Мгновенные займы или как мфо удаётся так быстро проверить заёмщика

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Мгновенные займы или как мфо удаётся так быстро проверить заёмщика" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Что такое МФО: мифы о МФО – вся правда!

Онлайн микрокредитование набирает все большую популярность. Однако многие люди до сих пор связывают деятельность микрофинансовых организаций с различными мифами, хотя на дворе уже 2018 год. Предлагаем развеять их и узнать всю правду о займах в МФО.

МФО, что это такое?

Микрофинансовые организации (МФО) – это коммерческие структуры, специализирующиеся на кредитовании физических лиц и представителей бизнеса. Деятельность компаний регулируется Банком России и требует обязательной регистрации статуса юридического лица, сведения о котором подлежат внесению в государственный реестр МФО. Предоставление услуг микрофинансовыми организациями осуществляется на основании лицензии.

Классификация МФО

В мае 2017 года вступили в силу изменения в действующем законодательстве, предусматривающие разделение МФО на две категории:

  1. Микрофинансовые компании.
  2. Микрокредитные организации.

Признаки и полномочия микрофинансовых компаний (МФК) включают:

  • наличие собственного капитала в сумме от 70 млн. рублей и выше;
  • возможность оформления кредитов до 1 млн. рублей;
  • предусмотренное право выпуска облигаций;
  • право на привлечение инвестиций частных лиц;
  • разрешение на оформление и выдачу кредитов в онлайн-формате.

Вклады от граждан в минимальном размере от 1,5 млн. рублей принимаются на условиях добровольного платного страхования с применением процентной ставки от 15% до 60% в год. Срок действия договора определяется индивидуально.

Деятельность микрокредитных компаний (МКК), собственный капитал которых составляет менее 70 млн. рублей, ограничена предоставлением кредитов и займов физическим и юридическим лица в размере, не превышающем 500 тысяч рублей. Компаниям разрешено привлекать клиентов посредством Интернет-коммуникаций, однако оформление заявки осуществляется непосредственно в офисе.

Историческое развитие микрофинансирования

Микрофинансирование как отрасль зародилось в 1976 году с открытия банка Грамин. Его основатель профессор Мухаммед Юнус ориентировался на предоставление микрокредитов бедному населению Бангладеш. В последствие сфера финансовых услуг для граждан с низким уровнем доходов расширилась за счет микрострахования, микроинвестирования и прочих возможностей.

В России МФО функционируют в различных организационно-правовых формах. Большинство участников отрасли ведут деятельность в качестве кредитных потребительских кооперативов, регулируемых ФЗ от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». С 2017 года микрофинансовые организации официально разделены на микрофинансовые и микрокредитные компании.

1. В МФО большие проценты — это дорого.

Бесспорно, переплата по займам существует, но она минимальна. Микрозаймы нужны для того, чтобы быстро занять небольшую сумму «до зарплаты” или на срочные нужды. На просторах интернета можно часто встретить возмущение тем фактом, что МФО выдают деньги под в очень высокий процент годовых, однако, стоит отметить, что на такой длительный срок займы никто не берет.

По данным аналитиков Российского онлайн-сервиса мгновенной финансовой помощи Platiza займы предоставляются максимум на 45 дней, а в среднем заемщики одалживают деньги на 2 недели. Процентная ставка составляет 1% в день, но даже её можно снизить до 0,5-0,3%, своевременно погашая займы и тщательно выбирая организацию. Процесс оформления заявки занимает в среднем 5-10 минут, перевод денежных средств на банковскую карту или интернет-кошелёк и вовсе мгновенный.

Почему в МФО процент выше, чем в банке? Клиент платит за скорость, простоту оформления, отсутствие необходимости предоставлять справки, залог и поручительство, высокую вероятность одобрения заявки.

Оформить кредит в банке так же быстро, просто и не выходя из дома не представляется возможным. В банке с большей вероятностью можно услышать » нет «, а вот в МФО желанное » да » получить довольно просто, ведь займы часто выдаются даже заёмщикам с плохой кредитной историей.

Когда деньги нужны срочно, скромная переплата по займу не воспринимается как трагедия. Для многих людей такие сервисы, как Platiza, Moneyman, Moneza и другие — это своевременная и долгожданная помощь и самый быстрый, простой и удобный способ получить заемные средства моментально. Если же заёмщик изъявит желание пользоваться деньгами более продолжительный период – то лучше брать кредиты в банках – это выгоднее, правда придется собрать документы и подождать пару дней.

Генеральный директор Platiza.ru Илья Саломатов комментирует:

2. Они «выбивают» долги сомнительными способами

Для начала необходимо пояснить: микрофинансовые организации и коллекторские агентства — разные структуры. Банки точно так же могут передать сведения о злостном неплательщике коллекторам, которые в свою очередь могут вести свою деятельность законно или незаконно.

В последнее время участились случаи применения силовых, незаконных методов к должникам. То, что происходит, у многих вызывает ужас и недоумение. К счастью, закон защищает даже непутёвых заёмщиков и регламентирует работу коллекторских агентств, поэтому нарушений в этой области в ближайшее время станет значительно меньше. Тем не менее, каждому заёмщику важно помнить, что следует обращаться исключительно в проверенные и надёжные микрофинансовые организации (информацию о которых можно найти здесь) и стараться не допускать длительных просрочек. На всякий случай.

3. Они загоняют в долговую яму

Прежде чем оформлять заём или кредит необходимо ознакомиться со всеми условиями предложения, а именно с размером процентной ставки, комиссии, переплаты и т.д. По закону вся информация по займу должна быть доступна и понятна каждому клиенту. Абсолютно недопустимо наличие мелкого или трудноразличимого шрифта.

Как правило, люди не любят читать договор, хотя именно в нём всё прописано максимально подробно. Преимущество оформления онлайн-займов в том, что заёмщика никто не торопит, он может читать договор на сайте сколько угодно времени или даже скачать его на свой компьютер.

4. Там небезопасно — могут украсть личные данные

Ко всему, что связано с финансовыми переводами и предоставлением личных данных, возникает недоверие. Есть много разных историй про то, как с карт после взятия займов списываются деньги без согласия заемщика или про то, что МФО специально собирает базу данных клиентов для последующей продажи. Для того, чтобы исключить эти неприятные ситуации, нужно обращаться только в проверенные компании с лицензией и хорошей репутацией. В таких финансовые махинации абсолютно исключены.

Изучите политику конфиденциальности сайта, которая должна содержать информацию о том, каким образом защищены персональные данные, где они будут использованы и как можно их удалить в случае необходимости.

[2]

Убедитесь, что на сайте используется шифрование— функция, позволяющая защитить информацию, которая передаётся через Интернет. Отлично, если адрес веб-сайта начинается сhttps («s» от англ. secure— «безопасность») и в адресной строке есть значок закрытого замка, который показывает защищенность сайта.

Читайте так же:  Оформление соглашения о расторжении договора аренды

5. Они работают незаконно

С 1 июля 2014 года МФО находятся под контролем Центробанка России. Их деятельностьрегулируются законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” и ФЗ «О потребительском кредитовании”. Запись о регистрации компании, выдающей микрозаймы, должна содержатся в Государственном реестре микрофинансовых организаций.

По действующему законодательству МФО обязаны раскрывать информацию о процентных ставках и размере переплаты. Категорически запрещается скрывать от клиентов необходимую им информацию об оформлении и возврате займов.

За незаконное использование компанией в своём наименовании словосочетания «микрофинансовая организация» будут введены серьёзные штрафы. Каждая МФО должна быть внесена в государственный реестр. Следует отметить, что наличием записи в реестре могут похвастаться далеко не все участники рынка микрозаймов.

На большинстве сайтов есть онлайн-консультанты и бесплатные телефоны горячих линий. В любой момент можно связаться со службой поддержки и задать вопрос, оперативно получив грамотный ответ. В том случае, если вы не можете дозвониться до службы поддержки или вам не отвечают по электронной почте длительное время, стоит задуматься о выборе другой организации.

6. Там одни маргиналы

По статистике клиентами МФО становятся граждане со средним уровнем дохода или доходом чуть ниже среднего. Чаще всего это работники бюджетной сферы, либо небольших частных организаций, в которых нередко часть зарплаты выплачивается «в конвертах.

Как показывает практика, именно такие заемщики оформляют микрозаймы на срочные нужны, «до зарплаты», на ремонт машины или квартиры, на лечение, оплату покупки бытовой техники или образование.

Увидеть редких или постоянных клиентов МФО можно в социальных сетях. Как правило, это такие же обычные люди, как большая часть жителей России.

7. Они дают займы всем подряд

Существует мнение, что МФО выдают займы абсолютно всем желающим, в том числе безработным и лицам, ведущим асоциальный образ жизни. Это не так.

В каждой такой организации есть своя методика оценки платежеспособности заемщиков.

Компании разрабатывают и внедряют специальные скоринговые системы, позволяющие автоматически оценить надежность заемщика.

В процессе оформления микрозайма они запрашивают информацию о потенциальном клиенте, анализируют его кредитную историю.

МФО не выдают микрозаймы людям, которые по объективным причинам не могут исполнить свои обязательства в срок. Это правило касается и одобряемой суммы: зачастую МФО выдают микрозаймы в меньшем размере, чем просит заемщик, понимая, что клиенты могут переоценить свои возможности.

Итак, микрокредитование — это полезный инструмент, важно лишь научиться им грамотно пользоваться. Не стоит верить «страшилкам», лучше постараться досконально разобраться в вопросе.

Как выбрать МФО?

Все чаще люди обращаются за финансовой помощью в микрофинансовые организации. Объяснений тому несколько — низкий уровень заработной платы и ее задержка, долги, срочные покупки. Деньги иногда требуются просто на то, чтобы дожить до зарплаты, а ни друзья, ни родственники не могут помочь. Кроме того, порой необходимо срочно что-то купить, будь то бытовая техника по однодневной акции или лекарства. Для того, чтобы преодолеть тяжелую финансовую ситуацию, можно обратиться в МФО – и просто и оперативно получить необходимую сумму.

Как работают МФО

МФО не требуют большого количества документов – часто для получения займа достаточно паспорта. В офисе или на сайте организации вы можете заполнить анкету, и в течение короткого времени (от одного часа до суток в зависимости от организации и установленных в ней проверок) получить деньги наличными, на карту, на счет электронного кошелька или в банке.

Кроме того, микрофинансовые организации расширили круг клиентов. Крупные банки не выдают кредиты совершеннолетним до 21 года и пенсионерам после 65-70 лет, безработным и неофициально трудоустроенным. Однако МФО относятся к ним намного лояльнее и даже предоставляют специальные пакеты займов для некоторых социальных групп, таких как студенты и пенсионеры.

Мошенники среди МФО

Однако вместе с популярностью организаций, предоставляющих быстрые кредиты, выросло и число мошенников, пытающихся нажиться на обращающихся к ним заемщикам. Чаще всего фальшивые микрофинансовые организации создают сайт, копию сайта популярной организации, с максимально похожим названием. Заемщики, попадающие на такой сайт, заполняют заявку на микрокредит, после чего им приходит сообщение о том, что необходимо выплатить комиссию за перечисление средств. Клиенты выплачивают комиссию, однако в займе им отказывают. Но мошенники на этом не останавливаются. Получив паспортные данные пострадавших из заполненных на сайте анкет, мошенники берут займ в другой кредитной организации, предоставляя украденные данные. После этого ничего не подозревающие пострадавшие узнают, что должны микрофинансовым организациям порой просто неподъемные суммы.

Как проверить МФО, чтобы не попасть в руки мошенников? Для этого заемщикам нужно следовать нескольким правилам:

Что делать, если пострадали от мошенничества в МФО

Если вы все-таки пострадали от недобросовестных финансовых организаций или аферистов, стоит сразу же обратиться в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг. В случае, если вы обнаружили, что условия договора не соответствуют требованиям, нужно обратиться в Роспотребнадзор. Бывает и так, что на заемщиков оказывается давление – не только психологическое, но и физическое. В таком случае следует немедленно обратиться в правоохранительные органы.

Чтобы выбрать МФО для микрозайма, подробно изучите рынок предложений микрофинансовых организаций. Для того, чтобы получит займ на максимально удобных условиях, нужно учесть множество факторов.

Первый критерий – надежность. Как правило надежные организации не только зарегистрированы в реестре Центробанка, но и имеют множество филиалов в регионе и по стране. Кроме того, нужно обратить внимание на то, чтобы организация, в которой вы заинтересованы, не была вовлечена в скандалы. Вы можете почитать отзывы о компании, но верьте только цифрам – многие отзывы пишутся людьми, никогда не пользовавшимися услугами микрокредитов.

Читайте так же:  Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону

Следующее, что обязательно нужно учесть, выбирая организацию для займа, это условия, на которых предоставляется микрокредит. Сюда входят минимальная и максимальная сумма займа, сроки займов и процентная ставка. Для удобства клиентов многие фирмы предусмотрели онлайн-калькуляторы займа, позволяющие рассчитать срок и сумму выплаты долга.

Кроме того, не берите кредит в микрофинансовых организациях, если не уверены, что сможете вернуть деньги. МФО предоставляют свои услуги с минимальным пакетом документов, не требуя справок о доходах и присутствия поручителей, и именно поэтому рискуют сильнее крупных банков. Этот риск оправдывает высокие ставки, а комиссии и штрафы за просрочку очень высоки. Если кредит все-таки нужен, но вы сомневаетесь, что вернете долг вовремя, ищите займ с пролонгацией.

Займ с моментальным решением — ТОП 8 МФО оформить в которых можно без справок

Как известно, в онлайн займах, ценится простота и скорость получения денег. Никому не хочется ждать ни то что день, а даже час. Исходя из интересов наших пользователей, мы выяснили, в каких МФО можно взять онлайн займ с моментальным решением и без отказа. Одобрение достигает 100%!

ТОП-8 МФО, где можно оформить моментальный займ

Все отобранные здесь микрофинансовые организации, действительно принимают решение сразу по заявке , при этом не осуществляя доскональных проверок, не требуя справок, то есть по паспорту, а деньги переводят на карту, Киви кошелек, систему Контакт или другими способами.

Робот Займер – моментальные займы с быстрым решением

После подачи заявки на сайте Займер, можно быть уверенным, что решение примут сразу, так как за это отвечает автоматический робот. А если учесть, что компания одобряет микрозаймы с любой кредитной историей, то данный вариант будет одним из самых лучших.

  • Ставка – от 0,63% в день;
  • Сумма – до 30000 рублей;
  • Срок – до 30 дней;
  • Документы – паспорт;
  • Получение – карта, счет, Qiwi, Contact, Яндекс кошелек
  • Вероятность одобрения – высокая .

Манимен – моментальный займ на карту без отказа

Известная практически всем компания «Манимен» моментально предоставит деньги на карту практически без отказа. По статистике, положительное решение по заявке, принимается в 80% случаев, а средства будут перечислены Вам уже через 10 минут.

  • Ставка – от 0,75 до 1,8% в день;
  • Сумма – до 70000 рублей (первый до 10000 рублей);
  • Срок – до 18 недель (первый до 30 дней);
  • Получение – карта, счет, Юнистрим, Золотая Корона, Contact, Яндекс кошелек
  • Вероятность одобрения – очень высокая .

Монеза – микрозайм на Киви сразу

Занять 30000 рублей на Киви кошелек в онлайн режиме с мгновенным решение, да еще под низкий процент, можно на сайте сервиса Монеза.

  • Ставка – от 0% в день;
  • Сумма – до 30000 рублей;
  • Срок – до 1 месяца;
  • Получение – карта, счет, Contact, Qiwi кошелек
  • Вероятность одобрения – высокая .

Миг кредит – деньги наличными без справок

Если требуется довольно крупная сумма и на долгий срок, без справок и поручителей, МФО «МигКредит» будет как нельзя кстати. Из многочисленных способов получения земных средств, отметим возможность получить наличные через систему Contact или Лидер.

  • Ставка – от 0,6% в день;
  • Сумма – до 100000 рублей (первый до 50000 рублей);
  • Срок – до 11 месяцев (первый до 24 недель);
  • Получение – карта, счет, Юнистрим, Contact, Лидер
  • Вероятность одобрения – выше среднего.

Грин Мани – мгновенное одобрение

Грин Мани – помогает при сложных финансовых ситуациях, оформить микрозайм и моментально получить деньги может любой гражданин России возрастом от 20 лет. Уже через 5 минут, Вы узнаете решение по смс, останется только подписать договор с помощью мобильного телефона, и деньги у Вас на банковской карте.

  • Ставка – от 1,5% в день;
  • Сумма – до 30000 рублей (первый до 15000 рублей);
  • Срок – до 30 дней;
  • Получение – банковская карточка
  • Вероятность одобрения – высокая .
Видео (кликните для воспроизведения).

Езаем – моментально занять денег по паспорту

Кроме того, что получение онлайн займа в компании Езаем нужен только паспорт гражданина РФ и банковская карта, заманчиво то, что для новых клиентов, есть возможность занять деньги под 0%. Об отказе или одобрении, Вы узнаете сразу же после заполнения анкеты.

  • Ставка – 1,6% в день (для новых клиентов 0%);
  • Сумма – до 30000 рублей (первый до 15000 рублей);
  • Срок – от 5 до 30 дней;
  • Получение – карта, счет, Qiwi, Contact
  • Вероятность одобрения – высокая .

Kredito24 – одобрят сразу

Как видно из названия, организация принимает моментальное решение по выдаче займа 24 часа в сутки. Отличительной особенностью Kredito24, является одобрения без тщательных проверок кредитной истории. 100% конечно никто не даст, но шансы весьма велики.

  • Ставка – 1,7% в день (снижается при повторных обращениях);
  • Сумма – до 30000 рублей;
  • Срок – от 7 до 30 дней;
  • Получение – карта, счет
  • Вероятность одобрения – очень высокая .

Быстроденьги – моментальные микрозаймы

Быстро взять в долг в онлайн режиме поможет МФК «Быстроденьги». Низкая процентная ставка, мгновенный перевод денег и акции для постоянных клиентов, вот лишь немногие причины, по которым стоит обраться в компанию.

  • Ставка – 2,0% в день (снижается при повторных обращениях);
  • Сумма – до 25000 рублей;
  • Срок – до 30 дней;
  • Получение – карта, счет, наличные
  • Вероятность одобрения – выше среднего .

Каким способом узнать решение по займу?

Все микрофинансовые компании работают примерно по одной схеме и информирую своих клиентов о результатах так:

Смс сообщение – как правило приходит на указанный номер телефона в течение 1-5 минут. Вам останется согласиться с условиями займа и дожидаться денег.

Звонок сотрудника – таким способом реже оглашают решение и занимает это чуть больше времени. Часто, при звонке, оператор уточняет интересующие его данные о заемщике и только потом информирует о результатах.

Читайте так же:  Как оплачивается декретный отпуск по беременности и родам

Как видите, моментальные онлайн займы, это реальность! Заявка подается через интернет, и потребуется только документ удостоверяющий личность, иногда СНИЛС.

Какие МФО не проверяют кредитную историю

Все микрофинансовые организации сотрудничают с одним или сразу несколькими Бюро кредитных историй, по базам которых обязательно проверяют кредитную историю всех потребителей, подавших заявку на займ. Кроме этого, все МФО отправляют данные об изменении кредитной истории своих клиентов в одно или несколько Бюро, независимо от того, вовремя погашен микрокредит, возвращен ли досрочно или же клиент нарушил договор микрофинансирования частных лиц в части сроков погашения займа. Однако, немало микрофинансовых организаций не считают плохую кредитную историю потенциального заемщика или ее отсутствие у человека как таковой решающим фактором при вынесении решения по заявке.

Если кредитная история заемщика не является решающим фактором при вынесении решения по заявке на займ по паспорту, о чем указано на интернет сайте МФО или в условиях получения микрокредита, то это не является гарантией того, что деньги в долг будут выданы злостному неплательщику, у которого сразу несколько непогашенных банковских кредитов и/или займов в микрофинансовых организациях. Как правило, решение по заявке на займ от каждого заемщика с плохой кредитной историей выносится индивидуально, причем в так называемом ручном режиме. Данные потенциального клиента обрабатывает не компьютерная программа скоринга, а соответствующий сотрудник МФО.

Так называемые займы с плохой кредитной историей — это не только возможность получить определенную сумму денежных средств, имея просроченный займ или кредит, а также шанс улучшить кредитную историю, получив и вовремя вернув микрокредит на небольшую сумму. Подобную услугу предлагает сразу несколько крупных микрофинансовых организаций, работающих на рынке микрофинансирования частных лиц удаленно, что значительно облегчает процедуру исправления кредитной истории. Как правило, для исправления плохой кредитной истории понадобится взять и вернуть в указанной в договоре срок не один, а три-пять микрокредитов, каждый последующий из которых будет на немного большую сумму, нежели предыдущий.

Наиболее известной микрофинансовой организацией, которая условно не проверяет кредитную историю клиентов, является ООО «Займер» (товарный знак и сайт в интернете — Займер), Свидетельство ФСФР России №651303532004088. Помимо весьма лояльного отношения к клиентам, МФО Займер также является одной из немногих микрофинансовых организаций, которая «пропускает» онлайн заявки от граждан до 75 лет, требуя при этом всего лишь наличие зарегистрированного на клиента номера мобильного телефона. Более того, Займер, наверное, единственная МФО в России, которая обрабатывает заявки от клиентов с плохой кредитной историей в автоматическом режиме, анализируя при этом 1 800 различных параметров.

Еще одна крупная российская микрофинансовая организация, которая условно не проверяет кредитную историю подавших заявку на займ потребителей, — это молодая, но активно развивающаяся компания «Финансовая группа ЭКО», Свидетельство ФСФР России №651403550005450, более известная у постоянных заемщиков под торговой маркой Вкармане. Получить микрокредит в ней может любой гражданин Российской Федерации, независимо от места проживания и регистрации, возрастом до 65 лет. В отличии от ООО «Займер», помимо зарегистрированного на клиента номера мобильного телефона, клиенту МФО Вкармане необходимо иметь доступ к ящику электронной почты.

Какие МФО дают займы с просрочками

Мы уже выяснили, что микрокредитные компании в РФ не дают деньги всем подряд. Средний процент не возврата составляет около 20% и отбор проводится тщательный, чтобы снизить этот показатель. Тем не менее, можно найти МФО, которые дают займы с просрочками или плохой кредитной историей. Есть кредиторы, которые игнорируют или не проверяют базы должников, не обращаются в национальное бюро кредитных историй. Такие фирмы предпочитают верить людям, которые берут на себя обязательства возвратить полученный микрокредит вовремя. Но, заемщики часто не делают этого, к сожалению.

Если решили получить быстрый займ с просрочками в МФО, запасайтесь терпением и отправляйтесь предлагающим микрозаемы в автоматическом режиме. В интернете несколько сервисов, на которых происходит автоматизированная выдача займов на банковские карты Visa, Mastercard и МИР. Заполняете анкетные данные, их проверяет без участия людей скоринговая служба, и при положительном решении остается подписать договор с организацией и принять перевод на пластик. Ниже предлагаем список МФО, где дают займы с просрочками, но не всем. Подавайте заявки и ждите ответа. Гарантировать получение денег невозможно. Внимательно читайте все правила кредитования, чтобы не столкнуться с неожиданностями.

KREDITO 24 — онлайн займы на карты Visa/Mastercard
круглосуточно
2000-30000 рублей 1.90% в день
От 7 до 30 дней 18-55 лет

Получить

Екапуста — решение сразу после заполнения анкеты
круглосуточно
100-30000 рублей 2.10% в день
От 7 до 21 дней 18-80 лет

Получить

ЗАЙМЕР — робот онлайн займов
круглосуточно
1000-30000 рублей 2.10% в день
От 7 до 30 дней 18-75 лет

Получить

Manimo — Мгновенные займы онлайн
круглосуточно
1000-100000 рублей 1.20% в день
От 1 до 365 дней 20-80 лет

Получить

Анонсированные микрофинансы состоят в едином государственном рейтинге. Это говорит о прозрачности кредитования и безопасности для заемщика. Вы можете подать заявления на один или несколько сайтов, МФО дают займы с просрочками не охотно, но отказывают относительно нечасто. Вы получаете оформить микрозайм в МФО даже с просрочками или плохой кредитной историей. Надеемся, вам удастся быстро занять деньги на банковскую карту через интернет!

Как онлайн МФО проверяют заемщиков?

Микрофинансовые организации тщательно проверяют заемщиков вопреки мнению людей, что микрозайм получить может каждый по 1 документу. Вы отправляете заявление МФО, она сканирует его и сравнивает с идеальным портретом заемщика. После чего выносит положительное/отрицательное решение. Отбор проходит тщательный, ведь займы дают без личного присутствия, и риск отдать деньги нечестному на руку гражданину высокий, такие случаи в практике МФО встречаются.

Скоринговые системы микрофинансовых организаций анализируют множество параметров по заранее отработанной схеме. Многие думают, что чаще мфо анализируют кредитную историю заемщиков, но онлайн МФО обязательно проверяют и другие вводные. Сотрудничество с ФССП, Федеральной службой судебных приставов, МВД, налоговой службой помогают проверить правдивость сведений:

  • — паспортные данные;
  • — существование работодателя;
  • — действительно ли заемщик работает в указанном предприятии;
  • — наличие судебных производств;
  • — данные об имуществе.
Читайте так же:  До скольки лет платят детское пособие и какие выплаты полагаются молодым родителям

В онлайн кредитовании встречаются два вида проверки заемщиков в МФО: автоматическая и ручная проверка. При первой пробиться легче, идет анализ стандартных параметров по схеме, которая тайной охраняется во всех МФО с автоматическим одобрением. Ручным анализом занимается внутренний сотрудник компании, он оценивает платежеспособность и кредитный рейтинг клиента, на основании чего принимает окончательное решение, не всегда в пользу проверяемого заемщика.

Примеры МФО с автоматической проверкой заемщика — займер, екапуста.

Примеры МФО с ручной проверкой заемщика — турбозайм, смарткредит, конга.

Когда выявляются недостоверные данные, выносится отказ в выдаче. Если прослеживается мошеннический след – заемщику грозит наказание. За просмотр кредитной истории МФО оплачивает взносы, предварительная проверка заемщика экономит средства МФО. Изучая кредитную историю, скоринговые службы обращают внимание на количество текущих и погашенных кредитов, историю и сроки погашения, длительные просрочки по оплатам ежемесячных платежей. Как вы понимаете, множество текущих займов и просрочки влекут отказ. Собственно, МФО проверяют заемщиков именно для того, чтобы отсечь ненадежных клиентов.

Некоторые онлайн МФО проверяют «черные списки» и причины попадания. Изучают процент и отказы в конкурирующих компаниях. Перед выдачей онлайн займа, может изучаться поведение заемщика на сайте. Внимательно изучается его путь, скролинг мышью и количество просмотренных страниц перед отправкой заявления, в каком порядке анкета заполнялась.

Поэтому, всегда указывайте только достоверные данные при отправлении заявки на онлайн займ через интернет. Внимательно изучайте правила кредитования перед подачей заявки, и не забывайте уточнить полную стоимость кредита у оператора. Как бы не проверяло МФО заемщика, многое зависит от поведения, наличия заработной платы и постоянного места жительства, а самое главное, чистой кредитной истории. Конечно, можно подать заявку на заем с любой кредитной историей, но лучше возвращать долги вовремя и тогда проблем с получением займа не будет.

Что проверят МФО у заемщиков?

МФО (микрофинансовая организация), как и любой профессиональный кредитор, заинтересована в возврате занятых клиенту денег и процентов по ним. Однако видение будущего не всходит в круг профессиональных возможностей сотрудников МФО, потому им приходится изучать прошлое потенциальных заемщиков, чтобы иметь достаточно информации для оценки их материального положения, перспектив платежеспособности. И что особенно важно – разобраться, насколько честен клиент при исполнении обязательств.

Дать исчерпывающий список того, что проверяет МФО у заемщика, нельзя. Микрофинансовые организации не имеют в этом отношении обязательных правил, но определяют их по своему усмотрению. Но говорить о часто повторяющихся стереотипах и алгоритмах работы МФО все-таки возможно:

  • Почти без проверки выдаются быстрые займы на малые суммы, но с высокой процентной ставкой.
  • Займы под низкий процент, особенно если речь идет о крупных суммах, выдаются после тщательной и продолжительной проверки.

Как МФО проверяют заемщиков?

Здесь полезно будет вспомнить, как проверяют своих заемщиков российские банки. Микрофинансовые организации не являются банковскими структурами и не подчиняются соответствующему законодательству, но работу банков во многом копируют.

Обычный для всех займодавцев алгоритм проверки складывается из трех блоков действий:

  1. Проверяются данные, которые сообщил сам клиент, на соответствие требованиям кредитора. Вся информация должна согласовываться между собой, не содержать явных ошибок и пробелов.
  2. Делается запрос в базы данных: МВД, кредитных историй и др. Заявления от клиентов из «черного списка» практически всегда блокируются.
  3. Собранная о клиенте информация обрабатывается сотрудниками или компьютерными системами в режиме скорринга или в индивидуальном порядке.

Все эти действия имеют главной целью оценку риска невозврата выданной клиенту суммы. В сложных случаях могут применяться и другие инструменты проверки.

Из статистики займов в МФО, заявок и одобрений, можно проследить некоторые общие тенденции.

  • Для постоянных клиентов исправно гасивших прошлые займы проверка заметно сокращается.
  • Быстрее всего происходит одобрение или отказ по небольшим суммам.
  • Предложение денег под больший процент сопровождается менее строгой проверкой и меньшим числом отказов.
  • Самая быстрая проверка может состоять из выяснения только одного факта – есть ли имя заявителя в списке тех, кому деньги взаймы не выдаются. Состоящим в этом списке приходит автоматический отказ, остальным – автоматическое одобрение.

Однако ни у банков, ни у МФО деньги никогда не выдаются всем желающим. Даже «быстрые займы без проверки» все-таки проверяются.

[1]

Таковы общие правила, равно действующие и для банковских и для микрофинансовых организаций.

Особенности проверки заемщиков в МФО

Рассматривая, как МФО проверяет клиента, и как это делают банки, можно увидеть существенные различия.

[3]

Проверка в банках жестче следует правилам, в ней можно выделить четкие алгоритмы, которые сотрудники банков обычно не нарушают.

Подход МФО менее формален, но иногда весьма креативен. Микрофинансовые организации не связаны установленными для банков ограничениями. МФО изначально ориентируются на «проблемных» клиентов, на тех, кому банки обычно отказывают. Эти заемщики не выдерживают проверку по стандартным методикам, имеют «пятна» на кредитной истории, уже нарушали обязательства. Чтобы понять их реальное положение, возможности и перспективы, сотрудники микрофинансовых организаций часто проявляют немалый энтузиазм и изобретательность.

Иногда МФО заглядывают в такие сферы жизни заемщиков, которые в банковских инструкциях не фигурируют. Пока банк требует справки, МФО изучают поведение человека в соцсетях, охотно выезжают к клиенту, чтоб оценить домашнюю обстановку и др. Однако это касается лишь тех займов, сумма и прибыль от которых заслуживают внимательной проверки.

Проверка при выдаче небольших сумм ограничивается выяснением личности, адреса и телефона клиента, наличием его данных в «черных списках». Все прочие риски быстрых займов компенсируются большим процентом по ним.

Как МФО проверяют заемщика онлайн?

Все большую долю в общей массе приложений МФО занимают быстрые займы с отсылкой данных через интернет и одобрением без личной встречи с заемщиком. Средства по такому займу переводятся на карту или счет, потому прямого общения займодавца (МФО) и заемщика не происходит. Но во многих случаях она и не могла бы состояться, т.к. проверку данных клиента и одобрение займа совершает робот, который на нынешнем этапе развития техники способен анализировать только цифровые данные. Однако и для таких займов проверка возможна.

Читайте так же:  Как оформить материнский капитал в новосибирске и новосибирской области

Компьютерная система фиксирует и оценивает данные анкеты, а также попутно поступающие данные:

  • Где в сети интернет сохранилась информация о человеке, подавшем заявку?
  • Что это за информация? Клиент зарегистрирован как ИП или находится в розыске как неплательщик алиментов, налогов, штрафов и пр.?
  • С какого компьютера, с какого адреса, из какого региона подана заявка?
  • Наряду со «следами» личности и компьютера клиента проверяется его телефонный номер. Где и как этот номер указывался (в объявлениях, на сайтах фирм и др.)?
  • Кому принадлежат карта или счет, на которые будет переведен заем?

Компьютерная программа (робот) способна быстро проверить существование лица обратившегося за займом, принадлежат ли ему указанный в анкете номер телефона, «электронные реквизиты», с которых послана заявка, а также счет или карта.

Узнать в каких МФО сведения проверяет робот можно у самой организации, а также по косвенным признакам: быстроте выдачи, круглосуточной работе, отсутствии контрольных звонков.

Проверку личности «по следам» и действиям в интернете делают люди, но и это происходит быстрее, чем сбор справок, направление запросов и прочие подобные процедуры.

Проверяет ли МФО кредитную историю?

Иногда, особенно при выдаче крупных сумм под невысокий процент, исполнение клиентом прошлых финансовых обязательств проверяется почти также строго, как это делают банки.

Но сейчас многие МФО заявляют, что готовы давать взаймы нарушителям и даже тем, чьи задолженности до сих пор не погашены. Однако это не означает, что их кредитная история (КИ) не проверяется. Просто МФО соглашается занимать деньги рискованным клиентам и берет за это больший процент.

Некоторые микрофинансовые организации предлагают займы без проверки кредитной истории. Это касается быстрых займов, на малые суммы по высокой ставке. Поскольку запрос в Бюро кредитных историй является платным, МФО выдают небольшие срочные без этого. Другая причина предложения займов без проверки – стремление привлечь новых клиентов.

Мгновенные займы или как МФО удаётся так быстро проверить заёмщика

В нашем мире скорость принятия решения – это всё. Как быстро Вы позвоните по нужному объявлению, как быстро отреагируете на какое-либо событие в Вашей работе и даже банально, как быстро Вы отреагируете на быстро приближающийся авто к пешеходной зебре, по которой Вы идете. Тоже самое и микрозаймы.

Наиболее удобные микрозаймы – это мгновенные микрозаймы. Заполнил анкету, через 5 минут получил деньги.

Как это всё работает?

  1. Заполняете анкету на сайте . Обычно там требуется только паспортные данные, данные о том, как с Вами связаться, и иногда сведения о доходах. Ставите галочку на обработку персональных данных. Без этого ничего не выйдет. Параллельно с этим, обычно происходит регистрация на сайте МФО.
  2. Система делает запросы к хранилищам Ваших данных . Это – бюро кредитных историй, ФССП, ФНС, МВД. Не везде идет запрос по кредитной истории, ведь займ же нужно выдать быстро, а это траты не столько временные, сколько финансовые. Также оценивается Ваши социальные данные – если указали адрес в социальных сетях, то это огромный поток информации для анализа. Также некоторые МФО анализируют поведения пользователя на сайте – о том, какие разделы он просматривал и в какой последовательности.
  3. Получаете предварительное решение . Почему предварительное? Потому что надо подписать договор. Поскольку мы говорим про мгновенные займы, то вариант отправки документов по почте здесь не предусмотрен. Зато здесь используется электронная цифровая подпись (ЭЦП), которая является аналогом Вашей обычной подписи, и имеет равную с ней юридическую силу. Предварительное решение обычно приходит по смс, либо онлайн, в виде сообщения в личном кабинете заемщика.
  4. Получаете деньги . Это могут быть разные способы – на карту, на электронные кошельки (Яндекс-Деньги, Qiwi), по системе Contact, на расчетный счет. Подробная информация об условиях платежей будет доступна в личном кабинете, там же можно оплачивать займ.

Насколько НЕВЫГОДНЫ мгновенные займы?

Мы же с Вами не дети, должны понимать, что за все удобства в этом мире нужно платить. За удобство, за быструю выдачи, за минимальный сбор документов, в конце концов за отсутствие отказов. Да, хоть МФО выдают займы не всем, число отказов здесь намного меньше, чем в банках.

В мгновенных займах эти удобства покрываются высокой процентной ставкой. Многие сознательно идут занимать в микрофинансовые организации, зная, что там ставки доходят до 2% в день (иногда и чуть выше).


Но, в жизни всякое может случиться – даже перечислять не имеет смысла. Оформили займ с мгновенным одобрением и закрыли свои финансовые нужды. Например, как Игорь Петрович , когда ему не хватило каких-то 3 тысяч на покупку подарка дочери в честь 18-летия.

Всегда были люди, которые готовы заплатить больше, но получить быстрее. Так и с займами.

Какие мгновенные займы самые выгодные?

Ставки здесь сильно разнятся. Если банки предлагают примерно по 15-17% годовых, то у микрозаймов здесь разбег покруче. Здесь всё зависит от срока займа.

Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые микрозаймы пишут ставки, к примеру, от 0,3% в день. Но это при условии выдачи на несколько месяцев. Чем дольше срок , тем меньше ставка. Если Вам нужны мгновенные займы до зарплаты, то есть срок до 10-20 дней, то ориентируйтесь на ставки 1,5-2% в день.

Мгновенные займы или как мфо удаётся так быстро проверить заёмщика
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here