Микрозаймы наличными — есть ли тут какие-то особенности

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Микрозаймы наличными — есть ли тут какие-то особенности" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Как работают микрозаймы? Виды микрозаймов

Сфера выдачи займов в небольших суммах на небольшой срок сегодня активно развивается. В связи с чем, многие люди начинают интересоваться тем, как работают микрозаймы, в чем их преимущества и недостатки. С одной стороны микрозаймы представляют собой отличную возможность практически мгновенно решить свои проблемы, с другой – переплата за такую привилегию достаточно высока. Об особенностях мирокзаймов и принципах их работы поговорим далее.

Суть микрокредитования

Также важно отличать банковские кредиты и займы. Микрозаймы, как правило, выдают микрофинансовые организации, которые Центробанк вносит в отдельный реестр, а их деятельность регулируется специальным законом о микрофинансировании. Банки в свою очередь подлежат жесткому контролю со стороны Центробанка, в том числе и в части выдачи кредитов. Вплоть до установления предельных процентных ставок, сумм и сроков кредитования.

Микрофинансовые организации имеют больше свободы в установке условий выдачи займов, благодаря чему они закладывают в каждый заем огромную прибыльность. В то же время существуют организации, ориентированные на кредитование мелкого бизнеса, которые выдают средства на более лояльных условиях. На этом рынке можно выделить следующие виды микрозаймов:

  1. займы на несколько дней (на интернет покупки и т.п.), перечисляемые на электронные кошельки;
  2. займы сроком на несколько недель, перечисляемые на кошельки, на счета в банках и выдаваемые наличными;
  3. займы малому бизнесу, выдаваемые на срок до года.

Особенности и преимущества микрозаймов

Микрозаймы являются альтернативой банковским кредитом в случаях, когда:

  1. деньги нужны срочно (в течение нескольких минут или часов);
  2. деньги нужны человеку с плохой кредитной историей;
  3. деньги нужны безработному или тому, кто работает неофициально.

Обычные потребительские микрозаймы на сумму до 50 тысяч рублей, сроком до 31 дня, как правило, выдаются под 1%-2% в сутки. Если задаться вопросом о том, какой процент в микрозаймах на самом деле, то сделав нехитрые подсчеты, получаем около 30%-60% в месяц и 360%-720% годовых. В отличие от банковских (которые сегодня колеблются в пределах 20%-30% годовых) эти проценты кажутся совершенно запредельными. В то же время их целесообразность легко объясняется целевой аудиторией таких займов.

Все те категории заемщиков, которым банки отказывают в кредитовании идут в МФО за микрокредитами. Нередко среди них встречаются мошенники, азартные игроки и прочие граждане, которые с большой долей вероятности не вернут заем. Таким образом, высокие проценты призваны компенсировать потери МФО от большого количества невозвратов. Если же говорить про микрозаймы в положительном ключе, то они имеют такие преимущества для заемщиков:

  1. минимальная проверка потенциального заемщика;
  2. не требуется привлечение поручителей, предоставление залога и т.д.;
  3. возможность получить займ с плохой кредитной историей;
  4. высокая скорость принятия решения и выделения средств.

Нюансы пользования микрозаймами

Используя такой финансовый инструмент, как микрофинансирование следует учитывать некоторые нюансы. Микрозаймы выдаются легко и быстро, из-за чего есть соблазн взять кредит в тех ситуациях, когда без них можно было бы обойтись. К примеру, брать микрозаймы на приобретение туристических путевок, на покупку подарков или просто на отдых нецелесообразно. Стоимость займов насколько велика, что даже за пару недель пользования деньгами сумма, которую придется возвращать, будет намного выше той, что вы взяли. В то же время в ситуациях, когда деньги действительно очень нужны прямо сейчас, микрозаймы будут очень полезными.

Кроме того, важно правильно рассчитывать свои силы. Если вы возьмете микрозайм и не сможете возвратить его вовремя, то в МФО вам насчитают серьезные штрафные санкции, и за каждый день просрочки вам будет насчитываться пеня до тех пор, пока вы не погасите займ. Для возврата проблемных займов микрофинансовые организации используют услуги коллекторских компаний. Причем, как правило, речь идет не о серьезных организациях, использующих законные методы взыскания задолженности, а о более брутальных фирмах. Такие коллекторы устраивают должнику крайне сложную жизнь и, в конце концов, он возвращает все долги.

ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ Путеводитель по кредитам и законам

1.Возраст заемщика

Кредиты не выдаются несовершеннолетним. Если вам 18 лет, вы можете рассчитывать, что вашу заявку не отклонят. Некоторые сервисы микрокредитования не выдают деньги лицам моложе 20, 21 или 25 лет. Верхний барьер возрастной шкалы также отличается у разных кредиторов: от 55 до 80 лет.

2.Необходимые документы

Большинство онлайн ресурсов своим главным преимуществом считают минимальный пакет документов. С вас не потребуют справку о доходах. Займ можно взять, предоставив лишь паспортные данные. Причем, скан паспорта не требуется, достаточно лишь правдиво и точно заполнить предоставленную форму.

3.Сумма кредита

Приставка микро- информирует о возможности взять взаймы небольшую сумму денег. Некоторые ресурсы предоставляют первый микрозайм в онлайн-режиме, начиная от 1500/2000/3000 рублей до 6000/7500/8000 руб., при повторном обращении сумма кредита увеличивается до 15000/20000 руб. Другие кредиторы не ставят подобных ограничений. На условиях микрозайма можно взять кредит до 50 000 рублей.

4.Кредитная история

Ещё одно преимущество этого вида кредитов — с вас не потребуют кредитной истории.

5.Процентная ставка

Процент, который берут разные сервисы, различается. Некоторые обсуждают этот вопрос персонально с клиентом, в свободном доступе данные о процентной ставке не афишируют. Примеры с других ресурсов: при сумме кредита до 15000 руб. — с вас возьмут от 0.5% в день, если заем до 50 000 руб. — вы платите 4,54% в месяц. На многих сайтах есть онлайн калькуляторы, на которых можно подсчитать приблизительную сумму переплаты.

6.Время получения кредита

Микрозаймы онлайн стали столь популярны, поскольку необходимые деньги можно получить в течение дня и даже быстрее.

Как получить деньги

После заполнения и одобрения заявки онлайн вы получите деньги в течение дня:

  • на карту или банковский счет;
  • срочным переводом в банковской системе CONTACT. В одном из 14000 отделений можно получить наличные за 15 минут. Для этого вам нужен будет лишь паспорт и номер перевода.
  • на свой персональный Яндекс-Кошелек, если вы идентифицированы в системе Яндекс.Деньги.
Читайте так же:  Оформить займ в екапуста онлайн

Как видите, взять кредит онлайн можно быстро, желающих предоставить вам деньги в интернете немало. Нужно помнить о том, что цель этих онлайн-ресурсов — заработать на процентах от предоставленных кредитов. Какими бы выгодными не казались условия займа, деньги придется возвращать. Прежде чем взять кредит, необходимо всё обдумать.

Микрозаймы наличными — есть ли тут какие-то особенности?

Но если у вас нет подходящих для зачисления займа реквизитов, вы можете оформить микрозайм наличными. Тогда деньги вы получите прямо на руки. МФО предлагают несколько вариантов такого оформления.

Получение наличных денежным переводом

МФО предлагают хороший альтернативный метод получения микрокредита именно наличными — они могут направить на имя заявителя денежный перевод, который он может получить в пункте выдачи уже через несколько минут. Микрофинансовые организации работают с разными системами переводов, часто это Золотая Корона, Контакт, Юнистрим и некоторые другие.

Какой системой получить деньги на руки после одобрения — это выбирает сам клиент. Каждый оператор имеет свой сайт, на котором указывает все пункты выдачи. Изучите сайты систем переводов, найдите ближайшие к вам пункты, именно в них вы и сможете забрать наличные. Каждый оператор крупный, пунктами выдачи в большей степени являются отделения различных банков-партнеров.

Порядок оформления микрозайма наличными:

[3]

  1. Необходимо найти в сети микрофинансовую организацию, которая выдает гражданам займы денежным переводом. Обращайте внимание и на то, с какими системами работают МФО.
  2. Заполните заявку на выдачу микрозайма наличными, немного подождите решение. Процесс рассмотрения займет не больше часа.
  3. При одобрительном решении и соглашении клиента с условиями предоставления займа микрофинансовая организация сразу совершает на имя заявителя денежный перевод через выбранную им систему. Клиенту сообщается номер отправления.
  4. Заемщик посещает любой пункт выдачи выбранного оператора, предъявляет паспорт и называет номер перевода. Здесь ему сразу выдают наличными.

Получение займа денежным переводом доступно даже в отдаленных уголках страны. Операторы переводов имеют широкую сеть пунктов выдачи и охватывают всю Россию. Процесс выдачи полностью автоматизирован, поэтому сразу после получения номера перевода заемщик может идти за получением наличных.

Получение микрозайма наличными в офисах МФО

Еще один вариант выдачи денег именно наличными — это посещение офиса микрофинансовой организации. Некоторые МФО работают таким образом: они принимают заявки от граждан онлайн, а деньги выдают через свои офисы. Такой вариант кредитования даже имеет свои преимущества. Так, лимит выдачи может быть повышен , так как имеет место личная встреча заемщика и представителя МФО.

Порядок оформления офисного займа:

  1. Нужно найти в интернете микрофинансовую организацию, которая после одобрения выдает деньги наличными через свои офисы. Также смотрите, чтобы в вашем городе был офис этой компании, так как далеко не все они имеют широкую филиальную сеть.
  2. Заполните форму заявки и ждите решение. Обратите внимание, что вам могут позвонить, держите телефон включенным.
  3. При одобрении с вами свяжется менеджер, чтобы договориться о вашем визите в офис.

При посещении офиса обязательно нужно взять с собой паспорт. Его проверят на подлинность и на соответствие тем данным, что вы вносили в онлайн-анкету. Если к заемщику и его документа претензий не возникнет, представитель МФО выдаст наличные. А может так случиться, что МФО посчитает заемщика подозрительным .

Требования к заемщикам

Вне зависимости от выбранного метода оформления микрозайма наличными, требования к заемщику всегда будут низкими. Для получения денег в долг не нужно собирать справки, из документов достаточно одного паспорта. Предложение актуально для всех граждан РФ, которые имеют источник дохода и постоянную прописку.

Получить наличные в долг можно даже при негативной кредитной истории. МФО в этом вопросе всегда лояльны, поэтому одобряют заявки всем клиентам. Но в любом случае речи о поголовном одобрении нет. Кредитная история запрашивается, и ее состояние влияет на итоговую оценку клиента.

Особенности микрозаймов: плюсы и минусы

В солидном банке у человека, не имеющего достаточный уровень доходов или обладающего подпорченным кредитным досье, вероятность получить одобрение на кредит сводится к минимуму. Так вот, когда человеку реально нужны денежные средства, а взять в банке кредит наличными не получается, единственным разумным выходом остаётся оформление микрозайма в МФО. В этих кредитных учреждениях, в отличие от банков, рады практически каждому новому клиенту. Поэтому, там, где человек получает отказ в предоставлении кредита, на выручку приходят микрофинансовые учреждения.

Разумеется, у каждого кредитора, предоставляющего микрозаймы, свои собственные условия, особенно, если дело касается сумм займов, сроков кредитования и процентных ставок. Но сразу надо сказать, что данные параметры не особо отличаются в разных МФО. В любом случае, на сегодняшний день, услуги микрофинансирования стали отличной альтернативой банковским займам. Поэтому, если вдруг у человека внезапно возникли определённые финансовые затруднения, а времени на сбор всяческих документов попросту нет, то микрозайм станет отличным выходом из ситуации.

Всё же, перед тем, как решаться оформить микрокредит в небанковской организации, будущему кредитополучателю будет не лишним узнать о том, каким именно особенности присущи данной форме кредитования.

Характерные особенности, присущие современным микрозаймам:

1. Итак, первое, о чём стоит сразу же сказать: микрозайм – это оперативное решение внезапно возникших денежных проблем. Так, к примеру, если человеку срочно понадобилась небольшая сумма денег до следующей зарплаты на покупку подарка к свадьбе, ему стоит оформить быстрый микро кредит. Примечательно, что заполнить заявку можно не только в офисе кредитного учреждения, но и онлайн на его официальном сайте. Экономия времени, нервов и сил – вот главная черта всех микро займов.

2. Для того чтобы получить небольшую сумму денег в долг, человеку не нужно бегать по различным инстанциям и собирать всяческие справки и документы, подтверждающие его благонадёжность. Микро финансовые структуры, в отличие от банков, очень лояльно настроены ко всем своим клиентам. Поэтому, принять заявку и дать положительный ответ на выдачу займа в МФО могут всего по одному основному документу – паспорту соискателя. Причём нет обязательного требования у МФО, чтобы заёмщик принёс справку с работы и справку о своих доходах. Этот параметр совсем не обязателен. Хотя, если заёмщик всё-таки такую информацию может предоставить и подтвердить, МФО воспримет такого клиента намного серьёзней, и, скорей всего, некоторые условия кредитования (например, размер займа и процентная ставка), могут для заёмщика оказаться намного лояльней. Но если человек не может такую информацию предоставить в МФО, это не послужит поводом для отказа в предоставлении микро займа.

Читайте так же:  Как получить страховой медицинский полис в россии

3. Все банки, перед тем, как принять решение о кредитовании, обязательно проверяют кредитную репутацию своего потенциального кредитополучателя. И если обнаружится, что она находится в плачевном состоянии, то банк, скорей всего, попросту откажет в предоставлении ссуды. Но, обратившись в МФО, заёмщик, у которого либо нет ещё сформировавшейся кредитной истории, либо у него кредитное досье подпорчено, всё равно сможет рассчитывать на микро займ. Проще говоря, человек, которому в банках постоянно отказывают в кредитах по различным причинам, без особых проблем сможет получить такой же займ в МФО.

4. После подачи заявления в МФО на оформление микрозайма, заёмщику не придётся мучиться и долго ждать, пока будет принято хоть какое–то решение. Микрокредиты отличаются очень высокой скоростью рассмотрения заявки и принятия положительного решения. Таким образом, соискатель уже через десять-пятнадцать минут сможет получить ответ и инструкции о дальнейшем сотрудничестве.

5. Когда оформляется кредит в банке, заёмщику устанавливаются жёсткие рамки возврата кредитных средств. А за досрочное погашение, порой, банк может ещё и штраф наложить на должника. Ситуация с микрозаймами в МФО совершенно противоположная. Заёмщик можем для себя выбрать подходящий срок, в течение которого он сможет погасить кредит, причём за досрочное погашение на него не будут наложены санкции со стороны кредитора. Только вот тут нужно учитывать ещё одну характерную особенность микрозаймов в МФО – они отличаются самыми высокими процентными ставками (хотя часто действует акция первый займ под 0 процентов). Поэтому, брать микрокредит лучше всего на самый минимальный срок, так как ставка по ссуде может достигать, в среднем, двух процентов в сутки. В общем, в интересах самого заёмщика как можно быстрей вернуть долг со всеми процентами, иначе переплаты очень сильно ударят по бюджету.

6. Для большинства заёмщиков микрокредиты ещё привлекательны и потому, что они являются нецелевыми. То есть, получателю кредита нет нужды указывать в заявке цель, на которую планируется тратить займ, так как кредитора совершенно не волнует, на что именно заёмщик будет тратить полученные средства.

7. И ещё одна отличительная черта любого микро займа в МФО состоит в том, что данная форма кредитования не требует от заёмщика никакого обеспечения. Таким образом, рисковать своим имуществом или искать поручителей не приходится. Обеспечение может потребоваться лишь тогда, когда соискатель планирует взять в кредит огромную сумму денег. Но для МФО больше свойственны небольшие суммы кредитов на срок до одного месяца.

Возможно вам полезно будет знать:

Микрозаем: как это работает и что нужно знать о займе в МФО

До зарплаты осталась условная неделя, а деньги были нужны еще вчера. Откладывать на черный день у вас не получалось, друзья не могут выручить. Стоит ли брать микрозаем и что нужно о нем знать?

Во-первых, определитесь, действительно ли ваша ситуация настолько критическая, что на ее решение нужно занимать деньги.

Во-вторых, оцените свои возможности: деньги, взятые в долг, нужно возвращать, да еще и с процентами. Сможете ли вы вернуть заем вовремя без сильного вреда для будущего бюджета?

Итак, деньги все-таки нужны, и вы задумались о кредите или займе. Это распространенный и несложный способ решить временную финансовую проблему. Важно только соблюдать несколько правил.

Мне нужен кредит или заем. С чего начать?

Выберите кредитора

Для начала нужно определиться, где взять в долг. Есть два наиболее распространенных варианта со своими особенностями: банк или МФО — микрофинансовая организация. Если у вас есть в запасе время, хорошая кредитная история, и вы можете легко предоставить все нужные документы — обратитесь в банк. Банк выдаст вам деньги на долгий срок под процент, который будет заметно меньше, чем при займе в МФО.

Если у вас нет времени или вы не уверены, что банк одобрит вам кредит, а сумма нужна небольшая и на короткий срок, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию.

МФО когда-то были созданы для поддержки малого бизнеса, который не всегда может рассчитывать на финансирование со стороны банков. Но среди обычных людей услуга быстрого займа тоже стала пользоваться спросом, поэтому МФО выдают и потребительские займы (в том числе займы «до зарплаты»). Вот только процент у такого микрозайма намного выше, поэтому жить долго с ним нельзя — он придуман не для этого и начнет «есть» ваши финансы.

В договоре потребительского микрозайма на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых.

Первое и главное, что нужно сделать, если вы берете микрозаем в МФО: проверить, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО — так вы обезопасите себя от мошенников.

Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали. Условия за это время измениться уже не могут. Возьмите паузу и проверьте, есть ли в реестре организация, которую вы выбрали. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.

Оцените предложение

Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний. Хотя микрозаем выдается на короткий срок, учитывайте, что 1% в день — это 30% в месяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.

Максимальная процентная ставка по краткосрочному займу (до 1 года) – 1% в день, или 365% годовых.

  1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).
  2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.
  3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.
Читайте так же:  Уборщик служебных помещений еткс в в рф

Я взял микрозаем. О чем помнить?

Не забывайте, что микрозаем работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

Проценты и неустойка

Если вы взяли микрозаем после 28 января 2019 года (включительно), общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 2,5 раза.

Видео (кликните для воспроизведения).

Например, если вы взяли 10 000 рублей, то отдадите обратно не больше 35 000 рублей: 10 000 рублей (сам долг) плюс проценты, штрафы, пени в размере не более 25 000 рублей (10 000 рублей х 2,5).

Если вам требуется до 10 000 рублей на срок до 15 дней, то вы можете оформить специализированный заем, на который действуют другие ограничения.

По спецзайму общая сумма начисленных процентов (кроме неустойки) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 3 000 рублей, или 30% от суммы займа. Причем в день заемщик будет платить не больше 200 рублей.

Например, если вам выдали спецзаем в 10 000 рублей на один день, то вы заплатите максимум 10 200 рублей, если вернете деньги вовремя.

Неустойка за просрочку по спецзайму не должна превышать 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

Неустойка (штрафы, пени) могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты.

Когда вы погашаете задолженность, не забывайте сохранять документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

Полномочия коллекторов

Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

Права заемщика

Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России.

Возможно ли найти микрозаймы под низкий процент?

В современном мире мало кто из людей может обойтись без кредитов, так как зачастую возникают непредвиденные расходы, требующие срочных денежных вложений. В этом отношении очень выручают микрозаймы под низкий процент, позволяющие взять кредит быстро, в удобное для человека время и без оглядки на кредитную историю.

Еще одним весомым плюсом микрокредитования является то, что заявка подается удаленно через Интернет, поэтому человеку не требуется куда-то ехать, стоять в очереди, а также долго ждать решения кредитной комиссии. Оформить микрозайм в Москве можно буквально в течение 30-40 минут, что является огромным преимуществом.

КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Выгодно ли брать микрозайм?

Наверняка многие люди слышали о том, что найти микрозаймы под низкий процент нелегко, поскольку чаще всего процентные ставки здесь довольно высокие. Это объясняется, прежде всего, тем, что фирмы, предлагающие кредит, делают это с максимальным удобством для заемщика. Решение по займу принимается в течение нескольких минут, кредитная история не учитываются, деньги перечисляются наиболее удобным для человека способом — на банковскую карточку, лицевой счет в финансовой организации.

В то же время если постараться, то найти в сети займы онлайн с низкой процентной ставкой вполне реально, причем наиболее низкой ставкой может считаться 0,5-0,75% в день. Конечно, в банках и кредитных союзах процентная ставка будет ниже, однако, как многие понимают, для получения займа в таком финансовом учреждении понадобиться время. И это не говоря уже о том, что банковские сотрудники обязательно потребуют справку о заработной плате за последние 6 месяцев с официального места работы.

Какие факторы влияют на процентную ставку?

Если внимательно промониторить предложения разных МФО, можно отметить, что процентная ставка в них колеблется от 0,5 до 3% в день. Наверняка людям хочется узнать, а от чего она зависит и что принимают во внимание такие компании. Ниже приведены основные факторы, влияющие на уровень процентной ставки.

  1. Срок кредита. Тут обычно действует правило: чем срок займа дольше, тем ниже процентная ставка.
  2. Сумма (размер) займа. Чем больше сумма кредита, тем более низкую процентную ставку готова предложить МФО.
  3. Кредитная история. Зачастую на КИ просто не обращают внимания, однако некоторые МФО могут использовать данный фактор для повышения ставки (в случае, если у человека негативная кредитная история).
  4. Постоянный/непостоянный клиент. В целях завоевания клиентов некоторые МФО могут пойти на значительное снижение процентов по кредиту, а также предоставить программу лояльности.

Собираясь взять микрозаймы под низкий процент, крайне важно определить для себя сумму, которую человек готов взять, причем здесь не стоит гнаться за очень большими деньгами. Ведь никогда не нужно забывать о том, что заем обязательно нужно отдавать, причем в строго отведенные сроки. При просрочках обычно считается пеня, поэтому переплата выходит немаленькой, поэтому разумнее всего своевременно погашать свой долг. Перед тем, как подписать договор с МФО на оказание услуг и получение микрозаймов под низкий процент, следует обязательно ознакомить с условиями, обратив особое внимание не только на процентную ставку, но также сроки займа, наличие скрытых комиссий, порядок разрешения спорных вопросов и ситуаций.

Несмотря на то, что все МФО подчиняются единой законодательной базе, каждая компания вправе устанавливать свою процентную ставку, а также условия, на которых оказываются услуги. Если говорить об условиях получения, то главными составными элементами любого договора являются следующие:

  • сроки: от нескольких месяцев до 5 лет;
  • отсутствие поручителей залога, что облегчает процесс оформления кредита;
  • заключение договора дистанционно, в режиме онлайн по Интернету;
  • возможность погашения займа досрочно;
  • обслуживание клиента даже в том случае, если у него имеются проблемы с кредитной историей;
  • минимальный пакет документов, что значительно облегчает получения кредита.
Читайте так же:  Как можно подать на алименты, находясь в браке

Собираясь взять микрозаймы под низкий процент, следует также знать о том, какие требования предъявляются к потенциальному клиенту. Здесь обычно выделяются следующие моменты: возраста — 18 лет (или 21 год в некоторых МФО), гражданство Российской Федерации, постоянная регистрация на территории России. Перед тем, как оформить займ, следует разобраться и просчитать, какая будет в итоге переплата и готов ли человек понести определенные финансовые расходы, и под какой процент. Все это обычно можно узнать на главном сайте конкретной МФО, предлагающей займы онлайн с низкой процентной ставкой.

Варианты получения микрозайма под низкий процент различные, так как деньги могут быть перечислены наиболее удобным для клиента способом. Это чрезвычайно продуманно, поскольку в некоторых случаях деньги человеку нужны как раз не наличными, а на банковском счете, чтобы была возможность в электронном виде заплатить налоги, коммунальные слуги, штрафы, услуги или товары. В любом случае при внимательном анализе можно уверенно прийти к выводу о том, что займы онлайн с низкой процентной ставкой выгодны. Ведь здесь можно отметить следующие плюсы:

  • практически молниеносный ответ на запрос;
  • быстрое принятие решения, причем в 90% случаев оно является положительным;
  • подписание договора в режиме онлайн;
  • лояльность по отношении к тем, кто имеет проблемы с кредитной историей;
  • возможность досрочного погашения без всяких штрафных санкций.

Подводя итоги вышеизложенному, можно с уверенностью сказать о том, что при сильном желании низкая ставка, с невысокими процентами по кредиту вполне будет найдена. Единственное, обращаться следует только в проверенные МФО, которые имеют хорошую репутацию и положительные отзывы о своей деятельности.

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

Способы получения микрозайма: наличными, на карту, электронный кошелек, счет и другие

Микрозаймом называют кредит с лимитом в сто тысяч рублей. Рассмотрение заявки на микрозаем обычно рассматривается в течение нескольких минут. Микрозайм – это срочная выдача кредитных средств под некоторые проценты. Проценты начисляются обычно ежедневно.

Такого вида заем может спасти в трудной ситуации помочь, если очень срочно необходима N сумма денег.

Положительные стороны микрокредитования:

[2]

  • нет необходимости сбора документов о подтверждении дохода – достаточно обычно лишь паспорта;
  • не нужно мыкаться из банка в банк с целью одобрения кредита;
  • не нужно ожидать вердикта от банка в течение нескольких дней – решение по заявке принимается менее чем за час;
  • производится выдача займа лицам с плохой репутацией в бюро кредитных историй;
  • средства выдаются без уточнения цели.

Минусы в работе таких организаций:

  • посуточное начисление процентов;
  • обычно небольшие сроки кредитования;
  • недостаточное доверие со стороны клиентов из-за слишком уж простого механизма выдачи денег.

Пользоваться услугами организаций по микрокредитованию рекомендуется при безвыходной ситуации или тогда, когда есть уверенность в скорейшем возврате денег.

Заемные средства выдаются несколькими способами:

  1. Деньги можно получить наличными.
  2. Организация может перечислить заем на банковскую карту или счет.
  3. Электронные кошельки тоже используются как способ получения.

Микрозайм наличными средствами

Особенность получения таким способом в том, что в любом случае придется посетить офис организации по выдаче займа.

Преимуществом данного способа можно считать личное общение с сотрудниками организации, задать все интересующие вопросы.

Заявку на получение наличных можно оставить, обратившись в офис организации либо посредством интернета. Для оформления интернет-заявки достаточно указать данные паспорта и местоположение. После одобрения заявки полученного на электронный адрес, по телефону или на сайте, где заполнялась заявка, нужно лично обратиться в офис организации за деньгами. Важно, отправляясь за одобренным кредитом обязательно взять паспорт.

Выдача займа денежным переводом

Перевод средств возможен по всей территории России. Системы денежных переводов Контакт и Золотая корона существуют во многих банках по всей стране, проблем с получением средств таким способом практически не бывает.

Суммы денег доступные для перевода варьируются от пары тысяч до полусотни.

Сроки минимальные от трех дней до месяца.

Заемные средства на банковской карте

Как уже говорилось, оформить заявку можно через интернет, достаточно лишь заполнить анкету-заявку. Если планируется получение денежных средств на банковскую карту, нужно будет указать счет карты.

Особенности способа получения на карту:

  1. Карта должна быть дебетовой.
  2. Имя на карте должно совпадать с именем заемщика.
  3. Карта, выпущенная VISA или Mastercard.

Счет карты отличается от ее номера, поэтому стоит внимательно вводить данные в заявку. Номер карты можно узнать в интернет-кабинете банка обслуживающего карту или лично в отделении банка.

Преимущества и недостатки займа с получением на карту

К плюсам такого способа относится удобство и отсутствие территориальной привязки клиента.

Недостатками являются следующие условия:

  1. Маленький размер одобряемой суммы денег (впервые обратившемуся клиенту выдают обычно не более 10 тысяч рублей).
  2. Сроки возврата ограничены (бывает, что организация просит вернуть заем в течение месяца).
  3. Высокая процентная ставка (в случае продления первично установленного срока кредита, ставка может еще более возрасти).

Перечисление займа сразу на банковский счет

Удобной услугой микрофинансовых компаний является перевод кредита на счет клиента в любом банке. Соответственно для того чтобы получить заем на счет, нужно чтобы счет был открыт и активен.

Перед тем как выбрать данный способ необходимо удостовериться:

  • не заблокирован ли счет;
  • нет ли на нем долгов;
  • не подходит ли к концу срок действия счета.

Микрозайм в электронных системах

С развитием электронной коммерции все чаще клиенты микрофинансовых организаций останавливают свой выбор на способе получения средств на интернет-кошельки.

Получение заемных денег возможно на киви кошелек, яндекс деньги или на рублевый счет вебмани.

Отличительными чертами считается ограничения по пополнению электронных кошельков и снятие комиссии при использовании денег.

Способы возврата кредитных денег

Погашать долг перед микрофинансовой организацией можно следующими способами:

  1. Посредством денежных переводов системами Contact или Золотая корона.
  2. Через личный кабинет в онлайн-банке где зарегистрирован счет или карта.
  3. Через магазины Связной либо Евросеть.
  4. Посредством банкомата.
  5. Лично в офисе организации, если таковой имеется в городе клиента.
  6. С помощью систем электронных платежных систем.
Читайте так же:  Расчет суммы неустойки по договору долевого участия

Как распознать мошенника среди микрофинансовых компаний

В любой сфере деятельности связанной с финансами могут встретиться мошенники. Как распознать нерадивую контору? Существуют правила, которым стоит следовать для выбора надежной организации:

  1. Не стоит обращаться в первую попавшуюся компанию. Необходимо сравнить условия, изучить отзывы. Ведь заниженные проценты по кредиту или слишком большие сроки возврата должны насторожить.
  2. Перед тем как отправить заявку на кредит следует внимательнейшим образом ознакомиться с договором сотрудничества. Если организация не предоставляет документ, нужно его потребовать. В случае отказа, отказаться от услуг компании.
  3. Никакой предоплаты для большей вероятности одобрения не должно быть. Если есть хоть намек на недобросовестность организации, необходимо отказаться от ее услуг.

Микрофинансовых организаций на рынке соответствующих услуг предостаточно, как оказалось, и способов получения займа немало. Каждый клиент может подобрать нужный метод получения необходимой суммы денег и способ их возврата.

Дата добавления: 2017-03-27 09:03:54 | Категория: Микрокредиты

Что будет, если не выплачивать микрозайм?

Микрозаймы чаще всего берутся в моменты острой нужды, однако нет никакой гарантии, что по истечению срока договора эта самая нужда куда-то денется. Крайне часто заемщики МФО не возвращают свои долги. Что будет если не вернуть микрозайм? Какие меры используют МФО для возврата своих денег? Существуют ли законные методы не платить микрозаймы? Попробуем найти ответы на эти вопросы вместе.

[1]

Долг по микрозаймам: особенности

Микрозаймы, как правило, выдаются с минимальной проверкой потенциального заемщика. Такие кредиты могут получить и люди с проблемной кредитной историей и те, кто вообще не работает и другие категории ненадежных заемщиков. Соответственно, в микрофинансовой организации прекрасно понимают, что какую-то часть кредитов люди им попросту не вернут. Свои риски невозврата они закладывают в процентную ставку. Не секрет, что в среднем стоимость микрозаймов составляет около 1,5% – 2% в сутки. В месяц это уже 46% – 60%, а в год – космические 558% – 720%. Прибыльность каждого такого займа огромная и предусматривает, что добросовестный заемщик будет платить за всех недобросовестных.

Кроме того, для стимулирования своевременного возврата средств микрофинансовые организации составляют договора таким образом, что штрафы и пени при просрочке увеличивают сумму долга в несколько раз, а то и в несколько десятков раз в первые же недели. Добросовестный заемщик, прочтя условия договора, сто раз подумает, прежде чем допустить просрочку. С другой стороны если человек берет займ, изначально не собираясь его возвращать, то его никаких штрафы и пени от этого не удержат. В такой ситуации у МФО есть ряд методов воздействия на должников.

Возврат долгов самими МФО

Если вы не возвращаете микрозайм, то на первом этапе в МФО начнут начислять штрафы и пени по вашему долгу. При этом периодически сотрудники организации будут звонить должнику, и сообщать ему об объеме задолженности и о необходимости ее погасить. Далее в МФО могут попробовать самостоятельно добиться возврата денег. В таких организациях могут работать специальные сотрудники, занимающиеся возвратом средств. Они будут ежедневно звонить самому должнику, его родственникам, друзьям и знакомым. Они могут обойти соседей или прийти к вам на работу, чтобы рассказать о том, что вы являетесь недобросовестным должником.

Впрочем, это касается тех заемщиков, которые не идут на контакт. В случае же если проценты по долгу являются неподъемными, но заемщик готов погасить часть долга, то в МФО могут пойти навстречу, чтобы вернуть, хотя бы саму сумму долга. В зависимости от вашей настойчивости и сговорчивости МФО вам могут простить часть процентов либо все проценты, согласившись лишь на возврат долга. Но важно проконтролировать внесение изменений в договор и оформление всех документов о закрытии долга, прежде чем вы рассчитаетесь. Поскольку может быть так, что вы долг вернете, а через время компания выставит вам и проценты, если договор не будет закрыт.

Возврат микрозаймов через коллекторов и суд

Если в МФО своими силами не удастся вернуть задолженность, то они, скорее всего, обратятся в коллекторское агентство. Причем стоит учитывать, что в отличие от банков, которые сотрудничают с крупными коллекторскими фирмами, действующими в правовом поле, здесь вы можете столкнуться с более жесткими методами работы. По опыту люди рассказывают о звонках среди ночи, угрозах в адрес самого должника или его родственников, расклейке в подъезде объявлений, порочащих должника и многом другом.

Коллекторы могут приходить домой к самому должнику, его поручителям, друзьям и родственникам. Они не стесняются в выражениях и угрозах в адрес заемщика. Многие должники под таким давлением возвращают и сам долг, и проценты, и все начисленные штрафные санкции. Потому прежде чем думать о том, можно ли не платить микрозайм, задумайтесь о том, готовы ли сами и ваши родные к серьезному психологическому прессингу.

Если же вы не побоитесь подобных методов воздействия, то МФО ничего не останется кроме как обратиться в суд. Поскольку перед получением средств вы подписали соответствующий договор, то суд наверняка станет на сторону кредитора и потребует вернуть взятые средства с процентами. Сумма, которую вам придется вернуть, будет напрямую зависеть от вашего адвоката. По итогам судебных разбирательств штрафные санкции могут быть частично или целиком списаны. И в каждом случае решение принимается индивидуально.

Как не платить микрозаймы законно?

Видео (кликните для воспроизведения).

Законных способов вообще не возвращать взятые деньги не существует, но должник может заметно облегчить для себя финансовые потери от обслуживания такого займа. Дело в том, что сфера выдачи микрозаймов законодательно отрегулирована недостаточно хорошо и процентные ставки, которые здесь применяются, слишком завышены.

Микрозаймы наличными — есть ли тут какие-то особенности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here