Можно ли вернуть страховку по кредиту в рф

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Можно ли вернуть страховку по кредиту в рф" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Новый закон о возврате уплаченной страховки по кредиту 2019: образец заявления, сроки и порядок подачи

Страхование может быть как добровольно осуществляемым, так и обязательным (стат. 927 ГК РФ, далее также — Кодекс). Кроме этого, бывают договоры личного и имущественного страхования. Гражданина не могут заставить страховать собственные жизнь и здоровье (ч. 2 стат. 935 Кодекса), а вот жизнь, здоровье, имущество других лиц – вполне (аб. 2 ч. 1 стат. 935 Кодекса). Чтобы знать, можно ли получить обратно ранее уплаченную страховую премию, необходимо почитать закон о возврате страховки по кредиту 2019 года, об основных нормативных положениях которого мы расскажем далее.

Нормы закона, касающиеся возврата премии

Нормативное регулирование осуществляется следующими правовыми актами:

  • Глава 48 Кодекса;
  • Закон России № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го (далее – Закон № 4015);
  • различные Указания Центрального банка (например, Указание № 3854-У от 20-го ноября 2015-го, далее – Указание № 3854);
  • федеральные законы по данным вопросам (ч. 4 стат. 3 Закона № 4015);
  • Правила, утверждаемые страховщиком, объединением страховщиков, являющиеся неотъемлемой частью договора (стат. 943 Кодекса);
  • иные законы, содержащие нормы страхового права.

Отдельно закон о возврате страховки по кредиту 2019 не существует, поэтому заемщику необходимо смотреть нормативные акты, применяющиеся в конкретном случае. Например, страховка жизни и здоровья при оформлении потребительского кредита не является обязательной (ч. 2 и 10 стат. 7 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года, далее – ФЗ № 353). Но поскольку в ФЗ № 353 ничего не сказано про возврат премии, применяются общие положения гражданского законодательства.

Это значит, что возможность возвращения страховки по кредиту будет во многом зависеть от условий договора (абзац 2 ч. 3 ст. 958 Кодекса) – так как по закону страховка возвращается лишь при отпадении страхового риска и при прекращении вероятности возникновения страхового события (ч. 1 ст. 958 ГК), в других ситуациях премия по закону не возвращается, кроме случаев, как раз-таки, когда об этом прямо указано в соглашении сторон.

Возможен ли возврат денег при осуществлении обязательного страхования по закону

Обязательным в сфере выдачи кредитов является страховка:

  • недвижимости, которая является предметом залога по ипотечному кредиту (ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го, далее – ФЗ № 102);
  • иного вида заложенного имущества (п. 1 ч. 1 ст. 343 Кодекса) – например, автомобиля по автокредиту.

Важно! Если законом об отдельном виде обязательного страхования (например, ФЗ № 40 от 25-го апреля 2002-го года) предусмотрены специальные нормы о возврате премии, применяются эти специальные нормы, а не общие.

См., например, п. 1.16. Положения Центробанка № 431-П от 19-го сентября 2014-го, где сказано, что при расторжении договора ОСАГО при ликвидации страховщика, отзыве у него лицензии, гибели застрахованного ТС и в ряде иных случаев, премия возвращается в пропорциональном размере.

Но в 102-ФЗ и нормах ГК про залог ничего не сказано про то, как возвращается премия, если договор имущественного страхования расторгается досрочно. В п. 2 ч. 2 стат. 351 Кодекса сказано лишь, что залогодержатель имеет право потребовать досрочного погашения кредита в таком случае, а если этого не произойдет – обратить взыскание на предмет залога по кредиту. А в частях 9 и 10 стат. 31 ФЗ № 102 сказано лишь про то, когда возвращается премия по договорам страхования ответственности заемщика и финансового риска кредитора – возвращается при досрочном погашении ипотеки и не возвращается в иных случаях.

Поэтому при расторжении договора обязательного страхования именно заложенного имущества применяются общие нормы. А это значит, что возврат страховки по кредиту в пропорционально оставшимся дням до планового срока окончания действия страхового контракта возможен в случаях, указанных в ч. 1 ст. 958 ГК (например, если произошла гибель автомобиля, застрахованного по КАСКО, по причинам иным, чем страховой случай). Также премию вернут и в иных случаях, но только если это предусмотрено договором сторон (аб. 2 ч. 3 ст. 958 Кодекса).

Добровольная страховка

На основании ч. 3 ст. 3 Закона № 4015, в отношении добровольных видов страховок отдельные федеральные законы (как, например, ФЗ № 40) могут отсутствовать, поэтому порядок возвращения страховки зависит от:

  • положений общего законодательства (ГК, Указаний ЦБ и др.);
  • условий соглашения сторон;
  • Правил страхования.

В сфере кредитных отношений к добровольным страховкам по закону относятся:

  • титульное по ипотеке (от рисков утраты права собственности);
  • жизни и здоровья;
  • от потери работы.

Соответственно, если заемщик решил отказаться от страховки после получения кредита, нужно смотреть договор сторон. Если там не указаны случаи возврата, значит, будут действовать общие нормы, предусмотренные в ст. 958 Кодекса.

Образец заявления, предоставляемого страховщику в целях отказа от страховки и возврата премии

Для того, чтобы страховщик мог исполнить свою обязанность по пропорциональному или полному возврату премии, гражданину необходимо подать заявление об отказе от страховки по кредиту, унифицированная форма которого не представлена в законодательных актах.

Соответственно, заемщику по кредиту следует:

  • разработать собственный бланк;
  • воспользоваться образцом, подготовленным специалистами нашей редакции.

Однако форма и содержание заявления будут зависеть от основания для расторжения соглашения, поэтому при необходимости бланк возможно подкорректировать для конкретного случая. Скачать образец для редактирования можно по этой ссылке.

Возврат страховки в течение “периода охлаждения”

После того, как оформлена кредитная страховка при оформлении кредита, можно ли возвратить премию? Да, Указание № 3854 регламентирует возможность страхователя, являющегося физлицом, вернуть себе полностью или пропорционально “неиспользованным” дням страховую премию, если:

  • отказ от соглашения произошел в течение первых 14-ти суток после даты его заключения;
  • в этот период не было страховых случаев;
  • вид страховки – добровольное (жизни, от несчастных случаев и болезней, гражданской ответственности за причинение ущерба 3-м лицам и др.).

Сколько возможно вернуть:

  • если откажетесь до даты начала действия страхования, то премия возвращается полностью;
  • если после – то пропорционально оставшимся до конца планового срока окончания страхования дням.

Внимание! Указание Центробанка регламентирует сроки возврата страховки по закону – 10 рабочих дней с момента получения соответствующего заявления от заемщика по кредиту.

Что гласит закон относительно возврата страховки по истечении 14-дневного срока

Заемщик, согласно законодательству, может получить право на возврат страховки и по истечении “льготного” 14-дневного периода.

Читайте так же:  Особенности автономной некоммерческой организации по гк рф

Как сказано в п. 2 Указания № 3854, страховщик может предусмотреть в соглашении, Правилах условие об увеличении “периода охлаждения”. Например, сделать его не 14 суток, а 30. Однако это лишь право, а не обязанность страховой компании – при отсутствии указанного условия применяется законодательно установленный 14-дневный срок.

При пропуске указанных сроков действуют правила, установленные в стат. 958 Кодекса, то есть:

  • пропорциональный возврат будет по закону в случаях, указанных в ч. 1 стат. 958 Кодекса;
  • в других ситуациях возврат денег не предусмотрен (если иное не указано в договоре).

Возврат страховки при досрочном гашении кредита в соответствии с законом

Согласно законодательству о страховании, вернуть страховку при преждевременном гашении займа нельзя все на основании того же аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК, поскольку само по себе погашение кредита не означает, что вероятность наступления страхового события (уход из жизни, получение инвалидности, потеря работы и др.) стала равна нулю, и существование страхового риска прекратилось.

Но, снова-таки, в соглашении контрагентов может быть сказано, что страховой контракт прекращает свое действие вместе с кредитным, при этом уплаченная сумма возвращается пропорционально дням, оставшимся до окончания планового срока его действия (или в другом порядке).

Возврат премии при плановом погашении кредита по закону

Если кредит был погашен в изначально установленные сроки, то возможны 2 ситуации:

  • страховое соглашение продолжит свое действие (если страховой и кредитный договоры имеют разные сроки);
  • либо прекратит свое действие одновременно с кредитным соглашением.

В последнем случае премия не возвращается вообще, так как стороны будут считаться полностью исполнившими свои обязательства согласно договору, а услуга – оказанной.

В первом же случае, согласно законодательству о страховании заемщиков кредитов, заемщик может:

  • оставить все как есть и не отказываться от полиса;
  • либо же досрочно прекратить действие полиса по собственной инициативе на основании ч. 2 стат. 958 Кодекса, подав соответствующее заявление по адресу нахождения страховщика.

При досрочном прекращении по инициативе страхователя действует вся та же норма аб. 2 ч. 3 стат. 958 Кодекса – то есть по общему правилу премия возврату не подлежит, кроме случаев, когда об этом прямо не указано в договоре сторон (либо кроме случаев наличия оснований, предусмотренных в ч. 1 ст. 958 Кодекса).

Итак, четкий ответ на вопрос, законно навязанное страхование жизни при получении кредита ли или нет – незаконно. Но в некоторых случаях, страхование является обязательным (имущества по ипотеке, автокредиту). Возможность возврата премии зависит не только от вида страхования, но и от условий договора контрагентов.

Если остались какие-либо вопросы, рекомендуем задать их квалифицированному специалисту в чате в правом нижнем углу экрана.

Понравилась статья? Тогда не забываем ставить лайки и рассказывать своим друзьям о ней в социальных сетях.

Возврат страховки по кредиту, как отменить и вернуть: заявление, сроки и закон 2019 года

Получить кредит зачастую бывает сложно. В выдаче кредита без оформления страховки отказывают. Законом включена возможность оформления страховки, но только в добровольном порядке.
Также банк обязан возместить заемщику сумму страховки, если он напишет заявление в пятидневный срок. Разберемся подробнее в данном вопросе.

Что такое страховка и зачем она нужна

Эта мера по кредиту является дополнительным условием договора кредитования. Страхование регулируется Гражданским кодексом РФ. Оно призвано защищать от рисков, которые могут возникнуть в жизни любого гражданина. Сюда входит и причинение вреда жизни, здоровью, имуществу.

[1]

Страховка по федеральному законодательству предполагает возмещение части вреда в сумме, предусмотренной договором.

Деятельность страховых компаний отдана в ведение центрального банка РФ, который является контрольной и надзорной организацией в данных правоотношениях.

Закон о страховании физических лиц и возврате страховки по кредиту

Отдельного федерального закона по данному вопросу не существует. Все регулирование осуществляется в соответствие с Указанием Центробанка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20 ноября 2015 года.

Отдельные аспекты страхования физических лиц регламентируются частью второй гражданского кодекса РФ в рамках договора добровольного страхования.

Законно ли страхование жизни при получении потребительского кредита, кредита на квартиру, ипотеке или автокредите

Такого рода страхование является законным. В данной ситуации необходимо учитывать несколько аспектов.

Во-первых, при потребительском кредитовании, автокредите и других формах финансового взаимодействия банковские работники по закону имеют право предложить гражданину оформить страхование того или иного риска и при его согласии выдать соответствующий полис.

Во-вторых, банк не имеет право при оформлении кредита производить навязывание страховых услуг. Это прямо указано в законодательных актах Центрального банка России. В этом случае граждане имеют право оформить жалобу на кредитную организацию, и она может быть подвергнута штрафным санкциям или вовсе лишена лицензии.

Что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита

Как уже отмечалось выше, такое действие не законно. Если Сбербанк в правоотношениях с клиентом-заемщиком навязывает по кредитному договору страховку, то это действие можно обжаловать в центральный банк, в Роспотребнадзор. В исключительных случаях можно обратиться и в прокуратуру.

Как правило, такие крупные структуры, как Сбербанк, не навязывают незаконных услуг и четко соблюдают требования надзорных инстанций в целях сохранения своей репутации.

Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите, ипотеке

В данных кредитных правоотношениях страхуется непосредственно имущество. Это условие является обязательным. Связано это с тем, что в течение срока осуществления выплат нужно защитить имущество от возможных рисков.

Помимо всего прочего, предмет кредита является еще и залогом, что означает, что в случае не возврата суммы долга в срок, требования контрагента может быть погашено за счет реализации приобретенного имущества.

Как отменить, вернуть страховку по кредиту, особенности

По закону РФ вернуть страховую сумму или отменить страховку вовсе можно в течение пяти рабочих дней. При этом никаких ограничений к этому нет, за исключением случаев, когда уже наступил страховой случай и страховая премия была уплачена. Это прямо указано в письме Центробанка.

[2]

Возврат или отмена происходит по заявлению физического лица, написанного на имя страховщика. Отменить страховку можно как в случае страхования в свою пользу, так и в пользу третьего лица.

Срок возврата, расторжения, отказа от страховки по кредиту

Срок возврата денег по общему правилу – десять дней. В исключительных случаях срок может быть увеличен. Он начинает течь с момента написания заявления в страховую компанию.

Нужно помнить, что нельзя отказаться от страховки в случае оформления ипотеки или же автокредита.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в течение 5 или 14 дней

Как указано выше, законодатель дает пять дней с момента заключения договора кредита на то, чтобы отказаться от страховки. Спустя две недели этого сделать не получится. Связано это с тем, что страховщики заботятся о своей безопасности и не желают допускать возникновения убытков. Поэтому и отводится такой короткий срок.

Читайте так же:  Где взять кредит без работы

Некоторые страховые организации продлевают пятидневный срок отказа или возврата, но, как правило, это единичные случаи.

Какие документы нужны для возврата страховки

Возврат страховки или полный отказ от нее предполагает предоставление заемщиком необходимых документов. Возмещение возможно при наличии таких актов:

В исключительных случаях могут потребоваться и другие акты, о чем страховщик уведомляет страхователя.

Особенностью данного процесса является то, что страхователь имеет право указать, в какой срок он желает получить ответ по своему обращению. Этот срок может начинаться от десяти дней и длиться до месяца.

Заявление на отказ от ненавистной страховки выполняется в письменном виде. Оно должно включать в себя такие элементы:

  1. Нормы действующего закона.
  2. Указание на банк.
  3. Указание на потребителя и его права по страховке.
  4. Решение о возвращении денег по страховке.
  5. Дата и подпись.

Можно ли вернуть страховку

Как уже было установлено выше, вернуть страховку можно. Это право дается указом Центрального банка России. Необходимо определить, а можно ли вернуть страховку в различных банках, действующих на территории нашей страны?

В Сбербанке, в ОТП, в Почта банк, Ренесанс кредит, в ВТБ 24

Все эти банки в соответствие с законодательством РФ предоставляют одинаковое право своим клиентам на получение страховки по кредиту. Это осуществляется при условии подачи заявления в пятидневный срок или же в иные временные рамки, указанные в договоре страхования.

Возвращается уплаченная сумма (премия) как правило, в срок, не превышающий десяти дней. Это закреплено и судебной практикой, которая в рамках данных правоотношений хорошо распространена.

Юристы очень часто оказывают помощь в получении неиспользованной суммы, так как страховые организации неохотно идут на возвраты. ⇐

Закон о возврате страховки после выплаты кредита, по выплаченному кредиту

Возврат страховки регулируется тем же приказом Центробанка, что и был указан выше. Для этого гражданину потребуются такие документы:

  1. Паспорт.
  2. Кредитное соглашение.
  3. Полис, подтверждающий заключение договора страхования.
  4. Справка о погашении кредита.

Для того чтобы в этой ситуации вернуть страховую сумму, нужно обращаться уже не в кредитную организацию, а непосредственно в страховую фирму, которая является компетентной по этим вопросам.

Навязанная страховка по кредиту судебная практика

Достаточно редко суды становятся на сторону заемщиков. Связно это с тем, что клиент, по сути знаменует свое согласие подписью на договоре и очень трудно доказать принуждение в таком подписании. Однако некоторые случаи отмены договора все таки существуют.

Так, гражданин И. обратился в арбитражный суд с иском об отмене договора страхования. Сослался он на то, что пятидневный срок отказа от договора им был пропущен по причине, что попал в ДТП и лежал в реанимации. Так же он указал на то, что страховка ему была навязана. Суд изучив доказательства и материалы дела пришел к выводу, что договор страхования нужно расторгнуть и страховка была навязанная.

Таким образом, возможность досрочного расторжения договора страхования реальна. В случаях отказа в возврате денег в установленное время, такие действия преследуются по закону. Защита прав заемщиков осуществляется судом с опорой на соответствующую часть статьи ГК РФ.

Досрочное или полное погашение в период, предусмотренный договором, не лишает гражданина права на возврат суммы, отданной за страховку. Оформление необходимой документации происходит по многим нормам банковского оборота, которые реализуются и разрабатываются в соответствие с положениями и указаниями Центрального Банка Российской Федерации.

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Если вы брали потребительский кредит, банк мог навязать вам страховку. Одну или несколько. Эти страховки можно вернуть. Мы разобрались, как это сделать.

При потребкредитовании можно вернуть следующие виды страховок:

• от несчастных случаев и болезней;
• жизни;
• добровольное медицинское страхование;
• за причинение вреда;
• страхование финансовых рисков;
• и даже коллективную страховку.

Возврат страховок предусмотрен законом

Банки пользуются финансовой безграмотностью заемщиков. Рассказывают страшилки про то, что отказ от страховки возможен только с возвратом кредита или попадет в черный список и больше не получит кредит. Это байки. Возврат страховки предусмотрен законом.

Александр Гуров, директор Академии личных финансов

Возврат страховки регламентирован п. 5 и 6 указания Банка России от 20.11.2015. Согласно этому документу, страховая компания обязана вернуть страховую премию по просьбе клиента. Если с момента заключения договора страхования не прошло 14 дней, можно вернуть всю сумму. Двухнедельный срок называют «периодом охлаждения».

Пункт 1 в тексте — 14 календарных дней

После 14 дней вернуть страховку сложнее. Придется внимательно изучать кредитный договор и смотреть порядок возвращения страховой премии. После «периода охлаждения» вы вряд ли вернете всю сумму страховки. Часть денег удержит страховая — за период пользования страховкой.

Видео (кликните для воспроизведения).

В начале 2017 Артем взял в банке УБРиР потребительский кредит на 100 000 р. По договору сумма получилась 120 000 р., двадцать тысяч — страховка. Через полгода Артем узнал о возможности вернуть страховку. Обратился к юристам. Юристы помогли вернуть Артему 17 000 рублей. 3000 рублей «съели» шесть месяцев пользования страховкой.

Иногда кредитная организация привязывает к страховке процентную ставку. Например, со страховой ставка 10%, без — 15%. Казалось бы, заемщику в таком случае возвращать страховку невыгодно. Но ничто не мешает отменить дорогую страховку и купить дешевле.

Алексей занял в МФО 200 000 р. под 33% на 5 лет. Сотрудники навязали Алексею две страховки на 92 000 р. В итоге получилось 292 000 р. Алексей хотел вернуть страховку, но испугался строчки в договоре о повышении процентной ставки на 7 пунктов при возврате страховки. Алексей обратился за помощью к юристам. Они вернули две невыгодные страховки. А чтобы не увеличилась ставка, оформили новую страховку за 3800 р. в год. Алексей планирует выплатить кредит за два года, поэтому отдаст за страховку 7600 р., вместо навязанных 92 000 р.

Как вернуть страховку своими силами

Возврата страховки в «период охлаждения». Напишите заявление об отказе от договора добровольного страхования. Отнесите заявление в страховую. В течение десяти дней страховая его рассматривает, а затем возвращает вам деньги. Образец заявления скачайте в интернете или попросите в офисе страховой компании.

Читайте так же:  Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля

Пример заявления на возврат страховки

Если в вашем городе нет офиса страховой компании, отправьте заявление службой экспресс-доставки. Важно, чтобы заявление дошло до офиса страховой в течение 14 дней после получения кредита.

Возврат страховки после «периода охлаждения». После 14 дней с момента заключения страхового договора вернуть деньги сложнее. Все решает политика банка или страховой компании.

Проще всего отказаться от страховки в тех случаях, когда страховая премия включена в ежемесячный платеж. На таких условиях вы можете отказаться от страховки в любой момент.

Много историй с возвратом страховок после периода охлаждения вы найдете на форуме Банки.ру. Участники рассказывают про навязанные страховки и попытки вернуть деньги. Иногда на комментарии отвечают банки, и даже предлагают вернуть страховку после периода охлаждения.

Ответ Альфа-Банка на гневный комментарий клиента по поводу навязывания страховки

Если надумаете вернуть страховку, будьте готовы к психологическому давлению. Банки и страховые неохотно расстаются с деньгами. Поэтому постараются вас разубедить, припугнуть наступлением страхового случая, занесением в черный список или порчей кредитной истории. Помните, это только слова. На деле негативных последствий возврат страховки не несет.

Возврат коллективной страховки. Банки придумали коллективную страховку, чтобы усложнить процедуру возврата страховых денег. При коллективной страховке страхователем является сам банк, а не страховая компания. Заемщик просто присоединяется к коллективной страховке. Казалось бы, при такой схеме вернуть страховку невозможно. Но в деле 49-КГ17-24 за 2017 год Верховный суд сказал, что период охлаждения сохраняется и при коллективном страховании, даже если этому противоречит договор между банком и заемщиком.

Вернуть страховку с помощью юристов и брокеров

Если не хотите тратить время на походы в банки и страховые, обратитесь к посредникам. Посредники — это юридические компании и кредитные брокеры. Они все сделают сами за комиссию от возвращенной страховки. Большинство компаний работают только по страховкам с «периодом охлаждения». Некоторые берутся за страховки, по которым прошло 14 дней.

Схема работы с посредником

Заходите на сайт фирмы-посредника.
Оставляете заявку на звонок.
Общаетесь со специалистом, объясняете ситуацию.
Приезжаете в офис с кредитным договором и страховым полисом или присылаете информацию по почте.
Специалист анализирует документы, говорит, какую сумму можно вернуть. Если сумма вас устраивает, заключаете договор.
Дальше всю работу делает посредник: пишет заявления в банк и в страховую, если нужно, обращается в суд. Вас эта процедура не затрагивает.
Добивается выплаты страховки. Деньги перечисляются на ваш счет.
С возвращенной суммы вы отдаете посреднику комиссию.

Если посредники убедят страховую вернуть деньги без суда, вы получите сумму на счет в течение десяти дней. Через суд процедура возврата затянется до 3-4 месяцев.

Памятка по возврату страховки по кредиту

Помните, что вернуть страховку вам обязаны по закону. Игнорируйте угрозы банка про черные списки и испорченную кредитную историю. Возврат страховки никак не отразится на вашей кредитоспособности.

Проще всего вернуть страховку в «период охлаждения» — 14 дней после подписания договора страховки. В этот срок вам нужно написать заявление о расторжении договора страхования. После получения заявления страховая обязана вернуть страховку в течение 10 дней. Это же правило распространяется на коллективное страхование.

Гораздо сложнее вернуть страховку после «периода охлаждения». Сначала обратитесь с заявлением в банк и в страховую. В случае отказа опишите ситуацию на форумах и в соцсетях. Иногда банки реагируют на такие сообщения и для спасения репутации возвращают страховку. Если банк отказывает или игнорирует, обращайтесь в суд.

Если хотите минимизировать хлопоты по возврату страховки — обратитесь к посредникам. Они сделают все за вас за процент от возвращенной суммы.

Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита 2019

Надежда Тихонова

Последние изменения: Сентябрь, 2019 Страхование 0 7,067 Время чтения: 6 мин.

Мало кто из ссудополучателей знает, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении долга. Чтобы воспользоваться таким правом, важно учесть ряд нюансов: тип кредита, установленные страховщиком условия, а также подготовить должным образом оформленное заявление.

Отказаться от дальнейшего пользования услугами страховщика можно по завершении срока кредитного договора или в случае с погашением долга раньше назначенного срока, если такая опция предусмотрена в самом соглашении. Если нет, в этом случае ничего добиться не получится – клиент уже согласился с такими условиями.

Ввиду расторжения кредитного договора раньше срока, страховой полис тоже считается расторгнутым – защищать больше нечего. Так сказано в ст. 958 ГК РФ, пункт №1 которой гласит, что стороны вправе разорвать договорные отношения, если больше нет вероятности наступления форс-мажорной ситуации.

Законные основания

В первую очередь необходимо руководствоваться законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом. В этих документах четко сказано, что у гражданина есть право добиться выплаты части уже уплаченной страховой премии, если он закроет кредитную линию раньше прописанного в документах срока.

Вопросы касаемо возможности получения возмещения затронуты в следующих документах:

  • Закон о страховом деле № 4015-1;
  • Федеральный закон о потребительском кредитовании №353;
  • Указание ЦБ № 3854-У, в котором описан процесс оформления некоторых типов страховых полисов.

Инициировать процедуру расторжения соглашения со страховой клиент может в одностороннем порядке. Чтобы процесс прошел максимально гладко, не ранее чем за месяц до предполагаемой даты внесения средств и расторжения договора, и банк и компанию-страховщика необходимо уведомить о своих намерениях в письменном виде. Обычно страховые компании пытаются защитить свои интересы, если клиент настаивает на отказе от полиса. Они могут вполне законно оставить себе часть премии за период, на протяжении которого данная страховка действовала.

Получить часть уплаченной страховки можно по таким полисам:

  1. Страховка жизни (актуально в случае с ипотечными кредитами);
  2. На случай сокращения и потери работы;
  3. Титульное страхование (тоже часто применяется в случае с долгосрочными кредитами, когда банки пытаются защититься от риска утратить право собственности на объект);
  4. Страхование имущества.

Опция страхования – услуга дополнительная, финансово-кредитным организациям не дано право обязывать всех клиентов поголовно покупать полис. Поэтому после получения и погашения кредита от нее можно отказаться, требуя от страховой компании выплатить клиенту часть средств обратно.

[3]

Что нужно знать о возврате и куда обращаться

Вариантов здесь несколько: через банк, через страховую или если эти организации не слишком сговорчивы – в суде. Проще всего написать заявление на возврат в том отделении банка, где изначально клиент получил на руки деньги. Удобно подготовить документ вместе с заявлением, в котором высказать свое намерение погасить задолженность по кредиту досрочно. Однако стоит быть предельно внимательным: некоторые банки включают страховку в пакет услуг как основной пункт, так что вернуть такую страховку нельзя.

Читайте так же:  Порядок оформления материнского капитала в калининграде и калининградской области

Для этого в компании разработана специальная форма обращения, в которую достаточно вписать личные данные и передать документ на рассмотрение. Не стоит забывать о необходимости подготовить копию договора с банком и справку, доказывающую факт отсутствия долгов.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Предыдущие организации могут отказать в возврате денег, в таком случае решить проблему можно в суде. Как показывает практика, чаще ситуация решается именно в пользу потребителя услуги – заёмщика. Однако сперва потребуется потратиться на грамотного адвоката, который поможет составить заявление и собрать доказательства. По этой причине стоит заранее оценить примерные издержки, чтобы даже после получения компенсации от страховщика не остаться в минусе.

Как действовать клиенту

Ответ на вопрос вернут ли страховку при досрочном погашении кредита во многом зависит от того, насколько внимательно клиент будет соблюдать алгоритм действий. Закон гласит, что только при условии полного погашения стоимости полиса можно вернуть излишек уплаченных средств при условии досрочного закрытия кредитного договора.

Порядок возврата денег следующий:

  • Полностью расплатиться с телом долга и процентами. Предварительно изучить кредитный договор на предмет того, допускается ли досрочное погашение вообще – некоторые банки до сих пор применяют к таким клиентам штрафные санкции;
  • После расторжения кредитного договора получить справку об отсутствии долгов. Лучше всего делать это через некоторое время после последнего платежа, когда кредитная линия будет закрыта;
  • Обратиться в страховую компанию или в банк, где написать заявление на выплату;
  • Проследить за тем, чтобы обращение было зарегистрировано специалистом. Принятому документу присваивается специальный номер, который вписывают либо в ведомость, либо в специально созданный для этой цели электронный журнал. Специалист проставляет на заявлении дату и свою подпись;
  • Собрать документы, предоставив их на рассмотрение лично или отправив почтой. Осталось дождаться решения.

Законом не установлен максимальный срок, на протяжении которого страховая компания должна прислать ответ. На практике это происходит в среднем через 2-3 недели с момента обращения. Если же явно видно, что страховщик специально затягивает процедуру, можно написать претензию.

В случае положительного решения средства будут перечислены на указанный клиентом счет. Если же ответ страховщика отрицательный, требуется получить отказ в письменном виде. Такой документ потом получится использовать в процесс написания жалобы в Роспотребнадзор и суд.

Как составить заявление

Чтобы претендовать на получение выплаченной части страховой премии, необходимо грамотно оформить заявление. Его составляют в письменном виде в двух экземплярах, один из которых передается в страховую фирму, а на втором проставляется отметка о принятии и этот экземпляр остается у заявителя.

Многие страховые разрабатывают внутреннюю форму заявления и не принимают на рассмотрение документ в свободной форме. Поэтому, чтобы не тратить время, этот момент стоит уточнить заранее. В документе обязательно должны присутствовать следующие разделы и реквизиты:

  1. Наименование компании, куда подается документ;
  2. Личные данные заявителя, включая номер страхового полиса;
  3. Реквизиты счета, по которым можно сделать перечисление средств;
  4. Контактные данные для связи (номер телефона, адрес обычной и электронной почты);
  5. Дата и подпись гражданина.

К документу обязательно требуется приложить следующий пакет документов:

  • Паспорт заявителя;
  • Полис и кредитный договор (заранее требуется сделать копии обоих документов);
  • Справку об отсутствии долгов перед кредитором;
  • Справку об уплаченной сумме страховки.

Допускается передача справок лично или через доверенное лицо при условии оформления доверенности. Также есть возможность отправить письмо с описью вложения посредством использования Почты России.

Сколько денег получится вернуть

В проблеме как вернуть страховку после выплаты кредита клиентов банка больше всего интересует сумма возмещения, на которую они могут претендовать при досрочном погашении долга. Здесь все зависит от того, когда именно клиент расплатился со своими обязательствами.

Если погашение было примерно в первой половине действия договора (например, при автокредите на 7 лет клиент погасит его на протяжении 3-4 лет), он может требовать возмещения половины стоимости страхового полиса. Страховой случай не наступил, значит, у него есть полное право получить уплаченные деньги обратно. Дальше сумма компенсации будет уменьшаться пропорционально уменьшению периода действия периода кредитования.

В процессе подписания кредитного договора важно обратить внимание на такие аспекты:

  1. Кто выступает в роли страховщика;
  2. Цена страхового полиса помесячно;
  3. Порядок внесения оплаты: ежемесячно/ежегодно или всю сумму сразу при оформлении кредита;
  4. Условия получения выплаты если клиент гасит тело долга с процентами целиком или только их часть.

В случае, если по договору страховые взносы запланированы как ежемесячные, после досрочного погашения можно просто перестать их платить. Однако перед этим внимательно изучите условия полиса, есть вероятность, что страховая компания может начать применять штрафные санкции за подобную «самодеятельность».

Отказ в выплате – причины и что делать?

Просьбы подобного характера не всегда удовлетворяют – страховой и банку попросту невыгодно терять прибыль. Но есть и другие причины отказа:

  • Согласно договору, который подписал сам заемщик, он не может претендовать на получение выплаты;
  • Заемщик воспользовался выплатой по полису;
  • Получить возмещение уплаченной суммы можно при полном досрочном погашении, а клиент внес только часть суммы;
  • Займ получен до 2006 года. Именно в это время был принят закон, позволяющий возвращать страховку;
  • В документах есть ошибки или неточности.

Страховая может ссылаться на понесенные издержки в процессе обслуживания полиса. В таком случае лучше попытаться урегулировать спор мирно, если же ничего не помогает – пора подавать исковое заявление в суд.

Заключение

Избежать необходимости оформления страхового полиса при кредитовании на длительный срок (ипотека или автомобильный кредит) – нереально. Ввиду того, что принуждать клиента покупать ненужную ему услугу банки не вправе, скорее всего такому клиенту будет отказано. Вместе с тем страховка способна защитить на только интересы кредитора, но и самого клиента при наступлении форс-мажора.

Клиенту потребуется написать заявление либо в банк, либо сразу в страховую компанию. Если же здесь отказывают, заявитель имеет полное право обратиться в суд за защитой своих прав. Даже при условии судебного разбирательства не стоит переживать об испорченной кредитной истории – в ней отражаются только сведения о полученных и погашенных кредитах.

Некоторые клиенты в спешке не читают кредитный договор, подписывая который они одновременно приобретают страховой полис. Особенно часто подобные ситуации наблюдаются, когда заемщик в телефонном режиме узнает о предварительном одобрении его заявки. Затем он приходит в банк для заключения договора, где уже вписана сумма кредита, плюс проценты и стоимость страхового полиса. Вернуть такую страховку, досрочно погасив долг сложно, поэтому информацию о кредите и страховом полисе нужно читать крайне вдумчиво.

Читайте так же:  Особенности детских пособий в марий эл и городе йошкар-оле

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Для банков страховка является дополнительной гарантией от возможного невозврата денежных средств при возникновении различных непредвиденных ситуаций (болезни или смерти заёмщика, потери им дохода, ухудшения финансового состояния и пр.).

В таких случаях заёмщики, не слишком подкованные в юридических тонкостях или не желающие тратить время на тщательное ознакомление документа, склонны соглашаться с предложенными условиями. Возникает вопрос: как вернуть страховку по кредиту? Прежде всего надо исходить из того, что страхование потребительских кредитов, в отличие от ипотечных или автокредитов (страхуется предмет залога), не является обязательным. Поэтому если банк настаивает на оформление страховки, то это является ничем иным, как незаконным действием по навязыванию услуги.

Отказ от страховки в период «охлаждения»

В соответствии с указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У, страхователь имеет право отказаться от страховки в период так называемого «охлаждения», его длительность составляет пять рабочих дней с даты заключения договора (банк/страховщик может продлить этот срок). Отказ от страховки влечёт за собой возврат страховой премии полностью или частично. Такая право появилась у страхователей с 1 июня 2016 года.

Если договор страхования оформлялся в качестве самостоятельного документа, вне рамок кредитного договора, то заёмщику следует обращаться в страховую компанию (СК). В случае вступления договора в действие компания должна возвратить часть страховой премии, если этого не произошло – полную сумму.

Заёмщик должен представить в банк или СК заявление на возврат страховой премии. Это необходимо делать в любом случае, так как при отказе банка (СК) возвращать денежные средства, выплаченные заёмщиком в качестве страховой премии, придётся истребовать через суд, а это окажется проблематичным, если будет отсутствовать попытка досудебного решения спора. Подавать заявление следует как раз в течение периода «охлаждения».

Так, если заёмщик хочет отказаться от страховки после оформлении потребкредита в Сбербанке, то у него есть возможность это сделать в течение срока «охлаждения» 30 дней, установленного банком. Более того, и по истечении этого срока можно вернуть 50% средств страховой премии. Возвращению также подлежит сумма страховки при полном или частичном досрочном погашении долга по кредиту. Такие условия можно считать достаточно лояльными по отношению к заёмщикам, однако их нельзя считать общим отраслевым правилом. Многие кредитные организации в этом вопросе проявляют гораздо более жёсткий подход.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита зависит от того, как она вносилась. Если сразу полностью в ходе или сразу после оформления потребкредита, то при досрочной выплате долга вернуть часть страховой премии вполне реально. Основанием для возврата является то, что страховые услуги были оплачены за плановый срок кредита, а по факту предоставлялись за меньший.

После досрочного погашения потребкредита необходимо взять справку об уплате долга, которая должна быть приложена к заявлению. Если договор страхования оформлялся, как самостоятельный документ, то его не следует расторгать до тех пор, пока не будут возвращены деньги. После рассмотрения заявления вам должны либо вернуть деньги, либо представить мотивированный отказ, с которым можно обращаться в суд.

Если банк отказывает в возврате средств по заявлению, поданному в течение действия периода «охлаждения», то следует обращаться в суд, который, безусловно, поддержит заёмщика в его исковом требовании.

Взыскание страховки по кредиту

Прежде чем обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании страховки по потребкредиту, следует взвесить все плюсы и минусы этого мероприятия. Возможно, сумма, подлежащая возвращению не столь велика, чтобы на её «выбивание» тратились время, нервы и, скорее всего, деньги. Взыскивать средства страховки полностью или частично имеет смысл тогда, когда их размер достаточно серьёзен для заёмщика и гарантированно превышает судебные издержки.

В случае отказа банка возвращать страховую премию желательно подать жалобу в ЦБ РФ и орган Роспотребнадзора. К возврату денег это может привести, а может и нет, даже если эти структуры встали на вашу сторону. Но и при отрицательном результате это будет полезным, так как ответы ЦБ РФ и Роспотребнадзора будет содержать мотивированное, юридически обоснованное заключение о том, в чём именно были нарушены ваши права. А это будет веской доказательной базой в суде.

Высокая вероятность положительного исхода дела существует в том случае, если банк или СК отказываются вернуть деньги при обращении заёмщика с заявлением в период «охлаждения» или при досрочном погашении кредита. При этом следует учитывать, что не все виды страхования подпадают под действие периода «охлаждения».

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Если же заёмщик намерен вернуть деньги по истечении периода «охлаждения» или после выплаты долга в установленный кредитным договором срок, то обращение в суд может быть результативным, если удастся доказать, что услуга была навязана банком. А сделать это непросто, поскольку банк будет обосновывать свой отказ от возврата денег тем, что клиент добровольно согласился с условиями кредита. Об этом будут свидетельствовать подписи заёмщика на кредитном договоре и договоре страхования (если последний заключается отдельно). В этом случае лучше обратиться за помощью к юристам, если, конечно, стоимость их услуг окажется меньше взыскиваемой суммы.

Видео (кликните для воспроизведения).

И, разумеется, страховую премию вам не вернут, если в течение действия кредитного договора наступил страховой случай.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в рф
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here