Можно ли взять кредит под залог комнаты

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Можно ли взять кредит под залог комнаты" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Как взять кредит под залог комнаты в общежитии?

Получение заемных средств в соответствии с условиями некоторых кредитных учреждений может быть осуществлено в случае предоставления залогового имущества. Один из самых популярных видов залога — это залог недвижимости. Сюда можно отнести и принадлежащую заемщику комнату в общежитии.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Предоставить необходимую наличность под залог недвижимого имущества могут не только банки, но и некоторые кредитные компании.

При этом условия выдачи будут ненамного отличаться от стандартных банковских требований.

Также будет обращаться внимание на возраст заемщика. Клиенту не должно быть менее 18-21 года. Максимальный предел возрастного ограничения варьируется примерно от 60 до 75 лет.

Для заключения кредитного договора под залог имеющейся у соискателя комнаты в общежитии необходимо выполнение ряда условий. Прежде всего это наличие ликвидной недвижимости.

Учреждения способны предложить сумму, не превышающую 50-70 % от оценочной стоимости.

Срок кредитования, как правило, выше, чем по прочим потребительским программам. Стоимость услуги обычно невелика.

Требования по предоставлению данных о среднемесячном заработке выдвигаются не всеми банками.

Способы оформления ↑

Существует два способа для подачи заявки на получение определенной суммы под залог:

    Требуется обратиться в ближайшее отделение выбранного кредитного учреждения. Там специалисты на месте дадут подробную информацию клиенту об условиях и возможностях для получения, а также о необходимых документах к сбору.

На рассмотрение запроса может уйти до нескольких рабочих дней. В случае принятия положительного решения нужно будет вновь посетить организацию, имея при себе документы для заключения договора.

Для дальнейшего общения с работниками банка оставляется номер мобильного телефона или адрес электронной почты.

При положительном решении после рассмотрения заявки с клиентом свяжутся специалисты банка с указанием дальнейших действий.

В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит 2019 году? Ответ на этот, и многие другие вопросы, вы найдете в нашей статье.

Где взять кредит под залог комнаты в общежитии? ↑

Кредит под залог недвижимости, в том числе и комнаты в обежитии, доступен для оформления во многих кредитных и банковских учреждениях.

Следует подробно изучить предлагаемые условия для принятия оптимального решения.

Наименование кредитной организации Предостав-
ляемая сумма
Срок кредитования Ставка % Прочие условия
Сбербанк До 10 000 000 рублей До 20 лет От 15,5 % Возможно привлечение созаемщиков
Россельхозбанк До 10 000 000 рублей До 10 лет От 15,5 % Предоставляется сумма, не превышающая 50 % от залоговой стоимости комнаты
Унифинбанк Индивидуально До 25 лет Индиви-дуально Минимальный пакет документов
Арбат-Кредит Зависит от стоимости залоговой комнаты До 10 лет От 18 % Обязательно наличие регистрации в г. Москве или Московской области
Газпромбанк До 30 000 000 рублей До 15 лет От 16 % Обязателен минимальный налоговый дисконт от 30 %, целевое назначение кредита

Немало учреждений готовы выделить необходимые суммы под залог недвижимости. Клиенту остается лишь выбрать наиболее приемлемые для себя.

Так, например, Сбербанк и Россельхозбанк выдают кредиты нецелевой направленности. Газпромбанк заключает договора под залог при наличии определенных целей получения, таких как покупка имущества, ремонт, учеба, лечение. К тому же практически всегда условия кредитования оговариваются индивидуально.

Требования к заемщикам ↑

Возможностью обратиться за предоставлением денежных средств в банки обладают лишь граждане РФ. В некоторых случаях подписание договора зависит от регистрации в определенном регионе.

Так, учреждение Арбат-Кредит рассматривает лишь заявки под залог комнаты лишь от москвичей и жителей Подмосковья. Часто еще одним условием становится проживание в одном регионе с кредитором.

Заемщик должен находиться в трудоспособном возрасте, то есть быть не младше, как правило, 21 года. Величина максимального ограничения зависит от выбранной организации.

Для Сбербанка этот параметр равен 75 годам на момент полного погашения обязательств, в Россельхозбанке ? 65 лет.

Организации иногда могут затребовать и документы, подтверждающие у заемщика наличие трудовой деятельности.

Также иногда необходимо заключить договоры по страхованию имущества, жизни и здоровья соискателя.

Основным требованием для получения денежных средств под залог недвижимости (комнаты в общежитии) является наличие правоустанавливающих документов на рассматриваемое имущество.

При этом объект недвижимости не должен использоваться в другом залоге, также требуется отсутствие задолженности по коммунальным платежам.

Помимо этого необходимо провести оценку имущества, чем могут заняться и сами представители банка.

В зависимости от условий кредитования, могут быть затребованы и следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • прочие документы, подтверждающие личность заемщика: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение и другие;
  • справки о размере получаемого дохода;
  • копии трудовых книжек.

Некоторые учреждения (Унифинбанк) согласны принять лишь минимальный комплект документов — на недвижимость и паспорт заемщика. Другим необходимо предъявить подтверждение доходов с основного места работы.

Максимальная и минимальная сумма ↑

В основном размер минимальных сумм при заключении договоров под залог недвижимости больше, чем при прочем потребительском кредитовании.

Газпромбанк и Сбербанк предлагают от 500 000 рублей. Россельхозбанк использует более низкий уровень предоставляемых сумм — от 100 000 рублей.

Максимальные ограничения также зависят от банковской политики. Суммы могут быть достаточно велики, и ограничены, как правило, оценочной стоимостью самой комнаты.

Процентные ставки ↑

Размер предоставляемого залогового обеспечения в данном случае снижает риски банков по невозврату выданных сумм. Это позволяет оформлять договора по небольшим процентным ставкам.

Минимальные размеры стоимости кредита предлагают Сбербанк и Россельхозбанк (от 15,5 %). Однако такие условия возможны при наличии участия в зарплатном проекте учреждения, запрашиваемой суммы и срока кредитования.

Газпромбанк предлагает заемные средства от 16 % годовых, но при этом к клиенту имеется целый ряд требований (к примеру, отсутствие негативной кредитной истории).

В любых случаях заявки рассматриваются индивидуально, решение о стоимости появляется после беседы с соискателем.

Читайте так же:  Особенности предоставляемой материальной помощи сотруднику

Заключение договоров под залог недвижимости, в том числе и комнаты в общежитии, может происходить на достаточно длительные сроки.

Основная причина — предоставление немалых сумм по запросу потребителя.

Максимальные сроки могут быть установлены в пределах 10 лет (Россельхозбанк), 15 лет (Газпромбанк), 20 лет (Сбербанк) и даже 25 лет (Унифинбанк).

При этом заемщикам необходимо понимать, что зачастую от сроков кредитования зависит и его стоимость.

До какого возраста дают кредит пенсионерам в Сбербанке? Ответ на данный вопрос, вы найдете в нашей статье.

Где взять кредит пенсионеру под маленький процент, читайте здесь.

Погашение кредита ↑

Задолженность погашается с периодичностью 1 раз в месяц. Возможно использование аннуитетных и дифференцированных платежей, что зависит от условий банка.

Внести очередной платеж можно любыми удобными заемщику способами:

  • непосредственно в отделениях банка;
  • используя банковские терминалы;
  • электронно через интернет-банкинг;
  • в отделениях «Почты России»;
  • перечисляя денежные средства со счета другой организации.

Обычно по условиям договора досрочное погашение (частичное или полное) не возбраняется. Необходимо написать соответствующее заявление на прием большей суммы.

При просрочке очередных платежей предусматриваются штрафные меры. Их размер может достигать 20 % от задержанных выплат.

Плюсы и минусы ↑

Кредит под залог комнаты в общежитии дает возможность для получения заемных средств даже без наличия требуемого уровня доходов.

Воспользоваться предложением могут все владельцы подобной недвижимости.

Однако сумма, на которую вправе рассчитывать заемщик, должна быть прямо пропорциональна оценочной стоимости залогового имущества.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Можно ли взять кредит под залог комнаты?

Срочный кредит под залог комнаты в Москве за 2 дня без посредников

Обратившись в Финанс-Кредит, Вы получите выгодный кредит под залог комнаты наличными в день обращения, с минимальным пакетом документов и без выписки прописанных. Справка подтверждающая Ваши доходы не требуется. Необходимый пакет документов включает в себя:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Документ подтверждающий Ваше право собственности на комнату или долю.

Выгодный срочный кредит под залог комнаты

Сегодня кредит под залог комнаты – перспективный вид кредитования. Инвестировать даже в такую малоликвидную недвижимость в Москве сегодня готовы, как финансовые институты, так и частные инвесторы, заинтересованные в надежном сохранении и приумножении своего капитала.

Условия кредитования под залог комнаты

  • Сумма кредита от 300 000 до 20 млн. руб. (Эквивалентно в $ (США) или € (Евро));
  • Не больше 70% от рыночной стоимости комнаты;
  • Срок кредитования — до 5 лет;
  • Процентная ставка — от 9,5% годовых в рублях;
  • От 8% годовых в долларах США или Евро;
  • Досрочное погашение с первого месяца без штрафных санкций;
  • Решение по кредиту 3 часа;
  • Оформляем кредит в день обращения + выдаем Аванс до регистрации залога;
  • Время получения денег по кредиту — 2-3 дня;
  • Наличие справки 2 НДФЛ и трудовой книжки — НЕ требуется;
  • Положительная кредитная история — НЕ требуется;
  • Выписка из квартиры — НЕ требуется;
  • Дополнительные условия — Аванс в день подписания договора;
  • Срочный кредит под залог комнаты оформляется по договору залога и регистрируется в государственной регистрационной палате;
  • Допускается наличие прописанных несовершеннолетних и пенсионеров;
  • Мы всегда приветствуем досрочное погашение кредита без штрафных санкций;
  • Предоставляем отсрочку выплат по кредиту по индивидуальному графику.

Особенности оформления кредита под залог комнаты в Москве и Подмосковье

Получить срочный кредит под залог комнаты срочно в крупном банке Москвы или Подмосковья достаточно проблематично. Банки считают комнаты и доли квартир неликвидным видом залогового имущества, также известные проблемы связаны с подтверждением права собственности на этот вид недвижимости. Тем не менее, компания Финанс-Кредит рассматривает и принимает заявки на выдачу срочных кредитов и займов под залог комнат и долей квартир в Москве и Подмосковье.

Кредиты под залог комнат в настоящее время в настоящее время особенно востребованы. Объясняется это просто: не каждый клиент, обратившийся в финансовую организацию за ссудой, имеет в собственности квартиру. Гораздо чаще встречается ситуация, когда жильём владеет несколько человек и у каждого из них есть доля. К примеру, такими собственниками могут быть супруги. Кредит под залог комнаты может им потребоваться, если они собрались разводиться и более не хотят жить в одной квартире. Также нередко обращаются в банк лица, проживающие в одной квартире, но находящиеся в состоянии конфликта. Кредит под залог комнаты позволит получить довольно крупную сумму, на которую можно приобрести другое жилье.

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

На практике банки с большой неохотой предоставляют кредит под залог комнаты в коммунальной квартире. Клиенты чаще всего получают отказ. Как правило, оформить кредит и решить финансовые вопросы можно обратившись в компанию по предоставлению займов. Здесь выдают необходимую сумму под залог комнаты в коммунальной квартире, не требуя от клиента подтверждения его материального положения. Обязательное условие — оформленная в собственность комната. Отсутствие работы, плохая кредитная история, судимость не станут причиной для отказа.

Вы можете получить кредит на выгодных для вас условиях. Сотрудники имеют большой опыт в области залогового кредитования, это гарантирует оформление займа в короткий срок.

Необходимые условия предоставления займа

Оформить займ может собственник, достигший совершеннолетия и не старше 65 лет. Сумма кредита будет составлять в среднем 70% от стоимости комнаты, но вы можете рассчитывать на низкую ставку по процентам.

Как правило, кредиторы практикуют индивидуальный подход: каждая ситуация уникальна и требует особого решения. Поэтому получить деньги под залог комнаты можно даже в день обращения. Часто предоставляется возможность досрочного погашения кредита. Возможно, с вас не потребуют подтверждение дохода и поручителей.

Читайте так же:  Документы для оформления материнского капитала на улучшение жилищных условий (семейного) в россии

Обязательные документы для получения кредита

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Технический или кадастровый паспорт на недвижность.
  • Документ на право собственности.

Договор гарантирует, что заемщик останется собственником своей недвижимости даже после получения денег. Рисковать и гнаться за низкой процентной ставкой бессмысленно и чревато последствиями.

Положительные моменты при обращении в кредитную компанию:

  • Вам потребуется собрать меньший, чем обычно, пакет документов.
  • Решение по выдаче кредита принимается очень быстро.
  • Ограничения касаются только запрета продажи заложенной недвижимости.

Кредитная компания очень лояльна в вопросе выдачи кредитов под залог комнаты. Всегда идет навстречу своим клиентам и рада помочь в решении ваших финансовых вопросов. Если кредит не возвращается, кредитная организация вправе реализовать объект залога.

Если вы решили обратиться в банк, то очень вдумчиво прочтите соглашение и обязательно проконсультируйтесь с юристом. Обязательно уточняйте ежемесячные платежи, все проценты с комиссией, возможность преждевременного погашения ссуды без необходимости платить за нарушение условий контракта.

Срочный кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости на любые цели, без посредников

  • Ставка от 12,99%
  • Срок до 15 лет
  • Сумма кредита
    от 400 тыс. р. до 20 млн. р.

Кредитование под залог недвижимости в «Финанс‑Кредит»

Инвестиционная компания «Финанс-Кредит» Ваш надежный партнер в решении финансовых проблем. У нас вы можете получить срочный кредит под залог недвижимости в Москве или Подмосковье в срок от 1 дня. Кредит выдаётся по договору залога в размере до 75% от рыночной стоимости Вашей недвижимости.

Все этапы выдачи займа под залог недвижимости проходят строго в соответствии с законодательством Российской Федерации. В целях оптимизации процедуры, кредит под залог недвижимости выдается при предоставлении минимального пакета документов.

Кредитование возможно как с подтверждением доходов заемщика, так и без предоставления этой информации. При этом очень важно, чтобы заемщик объективно оценивал свои возможности и принимал во внимание, что условия кредитования предполагают безусловный возврат финансовой помощи и наступление штрафных санкций в случае небрежного отношения к выполнению условий займа.

ВЫГОДНЫЙ ЗАЙМ
НАЛИЧНЫМИ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Займ под залог недвижимости — быстрый способ получить крупную сумму денег в кратчайший срок, деньги, порой так необходимые в экстренной ситуации.

Бюрократические механизмы любого банка не позволяют им выдать деньги под залог недвижимости при любых условиях — ранее чем через 7 дней после подачи заявления. Как правило в любом крупном банке с момента подачи заявки до получения Вами денег по кредиту уходит не менее 14 дней и это при условии, что все документы у Вас в порядке. Мы работаем гораздо гибче и быстрее!

Среди основных наших преимуществ:

  • Проценты по кредиту — Всего от 15% годовых;
  • До 75% стоимости недвижимости;
  • Решение по кредиту за 1 День!;

Заявка на кредит

Укажите своё имя и телефон, желаемую сумму кредита и краткое описание объекта недвижимости. Наш специалист свяжется с вами.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Одним из вариантов получения в банке крупной денежной суммы является предоставление недвижимости в качестве обеспечения. Готовы ли кредитные организации рассматривать в качестве залогового имущества долю в квартире? И какие банки предлагают финансирование на таких условиях?

Возможен ли кредит под залог доли

Важно разграничить два понятия:

  1. Совместная собственность. Чаще всего таким образом недвижимость оформляется в браке. По документам владельцем всего жилого помещения может быть только один из супругов. Но по закону имущество принадлежит им обоим в равных частях, пусть они и невыделенные. Права распоряжаться такой собственность любым образом один супруг без согласия другого не имеет.
  2. Долевая собственность. Квартирная площадь разделена, каждому из ее владельцев принадлежит определенная часть (например, 1/2 доли или 1/3 доли). При этом каждая составляющая является отдельным юридическим объектом, что дает ее владельцу полное право распоряжаться ею по своему усмотрению без согласия других родственников или сособственников.

Долевая собственность может быть разделена по долям или в натуре. В первом случае каждому собственнику назначается точная часть общей площади, но конкретные помещения не озвучиваются и не определяются. Во втором на общем плане распределены конкретные зоны, которыми владеет каждый из собственников. Раздел в натуре в квартирах реализовать практически невозможно — для справедливого распределения территории между владельцами необходимо разделять не только жилую площадь, но и места общего пользования (санузел, коридор, кухню, лоджию и прочие).

Таким образом, получить кредит наличными под обеспечение части квартиры без согласия остальных владельцев можно только при долевой собственности. При совместной письменное разрешение второго собственника является обязательным.

Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита

Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:

[2]

Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.

Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире

Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.

А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма. Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.

Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком

По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.

Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики — при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.

Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике

Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.

Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.

Банки, предлагающие кредит под залог доли в квартире

Анализ рынка показал, что по соотношению таких критериев как надежность кредитора, условия получения и требования к заемщикам за финансированием лучше обращаться в:

Читайте так же:  Как оформить беспроцентный займ сотруднику

Условия получения кредита в Сбербанке

Оформить можно от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 60% от стоимости оставленной в залог недвижимости.

Ставка по программе составляет 12% годовых. Если клиент не получает на счет в Сбербанке зарплату, то к ставке прибавится 0,5 пункта.

При желании заемщик может оформить финансовую защиту своей жизни и/или здоровья. При отказе от нее ставка увеличится еще на 1 процентный пункт.

Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить паспорт, сведения о занятости, данные о размере дохода и правоустанавливающие документы на недвижимость. По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету.

Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Условия финансирования от ВТБ

Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:

  • квартира должна находится в черте города;
  • имущество может быть оформлено как на самого заемщика, так и на членов его семьи, которые в этом случае будут поручителями по договору;
  • максимально можно получить до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости заложенного объекта;
  • срок — до 20 лет с шагом в 1 год;
  • комиссии за оформление договора отсутствуют.

Ставка по программе — 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.

Страхование самого объекта недвижимости обязательно.

Для оформления кредита необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой);
  • сведения о занятости (копия трудовой книжки, контракта или договора);
  • данные о доходе — справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно);
  • для мужчин до 27 лет обязателен военный билет;
  • документы на недвижимость — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.

Заявка рассматривается за 4–5 дней.

Кредит в Россельхозбанке

Финансирование может быть выдано как в российских рублях, так и в долларах или евро. Получить можно от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет.

Процентная ставка зависит от срока:

  • 12 месяцев — от 16,5%;
  • от 1 года до 3 лет — от 16,75%;
  • от 3 до 5 лет — от 19%;
  • от 5 до 10 лет — от 19,5%.

Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта. Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%.

Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.

Для оформления требуется полный пакет документов — сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.

Получение кредита в Совкомбанке

Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.

Требования к заявителю:

[1]

  • возраст на момент подачи заявки от 20 лет и не более 85 на дату окончания договора;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • российское гражданство.

Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию. В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).

Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним — под 18,9%. Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).

Для оформления необходим полный пакет документов.

Кредит под залог муниципальной квартиры по ставке 9,25%

Процентная ставка:

Сумма кредита:

До 85% от стоимости объекта

Срок кредита:

— Срок рассмотрения 1 час

[3]

— Выдача в день обращения

— Без выписки из квартиры

— Без справок о доходах

— Любая кредитная история

Как кредитуют под залог муниципального жилья

Ситуации в жизни бывают разные. Если вдруг понадобилось взять крупный кредит, а из имущества только муниципальная неприватизированная квартира, готовьтесь к тому, что столкнетесь со сложностями. Ведь жилье зарегистрировано на собственнике, но юридически ему не принадлежит.

Вы можете проживать в муниципальной квартире, обязаны оплачивать коммунальные услуги, вправе делать ремонт, другие изменения. Вопрос лишь в том, что ее нельзя сделать объектом залога, продажи. Какой выход из ситуации?

  • Найти деньги, провести срочную приватизацию объекта.
  • Оформить займ в финансовой организации, у частных инвесторов на особых условиях.

Первый вариант невыгоден, ведь понадобиться тратить деньги, которых и так не хватает. Остается второй вариант: оформить сделку на особых условиях. В чем суть специального предложения?

1) Выдавая ссуды такого рода, банковские учреждения берет на себя расходы по оплате всевозможных задолженностей (если они есть).

2) Залогодатель в полном объеме берет на себя приватизацию объекта залога.

Чтобы оформить кредит потенциальному заемщику понадобиться минимальный пакет документов. Потребуют предоставить:

  • паспорт, где указано гражданство РФ;
  • выписку из домовой книги, ЕЖД;
  • в некоторых случаях, но необязательно – ордер, договор аренды социальной жилплощади;
  • ряд организаций может предъявить другие требования.

Сроки погашения задолженности устанавливаются с учетом ликвидной стоимости муниципальной квартиры, финансового положения самого заемщика. Процентная ставка по такому займу, начинается от 16, может достигать 30-35% годовых. Условия кредитования буту более лояльными, если заемщик внесет первоначальный взнос (если оформляет ипотеку), предоставит документы, гарантирующие своевременную оплату кредита.

Займ под залог комнаты в коммуналке

Кредит под комнату в коммуналке также выдают неохотно. Виной всему – низкая ликвидность недвижимости. Банки нацелены, в случае невозможности заемщика выплачивать долг, на быструю продажу залога, срочную прибыль. В случае с комнатой провернуть сделку в короткие сроки вряд ли получиться. К тому же юридических формальностей в этой ситуации на порядок больше, чем при продаже целой квартиры.

Читайте так же:  Арест счета в сбербанке судебными приставами без уведомления должника

Какую сумму можно получить, оформляя кредит под залог комнаты в коммунальной квартире? Как показывает практика – до 50% рыночной стоимости объекта. При этом владелец комнаты может рассчитывать на получении денег по аннуитентному или шаровому платежу. В первом случае ссуда выплачивается равными частями ежемесячно, во втором – каждый месяц оплачиваются только проценты по займу. Какой вариант предпочесть зависит от финансового положения заемщика.

Почему кредитование с обеспечением – выгодно

Оставляя комнату или муниципальную квартиру под залог в обмен на деньги, клиент получает шанс существенно улучшить материальное положение с минимальными потерями.

  • В нынешних условиях банки перестраховываются, ужесточая требования в сегменте кредитных продуктов. Залог части имущества порой становится единственным способом выручить быстро, крупную сумму.
  • Займы под залог части недвижимости выдаются без целевого назначения. Тратить вырученные средства можно на покупку бытовой техники, здоровье, обучение, бизнес.
  • Ссуды с обеспечение позволяют надеяться на лояльные условия: снижение процентной ставки, увеличение сроков договора, прочее.

Кредиты под неприватизированное жилье в БИК-Финанс

БИК-Финанс с готовностью выдаст кредит под залог муниципального жилья, комнаты в коммунальной квартире. Предлагаем воспользоваться комплексной программой, подразумевающей:

  • оформление приватизации объекта залога;
  • выплату коммунальных задолженностей;
  • получение займа путем обременения собственности без перерегистрации прав квартиросъемщика.

Кредитование в БИК-Финанс – выгодное предложение для физических, юридических лиц. Тесные партнерские отношения с крупнейшими банками России, наличие собственных средств позволяет предлагать самые выгодные условия займа. Выдаем ссуды под недвижимость, транспортное средство, ссуду на время продажи. Необходимо рефинансирование? Подробная информация есть здесь. Интересуют лучшие программы ипотечного кредитования? Узнать все условия можно по ссылке. Позвоните по телефону 8 (495) 241-44-61, оставьте online заявку. Мы готовы помочь решить самые сложные задачи.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода

ПАО КБ «Восточный», лицензия ЦБ РФ №1460

Сумма: Ставка:
До 30 млн. ₽ От 9,9%
Срок: Возраст:
До 15 лет 21+

Заявка на кредит под залог квартиры по 2-м документам.

ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963

Сумма: Ставка:
до 30 млн. ₽ От 11,9%
Срок: Возраст:
от 1 до 10 лет 20+

Кредит под залог недвижимости на большую сумму.

Если вы попали в сложное финансовое положение, для решения которого нужна крупная сумма денег, то стоит задуматься о кредите. Например, взять займ под залог недвижимости с отказниками при первых обращениях в банковское учреждение.

В сложных экономических условиях порой каждому из нас приходится идти на крайние меры. К счастью, взять кредит под залог ипотечной квартиры, имея правоустанавливающие документы на недвижимость, вполне возможно.

Кредит под залог строящейся квартиры можно взять при условии, что у застройщика имеется договор долевого участия. Сумма кредита зависит от того, на какой стадии находится строительство.

Данный кредит пользуется большой популярностью. Он причисляется к самым надежным способам получения необходимых денег на разные цели.

На практике банки с большой неохотой предоставляют кредит под залог комнаты в коммунальной квартире.

Сегодня достаточно легко получить кредит под залог недвижимого имущества. Это может быть не только квартира или частный дом, но и дачный участок.

Юридически оформление кредита под залог недвижимости, в которой кроме заемщика, прописаны другие люди, является проблематичным. Банки редко соглашаются на подобные сделки, поскольку в случае невозврата долга отчуждение других собственников, становится основным препятствием.

Большинство банков с неохотой выдает кредиты людям пенсионного возраста — основная часть пенсионеров в нашей стране получают сравнительно небольшое материальное обеспечение от государства.

Сбербанк предлагает собственникам недвижимости выгодные условия для выдачи нецелевых кредитов под залог квартиры. Условия для кредитования, а также возможности для расчета и оформления кредита достаточно удобны и выгодны.

Как и любая сделка, заключенная на крупную сумму денег на условиях кредита под проценты и с участием залоговой недвижимости, кредит под залог квартиры на бизнес или другие цели несет в себе ряд опасностей для заемщика.

Кредит на бизнес под залог квартиры — распространенный способ получения стартового капитала для начала бизнеса.

Взять кредит под залог части квартиры обычно бывает достаточно сложно: большинство банков с неохотой заключают подобные ипотечные сделки. Основной причиной, по которой они отказываются выдавать кредиты под долевое имущество, являются трудности при взыскании долга.

Кредит под залог неприватизированной квартиры невозможен с юридической точки зрения. Недвижимость и другое имущество, которое не принадлежит вам по закону, невозможно сдавать под залог и проводить с ним другие банковские операции, выставлять на продажу или разменивать.

Сэкономив время на изучении программ кредитования, вы рискуете взять кредит под более высокие проценты, со скрытыми комиссиями. Поэтому ключевым этапом оформления залогового займа является выбор банка, готового предоставить деньги в долг.

Если вы решили оформить залоговый заем в Москве, то должны понимать, что доступная вам сумма ссуды будет зависеть от множества факторов. Одним из них является вид залога.

Можно ли и как взять кредит под залог квартиры: инструкция

Еще недавно банки неохотно выдавали займы под залог, но на сегодняшний день кредит под залог квартиры пользуется большой популярностью у россиян. В этой статье речь пойдет о том, кто может оформить кредит, в чем преимущества такого способа финансирования и какие требования банки выдвигают в отношении объектов залога.

Можно ли взять кредит под залог квартиры: что нужно знать

Условия, плюсы и минусы

На сегодняшний день банки предлагают гражданам несколько способов оформления кредита, что позволяет заемщику получить как нецелевой кредит под залог уже имеющегося жилья, так и жилищный кредит под залог покупаемой квартиры. Пользуется популярностью такой способ кредитования из-за взаимной выгоды обеих сторон сделки – заемщик получает выгодные условия и заемные средства, а банк – гарантию возврата займа.

Условия оформления займа под залог квартиры зависят от каждого конкретного финансового учреждения.

Однако стандартными условиями оформления нецелевого кредита под залог квартиры можно назвать:

  • возраст заемщика от 21 года до 65-75 лет (на момент погашения задолженности);
  • российское гражданство заемщика;
  • официальное трудоустройство;
  • отсутствие обременений на квартире;
  • квартира является собственностью заемщика.
Читайте так же:  Cколько раз можно участвовать в приватизации жилья

Преимуществами оформления кредита под залог квартиры для заемщика являются:

  • продолжительные сроки кредитования;
  • отсутствие требований о поручительстве;
  • крупная сумма кредита;
  • сохранение прав собственности заемщика.

Однако, как и любой вид кредитования, оформление займа под залог квартиры обладает и недостатками, в том числе:

  • сложностью оформления сделки;
  • обязательным страхованием;
  • необходимостью проведения оценки рыночной стоимости за счет заемщика;
  • наличие скрытых комиссий и платежей.

Требования к залоговой квартире

В большинстве случаев финансовые учреждения предъявляют следующие требования к залоговой недвижимости:

  • квартира находится в собственности заемщика;
  • квартира не является единственным жильем заемщика;
  • заемщик является единственным собственником жилья;
  • здание введено в эксплуатацию;
  • отсутствие незарегистрированных перепланировок;
  • квартира должна быть пригодна для использования по прямому назначению;
  • отсутствие каких-либо обременений.

Наличие прописанных в квартире несовершеннолетних лиц может стать причиной отказа банка в оформлении кредита под залог данного жилья.

Для того чтобы оформить кредит под залог квартиры необходимо:

  • выбрать финансовое учреждение;
  • собрать необходимые документы;
  • подать заявку;
  • дождаться результатов оценки квартиры;
  • дождаться решения банка;
  • подписать кредитный договор;
  • получить деньги.

Где взять кредит под залог квартиры: какой банк лучше выбрать?

При выборе финансового учреждения в качестве кредитора необходимо обращать внимание, в первую очередь, на репутацию заведения. Определить статус компании можно с помощью:

  • независимых рейтингов;
  • финансовых показателей;
  • сервисов сравнения;
  • реальных отзывов и рекомендаций.

Важно понимать, что чем крупнее организация, тем меньше у нее шансов на внезапное банкротство.

Кроме того, на окончательный выбор кредитора должны повлиять предлагаемые им условия финансирования:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма кредита;
  • необходимый пакет документов и прочее.

Именно поэтому нужно изучить все предложения банков и подобрать наиболее подходящие условия.

Какие документы нужны

Для оформления кредита под залог квартиры потребуются следующие документы:

  • документы заемщика:
    • оригинал общегражданского паспорта;
    • дополнительный документ, удостоверяющий личность;
    • копия трудовой книжки;
    • справка о доходах.
  • документы на квартиру:
    • свидетельство о собственности;
    • правоустанавливающие документы;
    • отчет с оценкой эксперта;
    • свежая выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
    • нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение имущества или справка о том, что собственник квартиры не состоит в браке;
    • согласие органов опеки (при наличии несовершеннолетних или недееспособных лиц).

Оценка стоимости квартиры

Оценка рыночной стоимости недвижимости является обязательным этапом кредитования под залог квартиры. Кредитор может порекомендовать услуги конкретных оценщиков, однако заемщик имеет полное право на самостоятельный выбор оценочной компании. Как показывает практика, при наличии всей необходимой документации, оценка квартиры занимает около одного-двух дней.

Кредитный договор

На принятие окончательного решения об одобрении кредита банку может потребоваться некоторое время. После одобрения заявки кредитор предложит заемщику подписать договор.

При подписании документа необходимо обратить пристальное внимание на:

  • итоговую процентную ставку;
  • возможность одностороннего изменения условий;
  • права и обязанности сторон;
  • способ погашения долга;
  • условия досрочного погашения;
  • штрафы за нарушение условий договора.

Получение денег

После подписания договора заемные средства могут быть переданы наличными заемщику лично в руки или перечислены на его расчетный счет.

Выплата кредита

Выплата кредита является немаловажной частью использования заемных средств. Необходимо неукоснительно следовать графику платежей и стараться вносить очередные платежи заранее. Все дело в том, что технические сбои или человеческий фактор могут стать причиной запоздания поступления средств на счет и, соответственно, образования просрочек с соответствующими последствиями.

Какие банки дают кредит под залог квартиры: обзор 6 лучших предложений

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» предоставляет своим клиентам нецелевые кредиты под залог квартиры на следующих условиях:

  • срок кредита: до 10 лет;
  • процентная годовая ставка: от 15%;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

В «Сбербанке» взять нецелевой кредит под залог квартиры можно на нижеуказанных условиях:

  • срок кредита: до 20 лет;
  • процентная годовая ставка: от 14%;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» оформить кредит под залог квартиры можно на следующих условиях:

  • срок кредита: до 15 лет;
  • процентная годовая ставка: от 14,99%;
  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

«ВТБ24» предлагает своим клиентам оформить кредит под залог квартиры по следующей программе:

  • срок кредита: до 20 лет;
  • процентная годовая ставка: от 11,7%;
  • сумма кредита: до 15 миллионов рублей.

Согласно заявлениям представителей «Тинькофф», потенциальный заемщик при оформлении кредита под залог квартиры может рассчитывать на следующие условия:

  • срок кредитования: до 15 лет.
  • процентная годовая ставка: от 11,6%;
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;

В настоящий момент в «Альфа-Банке» нецелевые кредиты под залог квартиры не оформляются.

Какие ограничения накладываются на заложенную квартиру?

Что можно и что нельзя

При получении займа под залог квартиры важно понимать, что заемщик остается собственником жилья и на период кредитования, однако на жилье накладываются определенные ограничения. Именно поэтому заемщик во время использования заемных средств не может:

  • прописывать членов семьи без уведомления кредитора;
  • делать ремонт или перепланировку без разрешения банка;
  • использовать объект в качестве залога по другому кредиту;
  • продавать жилье или его часть;
  • обменивать квартиру или ее часть;
  • дарить или отдавать залоговый объект в наследство.

Таким образом, кредитование под залог квартиры является весьма выгодным, но и рискованным способом получения заемных средств, ведь в случае неплатежеспособности заемщика банк получит квартиру. При этом важно понимать, что сумма кредита практически всегда вдвое меньше рыночной стоимости жилья, поэтому при очередной неуплате кредита заемщик может потерять очень большую сумму денег.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Видео (кликните для воспроизведения).

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Можно ли взять кредит под залог комнаты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here