Незаконный запрос кредитной истории – кому идти жаловаться

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Незаконный запрос кредитной истории – кому идти жаловаться" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Проверяет ли работодатель кредитную историю

Что делать и как относиться к тому, что работодатель требует информацию о кредитах? Спокойно. Ситуация, когда работодатель запрашивает у работника информацию о кредитах при приеме на работу или позже, все более и более частая. Проверка кредитной истории постепенно входит в ному в российских компаниях. Сейчас расскажем, почему это так, и какие данные в вашей кредитной истории может послужить сигналом к более тщательной проверке.

Может ли работодатель проверить кредитную историю

Может. С 1 июля 2014 года любое юридическое лицо может получить кредитную историю другого юридического или физического лица. Это право закреплено за российскими компаниями соответствующими поправками в федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях».

Проверка работодателем кредитной истории производится исключительно с письменного согласия последнего. Без этого документа ни один запрос ваших данных не является законным. Если вы обнаружили в своей кредитной истории такие «несанкционированные» запросы – это повод обратиться в бюро и оспорить информацию, инициировать разбирательство и неизбежное наказание нарушителя.

Зачем работодателю кредитная история

Кредитная история содержит массу полезной информации о человеке. Не только как о банковском заемщике, но также и в целом. Кредитная история при устройстве работу позволяет сверить паспортные данные соискателя, проанализировать частоту смены телефонов, адресов регистрации и проживания. Кроме того, кредитный отчёт работодателю помогает установить:

  • Какая у сотрудника кредитная нагрузка, сколько сотрудник в месяц отдает по кредитам.
  • Насколько аккуратно сотрудник платит по кредитам.
  • Какого рода обязательства берет на себя, и как их выполняет.

Согласитесь, это логично: тот, кто способен длительное время аккуратно платить банку, скорее всего, сможет также аккуратно выполнять и служебные обязанности. Если у человека есть ипотека, он не будет склонен слишком часто менять место работы и будет заинтересован в повышении квалификации, служебном повышении, чтобы обеспечить себе возможность как можно быстрее рассчитаться за квартиру или дом.

Вот именно за этим работодатель требует предоставить информацию о кредитах, именно такого рода выводы он и делает.

Проверка кредитной истории касается не только новичков. Проверяет ли работодатель кредитную историю уже работающего сотрудника? Да! Особенно если есть основания полагать, что кредитное здоровье сотрудника ухудшилось, что ему может быть недостаточно заработной платы на обслуживание долгов. Или если сотрудник занят в руководящем составе компании, распоряжается торгово-материальными ценностями, деньгами, имеет доступ к коммерческой тайне.

Какие данные в вашей кредитной истории насторожат работодателя

Итак, мы разобрались, может ли работодатель узнать о долгах по кредитам и зачем работодателям знать о кредитах работников. А теперь давайте, чего именно не должно быть в вашей кредитной истории, чтобы не вызвать дополнительного пристального интереса проверяющего.

  • Информации об открытой просрочке. Если вы прямо сейчас не платите банкам, тем более, если не делаете этого длительное время, на работу вас примут вряд ли.
  • Информации о большой кредитной нагрузке. Если текущей или будущей заработной платы вам не хватает для обслуживания кредитов и другие обязательные платежи, риск того, что вы попытаетесь решить свои материальные трудности за счет работодателя очень высок. Скорее всего, у вас спросят, где вы находите деньги на другие траты и, если вы не сможете объяснить этого, в работе вам могут отказать.
  • Информации о множественных потребительских кредитах и микрозаймах. Они свидетельствуют о том, что вы не умеете планировать свои траты и распределять силы.
  • Информации о долгах, доведенных до взыскания через суд, сведений о недавнем банкротстве, или косвенных признаков кредитного мошенничества. Это когда вы взяли кредит и не сделали по нему ни одного платежа, сразу допустили просрочку.

Напротив, положительными характеристиками для вас станут умеренная кредитная нагрузка, «длинные» кредиты (такие, как ипотека), по которым вы давно и регулярно платите, кредиты, указывающие на повышение вашего уровня жизни (например, автокредит).

Не стоит отказывать работодателю в праве проверить вашу кредитную историю. Тем более, что вы всегда можете ее улучшить и предстать перед нанимающей вас компанией в самом выгодном свете.

Почему после запроса кредитной истории выслали только адреса банков

Мифы кредитной истории

Поэтому те, кто исправно вносят платежи по кредитам, искренне удивляются, что в БКИ хранятся о них данные, и пытаются оспорить этот факт. Находятся также люди, которые обращаются в БКИ с просьбой внести в «черный список» своих недобропорядочных или неадекватных родственников, которым противопоказано брать кредиты. Особенно настойчивы те, кто уже пострадал от неблагонадежного поведения родственников, набравших кредитов, но не имеющих возможности по ним расплатиться.

К примеру, напуганные коллекторами пенсионеры боятся, что у них отберут квартиру из-за долгов их детей. На самом деле в БКИ хранятся сведения обо всех кредитах, выданных банками, с которыми заключены соответствующие договоры о передаче данных.

И именно банки формируют кредитные истории.

На ваши вопросы отвечает эксперт ОАО «Национальное бюро кредитных историй»

(Комсомольск-на-Амуре) 03.02.2014 06:21 Ответ: Добрый день, Если в своей кредитной истории Вы обнаружили недостоверные данные, рекомендуем Вам написать заявление об оспаривании информации в адрес бюро кредитных историй.

В январе этого года попытался взять так же телефон, заполнял заявку в «Евросети»- моментальный отказ.

Сотрудница сказала что отправляла сразу в 4 банка: «Русский Стандарт», «ОТП Банк», «Хоум кредит», «Альфа банк». Но при этом мне не дали даже анкету на подписание.

На ваши вопросы отвечает эксперт БКИ «Эквифакс»

Как это будет выглядеть для Эквифакса, если я сейчас возьму кредитный лимит у ОТП, а через два месяца откажусь от него?

Другими словами, в Эквифакс поступит информация, что ОТП отказал мне в лимите, или, наоборот, я отказался от него? Как это скажется на моём рейтинге?

Читайте так же:  Порядок дарения между близкими и родственниками

(Краснодар) 19.07.2016 20:37 Ответ: Здравствуйте!

Как исправить ошибки в кредитной истории

«Была экзотическая ситуация, когда менеджер сказал заемщику, что на него оформлено две ипотеки и из-за этого банк вынужден отказать ему в новом кредите. То есть в банке посчитали, что у человека слишком серьезная кредитная нагрузка — целых два крупных долга», — приводит пример руководитель отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александра Григорьева. Клиент обратился в БКИ и узнал, что в его кредитной истории ошибочно продублирована одна и та же ипотека.

Встречаются и случаи мошенничества, когда человек теряет паспорт и на его имя оформляют кредит. Узнать об этом также можно из кредитной истории.

По оценкам Лисянского, около 0,5% всех выданных новых кредитов — мошеннические, то есть оформлены по поддельным или потерянным документам.

Реже всего встречаются случаи совпадения личных данных: когда у двух заемщиков одинаковые имена, фамилии, даты рождения и один регион проживания.

Семь мифов о кредитных историях

Однако, как отмечает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков, тот факт, что в ней есть информация обо всех кредитах, в том числе выплаченных и имеющихся, известен лишь 32% опрошенных.Таким образом, довольно распространное заблуждение – то, что кредитные истории есть только у тех, кто забывал вовремя внести очередной взнос по кредиту. И те, кто исправно погашает кредит, подчас искренне удивляются, что их досье также хранится в БКИ, и пытаются оспорить этот факт.Были и случаи, когда граждане обращались в БКИ с настоятельной просьбой внести в «черный список» своих неблагополучных родственников, которые берут кредиты и не собираются их возвращать. Так, напуганные коллекторами пенсионеры боятся, что у них отберут квартиру из-за кредитных долгов их детей.На самом деле в БКИ хранятся сведения обо всех кредитах, выданных банками, с которыми заключены соответствующие договоры о передаче данных.

Вопросы и ответы по кредитной истории

Для этого действия существует несколько способов. Ознакомится с ними, вы можете на в статье: «Как проверить кредитную историю». В случае обнаружения в кредитной истории, какой то информации, которая не является действительной, необходимо проверить данные и получить справку о причинах и обстоятельствах в отчете.

Как это сделать читайте в статье: «Как получить справку из ЦККИ». Любую информацию, которую вы считаете несоответствующей действительности в любой момент можно оспорить.

Как это сделать читайте в статье: «Как оспорить кредитную историю». Да изменение скоринга происходит в сторону увеличения.

Большое количество запросов влияет на кредитный скоринг и понижает его. Скоринг бюро — это числовое выражение КИ.

Как оспорить кредитную историю?

Нередко возникают ситуации, когда формирование так называемой плохой кредитной истории происходит по вине банковского сотрудника. Как правило, это может быть связано с невнимательностью специалиста. Иногда, например, происходит смешение информации из вашей истории и кредитной истории вашего однофамильца или полного тезки. В таком случае только доскональная проверка поможет вам найти ошибки и неточности и исправить кредитную историю. Российское законодательство дает такую возможность каждому гражданину. Поэтому в случае, если вы обнаружили информацию, не соответствующую действительности, вы вправе требовать коррекции. Очень важно в данной ситуации понимать, что исправление кредитной истории – это процесс изменения информации, не соответствующей действительности, на достоверную.

Запрос в БКИ

Исправление кредитной истории начинается с официального запроса в НБКИ. Вам потребуется написать заявление, в котором вы перечислите все недостоверные данные, которые потребуется изменить. Наши специалисты внимательно проверят наличие ошибок и правильность внесенных данных. Мы также обратимся к источнику формирования кредитной истории, который передал оспариваемые данные, и попросим его проверить правильность информации. Источник формирования в течение 14 дней обязан либо исправить кредитную историю в оспариваемой части, либо оставить ее без изменения, если ранее переданные сведения достоверны. Сотрудники НБКИ в свою очередь в течение 30 дней с момента получения вашего запроса подготовят и вышлют вам письменный ответ. Если в процессе оспаривания взгляды заемщика и банка не совпадают, вы имеете право потребовать внесения достоверной информации через суд.

Как отправить запрос:

1 ВАРИАНТ — Подготовить и отправить запрос по почте:

1. Заполните запрос на оспаривание информации, указанной в вашей кредитной истории.

2. Поставьте подпись и дату на заполненном запросе.

3. Направьте запрос по адресу НБКИ: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1.

2 ВАРИАНТ — Обратиться в офис бюро:

Прием осуществляется по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд., д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2-й этаж, офис 209 (пн. – пт. с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00).

Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой по этому адресу, будут возвращены отправителю.

Как добраться от метро: метро Владыкино, 1 вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы Восход по Сигнальному проезду, пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе, затем направо к церкви, на следующем после церкви пешеходном переходе переходите дорогу и двигаетесь

500 метров по Нововладыкинскому проезду до 5-ти этажного здания Бизнес-центра «Красивый Дом».

Если у вас остались вопросы, свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 221-78-37.

Испорченная кредитная история не по нашей вине. Куда обращаться?

В соответствии с п.3 ст.8 ФЗ «О кредитных историях» можно полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у банка.

На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения или оставляет кредитную историю без изменения.

Читайте так же:  Как развестись через загс в одностороннем порядке

О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить заявителю.

Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

При получении отказа Вы вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Если ответ помог, оставьте отзыв.

В соответствии с п.3 ст.8 ФЗ от 30.12.2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях», субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка (п.4 ст.8 ФЗ №218-ФЗ).

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (п.5 ст.8 ФЗ №218-ФЗ).

В соответствии с п.7 ст.8 ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

В связи с вышеизложенным, Вы вправе обратиться с соответствующим письменным заявлением в бюро кредитных историй. Доказательство доставки заявления адресату (почтовое уведомление о вручении, Ваш экземпляр заявления с отметкой должностного лица БКИ о приёме (ФИО, должность, дата, подпись) сохраните для возможного в дальнейшем судебного разбирательства.

При неудовлетворении Вашего заявления, либо отсутствия ответа по истечении 30 дней с даты его получения БКИ, Вы вправе обратиться за защитой своих интересов в суд, и требовать, помимо прочего, возмещения морального вреда.

Центробанк ужесточает надзор за кредитными историями граждан

У банков, МФО и непрофессиональных игроков финансового рынка потребуют подтвердить согласие заемщиков на использование личной информации о них.

Бюро кредитных историй (БКИ) обяжут проводить регулярные проверки кредиторов — как профессиональных (банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитно-потребительские кооперативы — КПК), так и непрофессиональных (любые компании, предоставляющие займы в рассрочку, заключившие договор с БКИ для получения информации о потенциальных клиентах). Цель такой проверки — выяснить, давал ли заемщик согласие на запрос информации о нем в рамках кредитного отчета. Об этом говорится в письме директора департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Людмилы Тяжельниковой, направленном участникам рынка БКИ (есть у «Известий»).

Бюро будет требовать у кредиторов подтверждающие документы — дистанционно или в ходе выездных мероприятий. В письме указано, что проверки банков, МФО и КПК будут проходить не реже одного раза в год, а компаний, не поднадзорных регулятору, — не реже одного раза в 3 года.

При каждом запросе информации о клиенте банки и другие профессиональные кредитные организации просто будут указывать, что согласие клиента у них есть. Тогда как непрофессиональные кредиторы (например, клиники или магазины, предоставляющие рассрочку) обяжут приложить скан согласия клиента.

По закону «О кредитных историях» (218-ФЗ от 30 декабря 2004 года) при заключении кредитного договора (соглашения о займе) заемщик должен в обязательном порядке дать кредитору согласие на запрос сведений о нем в БКИ. Оно может быть оформлено, как на бумаге, заверенное собственноручной подписью, так и в электронном виде, заверенное электронно-цифровой подписью.

Кредитная история состоит из нескольких частей. Основная ее часть содержит детальную информацию об обязательствах клиента: сумма задолженности, наличие просрочки и др. В титульной части указаны: ФИО заемщика, паспортные данные, ИНН, СНИЛС.

Также есть закрытая часть (предоставляется только судьям и следователям): полные данные о кредиторе, дата запроса им кредитной истории заемщика.

А с 2014 года введена еще и информационная часть сведений о заемщике: все данные об обращении гражданина за ссудой, одобрении или отказе в ее выдаче и — при наличии — фиксируется факт просрочки клиента по кредиту на срок от 120 дней; если в информационной части КИ содержится отказ заемщику в выдаче ссуды, прописываются и причины такого отказа. Не требует согласия заемщика только получение этой части КИ.

Видео (кликните для воспроизведения).

— Цель Центробанка — не допустить, чтобы персональная информация о россиянах использовалась без их согласия, — говорит близкий к ЦБ источник. — Регулятор в ходе анализа рынка розничного кредитования в 2014-2015 годах пришел к выводу, что различные ООО и ИП, имеющие договор с бюро кредитных историй, стали обращаться туда даже активнее, чем профессиональные кредиторы.

По словам источника, информацию о клиентах они продают главным образом банкам, наиболее крупным кредиторам. Сведения позволяют банкам сразу отсеять неблагонадежных заемщиков, снизить риски. И напротив — обратить внимание на пул добросовестных клиентов, в том числе из других банков. Далее банки начинают обрабатывать «хороших» клиентов, рассылать им предложения по кредитам и вкладам, предлагать другие продукты.

— При этом для банков цена одной выписки из БКИ, как правило, составляет 30-50 рублей. Покупка баз заемщиков у сторонних организаций может стоить банку в 2-3 раза дешевле. Ужесточение от ЦБ затронет многие компании, которые не собирались заниматься мошенничеством: коллекторские агентства, клиники, оказывающие услуги рассрочки в кредит. Информация о платежеспособности клиентов первым нужна для оценки эффективности взыскания долгов, вторым — рисков, — пояснил источник в ЦБ.

В крупнейших бюро кредитных историй «Известиям» подтвердили, что проводить регулярные проверки кредиторов их обязал ЦБ.

— Инициатива исходила от ЦБ, а не от БКИ, — констатирует гендиректор Объединенного кредитного бюро Даниэль Зеленский. — Мы в целом поддерживаем ее, понимая беспокойство регулятора по поводу совершения запросов КИ россиян без согласий.

Читайте так же:  Особенности снятия наличных с кредитной карты тинькофф

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков указывает, что с момента вступления в силу 1 марта 2015 года 189-ФЗ, когда доступ к информационной части кредитных историй без согласия заемщиков получили кредиторы, не поднадзорные ЦБ, этот подход стал еще более жестким, порой даже запретительным.

— В настоящее время при непосредственном участии ЦБ ведется работа по подготовке регламентирующих актов, регулирующих взаимоотношения не подпадающих под надзор Банка России кредиторов и БКИ, — говорит Волков.

Зеленский считает неэффективным механизм сбора сканов согласий при запросе КИ.

[2]

— Эти копии невозможно проанализировать при автоматизированной обработке данных, также сам по себе факт наличия копии согласия не гарантирует, что в нем содержится согласие надлежащего лица, оно может быть устаревшим или не содержать цели запроса, — уверен Зеленский. — Таким образом, каждый файл требует ручной проверки, что является невозможным, учитывая объемы ежедневно поступающих в бюро запросов.

— Если в ходе проверки станет известно, что у кредитора нет согласия клиента, информация об этом будет передана бюро в ЦБ, — указывают в БКИ «Эквифакс». — Меры ответственности за нарушение законодательства о КИ прописаны в КоАП, штрафы за одно нарушение могут достигать 50 тыс. рублей.

Начальник управления анализа рисков Промсвязьбанка Денис Голубин уверен: введение системы проверок позволит сократить количество неправомерных обращений в БКИ, что предотвратит не совсем законную борьбу за потребителя, когда банки оценивают заемщика без его ведома. В итоге, эти меры в среднесрочной перспективе сделают банковскую среду более конкурентной, резюмирует Голубин.

Президент компании «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева считает новацию ЦБ положительной, направленной на защиту персональных данных заемщиков.

— Эти меры особенно актуальны в период активизации мошенничества с персональными данными — кражи, связанные с финансовыми аферами, выросли с начала года на 12%, — говорит Докучаева. — Но под новацию попадают как профессиональные игроки финансового рынка (в том числе коллекторские агентства), так и организации, оказывающие услуги населению, чьи методы работы с персональными данными и способы их хранения и защиты резко разнятся. Например, зачастую в медицинских учреждения, салонах красоты информация хранится на компьютере в общем доступе, в то время как в коллекторских агентствах используется специализированное программное обеспечение, не позволяющее копировать и передавать информацию третьим лицам. Таким образом, вполне возможно, стоит уравнять требования по оформлению факта согласия заемщика на обработку персональных данных для коллекторских агентств с поднадзорными ЦБ организациями.

Управляющий директор МФО MoneyMan Александр Дунаев считает, что для самих БКИ новация ЦБ не выгодна, поскольку отнимает массу ресурсов.

— Сегодня функционируют более 800 банков, более 4 тыс. МФО и еще масса организаций небанковского кредитования, — поясняет Дунаев. — Если учесть, что инициатива предусматривает проверку каждой организации хотя бы раз в год, то всем аккредитованным БКИ придется проверять одну компанию в день. Здесь также очевиден конфликт интересов, ведь кредиторы и БКИ являются бизнес-партнерами, первые покупают у последних информацию о платежной дисциплине заемщиков.

Незаконный запрос кредитной истории – кому идти жаловаться?

Главный форум потребителей России > Общество защиты прав потребителей > Финансовые услуги и страхование
Кредитная история. Куда жаловаться на банк.
Поиск по форуму
Расширенный поиск
К странице.

Видео (кликните для воспроизведения).

Untitled Document

История длинная, но интересная; читать всем!

В июле 2008 года брал в Банке Финсервис потребительский кредит на 140000 тыс. сроком 1,5 года. Уже в ноябре 2008 года погасил его досрочно. В банке меня заверили, что все у меня хорошо, я им ничего не должен, даже лишние 500 р. переплатил.

Уже в этом году (январь месяц) приспичило мне опять взять кредит наличными. Первым делом пошел в Финсервис — отказ. Потом еще в несколько банков — везде отказы. Думаю, что за хрень: и доход нормальный, и кредитов других нет, и кредитная история у меня хорошей должна быть. В разговоре с кредитным инспектором одного из банков, он (инспектор) дал мне ясно понять: что, батенька, вы, собственно говоря хотите, если у вас кредит еще на 140000 тыс. висит.
В голову мою полезли дурные мысли.

С этими мыслями я и отправился в Национальное бюро кредитных историй, где хранится моя кредит-хистори (об этом я узнал на сайте ЦБ РФ). Там за символическую плату мне выдали отчет по моей кредитной истории. И, как, многие уже наверное догадались, на мне висел кредит Финсервиса на 140000 тыс.

В бешенстве звоню в Финсервис, говорю, что же вы, ироды, творите, говорили же, что я все погасил, а они мне, «да, Евгений Игоревич, ваш кредит давно закрыт, просто, видимо, произошла ошибка, и данные о том, что вы погасили кредит, каким-то образом не дошли до Бюро кредитных историй. Вам необходимо написать заявление в свободной форме в любом нашем мини-офисе.»

Начинается самое интересное.Звоню на счет заявления. Говорят — да, мол, рассмотрели, кредит ваш закрыт, только вот с этим бюро не сотрудничаем. Я говорю, как это не сотрудничаете, если информацию о том, что я брал кредит, вы туда отправили, а то что отдал, вы значит «не сотрудничаете»?! Мальчик что-то промычал невразумительное, сказал, что это не в его компетенции, и вообще мне по почте 19.02.2009 отправили ответ на мою претензию, где написано, что кредит мой погашен, но мне не могут ничем помочь.
Попутно в Национальном бюро кредитных историй написал заявление на опровержение кредитной истории на платной основе (1500 р.)
Пришло письмо из Банка Финсервис, пишут: кредит ваш закрыт, долгов перед нами у вас нет. И все, больше ничего.
Из бюро кредитных историй тоже ответ пришел, якобы им в Банке сказали, что сейчас нет технической возможности обновить мои данные. Когда возможность появится (неизвестно когда) тогда и обновят.

Короче, люди добрые, помогите советом или делом, подскажите, как с негодяями бороться. Зла не хватает на них. Не знаю куда жаловаться больше и как еще бороться.

Обращение в банки: как исправить ошибку в кредитной истории

Клиенты банков через сервис «Обращение в банки» на сайте Ассоциации российских банков (АРБ) периодически обращаются с жалобами на то, что зачастую в их кредитные истории не попадает информация о досрочном погашении кредита. Такого рода ошибки затрудняют или делают невозможным получение гражданами новых кредитов.

Представители банков и бюро кредитных историй (БКИ) ответили для посетителей сайта АРБ, что делать клиенту, который обнаружил некорректную информацию в своей кредитной истории, и в какой срок банки и БКИ должны внести изменения в кредитную историю в случае выявления ошибки.

Примеры обращений в банки о задержке или ошибке в обновлении данных кредитных бюро, поступившие через сервис на сайте АРБ:

«17 октября 2016 мною был досрочно погашен кредит. Оператор уверял, что 20 октября занесутся изменения в базу кредитных историй. Справка о погашении кредита получена. Но в кредитном бюро статус моего договора по-прежнему остается открытым. Какое заявление или претензию мне надо написать, чтобы банк в ближайшее время внес изменения в кредитную историю?».

«Обратился в банк, предлагавший объединение и рефинансирование кредитов, но получил отказ. Мне разъяснили ситуацию: «У Вас очень хорошая кредитная история. За весь период имеющихся кредитов в различных банках нет просрочек. Но есть одна проблема — помимо заявленных кредитов для рефинансирования у Вас есть еще один активный на 1000000». Я сначала не понял — откуда. Но при выяснении получилось, что это якобы не закрытый кредит от вашего банка, который я брал в 2014 г. и досрочно погасил в апреле 2016 г. При обращении в отделение вашего банка, где я его получал, мне ответили, что со стороны банка все сделано. Я попросил выдать мне справку и внести изменения в кредитную историю для изменения ситуации. На что получил ответ, что ваш банк этого не может».

«Из-за ошибки не могу взять кредит в другом банке, так как кредит числится списанным. Как мне известно, в случае если заемщик признается неплатежеспособным, банк может списать задолженности по кредиту и такие кредиты показаны со статусом «Списан», но в моем случае все платежи были внесены своевременно. Очень прошу, пожалуйста, помогите».

Что делать клиенту, который обнаружил некорректную информацию в своей кредитной истории (в частности, в связи с неотражением информации о досрочно погашенном кредите)?

[3]

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

Если заемщик обнаружил в кредитной истории неверную запись (или отсутствие записи, которая в ней должна быть), по закону «О кредитных историях» у него есть право оспорить ее. Для этого надо связаться или с НБКИ, или с кредитором, который такую запись внес. После получения заявления гражданина на оспаривание какой-либо записи в кредитной истории, кредитное бюро должно провести дополнительную проверку данной информации, запросив ее у кредитора.

Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в некоторых случаях и раньше, представить в кредитное бюро либо информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений, оспариваемых заемщиком, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части? направив при этом в бюро кредитных историй соответствующие достоверные сведения.

Александр Чернов, директор департамента риск-менеджмента Росгосстрах банка

Наиболее оперативным вариантом при обнаружения некорректной информации о своей кредитной истории является обращение в банк, выдавший кредит, по которому имеется неверная информация в бюро. В этом случае можно получить информацию в печатном виде (в виде справки, выписки по счету и т.д.) о досрочном закрытии кредита. Банк в свою очередь должен исправить по заявлению клиента данные о кредитной истории.

Предусмотрен также второй вариант (по закону «О кредитных историях»): это обращение в бюро кредитных историй с заявлением о необходимости внесения изменений в кредитную историю. Срок рассмотрения запрос – 30 дней, и в течение этого периода бюро обращается в банк с описанием претензии, а банк в течение 14 дней обязан внести корректную информацию в кредитную историю клиента.

На примере банковских кредитов ошибки в кредитных историях зачастую связаны не столько с недисциплинированностью банков, предоставивших кредит, сколько с техническими проблемами, связанными с различными форматами обмена между банками и бюро кредитных историй. В настоящее время закон определяет только состав информации и атрибутов, которые должны содержаться в кредитных историях, но каждое бюро кредитных историй трактует этот набор атрибутов с учетом специфики программного обеспечения, используемого данным бюро.

В результате банк, взаимодействующий с несколькими бюро, должен поддерживать несколько зачастую не связанных между собой вариантов обмена информацией, иметь в своем штате специалистов, которые разбираются в нюансах технического взаимодействия с каждым бюро, своевременно успевать реагировать на изменения в форматах обмена, которые происходят регулярно. Одним из возможных способов решения данной проблемы была бы стандартизация на законодательном уровне форматов обмена, позволяющая получать и отправлять кредитные истории в единой системе координат.

Станислав Дужинский, аналитик ХКФ банка

Если клиент знает, какой именно банк передал ошибку, ему необходимо прийти в этот банк и подать заявление на исправление кредитной истории. Средний срок исправления кредитной истории, по заявлениям принятым в банке Хоум Кредит, составляет три рабочих дня.

Если клиент не знает, какой банк передал ошибку – ему необходимо прийти в бюро и там подать заявление на исправление кредитной истории (в любом бюро клиент может воспользоваться правом раз в год получить бесплатный кредитный отчет). Бюро перенаправит заявление банку. На ответ по заявлению, поступившему от бюро, по закону о кредитных историях, банку отводится 14 дней.

Если клиент не знает, в каких бюро хранится его кредитная история, он может сделать запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это можно следующими способами:

1) Создать, обратившись в банк, код субъекта кредитной истории, затем при помощи этого кода самостоятельно сделать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/ckki/?Prt >

2) Направить запрос в ЦККИ без использования кода, обратившись в офис банка, который предоставляет такую услугу (в ХКФ такая возможность уже реализована).

Игорь Лисянский, директор по продуктам и маркетингу «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Клиент может обратиться с заявлением о внесении изменений в кредитную историю напрямую к кредитору или в бюро кредитных историй, в котором не отразилось досрочное погашение. Срок рассмотрения заявления в кредитном учреждении регулируется внутренними документами учреждения. В случае обращения клиента в БКИ, заявление может рассматриваться в течение 30 дней. Этот срок предусмотрен законом «О кредитных историях».

Банк ВТБ, пресс-служба

При обнаружении некорректной информации клиент должен обратиться с претензией в тот банк, где обслуживает данный кредит. Банк должен скорректировать информацию о кредитной истории и сообщить клиенту в течение 30 дней.

В какой срок кредитор должен уведомить БКИ об изменении в кредитной истории (в частности, о досрочном погашении кредита)?

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

В соответствии с пунктом 5 статьи 5 закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории (кредиторы) должны представлять информацию в бюро кредитных историй не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории (в т.ч. и по досрочному погашению кредита), либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия. При этом кредиторы представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Александр Чернов, директор департамента риск-менеджмента Росгосстрах банка

Согласно закону банк обязан уведомлять бюро кредитных историй о всех событиях в кредитной истории в срок не более 5 дней с момента события, в том числе и по событиям, связанным с досрочным погашением кредита. На практике информация отражается через 1-2 дня.

Станислав Дужинский, аналитик ХКФ банка

В соответствии с положениями действующего законодательства, о любых изменениях в кредитной истории банк должен уведомлять бюро в течение 5 дней после наступления события.

Игорь Лисянский, директор по продуктам и маркетингу «Эквифакс Кредит Сервисиз»

В соответствии с законом «О кредитных историях» кредитор должен предоставить информацию о досрочном погашении клиентом кредита в течение 5 дней после изменения информации в системе кредитора. Зачастую клиенты ошибочно считают, что, зачислив деньги на счет, досрочное погашение произошло. Если клиент внес денежные средства, а списание будет произведено в день очередного платежа, банк передаст информацию только после наступления этого события.

Банк ВТБ, пресс-служба

Кредитор обязан передавать любые изменения по кредиту (погашение, выход на просроченную задолженность и прочее) в БКИ в течение 5 рабочих дней.

Насколько оперативно БКИ должно внести соответствующие изменения в кредитную историю после получения информации от банка?

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

Процесс передачи данных в НБКИ у большинства кредиторов полностью автоматизирован. Соответствующая запись вносится в кредитную историю в тот же день, в который она получена от кредитора».

Игорь Лисянский, директор по продуктам и маркетингу «Эквифакс Кредит Сервисиз»

БКИ должно внести изменение в течение 1 рабочего дня после поступления обновлений от банка. По факту обновление информации производится в режиме онлайн.

Отказ банка в выдаче кредита

В подавляющем большинстве случаев получить от кредитной организации информацию о причине отказа в кредите не представляется возможным, так как банки законодательно освобождены от всех разъяснений. Однако с 1 марта 2015 года кредиторы должны передавать причину отказа заемщику в получении кредита в бюро кредитных историй. Все сведения об отказе в выдаче кредита будут находиться в информационной части вашей кредитной истории.

ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА В ВЫДАЧЕ КРЕДИТА

  • Возраст заемщика
  • Плохая кредитная история
  • Отсутствие кредитной истории
  • Недостоверные сведения, подаваемые заемщиком
  • Большая сумма займа
  • Отсутствие стабильного дохода
  • Долговая нагрузка
  • Работа на индивидуального предпринимателя
  • Судимость
  • Отсутствие обеспечения (имущества)
  • Отсутствие официального трудоустройство
  • Отсутствие городского телефона

Узнав причину отказа в кредите, вы сможете определиться со своими дальнейшими действиями:

1. В случае взятия повторного займа кредитная история сыграет решающую роль при рассмотрении вашей заявки. Если вы недобросовестно исполняли условия договора, вносили платежи позднее установленного срока и погасили кредит не вовремя, то вы рискуете получить отказ в предоставлении кредита. Чтобы выглядеть в глазах кредитора добросовестным заемщиком и сократить риск отрицательного решения о выдаче кредита, необходимо поработать над своей репутацией. С этой целью рекомендуется оформить кредит в небольшом размере и исправно вносить ежемесячные платежи вплоть до его полного погашения.

2. Однако иногда возникают ситуации, когда в кредитную историю занесена негативная информация по ошибке банковских служащих. Такая невнимательность влечет за собой серьезные последствия для потенциального заемщика и, как следствие, отказ в выдаче кредита. Обратившись в НБКИ, вы сможете оспорить неверную информацию до обращения в банк, тем самым предотвратив неприятную ситуацию.

3. Если вы еще не имеете кредитной истории, то не рекомендуется начинать ее с ипотеки. Лучше взять менее крупные займы и выплатить их в полном соответствии с условиями договора. В таком случае вероятность отказа в выдаче кредита существенно уменьшится.

03.03.2009, 14:04 #1
Читайте так же:  Как можно узнать приватизирована квартира или нет через интернет
Незаконный запрос кредитной истории – кому идти жаловаться
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here