Можно ли взять ипотеку под материнский капитал

Как взять ипотеку или кредит на строительство дома под материнский капитал или его покупку?

Сегодня все больше людей переезжают из города в собственный дом. Однако материнского капитала, как правило, недостаточно для его покупки.

Не у всех есть необходимая сумма для покупки его на свои деньги.

Сделка с привлечением маткапитала и кредита имеет некоторые особенности.

В данной статье вы прочитаете, как именно проходит такая сделка и какие документы вам для этого потребуются.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Кредит на строительство дома под материнский капитал

К особенностям кредитования с использованием маткапитала можно отнести следующее:

1. Необходимость перевести объект недвижимости или землю на имя покупателя еще до совершения сделки.
2. Требуется выделить детям долю в новом жилье.
3. Нужно предоставить полный пакет документов в ПФР для внесения первоначального взноса.
4. Возможность использования программы «Молодая семья» для получения более привлекательной процентной ставки.
5. Требуется предоставить документы в банк после сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию.
6. Открытая кредитная заявка действует до 6 месяцев, так как маткапитал переводится в течение 2 месяцев на счет банка.

Возможные ограничения

Существует несколько важных ограничений, которые прописаны в 9 главе Жилищного Кодекса и в ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.

Средства должны быть использованы по назначению.

Вот основные ограничения во время покупки земли для строительства дома:

1. Новое жилье должно быть в равнозначном районе, с развитой инфраструктурой, а дети не должны быть ущемлены в своих правах.
2. Вам потребуется выделить детям доли в новом жилье после сдачи его в эксплуатацию и снятия обременения.
3. При перепродаже недвижимости потребуется разрешение от органов опеки.
4. Если вы покупаете дом на вторичном рынке, то он не должен находиться в аварийном состоянии.

Ипотека на покупку дома с материнским капиталом

Список банков, где предлагается клиентам ипотека на строительство дома на материнский капитал, постоянно растет.

Однако они должны удовлетворять требованиям ЦБ РФ.

На специализированных сайтах можно без труда подобрать банк с максимально привлекательными условиями. Одним из них является banki.ru.

Выбирая, где именно кредитоваться, стоит обращать внимание не только на процентную ставку.

Наиболее популярными на сегодняшний день являются следующие банки:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Райфайзенбанк.
4. Альфа Банк.
5. Банк Акцепт.
6. Россельхозбанк.
7. Газпромбанк.
8. Банк Открытие.
9. БинБанк.
10. Уралсиб.

Безусловно, можно оформить кредит и в других банках, но именно в этих кредит выдается на привлекательных условиях. При этом эти организации нацелены на долгосрочное сотрудничество, поэтому при наличии проблем с обеспечением займов возможно найти решение, которое удовлетворит все стороны.

Требования к заемщику

А как взять ипотеку на дом с материнским капиталом?

Чтобы получить займ на покупку дома в ипотеку с материнским капиталом или земли для строительства дома нужно удовлетворять ряду требований.

Они примерно одинаковые во всех банках.

[3]

Ипотека на строительство с материнским капиталом выдается при соблюдении таких условий:

1. Российское гражданство и наличие паспорта.
2. Второй документ, удостоверяющий личность. К ним относятся права, загранпаспорт или другой документ, где есть фотография.
3. Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
4. Наличие официального заработка, который подтверждается по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
5. Максимальный срок действия кредитного договора 25-30 лет, в зависимости от банка.
6. Предоставление копии сертификата на маткапитал.
7. Если привлекаются созаемщики и поручители, то они тоже должны предъявить паспорт, второй документ, предъявляющий личность и справку о доходах.

Потребуется оформить залог после ввода дома в эксплуатацию.

Как видите ипотека на строительство дома с материнским капиталом — явление распространенное, а как ее получить, поговорим далее.

Процедура кредитования

Чтобы получить займ и купить дом в ипотеку с материнским капиталом потребуется выполнить ряд действий.

Первоначально вы должны найти продавца.

Он обязан переписать землю на покупателя еще до полной оплаты. Это является обязательным требованием ПФР. Только после этого можно использовать сертификат для приобретения дома в ипотеку под материнский капитал.

Затем вам потребуется встретиться с кредитным специалистом и сдать необходимый пакет документов на получение займа.

К стандартному относятся:

1. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
2. Второй документ, удостоверяющий личность всех членов сделки (это могут быть права, загранпаспорт, удостоверение депутата или иной документ, где есть фотография).
3. Расписка в получении продавцом задатка.
4. Заявление на выдачу займа .
5. Кадастровый и технический паспорт на кредитуемый объект.
6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости, стоимость которого должна превышать сумму кредита.
7. Сертификат на маткапитал.

В расширенный пакет документов дополнительно входят:

1. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
2. Разрешение на строительство.
3. Выписка из ЕГРП.
4. Выписка из домовой книги.
5. Утвержденная смета.
6. Проект будущего дома.

В зависимости от ряда факторов, процентная ставка будет варьироваться:

• наличие зарплатного проекта в банке;
• размер первоначального взноса;
• сумма кредита;
• срок кредитования;
• количество поручителей и созаемщиков.

После получения одобрения на выдачу кредита вы берете в банке соответствующую справку и идете в ПФР со следующими документами:

1. Паспорт и заявление .
2. СНИЛС.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Свидетельство о браке.
5. Обязательство о выделении детей (стоит взять образец его заполнения в отделении ПФР).
6. Проект будущего дома и утвержденная смета расходов.
7. Договор подряда, если привлекается юридическое лицо для строительства.
8. Реквизиты, куда нужно перевести деньги.

Проверка документов в ПФР занимает 30 дней и такой же срок нужен для осуществления транзакции.

Когда продавец получит деньги, вам потребуется взять от него расписку и обратиться в банк для перечисления остатка.

Специалисты банка сами назначают дату сделки.

Если договором купли-продажи предусмотрено обременение со стороны продавца до полного расчета, то вы должны будете снять его после получения им всей суммы за кредитуемый объект.

Когда дом будет построен и сдан в эксплуатацию, потребуется предъявить соответствующие документы в банк для снижения процентной ставки.

Действующие программы на строительство дома

Наименование банка и название программы

Коротко о программе

Уралсиб, «Ипотека с государственной поддержкой»

Процентная ставка от 10,8 до 11,25% годовых. Максимальная сумма 8 миллионов рублей. Вам потребуется оформить страховку и предоставить от 20% своих денег на покупку недвижимости. Предельный срок кредитования 30 лет.

Сбербанк, «Ипотека с государственной поддержкой»

Ставка фиксированная 11,4%. Требуется максимальный пакет документов. Предельная сумма 8 миллионов рублей, которую можно взять до 30 лет. Первоначальный взнос от 20%.

Бинбанк, «Ипотека 11,95%»

Кредит выдается на 5-25 лет при наличии хотя бы 20% своих средств для покупки объекта. Можно получить до 8 миллионов рублей. Требуются страхование заемщика и объекта. На весь срок кредитования предоставляется залог.

Россельхозбанк, «Целевая ипотека»

Возможно получить до 20 миллионов рублей при предоставлении расширенного пакета документов. Нужно предоставить залог и застраховать себя и недвижимость. Ставка от 12,9% до 30 лет. Размер первоначального взноса определяется в каждом отдельном случае.

Газпромбанк, «Целевой под залог имеющейся недвижимости»

[2]

Нельзя использовать кредитуемый объект для залога, ставка о 13% до 14% годовых. Максимальная сумма 30 миллионов рублей, а предельный срок действия договора 15 лет.

Райффайзенбанк, «Коттедж на вторичном рынке»

Необходимо приобретать дом месте с землей, ставка 13-13,25% годовых, максимальная сумма 26 миллионов рублей, которая выдается до 25 лет. Первоначальный взнос 40%, можно предоставить стандартный пакет документов, но тогда процентная ставка увеличится на 1%.

Если вы не уверены, что сами сможете осуществить сделку, обратитесь к риелторам. Они знают все особенности и смогут помочь вам быстро оформить полный пакет документов. Также получение ипотеки через агентство недвижимости осуществляется быстрее и легче.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Ипотечный кредит под материнский капитал

Ипотечное кредитование продолжает оставаться для многих российских семей недоступным в силу высоких процентов и требования о наличии стартового внесения средств. Вследствие этого реализуется ряд государственных программ, предназначенных для оказания финансовой помощи определенным категориям граждан. В частности, семьи, где супруги выступили в роли родителей или усыновителей второго и последующих детей, располагают правом на получение так называемого материнского капитала, одним из целевых назначений которого выступает усовершенствование жилищных условий. Ипотека под материнский капитал представляет собой пользующийся популярностью продукт, который предлагают множество отечественных банков.

Ипотека под материнский капитал: ключевые нюансы

В числе особенностей, которые имеет кредит под материнский капитал на покупку жилья, следует отметить такие как:

• выделенные государством средства не могут являться обеспечением или залогом, так как они не выдается наличными деньгами, а переводится безналичным путем на расчетный счет указанной в заявлении организации;
• вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, лучше задать сотруднику банка, так как не все они работают на таких условиях (больше шансов при обращении в какое-либо крупное банковское учреждение, такое как Сбербанк или ВТБ);
• ограничений на объекты недвижимости, которые могут быть приобретены с применением субсидии, законом не предусмотрено, однако банки могут выставлять дополнительные требования (например, возможность купить квартиру лишь в новостройке);
• недвижимость переходит в собственность всех членов семьи, включая детей.

Чтобы решить вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, начать рекомендуется со сбора всех требуемых документов. В каждом банке пакет имеет свои особенности. Однако есть общий для всех в 2019 году костяк стандартных бумаг, к которым относятся такие как:

• сертификат, подтверждающий право получение капитала;
• документальное подтверждение наличия на счету достаточной суммы, которую можно получить в Пенсионном фонде;
• справка о доходах за шесть месяцев (по форме 2-НДФЛ) не только заявителя, но и близких родственников;
• копии последних поданных деклараций обоих супругов в налоговую инспекцию;
• паспорт;
• все материалы, которые касаются приобретаемого объекта недвижимости.

Способы применения материнского капитала при ипотечном кредитовании

1. Для погашения уже оформленного кредита на жилье (как основного долга, так и начисленных процентов). Такую возможность дает Сбербанк и некоторые другие банковские учреждения.
2. Для внесения в качестве начального взноса. Банк ВТБ и другие предлагают отдельные программы кредитования, которые предполагают привлечение капитала и оформляются на специальных условиях.
3. Для покупки более дорогостоящего жилья путем повышения размера кредита за счет учета государственной субсидии в счет дохода семьи.

—>

Как показывает практика, чаще всего используется ипотека материнский капитал как первоначальный взнос. Важно принимать во внимание тот факт, что в зависимости от цели, на которую планируется направить выделенное финансирование, существует ограничение на срок использования семейного капитала. Если средства планируется направить на выполнение обязательств по уже имеющемуся кредиту, то возраст ребенка не играет роли. Однако при желании применить материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредиту, необходимо чтобы ребенку исполнилось три года (или чтобы этот период времени прошел с момента усыновления).

Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала: пошаговая инструкция

При желании успешно направить положенную семье государственную субсидию для решения вопроса с жильем, следует придерживаться определенного порядка действий. Следует помнить, что если оформляется новая ипотека с использованием материнского капитала, то начинать действовать имеет смысл только после того, как пройдет три года с момента рождения или усыновления ребенка.

1. Взять свой сертификат в отделении Пенсионного фонда.
2. Выбрать дом или квартиру, которую хотите приобрести.
3. Заключить договор купли-продажи на недвижимость.
4. Прийти в банковское отделение для подачи заявления на кредит, при себе необходимо иметь все требуемые документы.
5. Дождаться, пока банк рассмотрит заявку на кредит (этот процесс может занять от нескольких дней до одного месяца).
6. Если кредит одобрен, то банк выдает предварительное письменное подтверждение и сообщает клиенту, в какие сроки необходимо перечислить средства, идущие в счет первоначального взноса.
7. Обратиться в Пенсионный фонд с выданным письмом, чтобы получить справку о размере остатка средств материнского капитала на счету.
8. Вернуться в банк для подписания договора. Не забыть забрать свои копии всех документов по заключенному соглашению.
9. Снова обратиться в Пенсионный фонд, на этот раз можно писать заявление с просьбой перевести положенные денежные средства на счет банка (заключенный кредитный договор прилагается).

[1]

Таким образом, как видно из рассмотренного материала, оформление подобного кредита требует определенных затрат времени и сил, однако при соблюдении всех формальностей является вполне реальным.

Всё о том, как взять ипотеку под материнский капитал с использованием средств в качестве первоначального взноса

Материнский капитал как форма господдержки призван помочь семьям, воспитывающим двух и более детей. Значительная часть таких семей испытывает необходимость в финансовой поддержке, поскольку пока не имеет значительного количества средств и собственности.

Для этого государством при рождении или усыновлении второго и каждого последующего ребёнка выдаёт семье значительную сумму (453 026 рублей по состоянию на 2017 год), индексирующуюся с каждым годом, которая и называется материнским капиталом.

Очевидно, что главное, в чём может испытывать недостаток молодая семья — это своё собственное жильё. Если в одиночку или вдвоём ещё можно смириться со всеми тяготами жизни в общежитии, с родителями, в съёмной квартире или, того хуже, в комнате, то с двумя детьми большая часть этих вариантов перестаёт даже рассматриваться.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что значительная часть получателей материнского капитала расходуют его либо на первый ипотечный взнос, либо на частичное погашение ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Разумеется, материнским капиталом можно так распорядиться. Более того, большая часть его получателей именно так и поступает.

Причина состоит не столько в желании молодых семей скорее заполучить собственное жилище (хотя это тоже решающий фактор), сколько в том, что в этом случае материнским капиталом можно будет воспользоваться немедленно, не дожидаясь достижения ребёнком возраста трёх лет (в отличие от остальных целей расходования маткапитала).

Порядок расходования материнского капитала на погашение или взятие ипотечного кредита регулируется статьёй 10 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006.

Кроме того, следует учитывать, что в России не так много банков готовы работать с материнским капиталом и Пенсионным фондом. Более подробный список банков, принимающих МСК в качестве взноса за ипотеку, можно посмотреть здесь .

Особенности использования средств

Чтобы получить ипотечный кредит под материнский капитал: федеральный или региональный, следует предоставить в отделение банка стандартный пакет документов (что включает в себя заявление на получение кредита, оригинал и копию паспорта получателя, справку по форме 2-НДФЛ, поручительство супруга и справку, свидетельствующую о доходах физического лица), а также сертификат на получение МСК и справка об остатке МСК из Пенсионного фонда РФ.

Сумма первоначального взноса

Как и в общем случае, для выплаты первоначального взноса необходима сумма, составляющая не менее 10% от стоимости жилья, которое собирается приобрести получатель МСК. Материнский капитал может полностью включать в себя эту сумму, использоваться вместе с другими средствами, а также расходоваться частично.
Тонкость состоит в том, что ипотеки без первоначального взноса в чистом виде в России нет. Под этим термином в разных местах может пониматься и всё то же использование материнского капитала в качестве этого взноса, и рефинансирование уже взятого ипотечного кредита, и нецелевой ипотечный кредит (то есть под залог уже приобретённой недвижимости).

Скорее всего, когда говорится об ипотеке без первоначального взноса, имеется в виду последнее.

Это не значит, что получателю кредита обязательно откажут, но чрезмерно полагаться на такую возможность всё же не стоит.

О том, какие банки предоставляют ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос, читайте здесь.

Проценты по ипотеке, взятой с использованием материнского капитала, всё ещё достаточно высоки. Во всех немногочисленных банках, предоставляющих программу ипотечного кредитования с использованием маткапитала, проценты составляют около 12% (самые низкие варианты — 11%, самые высокие — до 14%).

Как взять заем, если ребенку нет 3 лет?

Правом на получение материнского капитала можно воспользоваться только спустя три года после его рождения. Однако существуют исключения, по которым им можно воспользоваться сразу, и одним из таких исключений является улучшение жилищных условий семьи, то есть в том числе и взятие ипотеки. Это стало возможным благодаря сравнительно недавним изменениям в федеральном законодательстве.

Через сколько ПФР перечисляет деньги?

В 2017 году произошли изменения в сроках перечисления средств в банк, которые определены Постановлением от 3 марта 2017 года № 253. Хотя срок рассмотрения заявления на использование МСК остался прежним (1 календарный месяц), теперь ПФР обязан по подписании этого заявления перечислить деньги по указанным реквизитам в течение 10 рабочих дней (около двух календарных недель).

Покупка комнаты

Дадут ли ипотеку для покупки комнаты? Законом допускается возможность приобретения комнаты в квартире в ипотеку с использованием материнского капитала. Процедура выплаты остаётся той же самой, что и при приобретении квартиры. Однако существуют следующие специфические моменты:

• под комнатой подразумевается только изолированное жилое помещение (Жилищный кодекс РФ признаёт в качестве жилого помещения только жилой дом, квартиру (или их части) и комнату);
• продавец должен быть собственником этой комнаты;
• покупатель по итогам сделки должен стать единственным собственником этого помещения.

Можно ли оплатить кредит, если он оформлен на мужа?

С 2009 года стало возможным выплачивать материнским капиталом ипотеку, которую брал муж. Однако тут имеется несколько нюансов.

• Во-первых, брак обязательно должен быть зарегистрированным в ЗАГСе, то есть сожители не могут воспользоваться такой возможностью.
• Во-вторых, не могут воспользоваться материнским капиталом разведённые муж и жена (если ипотека не была взята ими совместно).
• В-третьих, муж при использовании материнского капитала должен обязаться выделить детям долю в квартире.

Стоит отметить, что доля эта не оговорена законом и может быть каких угодно размеров, вплоть до символических.

Досрочное погашение

Материнский капитал может быть потрачен как на первый взнос, так и на то, чтобы погасить ипотечный кредит. О том, как воспользоваться правом расходования капитала на первоначальный взнос, было рассказано ранее.

Что касается оплаты кредита, то здесь процедура будет несколько сложнее. Ниже следует пошаговая инструкция по оплате части кредита материнским капиталом:

1. взять справку о задолженности в банке.
2. Посетить отделение Пенсионного фонда России по вашему месту жительства. Предоставить там пакет документов, справку из банка и заявление на распоряжение маткапиталом.
3. При условии, что ваше заявление принято, в течение месяца средства будут переведены в банк.

О погашении ипотеки материнским капиталом, процедуре получения и оформления в Сбербанке и Пенсионном фонде читайте тут.

Выделение доли

Существует ещё одна особенность, связанная с погашением ипотеки материнским капиталом. Согласно федеральному закону №256-ФЗ от 29.12.2006, гражданин, воспользовавшийся МСК с целью приобретения жилья, обязан оформить это жильё в общую собственность на себя, своего супруга и детей.

Это можно совершить, заключив либо соглашение о выделении долей жилья, либо договор дарения. Сделано это должно быть в течение полугода после погашения (снятия) ипотечного кредита.

Законно ли вернуть мат. капитал?

Иногда ситуация может сложиться так, что возникнет желание вернуть материнский капитал из ипотеки. Такое может произойти, к примеру, при разводе, если мать захочет получить свои средства назад, или в случае неуплаты кредита и последующего изъятия квартиры из собственности. Важно помнить следующее:

1. возврат материнского капитала, израсходованного на ипотеку, не предусмотрен. По отзывам, этот вопрос решается очень сложно, только в индивидуально-судебном порядке.
2. Помимо Пенсионного фонда, при таком использовании маткапитала здесь будет задействован ещё и банк, поэтому вам придётся доказывать недействительность вашей с ним сделки.
3. Пенсионный фонд, выплачивая ипотеку вашим материнским капиталом, выполняет таким образом все обязательства перед вами. Если вы из-за несоблюдения условий кредитного договора впоследствии лишитесь жилья, никаких обязательств перед вами он не несёт, поскольку свою часть договора он выполняет.

Таким образом, возврат материнского капитала из ипотеки — это мероприятие, имеющее очень мало шансов на успех. Если вы находитесь под угрозой выселения из жилья из-за неуплаты по кредиту, постарайтесь решить эту проблему через банк.

Заключение

Итак, какие основные выводы можно вынести из статьи?

1. Во-первых, использование материнского капитала существенно облегчено и ускорено для тех, кто хочет с его помощью обзавестись собственным жильём для семьи.
2. Во-вторых, каждый член семьи (оба родителя и все дети, включая родившихся впоследствии и совершеннолетних) обязан получить свою долю в приобретённой недвижимости.
3. В-третьих, вернуть материнский капитал после использования практически невозможно, поэтому перед взятием ипотечного кредита следует трезво оценить свои возможности как в текущий момент, так и в условиях экономического кризиса.
4. Наконец, все аспекты взятия жилья в ипотеку остаются в силе, если речь идёт о комнате, но к ним добавляются и специфические нюансы, которые, впрочем, соблюсти несложно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как взять ипотеку под материнский капитал: 3 этапа

Ипотека под материнский капитал – что нужно, чтобы её оформить + 2 варианта сделки + пошаговая инструкция из 3-х этапов + списки нужных документов.

В Российской Федерации, начиная с 2007 г., действует программа под названием «Материнский капитал». Так, государство обязуется выплачивать денежную помощь семьям, в которых рождается второй или последующие малыши.

Не дожидаясь окончания программы, в 2015 году она была продлена до 2018 года. На сегодняшний день сумма помощи составляет 453 тыс. рублей . Но потратить ее можно только на конкретные нужды, прописанные в законе.

Указаны они в ФЗ № 256 https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872:

В список допустимых трат входит и ипотека под материнский капитал.

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал?

Для начала стоит уточнить, что положенная молодой семье по закону сумма обналичиванию не подлежит – в руки просто так вам никто деньги не даст. Это гарантирует целесообразность использования финансов.

Все условия, касающиеся получения и трат маткапитала, прописаны в Законе № 256 ФЗ https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872.

Самым популярным вариантом использования денег из разрешенных является улучшение жилищных условий. Ведь при рождении второго и последующего ребенка вопрос о недвижимости стоит особо остро.

Более 70% семей, получившие помощь, распорядились ею именно в качестве взноса в ипотеку или кредита на приобретение жилья. Процентная ставка для таких супругов не превышает 10-13%. Некоторые банки даже снижают комиссию при предоставлении сертификата.

Однако, доступен этот вариант далеко не каждой семье.

Чтобы ипотека под материнский капитал была одобрена, должны соблюдаться следующие условия:

1.	Стабильный доход.
2.	Официальное трудоустройство заемщика.
3.	Стаж труда на занимаемой должности минимум полгода (некоторые банки требуют наличие трехлетнего стажа).
4.	«Чистая» кредитная история.
5.	Оформление жилья в собственность каждого члена семьи.

К сожалению, не любое банковское учреждение соглашается на сотрудничество с использованием материнского сертификата. Так что, если вы поставили за цель направить средства вспоможения на то, чтобы приобрести квадратные метры для семьи, выбор финансовых учреждений будет небольшим.

В помощь вам мы собрали несколько вариантов, которые вы найдете в конце данного материала.

2 варианта, как взять ипотеку под материнский капитал

По условиям использования маткапитала, распоряжаться средствами можно только после того, как ребенок, на которого выдался сертификат, достигнет возрастной отметки в 3 года. Это указано в ст. 7 ФЗ № 256 https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872/5b387355ab19
399172e9285519334e1efb84ea37

Но если эта помощь нужна для погашения банковского кредита, можно не ждать, пока пройдет отмерянный срок. В список этих исключений также входит и погашение долга по ипотеке.

Воспользоваться государственной помощью можно двумя путями:

1.	Выплата первого взноса по ипотеке.
2.	Погашение имеющегося ипотечного долга.

№1. Оплата первого взноса по ипотеке.

Не все семьи, особенно многодетные, имеют достаточно средств для первой оплаты кредита. И таким супругам, чаще всего, финорганизации отказывают в предоставлении услуг. Потому правительство позволило им направлять финансы на оформление ипотеки. К тому же, представители государства усмотрели в этом шаге несколько преимуществ.

Достоинства такого варианта использования сертификата следующие:

1. Гарантия целесообразного использования капитала – купленное жилье обеспечит малышам достойные условия жизни.
2. Снижение процентной ставки, ежемесячного обязательного платежа по ипотеке – плюс для держателей сертификата.
3. Поддержка работы рынка недвижимости страны даже в условиях сложной экономической ситуации.

В среднем, при использовании средств материнского сертификата сразу гасится 20% всей стоимости недвижимости. Это достаточно весомая поддержка для молодой семейной пары.

Как взять ипотеку под материнский капитал? Главный шаг – написать заявление и подать его в местный ПФ. Найти адрес нужного отделения можно здесь: https://fundinfo.ru/pamyatka/about_pensionnyy-fond-PFR

Также вы должны сделать приложение с информацией, которая подтвердит целесообразность использования денег:

После того, как ПФ подпишет это заявление, можно заключать договор с финансовой организацией, которая соглашается работать с семейным капиталом.

№2. Погашение имеющего ипотечного долга.

Для погашения имеющегося долга можно не откладывать решение вопроса до наступления трехлетнего возраста ребенка. Но данные действия возможны только при условии наличия кредита исключительно для улучшения, расширения жилплощади. Любые другие кредиты погашать сертификатом нельзя.

Связано это с тем, что большое количество мелких финансовых организаций проворачивали незаконные схемы обналичивания капитала. В дальнейшем эти деньги расходовались не на нужды ребенка, многодетной семьи в целом. Потому Закон не дает разрешения на погашение обычных займов + запретил проводить ссылки с МФО.

Чтобы направить средства на погашение ипотечного долга, необходимо также обратиться в ПФ, а затем уже в обслуживающий банк.

Перед этим соберите такой пакет бумаг:

• Заявление о распоряжении материнским капиталом.

• Сертификат (копия, оригинал)

• Паспорт гражданина РФ (оригинал, копия).

• Договор с банком по ипотеке.

• Нотариально заверенное свидетельство о передаче части квартиры в собственность ребенка.

Образец договора с финорганизацией:

Заявление такого рода ПФР рассматривает в течение 30 рабочих дней . При подаче документации представители Органа назначают предварительную дату следующего приема.

Обратите внимание! Деньги нельзя использовать для погашения:

1. Штрафа.
2. Просрочки по платежу.
3. Пени.
4. Комиссии.
5. Невыполненных обязательств.

Далее рассмотрим, как взять займ на жилье с использованием маткапитала, пошагово.

Оформление ипотеки под капитал в три этапа

Все обязательные действия и условия для заключения сделки:

• Оформление недвижимости на каждого члена семьи – особенно на детей!
• Финансовое учреждение автоматически переводит средства на счет продавца квартиры без непосредственного обналичивания.
• Недвижимость сохраняется в ипотечном залоге до момента полного погашения всей суммы вместе с процентной ставкой.

Перед тем, как получить недвижимость в собственность, нужно прийти к договоренности и с Пенсионным фондом, и с самой финансовой организацией – это занимает от 1 до 3 месяцев. Чтобы не застопорить данный процесс, вы должны разобраться во всех нюансах дела. В этом вам поможет это пошаговое руководство.

1 шаг. Сбор пакета документов.

Перед тем, как отправляться в банк, необходимо собрать такую документацию:

1. Российский паспорт заявителя.
2. Сертификат на денежную государственную помощь.
3. Свидетельство о пенсионном страховании.
4. Справка о доходах заявителя.
5. Справка о дополнительных доходах.
6. Справка о чистой кредитной истории.

Также важно иметь при себе готовый договор купли-продажи квартиры (дома), заключение от БТИ. Это ускорит процесс предоставления займа.

Образец договора купли-продажи квартиры под ипотеку:

Данный акт заключается между покупателем, продавцом и финорганизацией, которая предоставляет кредитные средства для приобретения недвижимости.

2 шаг. Заполняем и передаем заявление.

Если финансовое учреждение соглашается на заключение сделки, можно отправляться в Пенсионный фонд для подачи соответствующего заявления. Именно данная организация перечисляет средства сертификата на банковский счет продавца.

В Пенсионный фонд вместе с заявлением подаются такие документы:

• Справка из банка о предоставлении займа.
• Акты, указывающие на право собственности на недвижимость.
• СНИЛС.
• Оригинал и копия паспорта гражданина России.
• Кадастровый паспорт недвижимости.
• Сертификат на материнский капитал.

Образец кадастрового паспорта:

Кадастровый паспорт на квартиру можно получить в любой кадастровой палате. Филиалы Федеральных палат есть в каждом регионе. Найти нужный адрес можно на сайте: https://rosreestr.ru

З шаг. Заключение сделки.

Как только ПФ осуществит перевод финансов материнского вспоможения в банк, учреждение пересмотрит и уменьшит сумму стандартного ежемесячного обязательного взноса. На этом этапе сделка считается заключенной.

Обратите внимание : в случае, когда часть денег от государственной помощи уже была потрачена, оформить получение ипотеки с нуля нельзя. Можно лишь погасить часть имеющегося долга по кредиту на недвижимость.

Использование материнского капитала.

Как оформить ипотеку? Все нюансы процедуры.

Кто готов дать ипотеку под материнский капитал в России?

Не все организации работают на условиях, описанных выше Родителям стоит избегать сотрудничества с сомнительными учреждениями, новыми, МФО. Только крупные банки, укрепившиеся на финансовом рынке, занимаются сделками такого рода.

Так, взять ипотеку под семейный капитал можно в таких учреждениях:

Предлагает индивидуальную систему выплаты кредита. Ознакомиться с услугами банка детально можно здесь: https://www.sberbank.ru/ru/person

Позволяет осуществить частичную оплату ипотеки по материнскому капиталу. Банк устанавливает переплату не выше 11%, а всю сумму кредита молодым родителям можно распределить на 30 лет.

Вся информация о финорганизации на сайте: https://www.vtb.ru

Банк требует первоначальный взнос по ипотеке – как минимум, 10%. А вся сумма выплат может распределиться на 50 лет. Изучить все услуги организации можно на официальном сайте: https://www.bm.ru

Итак, ипотека под материнский капитал с нуля может выдаваться только после достижения ребенком трехлетнего возраста. А вот долг по уже имеющемуся кредиту выплачивается независимо от возраста малыша.