Кредит под залог недвижимости — что нужно знать заемщику

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Кредит под залог недвижимости — что нужно знать заемщику" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Кредит под залог недвижимости

В статье мы рассмотрим:

Кредит под залог недвижимости

Н есмотря на насыщенность предложений рынка финансирования, получить заемные средства не всегда бывает просто. Не так давно я столкнулся с этой проблемой, которая осложнялась тем, что на этот раз кредит нужен был действительно серьезный. Учитывая имеющуюся у меня долговую нагрузку, в банках мне отказывали. Когда список учреждений подходил к концу, мне попалось одной из последних предложений – кредит под залог недвижимости .

[1]

Сам по себе заем показался мне рискованным, поскольку в случае нарушения платежной дисциплины имущество по условиям переходит в собственность банка. С другой стороны, на полученные средства я смог бы наконец-то достроить дом. Ситуацию усугубляло то, что сам процесс возведения ввиду ограниченных доходов растянулся на 7 лет. Получалось так, что, взяв деньги я смог бы быстро решить вопрос с актуальным местом проживания. Вместе с тем высвободившиеся площади можно было бы сдать в аренду и тем самым сбавить нагрузку от текущего кредита.

Стратегия выбора кредита под залог недвижимости

Сам по себе кредит под залог недвижимости является понятным и в целом доступным продуктом. Для получения не нужно подтверждать свою платежеспособность, ожидать решения комитета или метаться в поисках лояльно финансовой компании. Еще интереснее то, что при наличии ликвидной собственности значительно расширяются возможности по выбору самих учреждений и даже суммы займа. Кредит под залог недвижимости без доходов показался мне интересным, и я стал внимательно изучать предложения нескольких банков. Мой выбор пал на топовые структуры, имеющие многолетнюю практику работы на рынке и не имеющих ничего общего с микрофинансовыми институтами.

Первым в моем списке оказался «Тинькофф»(это не реклама). Инновационная компания, за плечами которой мощные инструменты для поддержки практически всех сфер жизнедеятельности человека и компаний, участвующих в обороте денежных средств. Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке выдается на следующих условиях:

  • Не происходит смены собственности. Не происходит аннулирования регистрации (прописки). Ликвидный объект оформляется под залоговую. С изменением сведений в Росреестре;
  • Не нужно подтверждать свои доходы и предоставлять другие справки. Нужно только подтвердить свою личность и участие в системе обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • Сам кредит может быть оформлен в день подачи заявки. Это свидетельствует о том, что банк конкурирует на рынке. Правда, сама сумма займа делится на две части. Большая выдается в течение одного двух дней после подписания договора с агентом. Вторая часть, меньшая, будет перечислена (выдана наличными) после оформления недвижимого объекта в залог;
  • Не нужно волноваться за безопасность средств или время ожидания зачисления. Сумма кредита будет зачислена на карту, которую выдаст агент.

[3]

Из других условий, которые предъявляются к самому заемщику, следует отметить следующие:

  • Кредит под залог недвижимости без подтверждения платежеспособности выдается совершеннолетним. Правая граница возраст ограничивается 70-ю годами;
  • Нужно подтвердить гражданство;
  • Собственником залоговой квартиры можно не являться.

Внимательно изучив требования банка, я пришел к выводу, что этот вариант мне подходит. Однако, я понимал, что не стоит торопиться, поэтому внимательно изучил действующее предложение Сбербанка. Для надежности, не понятные мне пункты условия уточнил по телефону на горячей линии. Требования следующие:

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости выдается по ставке 13 процентов;
  • Для подтверждения своих намерений достаточно обратиться в банк с паспортом и свидетельством, выданным пенсионным фондом;
  • Для участников зарплатных проектов представляются дополнительные преимущества;
  • При оценке недвижимости используется стандартный дисконт. Поэтому можно заранее спланировать сумму денег, которые нужны мне для завершения стройки.

Условия, которые предлагает «Сбербанк», оказались проще, чем в «Тинькове». Вместе с тем, кредитное учреждение явно выражает интерес к изучению объекта, предоставляемого под обеспечение финансирования. Список недвижимости расширен, можно кредитоваться под гараж, земельный участок или секцию в таунхаусе. Минимальный возраст заемщика выше, – 21 год против 18 в «Тинькове».

Куда пал выбор

С первого взгляда кажется, что в основной массе предложения кредитного института одинаковые. Процентная ставка, сроки и дисконты примерно одинаковые, с той лишь разницей, с которой специалисты учреждения подходят к изучению потенциала будущего кредитного клиента. Учитывая все «за» и «против», я принял решение кредитоваться в Сбербанке. Но учитывая современные перипетии, я подал заявки сразу в несколько банков. Для этого не нужно было посещать отделения, нести с собой документы. На оформление обращений мне понадобилось примерно 10 минут для работы на каждом сайте.

Как происходило оформление кредита под залог недвижимости

Я знал, что для того чтобы взять кредит под залог недвижимости , я не буду обращаться ни в один из банков лично. Существующая конкуренция делает чудеса. Поэтому после заполнения удобных форм первичных заявок мне оставалось только ожидать звонка менеджеров для уточнения предварительных решений по обращению. Скажу сразу, что при наличии квартиры под залог согласие выдать заем выразили почти все банки. Это несмотря на то, что у меня имелись некоторые просрочки по текущим потребительским кредитам.

Учитывая большое количество предложений рынка, я решил применить последнюю стратегию. Мне должно было быть все понятно. Некоторые учреждения настолько витиевато раскрывали свои условия, что приходилось просто их игнорировать. Были и такие, которые на ходу менял правила игры, то есть требования, представленные на сайте, попросту не соответствовали содержанию будущего договора. Такие промахи были даже у крупных федеральных компаний.

Проанализировав суть бесед с менеджерами, я все-таки решил остановиться на Сбербанке. Прямые преимущества, выраженные в особенных условиях к держателям банковских карт и возможность быстрого подсчета долговой нагрузки, сделали свое дело. Условия сотрудничества, опубликованные на сайте, полностью соответствуют правилам оформления кредита. Кроме того, не нужно указывать банковскому работнику, на какие средства берутся деньги. Что предлагал Сбербанк:

Перед походом в банк я еще раз уточнил перечень необходимых документов. Заявление я уже составил и отправил через сервис удаленного обслуживания. Оставались только паспорт, выписка из домовой книги и справки с места работы. Остальными документами меня банкиры не нагружали, тем более что по условиям программы на предоставление полного пакета на кредит наличными под залог недвижимости дается 90 суток с даты принятия положительного решения. Оставалось только прийти в банк и подписать договор займа и залоговую.

Читайте так же:  Как при разводе оставить ребенка с отцом и что предпринять

Как быстро выдается кредит под залог недвижимости

В заявке на получение финансирования мной была указана наличная форма. Эти средства были перечислены на карту на четвертый день после предоставления требуемых документов. Мне выдали график платежей, согласно которому ежемесячный платеж почти совпал с предварительным расчетом. Размер ежемесячного платежа меня устроил, поэтому я решил ускорить погашение за счет внесения сумм сверх установленной нагрузки.

Приятной новостью для меня стало то, что именно в Сбербанке отменили обязательное предварительное уведомление о намерении погашать кредит досрочно. Например, в «Газпромбанке» или «ВТБ» требуют личного посещения банка для оформления специального заявление. И так каждый раз. В моем случае достаточно просто переводить сумму, часть которой спишется по графику, а остальная уйдет в погашение основного долга. Делать это можно через сервисы дистанционного обслуживания.

Впечатления о кредите под залог недвижимости

Появление нового продукта на долговом рынке не только расширило ассортимент финансовых учреждений, но и позволило заемщикам получить деньги на приемлемых условиях. Обязательность первоначального взноса, пакеты документов и уведомление банка о внесении досрочных сумм уходят в прошлое. Правда, для смены отношения кредитного учреждения необходима все та же недвижимость. Во всем остальном ипотечный кредит оказывается гораздо удобнее и даже выгоднее ипотеки, поскольку оформляется в короткие сроки и имеет низкую статистику отказов.

Оформление кредита под залог квартиры — чем опасно?

Ответ: Основная и самая очевидная опасность – потеря квартиры, находящейся в залоге. При оформлении беззалогового кредита, квартиру банк не сможет отобрать при условии, что она является единственным жильем. Если на квартире обременение и она является обеспечением обязательств по кредиту — ее можно потерять даже если жилье единственное:

Вырезка из статьи 446 ГПК РФ

При кредитовании в крупном банке с прозрачными условиями, риски действительно сведены к минимуму. Основная ошибка в том, что бывают не учтены дополнительные расходы — такие как «тринадцатый платеж» . Это понятие характерно не только для кредита на покупку жилья, но и на кредит под залог квартиры. Хоть и в меньшей степени.

По кредиту нужно будет платить раз в месяц, то есть 12 раз в год. И один раз в год потребуется оплачивать страховку. Обязательным видом страхования при залоге жилья является только страхования самого объекта. Но банки, как правило, требуют еще и страхования жизни заемщика.

  • Жизнь можно не страховать, но в этом случае ставка по кредиту будет выше. Настолько выше, что дешевле застраховаться. Такой вот хитрый прием.
  • Если платеж по кредиту и так отбирает половину семейного бюджета, то любой больничный или задержка зарплаты, могут привести ситуацию к критической.
  • Дополнительные расходы лишь усугубляют ситуацию, так как они «съедают» сбережения. Мало кто рассчитывает, что при получении кредита нужно будет понести расходы на оценку, страховку, госпошлину.

Отличие залогового кредитования от ипотеки

Все же оформление кредита под залог жилья в плане непредвиденных расходов проходит легче, чем классическая ипотека. И дело не только в том, что не нужно тратиться на ремонт в свежекупленной квартире.

Сумму страховки за первый год, оценки и даже госпошлины можно условно включить в кредит. Ведь он не целевой, поэтому в него можно заложить все расходы. Ну… или хотя бы их предвиденную часть.

Деньги при этом отдавать придется ДО сделки и свои, зато потом можно будет восполнить необходимые запасы.

Но не иметь за душой совсем ничего – опасно.

Меньше долг -> меньше начислится на него процентов -> меньше переплата = выгода

Небольшие сбережения должны быть, как на случай проблем с выплатой ипотеки, так и на случай любых непредвиденных жизненных ситуаций.
Что касается страхования от потери работы, то данный вид страхования существует. Но он не настолько эффективно защищает от всех рабочих невзгод, как может показаться из его названия.

Страхование касается случаев сокращения или ликвидации организации-работодателя. Даже если не учитывать тот факт, что сокращают у нас часто «по собственному желанию», остается еще несколько условий для выплаты. И они у каждой страховой компании свои.

Особенно «радует» условие некоторых страховых компаний, состоящее в том, что страховой случай должен произойти не ранее, чем через три месяца с начала действия полиса. Вопрос: за что тогда платит клиент первые три месяца действия страховки? Он, естественно, риторический.

Помимо прочего, страховка от потери работы очень дорогая – от 1 до 4% ежемесячно.

Подробнее про риски

Вернемся к рискам потери жилья. Естественно, отбирать квартиру банк будет не при первой же просрочке. Для этого нарушение обязательств должно быть существенным:

  1. Сумма долга более 5% от стоимости квартиры,
  2. Длительность просрочки не менее трех месяцев.

Даже если банк на этом этапе может начать шаги в сторону реализации залогового имущества, как правило, пытается решить вопрос в досудебном порядке. Возможно предоставление отсрочки выплаты долга или увеличения срока кредита.

Больше всего рискуют те, кто оформляет валютный кредит. Благо, сейчас, после наглядных скачков курса, таких уже почти нет.

Рискуют и те, кто обращается к частным кредиторам. В этом случае консультация по подписываемым документам с независимым юристом строго обязательна. Мошенников в этой сфере множество. Вариантов мошенничества – не меньше, вот основные три:

  1. Договор составлен таким образом, что не нарушить его просто не возможно;
  2. Договор предусматривает переход квартиры в собственность кредитора без суда при малейшей просрочке;
  3. Среди кредитной документации подсовывается договор купли-продажи/дарения, по которому квартира сразу переходит в собственность мошенника без получения клиентом хоть каких-то денег.

Потерять квартиру так быстро и эффектно, как при обращении за кредитом к мошенникам, не получится даже у самого сомнительного банка.

Ипотека под залог имеющегося жилья. Что нужно знать заемщику при оформлении?

  • Без подтверждения дохода
  • С любой кредитной историей
  • Решение за 1 час

Одной из самых серьезных покупок в жизни каждого человека является приобретение собственного жилья. Вот только подобные траты всегда связанны с большими суммами, которых зачастую может и не оказаться в наличии. В таком случае оформляется банковский кредит под залог жилья. Но так ли просто его получить? Как облегчить себе задачу? И что следует знать о получении подобного вида займа?

Читайте так же:  Как подтвердить свой доход при оформлении кредита

Какое жилье подходит для залога?

Для начала стоит отметить, какая недвижимость может выступать в роли залога. Одним из самых распространенных предметов залога является квартира или дом, которые потенциальные заемщики и планируют приобрести в кредит. Также всегда есть вариант взять займ под залог уже имеющегося первичного или вторичного жилья. Гораздо реже предметом залога становится дачный или земельный участок.

Насколько суровы банки при рассмотрении залога?

Но даже если у вас есть потенциальное залоговое имущество, оно не является 100% гарантией того, что кредит вам все-таки одобрят. А все потому, что большинство финансовых организаций весьма скептически настроено и придерживается строгих правил при рассмотрении предмета залога. Главное правило банка заключается в том, чтобы объект залога был обязательно ликвидным. Иными словами, он должен представлять определенную ценность, а при необходимости его можно было бы быстро продать.

Среди основных требований, выдвигаемых банками к объектам залога, выделим следующие:

• Квартира или дом не должны быть слишком старыми (определенные опасения и недоверие вызывают постройки, возведенные свыше 50 лет назад).

• Недвижимость должна находиться в презентабельном виде (дома под снос и те, что находятся в аварийном состоянии, не подходят).

• В объекте недвижимости должны быть все коммуникации и удобства (причем все пристройки и прочие дополнительные элементы должны соответствовать плану и существовать легально).

• Недвижимость, предоставляемая под залог не должна содержать деревянные перекрытия или находиться в здании из дерева (рассматриваются дома только из кирпича или железобетона).

• Не могут быть рассмотренными комнаты в общежитиях или коммунальных хозяйствах.

• Недвижимость должна быть полностью «юридически чистой» (без ареста, судебных разбирательств и сомнительных жильцов, временно выписанных из квартиры или дома).

• Одним словом, залоговое обеспечение, которое потенциальный заемщик предполагает предоставить банку, не должно вызывать у представителей финансового учреждения никаких нареканий.

Как увеличить шансы на получение подходящего кредита под залог?

Для того чтобы увеличить свои шансы на успех и получить максимально подходящий для вас кредит, следует обратиться к специалистам. Например, в их роли могут выступать профессиональные кредитные или финансовые брокеры.

Чаще всего это целая команда независимых экспертов в финансовой, юридической и прочих отраслях. Такие специалисты обычно выявляют потребности клиента, оценивают его возможности и в течение небольшого времени подбирают для него именно тот вариант с кредитом, который всецело его устроит.

Финансовый брокер – это не просто посредник. Он настоящий профессионал, давно работающий на финансово-кредитном рынке и знающий все его нюансы. Главной задачей брокера является выбор максимально подходящего для клиента варианта. Более того, такие специалисты разбираются во всех тонкостях залогового кредитования. Они знают о репутации конкретных банков и могут поделиться информацией, например, о реальном размере процентов по кредиту.

Иными словами, если вы хотите оформить кредит под залог жилья на максимально выгодных для себя условиях, есть смысл обратиться к финансовым специалистам.

Оформляем кредит под залог недвижимости: что нужно знать?

Хотите взять кредит, предоставив в качестве залога имеющуюся у вас коммерческую или жилую недвижимость? Существует несколько вариантов, как это сделать: можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию, не стоит сбрасывать со счетов и возможность получить заем у частных кредиторов. Какой из способов окажется более удобным в различных ситуациях? Давайте взвесим плюсы и минусы каждого выбора.

Банковский кредит под залог недвижимости

Банки принимают в качестве обеспечения возврата средств не только квартиры или комнаты, но и загородные дома, гаражи и землю. Претендентам на выдачу займа придется изрядно потрудиться, собирая внушительный перечень необходимых для вынесения решения бумаг. Что еще потребуется подготовить перед подачей заявки на выдачу кредита, кроме действующего паспорта, техпаспорта на собственность и документа, доказывающего доход (например, справки 2-НДФЛ)?

  • Документы, подтверждающие право собственности на заявленное имущество (это может быть договор купли-продажи, обмена, дарения, приватизации, наследования и так далее).
  • Заверенный отчет оценочной организации.
  • Выписка из Единого государственного реестра налогоплательщиков.
  • Подтвержденное согласие супруга или заявление о том, что вы не состоите в браке, и брачный договор при его наличии.

Следующим шагом станет страхование закладываемой квартиры, причем оплачивать его будете вы. От суммы, в которую оценит объект оценщик, напрямую зависит количество денежных средств, на которое вы получите право претендовать. Как правило, большинству заемщиков удается получить сумму, составляющую 60-80% от реальной цены квартиры, указанной в отчете профессионального оценщика. Чем объясняется такая существенная разница? Банк стремится обезопасить свои риски в случае необходимости продавать собственность при невыполнении должником взятых обязательств. Рынок не отличается стабильностью, и стоимость квартиры имеет все шансы уменьшиться через несколько лет, а данные меры предосторожности позволяют банку остаться в плюсе при любом раскладе.

Перед подачей заявки убедитесь, что собрали полный пакет документов и оформили его необходимым образом. Нередко случаются ситуации, когда лицам, желающим оформить заем, не хватает какого-то одного документа или подписи, и банку приходится выносить отрицательное решение. Повторная подача документов и исправление допущенных ошибок влечет за собой ненужные денежные траты и растягивает процесс во времени. Кроме того, оплата страховки и услуг нотариуса тоже ложится на ваши плечи.

Займы под залог недвижимости в микрофинансовых компаниях

По закону МФО имеют право не только выдавать небольшие ссуды на потребительские нужды, но и оформлять залоговые займы, используя в роли обеспечения различные виды собственности. Чтобы взять деньги под залог недвижимого имущества в таких компаниях, обычно требуется меньше времени, чем при обращении в банк. Да и сам процесс подготовки документации в случае с микрофинансовыми организациями нередко оказывается менее хлопотным. Выдача банковской ссуды может растянуться на целый месяц, а в МФО весь процесс часто укладывается в недельный срок.

И банки, и микрофинансовые компании солидарны в своей осторожности. Существует множество ситуаций, в которых и те, и другие откажут вам в выдаче денег. Перечень потенциальных «подводных камней» может включать в себя следующие условия:

  • объект имеет несанкционированную перепланировку;
  • одним из собственников или граждан, прописанных в доме или квартире, является несовершеннолетний ребенок, человек, лишенный дееспособности или пребывающий в местах лишения свободы;
  • здание собираются сносить, в нем имеются разрушения или планируется капремонт и т.п.;
  • документы, доказывающие право собственности, имеют ошибки или опечатки.
Читайте так же:  Онлайн-заявка на кредит

Даже если вы обратитесь в МФО, специалисты компании с большой вероятностью сочтут необходимым проверить платежеспособность потенциального клиента. Возможно, вам придется доказать и отсутствие у вас непогашенной судимости.

Ссуды под залог недвижимости, выдаваемые частными лицами

Взять деньги в долг, являясь собственником недвижимости, можно и обратившись к частным кредиторам, практикующим подобные услуги. Здесь тоже имеются свои достоинства и недостатки.

  • Разумеется, это самый быстрый из всех вышеперечисленных методов. Иногда удается оформить займ всего за 2-3 часа. Вам вряд ли понадобится длинный список документов, скорее всего, вы получите шанс претендовать на выдачу ссуды без справки о доходах, имея судимость и подпорченную кредитную историю. С частным лицом допустимо обсуждать условия выплат, а в случае задержки взноса по кредиту ваша официальная кредитная история не станет хуже.
  • С другой стороны, стандартные ставки по кредитованию такого рода превышают даже относительно высокие проценты в МФО. Период, в течение которого нужно будет погасить долг, вряд ли превысит несколько лет. Вероятность, что гражданин, выдавший вам деньги, окажется мошенником, ощутимо снижает привлекательность данного метода. К вопросу выбора частного кредитора стоит подойти с особой тщательностью. Если вы не будете достаточно внимательны при заключении договора, вы рискуете оказаться в долгу на заведомо невыполнимых условиях (к примеру, часто после подписания соглашения выявляется скрытое завышение процентных ставок). Проверка корректности составления документов у надежного юриста поможет обезопасить вас от ненужных рисков.
Видео (кликните для воспроизведения).

Процедура выдачи ссуды под залог жилья или дома не лишена сложностей, о каких бы кредиторах ни шла речь. Тем не менее, если вам срочно нужны деньги, подобный вариант может оказаться одним из наиболее грамотных, особенно при сотрудничестве с опытным кредитным брокером, который поможет отыскать максимально выгодные условия для совершения сделки.

Вся правда о кредите под залог квартиры в России

Взять кредит под залог квартиры – едва ли не единственный способ быстро получить крупную денежную сумму. Еще несколько лет назад кредит под залог квартиры охотно предоставляли все банки России.

Получение значительных денежных займов подобным способом является выгодным для физических лиц в те периоды, когда экономика находится на стадии подъема.

Стабильно получаемый и растущий доход позволяет заёмщику уверенно смотреть в будущее. Он не считает риски, возникающие в связи с тем, что взят кредит под залог квартиры, чрезмерно опасными. Что касается банковского сектора, предоставлявшего подобные кредиты, то его представители полагали их доходными и не особо интересовались реальными целями заемщика.

Кредит в банке под залог квартиры: влияние изменений в законодательстве

Кредит под залог квартиры, банки России в последние несколько лет, практически исключили из числа своих программных продуктов. Связано это, в первую очередь, с жесткой позицией, занятой законодательством. Запрета на предоставление денежных средств взаймы под залог жилья никто не налагал, но ограничения были выставлены весьма жесткие. В качестве залога было запрещено выставлять единственное жилье, имеющееся у потенциального заемщика. Такое ограничение коснулось также жилья, находящегося в собственности несовершеннолетних лиц.

Законодатель запретил выселение из квартир, представленных в качестве залогового имущества при получении денежной ссуды, проживающих в них лиц, не имеющих другого жилья. Меры, принятые государством, были направлены на защиту прав российских граждан на жилье. Их с пониманием восприняло общественное мнение. Что касается банковского сектора, то его пространство для маневра в вопросе выдачи ссуд под залог квартиры, многократно сузилось. Сохранили среди банковских продуктов кредит под залог квартиры, пожалуй, только самые крупные и устойчивые банки, Сбербанк, к примеру.

Кредит под залог квартиры: условия предоставления в банке

Предоставляя кредит под залог квартиры, банки не стремятся выяснить каким является его целевое предназначение. Заёмщик не обязывается ни сообщать о целях заимствования денежных средств, ни предоставлять, какие-либо отчеты, связанные с тем, как и на что они были потрачены.

Сбербанк предлагает кредит под залог квартиры, не запрашивая у заемщика целевого назначения. В самом общем виде предложенные крупнейшей из российских банковских структур условия, выглядят следующим образом:

  1. Отсутствие первоначального взноса.
  2. Срок займа может достигнуть двадцати лет.
  3. Взаймы предоставляется до десяти миллионов рублей.
  4. Уровень процентной ставки установлен на отметке от 14% годовых. Приятный нюанс для тех, кто получает заработную плату на открытый в Сбербанке счет. Для них уровень процентной ставки при заимствовании денежных средств устанавливается ниже 13% годовых.

Под залог квартиры кредитование предоставляется крупнейшим российским банком без комиссии. Выплачивать заимствованные суммы понадобится равными долями, согласно установленным договорам срокам.

Существенным минусом, особенно для заемщиков, желающих получить денежные средства немедленно, является то обстоятельство, что они могут поступить совсем нескоро. Банк отводит на выдачу ссуды под залог квартиры, целых сорок пять суток, отсчитывая их от даты подписания соглашения о заимствовании денежных средств.

Как оформить кредит под залог квартиры срочно

Оформление договора о предоставлении денежных средств под залог квартиры занимает ориентировочно до пяти рабочих дней. Начнется процедура с осмотра недвижимости оценщиком, скорее всего, предоставленным самой банковской структурой. Все дальнейшее происходит после принятия оценщиком позитивного решения, что осмотренная квартира может рассматриваться в виде залога при оформлении денежного заимствования.

Какие обстоятельства, связанные с квартирой, могут оказаться для банка достаточным основанием, чтобы отказать в заявке на предоставление заимствования денежных средств под залог? К ним относятся:

  • расположение квартиры в доме, который намечен к сносу;
  • возраст жилья превышает полвека;
  • деревянные перекрытия;
  • в качестве залога принимается исключительно жилье в городской черте;
  • квартира находится в том же городе, что и банковское подразделение, где будет оформляться кредитное соглашение;
  • ни квартиры, находящиеся в собственности лиц, не достигших совершеннолетия, ни квартиры, где зарегистрировано проживание несовершеннолетних, не могут стать объектом залога.

Кредит под залог доли в квартире или комнаты, банком не предоставляется.

Когда выяснится, что можно взять кредит под залог квартиры, понадобится собрать необходимые документы, чтобы предоставить их банку. К этому процессу следует подойти ответственно, так как любая небрежность будет чревата нежелательными последствиями. И потеря времени, может оказаться самой незначительной из них.

В первую очередь, банком будут затребованы личные документы заёмщика. К ним относится российский паспорт и справки, которыми подтверждаются доходы заемщика. Банковские сотрудники имеют обыкновение запрашивать и другие документы. К этому нужно быть готовым, и заранее по этому поводу у них проконсультироваться.

Читайте так же:  Быстрый кредит наличными без справок и поручителей

Во вторую очередь, банковское подразделение заинтересуются документами, подтверждающими право собственности на квартиру. Понадобится разжиться выпиской из ЕГРП, документами БТИ. Опять же, не исключено, что окажутся нужны и некоторые другие документы.

Поэтому рекомендуется, если есть соответствующая возможность, воспользоваться квалифицированными услугами банковского брокера или адвоката, специализирующегося на предоставлении требующихся заемщику услуг.

Что предлагает банковский кредит под залог квартиры?

Небанковское кредитование под залог жилья

Интересно, что небанковские кредитные организации предлагают получение займов под залог жилья посредством оформления банковских ссуд.

Как бы то ни было, решение заложить собственное жилье для получения взаймы значительных денежных средств, следует признать весьма ответственным шагом. Принимать подобную ответственность стоит по зрелом размышлении, сознавая необратимость возможных неблагоприятных последствий. Предлагаемые условия кредитования должны быть подвергнуты тщательному исследованию. Консультации квалифицированных специалистов вряд ли окажутся излишними.

Что нужно знать о кредите под залог недвижимости?

Что нужно знать о кредите под залог недвижимости?

Особенности кредитных программ под залог недвижимости

Требования к недвижимости под залог.

Если вы решили получить деньги под залог недвижимости, то вам стоит узнать несколько важных моментов. Начнем с того, что финансовые организации довольно легко оформляют такие кредиты, однако предъявляют ряд специальных требований.
Отметим, что наиболее охотно принимаются в качестве залога те объекты, что располагаются не в поселках и деревнях, а в мегаполисах и просто крупных городах. Другими словами, банк, рассматривая вопрос о том, предоставить вам в кредит крупную сумму денег или нет, скорее ответит «да» в том случае, если залогом станет ликвидный объект недвижимости. Например, городская квартира, а не маленький домик в селе. В случае с сельской местностью финансовые организации нередко принимают отрицательное решение или значительно ужесточает условия кредитования.
Причины такого подхода объективны. Ведь продать недвижимость, которая находится в отдаленном селе или деревне, достаточно трудно. Кроме того, такие объекты могут потерять в цене со временем.

Если вы решили получить деньги под залог дома, квартиры или другой недвижимости, то учтите и ещё один важный момент. Любая финансовая организация принимает в расчет то, какие документы о правах собственности может предоставить потенциальный заемщик. Определяющее значение имеет то, находится ли во владении у заемщика другая недвижимость. Или же тот объект, который заемщик хочет предоставить банку в качестве залога, является его единственной собственностью. Почему это важно? Потому, что при возникновении проблем с выплатой задолженности, выселить должника с его единственной законной площади будет очень непросто. Если же у него будет иметься в распоряжении другая недвижимость, процесс облегчится в разы.

Итак, если вы решили получить деньги под залог квартиры, имейте в виду два ключевых момента:

• Объект недвижимости, который вы решили предоставить финансовой организации как залог, должен быть в вашем индивидуальном владении;

• Объект недвижимости должен обладать перспективами в продаже по стоимости, равной рыночной цене.

Кредитные программы, предполагающие в качестве залога недвижимость, могут показаться простыми. Однако это лишь на первый взгляд. Именно такое кредитование имеет множество особенностей и нюансов. Отметить стоит хотя бы то, что потенциальному заемщику не придется доказывать свою платежеспособность. Он может получить большую сумму денег в краткие сроки. Но ведь ничего не бывает просто так. Банковская организация потребует усиленной страховки от клиента.

Если сравнивать без залоговую программу кредитования с программами, где требуется залог в виде недвижимости, то последняя имеет более выгодные для клиента условия. Допустим, потенциальный заемщик всегда может рассчитывать на сниженную процентную ставку.

В число несомненных преимуществ кредитования под залог недвижимости входит и то, что такие финансовые программы позволяют получать действительно крупные суммы финансовых средств. Потребительские кредиты по без залоговым схемам таких существенных денег вам не дадут. Причина этого состоит в том, что банк, оформляя кредит под недвижимость, учитывает оценочную стоимость недвижимого объекта, который стал залогом.

О чем необходимо помнить заемщикам?

Мы перечислили положительные качества кредитования под залог недвижимости. Но торопиться с принятием решения не стоит. Для начала, вы должны хорошо подумать о том, на какие риски идете. Вы можете получить под залог недвижимости большую сумму наличными в ближайшее время и от вас не потребуют множества других документов и, быть может, поручителей. Но действительно ли вы понимаете все возможные обстоятельства?

Если у вас возникнут проблемы, которые помешают вам и дальше выполнять принятые на себя долговые обязательства, то ваш объект недвижимости, неважно, будет ли это дом или квартира, будет продан банком для того, чтобы погасить предоставленный займ. Непременно ознакомьтесь с информацией о том, как финансовые организации взыскивают кредитную задолженность у клиентов и какое имущество они имеют полное право забрать за долги.

Тел.: +7 (963) 641-85-85

Кредиты, срочные займы под залог
Рефинансирование кредитов. Москва

Самые выгодные предложения для жителей Москвы и Московской области

Отвечаем на ваши вопросы

Все люди время от времени нуждаются в дополнительных денежных средствах. Поэтому многие решаются оформить займ, представляя в качестве залога имеющуюся в собственности недвижимость. Однако, не все понимают особенности процесса оформления подобного кредита.

Чтобы иметь точное представление о преимуществах и недостатках оформления обеспеченных кредитов, следует рассмотреть часто задаваемые вопросы людей, прибегающих к подобному кредитному предложению.

В РОССИИ ДЕЙСТВУЕТ МНОЖЕСТВО КОМПАНИЙ, ПРЕДОСТАВЛЯЮЩИХ КРЕДИТЫ С ОБЕСПЕЧЕНИЕМ. ПОЧЕМУ МНЕ СЛЕДУЕТ ОБРАТИТЬСЯ ИМЕННО К ВАМ?

Любые сделки, связанные с недвижимостью, предусматривают большое количество серьезных рисков. Поэтому при выборе компании, предоставляющей обеспеченный кредит, нужно рассматривать лишь те, что располагают немалым опытом в этой области и проверенную репутацию добросовестного партнера. Выбирая финансовую компанию «Империал», каждый клиент может быть уверенным, что ему будут предложены максимально выгодные условия кредитования.

КРЕДИТ С ОБЕСПЕЧЕНИЕМ В ВИДЕ ДОМА ПРЕДЛАГАЮТ МНОГИЕ БАНКИ. ПОЧЕМУ ИХ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ЯВЛЯЮТСЯ МЕНЕЕ ВЫГОДНЫМИ, НЕЖЕЛИ У ВАС?

Все люди, обращавшиеся в банковские учреждения за кредитами под залог имеющегося частного дома или прочей недвижимости, знают о длительности процессов обработки документации, оценки и других процессов при рассмотрении заявки и выдачи кредитных средств. Специалисты нашей компании постаралась сделать срок оформления кредита максимально коротким, а процедуру — простой для клиента.

Читайте так же:  Продажа квартиры агентству недвижимости

Выбирая ФК «Империал», клиент может рассчитывать на оперативное оформление сделки в течение 2-5-дневного срока. При себе нужно иметь лишь всероссийский паспорт, документы, подтверждающие право владения недвижимостью и документацию на саму недвижимость. Поэтому сотрудничество с нашей компанией является лучшим выбором для людей, желающих получить кредит максимально просто и быстро.

КОГДА Я ПОЛУЧУ КРЕДИТНЫЕ СРЕДСТВА ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТОВ С ОБЕСПЕЧЕНИЕМ В ВИДЕ НЕДВИЖИМОСТИ?

Сокращение сроков рассмотрения анкеты-заявки на выделение кредитных средств выступает одним из основных преимуществ нашей компании. Нередко клиент получает кредитные средства сразу после подписания договора кредитования. При желании клиент также может получить кредит под залог имеющейся недвижимости на банковскую карту или наличными.

ВЫДАЮТСЯ ЛИ СРОЧНЫЕ КРЕДИТЫ ПОД ЗАЛОГ КОММЕРЧЕСКОЙ ИЛИ ЗАГОРОДНОЙ НЕДВИЖИМОСТИ?

Коммерческая недвижимость может выступать залогом по кредиту, если оформителем кредита выступает генеральный директор или индивидуальный предприниматель. Загородная недвижимость тоже может выступать предметом залога, если она располагается в пригороде столицы не дальше 50 километров от МКАДа.

КАКИЕ КРЕДИТНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ МОГУТ БЫТЬ ПРЕДЛОЖЕНЫ?

Существует несколько типов кредитования при оформлении целевого кредита, а именно:

Кредит, предусматривающий оформление залогового договора. Ставка будет составлять 3,5% за каждый месяц кредитования;

Возможность досрочной выплаты кредита без применения штрафных санкций, комиссий и других ограничений.

Получение выделенных средств под залог квартиры у частного инвестора действительно может составлять большую выгоду для заемщика, поскольку предусматривает быстроту оформления, надежность и прочие преимущества.

КАКОЙ ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ НУЖЕН ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА?

Получить кредит в «Империале» можно при наличии минимального пакета документов. Клиент должен иметь всероссийский паспорт и документы, подтверждающие право владения представляемой недвижимостью. В процессе подготовки документации при оформлении кредита могут потребоваться и другие документы, но большинство бумаг оформляют сами сотрудники компании.

КАК БЫСТРО ОБРАБАТЫВАЕТСЯ ЗАЯВКА?

Обычно заявка обрабатывается в течение рабочего дня. В процессе уточнения информации о недвижимости приглашаются эксперты компании, проводящие оценку представляемого залога. Уже через час после получения результатов оценки компания сообщает клиенту решение о возможности выдачи кредитных средств, и предлагает приступить к подписанию кредитного договора. Регистрация чаще всего занимает не больше 1-10 дней. Компания старается максимально быстро решить все вопросы и подготовить информацию, чтобы клиент мог получить кредит в кратчайшие сроки.

КАКАЯ МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТОВАНИЯ?

Сумма кредита полностью зависит от рыночной стоимости и ликвидности недвижимости, представляемой в качестве залога. Чем выше цена и спрос на предмет залога, тем большей будет сумма кредитования. Минимальная сумма, предлагаемая компанией при оформлении обеспеченных кредитов, составляет 300 тысяч рублей без необходимости оглашения цели использования полученных средств. Компания готова предложить не более 70% рыночной стоимости, отмечаемой в момент проведения оценки недвижимости.

МОЖНО ЛИ ПРЕДСТАВИТЬ В КАЧЕСТВЕ ЗАЛОГА КОМНАТУ?

Наша компания предусматривает возможность представления в качестве залога любой недвижимости, поэтому отдельная комната тоже может выступать обеспечением кредита

КАК БЫСТРО ВЫДАЮТСЯ КРЕДИТНЫЕ СРЕДСТВА?

Заемщик имеет возможность получить кредитные средства сразу после регистрации подписанного договора кредитования, составляемого на основании одобренной заявки. Таким образом, получить средства можно в период 1-10 дней с момента подписания документов. При оформлении срочного кредита сроки выдачи кредитных средств лучше уточнять сразу, при подаче анкеты-заявки.

[2]

КАКИЕ СРОКИ КРЕДИТОВАНИЯ?

Клиент имеет возможность самостоятельно выбирать срок, необходимый для полного погашения долга. Кредитный период для каждого клиента устанавливается индивидуально, и в обязательном порядке указывается в договоре кредитования.

МОЖНО ЛИ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ С НЕИДЕАЛЬНОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ

Компания «Империал» работает с клиентами, имеющими различные кредитные истории. При принятии решения о предоставлении кредитных средств главное внимание уделяется юридической чистоте предлагаемой в качестве обеспечения недвижимости.

ВЛИЯЕТ ЛИ КОЛИЧЕСТВО ПРОПИСАННЫХ ЛИЦ НА РЕШЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА?

Компания рассматривает всю информацию о недвижимости, представляемой в качестве залога, включая наличие и количество прописанных в ней лиц. Однако, эта информация не влияет на решение о предоставлении кредита, и не может выступать основанием для отказа клиенту.

ЧЕМ ОТЛИЧАЕТСЯ КРЕДИТ С ОБЕСПЕЧЕНИЕМ В ВИДЕ КВАРТИРЫ ОТ ССУДЫ НА ПЕРИОД РЕАЛИЗАЦИИ?

Единственным отличием являются сроки погашения долга. При оформлении займа на определенный период погашение долга начинается только после продажи заложенной недвижимости. Если же оформляется кредит с обеспечением в виде недвижимости, погашать долг нужно ежемесячно.

ЧТО ВЛИЯЕТ НА СТАВКУ?

На формирования ставки по кредиту влияет множество разных факторов. Берется во внимание длительность кредитного периода, сумма кредитования, наличие и количество лиц, прописанных в залоговой недвижимости, ликвидность предмета залога и многое другое. Поэтому наша компания старается предлагать клиентам максимально выгодную ставку.

МОЖНО ЛИ ДОСРОЧНО ВЫПЛАТИТЬ КРЕДИТ?

Кредитные специалисты ФК «Империал» предлагают множество разных кредитных предложений. Клиент всегда может выбрать кредит, не предусматривающий никаких штрафных санкций и прочих ограничений при досрочной выплате кредита.

ЧТО ОЖИДАЕТ ЗАЕМЩИКА ПРИ НЕСВОЕВРЕМЕННОМ ВНЕСЕНИИ ПЛАТЕЖЕЙ?

При наличии просрочки платежей начинает насчитываться пеня, но заемщик может приостановить увеличение долга, обратившись к сотрудникам компании. Если у клиента возникают трудности с выплатой долга, он может обратиться с просьбой приостановить начисление штрафных санкций.

ФК «Империал» всегда входит в положение клиентов, старается помочь им рассчитаться с долгами. Нужно лишь своевременно сообщить о невозможности своевременного внесения платежа, и согласовать с представителем компании дальнейший план действий.

НУЖНО ЛИ ОТДАВАТЬ ДОКУМЕНТЫ НА КВАРТИРУ КОМПАНИИ?

После подписания договора кредитования все документы на заложенную недвижимость остаются у заемщика. Он не прекращает быть законным владельцем этой недвижимости и обладает правом пользования залогом. Единственным ограничением является только невозможность продажи заложенной недвижимости без согласования с нашей компанией.

Видео (кликните для воспроизведения).

При наличии дополнительных вопросов касательно кредитов с обеспечением в виде квартиры можете связаться с нами. Каждое сообщение рассматривается сотрудниками компаниями, предоставляющими максимально исчерпывающий ответ.

Кредит под залог недвижимости — что нужно знать заемщику
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here