Кредит под залог квартиры — как оформляется

Кредит под залог недвижимости

В статье мы рассмотрим:

Кредит под залог недвижимости

Н есмотря на насыщенность предложений рынка финансирования, получить заемные средства не всегда бывает просто. Не так давно я столкнулся с этой проблемой, которая осложнялась тем, что на этот раз кредит нужен был действительно серьезный. Учитывая имеющуюся у меня долговую нагрузку, в банках мне отказывали. Когда список учреждений подходил к концу, мне попалось одной из последних предложений – кредит под залог недвижимости .

Сам по себе заем показался мне рискованным, поскольку в случае нарушения платежной дисциплины имущество по условиям переходит в собственность банка. С другой стороны, на полученные средства я смог бы наконец-то достроить дом. Ситуацию усугубляло то, что сам процесс возведения ввиду ограниченных доходов растянулся на 7 лет. Получалось так, что, взяв деньги я смог бы быстро решить вопрос с актуальным местом проживания. Вместе с тем высвободившиеся площади можно было бы сдать в аренду и тем самым сбавить нагрузку от текущего кредита.

Стратегия выбора кредита под залог недвижимости

Сам по себе кредит под залог недвижимости является понятным и в целом доступным продуктом. Для получения не нужно подтверждать свою платежеспособность, ожидать решения комитета или метаться в поисках лояльно финансовой компании. Еще интереснее то, что при наличии ликвидной собственности значительно расширяются возможности по выбору самих учреждений и даже суммы займа. Кредит под залог недвижимости без доходов показался мне интересным, и я стал внимательно изучать предложения нескольких банков. Мой выбор пал на топовые структуры, имеющие многолетнюю практику работы на рынке и не имеющих ничего общего с микрофинансовыми институтами.

Первым в моем списке оказался «Тинькофф»(это не реклама). Инновационная компания, за плечами которой мощные инструменты для поддержки практически всех сфер жизнедеятельности человека и компаний, участвующих в обороте денежных средств. Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке выдается на следующих условиях:

• Не происходит смены собственности. Не происходит аннулирования регистрации (прописки). Ликвидный объект оформляется под залоговую. С изменением сведений в Росреестре;
• Не нужно подтверждать свои доходы и предоставлять другие справки. Нужно только подтвердить свою личность и участие в системе обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
• Сам кредит может быть оформлен в день подачи заявки. Это свидетельствует о том, что банк конкурирует на рынке. Правда, сама сумма займа делится на две части. Большая выдается в течение одного двух дней после подписания договора с агентом. Вторая часть, меньшая, будет перечислена (выдана наличными) после оформления недвижимого объекта в залог;
• Не нужно волноваться за безопасность средств или время ожидания зачисления. Сумма кредита будет зачислена на карту, которую выдаст агент.

Из других условий, которые предъявляются к самому заемщику, следует отметить следующие:

• Кредит под залог недвижимости без подтверждения платежеспособности выдается совершеннолетним. Правая граница возраст ограничивается 70-ю годами;
• Нужно подтвердить гражданство;
• Собственником залоговой квартиры можно не являться.

Внимательно изучив требования банка, я пришел к выводу, что этот вариант мне подходит. Однако, я понимал, что не стоит торопиться, поэтому внимательно изучил действующее предложение Сбербанка. Для надежности, не понятные мне пункты условия уточнил по телефону на горячей линии. Требования следующие:

• Нецелевой кредит под залог недвижимости выдается по ставке 13 процентов;
• Для подтверждения своих намерений достаточно обратиться в банк с паспортом и свидетельством, выданным пенсионным фондом;
• Для участников зарплатных проектов представляются дополнительные преимущества;
• При оценке недвижимости используется стандартный дисконт. Поэтому можно заранее спланировать сумму денег, которые нужны мне для завершения стройки.

Условия, которые предлагает «Сбербанк», оказались проще, чем в «Тинькове». Вместе с тем, кредитное учреждение явно выражает интерес к изучению объекта, предоставляемого под обеспечение финансирования. Список недвижимости расширен, можно кредитоваться под гараж, земельный участок или секцию в таунхаусе. Минимальный возраст заемщика выше, – 21 год против 18 в «Тинькове».

Куда пал выбор

С первого взгляда кажется, что в основной массе предложения кредитного института одинаковые. Процентная ставка, сроки и дисконты примерно одинаковые, с той лишь разницей, с которой специалисты учреждения подходят к изучению потенциала будущего кредитного клиента. Учитывая все «за» и «против», я принял решение кредитоваться в Сбербанке. Но учитывая современные перипетии, я подал заявки сразу в несколько банков. Для этого не нужно было посещать отделения, нести с собой документы. На оформление обращений мне понадобилось примерно 10 минут для работы на каждом сайте.

Как происходило оформление кредита под залог недвижимости

Я знал, что для того чтобы взять кредит под залог недвижимости , я не буду обращаться ни в один из банков лично. Существующая конкуренция делает чудеса. Поэтому после заполнения удобных форм первичных заявок мне оставалось только ожидать звонка менеджеров для уточнения предварительных решений по обращению. Скажу сразу, что при наличии квартиры под залог согласие выдать заем выразили почти все банки. Это несмотря на то, что у меня имелись некоторые просрочки по текущим потребительским кредитам.

Учитывая большое количество предложений рынка, я решил применить последнюю стратегию. Мне должно было быть все понятно. Некоторые учреждения настолько витиевато раскрывали свои условия, что приходилось просто их игнорировать. Были и такие, которые на ходу менял правила игры, то есть требования, представленные на сайте, попросту не соответствовали содержанию будущего договора. Такие промахи были даже у крупных федеральных компаний.

Проанализировав суть бесед с менеджерами, я все-таки решил остановиться на Сбербанке. Прямые преимущества, выраженные в особенных условиях к держателям банковских карт и возможность быстрого подсчета долговой нагрузки, сделали свое дело. Условия сотрудничества, опубликованные на сайте, полностью соответствуют правилам оформления кредита. Кроме того, не нужно указывать банковскому работнику, на какие средства берутся деньги. Что предлагал Сбербанк:

Перед походом в банк я еще раз уточнил перечень необходимых документов. Заявление я уже составил и отправил через сервис удаленного обслуживания. Оставались только паспорт, выписка из домовой книги и справки с места работы. Остальными документами меня банкиры не нагружали, тем более что по условиям программы на предоставление полного пакета на кредит наличными под залог недвижимости дается 90 суток с даты принятия положительного решения. Оставалось только прийти в банк и подписать договор займа и залоговую.

Как быстро выдается кредит под залог недвижимости

В заявке на получение финансирования мной была указана наличная форма. Эти средства были перечислены на карту на четвертый день после предоставления требуемых документов. Мне выдали график платежей, согласно которому ежемесячный платеж почти совпал с предварительным расчетом. Размер ежемесячного платежа меня устроил, поэтому я решил ускорить погашение за счет внесения сумм сверх установленной нагрузки.

Приятной новостью для меня стало то, что именно в Сбербанке отменили обязательное предварительное уведомление о намерении погашать кредит досрочно. Например, в «Газпромбанке» или «ВТБ» требуют личного посещения банка для оформления специального заявление. И так каждый раз. В моем случае достаточно просто переводить сумму, часть которой спишется по графику, а остальная уйдет в погашение основного долга. Делать это можно через сервисы дистанционного обслуживания.

Впечатления о кредите под залог недвижимости

Появление нового продукта на долговом рынке не только расширило ассортимент финансовых учреждений, но и позволило заемщикам получить деньги на приемлемых условиях. Обязательность первоначального взноса, пакеты документов и уведомление банка о внесении досрочных сумм уходят в прошлое. Правда, для смены отношения кредитного учреждения необходима все та же недвижимость. Во всем остальном ипотечный кредит оказывается гораздо удобнее и даже выгоднее ипотеки, поскольку оформляется в короткие сроки и имеет низкую статистику отказов.

Где можно взять кредит под залог квартиры?

Случается так, что деньги нужны срочно.

Первое, что приходит в голову – обратиться в банк. Однако финансовые организации часто отказывают, требуют предоставить массу справок и документов, подтверждающих доход, да и крупные суммы дают далеко не всем.

Обратитесь к нашим специалистам и получите деньги без лишних хлопот и на выгодных условиях.

Мы предлагаем лучшие условия

Мы кредитуем даже тех, кому отказали банки

Главное требование – наличие жилья в собственности.

Обратитесь к нашим специалистам, и уже через 1 час вы узнаете, какой кредит можно взять под залог квартиры.

Мы выдаем кредит под залог любых квартир

Не знаете, где можно взять деньги под залог квартиры – обратитесь в нашу компанию. Мы кредитуем собственников любого жилья:

Кредит под залог квартиры — как оформляется?

Ответ: Кредит под залог квартиры отличается от оформления обычного нецелевого кредита по некоторым параметрам:

1. Квартира будет в залоге у банка;
2. Срок кредита возможен более длительный;
3. Ставка по обеспеченному кредиту ниже;
4. Сумма кредита больше.

Существует миф, что готовность отдать жилье в залог делает оформление кредита быстрым и простым. Банк получает обеспеченный кредит, клиент – деньги. Что может быть проще?

Но оформление кредита, обеспеченного залогом, все же занимает больше времени. Происходит это по следующим причинам:

• Объект залога нужно осмотреть и оценить;
• Жилье нужно будет застраховать;
• На квартиру будет наложено обременение, которое предстоит зарегистрировать в органах Росреестра.

С этими же причинами связаны и дополнительные расходы по сделке. Нужно оплатить оценку, страховку, госпошлину за регистрацию обременения. Сама регистрация в органах Росреестра занимает от 5ти дней (при приостановке сделки и запросе дополнительных документов – дольше). Поэтому оформить кредит под залог квартиры за час – никак не получится.

К примеру, кредит на короткий срок под залог жилья не удобен, несмотря на низку ставку. Придется совершить достаточно много действий, возникнет масса сопутствующих расходов. Нужно будет, в конце концов, тратить время и на снятие обременения.

Так что если цель кредита – быстренько получить деньги на нужны бизнеса и в течение нескольких месяцев их вернуть, то лучше оформить обычный «потреб». Это поможет сэкономить время, а за короткий промежуток времени разница в переплате по процентам не будет столь заметной. Если не одобряют нужную сумму – подыскать другой банк или оформить два кредита.

Ставка по обеспеченному кредиту меньше, чем по необеспеченному. Но не в разы. Тем более что при неправильном выборе банка, можно даже умудриться оформить залоговый кредит по ставке выше, чем беззалоговый.

Как это может получиться? Например, многие кредиторы при минимальном пакете документов и отказе от дополнительных страховок (жизнь) по умолчанию повышают ставку. В результате, подав полный пакет документов и подписавшись на все условия минимизирования ставки в крупном банке, можно кредитоваться выгодно и без залога.

Именно поэтому так важно сравнить все варианты, оценить все возможности. Но, да, получить крупную сумму на длительный срок, предоставив в залог квартиру проще.

Под девизом «не стоит торопиться» стоит рассматривать все сделки с недвижимостью

Даже если вы оформляете кредит в крупном банке. Условия могут существенно отличаться. Так, например, выписать всех прописанных на сделку потребует большинство банков, а вот запрет на прописку в течение срока кредита практикуют немногие.

Так же от условий, прописанных в кредитной документации, будет зависеть возможность перепланировки. Или даже вывода объекта из под залога, при определенном остатке основного долга.

Желательно, по всем подписываемым документам, консультироваться с юристом. Хотя в крупных банках редко допускаются совсем уж ущемляющие права собственника условия (и точно не допускаются мошеннические схемы взаимодействия), лучше перестраховаться.

Менеджер банка освещает условия кредитования с их лучшей стороны. И только стороннее независимое лицо, разбирающееся во всех тонкостях, сможет проконсультировать в каждом конкретном случае.

Документы для залога недвижимости

Ищете, куда можно заложить документы на недвижимость? Обращайтесь в нашу компанию и возьмите крупный займ под выгодный процент.

Для получения кредита под залог недвижимости у нас, документы, подтверждающие доход и положительную кредитную историю, не понадобятся.

• Паспорт гражданина РФ
• Второе удостоверение личности (СНИЛС, водительские права, военный билет и пр.)
• Свидетельство о праве собственности
• Документ-основание вступления в права собственности – договор купли-продажи, дарения, свидетельство о приватизации, наследовании или решение суда.

При необходимости в перечень документов для залога недвижимости включаются:

• Нотариально оформленное согласие второго супруга – для объектов, являющихся совместно нажитым имуществом, то есть приобретенных в браке.
• Свидетельство о праве собственности на земельный участок – для залога загородного дома или дачи.

• Учредительные документы организации
• Свидетельство о праве собственности на здание или помещение
• Документ-основание возникновения прав – договор купли-продажи, решение суда и т.д.
• Подтверждение оплаты объекта по договору

• квартиры, студии и апартаменты
• частные дома, таунхаусы, дачи в СНТ

• офисы, магазины, ТЦ
• рестораны, кафе, СТО
• склады и производственные площади

• квартиры или офисы, приобретенные по ДДУ

От 2 месяцев до 30 лет

Жилая недвижимость в Москве или МО

До 92% оценочной стоимости объекта

От 300 000 руб. до 58 000 000 руб.

Регистрация обременения – обязательная процедура, позволяющая защитить интересы сторон. Собственнику не нужно переоформлять свое недвижимое имущество на третье лицо.

Если вы своевременно вносите ежемесячные платежи и не допускаете просрочек, после погашения займа договор будет считаться исполненным в полной мере, а обременение снято.

Кредит под залог квартиры — как оформляется?

Оформить займ под залог квартиры намного проще, чем пытаться получить займ без обеспечения. Банки, микрофинансовые организации и частные инвесторы положительно реагируют на наличие залогового жилья, потому что для них это означает гарантию возврата заемщиком долга. Следует понимать, что в случае невозврата суммы займа, заемщик может лишиться недвижимости.

Займ под залог квартиры: основные этапы

Денежные средства под залог квартиры вам могут выдать как физические лица (частные инвесторы), предприниматели, так и юридические лица и кредитные учреждения. К последним относятся банки и МФО (микрофинансовые организации).

Пошаговая инструкция:

1. Выберете кредитора. Обращайте внимание на надежность кредитной организации или инвестора, на отзывы, на советы друзей и знакомых, на время работы компании (лица) на рынке. Проверьте правоустанавливающие документы кредитора. Поинтересуйтесь процентом по займу, а также сроком и ежемесячными выплатами. Узнайте, можно ли будет погасить такой кредит досрочно без переплат.
2. Обратитесь в кредитную организацию (или к частному инвестору). Вам предложат провести оценку имущества, и тут вы можете выбрать: согласиться на оценку от кредитора или нанять независимого оценщика. Повторимся: хорошо иметь знакомых в этой сфере, советом которых можно воспользоваться. В любом случае, не ждите, что займ вам предоставят в размере 100%-ной стоимости квартиры. Обычно это около 70% от стоимости залогового имущества, или меньше.
3. Сбор необходимых документов, подписание кредитного договора и договора залога. Читайте внимательно все условия перед подписанием. Оба договора обязательно регистрируются в Росреестре и являются неотъемлемыми частями друг друга.
4. Получите сумму залога. Вам выдадут схему возврата денежных средств, которой вы должны тщательно придерживаться.

Особенности получения займа под залог квартиры у частного инвестора

Основной плюс займа займа под залог квартиры у частного лица — небольшое количество документов, необходимое для оформления. От вас не будут требовать справку о доходах и справку с места работы, потребуется только паспорт и документы о залоге. Частный инвестор предложит вам процентную ставку по займу намного выше, чем банк, а срок погашения задолженности — короче.

У «частника» вы можете получить кредит как под залог квартиры, которой уже владеете, так и под залог будущего жилья, если целью займа является покупка этой недвижимости.

Оценка рыночной стоимости залогового имущества необходима. Кредитор больше заботится не о вашей платежеспособности, а о ликвидности квартиры, которую он сможет продать, если вы не вернете долг. Деньги заемщик получает в короткий срок, не больше одной недели.

Особенности получения займа под залог квартиры у юридического лица

МФО предъявят к вам меньше требований, чем банк, но их процент будет заметно выше. Высокий процент компенсируется быстротой оформления и минимальным пакетом документов для получения займа под залог квартиры. Микрофинансовую организацию не интересует ваша кредитная история, оценку они проведут бесплатно (или примут оценку от независимого эксперта), не будут требовать поручителей.

Банки, в отличие от МФО, выставят потенциальному заемщику длинный список требуемых документов, среди которых: справка о доходах (с определенным уровнем дохода в месяц) и справка с места работы (на последней вы должны проработать не менее полугода, а общий рабочий стаж должен составлять не менее трех лет). Впрочем, для тех граждан, у кого есть некоторое время для оформления, такой вариант будет доступен. Банк предложит меньший процент, чем частный инвестор и микрофинансовая организация.

Порядок действий заемщика

1. Подача заявки на кредит. После одобрения заявки займодатель заключит с вами кредитный договор, а также договор залога. Оба документа регистрируются в Росреестре, если договор залога выступает как приложение к договору займа.
2. Получение денежных средств. Заемщик получает деньги в долг после регистрации договоров. Иногда заемщик может получить аванс от инвестора еще до регистрации в Росреестре.
3. На время, пока заемщик не выплатит весь долг, права на залог переходят к кредитору. После погашения долга кредитор обязан вернуть квартиру в том состоянии, в котором она поступила в залог (за вычетом естественного износа, в зависимости от срока договора).

Необходимые документы для оформления договора залога

Заемщик обязан предоставить:

• паспорт;
• справку из психоневрологического диспансера (иногда);
• оригиналы документов (свидетельство о собственности, договор дарения или купли-продажи, свидетельство о наследстве, ордер и прочее);

технический и кадастровый паспорт, экспликацию и поэтажный план квартиры;

выписку из домовой книги о всех прописанных гражданах;

копию финансово-лицевого счета об отсутствии задолженности за «коммуналку»;

выписку из ЕГРН;

фотографии квартиры, подлежащей залогу.

Иногда кредитор может потребовать второй документ для подтверждения личности (загранпаспорт, СНИЛС, права) и документ о занятости (трудовой договор или копию трудовой книжки гражданина).

В договор залога вносятся полные реквизиты обеих сторон, ФИО, даты рождения и адреса регистрации (если кредитор — физическое лицо). Для юридического лица вносится его полное наименование, ФИО гендиректора. В договоре обязательно указывается сумма займа и срок, на который выдаются денежные средства. Также отмечается величина процентной ставки (если она есть), необходимые сведения по залогу, порядок выплат, поведение при форс-мажорных обстоятельствах, порядок разрешения споров, соглашение о конфиденциальности, реквизиты и подписи сторон. Вы можете также приложить подробное описание дефектов или особенностей квартиры и мебели в ней.

Чем тщательней вы составите договор займа под залог квартиры, чем больше условий предусмотрите, чем детальней продумаете договор залога — тем с большей степенью вероятности избежите долгих судебных разбирательств. Но лучше, если до них не дойдет, а выгодные условия сотрудничества с кредитором приведут вас к успешному выходу из сложной жизненной ситуации.

Оформление кредита под залог квартиры — чем опасно?

Ответ: Основная и самая очевидная опасность – потеря квартиры, находящейся в залоге. При оформлении беззалогового кредита, квартиру банк не сможет отобрать при условии, что она является единственным жильем. Если на квартире обременение и она является обеспечением обязательств по кредиту — ее можно потерять даже если жилье единственное:

Вырезка из статьи 446 ГПК РФ

При кредитовании в крупном банке с прозрачными условиями, риски действительно сведены к минимуму. Основная ошибка в том, что бывают не учтены дополнительные расходы — такие как «тринадцатый платеж» . Это понятие характерно не только для кредита на покупку жилья, но и на кредит под залог квартиры. Хоть и в меньшей степени.

По кредиту нужно будет платить раз в месяц, то есть 12 раз в год. И один раз в год потребуется оплачивать страховку. Обязательным видом страхования при залоге жилья является только страхования самого объекта. Но банки, как правило, требуют еще и страхования жизни заемщика.

• Жизнь можно не страховать, но в этом случае ставка по кредиту будет выше. Настолько выше, что дешевле застраховаться. Такой вот хитрый прием.
• Если платеж по кредиту и так отбирает половину семейного бюджета, то любой больничный или задержка зарплаты, могут привести ситуацию к критической.
• Дополнительные расходы лишь усугубляют ситуацию, так как они «съедают» сбережения. Мало кто рассчитывает, что при получении кредита нужно будет понести расходы на оценку, страховку, госпошлину.

Отличие залогового кредитования от ипотеки

Все же оформление кредита под залог жилья в плане непредвиденных расходов проходит легче, чем классическая ипотека. И дело не только в том, что не нужно тратиться на ремонт в свежекупленной квартире.

Деньги при этом отдавать придется ДО сделки и свои, зато потом можно будет восполнить необходимые запасы.

Но не иметь за душой совсем ничего – опасно.

Меньше долг -> меньше начислится на него процентов -> меньше переплата = выгода

Небольшие сбережения должны быть, как на случай проблем с выплатой ипотеки, так и на случай любых непредвиденных жизненных ситуаций.
Что касается страхования от потери работы, то данный вид страхования существует. Но он не настолько эффективно защищает от всех рабочих невзгод, как может показаться из его названия.

Страхование касается случаев сокращения или ликвидации организации-работодателя. Даже если не учитывать тот факт, что сокращают у нас часто «по собственному желанию», остается еще несколько условий для выплаты. И они у каждой страховой компании свои.

Особенно «радует» условие некоторых страховых компаний, состоящее в том, что страховой случай должен произойти не ранее, чем через три месяца с начала действия полиса. Вопрос: за что тогда платит клиент первые три месяца действия страховки? Он, естественно, риторический.

Помимо прочего, страховка от потери работы очень дорогая – от 1 до 4% ежемесячно.

Подробнее про риски

Вернемся к рискам потери жилья. Естественно, отбирать квартиру банк будет не при первой же просрочке. Для этого нарушение обязательств должно быть существенным:

[2]

1. Сумма долга более 5% от стоимости квартиры,
2. Длительность просрочки не менее трех месяцев.

Даже если банк на этом этапе может начать шаги в сторону реализации залогового имущества, как правило, пытается решить вопрос в досудебном порядке. Возможно предоставление отсрочки выплаты долга или увеличения срока кредита.

Больше всего рискуют те, кто оформляет валютный кредит. Благо, сейчас, после наглядных скачков курса, таких уже почти нет.

Рискуют и те, кто обращается к частным кредиторам. В этом случае консультация по подписываемым документам с независимым юристом строго обязательна. Мошенников в этой сфере множество. Вариантов мошенничества – не меньше, вот основные три:

1. Договор составлен таким образом, что не нарушить его просто не возможно;
2. Договор предусматривает переход квартиры в собственность кредитора без суда при малейшей просрочке;
3. Среди кредитной документации подсовывается договор купли-продажи/дарения, по которому квартира сразу переходит в собственность мошенника без получения клиентом хоть каких-то денег.

Потерять квартиру так быстро и эффектно, как при обращении за кредитом к мошенникам, не получится даже у самого сомнительного банка.

Кредит под залог квартиры

Как быстро получить займ под залог квартиры. Лучшие варианты кредитов, которые предоставляет ПФК «Решение». Рекомендации и советы по оформлению кредитов под недвижимость.

Кредит под залог недвижимости

от 500 000 до 300 000 000 рублей

сот 12 месяцев до 30 лет

Кредит под залог квартиры

от 500 000 до 50 000 000 рублей

[3]

от 12 месяцев до 30 лет

Кредит под залог дома

от 500 000 до 30 000 000 рублей

от 12 месяцев до 20 лет

Кредит под залог коттеджа

от 500 000 до 30 000 000 рублей

от 12 месяцев до 20 лет

Кредит под залог участка

от 500 000 до 30 000 000 рублей

от 12 месяцев до 20 лет

Кредит под залог коммерческой недвижимости

от 500 000 до 30 000 000 рублей

Кредит под залог участка таунхауса

от 500 000 до 30 000 000 рублей

от 12 месяцев до 30 лет

Как взять деньги под залог квартиры

Чтобы быстро решить вопрос с кредитованием, вам необходимо предпринять минимум усилий:

Оставьте заявку на нашем сайте

Подождите несколько часов, пока наши юристы проверяют все данные по сделке.

Предоставьте договор приобретения и свидетельство о праве собственности на жилье.

Подпишите договор и получите деньги наличными или на банковский счет.

[1]

Для проведения сделки вам потребуется предъявить минимум документов:

• Паспорт гражданина РФ
• Право устанавливающие
  документы на недвижимость

Одним из гарантировано надежных способов получения займа является кредит под залог квартиры. Такой вид финансирования может быть оптимальным при срочной необходимости в средствах для ведения бизнеса, для погашения долгов или рефинансирования других займов.

ПФК «Решение» предлагает кредитование под залог квартиры в Москве для таких объектов:

• квартиры вторичного жилья;
• квартиры в новостройках;
• квартиры в таунхаусах или коттеджах.
• доли в квартире или комнаты;

Получение денег под залог квартиры в Москве происходит по упрощенной схеме кредитования. Для такой сделки не требуется справок с места работы, документов от поручителей и каких-либо процедур по переоформлению недвижимости или выписки из квартиры. Даже если у жилого имущества имеются коммунальные долги, то это все равно не является поводом для отказа в кредитовании. В течение всего срока погашения займа вы будете оставаться полноправным владельцем недвижимости с единственным ограничением в обмене или продаже квартиры.

Обратитесь к специалистам ПФК «РЕШЕНИЕ» для оформления займа под залог квартиры

При получении займа под залог квартиры ключевым моментом является выбор кредитного брокера или кредитной организации. Вы должны быть не просто уверены в безупречной репутации компании, в которую обращаетесь, но и понимать тонкости условий кредитования. Банковские системы в этом вопросе более стандартизированы и не всегда учитывают индивидуальные потребности заемщика. Кроме того, сроки рассмотрения заявок от частных лиц могут затягиваться на недели, что совершенно неприемлемо при необходимости срочного финансирования бизнеса.

Условия кредитования

• Самая низкая процентная ставка
• Ссуда под залог недвижимости может составить до 80% оценочной стоимости залога
• Взять кредит в залог квартиры можно на срок до 20 лет
• Минимальный пакет документов
• Предоставление аванса получения кредитных средств
• Залог недвижимости регистрируется в Росреестре, что обеспечивает чистоту сделки
• Кредит под залог недвижимости можно получить в кратчайшие сроки

Обращаем Ваше внимание на то, что интернет-сайт www.pfcr.ru (помощь в получении кредитов наличными, бизнес-кредитов без залога, кредитование бизнеса под залог) носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях информационные материалы, размещенные на сайте, не являются публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 Гражданского кодекса РФ.

© 2012-2019 ООО «ПФК «РЕШЕНИЕ»

Все права защищены – карта сайта

Разработка и продвижение сайта – я-топ.сайт

Что такое залоговые кредиты и как их получить без отказа

Практически в каждом банке присутствуют залоговые продукты — целевые и нецелевые кредиты, которые выдаются с имущественным обеспечением. Объект залога должен быть ликвидным, то есть иметь ценность и спрос на рынке. При неисполнении заемщиком финансовых обязательств банк вправе взыскать залоговое имущество, чтобы реализовать его на торгах в счет долга. В рамках залогового кредитования можно приобрести недвижимость или автомобиль или получить нужную сумму наличных средств для любой другой цели.

Размер кредита с имущественным обеспечением напрямую зависит от рыночной цены объекта залога. Как правило, банки одобряют займы в размере 60-80% от реальной стоимости имущества.

На сегодняшний день заемщикам доступно несколько программ залогового кредитования. Какие именно, подробно рассмотрим в статье.

Плюсы и минусы залоговых займов

Кредитование с обеспечением позволяет получить крупную сумму даже при отсутствии большого дохода.

Очевидные плюсы этого продукта:

• низкая процентная ставка по сравнению с обычными кредитами без обеспечения;
• длительный период пользования деньгами;
• крупный лимит;
• возможность оформления ссуды без поручителей и справок с работы.

Минусы:

• риск потери имущества при неуплате долга;
• длительная процедура выдачи денег из-за процедуры оценки имущества;
• обязательное страхование объекта залога;
• невозможность получения отсрочки.

Если есть хотя бы малейшая вероятность, что вы не сможете вовремя внести платеж, не советуем вам оформлять залоговый кредит.

Целевая ссуда выдается на приобретение первичной или вторичной недвижимости. Эти продукты характеризуются длительным сроком кредитования и сниженной ставкой. Здесь в качестве залогового обеспечения выступает квартира, дом или другая недвижимость, которую клиент приобретает за кредитные средства.

Согласно действующему законодательству, в ипотеку могут передаваться следующие объекты:

• офисные помещения, цеха, павильоны;
• жилая недвижимость (квартира, комната, дом, коттедж, дача);
• земельные участки;
• машино-места.

Отличия ипотеки от кредита под залог:

• кредит под залог выдается на срок до 10-15 лет, а ипотека на 20-30 лет;
• процент по ипотечной ссуде значительно ниже, чем по другим залоговым займам (от 8-12% годовых);
• максимальный лимит по ипотечному кредитованию может достигать 30 млн. руб. и более, по другим залоговым займам получить такую сумму практически невозможно;
• по ипотеке предусмотрен первоначальный взнос;
• ипотека может участвовать в различных программах господдержки (например, малоимущим семьям).

При оформлении ипотеки заемщик обязан застраховать объект недвижимости от рисков утраты и повреждения. Выгодоприобретателем в этом случае выступает кредитор (банк). На все остальные страховки (жизни или трудоспособности) клиент имеет право не соглашаться.

Автокредит

Целевой займ выдается исключительно на покупку автомобиля. Ни на что другое клиент не сможет потратить одобренную сумму. Банк переводит деньги напрямую на счет автосалона. До момента полного погашения задолженности купленный автомобиль будет числиться в качестве объекта залога. До закрытия долга заемщик не сможет продать эту машину без разрешения банка или оформить доверенность на другого человека.

При заключении договора автокредитования клиент обязан купить полис страхования ОСАГО. Полис КАСКО от угонов, хищения и порчи считается необязательным. Но многие банки все равно его требуют, чтобы максимально обезопасить сделку, особенно если автомобиль дорогой.

Обе страховки могут сильно бить по карману заемщика. Иногда цена годового полиса может достигать 10% от стоимости автомобиля. Но при их наличии клиент может не беспокоиться о затратах на ремонт авто при ДТП. Весь ущерб возместит страховая компания.

По стандартным программам автокредитования клиентам предлагают до 5-7 млн. руб. на срок 1-5 лет и с со средней процентной ставкой 15-20% годовых. Если заемщик готов внести первоначальный взнос в размере 10%-30%, условия кредитования для него будут более выгодными. Для постоянных и зарплатных клиентов банк может понизить ставку до 8%-10%.

Наличные под залог авто или квартиры

Целевой или нецелевой займ выдается под залог имущества клиента. Объект залога выступает в качестве гарантии исполнения кредитных обязательств. Вероятность одобрения по таким продуктам выше, чем по обычным ссудам без обеспечения. В отличие от ипотеки и автокредита, залоговый займ можно потратить на любые цели.

Большинство финансовых организаций предоставляют кредиты только под залог недвижимости или земельного участка. Кредиты под залог автомобиля можно получить в автоломбарде. Банки постепенно отказываются от таких продуктов. Также они неохотно выдают ссуды под залог участков с не достроенным домом на его территории. Процентная ставка по таким объектам начинается с 12%.

Условия по залоговым займам зависят от вида и состояния имущества:

• сумма — до 1 млн. руб. (о 70-80% от стоимости объекта);
• срок — до 5-10 лет;
• процентная ставка — 12%-30%.

После заключения сделки залогодатель может по-прежнему пользоваться своим имуществом (жить в квартире и ездить на автомобиле).

К объекту залога предъявляют стандартные требования:

• место нахождения в регионе присутствия кредитора;
• отсутствие других обременений (арест или залог в других организациях);
• имущество принадлежит заемщику на праве собственности, на него не претендуют другие наследники и иные третьи лица;
• недвижимость должна соответствовать санитарным и техническим требованиям, не готовится под снос и имеет все необходимые инженерные коммуникации.

Полный перечень требований каждым банком определяется индивидуально. При запросе залогового кредита заемщик должен застраховать свое имущество.

Страхование жизни не является обязательным, но при отказе от этой услуги банк может повысить ставку.

Залоговый кредит под депозит

Владельцы крупных депозитов, получающие существенный доход от вклада, не заинтересованы снимать деньги со счета раньше срока и терять проценты. В некоторых случаях взять ссуду на срочные нужды гораздо выгоднее, чем разрывать текущий депозит. Такие программы особенно выгодны, если деньги нужны на короткий срок, а депозит размещен на длительный период.

Ссуду удобнее брать в том же банке, где открыт вклад. Не придется собирать справки о доходах и проходить длительную процедуру проверки. Постоянные клиенты и держатели депозитов получают решение по заявке уже в день обращения. Такая оперативность из-за того, что банку не нужно проводить оценку объекта и определять его рыночную стоимость.

Вклад для залога может быть открыт на имя заемщика или другого лица (при его письменном согласии).

Максимальный лимит в некоторых банках достигает 100% от суммы вклада. Чтобы получить большую сумму, нужен немаленький депозит. Хотя давно известно, что банки дают охотнее деньги тем, у кого они уже есть. Среднерыночная процентная ставка варьируется в пределах 12-18%. Срок кредитования не может превышать период действия депозита.

Документы и требования к заемщику

• Возраст от 18 до 75 лет.
• Российское гражданство.
• Наличие ежемесячного дохода. Некоторые банки готовы предоставить небольшой займ даже без подтверждения официальной занятости. Размер регулярного заработка значения не имеет, он может быть минимальным.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Некоторые банки устанавливают более жесткие возрастные ограничения при выдаче ипотеки и автокредита — от 21 до 65 лет. Частные кредиторы работают с 18 лет.

Из документов потребуется:

• действительный российский паспорт;
• свидетельство о праве собственности на имущество;
• 2-НДФЛ или справка по форме банка;
• ИНН;
• водительское удостоверение и ПТС (для займа под залог авто);
• выписка из реестра и документ об отсутствии долгов по ЖКХ (для недвижимости).

Если заемщик находится в браке, передача недвижимости под залог требует письменного согласия супруга. Это касается машины, дома и любого другого имущества.

Процедура оформления

Заявку на получение кредита можно подать лично в офисе банка или отправить ее на официальном сайте. По залоговым ссудам банк принимает решение в среднем 2-3 дня с момента подачи заявки. Иногда достаточно пары часов. В течение этого времени кредитные специалисты и оценщики проверяют объект на соответствие требованиям банка и определяют лимит. Ликвидной имущества — основной фактор, влияющий на решение займодателя.

Кредитная история, размер дохода и трудоустройство клиента отходят на второй план. Можно получить наличные без проверок КИ.

При положительном решении клиент должен посетить офис компании, чтобы подписать договор и получить деньги. Одобренная ипотека или автокредит переводятся на счет продавца. При заключении кредитной сделки заемщик должен застраховать объект недвижимости. Страховку придется продлевать каждый год до полного погашения долга.