Лучшие накопительные карты

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Лучшие накопительные карты" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Карты-копилки и кэшбэк

Дебетовые карты-копилки как инструмент накопления денег

Средства, которые находятся на банковских картах, тоже могут приносить ощутимый процент. Кроме того, при покупках можно получать кэшбэк (деньгами или баллами) вот наиболее популярные и выгодные карты-копилки:

Еще дебетовые карты с кэшбэком 3-5-10% и процентами на остаток

1. Альфа банк — 10% на АЗС и 5% в кафе/ресторанах (при покупках по карте не менее 30000р/мес). К карте прилагается накопительный счет. Проблема этой карты в том, что банк требует расходов в небонусных категориях не меньше чем в бонусных или не выплачивает кэшбэк вообще.


2. МИнБ карта пенсионера — кэшбэк 5% на супермаркеты и аптеки до 5000р/месяц — карта-бомба, но только для пенсионеров.
3. Карта МТС-банка — 3% почти на все (при подключении платных опций)
4. Промсвязьбанк All Inclusive — кэшбэк 5% по категориям: «Топливо», «Одежда и обувь», «Авиа, круизы и ж/д билеты», «Все для дома и ремонта» или 3% по категориям «Супермаркеты и рестораны»
5. Карта Рокетбанк «Уютный Космос» — бесплатная, 5.5% на остаток (на любую сумму). Кэшбэк: до 10% за операции в заведениях, которые определяет Банк для каждого города обслуживания каждый месяц (квартал?); 1% — за остальные покупки.
Доставка: по Москве, Санкт‑Петербургу, Екатеринбургу, Новосибирску, Казани, Нижнему Новгороду, Самаре и Тольятти.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк платится из доходов банка полученных и за интерчейндж — взаимообменный сбор (interchange fee) – комиссия, которую кредитные организации, участвующие в обслуживании банковских карт, выплачивают друг другу в процессе совершения операций. Интернчейндж обычно не превышает 2-3%, соответственно и кэшбэк в 3-5% возможен не на все категории товаров, а только на некоторые и с ограничениями.

В Россию термин кэшбэк пришёл из Великобритании и США. Написание термина в русском языке ещё не формализовано. Употребляют его в различных вариантах в зависимости от источника заимствования:

[2]

Кэшбэк (кэшбек, кешбек, кешбэк, кашбак, кашбэк, cashback, CashBack и т. п.) — из английских источников;

Кэш-бэк (кэш-бек, кеш-бек, кеш-бэк, каш-бак, каш-бэк, cash back, cash-back и т. п.) — из американских источников.

Облагается ли кэшбэк налогом?

Нет, кэшбэк не облагается НДФЛ в соответствии с п. 68 ст. 217 НК РФ.

Leave a Reply Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Денег накопи и квартиру купи

Как правильно копить деньги

5% кэшбэка по картам Мир в магазинах продуктов «Дикси»

В программе лояльности privetmir.ru новая акция — кэшбэк 5% до 30.11.2019 при оплате картами «Мир» в магазинах «Дикси». Лимит по сумме начисления кэшбэка — отсутствует. Карта системы «Мир» должна быть заранее зарегистрирована в программе лояльности privetmir.ru. Кэшбэк начислят на карту деньгами от сервиса privetmir.ru. убедитесь в том, что вы привязали

Акция VISA и Google Pay — кэшбэк 500 рублей

Привяжи карту Visa к Google Pay и получи кэшбэк за покупки! Как принять участие: Скачай приложение Google Pay в Google Play Привяжи карту Visa. Зарегистрируйся в акции, заполнив форму справа: укажи имя и фамилию латиницей как на карте, номер мобильного телефона и номер карты Visa. Оплачивай покупки Google Pay c

И снова по карте Tinkoff Black — 10% годовых!

Возобновлена акция от банка Тинькофф: при оформлении карт Tinkoff Black для новых клиентов на остаток денежных средств на счете будет начисляться 10% годовых. Чем быстрее вы оформите карту, тем больше получите процентов. Повышенные проценты будут начисляться ежемесячно до 31 декабря 2019 года. При этом по карте Tinkoff Black начисления производятся

Кредитная карта URBAN Card Кредит Европа банка

В августе 2019 года Кредит Европа банк выпустил новую карту — URBAN Card, она очень похожа по свойствам на Card Credit Plus, но у нее свои «плюшки» — кэшбэк на другие категории покупок. Кэшбэк баллами за покупки в категориях: 10% на транспорт-метро-электрички, 7% на АЗС, автомойки, такси и платные дороги,

Стоимость 1 поездки в метро при оплате бесконтактной картой «Мир»: 27 рублей (Mastercard — 26 рублей)

В Московском метро акция с 29.08 по 31.12.2019 — каждая поездка на метро стоит 27 рублей при бесконтактной оплате картой Мир. Выгода достигается за счет возврата части стоимости поездки на счет карты. Оплата проезда возможна по бесконтактной карте «Мир» на турникетах, отмеченных стикером бесконтактной оплаты банковскими картами в вестибюлях станций

Акция Мир по оплате транспондера и проезда по платным дорогам М-11, М-4 Дон, М-3

С 10 июня 2019 по 30.09.2019 проходит акция по картам «Мир» совместная с Автодором (avtodor-tr.ru), есть несколько возможностей получить кэшбэк. При пополнении транспондера на сумму от 500р картой Мир пользователям вернется 10% от суммы пополнения. Если платить картой с повышенным кэшбэком на категорию «Транспорт» (MCC 4784), то вы получите двойной

Мошенники звонят от имени Альфа-банка, «служба безопасности»

Могут звонить мошенники, представляться службой безопасности Альфа-банка +7-495-755-5858 «Звонили мошенники под видом альфа банка (Телефонное мошенничество) Сказали, что произошла перепривязка номера телефона по моей карте, необходимо проверить мой мобильный телефон на вредоносное по через программу teamviewer. Знают мой номер паспорта и дату рождения. Положил трубку. По горячей линии Альфы подтвердили,

Кредитная карта «Восторг» банка Восточный — беспроцентный период до 90 дней

Новая кредитка банка «Восточный» называется «Восторг«. Это кредитная карта с увеличенным льготным периодом до 90 дней. По остальным кредиткам в банке Восточный льготный период 55 или 56 дней. К карте «Восторг» подключается бонусная программа банка «Твой кэшбэк». Кэшбэк и бонусная программа Условия по карте «Восторг» банка «Восточный» Получение карты «Восторг»

Мошенники звонят от имени Тинькофф-банка, «служба безопасности»

Могут звонить мошенники, представляться службой безопасности банка Тинькофф Сначала неудачные попытки развода: Случай звонка бдительному клиенту. «Мне вчера звонили с номера +7-495-1152339, знали ФИО и банк — Тинькофф, говорили про мой перевод (подтвердил), что мой IP переехал из СПб в Калугу (подтвердил), все равно запросили секретное слово (сообщил ну очень

Накопительная банковская карта: условия у разных банков

Банковские пластиковые карты давно перестали быть просто платежным средством, сегодня они представляют практически безграничные возможности для своих владельцев. Относительно новым, но уже актуальным продукт являются накопительные карты банков. Это, по сути, достойная альтернатива банковского вклада. Кстати, необходимость предложить такой продукт потенциальному пользователю возникла в связи с тем, что ввиду нестабильной экономической ситуации в стране многие владельцы собственного капитала перестали доверять банковским вкладам, а карточка – это и платежное средство и копилка одновременно.

Читайте так же:  Детские пособия в ижевске и республике удмуртия в россии

Описание накопительной карты

Накопительная банковская карта – это относительно новый банковский продукт, его цель заключается именно в привлечении капитала населения на банковские счета, или, иными словами, карточка, как говорилось ранее, явилась альтернативой банковскому вкладу. Карты-копилки позволяют не только хранить денежные средства на счете, но и получать определенную прибыль.

Для таких карточек характерны следующие особенности:

  1. Карта может быть использована как платежное средство, то есть, ее счет можно пополнять любым доступным способом, а также использовать для оплаты товаров услуг, и снимать наличные средства.
  2. Для того чтобы извлекать выгоду от собственного капитала, нужно иметь определенный остаток на счету, как правило, его устанавливает кредитная организация.
  3. Кэшбэк может быть предусмотрен условиями банковского обслуживания, хотя и необязательно, но все же возврат части средств от своих расходов является приятным бонусом для каждого пользователя.
  4. Минимальный размер платы за годовое обслуживание особенно привлекателен для каждого клиента, для того чтобы карточка была востребована среди клиентов, банки либо отменяют комиссию, либо снижают ее до минимального предела.

Также, кроме всего прочего, карточка может быть использована, как дебетовый пластик, то есть с нее можно осуществлять переводы на другие счета, оплачивать товары и услуги, снимать наличные и пользоваться удаленными сервисами банка. Иными словами, карточка ничем не отличается от обычного пластика, за исключением того, что позволяет получать проценты на остаток, если на счету есть определенная сумма денежных средств.

Но и это далеко не все преимущества накопительной карты, банки, как правило, приветствуют движение средств по карте, то есть, например, пользователь может сохранить определенную сумму денежных средств на карте и плюс потратить ежемесячно определенный лимит, при этом размер прибыли будет напрямую зависеть и от остатка на счете и от расходов за месяц. Соответственно, чем больше расходы и остаток, тем больше процент начисляется банком.

Обратите внимание, как правило, в банке к накопительным картам предлагают бонусные программы, например, при определенных расходах будет начисляться бонус, который в будущем можно будет обменять на какие-либо товары или услуги.

Лучшие накопительные карты

Порой потенциальному владельцу не всегда удается правильно сделать выбор в пользу того или иного банковского продукта, ведь накопительные дебетовые карты банков могут обладать различными характеристиками и приносить те или иные преимущества своим владельцам. Рассмотрим наиболее актуальные и востребованные среди клиентов варианты.

Карта «Космос»

Данный банковский продукт представляет вниманию клиентов Хоум Кредит Банк, накопительная карта под брендом «Космос» позволяет получать прибыль от 3 до 7,5% в год в зависимости от суммы минимального остатка. Особенности данного пластика заключается в том, что здесь процент начисляется на сумму от 10000 до 500000 рублей, минимальный остаток должен быть не менее 10000 рублей. Прибыльность распределяется следующим образом: если сумма на счету от 10 до 50 тысяч рублей, то начисляется прибыль в размере 7,5% в год, если остаток на карте превышает 50 тысяч рублей, то прибыль составит всего 3,5% в год.

Кроме всего прочего, карта имеет несколько своих преимуществ:

  • проценты на остаток начисляются ежемесячно на сумму от 10000 рублей – это минимальный порог;
  • за первый год обслуживания плата отсутствует, в последующие периоды пользователь имеет возможность не платить за обслуживание, если сумма его расходов более 5000 рублей в месяц, в противном случае будет списываться комиссия в размере 99 рублей ежемесячно;
  • карта «Космос» — это Visa Platinum, соответственно, здесь высокие лимиты на расходы и снятие наличных – до 500000 рублей в день или до 1,5 млн рублей в месяц;
  • владелец карты может пользоваться бонусной программой «Польза», которая предоставляет кэшбэк от 1 до 3% в различных категориях, плюс 10% у партнеров банка.

В целом карточка является привлекательным банковским продуктом для клиента, потому что здесь довольно приемлемые условия обслуживания. Единственный недостаток, который можно выделить – это плата за SMS-информирование в размере 59 рублей в месяц. Снимать наличные можно через банкоматы сторонних банков без комиссии первые 5 раз, затем установлена фиксированная плата в размере 100 рублей.

Особенность данной кредитной организации заключается в том, что она предоставляет широкий ассортимент пластиковых карт, которые различаются своими возможностями. Здесь клиент может оформить карту с кэшбэком либо копить баллы при оплате товаров и услуг. Но накопительных карт как таковых здесь нет. Но дело в том, что открыть карту без кредитного лимита можно только в рамках одного из 4-х пакетов услуг, а это не просто пластик, а целый комплекс банковских услуг, в число которых входит начисление процентов на остаток.

Получить прибыль пользователь может при оформлении пакета Оптимум, Комфорт и Максимум +, годовая ставка до 6%. Таким образом, чтобы в Альфа банке получить дебетовую карту нужно для начала определиться с пакетом услуг.

РосЕвроБанк

Данная кредитная организация также предлагает своим клиентам накопительную карту MasterCard, здесь пользователь имеет уникальную возможность получить прибыль в размере 7,7% в год на остаток до 3 млн рублей. Пластик имеет и другие свои преимущества и особенности, рассмотрим основные плюсы:

  • карточка оснащена технологией оплаты в одно касание PayPass;
  • карта дает возможность получать бонусы при оплате счетов в кафе, барах и ресторанах;
  • с помощью карточного счета можно конвертировать валюту по выгодным тарифам.

Конечно, недостатки здесь также можно выделить. В первую очередь – это платное SMS-информирование, которое составляет 61 рубль ежемесячно, также снимать наличные с карточки будет крайне невыгодно, ведь собственных банкоматов у РосЕвроБанка не так много, а сторонние кредитные организации взимают плату в размере 1%, но не меньше 200 рублей.

Обратите внимание, что воспользоваться данным банковским предложение могут все граждане нашей страны в возрасте старше 18 лет при наличии документа, удостоверяющего личность.

Почта банк

Основной особенностью Почта банка является то, что он ориентирован на обслуживание физических лиц, именно для частных клиентов он предлагает широкий спектр финансовых услуг на максимально выгодных для них условиях. Что касается возможности накоплений с помощью дебетовой карты, то здесь схема сотрудничества будет выглядеть следующим образом: для начала нужно открыть Сберегательный счет в отделении банка, затем получить в качестве приятного бонуса пластиковую карту ПС «Мир».

Читайте так же:  Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Начисление процентов будет напрямую зависеть от суммы сбережений и категории клиента. Для физических лиц проценты распределяются следующим образом: на накопление до 1000 рублей проценты не начисляются, от 1000 до 50000 рублей – 3%, более 50000 рублей – 4%. Для клиентов, которые относятся к категории «Зарплатный», «Пенсионный» или «Зарплатный пенсионер» действует надбавка в размере 1% к базовому тарифу.

Правда, здесь стоит понимать, что проценты будут начисляться не на карту, а на отдельный банковский счет. Но тем не менее, пользователи пластика могут пользоваться и другими привилегиями, в частности, кэшбэк за покупки в размере 3% по выбранной категории:

Обратите внимание, что программа кэшбэк заканчивает свои действия в конце 2018 года.

Оформить пластик будет довольно просто: в первую очередь, клиент может подать заявку на официальном сайте банка, который находится по адресу в интернете https://www.pochtabank.ru/. Если вы относитесь к льготной категории зарплатных клиентов или пенсионеров, то вам потребуется подтверждающие документы. В целом, от клиента потребуется лишь гражданский паспорт, другие документы могут потребоваться лишь для того, чтобы получить более выгодные условия обслуживания.

Русский ипотечный банк

Вопреки своему наименованию банк не специализируется исключительно на жилищном кредитовании, в линейке его продуктов есть карты, позволяющие получать проценты на остаток по счету. В отличие от прочих кредитных организаций данный банк предлагает широкий выбор карточек от платежных систем Visa или MasterCard любого уровня, стоимость годового обслуживания напрямую будет зависеть от уровня вашей карточки.

Что касается непосредственно прибыльности, то она составляет 7% в год на рублевые счета, если вы открываете счет в долларах, то процентная ставка – 1,2%, если в евро – 0,6% в год. Начисление прибыли осуществляется ежемесячно путем перечисления денежных средств к остатку на вашем счете.

[3]

Обратите внимание, в данном банке можно открыть счет не только в рублях, но и в иностранной валюте: долларах и евро

Пластиковая карта от Русского ипотечного банка обладает другими преимуществами, в частности, здесь действует кэшбэк от 1,5 до 3%. За любые покупки по карте начисляется бонус в размере 1,5%, а по отдельным, определенным банком категориям – 3%. Что касается стоимости обслуживания карточки, то тарифы напрямую зависят от ее статуса.

Как правильно выбрать карточку

Учитывая многообразие предложений на рынке финансовых услуг, перед многими пользователями становится вопрос, какой именно продукт будет максимально выгодным для него. На самом деле, однозначного ответа на этот вопрос нет, но при выборе карты вам следует обязательно остановиться на следующих вопросах:

  • стоимость годового обслуживания карты;
  • схема начисления процентов на остаток;
  • минимальная сумма остатка для начисления прибыльности;
  • тарифы на другие операции;
  • возможность получать бонусы от покупок.

Но это далеко не все основные моменты, на которые следует обратить особое внимание. В первую очередь, стоит учитывать, что пластик необходим не только для безналичных операций, порой требуется снять деньги в банкомате. Обычно такая процедура достаточно дорого обходится владельцам пластиковых карт, особенно когда сеть банкоматов эмитента не сильно распространена. Поэтому поинтересуйтесь тарифами на снятие наличных или выбирай тот банк, банкоматы которого есть в шаговой доступности от вас.

На самом деле оформления накопительной карты ничем не отличается от дебетовой, пользователю лишь нужно выбрать правильно банк и саму пластиковую карту. Для получения пластика никаких дополнительных документов, кроме, паспорта не потребуется постольку, поскольку на счете отсутствует кредитный лимит.

Что такое накопительная карта банка

Что представляет собой накопительная карта

Это новый продукт на рынке финансов, который предлагает большинство банков, во много схожий с обычными картами для выплат, за одним существенным отличием – на оставшиеся на счету деньги начисляются проценты (от 3% до 10% в зависимости от организации). Существует еще одно преимущество накопительных карт банков – опция cash back, которая подразумевает частичный возврат средств, потраченных на покупку товаров (от 1% до 30%).

Накопительные карточки были введены с целью сократить отток денежных средств из финансовых организаций. Они во много схожи с депозитными вкладами, но основное их отличие – возможность снятия средств в любое время и с более низкими процентными ставками.

Как оформить продукт

Чтобы открыть накопительную карту, необходимо выбрать банковскую организацию, которая предлагает наиболее выгодные условия, оставить письменное заявление и предъявить документ, удостоверяющий личность клиента (чаще всего – паспорт). К примеру, клиент Сбербанка получит готовую карту всего спустя 10-14 дней. О готовности накопительной карточки сообщает оператор после звонка на горячую линию организации. Результат также можно узнать в любом отделении банка.

Благодаря развитию интернет-технологий, можно оформить карту через онлайн-сервисы, которые имеются практически у любого банка. При использовании онлайн-сервиса Сбербанка необходимо выбрать раздел сайта «Оформление документов». На дисплее будет отображена форма, которую необходимо заполнить и отправить. Спустя некоторое время работники банка предоставят положительный либо отрицательный ответ.

Преимущества и недостатки

Использование таких карточек дает некоторые преимущества их владельцам в сравнении с теми, кто пользуется обычной дебетовой карточкой или только наличными:

  1. Простой и надежный способ хранения средств.
  2. Дополнительный доход в размере установленных банком процентов от имеющихся денег.
  3. Снятие наличных в любое время.
  4. Использование для денежных расчетов за покупку товаров.

У накопительных карт любых банков есть и некоторые недостатки:

  1. При снятии всех денег проценты по депозиту аннулируются.
  2. Клиент обязан вносить определенную сумму денег каждый месяц.
  3. Наличие лимита, по достижению которого снятие средств приведет к приостановке начислений по депозиту.

Несмотря на наличие некоторых недостатков, при правильном использовании накопительная карта приносит неоспоримую выгоду ее владельцу. Главное – внимательно ознакомиться с предлагаемыми банком условиями, прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового продукта. Далее рассмотрим наиболее интересные предложения от различных банковских организаций.

Банки с самыми выгодными картами

1. Сбербанк предлагает своим клиентам продукт под названием «Социальная карта». С ее помощью можно расплатиться за покупку в магазине, приобрести товар в интернете, а также она популярна среди людей, достигших пенсионного возраста, которые используют ее для хранения пенсионных начислений.

  • выпуск и обслуживание – абсолютно бесплатно;
  • получение – только в отделении Сбербанка;
  • отсутствие комиссии за любые денежные операции;
  • процентная ставка – 3,53% годовых на оставшиеся на счету средства;
  • возможность подключения бонусной программы «Спасибо от Сбербанка» (возврат 0,5% от средств, потраченных на покупку товаров, на бонусный счет).
Читайте так же:  С чего начать работу риэлтором в рф

Единственным недостатком карты накопительной от Сбербанка является отсутствие возможности ее использования в банкоматах других банков.

2. Банк Хоум Кредит открывает карточку «Хорошие Новости», которая будет выгодна тем, кто оставляет минимум 10 000 рублей на ее счету. При наличии этой суммы банк не требует средств за ее обслуживание. В ином случае ежемесячное отчисление составит 59 рублей. Если клиент хранит деньги в сумме до 500 тыс. рублей, процентная ставка составляет 10% годовых, а если больше – 3%.

3. Тинькофф предлагает свой вариант – Platinum Black, обладающий следующими особенностями:

  • бесплатное обслуживание при остатке на счете от 3 000 рублей;
  • при снятии более 3 000 рублей комиссия не предусмотрена;
  • процентная ставка составляет 8% при хранении суммы до 500 тыс. рублей, 4% – при сумме от 500 тыс. рублей;
  • платная услуга «СМС-банк» (39 рублей в месяц).

4. Промсвязьбанк выпустил дебетовую карточку, которая работает по принципу накопительной карты – за остаток средств на счете пользователи получают денежное вознаграждение – 4% от имеющейся суммы. За обслуживание карты необходимо ежегодно выплачивать сумму в размере 200 рублей. Достоинством данного продукта является возможность получить высокую скидку (до 40%) при совершении покупок в партнерских организациях данного банка.

5. «Автокарта» банка Открытие подойдет владельцам автомобилей. Несмотря на довольно высокую плату за обслуживание карты (299 рублей за месяц), она обладает рядом преимуществ:

  • возврат 3% от суммы, потраченной на заправку автомобиля на любой АЗС;
  • снятие наличных без комиссии в банкомате любого банка до 3 раз за месяц;
  • при стабильной сумме остатка пользователь получает 6% годовых.
Видео (кликните для воспроизведения).

6. Пользователи карты «Банк в кармане» банка Русский Стандарт получают следующие преимущества:

  • прибыль по условиям накопительной программы – до 8% годовых при сумме от 30 тыс. до 500 тыс. рублей;
  • использование карты для совершения покупок в организациях-партнерах банка позволит сэкономить до 30% личных средств;
  • оплата за обслуживание полностью отсутствует.

7. Бинбанк предлагает доходную карту с тарифом «Универсальный», пользователи которой смогут получать до 7% годовых на остаток суммы в размере до 500 тыс. рублей. Если хранимая на ней сумма превышает это значение, процентная ставка снижается до 2%. За обслуживание карты с ее владельца будет изыматься ежегодная плата в размере 250 рублей. Существенным недостатком является снижение процентной ставки до 2%, если общая сумма транзакций по карте за месяц не превышает 500 рублей.

С учетом всего вышесказанного можно сделать вывод, что накопительная банковская карта представляет собой вклад, который будет всегда доступен при необходимости. От депозитной она отличается тем, что клиент может всегда снять наличные без каких-либо ограничений. Недостатком данного финансового продукта является довольно низкая процентная ставка, особенно в том случае, если деньги приходится снимать регулярно.

Рейтинг самых выгодных доходных карт для накопления денег в банке

В кризисных условиях, когда банки конкурируют за каждого вкладчика и клиента с деньгами, такой продукт как доходные карты-копилки с начислением процентов на остаток являются лучшим инструментом для привлечения потенциальных клиентов. А для клиентов такая конкуренция выливается в очень интересные и выгодные условия для хранения своих свободных денежных средств. Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие и выгодные дебетовые (доходные) карты-копилки с максимальным процентом на остаток средств на карте (по состоянию на середину 2019 года).

При составлении данного рейтинга карт были учтены следующие критерии: процент на остаток средств на счете карты; условия снятия наличных и стоимость годового обслуживания.

Самая выгодная карта для накоплений «Польза» от Хоум Кредит

По состоянию на 2019 год среди всех многочисленных предложений банков по дебетовым картам с повышенным начислением процентов на остаток особенно выделяется карта Хоум Кредит банка, которая носит название «Польза». Карта действительно, имеет «полезные» условия, которые делают ее, пожалуй, самой привлекательной картой-копилкой в 2019 году!

Краткие условия доходной карты:

  • Выпуск карты категории PLATINUM — бесплатно.
  • Обслуживание карты — бесплатно при хранении на карте от 10 тысяч рублей или покупках по карте от 5 тысяч. При прочих условиях — 99 рублей в месяц.
  • Процент на остаток — 7% годовых при сумме до 300 тысяч рублей, и 3% годовых при сумме остатка более 300 т.рублей. Для получения процентов необходимо совершать покупки от 5 тысяч рублей в месяц. При оформлении карты сейчас процентная ставка составит 10% в течении 3 месяцев!
  • Снятие наличных в банкоматах мира — 5 операций в мес. бесплатно.
  • Кэшбэк по карте — до 10% за покупки у партнеров банка, 10% в категории «Развлечение» и 3% в категориях «Кафе», «АЗС» и «Путешествия».
  • Онлайн-оформление карты с получением ее в отделении банка.

Узнать подробнее и оформить по акции дебетовую карту «Польза»

Универсальная карта-копилка «Халва»

В Совкомбанке с недавних пор стало возможным оформить универсальную карту, которая совмещает в себе дебетовую карту и кредитный лимит, который можно использовать на всякий случай для покупок в рассрочку в магазинах партнерах.

Особенность продукта заключается в том, что если хранить на этой карте собственные средства сверх кредитного лимита, то можно получать за это от банка очень выгодный процент на остаток от 6 до 7.5% годовых. Он зависит, от того, как активно Вы пользуетесь картой. При совершении 4 покупок в месяц на сумму от 10 тысяч Вы получите 7.5% годовых за хранение своих денег.

Условия по карте коротко:

  • Годовое обслуживание — 0 рублей.
  • Процент на остаток — от 6 до 7.5% годовых.
  • Кэшбэк за оплату товаров и услуг и партнеров и не только!
  • Снятие наличных в любых банкоматах мира — бесплатно. Лимит 100 тысяч в месяц.

Узнать подробнее и оформить заявку в Совкомбанк

Дебетовая карта-копилка от Тинькофф

Тинькофф банк является на сегодняшний день самым крупным онлайн-банком в мире. Поэтому обслуживание в данном банке полностью дистанционное. Дебетовая карта Тинькофф Блэк считается одной из самых лучших карт-копилок. На данной карте не страшно копить как маленькие, так и большие суммы. Обо всех плюсах и минусах карты читайте в отдельном обзоре дебетовой карты Tinkoff Black .

Процент на остаток: 6% годовых на сумму до 300 тыс. рублей и 3% сверх этой суммы. Условие для получения таких ставок составляет оплата покупок по карте в месяц на сумму не менее 3 тыс. рублей. Если не выполнять это условие, то процент на весь остаток будет составлять 3% годовых.

Снятие наличных от 3 тыс. рублей за операцию — Бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц. Более этой суммы 2%, мин 90 рублей.

Читайте так же:  Покупка квартиры у несовершеннолетнего собственника

Годовое обслуживание обойдется в 0 рублей при наличии открытого вклада, кредита наличными или неснижаемого остатка на счете карты не менее 30 тыс. рублей. В иных случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц.

Доходная карта-копилка для современных людей — Рокетбанк

Следующая карта в нашем рейтинге выгодных доходных карт банков — дебетовая карта Рокетбанка. Отличительной особенностью данной карты является то, что Рокетбанк является полностью дистанционным банком без отделений. Обслуживание клиентов происходит через мобильное приложение. Миллионы клиентов, держателей карт банка, не испытывают никаких сложностей в таком функционировании банка, а наоборот довольны удобством и оперативностью решения их проблем и вопросов.

Такая стратегия банка позволяет предложить для клиентов самые выгодные условия по своим банковским продуктам, в частности по дебетовой карте. Дебетовый продукт Рокетбанка предназначен для получения дохода за хранение денежных средств на карте. Процентная ставка сегодня равняется 5.5 процентов годовых. Из других преимуществ доходной карты Рокетбанка можно выделить:

  • Бесплатное обслуживание карты.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира до 150 тысяч рублей в месяц.
  • Доставка карты на дом курьером также абсолютно бесплатно!
  • Рокетбанк входит в крупнейшую финансово-банковскую группу КИВИ. Все средства на карте Рокетбанка застрахованы, так как банк является участником АСВ.

Узнать условия и оформить доходную карту Рокетбанка бесплатно

Доходная Альфа-карта с высоким процентом годовых

Дебетовая «Альфа-карта» отлично подходят в качестве доходной карты-копилки для хранения и получения высокого процента по карте. Для клиента карта будет не только выгодной, но и удобной с точки зрения оформления, пополнения и снятия средств с карты.

Альфа-Банк в России считается одним из самых надежных банков. Поэтому в этом банке можно хранить как небольшие суммы так и крупные состояния. Тем более, Альфа-банк также как и другие банки входит в АСВ.

Подробные условия по доходной карте Альфа-Банка:

  • Процент по карте составляет 6% годовых при сумме покупок от 70 тысяч. Также можно хранить на отдельном от карты Альфа-счете и получать там до 7% годовых с первого дня. Там процент годовых не зависит от суммы покупок.
  • Комиссия за снятие. Бесплатно в любых банкоматах.
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно, если тратить по карте 10 тысяч рублей или хранить от 30 тысяч на карте или на счетах Альфа-Банка.
  • Переводы в другие банки — Бесплатно!

Доходные карты: какова выгода?

Дебетовая доходная карта: копилка с процентами

Держатель дебетовой карты может осуществлять платежи за товары и услуги, делать переводы, снимать наличку в банкомате в пределах остатка по счету. По сути, «пластик» заменяет пользователю бумажные деньги, облегчает кошелек, а также процесс покупок и расчетов.

Но для того, чтобы граждане захотели достать свои «кровные» из-под матраса, им нужно не только удобство хранения, но и заманчивые условия. Поэтому кредитные учреждения стали выпускать для своих клиентов доходные дебетовые карты .

Данное предложение на финансовом рынке позволяет держателю «пластика» не только осуществлять стандартные операции, но и получать проценты на остаток средств. Это стимулирует клиентов производить накопления на счете.

Если сравнивать доходную карту с простой дебетовой одного эмитента, можно отметить, что их стоимость обычно практически не отличается. Например, тарифы по карте-копилке и по стандартной дебетовой карте от Уралсиба по основным параметрам идентичны.

По расходам ли доходы?

А есть ли смысл хранить средства на картах-копилках? Не «съедятся» ли полученные проценты всевозможными комиссиями? Сравним наиболее интересные банковские предложения по доходным картам в таблице:

Схема начисления дохода в разных банках своя. Например, повышенный доход по карте-копилке от Бинбанка можно получать только при условии поддержания минимального остатка на счете на начало и конец каждого дня. Размер процентов зависит от суммы.

А вот тарифный план «Капитал» Россельхозбанка предусматривает начисление максимального процента (5% годовых) только при условии ежедневного фактического остатка на счете в размере не менее 100 тыс. руб. Если это условие не соблюдается, ставка будет гораздо ниже – всего 1%. Перечисляются проценты ежегодно в день окончания расчетного срока (или в день закрытия счета).

Ставки у Мастер-Банка и Московского Кредитного банка зависят не только от остатка на счете, но и от суммарного оборота за месяц в торгово-розничной сети. Клиентам, которые чаще расплачиваются безналичным путем за товары и услуги, начисляется более высокий процент.

Некоторые банки организуют рекламные компании, привлекая клиентов. Например, классическая «Доходная карта» Промсвязьбанка позволяет получать владельцу до 4,5% годовых на средства по счету, ежедневно превышающие 15 тыс. руб. Но до 01 мая 2013 г. кредитная организация проводит акцию «Angry Birds», предлагая дизайн в виде «Сердитых птичек», а также повышенный процент (8%) в течение 3 месяцев при ежедневном остатке не менее 50 тыс. руб.

Что удобнее: «пластик-копилка» или депозит?

Доходная карта, благодаря своим функциям, в некоторых случаях может быть выгоднее стандартных депозитных счетов.

Плюсами является возможность держать свои сбережения всегда под рукой, управлять ими, использовать в случае необходимости, получая при этом проценты. Депозиты такой гибкостью похвастаться не могут: забирая вклад до истечения срока действия договора, клиент обычно теряет проценты.

Минусы проявляются в том, что из-за «свободы перемещения» средств, владелец доходной карты получает порой меньшую процентную ставку, чем вкладчик, открывший депозит. Кроме того, обычно размер процентов по «копилкам» банк вправе изменить в одностороннем порядке. А по депозитным вкладам ставка фиксируется на весь срок действия договора. Ну и, конечно, кого-то могут отпугнуть комиссии: за обслуживание, за снятие наличных и т.д. (см. таблицу).

Поэтому, выбирая способ размещения денежных средств, клиенту нужно определить свои приоритеты.

Какие гарантии имеют владельцы доходных карт?

Следует отметить, что денежные средства, размещаемые на карточном счете, застрахованы (в настоящее время максимальная сумма компенсации составляет 700 тыс. руб.). Закон обязывает все кредитные учреждения, имеющие лицензию на работу с физлицами, участвовать в системе страхования вкладов.

Изучив подробно все современные предложения и способы хранения денежных средств, вы обязательно найдете для себя самый выгодный вариант.

Вместо эпилога:

Накопительные карты банков

Регулярные экономические кризисы существенно подорвали доверие вкладчиков к банкам России. Многие жители нашей страны предпочитают иметь дебетовые карты или хранить определенную сумму «про запас» у себя дома. Однако не стоит забывать об инфляции, которая способна быстро «съесть» значимую часть накоплений.

Читайте так же:  Особенности регистрации ип в пфр без работников

Если вы хотите сохранить деньги и не опасаться инфляционных процессов, обратите внимание на возможность оформления накопительных карт. В чем состоят их особенности, плюсы и минусы? Попробуем разобраться.

Особенности накопительных карт

Накопительные карты – новинка финансового мира, которую вам предложит сейчас большая часть банковских организаций. Их можно сравнить с традиционным банковским «пластиком». Однако между продуктами есть одно значимое различие – в первом случае на финансы, которые остаются на счете, будут «капать» проценты (3-10% в зависимости от конкретных условий банка).

Кроме того, накопительные карточки могут похвастаться возможностью кэш-бэка (то есть, определенный процент с каждой покупки или оплаты услуг возвращается на карту). Величина cashback варьируется в пределах 1-30%.

[1]

Новый продукт был введен на рынок для того, чтобы привлечь вкладчиков к банковским предприятиям. Сравнить накопительные карты можно также с депозитами. Однако с «пластика» вы можете снимать деньги тогда, когда пожелаете сами. Но учтите, что по депозитным вкладам предлагаются более высокие процентные ставки.

Оформление карты для накоплений

Оформить накопительную карточку можно в любом интересном вам банке. Изучите условия различных финансовых организаций и подбирайте наиболее подходящий продукт. Далее вам необходимо оставить заявку на открытие карты и предоставить в отделении паспорт. Процесс получения «пластика» занимает в среднем полторы-две недели. О том, что он готов, вы узнаете от оператора, позвонив на горячую линию банка, или лично заглянув в ближайшее отделение.

Используя интернет, вы можете открыть накопительный карточку с помощью онлайн сервиса или мобильного приложения. Если вы выбрали, например, Сбербанк, на официальном сайте организации вам следует перейти в раздел «Оформления документов». Вы незамедлительно увидите электронную форму заявки, которую вам останется только заполнить.

Сильные стороны накопительных карт

Если сравнивать использование наличных средств и обычных дебетовых карточек с применением накопительного «пластика», то последний даст ряд преимуществ:

  • Надежность и простота хранения денег;
  • Возможность использовать карту при оплате товаров или услуг;
  • Возможность снимать наличные средства в любой необходимый момент;
  • Получение дополнительного дохода в форме процентов и кэш-бэка.

Минусы накопительных карт

Все накопительные карточки имеют ряд характерных недостатков:

  • Банки устанавливают определенную сумму финансов, которую необходимо будет вносить ежемесячно;
  • Если вы снимите все деньги, то процентов не получите вовсе;
  • Банки устанавливают лимиты, превысив которые вы остановите начисления на депозит.

Подводя итоги можно сказать, что использовать накопительную карту необходимо грамотно и с умом. И в этом случае она принесет только выгоду без любых недостатков.

Мы рекомендуем вам получить подробную консультацию перед оформлением финансового инструмента. А также узнать о том, какие банки способны предложить наиболее выгодные условия.

Какой банк даст самые выгодные условия по накопительным картам?

Самые выгодные условия предлагают следующие финансовые организации:

СБЕРБАНК . Вы можете открыть так называемую «социальную карту». Она пользуется огромным успехом, например, у пенсионеров, хранящих на ней свои пенсионные деньги. С ее помощью вы сможете совершать онлайн-покупки, платить в кафе и ТРЦ, традиционных магазинах и салонах.

Ключевые моменты по «социальным картам»:

  • За выпуск и дальнейшее обслуживание платить вам не придется;
  • Получить карту можно в любом отделении банка;
  • Ни за какие денежные операции платить комиссионные не нужно;
  • 3.53% годовых начисляется на остаток финансов на счете карты;
  • Вы можете подключить сервис бонусов «Спасибо» и получать бонусный кэш-бэк от 0,5% за все покупки по карте.

НО! Учтите, что использовать «социальную карту» Сбера можно только в банкоматах Сбербанка.

ХОУМ КРЕДИТ . Если на вашей карте постоянно имеется не менее 10 000 рублей, то карта «Хорошие Новости» от указанной организации должна заинтересовать вас. Ведь в таком случае платить за обслуживание вам не потребуется. Если сумма окажется меньшей, то каждый месяц за обслуживание будут снимать по 59 рублей. Процентная ставка на сумму от 500 000 рублей – 3%, на сумму до 500 000 рублей – уже 10%.

ТИНЬКОФФ . Его накопительный продукт называется «Platinum Black» и имеет следующие особенности:

  • От 3 тысяч рублей остатка на счету — обслуживание предоставляется бесплатно;
  • При снятии наличных от 3 тысяч рублей комиссия отсутствует;
  • 39 рублей ежемесячно отдается владельцем карты за сервис «СМС банк»;
  • Процентная ставка на сумму от 500 000 рублей – 4%, на сумму до 500 000 рублей – 8%.

ПРОМСВЯЗЬБАНК . Предлагает дебетовые карты, работающие как накопительные продукты. Если у вас на счете будут оставаться какие-то деньки, вы будете получать 4% от их суммы. Но учтите, что каждый год вам придется отдавать по 200 рублей за обслуживание «пластика». Преимущество карточки состоит в высокой процентной ставке кэш-бэка до 35-40%.

ОТКРЫТИЕ . Накопительные карты носят название «Автокарты» и будут интересны собственникам транспортных средств. Платить каждый год предстоит уже 3 сотни рублей (за обслуживание), но взамен вы получите следующие привлекательные условия:

  • 6% годовых, если на счету будет стабильно находиться определенная сумма финансов;
  • До 3 раз в месяц снимать деньги можно в любом банкомате без всяких комиссий;
  • 3% от любой суммы, отданной на любой автозаправке, будет возвращено обратно.

РУССКИЙ СТАНДАРТ . Накопительные карты этого банка обладают следующими преимуществами:

  • Платить за обслуживание не нужно;
  • Используя карточку для оплаты товаров в партнерских организациях, можно получать кэш-бэк до 25-30%;
  • Процентная ставка на сумму от 30 000 до 500 000 рублей – 8% годовых.

БИНБАНК . «Универсальная» накопительная карта позволит зарабатывать на остаток до 500 000 рублей до 7% в год. Если вы будете хранить больше, то заработаете на остаток до 2%. 250 рублей ежегодно вам нужно будет отдавать за обслуживание.

Учтите, что если по карте вы потратите за месяц менее 500 рублей, процентная ставка упадет до 2%.

Подводим итоги

Накопительные карты можно считать выгодными вкладами, доступными в любой момент. В отличие от депозитов, такие продукты не имеют ограничений на время снятия наличных средств.

Видео (кликните для воспроизведения).

Существенный минус состоит только в достаточно низком проценте годовых, в особенности, для тех, кто станет снимать финансы постоянно.

Лучшие накопительные карты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here