплаты денег, а также риск остаться без квартиры (иногда единственной), если вами было принято опрометчивое решение по поводу целесообразности кредитования.

Именно для того, чтобы будущие заемщики, которые желают оформить крупный кредит под залог, не попали впросак, мы (на основе существующих отзывов) решили создать небольшое методологическое пособие и рассказать вам об особенностях именно этого кредитования (с какими подводными камнями вы можете столкнуться).

Опасно ли оформлять кредиты под залог недвижимости?

Самым главным критерием выгодности того или иного займа является его процентная ставка. Если заемщик не внушает кредитной организации доверия, то займ выдается на максимально высоких процентных ставках. Но, если заемщик предоставит обеспечение (в нашем случае квартира или любая другая недвижимость), то риски банка сразу же минимизируются, а переплата по кредиту сведется к минимуму. Почему так происходит: залог или обеспечение является гарантией того, что долг по кредиту будет погашен, в противном случае кредитор продаст залоговое имущество и покроет все свои расходы по невыплаченному долгу.

В результате получается, что если вы – добросовестный плательщик и всегда в полном объеме выполняете свои долговые обязательства, то залог в виде недвижимости станет лучшим инструментом для снижения стоимости кредита. Распрощаться с квартирой смогут себе позволить лишь те клиенты банка, которые в течение многих месяцев будут грубо нарушать взятые на себя обязательства: не оплачивать кредит и умышленно скрываться от общения с кредитором.

Тот период времени, в который будет происходить погашение кредита пол залог, заемщик сможет полноценно эксплуатировать свое жилье: проводить ремонты, вписывать или выписывать жильцов, сдавать в аренду, оплачивать коммунальные счета и т. д. Единственное, что не сможет сделать заемщик – это подарить, продать, обменять или еще раз заложить данный объект недвижимости. Такие меры банком предпринимаются по понятным причинам, но их никак нельзя назвать «ущемляющими» относительно прав заемщика.

Читайте так же:  Как можно узнать задолженность по квартплате по адресу

Из всех кредитных организаций, в которые вы можете обратиться за кредитом под залог квартиры, самым надежным остается банк. Частные инвесторы, мелкие кредитные организации и другие не слишком добросовестные лица, как показывает опыт уже существующих заемщиков, не всегда оказываются честными со своими клиентами и часто идут на нарушение законодательной базы. Поэтому, чтобы не рисковать своим имуществом, обращаться за крупным кредитованием рациональней всего в банки. Но и в этом случае заемщик должен быть готов к некоторым особенностям получения кредита под залог квартиры:

  • Заявка на получение кредита может рассматриваться до нескольких недель.
  • Недвижимость (квартира), которая будет исполнять роль залога, будет проходить тщательную проверку на соответствие выставленным банком требованиям. В последующем недвижимость обязательно должна застраховаться.
  • Финансовое состояние заемщика будет рассматриваться «под увеличительным стеклом» , в проверке будут задействованы и сведения о ближайших родственниках. Но основное внимание будет приковано к месту работы, должности, трудовому стажу и уровню официального заработка потенциального заемщика.
  • При оценивании кредитной истории будьте готовы, что кредитная организация обратится за сведениями о вас не только к общей банковской базе данных, но и к учреждениям ЖКХ, мобильным операторам. Таким методом банк проверит вас на исполнительность и добросовестность.
  • Служба безопасности банка также захочет провести собственную проверку и выяснить сведения о наличии судимостей, взаимоотношениях с военкоматом и необходимости оплачивать алименты.

На оформление кредита под залог недвижимости накладывается целый ряд ограничений, которые на практике снять невозможно, например:

  1. пенсионерам и студентам кредит под залог квартиры не будет одобрен;
  2. заявка на кредит под залог недвижимости в виде комнаты или долевой собственности также будет отклонена любым банком.

Отзывы о кредитах под залог недвижимости

Обращаясь к отзывам на тему «Кредит под залог недвижимости или квартиры», мы открываем для себя множество нюансов, о которых нам бы никогда не рассказали банковские работники. Эти особенности бывают, как положительные, так и отрицательные, но у каждого заемщика они свои, индивидуальные. Конечно, большинство из банковских клиентов оставляет благодарные отзывы. Те клиенты, которые не полностью поняли условия кредитования или не смогли справиться с взятым на себя весом обязательств, как правило, критикуют кредитные учреждения и обвиняют их в мошеннических действиях. Мы решили выбрать основные моменты, на которых основываются реальные отзывы о кредитах под залог недвижимости (квартиры), в результате чего появился целый список преимуществ и недостатков по кредиту с залогом.

  • При оформлении кредита под залог недвижимости заемщики получают право на крупное финансирование, которое почти всегда удовлетворяет их потребностям.
  • Кредиты под залог квартир, в которых вы не проживаете, помогают решить крупные и мелкие финансовые проблемы, открыть свой бизнес или увеличить мощности своего предприятия.
  • Многие кредитные учреждения проводят рассмотрение заявки на выдачу кредита под залог недвижимости буквально за несколько дней, что позволяет заемщику выйти из сложной ситуации очень быстро.
  • В кредитных учреждениях, которые выдают кредиты под залог квартиры, можно оформить и займ под залог другого ценного имущества, например, автомобиля.
  • Деньги, полученные в виде кредита под залог недвижимости, можно использовать, как источник финансирования для различных трат . В число таких расходов может войти и покупка новой квартиры или авто.
  • Заемщики кредитов под залог недвижимости могут рассчитывать на денежные суммы в размере 40-80% от стоимости квартиры или другого жилья.

Кредит под залог недвижимости в ломбарде

Займы под залог квартиры или другой недвижимости можно оформить не только в банках, но и в более мелких кредитных организациях — ломбардах. При этом в последних точках кредитования получить займ под дом или квартиру можно гораздо проще. Кредитора почти не волнует финансовое состояние заемщика. Для него вопрос №1 – это объект недвижимости, его состояние, стоимость и юридическая «чистота». Но основным отличием кредита под залог квартиры в банке и ломбарде является непомерно высокие процентные ставки и совсем небольшой срок погашения. Поэтому, если вы решили оформить займ именно в ломбарде, то срок погашения должен быть минимален.

Некоторые (не совсем добросовестные) кредитные учреждения при оформлении кредита обязывают заемщика передавать им всю документацию на закладываемую квартиру. Иногда, чтобы оформить подобный займ, кредиторы вынуждают заемщиков подписывать договор купли-продажи объекта недвижимости. Но и первая, и вторая ситуация не соответствует действующему законодательству, поэтому заемщик может сразу же отказаться от такого требования и подыскать себе другого кредитора, ведущего более прозрачную деятельность.

Кредит под залог недвижимости у любого кредитора всегда будет являться «ипотекой», независимо от того, на какие нужды были потрачены цели. Основная характеристика любой ипотеки – сумма кредита выдается под залог недвижимости, поэтому обеспечение является главным определяющим свойством.

И все же, отзывы о кредите под залог недвижимости ходят двоякие. Кому-то этот займ действительно помог начать новую жизнь с чистого листа, а кто-то распрощался с квартирой или домом из-за быстрых и опрометчивых решений. Кредитные специалисты и финансовые эксперты не устают убеждать будущих заемщиков в том, что такой шаг должен быть взвешен неоднократно. А каждый возможный сценарий событий в своей жизни вы должны заранее предугадать и просчитать возможные «пути отступления». Ну, а самые выгодные предложения по таким видам кредитования можно найти в Сбербанке, Совкомбанке, Банке Жилищного Финансирования, Восточном Экспресс Банке или в Банке Открытие .

Чем опасен кредит под залог квартиры

Как и любая сделка, заключенная на крупную сумму денег на условиях кредита под проценты и с участием залоговой недвижимости, кредит под залог квартиры на бизнес или другие цели несет в себе ряд опасностей для заемщика.

Первая и основная опасность такого кредита — возможность потерять имущество в результате финансовой несостоятельности или невыгодных условий сделки по кредиту под залог квартиры. В 90% случаев банки и другие финансовые организации предлагают крайне неинтересные условия для заемщиков под залог квартиры. Поэтому, если вы решили заключить такую сделку под залог собственной квартиры, нужно очень внимательно изучить условия договора и по возможности заручиться поддержкой опытного специалиста по кредитованию.

Читайте так же:  Генеральная доверенность на автомобиль с правом продажи права сторон и юридические нюансы

Одним из наиболее невыгодных для заемщиков условий кредита под залог квартиры — это долларовый кредит. Займ в валюте в условиях экономической нестабильности с ее скачками курса доллара может привести к потере имущества, даже если до этого заемщик был уверен, что сможет справиться с финансовой нагрузкой. Следовательно, если вам срочно нужна крупная сумма денег и вы готовы предложить свою квартиру в качестве залога, лучше поищите банк, который выдает кредиты в рублях. Это обезопасит вас на случай любых экономических потрясений и даст гарантию сохранения права собственности на квартиру.

Как не попасть в сложную ситуацию?

Перед подписанием договора с банком очень важно внимательно изучить все условия для выдачи кредита. Если при первом прочтении они кажутся слишком выгодными для вас, это должно насторожить. Прочтите весь договор от буквы до буквы. Прописи мелким шрифтом обычно содержат крупные штрафные санкции, большие комиссии, отсутствие пролонгации и возможности досрочного погашения кредита. Все это чаще всего приводит к тому, что вернуть банку в конечном итоге придется гораздо больше рыночной стоимости квартиры.

Если вам сложно самостоятельно оценить выгодность сделки, обращайтесь к специалистам.

Кредит под залог недвижимости

В статье мы рассмотрим:

Кредит под залог недвижимости

Н есмотря на насыщенность предложений рынка финансирования, получить заемные средства не всегда бывает просто. Не так давно я столкнулся с этой проблемой, которая осложнялась тем, что на этот раз кредит нужен был действительно серьезный. Учитывая имеющуюся у меня долговую нагрузку, в банках мне отказывали. Когда список учреждений подходил к концу, мне попалось одной из последних предложений – кредит под залог недвижимости .

Сам по себе заем показался мне рискованным, поскольку в случае нарушения платежной дисциплины имущество по условиям переходит в собственность банка. С другой стороны, на полученные средства я смог бы наконец-то достроить дом. Ситуацию усугубляло то, что сам процесс возведения ввиду ограниченных доходов растянулся на 7 лет. Получалось так, что, взяв деньги я смог бы быстро решить вопрос с актуальным местом проживания. Вместе с тем высвободившиеся площади можно было бы сдать в аренду и тем самым сбавить нагрузку от текущего кредита.

Стратегия выбора кредита под залог недвижимости

Сам по себе кредит под залог недвижимости является понятным и в целом доступным продуктом. Для получения не нужно подтверждать свою платежеспособность, ожидать решения комитета или метаться в поисках лояльно финансовой компании. Еще интереснее то, что при наличии ликвидной собственности значительно расширяются возможности по выбору самих учреждений и даже суммы займа. Кредит под залог недвижимости без доходов показался мне интересным, и я стал внимательно изучать предложения нескольких банков. Мой выбор пал на топовые структуры, имеющие многолетнюю практику работы на рынке и не имеющих ничего общего с микрофинансовыми институтами.

Первым в моем списке оказался «Тинькофф»(это не реклама). Инновационная компания, за плечами которой мощные инструменты для поддержки практически всех сфер жизнедеятельности человека и компаний, участвующих в обороте денежных средств. Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке выдается на следующих условиях:

  • Не происходит смены собственности. Не происходит аннулирования регистрации (прописки). Ликвидный объект оформляется под залоговую. С изменением сведений в Росреестре;
  • Не нужно подтверждать свои доходы и предоставлять другие справки. Нужно только подтвердить свою личность и участие в системе обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • Сам кредит может быть оформлен в день подачи заявки. Это свидетельствует о том, что банк конкурирует на рынке. Правда, сама сумма займа делится на две части. Большая выдается в течение одного двух дней после подписания договора с агентом. Вторая часть, меньшая, будет перечислена (выдана наличными) после оформления недвижимого объекта в залог;
  • Не нужно волноваться за безопасность средств или время ожидания зачисления. Сумма кредита будет зачислена на карту, которую выдаст агент.

Из других условий, которые предъявляются к самому заемщику, следует отметить следующие:

  • Кредит под залог недвижимости без подтверждения платежеспособности выдается совершеннолетним. Правая граница возраст ограничивается 70-ю годами;
  • Нужно подтвердить гражданство;
  • Собственником залоговой квартиры можно не являться.

Внимательно изучив требования банка, я пришел к выводу, что этот вариант мне подходит. Однако, я понимал, что не стоит торопиться, поэтому внимательно изучил действующее предложение Сбербанка. Для надежности, не понятные мне пункты условия уточнил по телефону на горячей линии. Требования следующие:

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости выдается по ставке 13 процентов;
  • Для подтверждения своих намерений достаточно обратиться в банк с паспортом и свидетельством, выданным пенсионным фондом;
  • Для участников зарплатных проектов представляются дополнительные преимущества;
  • При оценке недвижимости используется стандартный дисконт. Поэтому можно заранее спланировать сумму денег, которые нужны мне для завершения стройки.

Условия, которые предлагает «Сбербанк», оказались проще, чем в «Тинькове». Вместе с тем, кредитное учреждение явно выражает интерес к изучению объекта, предоставляемого под обеспечение финансирования. Список недвижимости расширен, можно кредитоваться под гараж, земельный участок или секцию в таунхаусе. Минимальный возраст заемщика выше, – 21 год против 18 в «Тинькове».

Куда пал выбор

С первого взгляда кажется, что в основной массе предложения кредитного института одинаковые. Процентная ставка, сроки и дисконты примерно одинаковые, с той лишь разницей, с которой специалисты учреждения подходят к изучению потенциала будущего кредитного клиента. Учитывая все «за» и «против», я принял решение кредитоваться в Сбербанке. Но учитывая современные перипетии, я подал заявки сразу в несколько банков. Для этого не нужно было посещать отделения, нести с собой документы. На оформление обращений мне понадобилось примерно 10 минут для работы на каждом сайте.

Как происходило оформление кредита под залог недвижимости

Я знал, что для того чтобы взять кредит под залог недвижимости , я не буду обращаться ни в один из банков лично. Существующая конкуренция делает чудеса. Поэтому после заполнения удобных форм первичных заявок мне оставалось только ожидать звонка менеджеров для уточнения предварительных решений по обращению. Скажу сразу, что при наличии квартиры под залог согласие выдать заем выразили почти все банки. Это несмотря на то, что у меня имелись некоторые просрочки по текущим потребительским кредитам.

Учитывая большое количество предложений рынка, я решил применить последнюю стратегию. Мне должно было быть все понятно. Некоторые учреждения настолько витиевато раскрывали свои условия, что приходилось просто их игнорировать. Были и такие, которые на ходу менял правила игры, то есть требования, представленные на сайте, попросту не соответствовали содержанию будущего договора. Такие промахи были даже у крупных федеральных компаний.

Читайте так же:  Всёмогущий qiwi-кошелек как им пользоваться, обзор основных функций

Проанализировав суть бесед с менеджерами, я все-таки решил остановиться на Сбербанке. Прямые преимущества, выраженные в особенных условиях к держателям банковских карт и возможность быстрого подсчета долговой нагрузки, сделали свое дело. Условия сотрудничества, опубликованные на сайте, полностью соответствуют правилам оформления кредита. Кроме того, не нужно указывать банковскому работнику, на какие средства берутся деньги. Что предлагал Сбербанк:

Перед походом в банк я еще раз уточнил перечень необходимых документов. Заявление я уже составил и отправил через сервис удаленного обслуживания. Оставались только паспорт, выписка из домовой книги и справки с места работы. Остальными документами меня банкиры не нагружали, тем более что по условиям программы на предоставление полного пакета на кредит наличными под залог недвижимости дается 90 суток с даты принятия положительного решения. Оставалось только прийти в банк и подписать договор займа и залоговую.

Как быстро выдается кредит под залог недвижимости

В заявке на получение финансирования мной была указана наличная форма. Эти средства были перечислены на карту на четвертый день после предоставления требуемых документов. Мне выдали график платежей, согласно которому ежемесячный платеж почти совпал с предварительным расчетом. Размер ежемесячного платежа меня устроил, поэтому я решил ускорить погашение за счет внесения сумм сверх установленной нагрузки.

Приятной новостью для меня стало то, что именно в Сбербанке отменили обязательное предварительное уведомление о намерении погашать кредит досрочно. Например, в «Газпромбанке» или «ВТБ» требуют личного посещения банка для оформления специального заявление. И так каждый раз. В моем случае достаточно просто переводить сумму, часть которой спишется по графику, а остальная уйдет в погашение основного долга. Делать это можно через сервисы дистанционного обслуживания.

Впечатления о кредите под залог недвижимости

Появление нового продукта на долговом рынке не только расширило ассортимент финансовых учреждений, но и позволило заемщикам получить деньги на приемлемых условиях. Обязательность первоначального взноса, пакеты документов и уведомление банка о внесении досрочных сумм уходят в прошлое. Правда, для смены отношения кредитного учреждения необходима все та же недвижимость. Во всем остальном ипотечный кредит оказывается гораздо удобнее и даже выгоднее ипотеки, поскольку оформляется в короткие сроки и имеет низкую статистику отказов.

Кредит под залог дома/квартиры: последствия для владельца

Анонс: К чему приведет одобренный кредит под залог дома или квартиры? Как распоряжаться недвижимостью, если отдали банку квартиру под залог, объяснит «Вимфинанс».

Договор – не приговор. Что происходит после одобрения кредита под залог?

Получив кредит под залог дома/квартиры, вы распоряжаетесь «казенными» средствами на свое усмотрение: строите коттедж, развиваете бизнес, обновляете мебель в квартире… Это ощутимый плюс нецелевого договора.

Однако у такого непринужденного распоряжения деньгами есть ограничения. Их выставляет банк или инвестор.

Станет ли займ сродни приговору – рассказывает Vimfinans.

Границы дозволенного. Чего не стоит делать с залоговой квартирой?

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредиторы требуют квартиру под залог в качестве финансовой «подушки безопасности» от неуплаты. Недвижимостью владеете вы, но с кредитной организацией теперь придется считаться.

ПОЛУЧИВ ЗАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ, НЕЛЬЗЯ:

1. Продавать объект. Квартира становится «вкладом» банку до момента погашения суммы займа. Невозможно будет совершить сделки (дарения, обмена), отдать долю площади.

2. Прописывать людей. Кредиторы одобряют заявки на ту недвижимость, которую можно продать. Жилье с прописанными жильцами сложно (иногда невозможно) «сбыть». Такие процессы обсуждаются с банком и возможны только с его позволения.

3. Сдавать жилплощадь в аренду. Формально вы имеете право сдать залоговую собственность, но уведомив банк и получив разрешение на сделку.

4. Не иметь страховки. Когда залог – квартира, важно, чтобы она осталась в надлежащем виде. Подстраховаться можно единственным способом: оформить страховку от несчастных случаев (стихии, противоправных действий, пожара и пр.)

5. Не платить. На кону стоит ваша собственность, чаще всего – квартира и частный дом. Правильно оценит свои финансовые «силы» на начальном этапе, значит, обезопасить себя от непосильной долговой нагрузки. Обсудить условия кредитования вы всегда можете в офисе VimFinans.

Как видите, «последствия» кредитного договора не столь масштабны, а условия сделки ограничивают собственника незначительно.

Хотите реализовывать планы без долгих накоплений? Обратитесь к брокерам «Вимфинанс» – получайте консультации и подбор кредита!

Оформление кредита под залог квартиры — какие документы нужны?

При оформлении кредита под залог квартиры понадобятся не только документы на заемщика, но и документы на сам объект. Нужные для оценки клиента документы известны всем – паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ, копия трудовой. А вот список документов по квартире вызывает значительно больше вопросов.

В банк нужно будет предоставить Свидетельство о праве собственности на квартиру. Тем, у кого оно есть. Дело в том, что с июля 2016го года выдача и замена Свидетельств больше не производится. А доказательством того, что квартира принадлежит вам, становится лишь выписка из ЕГРП.

Это не выписка, которую может получить любое лицо. Выписка, заменяющая Свидетельство, содержит не только сведения об обременениях, но и данные о том, на основании чего возникло право собственности.

Но даже если выписка на руках оказалась не та, что нужно – не отчаивайтесь. Вторая банку так же потребуется! Итак, если есть Свидетельство, то нужно оно плюс общедоступная выписка. Если нет Свидетельства, нужны две РАЗНЫЕ выписки из ЕГРП. Сложно не запутаться – но пока деваться некуда.

Выписки различаются и территориальной возможностью получения. Общедоступную можно взять из любой точки страны, заменяющую Свидетельство – только по местонахождению объекта.

Свидетельства, выданные ранее середины июля этого года, заменять выпиской не требуется.

Помимо свидетельства или выписки, требуется предоставить документ, подтверждающий возникновение права собственности. Это чаще всего договор купли-продажи. Если это наследование, дарение или обмен – нужно предоставить соответствующий договор.

Понадобятся технические документы на жилье: технический и кадастровый паспорта.

В случае если заемщик состоит в браке, потребуется:

  • или согласие супруги (заверяется нотариусом),
  • или предоставление брачного договора.

Нужна будет и оценка. Все реже попадаются банки, которые проводят ее самостоятельно и бесплатно. Платная оценка (стоимость услуги примерно 5 000 рублей) проводится независимой оценочной компанией, аккредитованной банком.

Читайте так же:  Как подать онлайн-заявку на ипотеку в сбербанк

Важно знать, что максимальная сумма кредита ограничивается размером в 70% от рыночной стоимости жилья . То есть залоговая стоимость будет существенно ниже.

Существует ошибочное мнение, что под залог жилья стоимостью десять миллионов рублей в банке можно получить… десять миллионов рублей. Но такое мнение есть только у тех, что никогда не оформлял ничего под залог.

Такую же «уценку» стоимость проходят и автомобили. Некоторые автолюбители искренне оскорбляются, узнав насколько низко оценили любимую машину. Максимальная сумма кредита под залог жилья так же может вызвать вопросы, если не догадываться в применяемом дисконте в 30%.

Кроме того, стоит помнить, что потолок кредита зависит не только от документов на квартиру (оценки в частности), но и от подтверждения дохода самим заемщиком.

Как видно из вышеперечисленного, для оформления кредита под залог квартиры нужен достаточно внушительный пакет документов. По этим причинам некоторые рекомендуют обратиться к брокерам, чтобы с документами помогли. Но на самом деле, обращение к посредникам имеет смысл, когда не подобрана программа кредитования.

Если банк уже выбран, условия устраивают, и осталось только собрать документы – брокеры будут не самыми необходимыми помощниками. Ну, закажут они выписку из ЕГРП, ну, проконсультируют по сбору документов. Все равно собирать документы придется самому заемщику.

При наличии сомнений в комплексности предоставляемых бумаг, лучше настоять на том, чтобы менеджер банка их проверил при принятии на рассмотрении. Этого небольшого действия достаточно, чтобы сэкономить время.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры

Выручить материально может собственная квартира. Для этого её вовсе не надо продавать. Решить вопрос, где можно одолжить крупную сумму денег собственник квартиры может быстро и выгодно. Получить несколько миллионов наличными через потребительский кредит не получится. Такую сумму не дают. Поможет только банковская ссуда под залог недвижимого имущества. В данном случае, под залог квартиры.

Поставить на карту собственное жильё, когда очень нужны деньги, заманчиво, но и рискованно. Решиться на такой шаг нужно только хорошо взвесив свои возможности, просчитав риски, изучив все условия кредитования.

Условия кредитования

Сумма кредита составит примерно две трети от оценочной стоимости залоговой квартиры. Арифметика проста. Например, если квартира стоит миллион рублей, то в долг можно получить порядка семисот тысяч. Их банк одобрит при условии, что заёмщик сможет делать ежемесячные платежи по основной сумме кредита с процентами, без проблем.

Выгодная ставка

Плюс залогового кредита в том, что его процентная ставка почти равна ипотечной и существенно ниже ставки потребительского кредита. Как правило, разница составляет порядка двух процентов. При выплате большой ссуды, сумма экономии для заёмщика получается довольно большая.

Чем рискует заёмщик

Главное, чем рискует заёмщик при оформлении кредита под залог, — это собственное жильё. Именно поэтому, заёмщик должен понимать, какие последствия его ждут в случае его уклонения от уплаты кредита. Избежать неприятности поможет только трезвый расчёт собственных возможностей.

Учитываем и считаем

[3]

Возможность утраты жилья, это основной щекотливый момент при займе под залог квартиры. В случае, когда заемщик перестаёт оплачивать счёт, банк жёстко переходит к выполнению пунктов договора о своей финансовой безопасности. Через суд заложенная квартира идёт на продажу с молотка на торгах. Наличие прописанных несовершеннолетних и факт того, что это единственное жильё семьи, не будут в этой ситуации смягчающими обстоятельствами. Ничто уже не сможет повлиять на отмену решения суда, так что, перед заключением сделки есть повод серьёзно задуматься.

Риски банка

Кредитный рынок тоже просчитывает свои риски. Финансовая безопасность банка, которую обеспечивает залог, позволяет снижать процентную ставку для заёмщика. В то же время, это гарантия того, что банк тоже не прогорит, и не останется в накладе. Квартира будет оформляться в залог, но дать уверенность в том, что с ней ничего не случится и она останется в хорошем состоянии, никто не может. На этот случай заёмщик должен застраховать собственную квартиру. Оплата страховой суммы производится в момент оформления кредитного договора, а затем, один раз в год. В случае пожара, потопа или обрушения, страховая компания выплачивает банку долг заёмщика.

Расходы на оформление

До заключения договорного соглашения заёмщику придётся оформить страховку и оплатить экспертную оценку залога. Услуга стоит от трёх до пяти тысяч рублей.

Штрафы

Заключив кредитный договор необходимо укладываться строго в срок оплаты. За просроченный ежемесячный платёж, заёмщика штрафуют. Кроме назначенных по договору процентов, придётся заплатить ещё и пени в размере 20% годовых от суммы просрочки. На крупную сумму штраф даже за один пропущенный платёж будет наложен не малый. За долгий период неуплаты сумма штрафа будет расти, как снежный ком.

В обычном порядке, банк сам занимается оценкой ваших доходов и платёжеспособности, однако, вы сами должны думать о своих возможностях. Сможете ли вы на регулярной основе выплачивать расчётную сумму кредита во избежание просроченных платежей.

Советы заёмщику

Перед тем, как принять решение оформить долгосрочный кредит на несколько лет, да ещё под залог квартиры, основательно взвесьте свои возможности. Просчитайте риски, подумайте о возможных, непредвиденных ситуациях. Может возникнуть потеря работы, бизнеса, здоровья и масса других причин, которые выбьют вас из колеи, помешают своевременно укладываться в сроки уплаты и повлекут за собой потерю жилья.

Не спешите оформить кабальный договор, особенно, если вы хотите справиться с задачей в одиночку. Можно рисковать только в случае, когда есть запасной вариант жилья и в случае потери залога вы не будете выброшены на улицу. Семейным, работающим парам, конечно, легче. Вдвоём справляться с форс-мажорными обстоятельствами проще. Взаимная поддержка поможет выкрутиться из любой ситуации и не потерять свою квартиру.

Осторожно, мошенники

Оформить кредит под залог квартиры сегодня не проблема. На кредитном рынке есть масса вариантов. Есть кредиторы, которые предлагают ссуду без справок о доходах, без оценки вшей платежеспособности. Не радуйтесь такой сомнительной удаче. Это могут быть мошенники. Есть немало случаев обмана, когда доверчивые люди лишались квартир, даже не получив взамен денежных средств.

Чем опасны кредиты под залог квартиры в 2019 году

Предоставление квартиры в залог банку является хорошим подспорьем при оформлении кредита, благодаря этому можно получить большую сумму взаймы. Однако, заемщики не могут адекватно оценивать все риски. Ведь крайней мерой банка является арест и продажа квартиры с торгов.

Читайте так же:  Онлайн заявка на кредитную карту банк восточный

Какие существуют риски

Нужно понимать, что забрать квартиру банку представится возможным только, если кредит не погашен и есть просрочки. Если задержки незначительные, то кредитор скорее пойдет навстречу клиенту и предоставит кредитные каникулы или реструктуризацию.

Клиенту стоит обратить внимание на такие факторы:

  1. Кредитная история будет испорчена.
  2. Квартира будет реализована по низкой стоимости для ускорения продаж.
  3. Выселение производится сразу после ареста имущества.
  4. Если квартира в залоге никто не посмотрит, что квартира является единственным жильем и в нем прописаны несовершеннолетние.

Списания процентов ожидать не стоит, их все равно придется погашать. В первую очередь деньги идут на уплату штрафов и пени, а затем уже на погашение долга.

Кто и как предоставляет кредиты под залог квартиры

Обращаясь в кредитную организацию, стоит тщательно изучить как работает эта компания, возможно есть негативные отзывы от заемщиков. Когда сумма займа крупная, нелишним будет получить консультацию юриста, она стоит не так дорого в сравнении с возможными потерями. Многое зависит и от кредитора.

Сравнительная таблица банков и других финансовых организаций, работающих с обеспечением:

Наименование

Наличие залога Сумма кредита Возможные риски

Регистрация сделки в Росреестре

Банк Зачастую прибегают к оформлению кредита с обеспечением. Причем залогом может стать как личная, так и ипотечная квартира. Не более 80-90% стоимости залоговой квартиры. Банк только через суд будет пытаться истребовать оплаты кредита. В безнадежных случаях инициируется исполнительное производство с арестом. Осуществляется обязательно Частная финансовая организация Залог квартиры предоставляется в редких случаях при оформлении крупного займа. Не более 70% стоимости залоговой квартиры Договор может предусмотрен так, что заемщик при непогашении долга сразу передает кредитору квартиру в собственность. К примеру, оформляется дарственная. Осуществляется если того требует кредитный договор.

Важно! Следует остерегаться мошенников. Они составляют договор таким образом, что клиент в любом случае его нарушит. В результате квартиру отберут.

Опасно ли брать кредит под залог квартиры? Преимущества кредитования под залог

Опасно ли брать кредит под залог квартиры

По известным причинам, чем выше риски по кредиту, тем выше устанавливается ставка, а, следовательно, повышается и сумма переплаты. То есть заемщик заинтересован в снижении рисков кредитора не меньше, чем сам кредитор. Один из самых распространенных способов снижения рисков – залог. Многие считают опасным брать кредит под залог дома или квартиры, но стоит разобраться, какой смысл заключается в процедуре кредитования под залог, и каковы риски заемщика в данном случае.

[2]

Залог, зачастую называемый по-другому «обеспечением», становится гарантией выполнения определенных обязательств. В рассматриваемом случае займы под залог квартиры предусматривают некоторые санкции к заемщикам только в том случае, если лицо, получившее кредит, по какой-то причине решит не погашать свой долг, и неплатеж происходит в течение нескольких месяцев. Это относится к грубым нарушениям, и кредитор имеет право выставить залог на продажу для оплаты задолженности.

Добросовестному заемщику опасаться нечего. Для него риски кредита под залог недвижимости сводятся к нулю. Наоборот, залог становится отличным способом значительно снизить процентную ставку, ведь других ограничений на объект недвижимости не накладывается. В квартире (доме) можно так же, как прежде, проживать, прописывать родственников, менять обстановку и т.д. Единственное: заемщик временно не сможет продать заложенную квартиру или еще раз ее заложить. Но это вряд ли можно назвать ущемлением прав.

Где можно взять кредит под залог жилого имущества? Первый вариант напрашивается сам собой – в банке. Но в этом случае необходимо:

  • довольно долго ждать решения банка (как минимум недели 2-3);
  • пройти тщательную проверку и застраховать объект залога;
  • предоставить полный пакет документов финансового состояния заемщика (белую зарплату, достаточный стаж работы и т.д.);
  • быть готовым к рассмотрению кредитной истории (как с банками, так и ЖКХ, счетами за телефон и т.д.);
  • пройти контроль службы безопасности банка (сведений из военкомата о наличии судимости, алиментах и т.п.).

А студентам или пенсионерам получить деньги под залог дома или квартиры практически невозможно. Существенные ограничения касаются и самого имущества – в качестве залога банки редко рассматривают комнаты и долевую собственность.

Разумное решение в данном случае – обратиться к частным инвесторам, имеющим хорошую репутацию.

95% заявок от собственников жилья получают одобрение, и выдача денег производится буквально в день обращения. Что требуется, чтобы получить займ под залог недвижимости в нашей компании?

Основные условия:

  1. У заемщика должен быть не просроченный (действующий) паспорт гражданина РФ, а также документы права собственности на недвижимость.
  2. Под залог принимается приватизированная жилая недвижимость, оформленная в единоличную собственность заемщика или долевую собственность (в собственности должно быть не меньше одной комнаты).
  3. Объект залога должен быть свободен от любых обременений (не быть арестован, не находится в залоге, не быть предметом договора пожизненной ренты).

Мы поможем справиться с вашими временными финансовыми проблемами, готовы рассматривать разные варианты кредитования под залог квартиры или дома. Понимая, что ситуации в жизни бывают самые разные, мы готовы идти навстречу клиентам, даже если нарушены очередные сроки платежа (если на то есть уважительные причины).

Если сумма кредита не превышает 1 000 000 рублей, для получения кредита не нужно предоставлять залог имущества, достаточно заручиться поручительством платёжеспособного физлица. Если сумма кредита превышает 1 000 000 рублей, залог имущества обязателен, причём объектом залога не может быть недвижимость, на приобретение которой выдают кредит.

Видео (кликните для воспроизведения).

Программа «Ипотечный кредит» позволяет в качестве залога предоставить объект недвижимости, на приобретение которого, собственно, кредит и предоставляется. Если вам некого представить в виде поручителя, вы можете оформить использование индивидуальных банковских сейфов.

Оформление кредита под залог квартиры — чем опасно
Оценка 1 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here