Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке сбербанка

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке сбербанка" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Как продать ипотечную квартиру в залоге у Сбербанка?

Недвижимость, приобретённая по договору ипотеки, считается залоговым имуществом банка вплоть до полного погашения задолженности.

Зная об этом, многие заёмщики уверены, что квартиру, находящуюся в ипотеке, невозможно продать.

Как продать ипотечную квартиру Сбербанка в 2019 году? О способах и нюансах такой сделки читайте далее.

Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка?

Существует немало причин, вынуждающих заёмщика продать ипотечную квартиру. Это может быть переезд в другой город, страну, расторжение брака, ухудшение финансового состояния в связи с болезнью и пр. Иногда продажа недвижимости становится единственным выходом из создавшейся ситуации, и тогда у заёмщика возникает вопрос: возможно ли это и как осуществить подобную сделку?

Взятая в ипотеку квартира является залоговой, то есть на неё оформлена закладная, хранящаяся в банке, а это ограничивает возможности по её распоряжению вплоть до полного погашения задолженности.

Однако такую квартиру можно продать. Главное — соблюсти все требования и условия банка.

Продать ипотечную квартиру можно только с разрешения Сбербанка. Банк согласится на продажу только в том случае, если заёмщик предоставит убедительное обоснование своего намерения продать квартиру с остатком долга. А причины должны быть действительно весомые, к примеру, потеря трудоспособности, переезд в другую страну, снижение заработка и пр.

Сбербанк: продажа ипотечной квартиры, состоящей в залоге у банка

Возможны 4 способа реализации залоговой квартиры:
  • Досрочно погасить ипотеку, используя средства платёжеспособного покупателя, желающего приобрести залоговую квартиру.
  • Продать с помощью банка.
  • Реализовать закладную.
  • Заняться продажей самостоятельно.

Пошаговая инструкция реализации ипотечной квартиры от Сбербанка в 2019 году включает в себя следующие пункты:

  1. Определение остатка долга.
  2. Подготовка пакета документов.
  3. Получение разрешения Сбербанка.
  4. Проверка банком нового заёмщика.
  5. Подписание нового договора ипотеки.
  6. Аннулирование старого договора.
  7. Расчёт между продавцом и покупателем.
  8. Регистрация прав собственности.

Необходимо учитывать, что банк будет проверять благонадёжность и финансовую состоятельность покупателя ипотечной квартиры, поскольку он станет новым заёмщиком.

Потенциальный покупатель недвижимости, находящейся в залоге у банка, должен удовлетворять установленным требованиям (гражданство, возраст, трудовой стаж, чистота кредитной истории).

Какие документы нужны?

Для продажи квартиры, обременённой ипотекой Сбербанка, заёмщику нужно подготовить:
  • паспорта РФ всех собственников жилья, включая свидетельства о рождении детей до 14 лет с выделенными долями;
  • кадастровый паспорт на недвижимость;
  • справку из ТСЖ об отсутствии долга по оплате ЖКХ;
  • письменное разрешение органов опеки на продажу квартиры (при наличии несовершеннолетних детей);
  • нотариально заверенное согласие супругов на продажу недвижимости;
  • отчёт об оценке квартиры, составленный оценочной компанией.

Вместе с пакетом документов продавец предоставляет банку заявление об аннулировании кредитных обязательств и возложении их на другое лицо, готовое взять на себя обязательства по погашению долга.

От покупателя требуются следующие бумаги:

  • заявление;
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки (заверенная нотариально);
  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • заполненная анкета.

Если с момента оценки квартиры прошло полгода и более, то процедуру оценки необходимо пройти повторно.

Как правильно составить договор?

Для заключения сделки по продаже ипотечной квартиры не стоит разрабатывать собственный проект договора: все образцы договоров имеют утверждённую форму, разработанную Сбербанком. Формы договоров можно получить в отделении банка, курирующего сделку, а также скачать на сайте Сбербанка.

Как предварительный, так и основной договор должны включать:
  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • ИНН;
  • адрес прописки и фактического пребывания;
  • полное описание недвижимости: местоположение, общая площадь и т.д.
  • сведения о праве собственности, на основании которого заёмщик продаёт недвижимость.

Предварительный договор, помимо основной информации, содержит обычно данные о том, кому принадлежит закладная на квартиру, стоимость и способ проведения расчёта, сроки выполнения обязательств сторон по внесению залога и оформлению документов, реквизиты сторон, по которым будет произведена оплата.

Оба договора скрепляются подписью сторон. Основной договор заверяется нотариально.

Как происходит передача денег?

При согласии банка на реализацию залоговой квартиры передачу денег можно произвести:

  • с использованием банковской ячейки (при расчёте наличными средствами);
  • с открытием аккредитивного счёта (при безналичном расчёте).

Покупатель передаёт продавцу разницу между остатком долга по ипотеке и стоимостью квартиры.

Обратите внимание! Приобретение ипотечной квартиры может стать для покупателя выгодной сделкой, поскольку обременённое жильё продают, как правило, со скидкой, по цене ниже среднерыночной.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую в ипотеку?

Такой вариант сделки продажи ипотечной квартиры встречается сегодня всё чаще. Но в этом случае существует один нюанс, без соблюдения которого сделка не будет заключена.

Покупатель должен обладать собственными средствами, сумма которых покроет остаток долга перед Сбербанком. В ином случае банк откажет в продаже залогового объекта такому покупателю.

Если покупатель со средствами найден, то реализация ипотечной квартиры производится по схеме:

  • Заключение предварительного договора с указанием:
    • суммы задатка;
    • остатка задолженности в Сбербанке;
    • наименования и реквизитов ипотечного банка покупателя;
    • порядка и сроков расчётов.
  • Погашение задолженности покупателем за продавца.
  • Освобождение залоговой квартиры от обременения.
  • Получение нового свидетельства о праве собственности.
  • Предъявление пакета документов в другой банк для оформления ипотеки.
  • Подписание кредитной документации.
  • Регистрация сделки в Регпалате.
  • Снятие обременения.
  • При ипотечном кредитовании квартира, приобретаемая за кредитные средства, остаётся в собственности заёмщика и оформляется в залог банку-кредитору. После погашения займа клиент вправе снять обременение с недвижимости и погасить в ЕГРП регистрационную запись об ипотеке. После этого собственник жилья получает новое свидетельство или выписку из ЕГРП без отметки об обременении.

    Сотрудники Сбербанка обязаны связаться с заёмщиком в течение 3 рабочих дней после полного погашения ипотеки для согласования дальнейших шагов по снятию обременения.

    [1]

    В ином случае клиенту необходимо позвонить в Сбербанк по телефону +7 (495) 665-86-36 или написать сообщение по адресу электронной почты: [email protected]

    Продажа квартиры с участием Сбербанка

    Если покупатель приобретает квартиру в ипотеку Сбербанка, то это упрощает сделку. В данном случае Сбербанк просто переоформляет залог с продавца на покупателя по специальной программе ипотеки.

    Пошаговая инструкция подобной сделки:

    1. Покупатель подаёт заявку на ипотеку с условием, что будет приобретаться квартира в залоге Сбербанка.
    2. Банк одобряет сделку.
    3. Покупатель выплачивает первый взнос продавцу.
    4. Банк гасит ипотечный кредит и оформляет новый — на покупателя.
    5. Регистрируется снятие старого обременения и наложение нового на другого заёмщика.
    Читайте так же:  Как действует каско от угона и полной гибели

    В случае, если жильё приобреталось с использованием маткапитала или по военной ипотеке, продажа будет иметь ряд ограничений. Разберёмся в этих нюансах далее.

    Продажа квартиры, приобретённой по военной ипотеке

    Участник данной программы может продать квартиру, находящуюся в залоге Сбербанка, следующим способом:

    1. Военнослужащий пишет заявление в Росвоенипотеку с описанием ситуации и просьбой снять отметку об обременении с квартиры, купленной с помощью государственных средств.
    2. Одновременно он подаёт заявку на повторное участие в НИС (если позволяют возраст, выслуга).
    3. Сбербанк сообщает Росвоенипотеке о размере остатка задолженности (с приложением графика и выписки по счёту).
    4. Заёмщиком погашается остаток долга за счёт собственных сбережений, а деньги, полученные Сбербанком от Росвоенипотеки, зачисляются на индивидуальный счёт военнослужащего.
    5. С квартиры снимается обременение.
    6. Возможно вторичное оформление военной ипотеки в ином банке.

    Ещё один вариант продажи подразумевает переуступку прав (цессия) другому участнику НИС.

    Продажа ипотечной квартиры с использованием маткапитала

    Получить разрешение от Сбербанка на продажу ипотечной квартиры с маткапиталом очень трудно. Связано это со следующими нюансами:
    • Необходимо получить разрешение на продажу от органов опеки (выдаётся только после подтверждения фактов о том, что права детей в результате продажи не будут ущемлены в будущем).
    • Продать такую квартиру можно только в целях покупки новой жилплощади, обмена, строительства собственного дома или для открытия депозита в банке на имена детей.
    • Перед продажей необходимо выделить обязательные доли на всех членов семьи, в том числе и на детей.

    Порядок действий при реализации ипотечной квартиры Сбербанка с маткапиталом:

    1. Получение письменного разрешения от органов опеки и Сбербанка.
    2. Поиск покупателя, который согласится купить обременённую квартиру.
    3. Подписание договора.
    4. Погашение остатка долга на основании выписки по ссудному счёту.
    5. Снятие обременения.
    6. Покупка нового объекта недвижимости.

    Если органы опеки отказали в продаже ипотечной квартиры с маткапиталом, то сделка не может состояться.

    Что делать, если Сбербанк не даёт разрешения на продажу квартиры?

    Существует несколько вариантов, но все они возможны только после того, как банк снимет обременение с квартиры. Что можно сделать:
    • Оформить потребительский кредит, выплатить остаток по ипотеке, затем продать квартиру.
    • Найти покупателя, который под расписку выдаст средства для погашения задолженности по ипотеке. После расчёта с квартиры будет снято обременение. Далее можно оформлять сделку купли-продажи.
    • Оформить процедуру, называемую «Переводом долга на другое лицо». В подобном случае покупатель сам становится заёмщиком и выплачивает жилищный кредит.

    Процедура продажи ипотечной квартиры — сложный и трудоёмкий процесс. Но если ситуация вынуждает, то посетите отделение Сбербанка и согласуйте с сотрудниками свои намерения. Если причина для продажи веская, то банк всегда пойдёт навстречу клиенту.

    Как продать ипотечную квартиру, если долг перед Сбербанком еще не погашен

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗалоговое жилье – наименее ликвидное, среди прочих, на рынке недвижимости. Реализовать его можно только при согласовании с фактическим собственником – банком. Продать квартиру, если она взята в ипотеку в Сбербанке можно самостоятельно, с помощью банка или переоформив свой долг на другого человека.

    Можно ли продать квартиру, если ипотека Сбербанку еще не выплачена

    Все сделки с передачей залога третьим лицам считаются незаконными. Законодательство определяет права плательщиков в ст.33 и ст.29 ФЗ «Об ипотеке» в части:

    • эксплуатации залогового жилья;
    • содержания его в надлежащем виде.

    Основные причины, по которым клиенты хотят продать ипотечную квартиру:

    • Нет возможности больше платить ипотеку;
    • Переезд в другой город;
    • Развод супругов;
    • Нужно продать квартиру и купить новую с целью расширения жилплощади.

    Банку все равно сколько лет выплачивался кредит, но, если с момента приобретения жилья в ипотеку, прошло менее 3 лет, придется заплатить налог с продажи. При совершении купли-продажи залогового жилья и покупки нового есть необходимость взять новый ипотечный кредит. При условии положительной кредитной истории, оформляется договор, залогом по которому будет новая квартира.

    Особенности проведения процедуры в 2019 году

    Прежде всего необходимо просмотреть договор ипотечного займа и убедиться в отсутствии запрета на продажу залогового жилья. Далее необходимо получить разрешение Сбербанка:

    1. Обратиться в отделение Сбербанка.
    2. Указать специалисту весомую причину продажи ипотечного жилья.

    Если последняя будет признана уважительной, с большой долей вероятности переговоры с банком будут результативными. Если банк дал согласие, возможны три варианта.

    Самостоятельное проведение сделки

    Если покупатель выкупает квартиру у банка, ему предстоит:

    1. Поиск покупателя.
    2. Сбор документов на квартиру и их проверка.
    3. Получение выписки в Сбербанке о состоянии долга.
    4. Подписание у нотариуса предварительного соглашения с условиями передачи квартиры в собственность покупателя после снятия обременения.
    5. Заполнение заявления о том, что покупатель хочет выкупить квартиру у банка.
    6. Заимодатель и покупатель подписывают нотариально заверенный договор купли-продажи.
    7. Осуществляются платежи наличными, через ячейки депозитария или аккредитивные счета.
    8. Проводится процедура снятия обременения. Деньги со счета могут быть сняты банком и продавцом, только после регистрации договора собственности в Росреестре.

    При использовании банковских ячеек, за сделкой закрепляется ипотечный брокер. Открывается две ячейки:

    • Одна для суммы задолженности;
    • Вторая для средств продавца, определяемая как разница между стоимостью жилья за вычетом долга.

    Аккредитивный счет обязательно открывать в Сбербанке. Средства перечисляются в день подписания предварительного договора купли-продажи. Банк удерживает сумму долга, остальную часть снимает продавец.

    Сопровождение Сбербанка

    Все заботы по совершению сделки берет на себя банк. Вариант менее рисковый для покупателя, но невыгодный для продавца. Банк, стремясь быстрее реализовать объект, может установить цену ниже рыночной. В этом случае прибыль собственника после уплаты оставшейся на момент заключения сделки суммы долга и процентов, будет минимальной.

    Продажа ипотеки новому владельцу квартиры

    Процедура схожа с заключением стандартного ипотечного кредита:

    1. Покупатель подает в банк заявление и пакет документов.
    2. После одобрения необходимо обратиться в оценочную компанию. Услуги оплачивает покупатель.
    3. Страхование жилья.
    4. Переоформление документов с последующим подписанием соглашения о передаче займа. Длительность 28 дней.

    Если Сбербанк отказал в продаже ипотечной квартиры или если в договоре прописан на то запрет, а покупатель уже есть, действия следующие:

    1. Заемщику обратиться в банк и получить справку об оставшейся сумме долга.
    2. Подписать заверенное нотариусом предварительное соглашение.
    3. Получить аванс для погашения долга.
    4. Закрыть кредит, получить соответствующую справку в банке, снять обременение с квартиры.
    5. Зарегистрировать в Регпалате сделку по заверенному нотариусом, и подписанному сторонами, договору купли-продажи.
    Читайте так же:  Дают ли материнский капитал за первого ребенка

    Продажа квартиры, купленной в ипотеку с помощью материнского капитала, возможна только при приобретении нового жилья. Если в числе собственников фигурирует ребенок, для получения согласия в Сбербанк необходимо предоставить разрешение от органов опеки.

    То же со всеми социальными программами. Продавая квартиру, приобретаемую по военной ипотеке, необходимо помимо прочих документов принести одобрение фонда «Росвоенипотека».

    Пакет документов для продажи залоговой недвижимости

    Сбербанк в обязательном порядке требует наличия:

    • Копии паспортов и свидетельства о рождении всех прописанных в квартире;
    • Свидетельство о государственной регистрации/акт приема-передачи объекта недвижимости;
    • Если сделка совершалась более 5 лет назад – кадастровый паспорт;
    • Выписка из домовой книги;
    • Справки из БТИ;
    • Согласие супруга/супруги, заверенное нотариусом, если жилье приобреталось в браке;
    • Справка органов опеки, если один из собственников ребенок.

    Дополнительно могут быть затребованы:

    • Подтверждение УК, что за квартирой не числятся долги;
    • Водительские права как гарант вменяемости продавца;
    • Выписка из ЕГРП.

    Как купить залоговое жилье

    Право на продажу переходит банку через суд. Являясь непрофильным активом КО, объект недвижимости подлежит реализации. Стоимость его ниже рыночной на 5 – 10%.

    Найти их можно на веб-ресурсах банка, на сайте федеральной службы судебных приставов. Не стоит доверять различным форумам, где выставляются подобного рода предложения.

    Чтобы обезопасить себя необходимо проверить объект недвижимости на предмет:

    • дополнительных обременений;
    • проживают ли в квартире должники;
    • покупая через аукцион, чистоту его проведения;
    • не против ли продажи квартиры собственник и члены его семьи.

    Риски продавца

    Главным из них является неодобрение Сбербанка сделки. Причина отказа, как правило, не уточняется.

    При сопровождении сделки Сбербанком, потери продавца и покупателя минимальные. Единственный минус, являющийся одновременно гарантом покупателя – возможность распоряжаться деньгами только после передачи прав собственности на квартиру новому владельцу.

    Как продать квартиру купленную в ипотеку Сбербанка

    Ипотечное соглашение подразумевает наличие залогового обеспечения. В качестве залога может быть оформлена квартира, дача, земельный участок и др. Многие неопытные заёмщики считают, что залог нельзя продать. На самом деле заложенная недвижимость может быть реализована при досрочном погашении ипотеки. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Прежде всего стоит изучить действующее законодательство. Права и обязанности участников ипотечной сделки прописаны в 102-ФЗ и 301 ст. ГК РФ.

    Как продать ипотечную квартиру с участием Сбербанка?

    Причины, по которым у человека может возникнуть желание продать залоговое имущество, бывают разными. У кого-то ухудшается материальное положение, кто-то разводится, другие хотят поскорее рассчитаться с долгами. Для оформления продажи залоговой квартиры необходимо составить заявление на имя руководителя банковского отделения. Должнику следует озвучить обстоятельства, которые подтолкнули его к реализации залога. После получения одобрения со стороны Сбербанка можно продать помещение на открытом рынке.

    Финансовые организации оказывают активное содействие в совершении операций с заложенной недвижимостью. Они подбирают покупателей жилплощади и обеспечивают безопасность расчётов. С 2012 г российские банки утратили возможность взимать комиссии за досрочный возврат кредитов. Соответствующие законопроекты были одобрены депутатами Госдумы РФ. В данный момент реализация залогового имущества не влечёт дополнительных расходов для заёмщика.

    Продажа залога сопровождается составлением и подписанием предварительного договора купли-продажи. Часть денег, переведённых по договору, пойдёт на погашение ипотеки. Остаток средств закладывается в сейфовую ячейку. После полного погашения задолженности подписывается соглашение, в котором указываются сведения о том, что часть суммы хранится в банковской ячейке. После снятия обременения происходит окончательный расчёт и переоформление помещения.

    Как продать квартиру без участия Сбербанка?

    Если вы решили продать недвижимость без активного содействия со стороны банка, то стоит придерживаться следующего алгоритма:

    • Осуществляется поиск покупателя, который согласится погасить задолженность ипотечного заёмщика перед Сбербанком;
    • Клиент кредитной организации совместно с покупателем составляют предварительный договор купли-продажи;
    • Погашается задолженность по ипотеке;
    • Владелец помещения совместно с сотрудником Сбербанка снимает обременение с залогового имущества;
    • Оформляется договор купли-продажи помещения;
    • Сделка регистрируется в Росреестре.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Гражданин, решивший реализовать залоговое имущество самостоятельно, обязан заблаговременно уведомить Сбербанк о своих намерениях. Условия предстоящей сделки должны устраивать обоих контрагентов. Если залоговым имуществом является строящееся жильё, то продажа может быть осуществлена только при наличии разрешения застройщика. Недвижимость с обременением обычно продаётся со значительной скидкой (10-25%). Покупателями часто выступают опытные риелторы, которые занимаются приобретением квартир.

    Особенно выгодно приобретать ипотечную квартиру в период экономического кризиса. Человек, испытывающий финансовые проблемы, вынужден продать помещение по минимальной цене. Именно это происходило во время кризиса 2007-2009 годов.

    Как продать квартиру, приобретённую по программе военной ипотеки?

    Процесс реализации залогового имущества участником НИС (накопительно-ипотечной системы) проходит в несколько этапов:

    • Военнослужащий оповещает представителей Росвоенипотеки о своём намерении снять обременение с залоговой квартиры;
    • Подаётся повторное заявление на участие в программе НИС. Это делается для того, чтобы солдат или офицер не потерял возможность приобрести жилплощадь, используя военную ипотеку;
    • Сбербанк рассчитывает остаток долга по кредиту, после чего происходит полное погашение долговых обязательств;
    • Военнослужащий получает бумагу о снятии обременения с жилплощади и свидетельство о праве собственности.

    Деньги, возвращённые в бюджет, заново учитываются на счёте участника НИС. Они могут использоваться для повторной покупки жилья. Вторым вариантом продажи ипотечной квартиры может стать цессия (переуступка прав). При такой схеме реализации недвижимости военнослужащий не обязан снимать обременения с жилплощади. Суть данной схемы состоит в том, что долговые обязательства по жилищной ссуде передаются третьей стороне. В качестве контрагента может выступать участник НИС или гражданское лицо.

    Как продать квартиру в ипотеке, в которую вложен материнский капитал?

    Материнский капитал, полученный за рождение второго и последующего детей, семья может потратить на улучшение жилищных условий. Многие молодые мамы перечисляют МК банкам в счёт погашения процентов по ипотеке. Не у всех заёмщиков хватает ресурсов для того, чтобы полностью погасить ипотеку. В этом случае может возникнуть необходимость продажи залоговой недвижимости. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, приобретённую с использованием МК?

    Первым делом следует обратиться в Сбербанк и органы опеки. Эти структуры должны одобрить предстоящую сделку. После рассмотрения документов происходит завершение операции по реализации ипотечного жилья, приобретённого с использованием МК. Оформить продажу можно двумя способами:

    • Составляется договор купли-продажи жилой недвижимости. После этого покупатель квартиры выплачивает банку остаток долга по ипотечной ссуде;
    • Покупатель переоформляет на себя обязательства по выплате оставшейся части ипотечного кредита.
    Читайте так же:  Составляем досудебную претензию по договору оказания услуг правила оформления и образец

    После завершения сделки продавец может приобрести новую квартиру за счёт МК. Купленная недвижимость не должна ухудшать жилищные условия и качество жизни детей. Несовершеннолетним собственникам должны быть выделены доли в новом помещении.

    В некоторых случаях владельцы ипотечной квартиры нарушают действующее законодательство и продают жильё без оповещения органов опеки. Такие действия могут иметь серьёзные юридические последствия. Если материнский капитал тратится нецелевым образом, то человека ждёт административный протокол и внушительный штраф.

    Сделка с ипотечной квартирой, которая куплена с использованием средств МК, может быть признана незаконной (при отсутствии разрешения органов опеки и попечительства). Когда ребёнок достигнет возраста восемнадцати лет, он сможет подать судебный иск, и сделку аннулируют. В этом случае продавцу придётся возвращать деньги покупателю. Необходимой суммы у бывшего владельца ипотечной квартиры может не быть. При таком развитии событий покупателю придётся возвращать деньги через суд.

    Документы, необходимые для продажи квартиры

    Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка без участия риелтора? Если вы планируете продавать ипотечную квартиру самостоятельно, то следует подготовить следующие бумаги:

    [3]

    • Паспорта собственников недвижимости. Если в квартире прописан ребёнок, которому не исполнилось 14 лет, то нужно предъявить свидетельство о рождении;
    • Выписка из ЕГРН;
    • Технический паспорт помещения. Эту бумагу можно получить в МФЦ или БТИ;
    • Выписка из домовой книги. В этом документе отражён список лиц, зарегистрированных квартире.
    • Справка из ЖЭКа или ТСЖ об отсутствии долга за коммунальные услуги;
    • Если среди владельцев квартиры или дома есть несовершеннолетние граждане, то необходимо предоставить разрешение от органов опеки. Государственная структура выдаст этот документ только в том случае, если продажа помещения не ухудшит условия жизни ребёнка. Бумага может быть оформлена только при участии обоих родителей (опекунов или усыновителей), даже если они в разводе. Заявление рассматривается 14 дней.
    • Для реализации квартиры требуется письменное согласие обоих супругов. Документ заверяется у нотариуса;
    • Справка об оценочной стоимости квартиры. Процедуру оценки проводит фирма, которая имеет государственную лицензию.

    [2]

    Если клиент затрудняется с выбором оценочной компании, то ему следует обратиться к сотруднику Сбербанка. Кредитное учреждение тесно сотрудничает с большим количеством аккредитованных оценщиков.

    Как продать квартиру которая в ипотеке Сбербанка

    Получение ипотеки на вторичную или первичную недвижимость позволяет быстро обзавестись жильем, даже если собственных денежных средств не хватает. Однако предсказать возможные перипетии судьбы не всегда удаётся. Поэтому гражданин рискует, получая такое большое количество средств на длительный промежуток времени.

    Имущество попадает в обременение. Иногда для расчета по задолженности или приобретения другой недвижимости может потребоваться реализация помещения. Однако важно действовать в соответствии с нормами договора. Поэтому рекомендуется заранее разобраться, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка.

    Можно ли продавать ипотечную квартиру

    Причин для реализации недвижимости, находящейся в ипотеке, довольно много. Поводом для принятия подобного решения могут стать:

    • развод с мужем или женой;
    • переезд в другое государство или город;
    • ухудшение финансового положения.

    Во многих ситуациях реализация недвижимости становится единственным выходом из сложившейся ситуации. Поэтому гражданам необходимо заранее выяснить, допустимо ли осуществления подобного действия в принципе.

    Если выполняется получение ипотеки, приобретаемая недвижимость попадает в обременение. Это значит, что на имущество оформляется закладная, которая будет храниться в банке. Человек не сможет полноправно распоряжаться недвижимостью. Однако присутствие закладной не исключает реализацию квартиры до закрытия обязательств.

    Выполнение процедуры отчуждения реально, если манипуляция осуществляется на законных основаниях. Главное соблюсти установленные требования. Предварительно рекомендуется посетить финансовую организация и получить предварительную консультацию. В сложившейся ситуации важно действовать по следующей схеме:

    1. Лично посетить ближайший офис компании, взяв с собой пакет документации. Потребуется договор ипотеки, закладная на квартиру, удостоверение личности.
    2. Посетить кредитный отдел и обратиться к специалисту, изложив цель визита.
    3. Выяснить присутствие возможности реализации залоговой недвижимости. Необходимо уточнить, не присутствуют ли ограничения на досрочное закрытие обязательств.
    4. Если присутствуют уважительные причины для продажи ипотечной квартиры, в большинстве случаев компания идёт навстречу клиенту и удовлетворяет запрос. Когда консультация получена, важно руководствоваться представленными кредитным экспертом сведениями. Отличным вариантом действий выступает досрочное погашение ипотеки, после которого происходит снятие обременения с залоговой квартиры. Однако для выполнения процедуры требуется большая сумма денежных средств. Она присутствует не у всех граждан.

    Сбербанку выгодно, чтобы человек производил расчёт в течение всего периода, на который получена ипотека. Дело в том, что при досрочном закрытии обязательств компания существенно потеряет в процентах. Однако учреждение не имеет права препятствовать досрочному закрытию кредита. В иной ситуации присутствует риск, что лицо не сможет закрыть задолженность.

    Возможность продажи квартиры в залоге

    Условия Сбербанка для продажи ипотечной недвижимости

    В большинстве случаев финансовая организация идёт навстречу заемщику и соглашается удовлетворить требования, даже если было оформлено 2 ипотеки, и гражданин решил реализовать одну из квартир. Однако для этого важно выполнение ряда условий. Эксперты советуют принять во внимание следующие нюансы:

    1. Если присутствует риск появления просрочки, банк пойдет на уступки и согласится продать имущество. Однако из-за того, что человек заранее не предупредил о планируемом действии, может быть взята дополнительная комиссия.
    2. Покупателю и продавцу придётся заключить предварительное соглашение. Это даёт финансовой организации гарантию того, что сделка обязательно состоится.
    3. Если человек самостоятельно ищет покупателя после того, как банк дал согласие на реализацию недвижимости, погашение задолженности будет происходить за счет средств, которые в последующем предоставит лицо, готовое приобрести залоговую недвижимость.
    4. Обычно компания берёт на себя обязательства по подготовке всех необходимых документов для выполнения процедуры снятия обременения. Поэтому операция считается максимально безопасной.

    Условия банка

    Юридические тонкости продажи недвижимости в ипотеке

    Если выполняется продажа ипотечной недвижимости, сделка считается рискованной. Однако стороны могут попытаться обеспечить друг другу дополнительные гарантии и снизить риски, возникающие в процессе выполнения манипуляции. Допустимо заключение соглашения с использованием банковской ячейки. Она применяется, если производится расчёт наличными.

    В иной ситуации используется аккредитивный счёт. На него перечисляется сумма денежных средств, которая будет предоставлена продавцу только после того, как сделка состоится. Эксперты советуют придерживаться следующей схемы при реализации ипотечной недвижимости:

    1. Предварительно необходимо обратиться в Сбербанк и узнать остаток задолженности по ипотеке. Рекомендуется получить письменный ответ на запрос.
    2. Заключить предварительный договор купли-продажи. Соглашение в обязательном порядке должно быть заверено нотариально. Предварительно нужно обсудить с покупателем особенности получения денежных средств для закрытия обязательств по ипотеке.
    3. Производится погашение кредита. Причём манипуляцию имеет право выполнять сам заемщик или приобретатель залоговой недвижимости.
    4. Происходит снятие обременения с квартиры. Финансовая организация возвращает клиенту оригинал закладной.
    5. Стороны обращаются в Росреестр. Здесь будет осуществлена государственная регистрация сделки. Дополнительно происходит окончательное снятие обременения с квартиры.
    6. Когда имущество больше не находится в залоге, необходимо получить соответствующую выписку в Росреестре. С документом потребуется обратиться к нотариусу. Здесь будет заключён договор купли-продажи.
    Читайте так же:  Заявка на кредит во все банки — как влияет на кредитную историю

    Для отчуждения имущества потребуется подготовить ряд бумаг. В список нужно включить:

    • справку, подтверждающую факт закрытия обязательств перед финансовой организацией;
    • бумагу о снятии обременения;
    • договор ипотечного кредитования;
    • выписка из Росреестра, подтверждающая факт госрегистрации кредитного соглашения;
    • удостоверение личности участников процедуры.

    Допустима продажа долга. Если говорить простыми словами, задолженность по кредиту будет переоформлена на покупателя. Лицо добровольно принимает долговые обязательства в обмен на право собственности на имущество. Процедура выполняется на законных основаниях. Риски для сторон практических равны нулю.

    Пояснения кредитного эксперта: финансовая организация согласится пойти на такой шаг, если покупатель соответствует требованиям, предъявляемым к ипотечным заемщикам. В учёт принимается размер доходов, официальное трудоустройство, наличие иждивенцев и ряд других особенностей.

    Производя переоформление помещения на другое лицо и заключение договора с ним, банк может скорректировать условия расчёта. В большинстве случаев наблюдается повышение процентной ставки. Это происходит из-за того, что для компании возникают дополнительные риски.

    Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

    Приобретая квартиру в ипотеку, покупатель считает, что сумеет в дальнейшем своевременно выплатить всю сумму. К сожалению, иногда на пути заемщика встают непредвиденные финансовые обстоятельства. Увольнение с работы или серьезная болезнь членов семьи. Все это препятствует оплате ипотеки в установленный срок. Также не исключено появление возможности приобрести квартиру на более выгодных условиях. Тогда кредит становится невыгодным. В итоге приходится искать пути для выхода из ситуации. Одним из них является продажа квартиры, приобретенной в ипотеку. Благодаря этому способу человек может решить возникшую проблему.

    Можно ли продать квартиру в ипотеке от Сбербанка

    Квартиру, находящуюся в ипотеке от Сбербанка, вполне возможно реализовать на законных основаниях. Единственный нюанс — процесс продажи займет гораздо больше времени. Сотрудники Сбербанка заняты поиском платежеспособного покупателя. Если он не в состоянии приобрести квартиру полностью, то надо будет взять кредит. Иными словами, происходит переоформление всех обязательств по ипотечной квартире на покупателя.

    В итоге заемщик получит право собственности на квартиру и соответствующий займ. Осуществить передачу денежных средств можно при помощи банковской ячейки. Это сведет риски быть обманутым к нулю.

    Стоит отметить, что прибыль при продаже квартиры, взятой в ипотеку в Сбербанке, зачастую невысока. Покупатель требует скидку за покупку жилья, обремененного кредитом, а банки забирают часть дохода в счет оформления документации.

    Обычно сотрудники Сбербанка идут навстречу человеку и содействуют продаже. Им важно своевременное погашение ипотеки и отсутствие просрочки. Но возможны ситуации, в которых сбербанк штрафует заемщика за продажу квартиры либо вовсе отказывает в проведении операции. В подобной ситуации решить проблему можно, лишь сняв обременение. Оплатите ипотеку и сотрудники организации не предъявят вам каких-либо претензий.

    При нехватке денег попробуйте договориться с клиентом. Сначала он полностью выплачивает оставшуюся сумму по ипотеке, а потом приобретает квартиру. Для банка не имеет значения, из чьих именно средств произведена оплата недвижимости. Это самый распространенный способ покупки квартиры, находящейся в ипотеке от Сбербанка. Правда далеко не каждый покупатель на такое согласится.

    Нужно помнить, что сотрудники Сбербанка рассматривают каждое обращение клиента индивидуально. Не существует единого принципа, на основе которого можно точно сказать, откажут вам в продаже или нет. Но если заемщик своевременно платил взносы по ипотеке и у него нет просрочек, то это станет большим плюсом. Многое зависит от покупателя. Сбербанк анализирует предоставленные им документы и делает вывод: сумеет ли он стабильно платить за переоформленную ипотеку. Организацию не устроил покупатель? Тогда заемщику остается либо найти нового клиента, либо решать вопрос самостоятельно. Для второго варианта необходимо досрочно погасить ипотеку.

    Как продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка

    Если Сбербанк не предоставил согласие на продажу квартиру, то необходимо погасить ипотеку исключительно за счет прибыли. Для этого установите стоимость жилья, которая позволит:

    • Оплатить имеющийся займ;
    • Погасить начисленные проценты за использование кредита;
    • Внести установленную договором сумму за досрочную оплату займа (если она присутствует).

    Только при выполнении вышеперечисленных пунктов квартира освобождается от обременения.

    Важный факт: заемщик обязан досрочно погасить кредит до заключения договора о продаже квартиры. Для реализации цели ему требуется:

    • Найти покупателя, согласного на оплату большей части квартиры до момента оформления основного соглашения;
    • Заключить предварительный договор и получить деньги;
    • Выплатить всю сумму ипотеки;
    • Заключить основной договор. После этого бывшему заемщику передаются оставшиеся средства, а покупатель приобретает всю совокупность прав на квартиру.

    В результате каждый участник посредством соглашения получает желаемое. Продавец — деньги за квартиру, покупатель — собственную недвижимость, а организация — выплату ипотеки без задержки и иных проблем. При осуществлении данного метода согласие сотрудников Сбербанка не требуется.

    При наличии разрешения

    Если сотрудники Сбербанка не запретили провести продажу жилья, то появляется другой метод — переоформление ипотеки на будущего владельца. Сначала между заемщиком и покупателем происходит регистрация предварительного договора. После заключается договор со Сбербанком, в ходе которого ипотека перекладывается на покупателя. Окончание процедуры — составление и регистрация основного соглашения о продаже квартиры.

    Покупатель должен полностью соответствовать требованиям, которые предъявляет Сбербанк. Ему нужно подтвердить собственную платежеспособность и подготовить все документы. Также будьте готовы к тому, что компания может внезапно повысить процент по займу. Периодически подобная практика встречается. Не исключено и изменение иных условий договора банком.

    Чтобы продать квартиру в ипотеке Сбербанка, нужно подготовить целый пакет документации. В него входят:

    • Удостоверения личности каждой из сторон — паспорт гражданина Российской Федерации;
    • Выписка из домовой книги;
    • Наличие справки о доходах с места работы. Она должна быть изготовлена по стандартному формату 2-НДФЛ;
    • Копия лицевого счета квартиры;
    • Соглашение будущего владельца о переводе задолженности на него;
    • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости, благодаря которой сотрудники Сбербанка получают информацию о действительно существующем праве собственности на квартиру;
    • Паспорт БТИ.
    Читайте так же:  Какие угрозы коллекторов реальны, а какие нет

    В ситуации, когда кто-либо из владельцев жилья является несовершеннолетним, обязательно потребуется согласие органов опеки. Также банк имеет полное право запросить у участников договора врачебные справки из туберкулезного диспансера (при наличии собственников, достигших пенсионного возраста).

    Значительно упрощает процесс сбора документов выплата кредита до окончания срока, указанного в договоре. Для продажи необремененной квартиры потребуется:

    • Соглашение о выдаче займа на приобретение квартиры;
    • Документ, который подтвердит, что квартира не в залоге у Сбербанка. Обычно в качестве такового выступает выписка из соответствующего реестра;
    • Паспорта обоих участников операции по продаже квартиры.

    Данной документации для сотрудников Сбербанка будет вполне достаточно.

    Как продать квартиру по ипотеке Сбербанка

    Не знаете, как продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка? Для выполнения соглашения необходимо совершить ряд действий. Всего процедура состоит из семи этапов:

    1. Будущий владелец передает аванс за квартиру продавцу;
    2. Заемщик приносит сотрудникам Сбербанка заранее подготовленный пакет документов. Его необходимо согласовать с сотрудниками компании. В противном случае может выясниться, что вы собрали не все бумаги;
    3. Приглашаются профессиональные рабочие из бюро по оценке недвижимости. Они формируют отчет по жилью. Именно на него опирается покупатель при определении стоимости квартиры;
    4. Происходит оформление предварительного и основного соглашения. Обсуждается вопрос продажи со Сбербанком. В случае положительного решения утверждаются условия процедуры;
    5. Обе стороны подписывают договор;
    6. Регистрация залога и последующее снятие обременения с квартиры. Весь комплекс прав на квартиру переходит покупателю;
    7. Покупатель получает свидетельство об официально зарегистрированном праве собственности. Продавцу выплачивается стоимость жилья, предусмотренная договором купли-продажи.

    Риски при осуществлении продажи

    Обе стороны несут определенные риски. В ходе продажи жилья можно столкнуться со следующими ситуациями:

    Стоит заметить, что и заемщик несет риск. При появлении серьезных финансовых проблем у Сбербанка он может остаться без денег.

    Избежать проблем помогут советы экспертов, которые долгие годы работают в кредитной сфере:

    Лишь при соблюдении всех вышеперечисленных нюансов вы можете быть уверены в процедуре продажи.

    Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, если она приобретена на материнский капитал

    Операция продажи становится еще более сложной, если жилье было куплено на средства материнского капитала. Обязательное условие — ребенок достиг возраста трех лет. Процедура возможна исключительно в данном случае. Заемщик способен продать квартиру и на полученные деньги приобрести новую, в том числе ипотечную.

    В первую очередь продавцу требуется получить разрешение от Сбербанка. Обычно в нем присутствуют дополнительные факторы (оплата комиссии и тому подобное). Затем можно приступать к заключению договора и снятию обременения с квартиры. Не исключена передача права собственности и при наличии задолженности. Выплата займа происходит после государственной регистрации соглашения.

    Если семья являлась владельцем квартиры меньше трех лет, то ей придется выплатить подоходный налог в размере 13 процентов. Вернуть их можно при покупке более дорого жилья по сравнению с предыдущим. Тогда семье полагается налоговый вычет.

    Можно ли продать квартиру с ипотекой от Сбербанка в случае развода

    Зачастую бывшие семьи желают узнать: как продать квартиру, которая в ипотеке Сбербанка? Согласно действующему законодательству супруги при разводе делят не только имущество, появившееся в период брака, но и долги. Актуально это и для ипотечной квартиры. Продать квартиру бывшие супруги могут в двух ситуациях:

    • При официальном заключении брак до момента взятия кредита. Супруги должны подписать дополнительное соглашение в Сбербанке к договору о предоставлении ипотеки. В подобных случаях сотрудники обычно предпочитают переписать оба новых займа либо оформить предыдущий на одного заемщика. Нужно заранее проконсультироваться в Сбербанке, поскольку параметры кредита рассчитываются индивидуально;
    • При вступлении в брак после оформления займа. Заемщиком является лишь один из супругов. Следовательно, полученная им квартира не считается имуществом, которое было нажито совместными силами. Разделу подлежат исключительно платежи, внесенные после бракосочетания. Для этого необходимо обратиться с соответствующим заявлением в суд.

    Второй вариант значительно проще, поскольку факт развода играет меньшую роль. Он практически не влияет на процесс продажи квартиры в отличие от первой схемы.

    Продать квартиру через риелторские агентства

    Узнав, можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка, владельцы сталкиваются со следующей проблемой — поиском клиентов. Многие заемщики для ускорения продажи квартиры обращаются к услугам риелтора. При использовании подобного метода следует:

    1. Обратиться в Сбербанк и узнать подробности. Расспросить сотрудников о возможных способах продажи, потенциальных нюансах сделки и так далее;
    2. Найти подходящего риелтора. Каждая компания отличается условиями работы. Объем клиентской базы, влияющей на скорость продажи, процент от вырученной прибыли — все это варьируется от агентства к агентству. За быстроту процедуры приходится платить немалые деньги, поэтому сразу решите, сколько времени вы готовы ждать. Возможно, для вас будет выгоднее продать квартиру самостоятельно или при помощи сотрудников Сбербанка;
    3. Ожидать результата. При появлении желающих приобрести недвижимость риэлтор сразу сообщит об этом;
    4. Подписать всю необходимую документацию;
    5. Переоформить право собственности на нового владельца квартиры и оплатить комиссию риелторского агентства. Покупатель в свою очередь передает всю указанную в соглашении сумму за жилье.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Главный плюс обращения к риелтору — оперативность работы. Продажа собственными силами способна растянуться на долгие месяцы, в то время как специалисту хватает нескольких недель. При этом вам не нужно собирать полный пакет документов. Данной функцией также занимается агентство.

    Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке сбербанка
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here