Оформление коммерческой ипотеки для физических лиц

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Оформление коммерческой ипотеки для физических лиц" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Ипотека на нежилое помещение

Ипотека от 5%
ЖК Столичный

от 6 579 руб/мес

Срок сдачи
2023 год

Ипотека – это возможность приобрести в собственность не только жилье, но и нежилую недвижимость. Однако в нашей стране именно жилищное кредитование получило бурное развитие, а ипотека на нежилое помещение менее востребована. Да и сами банки не слишком охотно дают такие кредиты и на то есть целый ряд причин, в частности:

  • в силу нестандартности нежилых помещений (в отличие от жилья) их сложно оценивать на предмет ликвидности и определять их реальную стоимость;
  • часто нежилые объекты имеют шлейф из рейдерских захватов и незаконных сделок в своей юридической истории;
  • надежные с точки зрения банка заемщики редко интересуются ипотекой нежилых помещений;
  • законодательство в отношении нежилой ипотеки не проработано так тщательно, как при оформлении жилищных кредитов, что для банков выливается в дополнительные риски.

Суть ипотечного кредитования в том, что залогом по займу выступает приобретаемый объект недвижимости, а срок пользования кредитом достаточно продолжительный. В силу различных причин юридическим лицам ипотека не доступна, им, как правило, дают более краткосрочные кредиты под залог имеющегося в собственности имущества, активов, дебиторской задолженности, депозитов и т.д. Чаще всего ипотеку на нежилое помещение оформляют именно частные лица. Такие кредиты бывают двух видов:

  • ипотека на покупку гаража;
  • ипотека на покупку коммерческой недвижимости.

Ипотека на покупку гаража

Приобретение гаражей сегодня стало достаточно актуальной проблемой, поскольку в некоторых семьях россиян имеется не одна, а даже несколько машин. Многие банки охотно предоставляют такие кредиты, и требования к заемщикам здесь предъявляются практически аналогичные жилищным кредитам. Заемщик должен быть официально трудоустроен и его доход должен быть достаточным для обслуживания кредита и обеспечения нормального уровня жизни для своей семьи. В Сбербанке, к примеру, можно взять гаражный кредит на таких условиях:

  1. валюта займа — рубли;
  2. процентная ставка — от 10,05%;
  3. первоначальный взнос — от 10%;
  4. срок кредитования — до 30 лет.

Часто дополнительным обеспечением по таким займам может выступать поручительство или дополнительный залог другого ценного имущества. Также гаражную ипотеку можно взять в ВТБ24, ХоумКредитБанк, Татсоцбанке, Банке Москвы, Росбанке, Газпромбанке и многих других.

Ипотека на покупку коммерческой недвижимости

Этот кредитный продукт интересен, прежде всего, индивидуальным предпринимателям, которые хотят получить в собственность офис, склад, торговую недвижимость и т.п. Иногда такие кредиты берут и частные лица, когда есть возможность недорого приобрести интересный объект коммерческой недвижимости и затем сдавать его в аренду предприятиям. Также подобные кредиты могут брать владельцы небольших фирм для обеспечения своего предприятия необходимым помещением. Им приходится оформлять займ на себя, поскольку как мы уже упоминали, юридическим лицам ипотека на коммерческую недвижимость не предоставляется.

Сегодня ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости можно взять в таких банках, как: Сбербанк, ВТБ24, Интеза и некоторых других. В Сбербанке ее можно получить на таких условиях: начальный взнос не менее 20%, процентная ставка в пределах 14%-18%, период кредитования до 10 лет. ВТБ24 выдает коммерческую ипотеку под 13,5%-18% годовых, на сумму до 143 миллионов рублей, но необходимо будет внести не менее 40% первоначального взноса. В Интезе можно взять данный займ на срок до десяти лет, на сумму до 120 миллионов рублей, но потребуется внести 20% первоначального взноса.

Чтобы минимизировать опасность для своих средств банки разработали три схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:

  • сначала оформляется сделка купли-продажи, а затем залог, но продавец получает окончательную сумму за объект после оформления залога уже на нового владельца;
  • сначала оформляется залог на объект еще при старом владельце, а затем постепенно происходит передача права собственности и повторное обременение;
  • объект недвижимости передается в собственность созданному специально для этого юридическому лицу, а покупатель выкупает у продавца права владения данным юрлицом.

Оформление коммерческой ипотеки для физических лиц

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Как оформить коммерческую ипотеку физическим и юридическим лицам

Получение коммерческой ипотеки — один из способов развития бизнеса без использования операционных средств фирмы. Этот вид кредитования похож на обычную ипотеку для покупки жилья, однако имеет ряд важных особенностей.

В связи с тем, что рассматриваемый вид кредитования не связан с обеспечением жильем, условия здесь более жесткие. Кроме того, коммерческая ипотека для физических или юридических лиц имеет свои законодательные отличия от жилищной. Всё что вы хотели знать о коммерческой ипотеке, вы найдёте в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Что такое коммерческая ипотека

Цель такого кредита — приобретение нежилой недвижимости для коммерческих нужд: организации складов, промышленной или торговой деятельности. Приобретают как целые здания, так и отдельные помещения в них.

Поскольку при таких покупках речь не идет о решении важных социальных вопросов (предоставление жилья гражданам), условия кредита более жесткие, чем при ипотечных кредитах для приобретения жилья. Считается, что у предприятия, которое расширяет бизнес, больше финансовых возможностей для погашения займа. Тут сроки погашения меньше, начальный взнос больше, а проценты выше.

Кроме того, получить такой кредит юридическим лицам труднее, чем физическим. В законодательстве есть нормы, относящиеся к залогу в виде жилья, но не упоминается напрямую ипотека на коммерческую недвижимость для физических или юридических лиц.

Читайте так же:  Что нужно знать про материнский капитал в городе грозный и республике чечня

Как работает ипотека

Ипотечный кредит используется следующим образом:

  1. Банк принимает решение о его выдаче.
  2. Получатель делает первый взнос для погашения займа.
  3. Недвижимость оформляют в собственность заемщика, хотя ее стоимость пока еще не выплачена.
  4. Оформляют залог, при этом производится оценка, подписывается договор страхования имущества.
  5. В течение нескольких лет получатель делает выплаты для погашения кредита.
  6. Недвижимость после полной выплаты денег переходит в полную собственность заемщика.

В случае коммерческой ипотеки общий порядок действий сохраняется, но сама процедура более сложная.

Особенности коммерческого кредитования

Как правило, кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим или юридическим лицом подразумевает более высокий процент по займу, срок кредитования не превышает 10 лет, а начальный взнос — 20-30% и выше.

При этом закон «Об ипотеке» не разрешает оформить ипотеку на нежилое здание или помещение до подписания договора купли-продажи. Это допускается только при покупке жилья физическим лицом.

Поэтому на практике бизнес-ипотека предоставляется в 2 этапа:

  1. Заключается договор купли-продажи, в рамках него оформляется передача права собственности покупателя на продаваемый объект.
  2. Происходит регистрация в УФРС и делается окончательный расчет в форме предоставления кредита на оставшуюся сумму.

Такой порядок действий имеет свои положительные стороны. Например, если предположить, что юридическому лицу не хватает денег произвести окончательный расчет, оно может рассчитаться за часть стоимости, а оставшуюся часть выплатить в форме отдачи кредита.

Возможно применение обходного варианта. В залог отдают не ту недвижимость, которую сейчас приобретают, а другую, которая уже находится в собственности фирмы-заемщика. Однако указанный способ доступен для относительно крупных фирм, которые уже владеют объектами недвижимости.

Коммерческая ипотека применяется также для покупки земли или объектов, которые пока еще строятся. В некоторых случаях такая ипотека используется в схемах налоговой оптимизации.

Кто может ее получить

Чтобы взять ипотеку на коммерческую недвижимость для юридических лиц, необходимо подтвердить свои финансовые возможности.

Для этого предоставляют документы, которые подтверждают:

  • прибыльность коммерческой деятельности;
  • длительность ведения деятельности.

Обычно необходимо предоставить баланс, который должен подтвердить финансовую состоятельность заемщика.

Вот некоторые требования к заемщикам:
  1. Для физического лица — возраст от 21 до 65 лет.
  2. Фирма должна действовать не менее полугода.
  3. Кредитная история должна быть положительной.
  4. Определенная величина годовой выручки.
  5. Уже существующие кредиты не должны быть больше миллиона рублей.

Конкретные требования устанавливаются банком, который предоставляет кредит.

Какие банки предоставляют коммерческую ипотеку

Кредит на покупку коммерческой недвижимости выдают практически во всех крупных банковских учреждениях:

  1. Если обратиться в «Сбербанк«, процент составит 11,8%. Установлена минимальная сумма. Для агробизнеса это 150 тыс. рублей, во всех остальных случаях она равна 500 тыс. рублей. В большинстве случаев максимальная сумма — это 200 млн рублей. Максимальный срок ипотеки не превосходит 10 лет. Начальный взнос — 20%.
  2. В «ВТБ24» ставка выше — она составляет 13,5%. Первоначальный взнос равен 15% от суммы кредита. Сумма — не более 10 млн рублей.
  3. В «Россельхозбанке» ставка ипотечного кредита определяется в индивидуальном порядке. Первоначальный взнос не обязателен, но если заемщик его сделает, процент кредита будет уменьшен. Сумма предоставляемых средств не превышает 20 млн рублей.

Условия коммерческих ипотек

Обычно при работе с коммерческой недвижимостью стоимость кредита составляет 11% и больше, срок кредитования не превышает 10 лет, а начальный взнос может быть 20-30%. В отдельных случаях он доходит до 50% («Россельхозбанк«).

Порядок оформления коммерческой ипотеки

Есть две схемы оформления:

  1. Стороны подписывают договор купли-продажи объекта. Получатель платит первоначальный взнос. Регистрируют право собственности покупателя на полученную недвижимость. Далее подписывается кредитный договор с банком под залог этой недвижимости. Последний выплачивает продавцу полную стоимость, а покупатель погашает кредит перед ним.
  2. Выплачивается первоначальный взнос продавцу. Последний оформляет на себя кредит под залог. Подписывается договор купли-продажи. Покупатель вступает в право собственности. Кредитный договор с согласия банка переводится с продавца недвижимости на покупателя, и последний постепенно погашает заем.

Необходимые документы

Для проведения оформления необходимо подготовить пакет документов.

У различных банков требования могут отличаться, однако в большинстве случаев пакет стандартный:
  1. Специальная анкета заемщика.
  2. Копии паспортов должностных лиц заемщика. В частности их должны предоставить руководитель и главный бухгалтер. Нужны копии всех страниц паспорта.
  3. Документы по отчетному периоду и подробная расшифровка всех имеющихся сумм кредиторской и дебиторской задолженностей.
  4. Полный анализ балансовых счетов 41, 51 и 90. 51 счет с разбивкой по банкам.
  5. Копии отчетов о прибыли и убытках (используются формы 1 и 2) за несколько последних отчетных периодов. Если используются различные системы налогообложения, потребуются аналогичные документы.
  6. Обязательно необходима копия бухгалтерского баланса. Также требуется дополнительный отчет по займам и кредитам с подробной расшифровкой.
  7. Банковская информация по движению денег по всем имеющимся счетам.
  8. Если есть, данные о залоговом имуществе, кредитных договорах, банковских гарантиях.
  9. Информация о наличии активов предприятия (в том числе основных средств, на складах и других).
  10. Акт оценки недвижимости, предлагаемой в залог. Ее должна сделать фирма, которую укажет банк.
  11. Другие документы.

Заключение

Приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку — сложный и относительно дорогостоящий процесс. Однако одновременно это отличная перспектива для развития бизнеса.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Коммерческая ипотека для физических лиц

Ипотека от 6,49%
ЖК Кленовые аллеи

от 35 058 руб/мес

Срок сдачи
2 кв. 2021 г.

Содержание статьи:

В связи с активным развитием кредитного и в частности ипотечного рынка, все чаще можно услышать о таком предложении от банков как коммерческая ипотека. По сути этот ипотечный займ отличается от стандартного целевым предназначением объекта недвижимости, который приобретается, а в остальном должен быть аналогичным жилищным кредитам. Однако на самом деле эта сфера кредитования не так проста, как может казаться на первый взгляд, попробуем в ней разобраться.

Ипотека под коммерческую недвижимость: понятие и суть

Коммерческая ипотека – это кредит на приобретение нежилой недвижимости, залогом по которому выступает приобретаемый объект. По своему назначению это могут быть офисные, складские, торговые или производственные помещения. Главный нюанс такого займа заключается в том, что он выдается физическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Юридические лица коммерческую ипотеку взять не смогут. Для них существуют корпоративные кредитные линии, которые предусматривают выдачу займа под уже имеющееся в собственности имущество. Кроме того, как правило, сроки кредитования юридических лиц на порядок меньше, чем физических.

Читайте так же:  Особенности пособий на детей в городе махачкала и дагестане

В такой банковской услуге, как ипотека на коммерческую недвижимость, как правило, нуждаются индивидуальные предприниматели, которые только начинают свою деятельность, или планируют дальнейшее расширение бизнеса, для чего нужны основные средства. Кроме того, такая программа может быть интересна самозанятым физическим лицам или тем, у кого есть возможность приобрести недорогой коммерческий объект для последующей его сдачи в аренду. Также возможен вариант кредитования строительства коммерческой недвижимости для себя, хотя такие предложения встречаются крайне редко.

Преимущества коммерческой ипотеки для заемщика

Главным преимуществом такого займа является реальная возможность обзавестись собственным офисом, магазином или другим помещением. Это делает предпринимателя более независимым от колебаний цен на рынке недвижимости и от личных амбиций арендодателя. Предприниматель точно так же будет ежемесячно выплачивать некую сумму банку, как он выплачивал бы ее арендодателю, снимая это помещение, но при этом он будет застрахован от неожиданного повышения ежемесячной платы.

Кроме того, предприниматель, который владеет своим складским или торговым помещением может с большей уверенностью налаживать связи, заключать длительные договора и оформлять различные официальные документы. Он может быть уверен, что и через год, и через два ему не придется переезжать на другой адрес из-за проблем с арендой. Частные же лица, имеющие некие накопления, с которых можно было бы получать дополнительный доход, также имеют реальную возможность сохранить и приумножить эти средства. С помощью коммерческой ипотеки они могут приобрести востребованный объект коммерческой недвижимости и сдавать его в аренду.

Особенности рынка коммерческой недвижимости

Стоит отметить, что на сегодняшний день рынок коммерческой ипотеки находится на начальной стадии развития. Связано это с несколькими нюансами. Во-первых, отечественное законодательство совершенно по-разному регулирует коммерческую и жилищную ипотеку. Если в случае с приобретением жилья, предусмотрено одновременное оформление договора купли-продажи, договора ипотеки и закладной, то в случае с коммерческой недвижимостью все намного сложнее. При покупке объекта на кредитные деньги на него не может быть сразу же наложено залоговое обременение, оно оформляется только после передачи права собственности от продавца к покупателю. Для банка промежуток времени между выдачей средств и оформлением залога может быть зоной риска, что вынуждает кредитные организации придумывать различные схемы, позволяющие обезопасить свои деньги.

Во-вторых, сам объект коммерческой недвижимости намного сложнее оценивать и проверять, чем жилье. Отрасль жилищного кредитования развита настолько, что все объекты у банков уже поделены на более или менее ликвидные. Это определяется на основании местоположения, технических и других характеристик объекта. В ситуации же с коммерческой недвижимостью каждый случай приходится рассматривать индивидуально.

Если с торговыми и офисными помещениями ситуация не так сложна, ведь там стоимость во многом зависит от проходимости места расположения и удаленности от центра города, то со складскими и производственными помещениями дело обстоит намного хуже. Крайне сложно оценить их реальную ликвидную стоимость и определить их перспективность. Кроме того, в случае с коммерческими объектами необходимо тщательно проверять юридическую чистоту каждой операции по передаче права собственности. Таких сделок на истории помещения может быть много, а среди них могут встречаться факты рейдерских захватов и другие незаконные операции.

В-третьих, проблемой для банка является и сам заемщик. Ведь клиента, желающего приобрести в кредит жилье проверить довольно просто: справка 2-НДФЛ, наличие постоянной работы, наличие счетов в банках и дополнительной недвижимости явно говорят о его платежеспособности. А вот с индивидуальными предпринимателями все намного сложнее. В силу специфики их деятельности они, как правило, стараются показывать официально минимальный уровень доходов для того, чтобы минимизировать налогообложение. Оценить реальную платежеспособность предпринимателя крайне непросто. Если же владелец юридического лица берет на себя кредит для обеспечения помещением своего предприятия, то возникает вопрос: почему он не возьмет займ на юридическое лицо? Возможно потому, что на нем нет ликвидного имущества, способного выступить залогом или же сам бизнес находится в кризисном состоянии? Такие заемщики также не внушают доверия банкам.

В то же время, если кредит намерен взять человек, способный подтвердить свои доходы, а объект, который он выбрал, является достаточно востребованным, то банк охотно даст ему ипотечный кредит. Однако реальность такова, что встречается такая ситуация редко.

[1]

Коммерческая ипотека для физических лиц: какие банки дают, и на каких условиях?

Несмотря на сложности и риски, которыми сопровождается коммерческая ипотека, ее начинает выдавать все большее количество банков с каждым годом. Это можно объяснить, прежде всего, высокой доходностью таких займов, ведь они выдаются на более жестких условиях, чем жилищные кредиты. К примеру, «Балтинвестбанк» выдает займы под залог купленной коммерческой недвижимости под 19% годовых на срок до 10 лет, при этой сумма начального взноса будет не менее 30%.

В Транскапиталбанке можно получить займ под 16,5% на срок до 10 лет при внесении начального взноса в размере не менее 35% оценочной стоимости объекта. Ак Барс банк готов выдать коммерческую ипотеку под 15,9% на период до 15 лет при обязательном внесении первоначального взноса не менее 30%. Некоторые банки, к примеру, Почтобанк рассматривает каждую ипотечную ситуацию индивидуально и, исходя из анализа всех факторов, определяет условия кредитования.

Как бы то ни было, невооруженным глазом видно, что брать такую ипотеку на порядок дороже, процентные ставки больше на 3-5%, срок кредитования меньше почти в три раза, а первоначальный взнос менее 30% практически не встречается. Некоторые риэлтерские агентства предлагают выгодные коммерческие ипотечные кредиты от своих банков-партнеров. Они озвучивают процентные ставки в 11% и первоначальный взнос от 10%, но насколько реальны эти условия станет понятно только после конкретного обращения к ним.

Ипотека под коммерческую недвижимость: оформление

Самая длительная и наиболее прозрачная схема состоит из таких этапов:

  • продавец и покупатель заключают договор купли-продажи;
  • покупатель передает собственные средства (первоначальный взнос) продавцу, а банк гарантирует поступление остальных средств после оформления залога;
  • происходит регистрация права собственности на покупателя;
  • затем регистрируется залог и кредитные деньги передаются продавцу.
Читайте так же:  Стандартные налоговые вычеты на детей по ндфл (ребенка) в россии

Эта схема состоит из таких этапов:

  • покупатель передает продавцу собственные средства (первоначальный взнос), а банк дает ему гарантию выплаты остальной суммы после оформления залога;
  • объект недвижимости передается в залог банку;
  • проводится регистрация смены права собственности и оформление договора купли-продажи;
  • продавцу передается оставшаяся сумма, а регистрационные мероприятия продолжаются.

Здесь оформление происходит таким образом:

  • регистрируется юридическое лицо, в собственность которого передается объект недвижимости;
  • покупатель выкупает права владения этим юрлицом за кредитные средства;
  • после погашения займа покупатель волен переоформить объект недвижимости на себя или оставить все как есть.

Прежде чем начать непосредственное оформление кредита, банки очень тщательно проверяют юридическую чистоту, как объекта недвижимости, так и бизнеса потенциального заемщика. Кроме того, в банке могут предложить заемщику, чтобы во всех государственных регистрационных службах его интересы представлял сотрудник банка. Таким образом, он избавляет заемщика от лишней бумажной волокиты и снижает свои риски, самостоятельно контролируя все этапы процесса оформления.

Оформление коммерческой ипотеки для физических лиц

Видео (кликните для воспроизведения).

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека для предпринимателей

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

Ипотека в помощь бизнесмену

Коммерческая ипотека для юридических лиц на сегодня является развивающимся сегментом российского рынка кредитования недвижимости. Благодаря этой услуге у бизнеса появляются дополнительные возможности для роста. Вот некоторые причины, которые делают коммерческую ипотеку привлекательной для юридических лиц:

  • нет необходимости изымать средства из оборота для приобретения недвижимости;
  • коммерческая недвижимость становится активом бизнеса. При аренде право собственности на объект не возникает;
  • получить кредит можно гораздо быстрее, чем накопить нужную сумму.

С помощью ипотеки коммерческой недвижимости юридическое лицо может выкупить объект, который он уже арендует. Если ваши доходы стабильны, вы накопили сумму, достаточную для первоначального взноса, лучше взять кредит и ежемесячно платить не за аренду чужого имущества, а за ипотеку на свою собственность.

Лучше взять кредит и платить за ипотеку своей собственности

За границей этот метод расширения бизнеса уже давно используется, причем в широких масштабах. Для нашей страны ипотека на коммерческую недвижимость все еще является новинкой, но в ближайшем будущем ситуация изменится.

Коммерческая недвижимость — это…

Квартиру, машину или гараж приобрести за счет данного вида целевого кредита нельзя. Коммерческая ипотека выдается юридическим лицам на приобретение определенных видов недвижимости:

  • офисы;
  • складские помещения;
  • торговые площади;
  • помещения, подходящие для оказания разных видов услуг;
  • помещения под производство.

Вариантов много, предпринимателю остается лишь выбрать, что именно ему нужно для развития бизнеса. К самим помещениям предъявляются стандартные требования:

  • объект ипотеки должен располагаться в здании с перекрытиями и несущими стенами из бетона;
  • площадь помещения не меньше 150 м²;
  • ипотечная недвижимость расположена в регионе банка.

Также у конкретного банка могут быть особые пожелания, о которых следует побеспокоиться заранее.

Чего хочет банк от заемщика

В первую очередь банк хочет, чтобы заемщик был способен исправно выплачивать ипотеку по графику платежей. Для этого кредитор должен убедиться в том, что у заемщика есть соответствующие возможности и что риск банкротства минимален. Невысокая популярность ипотеки на коммерческую недвижимость в России отчасти связана с тем, что банки очень серьезно проверяют своих потенциальных клиентов. Бизнес должен отвечать следующим критериям:

  • отсутствие просроченных кредитов и займов;
  • положительный баланс на счете;
  • стабильные прибыли;
  • предсказуемые доходы и расходы.

Если банк, в котором у вас открыт расчетный счет, выдает кредиты на коммерческую недвижимость, ознакомьтесь с его условиями. В таком случае шансы на одобрение будут выше, а список документов, которые необходимо предоставить, уменьшится.

Есть виды бизнеса, представителей которых банки часто кредитуют неохотно или совсем не кредитуют:

  • бизнес с сезонным доходом;
  • игорные дома, казино;
  • производство табака и алкоголя;
  • виды промышленной деятельности, сопряженные с выбросом вредных отходов в окружающую среду.

Список документов для получения ипотеки

Ипотека по двум документам — это не про кредиты юридическим лицам. Для подачи заявки понадобятся:

  • заявка-анкета по форме банка;
  • паспорта директора, главного бухгалтера, всех акционеров компании (при наличии).

После одобрения банк потребует от вас всю основную документацию по бизнесу:

  • свидетельство о госрегистрации юридического лица;
  • устав со всеми приложениями, изменениями и дополнительными соглашениями;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • лицензии на занятие определенными видами деятельности;
  • протоколы о назначении генерального директора, главного бухгалтера, совета директоров;
  • бухгалтерская отчетность за год (иногда больше) с документами, подтверждающими передачу отчетности в налоговые органы;
  • расчетная документация с покупателями и поставщиками за определенный период.

В качестве дополнительных документов вам могут понадобиться:

  • договоры аренды торговых, офисных и производственных площадей;
  • договоры лизинга, соглашения о кредитах и займах;
  • договоры с ключевыми покупателями и поставщиками.

Анализ всей этой документации поможет банку принять взвешенное решение о выдаче кредита.

Условия кредитования

Коммерческая ипотека для юридических лиц выдается на следующих условиях:

  • ставка по кредиту в среднем 13-20%;
  • срок кредитования 5-15 лет;
  • наличие первоначального взноса от 15-30% от стоимости объекта.

В связи с тем, что сроки ипотеки для юридических лиц невелики, ежемесячные платежи по ней намного выше, чем для рядовых граждан. Это сокращает круг клиентов, которым доступна данная услуга.

Бывают и специальные предложения банков по ипотеке на коммерческую недвижимость:

  • возможность отсрочки платежа по основному долгу до полугода (при этом необходимо будет погашать проценты);
  • выдается ипотека на коммерческую недвижимость для юридических лиц без первоначального взноса, если заемщик может предоставить другую недвижимость в залог;
  • отсутствие штрафов за досрочное погашение ипотечного займа.
Читайте так же:  Условия по ипотеке втб

Сниженные кредитные ставки часто предлагают банки, недавно пришедшие на рынок и заинтересованные в быстром расширении клиентской базы.

Порядок оформления ипотечной сделки

Ипотека для юридического лица — сложный процесс, состоящий из разных этапов:

  • поиск оптимальных условий кредитования;
  • выбор банка;
  • подача заявки;
  • получение одобрения от банка;
  • выбор объекта сделки;
  • получение одобрения на выбранную коммерческую недвижимость;
  • заключение кредитного соглашения с банком;
  • заключение договора купли-продажи с продавцом;
  • выплата аванса продавцу (в размере первоначального взноса);
  • регистрация сделки в Росреестре;
  • оформление объекта ипотеки в залог;
  • окончательный расчет с продавцом;
  • оплата страховых рисков по сделке;
  • процесс регулярной выплаты кредита в соответствии с графиком платежей.

Каждый пункт этого приблизительного плана действий содержит в себе массу нюансов. Именно поэтому часто представители юридических лиц пользуются услугами посредников при оформлении ипотеки.

Способы расчета с продавцом недвижимости

Расчет с продавцом происходит в два этапа:

  • выплата аванса до регистрации сделке в Росреестре;
  • выплата оставшейся суммы после перехода права собственности к заемщику.

Передача денег может осуществляться через банковскую ячейку, депозит или наличными. Самым популярным и безопасным способом является банковская ячейка. Банк выдает продавцу гарантийное письмо, в котором сказано, что продавец получит свои деньги после перехода права собственности к новому владельцу и оформлению договора залога на недвижимость. Передача денег от банка к продавцу происходит следующим образом:

  • после регистрации договора ипотеки представитель банка закладывает средства в банковскую ячейку. Заключает договор с банком, в котором оговариваются условия доступа к ячейке;
  • после успешного прохождения государственной регистрации перехода права собственности и оформления залога на недвижимость покупатель может сам прийти в банк за деньгами;
  • возможен вариант, когда деньги из ячейки забирает заемщик, и потом передает продавцу.

При соблюдении необходимых мер предосторожности все стороны могут быть уверены в том, что их права не будут ущемлены.

Госпошлина за оформление

Для рядовых граждан сборы за регистрацию перехода права собственности стоят недорого, от 200 до 2000 р (самый низкий сбор — за переход права собственности на долю в коммунальной квартире). Юридическому лицу регистрация сделки в Росреестре обойдется дороже:

  • госпошлина за регистрацию договора ипотеки 4000 р.;
  • госпошлина за регистрацию перехода права собственности по договору купли-продажи — 2000 р.

При расчете ваших расходов на получение кредита не забудьте учесть эти суммы. В некоторых случаях банки предлагают выдать кредит без оформления договора ипотеки (так называемая «Ипотека в силу закона», которая возникает после оформления залога на недвижимость). В таком случае вам не понадобится платить госпошлину за регистрацию договора ипотеки.

Страхование коммерческой недвижимости

Вам потребуется оплатить страховку по ипотечному кредиту. Она включает покрытие следующих рисков:

  • повреждение объекта залога (пожар, наводнение, ураган);
  • риск утраты права собственности в результате притязаний третьих лиц или страхование титула.

[2]

Страхование объекта залога является обязательным для всех заемщиков согласно закону «Об ипотеке». При наступлении страхового случая банк получит от страховщика оставшуюся часть долга. Заемщик при этом останется без коммерческой недвижимости, зато без задолженности. Некоторые банки требуют включать в страховую сумму также и проценты по кредиту.

Страхование титула приобретается на 3 года. Таков срок исковой давности по вопросам недвижимости. По истечении 3 лет сделка с недвижимостью не может быть оспорена третьими лицами.

Застрахуйтесь от форс-мажора, в случае которого вы не сможете выплатить кредит

Вы также можете застраховать себя от форс-мажора, в случае которого вы не сможете выплатить кредит. Таким событием может стать экономический дефолт в стране или другое событие подобного масштаба. Помните — все выплаты, которые обязана будет перечислить страховая компания при наступлении страхового случая, пойдут на счет банка. Чтобы получить обратно первоначальный взнос и хотя бы часть уже уплаченных банку сумм, придется приобретать дополнительное страхование в свою пользу.

Кому доверить решение ипотечного вопроса

Для предпринимателей экономия времени равняется экономии денег. А деньги в бизнесе решают если не все, то многое. Вы планируете заниматься оформлением ипотеки самостоятельно? Вам придется уделить этому много вашего личного времени. Можно делегировать эту задачу кому-либо из подчиненных, но самый действенный способ — обратиться в кредитно-консалтинговое агентство. В Санкт-Петербурге все вопросы, связанные с ипотекой, для вас готовы решить специалисты компании «Ипотекарь». Вот лишь часть задач, которые ипотечный брокер из «Ипотекаря» решит быстрее и эффективнее:

  • поиск приемлемых условий и самой низкой ставки по ипотеке;
  • получение одобрения в банке;
  • сбор документов за рекордно короткие сроки;
  • грамотное составление договора с продавцом и банком;
  • сопровождение сделки от начала до конца.

Список можно продолжать и дальше. По возникшим вопросам обращайтесь в «Ипотекарь» и помните — агентство не берет предоплату за свои услуги!

Коммерческая ипотека

Огромной популярностью в России начала пользоваться коммерческая ипотека. Причиной этому стало возросшее количество предпринимателей и бизнесменов среди граждан страны, а необходимость коммерческого помещения – очень важная составляющая любого предпринимательского дела.

Ипотека на коммерческую недвижимость

Если человек решил заняться бизнесом – это вовсе не значит, что у него достаточно денег, чтобы приобрести недвижимость. Тут-то на помощь и приходит коммерческая ипотека от ВТБ, Сбербанка и любого другого финансового учреждения.

Интересно, что первые подобные предложения от банков начали появляться примерно 10 лет назад, и только сейчас физические и юридические лица всерьез заинтересовались этой банковской услугой.

[3]

Чем же, в первую очередь, привлекает будущих бизнесменов именно этот вид кредитования? Дело в том, что, в случае, если у заемщика не окажется денег для погашения долга перед банком, тот не сможет забрать у него имущество – происходит изъятие лишь той коммерческой недвижимости, которая приобреталась на ипотечные средства.

Существует в этом условии и интересный нюанс – так как купленная недвижимость изымается, то потом она продается на аукционе, чтобы банк смог получить долг, но, если недвижимость покупают за еще большую сумму, то на эту разницу запросто может претендовать должник банка.

Читайте так же:  Обмен квартир между городами

В чем же отличие коммерческой ипотеки от традиционной? Разница кроется в сумме кредита. Например, коммерческая ипотека от Сбербанка может достигать 200 миллионов рублей и 600 миллионов для отдельных регионов и городов. А минимальная сумма коммерческой ипотеки ВТБ равна 4 миллионам рублей.

Ипотека на коммерческую недвижимость сможет легко окупиться – все напрямую зависит от действий обладателя коммерческой недвижимости и его предпринимательской жилки. Плюс ко всему, банки, будь то популярный Сбербанк или ВТБ 24 нередко предоставляют своим клиентам разнообразные подарки и бонусы.

Условия банка ВТБ

К примеру, условия для получения коммерческой ипотеки от банка ВТБ так:

  • минимальная сумма ипотеки – 4 миллиона рублей;
  • кредит выдается сроком до 10 лет;
  • аванс равен 15% от стоимости покупаемого объекта;
  • отсрочка предоставляется до полугода.

Параметры ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости в ВТБ

Коммерческая ипотека в Сбербанк

А условия предоставления ипотеки Сбербанком выглядят так:

  • кредит выдается сроком от 1 до 120 месяцев;
  • взносы перечисляются исключительно в рублях;
  • сумма первоначального взноса равна 20-25% от стоимости объекта и зависит от вида предпринимательской деятельности клиента;
  • максимально возможная отсрочка – 11 месяцев.

Условия Сбербанка по коммерческой ипотеке

Требования к потенциальным заемщикам

Требования, предъявляемые к заемщикам-организациям и к физическим лицам, имеют ряд отличий. Если физическое или юридическое лицо должно провести комплексную оценку коммерческой недвижимости – ее расположение, площадь, качество и срок окупаемости, то банки исходят из других показателей.

Для юридических лиц

К юридическим лицам и организациям, чаще всего, банки предъявляют ряд требований:

  • организация работает не меньше полугода;
  • является резидентом РФ;
  • ежегодная выручка – не меньше 350 миллионов рублей;
  • возраст заемщика-юридического лица не меньше 21 года;
  • отсутствие долгов перед финансовыми учреждениями.

Для физических лиц

Получение коммерческой ипотеки для физических лиц связано с такими требованиями, как:

  • постоянная регистрация в городе России и соответствующее гражданство;
  • заемщик не может быть младше 24 лет;
  • общий стаж работы – не меньше 36 месяцев;
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства – не менее 3 месяцев.

Почему коммерческая ипотека выгоднее аренды

Размер ставки зависит о того, на какой срок берется ипотека. Чем дольше будет выплачиваться ипотека, тем выше будет ставка. Выгоднее всего ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц брать на небольшой срок. Получается, что и недвижимость нужно подбирать подешевле.

Знающие люди не ищут совершенно новые офисные здания и прочую коммерческую недвижимость, а выкупают ее на аукционах, где продается недвижимость разорившихся компаний ощутимо дешевле, чем на всем рынке.

Одним из условий выдачи ипотеки на коммерческую недвижимость является то, что физическое или юридическое лицо, которое официально заключило договор и стало заемщиком, имеет полное право начинать сразу пользоваться приобретенной недвижимостью.

На сегодняшний день приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку становится наиболее выгодно, чем аренда офиса или производственного помещения

Многие бизнесмены делают выбор в сторону коммерческого вида ипотеки, а не аренды недвижимости еще и потому, что банк, по сравнению с арендодателем, не решит изменить условия договора и сумму ежемесячных выплат. Ипотеку на коммерческую недвижимость при удобном случае, есть возможность погасить любой момент, а аренду необходимо оплачивать постоянно.

Также одним из условий любой ипотеки на коммерческую недвижимость для физического или юридического лица является обязательное внесение первоначального взноса, который не меньше 20 или 30% от суммы оплаченного объекта. Это условие привлекает далеко не всех бизнесменов, и поэтому рынок коммерческой ипотеки развивается так медленно.

Но не все знают о том, как избежать первоначального взноса – вместо него можно дать недвижимость, которая уже находится в пользовании и владении. Ее стоимость должна быть равна или превышать сумму первоначального взноса.

Оформление ипотеки на коммерческую недвижимость

Первым шагом на пути к получению желаемой недвижимости будет предоставление банку финансовых отчетов и прочих учредительных документов. В зависимости от ситуации, сотрудник банковской компании вместе с физическим или юридическим лицом составляет перечень всех предоставленных документов.

По сути, процесс для получения этого вида кредита мало чем отличается от процесса выдачи жилой ипотеки. Самое сложное – это выбор помещения, которое должно идеально подойти не только заемщику, но и банку.

Оформите коммерческую ипотеку на недвижимость в Сбербанке или ВТБ, которая устраивает вас и соответствует всем требованиям банка

Большинство финансовых организаций выдвигают такие требования, как:

  • площадь помещения – не меньше 150 кв.м.;
  • постройка, в которой находится недвижимость, приобретаемая в ипотеку, носит капитальный характер;
  • у физических и юридических лиц нет прав на приобретаемую коммерческую недвижимость;
  • помещение находится в том же регионе, в каком выдается кредит;
  • помещение предназначено для устройства в нем офиса, торговой точки, склада и т.д.

Итак, стать обладателем ипотеки на коммерческую недвижимость легко может как физическое, так и юридическое лицо. Ни чем, кроме требований к помещению и заемщику выдача этого вида ипотеки не отличается. Эта банковская услуга удобна для предпринимателей, желающих открыть первый офис или предприятие и для тех, кто прекрасно оценивает все риски и располагает достаточными средствами для ипотеки, но никак не для покупки собственной недвижимости.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Новые возможности коммерческая ипотека открывает и перед теми людьми, которые хотят держать свои сбережения, при помощи их вклада в коммерческую недвижимость. Неиспользуемый объект можно сдавать в аренду или, после выплаты ипотеки продать по высокой цене. Этот вариант использования ипотечного кредита имеет право на существование, и им пользуются многие предприниматели и бизнесмены.

Оформление коммерческой ипотеки для физических лиц
Оценка 4 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here