Кредит в сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Кредит в сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Written by MIRovaya •

13.12.2018 • 180 просмотров • 0 • Кредиты

Сбербанк предлагает клиентам несколько ипотечных программ под залог жилых помещений и земельных участков. Каждому заемщику доступна ипотека в Сбербанке с учетом его возможностей и потребности в средствах.

Сроки и условия

Для всех ипотечных программ обязательным является требование страхования залога по рискам утраты и повреждения на весь период действия договора.

Новостройки

Ссуду дадут на 30 лет от 300 тыс. до 85% цены приобретаемого или оформленного в залог жилья, ставка от 7,4%. При субсидировании ставки застройщиками кредит сроком до 12 лет. Эта программа направлена на содействие покупке жилья в новостройках, включая апартаменты, или в сданных домах у компаний. Кредит может быть выдан двумя равными суммами: первая половина при регистрации ДДУ, вторая в течение года после первой. Дата выплаты второй половины фиксируется в ДДУ.

Взнос от 15% клиентам, подтвердившим доход, и от 50% тем, кто не сделал это, но покупает новостройку, возводимую с вкладом средств Сбербанка. Обеспечением является залог кредитуемой или другой недвижимости, например, дома и участка земли. На время оформления залога допустимо поручительство физлиц или залог прав.

Зарплатным клиентам и заемщикам, покупающим жилые помещения в новостройках, возводимых на средства кредитов Сбербанка, ставки:

  • 9,4–9,5% основные
  • от 7,4 до 7,5% при субсидировании застройщиком до 7 лет
  • 7,9–8,0% при субсидировании свыше 7 и до 12 лет

Первая цифра указана для электронного оформления заявки. Ставка повысится на 1% при отсутствии полиса личного страхования и на 0,5% тем, кто не относится к зарплатным заемщикам.

Жилье готовое

При взносе от 15% ссуды, ставка от 8,6%, срок 1–30 лет, сумма до 85% цены залога. Основная ставка от 9,2 до 9,5%. Молодым семьям по акции она 8,6–9,0%. Она на 1% выше, если заемщик не страхует жизнь, и на 0,5% для всех заемщиков, кроме зарплатных.

Частные дома

Ипотечный кредит на возведение частного дома. Сумма от 0,3 млн. руб. до 75% цены помещений, оформленных в залог. Ставка 10% и выше на период до 30 лет, если внесено от 25% суммы ссуды. Ставка 10% заемщикам зарплатным и 10,5% остальным. К ней прибавят 1% при отсутствии полиса страхования жизни и 1% до даты госрегистрации ипотеки. Привлекая созаемщиков, можно повысить размер кредита.

Недвижимость за городом

На строительство или приобретение садового дома или иных строений, а также земельного участка под поручительство физлиц и залог кредитуемой или иной недвижимости выдадут на 30 лет от 300 тыс. руб. до 75% ее рыночной цены. Взнос не меньше 25% суммы ипотеки. Ставка зарплатным клиентам 9,5%, остальным 10%. Она повысится на 1 пункт при отсутствии личного страхования и на 1 пункт до госрегистрации договора в Росреестре.

Ипотека с использованием сертификатов на материнский капитал

Материнский капитал банк примет в качестве первого взноса по программам кредитования на покупку строящегося или построенного жилья. Заемщик обязан оформить в собственность приобретаемое жилье. Не получающим зарплату через Сбербанк клиентам, требуется подтвердить свое финансовое состояние и место работы, а также поручителя, созаемщика. В течение полугода от даты оформления кредита заемщик должен обратиться в ПФ РФ с заявлением о перечислении средств в качестве первого взноса по ипотеке.

Рефинансирование ипотеки

Возможно объединение ипотечного и прочих кредитов (потребительского, авто, кредитных карт, наличными) разных банков. Суммы на погашение: от 0,5 до 5,0 млн. руб. для ипотеки, до 1,5 млн. для других кредитов и до 1 млн. для личного использования. Максимальная сумма ссуды не больше общего объема долгов по всем кредитам со всеми начислениями и средств, запрошенных на личные цели. Она не выше 80% оценочной цены недвижимости, оформленной в залог.

Ставка 9,5% при подтверждении погашения рефинансируемой ипотеки и ее регистрации и 10% на рефинансирование до шести разных кредитов, включая ипотеку.

Кредит на неопределенные цели

На любые нужды при залоге недвижимости выдадут от 0,5 до 10 млн. руб. на период до 20 лет. Сумма не больше 60% цены недвижимости, оформленной в залог (жилого дома с участком земли, квартиры, гаража, земельного участка, таун-хауса). Ставка 12% зарплатным и 12,5% остальным клиентам. Она увеличится до 13% при отказе заемщика от личного страхования.

Военная ипотека

Военнослужащим для покупки строящегося или построенного жилья предоставят ипотеку в сумме до 2,33 млн. руб. до 20 лет, ставка 9,5%.

Без справок о доходах

По паспорту и любому другому подтверждающему личность документу оформят кредит на покупку жилья в домах, построенных с привлечением кредитов банка.

  • Взнос от 50% без справок о доходе и с места работы, по базовой ставке 10,4–10,5%. Если заемщик страхует жизнь, ссуда не больше 85% цены приобретаемого помещения по отчету об оценке.
  • Ставки по кредитам с субсидированием застройщиками от 8,4 до 9,05 и определяются программой.
  • Семьям, в которых один супруг младше 35 лет, в рамках акции ставки от 9,6 до 10,0% на тех же условиях.

Как получить

Оформить ипотеку в Сбербанке просто: надо собрать документы для оформления заявки, получить одобрение банка, предъявить документы на жилое помещение, подписать договор, зарегистрировать в Росреестре права.

Пошагово это так:

  1. Выбрать из ипотечных программ нужную, рассчитать ее примерные параметры.
  2. Войти в Домклик-Ипотека через личный кабинет в Сбербанк Онлайн.
  3. Заполнить основные цифры по выбранной программе.
  4. Заполнить онлайн заявку, руководствуясь подсказками.
  5. Загрузить сканы всех страниц паспорта и личную фотографию, указав ближайший офис Сбербанка, и отправить заявку.
  6. Подготовить документы в соответствии с перечнем, указанным банком в разделе соответствующей ипотечной программы.
  7. Получить одобрение по сумме и ставке кредитования, приехать в банк для подписания договора.
  8. Можно заказать обратный звонок или получить консультацию менеджера в чате на Домклик.

Ипотека пенсионерам

75 лет — это предельный возраст заемщика по ипотечным кредитам в Сбербанке на дату полного расчета с банком. Поэтому клиентам пенсионного возраста ипотека вполне доступна. Если пенсионер не подтверждает занятость и размер дохода, то предельный возраст 65 лет. Льготы получат работающие пенсионеры, получающие пенсию и зарплату через Сбербанк. Увеличить сумму кредита можно, привлекая созаемщиков.

Читайте так же:  Перепланировка квартиры при ипотеке

Список документов

При учете занятости и доходов заемщику требуется подготовить следующие документы:

  1. Заявка-анкета.
  2. Паспорт с регистрацией или документ в подтверждение временной регистрации.
  3. Справки и выписки в подтверждение места работы и доходов (список и требования к ним доступны для скачивания на сайте Сбербанка).
  4. Правоустанавливающие и оценочные документы по залогу (при оформлении в залог иного жилья).
  5. Если заявку банк одобрит, потребуются документы по кредитуемому жилью.
  6. Квитанции, подтверждающие внесение первого взноса.

Банк вправе запросить другие документы, если они будут нужны ему для корректной оценки риска.

Требования к заемщику

Получить в Сбербанке кредит вправе гражданин РФ в возрасте 21–75 лет, имеющий общий трудовой стаж не меньше года за 5 лет, предшествовавших обращению в банк. Он не менее 6 мес. должен трудиться по последнему мету работы. Аналогичны требования и к созаемщикам.

Банки которые дают кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Залог недвижимости является достаточным условием для того, чтобы получить кредитные средства. Поэтому многие банки дают кредиты своим клиентам при наличии залога недвижимости без других особых требований. Например, справка с подтверждением доходов во многих банках является не обязательной для того, чтобы дали займ.

При этом обязательно нужно будет предоставить паспорт, если хотите получить крупную сумму. В некоторых банках дают в долг, если клиент сможет принести справку о трудовой занятости. Многие условия зависят от вида вашей недвижимости (дом, квартира или земля), а также от того, какую сумму берет заемщик и на какой срок заключается договор.

В общем случае, при залоге недвижимости предлагают одни из самых выгодных условий – получить деньги можно с минимальной процентной ставкой.

Банки России которые выдают кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости

Сбербанк и ВТБ 24 – это два самых надежных банка страны и два примера тех организаций, для которых при залоге квартиры подтверждение дохода не является обязательным. Здесь предлагают достаточно выгодные условия и широкие возможности по выбору суммы и срока в данном виде кредитования.

Есть ряд других банков в России, которые предлагают получить кредит под залог недвижимости без справки о подтверждения дохода. Ниже перечислен список банков с соответствующей процентной ставкой:

  • Ренессанс – от 15,9%;
  • Московский кредитный банк – от 14%;
  • Почта-банк – 14,9%;
  • СКБ-Банк – 28,8%.

Однако ВТБ 24 и Сбербанк предлагают особые условия.

Кредит в Сбербанке

Возможным является нецелевой кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов. В Сбербанке предлагают процентную ставку на уровне от 14%. Максимальная сумма кредита равна 10 миллионам рублей, а максимальный срок кредитования – двадцать лет.

Есть и дополнительное требование в Сбербанке по сумме этого вида кредитования – она должна быть не больше, чем 60% цены квартиры или другой недвижимости, выставленной под залог. Нецелевой вид подразумевает, что потрачены средства от Сбербанка могут быть на любые затраты. Распределение процентной ставки в Сбербанке следующее:

  • при соотношении суммы к оценочной стоимости квартиры до 40% и сроке до 10 лет – 14%;
  • до 40% и до 20 лет – 14,5%;
  • от 40 до 60% и до 10 лет – 14,25%;
  • от 40 до 60% и до 20 лет – 14,75%.

Список документов, по которым дают кредитные средства в Сбербанке, выглядит следующим образом:

  • заявление;
  • паспорт заемщика и паспорт созаемщика;
  • справка о регистрации;
  • справка о трудовой занятости;
  • документы по квартире.

Справка с подтверждением дохода не является обязательной в Сбербанке для того, чтобы дали кредит.

ВТБ 24 кредит

В ВТБ 24 также дают кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. С недавних пор в ВТБ 24 была снижена процентная ставка на этот вид кредитования. Теперь минимальная процентная ставка составляет 14,1%. Срок кредитования в ВТБ 24 – до 20 лет. Ниже перечислены условия, на которых дают кредит в ВТБ 24:

  • валюта – рубли;
  • сумма – от 600 тысяч рублей до 15 млн руб (или не больше 50% от стоимости квартиры);
  • закладываемая квартира должна быть в собственности лица;
  • залог недвижимости является обеспечением по кредиту в ВТБ 24;
  • процентная ставка является фиксированной на весь срок;
  • справка подтверждения дохода – не обязательное условие для того, чтобы получить деньги;
  • предлагается досрочное погашение без штрафов и без ограничений;
  • комиссию за то, что дают средства в долг, не требуют.

Чтобы вам дали средства в ВТБ 24, необходимо предоставить пакет документации. В него входят паспорт заемщика и паспорт созаемщика, справка о занятости. Индивидуально в ВТБ 24 запросить могут еще определенные виды документации.

Кредит только по паспорту без подтверждения дохода

Не у всех клиентов есть возможность дать недвижимость под залог. В этом случае допустимая сумма в банках уменьшается. Однако главное, что кредит без подтверждения дохода и занятости является возможным. При этом могут проверять кредитную историю, так что следите за тем, чтобы она была в порядке.

Рассмотрим условия, на которых могут быть выданы кредитные средства. Например, в Московском кредитном банке действует программа под названием Нецелевой без залога. Здесь готовы предложить займ под 14% без справки о подтверждения дохода. Срок кредитования – от полугода до 15 лет. В условиях четко прописано, что для оформления достаточно предъявить в отделении МКБ паспорт. Заявку здесь рассматривают максимум на протяжении трех рабочих дней.

В Почта-банке работает программа Первый почтовый. Здесь могут выдать один миллион рублей на пять лет. Требования к заемщикам следующие:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • согласие на обработку выписки из ПФР;
  • ИНН работодатели, если есть подтверждение трудовой занятости;
  • возраст от 18 лет.

Потребительское кредитование под 15% ведется в Ситибанке и в Ренессанс под 15,9%. Здесь тоже достаточно предъявить один лишь паспорт.

Кредит под залог недвижимости

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Каждый третий россиянин нуждается в кредите. Заемные средства используются для покупки недвижимости или автомобиля, оплаты обучения и бытовых нужд.

Читайте так же:  Пошлина за регистрацию права собственности — размер и особенности уплаты

Свыше 45% россиян оформляют небольшие потребительские кредиты. Около 20% нуждаются в займах крупного размера. Такие кредиты банки выдают под залог недвижимости.

Особенности оформления кредита под залог

Банковский кредит под залог недвижимости актуален:

• Если нужна большая сумма – размер кредита составляет 60-80% от стоимости залога;
• Если нет возможности документально подтвердить доход;
• Если у заявителя были просрочки по предыдущим кредитам и другие финансовые нарушения.

На что можно потратить кредит с обеспечением?

• На покупку недвижимости;
• На покупку автомобиля;
• На открытие бизнеса;
• На любые цели.

ТОП-5 банков, кредитующих под залог недвижимости

• Сбербанк;
• «ВТБ 24»;
• «Тинькофф»;
• «Райффайзенбанк»;
• «Восточный Экспресс Банк».

В банке можно взять нецелевой кредит под залог квартиры. Его размер составляет от 500 000 до 10 000 000 рублей. Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от суммы кредита, срока и статуса клиента. Минимальный размер переплаты –14%.

Для оформления займа под залог потребуются:

• Заявление/анкета;
• Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
• Документы, которые подтвердят наличие источника дохода и трудоустройство.

Под залог принимается недвижимость, такая как — коттедж, участок земли или гараж.

Взять кредит под залог недвижимости в банке могут лица, отвечающие следующим требованиям:

[1]

• Российское гражданство;
• Возраст от 21 до 75 лет.

Если заемщик не подтвердит платежеспособность, возрастной порог снизится до 65 лет.

Подать заявку можно в отделении Сбербанка или по интернету. Она рассматривается в течение 2-8 рабочих дней. После утверждения заявки от клиента потребуются документы на залог. Если залоговая недвижимость соответствует требованиям, банк предложит подписать договор.

Кредит под залог недвижимости в банке «ВТБ 24» выдается по фиксированной ставке в 12,25%. Максимальный размер кредита составляет 50% от стоимости залогового имущества, но не больше 15 000 000 рублей. Кредит под залог недвижимости оформляется на 20 лет. За обслуживание, оформление и досрочное погашение комиссии не предусмотрены.

Залогом может стать квартира в многоквартирном доме, который расположен в черте города, где имеется ипотечное подразделение «ВТБ 24». Недвижимость должна быть собственностью заемщика.

Из документов нужны:

• Заявление/анкета;
• Паспорт гражданина России;
• СНИЛС;
• Справка о размере дохода 2-НДФЛ;
• Копия трудовой книжки с подписью работодателя;
• Документы о праве собственности на недвижимость;
• Другие правоустанавливающие документы.

[3]

Какой банк дает кредит под залог недвижимости в онлайн режиме? Ответ прост: «Тинькофф». Главный виртуальный банк России оформляет кредиты под залог на следующих условиях:

• Сумма –15 000 000 рублей;
• Срок –15 лет;
• Размер переплаты – 15% в год.

Кредит под залог выдается полностью или несколькими траншами. В залог берется любая недвижимость: жилая и коммерческая. Для оформления необходимо заполнить заявку на сайте и дождаться решения. Договор вместе с деньгами будет доставлен с курьером. Кредит является нецелевым.

«Райффайзенбанк»

В банке «Райффайзен» можно взять кредит под залог недвижимости на любые нужды. Размер кредита составляет от 500 000 (800 000 рублей для жителей Москвы) до 9 000 000 рублей. Выдается он на 1-5 лет. Ставка устанавливается персонально и стартует с отметки 17,25% в год.

Залогом может быть квартира, которая является собственностью заявителя. Заявку на оформление можно подать на сайте банка, нашем портале или в отделении.

«Восточный Экспресс Банк»

В банке «Восточный Экспресс» кредит под залог недвижимости оформляется на 20 лет. Его размер составляет от 300 000 до 15 000 000 рублей. Кредит оформляется по ставке от 16 до 26% в год.

Залоговой недвижимостью может стать:

• Квартира;
• Коттедж;
• Коммерческая недвижимость.

Страхование жизни заемщика является необязательным условием, а имущества – наоборот. Оформить страховой полис на недвижимость нужно в течение 10 рабочих дней после подписания кредитного договора. Страховка оформляется клиентом самостоятельно в компании, которая соответствует требованиям банка.

Вышеперечисленные банки, дающие кредиты под залог недвижимости, входят в ТОП-100 банков России. Они ведут честную и прозрачную деятельность. По статистике, свыше 70% заявок получают положительный ответ.

Основные требования к заявителю и недвижимости

Чтобы получить кредит под залог, нужно соответствовать установленным банком параметрам.

• Гражданство РФ;
• Возраст от 21 до 65 лет (иногда от 23 до 60 лет);
• Постоянный источник дохода;
• Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий стаж – не менее 6-12 месяцев;
• Отсутствие финансовых обязательств;
• Хорошая кредитная история.

Видео (кликните для воспроизведения).

Недвижимость, которая выступает залогом, должна быть ликвидной, зарегистрированной в правоустанавливающих органах и пригодной для проживания. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные лица, ее нельзя использовать в качестве обеспечения.

Актуальность оформления кредита под залог недвижимости

Кредитование под залог недвижимости – одновременно выгодная и рискованная сделка. Если заемщик откажется от выполнения финансовых обязательств, то имущество будет конфисковано банком.

Поэтому оформлять кредит под залог недвижимости нужно при абсолютной уверенности в своей финансовой состоятельности.

Условия кредита под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году

Содержание

В текущем 2019 году клиенты банковского учреждения могут получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов. Согласно каких условий выдается подобный продукт? Какие действия необходимо совершать пользователю и какими характеристикам должно соответствовать залоговое имущество? Данные сведения востребованы каждым заемщиком, желающим оформить кредит на любые цели свыше суммы предоставляемой без залога.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Нецелевой кредит означает получение финансовых средств для использования их на любые цели, в отличие от ипотечного кредита, выдаваемого только на приобретение жилой недвижимости. Данная возможность позволяет оформить большую сумму без участия поручителей. Помимо этого, иногда можно получить ссуду, не предоставляя документов о доходе, но в этом случае сумма будет меньше.

Условия по предоставлению кредитных средств

  • Займ предоставляется только рублях, в иностранной валюте получить средства невозможно.
  • Кредитный лимит от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб., но не больше 60% от оценочной стоимости залоговой недвижимости.
  • Срок действия кредитного договора до 20 лет.
  • В виде залога может предоставляться любая недвижимость: квартира дом, комната, гараж или земельный участок.
  • Дополнительная плата за предоставление займа отсутствует.
  • Страхование проводится по условиям кредитной организации.
Читайте так же:  Росстат в дфо для ип в рф (индивидуальных предпринимателей)

Годовая процентная ставка при получении кредита с залогом квартиры либо иной недвижимости предоставляется индивидуально исходя из клиентских данных. Ставка по займу начинается от 12% в год и действует по отношению к зарплатным пользователям и вкладчикам. Иные категории заемщиков получают кредит по ставке от 12,5% годовых. Отказ от включения страхования жизни означает увеличение переплаты на 1%.

Требования к заемщику

Для получения в Сбербанке кредита под залог недвижимости, клиент должен подходить под требования кредитной организации.

  1. Заявитель должен быть в возрасте 21 – 75 лет. Верхняя граница относится к дате закрытия на момент погашения займа, поэтому срок исполнения обязательств может быть меньше.
  2. Заемщик должен иметь постоянное место работы и способен подтвердить это документально.
  3. Стаж работы за предыдущие 5 лет свыше 1 года, и на текущем месяце – от 6 месяцев.

Это главные условия. Этот вид кредитования не выдается ИП и гражданам, являющимся руководителями, имеющими право подписи в небольшой организации либо его владельцем и членом фермерских хозяйств. Такие же лимиты действуют на приглашенных поручителей.

Для оформления займа клиент обязан собрать для финансового учреждения пакет документации:

  • Заявку на регистрацию кредита (образец размещен на интернет-сайте кредитной организации).
  • Паспорт российского гражданства с указанием места регистрации.
  • Справку о доходах 2 НДФЛ или по форме банка.
  • Копия трудовой книги, заверенная соответствующим образом по месту работы либо трудовой договор.

Это классический перечень документов. Бумаги, относящиеся к объекту обеспечения могут предоставляться на протяжении 3 месяцев со дня регистрации кредита, кроме того процентная ставка за этот период будет взиматься по повышенному значению.

Документы на закладываемую недвижимость

Перечень документов, относящихся к залоговой собственности могут отличаться исходя от того чем является недвижимость: участок земли, квартира либо гараж.

Однако в стандартном порядке требуются следующие документы:

  1. Документ на основании которого образовалось право собственности (договор купли-продажи, дарения, бумага о праве собственности).
  2. Документ, указывающий на выполнение оценочной процедуры недвижимости с результатом.
  3. Справка из ЕГРН.
  4. Технический паспорт объекта собственности.
  5. Согласование супруга или супруги заверенное у нотариуса и документ, указывающий что нет обременения.

Исходя от вида залога список может быть дополнен или сокращен.

Калькулятор для расчета кредита под залог недвижимости от Сбербанка

Кредит в залог квартиры в Сбербанке, условия по которому приводились ранее, получается в представительстве банковской организации, находящаяся в регионе регистрации клиента. Подать заявление дистанционно возможно оформив анкету в персональном кабинете онлайн банка либо на официальном сайте Сбербанка в разделе с информацией по предложению. Запрос обрабатывается в период от 2 до 14 дней.

Долг погашается каждый месяц одинаковыми платежами. При желании заёмщик в любое время может оплатить всю сумму разом, для этих целей требуется предварительно оповестить банк и узнать дату совершения полного досрочного погашения, как правило, это день выпадает на рабочий.

Для оценки своих финансовых возможностей можно воспользоваться специальным калькулятором чтобы рассчитать переплату по займу. Он расположен на официальном сайте банковской организации в разделе, посвященном продукту. Чтобы получить достоверный результат нужно заполнить поля максимально приближенные к реальным данным.

Итоговый результат можно получить, указав следующие параметры:

  • Подходящий тип расчета, дает возможность произвести расчет исходя из установленной суммы, также выдаст пользователю, подходящий вариант исходя от его доходов;
  • Необходимая сумма займа;
  • Приблизительная дата оформления;
  • Срок действия кредитного договора;
  • Категория клиента;
  • Сведения о заемщике, возраст, пол;
  • Процентная ставка (как правило, автоматически ставится финансовой организацией и ее окончательное значение может отличаться от предварительного);
  • Размер дохода в месяц.

После расчета введенных сведений, онлайн калькулятор предоставит пользователю график возврата, переплату и иные сведения. Следует учесть, данные предоставляются в ознакомительных целях и цифры могут отличаться от одобренных условий, на основании которых будет составлен договор.

При желании оформить ссуду на крупную сумму легче всего получить кредит под залог жилой собственности. Тогда возможно не привлекать поручителей, тем самым упростить процедуру. Тем более кредит с привлечением обеспечения проще проходит одобрение банковской организацией.

2 вида кредита под залог недвижимости в Сбербанке и их условия

Оформить долгосрочные займы считается проще, если у человека имеется ценная собственность. Кредит в Сбербанке под залог недвижимости выдается максимально быстро и по выгодным ставкам. При выдаче заемных средств банк имеет право предложить клиенту хорошие условия сделки, которые сделают предложение более доступным

Ещё одним преимуществом является то, что срок займа может быть более длительным и иметь маленький процент. Часто кредит в Сбербанке под залог квартиры выдается без первоначального взноса, в отличие от стандартных сделок, где начальная выплата долга обязательна.

Виды кредитов

Сегодня в Сбербанке существует два вида займа под залог имущества. К ним относится:

  • Целевой кредит или, как его ещё называют, ипотечный. Залогом является любое имущество заемщика (дом, квартира, гараж, земля). Если клиент не имеет возможности выплатить свою ссуду, то та недвижимость, которая была куплена на выданные средства, отдается банку или продается.
  • Нецелевые займы. Под обеспечение жилья банк готов предоставить средства и на что-то другое. К примеру, на открытие собственного бизнеса, учёбу и т.д.

Условия залогового займа в Сбербанке

При утверждении операции сотрудники отделения требуют от клиента оформления страховки на собственную жизнь.

Процентная ставка

Кредит под залог квартиры в Сбербанке выдается под определенную ставку 12%. Она не изменяется на протяжении всего времени погашения долга. Но важно знать, что такой процент может быть далеко не у каждого. Эта ставка доступна только постоянным клиентам и тем, кто пользуется зарплатной карточкой Сбербанка.

Для остальных лиц процент повышается на 2 %. Если при этом клиент отказывается застраховать свою жизнь, то ставка становится выше ещё на 1,5 %. На коэффициент влияет и сумма запрашиваемых средств, срок погашения долга и условия заключения сделки.

Сумма и срок займа

Сбербанк выдает кредиты только в рублевой валюте. Можно взять сумму от 500 000 до 10 млн. рублей. Ограничения носят индивидуальный характер. На них влияет оценка имущества, так как количество выданных средств будет составлять 55–60% стоимости недвижимости. Максимально на срок до 20 лет можно взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Калькулятор на сайте поможет рассчитать ежемесячные платежи на весь период. Обычные программы по выдаче средств, предоставляются только на 5–7 лет, что выгодно отличает рассматриваемый вид кредитования от других.

Читайте так же:  Оформление наследства на дом и земельный участок — особенности открытия наследства

Ипотека под залог недвижимости

В Сбербанке есть несколько программ по ипотечному займу. Они предлагают своим клиентам оформить ипотеку под только строящуюся недвижимость и уже под готовую. Заемщик имеет возможность оформить ипотеку на приобретенную квартиру или дом, и выплачивать кредит в течение 10–15 лет. В этом случае залоговым жильем будет считаться то имущество, которое было куплено на деньги банка.

Кредит под заклад земельного участка

Если при оформлении займа клиент хочет заложить свой дом, дачу, гараж и т. д., формально будет считаться, что отдается земельный участок с жилым строением. Пустая земля также может выступить в роли обеспечения, если в будущем на ней будет что-то строиться.

Как заложить квартиру, чтобы взять ссуду

Перед оформлением займа залоговое имущество оценивают независимые эксперты. Они дают оценку недвижимости и озвучивают её фактическую стоимость. После этого сотрудники банка высчитывают максимально доступный кредит, который они могут выдать. Сооружение становится залоговым на весь период погашения долга.

Как оформить займ под залог

Для получения денежных средств от банка клиент должен соответствовать ряду требований. Причем относятся они не только к заемщику, но и к залоговому имуществу.

[2]

Требования к заемщику

Для кредита нужно соответствовать определенным требованиям, которые выдвигает банк своим клиентам. В первую очередь, возраст заемщика должен быть больше 21 года. Если говорить о максимально доступном возрасте, то когда получатель находится на пенсии, но продолжает работать, то кредит выдается до 70 лет. Если же на пенсии и не работает, то только до 60 лет. Для лиц пенсионного возраста в договоре есть пункт, обязывающий выплатить долг до определенного возраста.

Ссудополучатель в обязательном порядке должен иметь гражданство Российской Федерации, и у него должна быть положительная кредитная история. Чтобы получить кредит, человек должен будет предоставить справку о доходах. Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов может быть отклонен.

Список документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика:

Ещё одним требованием является стаж работы на последнем месте – должен быть не меньше года. Есть также ряд случаев, когда клиент не может получить кредит. Такое случается, если лицо:

  • является индивидуальным предпринимателем;
  • имеет фермерское хозяйство;
  • является владельцем фирмы или имеет долю предприятия в размере более 6% от общей стоимости;
  • занимает руководящую должность на организации, где штат более 35 работников.

Требования к залоговому имуществу

Предъявляемое сооружение также должно подходить под определенные параметры.

Прежде чем обращаться в банк, пройдитесь по каждому пункту, указанному выше. Если соответствуете каждому из них, то можете попробовать оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Калькулятор на сайте поможет вам высчитать регулярные платежи, исходя из запрашиваемого срока на погашение задолженности и вашего дохода.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке отличается хорошими условиями для его клиентов. Можно получить больше денег при предъявлении меньшего числа документации. При оформлении ипотеки, залогом может стать приобретаемое жилое помещение. При невозможности оплатить долговое обязательство банку, недвижимое имущество будет продано на торгах в оплату долга. Жить в заложенном имуществе разрешается, но запрещается перепродавать и сдавать в аренду. В статье рассказывается о видах ссуд под закладную недвижимости и способах их получения.

Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк

Ссуда под закладную имеется во многих компаниях, государственных и частных коммерческих. Сбербанк России также разработал программу кредитования на основе заложенного имущества.

  • Уплата процентов от 12%;
  • Количество денег от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • длительность выплаты займа менее 20 лет;
  • банк может продлить срок выплат при условии финансовых трудностей должника (рефинансирование);
  • возможность уменьшить сумму периодического взноса;
  • досрочно погасить весь долг возможно при подаче заявления, при этом цена переплаты меньше.

При наличии зарплатной карты оформлять ссуду выгоднее. Если есть страховка жизни кредитозаемщика в Сбербанке, предоставляется скидка на ипотечное кредитование.

Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке

Недвижимостью, которую возможно продать в небольшие сроки по высокой стоимости, является квартира или частный дом за городом.

Требования к залоговому помещению:

  • в пригодном для жизни состоянии;
  • не является отправленным на снос;
  • есть право собственности;
  • располагается в городе или непосредственной близости к нему;
  • не лежит под судебным запретом;
  • проведен все коммунальные услуги: свет, газ, электричество;
  • удобство подъезда к дому.

Если существуют другие владельцы жилого объекта, заранее получите письменное согласие, чтобы избежать бюрократических проволочек. Кредит под залог квартиры в Сбербанке можно получить на стоимость не больше 60% оценочной цены недвижимого имущества.

Кредит под залог земельного участка

Земельный участок можно использовать как закладную при кредитном договоре. Но стоит учитывать, что дом, который находится здесь, также является заложенным имуществом. Нужно иметь договор страхования на жилые объекты, на саму землю условие не действует.

Целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Банк платит деньги за приобретение жилья или недвижимого имущества. При подтверждении займа нужно заложить приобретаемый объект. Недвижимость продается, когда кредитозаемщик не в состоянии уплатить долг организации. Вырученные средства идут в уплату кредитной задолженности.

Покупка вторичного жилого объекта

При приобретении недвижимости, бывшей в употреблении ранее, Сбербанк предоставляет выгодные условия: от 8,6% переплаты, льготы клиентам банка и молодым семьям. Длительность ипотеки до 30 лет.

Приобретение квартиры в новостройке

Сбербанк предоставляет льготные условия тем, кто имеет карту для начисления зарплаты. Процентная ставка от 9%. Также существуют скидки от застройщика до -2%, действует при длительности кредитования до 12 лет.

Строительство или покупка загородного жилого объекта

Переплата по кредиту от 10%. Действует система скидок для клиентов Сбербанка, -1% для тех, кто имеет страхование в ПАО Сбербанк и компаний, сотрудничающих с ним.

Военная ипотека

Оформляется для военнослужащих, под сниженный процент 9,5%. Общая сумма – до 2,398 млн. рублей. Первый взнос от 15% стоимости жилья. Осуществляется на срок до 20 лет.

Читайте так же:  Как можно подать на развод, если есть несовершеннолетние дети (ребенок)

Ипотека с господдержкой семей

Сбербанк работает по государственной программе поддержки семей. Согласно ей, семьям, в которых родился 2 и 3 ребенок с 1.01.2018 по 31.12.2022 предоставляются хорошие условия кредитования:

  • кредит до 8 миллионов рублей при приобретении жилья в Москве и области;
  • ссуда до 3 миллионов рублей для покупки недвижимости в регионах;
  • обязательно застраховать жизнь в Сбербанке или компаниях с аккредитацией в нем;
  • ставка – 6% для семей со вторым ребенком, действует 3 года;
  • процент переплаты 3% для семей с третьим ребенком, длительность – 5 лет;
  • после окончания льготного периода процент составит 9,25%;
  • возможно продление скидок при рождении третьего ребенка семье с 2 детьми.

Машиноместо

Процент от 10%, интервал кредита – до 20 лет. Сумма выплаты – до 2,398 млн. рублей.

Рефинансирование кредита

Сбербанк предлагает взять ипотеку на пониженной ставке – 9,5% для выплаты долга в другом банке. Оформляется при наличии страхования жизни должника и если он подтвердит погашение предыдущего кредита.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Банк выдает деньги, которые клиент может потратить на что угодно. Под залог оформляют крупные суммы. Плюсы: клиент может не предоставлять поручителя или созаемщика. Содержит 10% переплаты. Длительность кредита до 20 лет.

Условия кредитования в Сбербанке

Для получения кредита под залог недвижимости требуется иметь пакет документов, которые нужно предъявить в Сбербанке для подачи заявления:

  • анкета заемщика с указанием контактов и регистрации, рабочего места, сведений об имуществе;
  • паспорт гражданина РФ;
  • регистрация по месту пребывания (при наличии);
  • справка 2-НДФЛ о получение заработных средств;
  • подтверждение работы 6 месяцев;
  • документы по недвижимому имуществу: право собственности, оценка жилья, справка из жилищной компании, технический паспорт;
  • справка из ЕГРН;
  • согласование с совладельцами жилья при их наличии.

ВАЖНО! Нужно иметь страховку от компаний, сотрудничающих по кредитной продукции с ПАО Сбербанк, иначе процентная ставка по кредиту будет выше на 1%:

  • «Сбербанк»;
  • «Абсолют»;
  • «АDОНИС»;
  • «РСХБ»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «ВСК»;
  • «ВТБ»;
  • «Granta»;
  • «Zetta»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Независимая страховая группа»;
  • «ЛибертиСтрахование»;
  • «ПАРИ»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «СОГАЗ»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Чулпан»;
  • «Энергогарант».

При подаче заявления оно рассматривается до 8 дней. При подтверждении кредита вам могут понадобиться дополнительные документы, о которых сотрудники Сбербанка обязаны предупредить.

Выплата кредита происходит ежемесячно, при этом сумма к выплате будет указана в договоре. Длительность кредитования заемщик выбирает, когда оформляет кредитный договор.

Если клиент просрочил платеж, ему начисляется штрафная сумма, которую он обязан уплатить. Размер зависит от того, как долго заемщик не вносит денежные средства. Также если платить не по расписания, которое указано, Сбербанк изменяет кредитную историю должника в худшую сторону. В дальнейшем получить ссуду будет сложнее.

Требования к потенциальному заемщику

Нужно учитывать, что кредиты предоставляются от 21 года и выше. При этом человек не должен быть старше 75 лет. Пенсионеры могут получить заем, если работают и получают зарплату на карту Сбербанка.

Для выплаты кредита полностью клиент должен иметь постоянный заработок. Естественно, работа должна быть официальной. Доходы, которые идут в обход налоговой, в банке не учитываются. Без справки о доходах из пенсионного фонда в долг банк не выдаст денег или процент кредита будет огромен.

Заработная плата кредитозаемщика должна быть высокой. При ежемесячных доходах до 20 тысяч рублей разрешение от Сбербанка на кредит не получить. Заемщик должен иметь постоянную работу, что говорит о его стабильности и характеризует как обязательного человека. Проработать он должен не менее шести месяцев на текущем месте. Стаж работы должен быть больше года.

Если у человека были ранее кредиты в других организациях, банках или МФО, он должен их погасить до подачи заявления. Плохая кредитная история мешает получить одобрение. Она говорит банку, что этот человек может просрочить выплаты займа в текущий интервал времени.

Даже если данные требования соблюдаются, есть еще пункты, по которым кредитор принимает решение о выдаче займа. Их наличие говорит о том, что в кредите откажут.

  1. Наличие ИП или своего хозяйственного объекта, приносящего прибыль, не является основанием для подтверждения заработной платы.
  2. Заявитель имеет долю в бизнесе больше 5%.
  3. Если заемщик имеет право подписывать юридические документы от имени фирмы, Сбербанк не одобрит кредит.
  4. Юридическое лицо не может получить заем.

Выбирая кредит в Сбербанке под залог недвижимости, изучите все «подводные камни». Ставка в 12% кажется не такой уж большой. Но стоит учитывать, что она действует только для клиентов с картой для зарплаты в банке. Для всех остальных сумма будет выше на 1%. Не имея страховки, вы также переплатите большую сумму.

Плюсами является сотрудничество с государственными структурами по военному, материнскому кредитованию, помощь молодым семьям. Выбирая новую квартиру, посмотрите, есть ли скидки от компании-застройщика в Сбербанке, так вы сможете понизить процент переплаты на 2%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Перед тем, как оформить кредит под залог недвижимости, проверьте, соответствует ли она требованиям. Если нет, можно исправить недочеты, сделав ремонт, провести новую систему коммунальных услуг перед подачей заявления. Получите от совладельцев жилья письменное согласие на то, что оно будет залоговым: от жены, родителей, соседей. В дальнейшем это позволит избежать ненужных бюрократических проволочек.

Теперь вы знаете все плюсы и минусы взятия кредита под залоговое жилье в Сбербанке, и можете сравнить его с другими вариантами. В любом выборе опирайтесь на ваш доход и нынешнее финансовое состояние, семейное положение и особенности работы, чтобы получить кредит под низкий процент. Таким образом, вы выберете лучший для вас способ ипотечного кредитования, не переплачивая за обслуживание.

Кредит в сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here