Можно ли оформить кредит под залог недвижимости в банке без подтверждения доходов

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Можно ли оформить кредит под залог недвижимости в банке без подтверждения доходов" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Где получить кредит под залог недвижимости без справок о доходах

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают редко. К такому виду займа предъявляются даже более строгие требования, чем к ипотечному кредитованию (когда цель кредита и обеспечение совпадают).

Для осуществления крупных покупок, капитального ремонта и строительства дома или квартиры можно взять заемные деньги под залог имеющегося во владении и распоряжении гражданина объекта недвижимости. ЧТо заемщикам предложат банки, реально ли взять кредит без подтверждения доходов и где это можно сделать?

Какие банки предлагают кредит под залог недвижимости

Каждый крупный банк имеет в арсенале как минимум одну программу, предлагающую займы под залог недвижимости. Обеспечение в виде дорогого залога заменяет во многих случаях подтверждение дохода.

Из наиболее популярных предложений:

Название банка Условия Что оформляется в залог
Сбербанк

До 10 млн. р., максимальный срок кредитования – 20 лет,

Ставка по процентам для зарплатных клиентов – 12%. Для других категорий – 12,5%. Отказ от страхования обойдется в плюс 1% годовых.

квартира или дом, часть дома, таунхаус, дом вместе с земельным участком, гараж, гараж с земельным участком. Выдается не более 60% от рыночной стоимости имущества Совкомбанк

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Максимальная – 30 млн. р. на 10 лет. Ставка – 18,9 годовых квартира (или ее часть), дом для круглогодичного проживания (оформляется вместе с земельным участком), жилое помещение с земельным участком или без него. Россельхозбанк

По залог имеющейся недвижимости предлагается до 10 млн. р. на 10 лет. 12,5% годовых для бюджетников, зарплатных клиентов и надежные заемщики (определяются регламентом банка). Для иных категорий – 13,5%. +1% прибавляется при отказе в страховании квартира, дом, полностью построенный для круглогодичного проживания (обязательно с участком), таунхаус с земельным участком. не более 50% от стоимости оценки имущества

Пакет документов можно назвать стандартным, с некоторыми различиями у каждого банка. Обратите внимание, что в Совкомбанке для кредита под залог не нужно подтверждение дохода. Но если Вы хотите получить как можно меньшую ставку — принесите полный пакет документов вместе с подтверждением дохода.

Документы Сбербанк Совкомбанк Кредит без подтверждения доходов Россельхозбанк
личные паспорт заемщика, заявка (можно оформить онлайн), подтверждение доходов (2-НДФЛ, по форме работодателя или банка), подтверждение официального трудоустройства (копия трудовой книжки/договора или справка от работодателя) Паспорт (удостоверение гражданства РФ), второй документ, подтверждение дохода, копия трудовой книжки (или трудового договора). Для больших сумм принимается только недвижимость в Москве и МО Паспорт (временное удостоверение), военный билет для мужчин младше 27-ти лет. Бумаги, удостоверяющие количество иждивенцев и семейное положение. Подтверждение платежеспособности и трудовой занятости
для недвижимости Бумаги по имуществу: в зависимости от типа недвижимости. Обязательно (правоустанавливающие бумаги, данные из ЕГРН, отчет об оценке) основание права собственности, выписка из домовой книги. Важно! Банк часто запрашивает поручительство. Бумаги по объекту имущества (в зависимости от типа залога). Свидетельство о праве собственности, основание получение собственности, выписка из ЕГРН.

Банки вправе менять условия, предъявлять дополнительные условия и отказывать в заявке без объяснения причин.

К требуемым критериям заемщика – наличие хорошей кредитной истории, минимальная долговая нагрузка. В идеальном варианте – отсутствие просрочек и действующих кредитов. Любой банк, не требующий подтверждения дохода, с его отсутствием установит ставку повыше, страхуя собственные риски.

Поэтому нельзя сказать, что банки предлагают кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Где можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Несмотря на то, что залог выступает основным обеспечением выплаты кредита (в противном случае – объект недвижимости перейдет в собственность банка и будет продан в погашении долга), получить кредит в банке под залог недвижимости без подтверждения дохода – проблематично.

Трудности у клиента возникают еще на этапе выбора кредитора и подходящего предложения. В таких случаях выручает компания подбора кредитов под залог имеющейся недвижимости – Myzalog.

После оставления заявки персональный менеджер самостоятельно отправляет заявки в банки и финансовые компании.
Процентная ставка От 6,5% годовых
Одобряемая сумма Минимальная – 500 000 р. Максимальная – 100 000 000 р.
Срок обслуживания До 30 лет
Требуемые бумаги

Подтверждение доходов не потребуется

Паспорт, на выбор заемщика второй документ, основание получения права собственности и свидетельство, технический паспорт или поэтажный план, выписка об отсутствии либо наличии зарегистрированных граждан в жилой собственности, копия счета об отсутствии задолженности по оплате платежей Вид залога Квартиры, дома, коммерческие объекты, таунхаусы

Выдается до 90% от рыночной стоимости имущества, расположенного в Москве и области, Санкт-Петербурге и ЛО. Кроме того, до 60% от суммы можно получить авансом.

Заявка на ресурсе оставляется бесплатно, в круглосуточном режиме.

Из преимуществ одобряются заемщики с плохой КИ, без справок о доходах, с открытыми просрочками и действующими займами. Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдает неохотно. Лучше всего воспользоваться банковскими связями компании Myzalog. Найдется хорошее предложение с выгодными условиями.

Какой должна быть недвижимость для кредита под залог

Для оформления подойдет не любой объект. Каждая организация устанавливает свои требования, но общими будет – хорошее состояние и наличие коммуникаций. Кроме того, имущество должно отвечать требованиям:

  • местонахождение в городах или пригороде. Наиболее ликвидная собственность в Москве и МО;
  • определенная стоимость;
  • отсутствие в собственниках детей младше 18-ти лет и лиц, отказавшихся от приватизации;
  • имущество не является заложенным, не находится под арестом и не сдается в аренду.
Читайте так же:  Алименты на содержание жены до 3 лет — порядок взыскания

Многие банки требует отсутствие зарегистрированных граждан.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Барнауле

На сегодняшний день взять кредит под залог недвижимости не так уж сложно. Главное — выбрать подходящие условия и правильно оформить документы. Чтобы вам не пришлось тратить на это собственные силы, обратитесь в «Единый КонсалтЦентр».

Гарантируем: никаких рисков, никакой волокиты.

Поддержка наших консультантов позволит вам оформить кредит, используя в качестве обеспечения дом или квартиру, без лишних хлопот.

Почему выгодно задействовать имущество как залог?

Поэтому, если кредитные средства выдаются без обеспечения, условия будут более строгими. Если же брать кредит в банке под залог, то это даст свои плюсы:

  • доступна более крупная сумма;
  • лояльнее требования к заёмщику;
  • процентная ставка в среднем ниже.

В некоторых случаях можно даже рассчитывать на кредит под залог без подтверждения доходов, то есть неважно, как давно вы работаете и трудоустроены ли вообще.

По вашему запросу наш центр всегда готов подобрать банк, в котором будут все шансы оформить кредит под залог без справок и поручительства — или же свести сбор пакета документов к минимуму.

«Единый КонсалтЦентр» поможет вам решить любые финансовые вопросы в кратчайший срок. Пусть недвижимое имущество, находящееся в вашем распоряжении, работает на вас.

Наши аккредитации

В какую сумму оценивается залоговая стоимость имущества?

Для каждого случая назначаются индивидуальные условия. Если вы решили обратиться в банк, чтобы получить кредит наличными под залог, то ключевую роль в процедуре будет играть оценщик — специалист, который озвучит залоговую стоимость недвижимости и, следовательно, максимальную сумму, которую вам смогут выдать.

Обратитесь в «Единый КонсалтЦентр», чтобы:

  • провести процедуру оценки быстро и без волокиты;
  • гарантированно не столкнуться с мошенничеством и обманом;
  • получить кредитные средства в соответствии с реальной стоимостью.

Благодаря нам, вы получите кредит под залог дома или иного недвижимого имущества — быстро и на подходящих условиях.

[1]

Профессиональная поддержка в подборе кредитных программ

Насколько могут различаться требования банков при кредитовании?

В России нет единой программы выдачи денег, поэтому кредит под залог банки в каждом случае оформляют индивидуально. Есть несколько параметров, по которым могут различаться договоры о залоге одного и того же имущества:

  • Различаются требования к заёмщику. Они могут касаться возраста (стандарт — от 21 года до 65 лет), трудоустройства, стажа, официального дохода и так далее.
  • Кредитование проводится с поручительством или без него. Некоторые банки оставляют за собой право запросить поручительство по усмотрению. Требования к поручителям также у всех разные.
  • Наконец, разными бывают требования к недвижимости: какие виды объектов разрешены, сколько должно быть этажей, какая допускается площадь и так далее

Различные требования могут нивелировать друг друга. Например, если оформляется кредит под залог недвижимости с подтверждением доходов, то банк может не запрашивать поручительство, и наоборот: при наличии поручителя деньги могут выдать, не запрашивая справку о доходах

В какой банк обращаться? Сбербанк — далеко не единственный вариант

Многие владельцы недвижимости даже не представляют себе, как много есть вариантов обзавестись заёмными деньгами. Популярный среди населения Сбербанк кредит под залог недвижимости выдаёт в соответствии с несколькими различными программами. Но главное, он — далеко не единственный, и каждый более или менее крупный банк предлагает свои условия.

Наши консультации помогут вам не ошибиться с подбором банка.

Воспользуйтесь услугами «Единого КонсалтЦентра», чтобы узнать, какие банковские компании предлагают наиболее выгодные условия. У нас вы всегда можете проконсультироваться по все вопросам. Например, если вам требуется кредит под залог недвижимости без доходов и официального трудоустройства — проще получить консультацию специалиста, чем тратить время и пытаться найти такое предложение самостоятельно.

Есть ли риск в том, чтобы использовать имущество как залог

Никакого риска нет, если подходить к делу разумно и пользоваться услугами проверенных, честных фирм. Популярная среди населения ипотека — фактически тоже кредит под залог квартиры, и сам по себе этот факт никаких проблем не создаёт.

Эксперты «Единого КонсалтЦентра» рекомендуют:

  • трезво оценивать свою платёжеспособность, оформляя договор;
  • не нарушать кредитные обязательства, соблюдать условия;
  • избегать фирм-однодневок с сомнительной репутацией.

Обратившись к нам, вы сможете выбрать подходящего кредитора, который не подведёт не подставит вас. Кредит под залог недвижимости банки, рекомендуемые нашим центром, выдают на выгодных, честных условиях.

Никакой волокиты и лишних хлопот при обращении к нам

Зачастую даже не переплаты или риски становятся для заёмщиков проблемой. Сложности создают многочисленные справки для кредита под залог. Времени и сил на их оформление уходит немало. Особенно это неудобно, если деньги требуются срочно.

Воспользуйтесь услугами «Единого КонсалтЦентра», чтобы:

  • подобрать предложение, которое не создаст для вас лишней волокиты;
  • уточнить, как проще и быстрее всего, не нарушая закон, оформить бумаги;
  • запросить помощь квалифицированных юристов, которые значительно ускорят процесс.

Все моменты получения кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов

Неоднократно жизненные неурядицы заставляют задуматься, как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения своей платежеспособности. Во многих ситуациях необходима некая сумма, которую под заём может дать не каждый банк. Некоторые кредитные учреждения отказывают в займе из-за того, что у заёмщика не позволяет это сделать официальная заработная плата или имеют место другие причины.

Конкуренция банков в сфере кредитования высокая, поэтому каждое учреждение пытается предложить хорошие условия клиентам, опуская некоторые стандартные моменты оформления. Форма займа под залог ликвидных объектов является активно развивающейся, поэтому её предлагают многие финансовые организации.

Предлагая такой вид займа, банк или кредитор, рассчитывают получить свою прибыль, поэтому подтверждение платежеспособности является важным фактором. Достаточным и стабильным заработком обладают не все граждане – по этой причине залоговая функция кредитов пользуется популярностью.

[3]

Закладываемое имущество проходит личную проверку еще перед заключением кредитного договора. В документации при подписании кредитной бумаги важно соблюдать все части и заполнять нужные формы, иначе правовые обязанности клиента могут нарушаться.

Читайте так же:  Как правильно рассчитать точку безубыточности производства

Особенности займа

Кредит под залог недвижимости без справок и прочих документов – выгодный жест для банковской стороны, которая таким образом не рискует (в качестве неплатежеспособности имущество гасит долги). Сумма выдаётся не больше 80% стоимости заложенного предмета, что должен учитывать заёмщик, пытаясь справиться со своими жизненными обстоятельствами.

Подобное предложение интересно и клиенту:

  • выставляются лояльные ставки по ссуде;
  • не нужно искать поручителей и заботиться о подтверждении доходов.

Прежде чем выбирать такой вид займа, стоит учесть все риски и рационально оценить материальные силы.

Потенциальная недвижимость: требования при залоге

Кредит под залог недвижимости без подтверждения выдается с определенными требованиями:

  • должны быть подтверждающие документы, включая не только правоустанавливающие договора, но и оценки стоимости;
  • объект должен быть пригодным для эксплуатации.

Если у залогового имущество имеется несколько владельцев, то при сделке с банковским учреждением нужно предоставить нотариальное подтверждение на ту часть, которая относится к правам заёмщика. Стоит учесть, что не все банковские организации соглашаются на такой вид сделки, особенно, если вторым владельцем являются дети до 18 лет.

Перед тем, как получить заём и обратиться в учреждение банка, необходимо знать актуальную стоимость объекта – её определяют эксперты. Отчет об оценке нужен для расчета лимитной суммы займа. Но торопиться, касательно этого вопроса, не стоит, так как в банке могут принимать только экспертные оценки от доверительных оценщиков – подходят те или иные, поможет узнать индивидуальная консультация с представителем учреждения.

Требования, которые предъявляют к потенциальному заемщику

Кредит под залог недвижимости без доходов – вопрос тонкий, который решается в личном порядке. Подходящий возрастной критерий: 21-65 лет (зависит от кредитора).

Подписывая кредит под залог недвижимости без подтверждения, то есть, без справки, нужно учитывать, что ссуда не будет превышать 60-ти процентов оценки заложенного объекта. Если рассчитываете на 80% стоимости, то зачастую требуется документ о зарплате. Привлечь в договор можно и созаёмщиков в случае, когда официального дохода недостаточно для подтверждения.

Банковские организации не оставляют в стороне кредитную историю – в ней не должно быть изъянов. Важно так же и отсутствие кредитной нагрузки, из-за которой возможен отказ в оформлении очередного кредитного договора. То есть, если займ подтверждается залогом, другие проверки касательно клиента также присутствуют.

Страхование

До того момента, как оформить кредит под залог недвижимости без дополнительных документов, есть смысл задуматься о страховке, которая касается жизни и здоровья, или же залогового объекта. Нюанс в том, что этот шаг несет дополнительные затраты, но отказ от такого предложения банковской организацией, снижает шансы на получение средств в заём. Страхование на имущество практически всегда обязательно, а касательно жизни клиента, по закону, добровольно.

Полис выбирают у аккредитованных фирм, с которыми сотрудничает выбранный банк. Срок страховки должен равняться сроку окончания кредитного договора, а сумма на покрытие ущербов не должна быть меньшей, чем номинальная стоимость заложенной единицы.

Программы кредитования банков

Какое имущество?

Кредит под залог недвижимости без доходов предусматривает ряд таких объектов:

  • административные здания;
  • участок;
  • офис;
  • помещение;
  • дома;
  • склад;
  • торговая база;
  • квартира;
  • ателье;
  • фабрика;
  • гараж;
  • мастерская;
  • дача;
  • прочие варианты.

Возможно и предоставление вместо жилых объектов автотранспорт, а также золотые изделия, которые оцениваются по рыночной стоимости. Банковские учреждения работают с разными регионами с учетом места прописки.

Займы онлайн

Можно взять кредит под залог недвижимости без банка, обращаясь в микрофинансовые организации, работающие в онлайн режиме. Неблагоприятная кредитная история или небольшие официальные доходы могут быть причиной отказа при получении займа. Онлайн-заявка на получение займа помогает сократить время и по максимуму изучить предлагаемую кредитную программу, а не в суматохе подписывать договор с множеством нераскрытых нюансов.

Клиент сдает документы в подходящую банковскую систему, надеется на положительный ответ, а в итоге приходит отказ, даже если залогом был выставлен хороший жилой объект. Чтобы точно взять кредит под залог недвижимости без подтверждения множеством бумаг, можно обратиться за микрозаймом. Важным моментом здесь является точное заполнение всех нужных данных с внесением информации о потенциальном залоговом имуществе. За пересылку данных онлайн комиссия не должна взыматься. Также стоит уточнить момент сохранности конфиденциальных данных.

Сбор документов и сроки ожидания в таком случае не затягиваются на длительное время и процент отказов намного сокращен. Система микрозаймов налажена и работает 24/7. Денежные средства предлагают либо частные инвесторы, либо МФО. Сумма и ставки уточняются в личном порядке. Подать заявку можно сразу в несколько банков, выбрав после одобрения онлайн-заявки, наиболее удачный заём для себя.

Кредит под залог недвижимости без документов платежеспособности – альтернативный вариант. Сроки займа могут быть разными с привязанными процентами в месяц. Микрозаймы характеризуются лояльностью, но имеют большие ставки по процентам. В данном случае действует правило – чем больше риск для кредитной организации, но меньше документов для клиента, тем и выше лимиты в процентном соотношении.

Выдавать кредит под залог недвижимости без доходов онлайн можно для людей разных профессий. Заёмщик может выбрать подходящие условия в период кредитования: ставки, валютная сумма и разовая комиссия.

Кредит под залог недвижимости без банка – это возможность взять крупный займ с выгодными условиями. Наличие ликвидного объекта под своим владением является единственным важным критерием. При надлежащей выплате кредитных средств, клиент при необходимости может рассчитывать на лояльные подходы: увеличение срока кредитования + уменьшение ставки.

Читайте так же:  Какую систему налогообложения лучше выбрать для ип

Целевой или нецелевой займ – существенно не играет роли в оформлении онлайн заявки. Здесь главное, чтобы пользователь имел возможность оплачивать вовремя сумму, высчитанную по кредитной линейке.

Последствия по неуплате

Решение оформить кредит под залог недвижимости без возможности предоставление документов заработной платы или другого дохода, влечет за собой различные последствия. Не стоит думать, что они не коснуться заёмщика, так как в жизни нет страховки от непредвиденных обстоятельств.

Последствия неуплаты могут быть разными. Чтобы не пришлось столкнуться с такой ситуацией, нужно постоянно контролировать график платежей и сумму, интересоваться, сколько остаётся погасить, какие проценты насчитываются, и прочее. Выплачивать средства нужно с точностью до копейки, на которую впоследствии также может накладываться пеня, и в результате расти долг.

При внезапном ухудшении материального состояния можно обратиться с личной письменной просьбой на отсрочку платежа или увеличение срока займа, тем самым снизив ставки. Для добросовестных клиентов организации найдут лояльные решения, поэтому не стоит бояться таких моментов.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – вариант заманчивый, но рискованный, о чем не должен забывать заёмщик. В случае возникновения просрочки, если вопрос не урегулировался мирно с банковской организацией, то не избежать судебных разбирательств. В конечном итоге залоговое имущество будет передано под владение финансового учреждения, а вырученные средства погасят задолженность. Риск для заёмщика очевиден, поэтому не стоит убегать и скрываться, а единственный выход платить кредитную сумму + проценты.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Москве

Видео (кликните для воспроизведения).

На сегодняшний день взять кредит под залог недвижимости не так уж сложно. Главное — выбрать подходящие условия и правильно оформить документы. Чтобы вам не пришлось тратить на это собственные силы, обратитесь в «Единый КонсалтЦентр».

Гарантируем: никаких рисков, никакой волокиты.

Поддержка наших консультантов позволит вам оформить кредит, используя в качестве обеспечения дом или квартиру, без лишних хлопот.

Почему выгодно задействовать имущество как залог?

Поэтому, если кредитные средства выдаются без обеспечения, условия будут более строгими. Если же брать кредит в банке под залог, то это даст свои плюсы:

  • доступна более крупная сумма;
  • лояльнее требования к заёмщику;
  • процентная ставка в среднем ниже.

В некоторых случаях можно даже рассчитывать на кредит под залог без подтверждения доходов, то есть неважно, как давно вы работаете и трудоустроены ли вообще.

По вашему запросу наш центр всегда готов подобрать банк, в котором будут все шансы оформить кредит под залог без справок и поручительства — или же свести сбор пакета документов к минимуму.

«Единый КонсалтЦентр» поможет вам решить любые финансовые вопросы в кратчайший срок. Пусть недвижимое имущество, находящееся в вашем распоряжении, работает на вас.

Наши аккредитации

В какую сумму оценивается залоговая стоимость имущества?

Для каждого случая назначаются индивидуальные условия. Если вы решили обратиться в банк, чтобы получить кредит наличными под залог, то ключевую роль в процедуре будет играть оценщик — специалист, который озвучит залоговую стоимость недвижимости и, следовательно, максимальную сумму, которую вам смогут выдать.

Обратитесь в «Единый КонсалтЦентр», чтобы:

  • провести процедуру оценки быстро и без волокиты;
  • гарантированно не столкнуться с мошенничеством и обманом;
  • получить кредитные средства в соответствии с реальной стоимостью.

Благодаря нам, вы получите кредит под залог дома или иного недвижимого имущества — быстро и на подходящих условиях.

Профессиональная поддержка в подборе кредитных программ

Насколько могут различаться требования банков при кредитовании?

В России нет единой программы выдачи денег, поэтому кредит под залог банки в каждом случае оформляют индивидуально. Есть несколько параметров, по которым могут различаться договоры о залоге одного и того же имущества:

  • Различаются требования к заёмщику. Они могут касаться возраста (стандарт — от 21 года до 65 лет), трудоустройства, стажа, официального дохода и так далее.
  • Кредитование проводится с поручительством или без него. Некоторые банки оставляют за собой право запросить поручительство по усмотрению. Требования к поручителям также у всех разные.
  • Наконец, разными бывают требования к недвижимости: какие виды объектов разрешены, сколько должно быть этажей, какая допускается площадь и так далее

Различные требования могут нивелировать друг друга. Например, если оформляется кредит под залог недвижимости с подтверждением доходов, то банк может не запрашивать поручительство, и наоборот: при наличии поручителя деньги могут выдать, не запрашивая справку о доходах

В какой банк обращаться? Сбербанк — далеко не единственный вариант

Многие владельцы недвижимости даже не представляют себе, как много есть вариантов обзавестись заёмными деньгами. Популярный среди населения Сбербанк кредит под залог недвижимости выдаёт в соответствии с несколькими различными программами. Но главное, он — далеко не единственный, и каждый более или менее крупный банк предлагает свои условия.

Наши консультации помогут вам не ошибиться с подбором банка.

Воспользуйтесь услугами «Единого КонсалтЦентра», чтобы узнать, какие банковские компании предлагают наиболее выгодные условия. У нас вы всегда можете проконсультироваться по все вопросам. Например, если вам требуется кредит под залог недвижимости без доходов и официального трудоустройства — проще получить консультацию специалиста, чем тратить время и пытаться найти такое предложение самостоятельно.

Есть ли риск в том, чтобы использовать имущество как залог

Никакого риска нет, если подходить к делу разумно и пользоваться услугами проверенных, честных фирм. Популярная среди населения ипотека — фактически тоже кредит под залог квартиры, и сам по себе этот факт никаких проблем не создаёт.

Читайте так же:  Продажа земельного участка с незарегистрированным домом

Эксперты «Единого КонсалтЦентра» рекомендуют:

  • трезво оценивать свою платёжеспособность, оформляя договор;
  • не нарушать кредитные обязательства, соблюдать условия;
  • избегать фирм-однодневок с сомнительной репутацией.

Обратившись к нам, вы сможете выбрать подходящего кредитора, который не подведёт не подставит вас. Кредит под залог недвижимости банки, рекомендуемые нашим центром, выдают на выгодных, честных условиях.

Никакой волокиты и лишних хлопот при обращении к нам

Зачастую даже не переплаты или риски становятся для заёмщиков проблемой. Сложности создают многочисленные справки для кредита под залог. Времени и сил на их оформление уходит немало. Особенно это неудобно, если деньги требуются срочно.

Воспользуйтесь услугами «Единого КонсалтЦентра», чтобы:

  • подобрать предложение, которое не создаст для вас лишней волокиты;
  • уточнить, как проще и быстрее всего, не нарушая закон, оформить бумаги;
  • запросить помощь квалифицированных юристов, которые значительно ускорят процесс.

Можно ли и как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: инструкция

Порой ситуация складывается таким образом, что деньги нужны здесь и сейчас, а необходимую сумму взять неоткуда. Более того, неофициальное трудоустройство может только усугубить и без того непростое положение. В этом случае на помощь может придти кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: что нужно знать?

Условия, плюсы и минусы

При правильном оформлении сделки обе стороны получают выгоду от кредита под залог недвижимости. В то время как заемщик получает необходимые ему средства, банку предоставляется гарантия возврата его собственных средств.

В большинстве случаев срок кредитования под залог недвижимости составляет от 7 до 20 лет, в то время как обычный потребительский кредит дается, в среднем, на срок до пяти лет.

Важно: Под залог может быть оформлена только личная собственность заемщика. При этом на весь срок кредитования на объект залога накладывается обременение.

Важно понимать, что большинство кредиторов предъявляет к собственным клиентам довольно жесткие требования, в том числе официальное трудоустройство и подтверждение занятости. Однако некоторые финансовые учреждения соглашаются выдать займ без официального подтверждениях доходов заемщика, но при этом меняются условия кредитования. Как правило, основные изменения наблюдаются в минимальном размере первоначального взноса и процентной ставке.

Важно: В некоторых случаях банки позволяют заменить справку по форме 2-НДФЛ на справку от работодателя по форме банка или выписку с банковского счета, отражающую движение средств.

Преимуществами кредитования под залог недвижимости без подтверждения доходов являются:

  • возможность получения крупной суммы денег (до 30 миллионов);
  • длительные сроки кредитования (до 15-20 лет);
  • право собственности во время выплаты кредита остается за заемщиком;
  • возможность оформления кредита официально нетрудоустроенным гражданам.

Кроме того, без отсутствия документального подтверждения занятости, банки нередко завышают процентные ставки и минимальное пороговое значение в отношении первоначального взноса. Вследствие этого условия кредитования становятся менее выгодными для заемщика.

Требования к залоговой недвижимости

Базовыми требованиями к залоговой недвижимости можно назвать:

  • хорошее состояние здания (дом не должен быть аварийным, ветхим или предназначенным к сносу);
  • пригодность жилья для эксплуатации по прямому назначению;
  • отсутствие статуса памятника архитектуры;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • отсутствие обременений или неразрешенных споров.

Внимание: Менее привлекательными для кредиторов являются квартиры, расположенные на крайних этажах здания.

Таким образом, чем выше ликвидность недвижимости, тем больше шансов на осуществление выгодной сделки с кредитором под залог имущества.

Под какие типы недвижимости дают кредиты?

Как показывает практика, наиболее охотно банки заключают кредитные договора под залог:

  • квартир;
  • коттеджей;
  • частных домов;
  • дач в престижных районах.

Кроме того, многие финансовые учреждения не выдают кредиты под залог:

  • квартир гостиничного типа;
  • комнат в общежитиях;
  • квартир в двухэтажных домах;
  • деревянных зданий;
  • объектов незавершенного строительства;
  • нежилых зданий складского и производственного назначения.

Квартиры являются наиболее распространенным предметом залога. Чуть менее охотно банки предоставляют займы под залог доли.

Основными требованиями к залоговым квартирам являются:

  • наличие удобств (электричества, водопровода и канализации);
  • соответствие перекрытий техническому плану.

Как показывает практика, квартиры в сданных в эксплуатацию новостройках наиболее привлекательны для большинства кредитных организаций.

Дом с участком

К домам кредиторы предъявляют, как правило, следующие требования:

  • расположение в черте города;
  • наличие прочного фундамента;
  • наличие прочной крыши;
  • достаточная для проживания площадь;
  • отсутствие деревянных перекрытий.

Дачи менее популярны в качестве объектов залога. Все дело в том, что кредиторов интересуют только полноценные и благоустроенные дома с подведенными коммуникациями, основательным материалом и созданные из негорючих материалов.

Земельный участок

Для оформления кредита под залог земельный участок должен:

  • относиться к категории земель населенных пунктов;
  • иметь актуальный кадастровый план, паспорт и номер;
  • быть оформлен в собственность заемщика по всем правилам;
  • не находиться на территории заповедной зоны;
  • быть расположен в регионе присутствия банка.

Коммерческая недвижимость

Наиболее ликвидными, а значит и привлекательными для кредиторов, представителями коммерческой недвижимости являются торговые и офисные помещения:

  • магазины;
  • крытые рынки;
  • точки общественного питания.

Менее востребованными у банков являются производственные цеха и складские помещения.

Где взять кредит под залог недвижимости: какой банк лучше выбрать

Специалисты настоятельно рекомендуют крайне ответственно подходить к выбору будущего кредитора и обратить внимание, в первую очередь, на организацию, в котором находится зарплатный счет. Дело в том, что в большинстве случаев банки «своим» клиентам предлагают более выгодные условия кредитования. Кроме того, чаще всего такие учреждения не требуют документального подтверждения доходов, так как видят ежемесячные поступления на счета своих клиентов.

В случаях, если в «своем» банке оформить кредит по каким-то причинам не удается, то можно обратиться за помощью к сервисам сравнения кредиторов или изучить кредитные предложения каждого учреждения в отдельности.

При выборе банка рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг;
  • финансовое положение;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.
Читайте так же:  Как узнать задолженность по разным видам налогов с помощью номера инн в интернете

Какие документы нужны?

Пакет необходимых кредитору документов для оформления займа под залог недвижимости состоит из:

  • документов заемщика:
    • общегражданского паспорта;
    • второго документа, удостоверяющего личность:
      • водительского удостоверения;
      • ИНН;
      • СНИЛС;
      • военного билета.
    • банковской выписки с отображением движения средств по счету (или справка по форме 2-НДФЛ при официальном трудоустройстве);
    • пенсионного удостоверения (если есть).
  • документов на недвижимость:
    • свидетельства о праве собственности или выписки из ЕГРН;
    • технических документов;
    • правоустанавливающих документов;
    • справки об отсутствии обременений;
    • акта оценки имущества.

В некоторых случаях кредиторы требуют предоставления:

  • кадастрового паспорта;
  • выписки из Домовой книги;
  • полиса страхования;
  • справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • нотариально заверенного согласия супруга на отчуждение имущества;
  • справки о том, что заемщик не состоит в браке.

Оценка стоимости недвижимости

Проведение оценки залогового объекта – обязательный этап оформления кредита. От результатов оценки зависит окончательная сумма кредита. Как правило, кредиторы выдают не более половины рыночной стоимости объекта.

Банки нередко предлагают услуги проверенных специалистов, однако за заемщиком всегда остается право на самостоятельный выбор эксперта.

Важно: Заемщик может использовать результаты оценки, проведенной ранее. Однако отчет оценщика должен быть составлен не более, чем за полгода до его предоставления кредитору.

Кредитный договор

Кредитный договор необходимо подписывать только после тщательного изучения документа. В некоторых случаях не будет лишним показать договор собственному юристу.

Перед подписанием договора необходимо еще раз проверить информацию, касающуюся:

  • итоговой процентной ставки;
  • условий начисления штрафов;
  • комиссионных платежей за проведение финансовых операций;
  • прав заемщика как собственника до момента погашения долга;
  • обязанностей сторон;
  • санкций за нарушение условий договора;
  • возможности изменения условий договора в одностороннем порядке.

Получение денег

Способов получения заемных средств два: наличными или банковским переводом на расчетный счет заемщика.

Выплата кредита

Выплата займа является немаловажным этапом его использования.

Банки дающие кредит под залог недвижимости: обзор 6 лучших предложений

«Россельхозбанк»

На сегодняшний день для оформления кредита под залог недвижимости в «Россельхозбанке» требуется наличие официального источника дохода и подтверждение платежеспособности заемщика.

В «Сбербанке» взять нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно на следующих условиях?

  • процентная ставка: от 14% годовых;
  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» выдает кредиты под залог имущества без подтверждения доходов на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 18,9% годовых;
  • срок кредитования: до 10 лет;
  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

«ВТБ24» предлагает своим клиентам оформить кредит под залог недвижимости по следующей программе:

  • процентная годовая ставка: от 11,7%;
  • срок кредита: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 15 миллионов рублей.

При оформлении кредита под залог недвижимости с помощью «Тинькофф» действуют следующие условия:

  • процентная годовая ставка: от 9,75%;
  • срок кредитования: до 15 лет.
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;

«Альфа-Банк» на сегодняшний день нецелевые кредиты под залог имущества не выдает.

Какие ограничения накладываются на заложенную недвижимость?

Что можно и что нельзя

Несмотря на то, что при оформлении займа под залог недвижимости заемщик остается собственником жилья в течение всего периода кредитования, определенные манипуляции совершать с объектом залога он все же не может. Как правило, запрет распространяется на регистрационные действия:

Кроме того, заемщик по залоговому кредиту не может без разрешения кредитора:

  • прописывать членов семьи;
  • делать ремонт или перепланировку;
  • сдавать объект в аренду.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: особенности

Оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости является достаточно выгодной, но в то же время выгодной сделкой. Обусловлено это рядом особенностей получения такого кредита:

  • более низкие процентные ставки при наличии «старого» залогового жилья;
  • возможность получения жилищного кредита на покупку квартиры в любой новостройке, вне зависимости от аккредитации объекта;
  • возможность досрочного погашения задолженности без каких-либо санкций;
  • отсутствие необходимости в уплате первоначального взноса;
  • рыночная стоимость имеющейся недвижимости должна быть больше получаемой суммы кредита (примерно на треть);
  • более высокие расходы на страховку.

Из-за повышенных рисков оформления такой ипотеки найти компании, предоставляющие услуги жилищного кредитования на базе имеющегося жилья достаточно сложно. Однако «Альфа-Банк» является таким исключением и предлагает клиентам приобрести новое жилье на следующих условиях:

  • процентная годовая ставка: от 12,1%;
  • срок кредитования: до 25 лет.
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;

[2]

При оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья важно понимать, что в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик потеряет не только новую квартиру, но и собственную недвижимость. В случае с невыплатой обычного нецелевого кредита под залог недвижимости дела будут обстоять несколько лучше, но заемщик все равно может потерять собственное жилье. Именно поэтому перед оформлением такого кредита необходимо убедиться в оправданности рисков.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Видео (кликните для воспроизведения).

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Можно ли оформить кредит под залог недвижимости в банке без подтверждения доходов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here