Кредит на строительство в сбербанке

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Кредит на строительство в сбербанке" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Условия по ипотеке на строительство дома в Сбербанке в 2019 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСбербанк России предлагает населению воспользоваться специализированной программой финансирования с целью строительства жилой недвижимости. Кредитор сформировал довольно гибкие условия: сравнительно выгодные ставки, мягкие требования к заемщикам и будущему зданию. Клиенты могут получить средства на срок до 30 лет и возвести частный дом даже из бруса.

Особенности программы кредитования

В отличие от остальных видов кредитования, когда деньги выдаются на покупку готового помещения, в этом случае они используются на строительный процесс. Жесткого регламента по тратам нет, средствами банка можно покрыть все целевые расходы.

Именно риск и стал причиной отказов некоторых кредитных учреждений от такого вида ипотеки. Чтобы хоть как-то его снизить свой Сбербанк тщательно проверяет всех обратившихся клиентов, а также требует обязательно предоставить залог.

Взять по этой программе заемные средства можно и на достройку дома, одновременное приобретение земельного участка. В этом плане Сбербанк не устанавливает ограничений.

Какие условия предлагает Сбербанк

В 2019 году получить в Сбербанке заемные средства на строительство дома возможно только в национальной валюте РФ – рублях. Этот вид ипотеки целевой, поэтому использовать деньги не по назначению запрещено. Главным условием финансирования является наличие у заемщика официального документа, подтверждающего, что он владеет земельным участком, на котором планируется стройка.

При одобрении заявки банком клиент может рассчитывать на следующие условия:

  • Минимальная сумма ипотеки составляет 300 тыс. руб. Максимальная зависит от рыночной и оценочной стоимости залога, но не может быть больше 75% меньшей из цен.
  • Вернуть ипотечные средства необходимо за 30 лет (возможно изменение срока в меньшую сторону).
  • Залоговое имущество обязательно страхуется на период, пока будет выплачиваться ипотечный долг. При досрочном погашении кредита заемщику вернут деньги за переплаченные годы. Жизнь и здоровье страхуются по желанию, но если этого не сделать, то процентная ставка увеличится на 1%. Страховую компанию заемщик может выбрать любую, но она должна соответствовать требованиям банка.
  • Залогом может выступать любой объект недвижимости, принадлежащий заемщику и/или кредитуемый дом. До передачи возводимого здания в качестве обеспечения необходимо предоставить иные гарантии – поручительство, недвижимое имущество.

от 300 тысяч рублей до
75% цены дома

* — наличие документа на владение участком — обязательно

Самая минимальная процентная ставка по ипотеке под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) в Сбербанке предназначена для лиц, участвующих в федеральной или региональной программе, направленной на улучшение условий проживания, и равняется она 9% годовых. Для зарплатных клиентов ипотечный процент составляет 10% в год. Увеличивается он в следующих случаях:

  1. Заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка + 0,5%.
  2. Пока будет регистрироваться ипотека +1%.
  3. Клиент отказывается заключать договор страхования на свою жизнь и здоровье +1%.
  4. Если нет возможности подтвердить доходы справкой 2НДФЛ +0,5%.

Какие требования выдвигаются к заемщику

Ипотека под ИЖС в Сбербанке доступна для физических лиц:

  • Возрастная категория – от 21 (при подписании кредитного договора) до 75 лет (в день окончательного погашения).
  • Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы – полгода, общий от 1 года (за последние 5 лет).
  • Российское гражданство.

Привлекать созаемщиков для увеличения суммы кредита можно, но не более 3 человек. Если у заемщика есть жена (муж), то они в обязательном порядке оформляются как созаемщики. Исключением станет наличие брачного контракта либо отсутствие у супруга(и) российского гражданства.

Какие документы понадобятся для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку на строительство дома заемщику потребуется подготовить список документов, состоящий из:

  • Письменное заявление на получение средств (скачать чистый бланк анкеты и образец заполнения).
  • Гражданского паспорта (заемщика, созаемщика, поручителя).
  • Трудовой книжки или трудового договора.
  • Справки 2-НДФЛ (или в соответствии с формой банка).
  • Документов на участок, пригодный под ИЖС.
  • Документов на залоговую недвижимость.

После одобрения ипотечного кредита нужно подготовить:

  • Документы на кредитуемое жилое помещение (эскиз, смета, проект будущей постройки и свидетельство, подтверждающее право собственности, договора со строительной компанией, подрядными бригадами и т. д.).
  • Выписку из банка о наличии средств на первоначальный взнос.

Для использования кредита на правах «Молодой семьи», в банк предоставляются свидетельства о рождении детей и браке. Также допустимо учесть доход родителей созаемщика, но от них потребуется полный пакет документов: удостоверения личности, свидетельства о браке, рождении детей, смене фамилии и другие.

Страхование и особенности обеспечения

При строительстве здания еще нет, поэтому гарантией выступает поручительство, залог иной недвижимости.

К объекту обеспечения (кредитуемому или другому) выдвигаются определенные требования:

[3]

  • Имуществом может быть квартира, дом, таунхаус, комната.
  • В процессе строительства применяются/применялись современные материалы.
  • Здание состоит из отдельных комнат.
  • В помещении проведены все инженерные коммуникации и сантехническое оборудование.
  • Внутренние перегородки выполнены не из деревянного материала.
  • Здание не является аварийным, исключенным из списка очереди на капремонт, имеет подъездные пути, находится в собственности заемщика, не расположено в заповедных зонах или на территории, подконтрольной органам местного самоуправления.

Если в залоге оставить другую недвижимость, то допустимо построить дом из бруса и установить деревянные перегородки. Сбербанк не предоставляет перечень запрещенных или допустимых материалов, которые можно использовать, однако такие условия выдвигают страховые компании. При планировании оформления договора рекомендуется заранее найти страховщика, получить подробную консультацию. В противном случае дом нельзя будет застраховать и передать в залог, а обеспечением останется другая недвижимость.

Читайте так же:  Социальная норма площади жилого помещения на 1 гражданина в россии

Обратите внимание, что застраховать возводимое здание можно даже на стадии строительства, таким образом, можно освободить от залога другую недвижимость. Однако оценочная стоимость будет сравнительно небольшой: капитала, вложенного в здание, может быть недостаточно, чтобы перекрыть всю сумму кредита плюс незаконченная постройка менее ликвидна. Ориентировочно сумма составит около 75% (от меньшего значения рыночной или оценочной стоимости). Также предполагается, что недостройка регулярно остается без присмотра, что дополнительно повышает цену страховых услуг.

Особенности получения и обслуживания кредита

В отличие от покупки готовой недвижимости, при строительстве средства заемщик получает сам. Но банк выдает их не единоразово, а частями. После получения и использования первой доли в банк предоставляется отчет о целевом расходовании, затем переводится следующий транш.

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке осуществляется несколькими этапами:

  • Подача заявки с заранее подготовленными документами (заявка может быть подана на официальном сайте банка, где также можно предварительно рассчитать сумму ипотеки в кредитном калькуляторе).
  • При положительном ответе подаются документы на землю и здание.
  • Заключается ипотечный и страховой договор (страхуется залоговая недвижимость).
  • Выдается первая часть суммы.
  • В Россреестре регистрируется кредитный договор.
  • Вторая часть ипотеки переводится после предоставления заемщиком доказательств правомерного использования первой суммы на постройку дома.

Когда здание будет достроено, производится его оценка, оформляется договор страхования, после, его можно передать в залог банку. Земля страхованию не подлежит. Выплачивается ипотечный долг ежемесячно равными частями.

Выдача средств производится по месту регистрации или аккредитации работодателя одного из участников сделки (заещмика, созаемщика) или по месту возведения здания.

Если заемщик решит погасить ипотеку преждевременно, с него не будут списаны дополнительные комиссии и штрафы. Перед внесением платежа нужно написать заявление о своих намерениях полностью или частично досрочно погасить кредит. Дата списания должна приходиться на рабочий день.

Положительные и отрицательные моменты программы

Несмотря на то что ипотека на строительство дома является довольно рискованной для банка, в Сбербанке по этому виду кредитования умеренная процентная ставка – от 10%. Поэтому данное предложение считается одним из самых выгодных на финансовом рынке. Кроме низкого процента, заемщик получает еще ряд преимуществ:

  1. Отсутствие комиссионных за обслуживание ипотеки и рассмотрение заявки.
  2. Выгодные условия для клиентов, получающих зарплату на карту банка или сотрудников партнерских организаций. При желании снизить ставку любой заемщик может перевести оплату в Сбербанк, но сделать это нужно заранее – за 3–6 месяцев.
  3. Здание можно возвести своими силами или воспользоваться услугами любой строительной компании.
  4. Оформление отсрочки по займу на 2 года.
  5. Оформление налогового вычета в ФНС на 13%. Получение средств осуществляется в соответствии с законодательством.
  6. Возможно использование программы совместно со льготами для «Молодой семьи».

К недостатку ипотеки под ИЖС можно отнести сравнительно трудоемкий процесс оформления, предполагающий целый ряд нюансом. Ее нельзя оформить без первоначального взноса, существуют риски увеличения стоимости материалов и производимых работ, не говоря о страховых случаях. Тем не менее это доступный способ построить коттедж или частный жилой дом с самого начального этапа.

Кредит на строительство дома в Сбербанке: условия, расчет процентов и отзывы

В статье мы рассмотрим, как взять кредит под строительство частного дома в Сбербанке. Узнаем, какие условия и процентные ставки предлагает банк, и разберем, как пользоваться калькулятором кредита. В статье вы найдете порядок подачи заявки на кредит, список необходимых документов и отзывы заемщиков.

Накопить достаточно средств на покупку квартиры, автомобиля или дома может далеко не каждый россиянин. С каждым годом все больше граждан решает обратиться за материальной поддержкой к банкам, которые, в свою, очередь предлагают кредитные программы под различные цели и возможности.

Одна из разновидностей целевого кредита — ипотечный заем под строительство жилого дома. В Сбербанке получить такую ссуду возможно по ставке от 10% годовых. Более подробно рассчитать сумму платежей поможет онлайн-калькулятор на официальном сайте банка.

Каким критериям должен соответствовать заемщик? Как подать заявку? Рассмотрим эти и другие вопросы более подробно.

Процентные ставки

Сбербанк готов предоставить кредит на строительство под минимальную ставку в 10% годовых. Она может быть увеличена в следующих случаях:

  • Если заемщик не является клиентом Сбербанка, то есть получает заработную плату не на счет в Сбербанке: +0,5%.
  • Заемщик отказывается страховать свою жизнь: +1%.
  • Если деньги выданы в залог имеющейся недвижимости до регистрации ипотеки: +1%.

Сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей. Верхняя граница зависит от стоимости залоговой недвижимости (строящегося дома). Выдаваемые банком средства не могут превышать 75% от оценочной или договорной стоимости дома.

Основные условия кредита:

Процентная ставка от 10%
Сумма от 300 000 руб.
Срок кредитования 12-360 мес.
Первоначальный взнос от 25%

Калькулятор кредита

С помощью калькулятора на сайте банка можно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, указав при этом:

  • Стоимость строительства.
  • Объем уже имеющихся средств.
  • Необходимый срок кредитования.
  • Условия, позволяющие снизить процентную ставку (наличие зарплатной карты от Сбербанка, согласие на страхование жизни).
Читайте так же:  Как можно получить разрешение на травматическое оружие в россии

Условия кредита на строительство дома в Сбербанке

Сбербанк не берет дополнительную комиссию за выдачу кредита под строительство. Более того, для некоторых граждан предусмотрены льготы:

  • Молодым семьям.
  • Зарплатным клиентам.
  • Сотрудникам компаний-партнеров.

Чтобы взять большую сумму, разрешено привлекать до трех созаемщиков. Их доход будет учитываться при подсчете максимальной допустимой суммы кредита.

Обеспечением по кредиту может выступать как строящийся дом, так и другое жилье. До оформления дома в залог нужно привлечь поручителей или предоставить документы на недвижимость.

Оформление в залог жилого дома либо его части подразумевает один важный нюанс — необходимо оформить залог также на прилегающий земельный участок или на право его аренды. При этом (без участка), который выступает в качестве залога по кредиту, необходимо застраховать в пользу банка.

Заявка на получение кредита рассматривается от двух до пяти дней. По вашему заявлению одобренный кредит можно погасить досрочно в любое время и без комиссии.

Если кредит не удается погасить до окончания действия договора, Сбербанк готов предоставить отсрочку платежей до двух лет. Однако, для этого потребуется предъявить документы, свидетельствующие об увеличении стоимости строительства.

Требования к заемщикам

Получить кредит на строительство дома может гражданин РФ старше 21 года. На дату окончания действия кредитного договора заемщику должно быть не более 75 лет.

Кроме возраста, Сбербанк установил требования к трудовому стажу заемщика. На текущем месте работы стаж должен составлять минимум полгода, а общий опыт работы за последние пять лет — не менее 12 месяцев.

Документы для заявки

Заемщик должен предоставить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Паспорта созаемщиков, поручителей и прочих сторон сделки.
  3. Документы, подтверждающие трудовой стаж: копию трудовой книжки, выписку из нее, копию трудового договора или справку от работодателя.
  4. Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика, созаемщика и поручителя: 2-НДФЛ либо другая справка с места работы.

Если гражданин получает заработную плату на карту Сбербанка, подтверждать доход и занятость ему не требуется. В случаях, когда в залог оформляется иная недвижимость (а не строящийся дом), на него потребуются дополнительные документы. Среди них:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  • Отчет об оценке стоимости недвижимости.
  • Кадастровый паспорт.
  • Выписка из ЕГРП.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» необходимо также предоставить свидетельство о браке и о рождении ребенка. Уже после одобрения кредитной заявки банк может в индивидуальном порядке запросить подтверждение оплаты первоначального взноса и документы по строящемуся дому.

Как заполнить заявление

Основной документ, на основании которого банк принимает решение о выдаче кредита, это заявление-анкета. Образец документа можно заполнить заранее, скачав его на сайте Сбербанка.

Фирменная анкета Сбербанка состоит из шести страниц, и на ее заполнение предстоит потратить некоторое время. Бланк анкеты универсален, а заполняют его заемщик, созаемщики и поручители.

Необходимо указать следующие пункты:

  1. Персональные данные (Ф.И.О., дату рождения, ИНН при наличии).
  2. Паспортные данные (здесь же ставится отметка о том, есть ли у заявителя загранпаспорт).
  3. Данные об изменении Ф.И.О. (например, при вступлении в брак).
  4. Контактные данные (с указанием до пяти номеров телефона и электронной почты).
  5. Образование и семейное положение.
  6. Адреса прописки и фактического проживания.
  7. Данные о ближайших родственниках (для созаемщиков и поручителей достаточно указать только супруга или супругу).
  8. Сведение о трудоустройстве (тип договора, должность, стаж, реквизиты организации, тип ее деятельности).
  9. Суммы регулярных доходов и расходов.
  10. Информацию об имуществе (недвижимость, авто).
  11. Запрашиваемую сумму, срок кредитования и цель, прочую информацию о кредитном продукте (льготы, участие в дополнительных программах, способ выдачи средств).

Последняя страница заполняется сотрудником банка, а вам необходимо только поставить подпись.

Как получить кредит

Чтобы стать получателем кредита на строительство частного дома, нужно пройти несколько этапов:

  1. Предоставить в Сбербанк заявление на получение кредита и первоначальный пакет документов. Через 2-5 дней банк примет решение. Если кредит одобрен, можно переходить к следующему этапу.
  2. Выбрать проект, участок под строительство и прочее. Собрать документацию по объекту.
  3. Предоставить в банк документы по загородному дому, подписать договор кредитования.
  4. Если это не было сделано ранее — зарегистрировать права на дом в Росреестре.

[1]

Кредит предоставляется частями в отделениях Сбербанка по выбору клиента:

  • По месту его прописки.
  • По адресу строительства.
  • В отделении, в котором клиент получает заработную плату.

Сергей, Нижний Новгород:

«Получить ипотечный кредит на строительство дома оказалось очень сложной задачей. Банк заставлял собирать все новые и новые документы, а уже после одобрения заявки замучил выездными проверками. Не знаю, стоило оно того или нет, но зато процент низкий…».

Юлия, Воронеж:

Видео (кликните для воспроизведения).

«Оформление кредита у нас с мужем заняло несколько месяцев. Требуют очень много документов! Например, еще до получения кредита должен быть уже подписанный договор с подрядчиком, нам пришлось произвести оценку жилья и даже добыть выписку о владельце земли, на которой расположен дом. Теперь потихоньку выплачиваем деньги. Зато свое жилье».

Ильмир, Уфа:

«Получал на строительство дома ипотечный кредит в Сбербанке. Подтвердил, что участок у меня в собственности, получил разрешение на строительство, составил для банка смету (в нее можно включить даже обои), стал получать средства. Отчитывался перед банком чеками за весь период с даты заключения договора».

Как взять ипотеку на строительство дома

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.
Читайте так же:  Кредиты пенсионерам

Ипотека на строительство частного дома в 2019 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

  • Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
  • Выбранная вами планировка помещения.
  • Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

Возможные варианты кредитования

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:
  • Типовой потребительский кредит.
  • Обычная ипотека на постройку дома.
  • Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
  • Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

  • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
  • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
  • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

  • Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
  • Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
  • Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

Самая обычная ипотека

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Читайте так же:  Дебетовые карты с кэшбэком на продукты питания

Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
  • Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
  • Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

На 2019 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  • Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
  • Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
  • Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

Видео: Лекция об ипотеке на строительство дома

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Ипотека на строительство жилого дома в Сбербанке

Загородный дом — это мечта многих городских жителей. Ипотека на строительство дома от Сбербанка предоставляется при наличии прав собственности на земельный участок, на котором будет возводиться здание. Также заём может быть предоставлен гражданам, которые взяли землю в аренду на длительный срок (он должен превышать срок ипотечного договора).

Ипотека на строительство дома: условия кредитования

Минимальный размер ипотечного кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, который предоставил клиент Сбербанка (объём ссуды не может превышать 75% стоимости залогового имущества). Кредитный договор заключается на срок от 1 года до 30 лет. Размер первоначального взноса должен быть не менее 25% от суммы кредита.

Минимальная процентная ставка по ипотечному займу составляет 10% годовых (дополнительный комиссионный сбор за выдачу кредита не взимается). Для лиц, участвующих в государственных программах развития жилищной сферы, ставка может быть снижена на один процент. В случае одобрения заявки денежные средства перечисляются заёмщику частями.

В качестве залога банк рассматривает строящийся на участке дом или иной объект недвижимости. Также залоговым имуществом может быть земельный участок или поручительство физического лица. Все объекты должны быть застрахованы в обязательном порядке (за исключением земли). Залогом не может являться здание, которое подлежит капитальному ремонту, сносу или реконструкции с отселением жильцов. Земля, на которой будет возводиться жилое строение, не должна находиться в природоохранной зоне.

Если залогодателем является юридическое лицо, то ему нужно предоставить в банк анкету-заявление, в которой будет указана следующая информация:

  • Полное название;
  • Организационно-правовая форма;
  • Почтовый адрес;
  • Контактные телефоны организации;
  • ИНН, БИК, ОКПО, ОГРН и КПП;
  • Реквизиты расчётного счёта;
  • ФИО ответственного лица и документ, подтверждающий его полномочия (устав компании или доверенность);
  • ФИО главного бухгалтера;
  • Печать организации.

Анкета подписывается руководителем организации и передаётся специалисту Сбербанка. Также в кредитную организацию передаётся письменное согласие собственников бизнеса, разрешающее обработку персональных данных.

За несвоевременное погашение ипотеки на строительство дома от Сбербанка предусмотрены штрафные санкции, величина которых зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора. Расчёт штрафа начинается со дня, следующего за датой внесения аннуитетного платежа и до момента погашения задолженности.

Читайте так же:  Какой срок действия медицинской справки для водителей

Человек, оформивший ипотеку для финансирования индивидуального жилищного строительства, имеет право на отсрочку платежа. Для этого ему нужно предоставить банку документы, подтверждающие резкий рост стоимости строительных работ. Отсрочка может быть предоставлена на срок, не превышающий 2-х лет.

Допускается частичное или полное досрочное погашение ипотечной ссуды. Это право заёмщик может реализовать путём подачи соответствующего заявления. В документе нужно указать предполагаемую дату погашения долга, сумму и реквизиты счёта, с которого будет осуществляться перевод денег. Дата погашения должна приходиться на рабочий день. Штрафы за досрочное погашение долга банком не взимаются.

Требования к заёмщикам, оформляющим ипотеку от Сбербанка

Кредитный комитет Сбербанка предъявляет к заёмщикам следующие требования:

  • Минимальный возраст клиента составляет 21 год;
  • Максимальный возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет;
  • Шесть месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Гражданство Российской Федерации.

Привлечение созаёмщиков поможет увеличить сумму кредита (договор могут подписать до 3-х созаёмщиков). Нерезиденты не могут выступать в качестве созаёмщиков. Также в этой роли не может выступать супруг заёмщика, который подписал брачный контракт.

Документы, необходимые для оформления ипотеки на строительство жилого дома

[2]

Заёмщик, решивший взять ипотеку в Сбербанке на строительство жилого дома, обязан предъявить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина России;
  • Трудовая книжка;
  • СНИЛС;
  • Корректно заполненная анкета-заявление;
  • Военный билет или бумага, подтверждающая право на отсрочку от службы в армии (актуально для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • Справка, подтверждающая определённый уровень доходов (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • Свидетельство о праве собственности на земельный участок, который будет использоваться для строительства дома;
  • Правоустанавливающие документы на незавершённый строительный объект (при его наличии);
  • Разрешение на проведение строительных работ;
  • Договор со строительной компанией;
  • Строительная смета;
  • Квитанции, подтверждающие оплату первоначального взноса.

Заявка на предоставление займа рассматривается несколько дней. В случае положительного решения подписывается комплект договоров и оформляется страховка.

  • По месту регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков;
  • По месту расположения кредитуемого объекта;
  • По месту аккредитации организации-работодателя заёмщика или созаёмщика.

Сделка регистрируется в Росреестре, и клиент получает первую часть займа. Для получения оставшейся суммы необходимо предъявить отчёт о целевом использовании денежных средств. После проверки документов будет перечислена оставшаяся часть денег.

Как рассчитать стоимость ипотеки от Сбербанка при помощи онлайнового калькулятора?

На нашем сайте представлен удобный онлайн калькулятор, который позволяет рассчитать предварительную стоимость ипотеки на строительство дома от Сбербанка. Пользователю этой программы необходимо указать следующую информацию:

  • Стоимость приобретаемой недвижимости;
  • Срок кредита.
  • Размер первоначального взноса;
  • Процентную ставку

После ввода данных (он осуществляется при помощи специального графического «бегунка») приложение автоматически рассчитает процентную ставку, размер предоставляемого кредита и аннуитетного платежа. Также будет указан размер ежемесячного дохода, который нужно будет подтвердить заёмщику. В финансовой программе есть дополнительные пункты, влияющие на размер процентной ставки. Стоимость кредита снижается при наличии:

  • Зарплатной карты Сбербанка;
  • Полиса страхования жизни и здоровья;
  • Электронной регистрации прав собственности.

Клиент, воспользовавшийся сервисом подбора недвижимости, может получить дополнительную скидку в размере 0,3%. Расчёты, сделанные с помощью кредитного калькулятора, носят предварительный характер. Окончательная стоимость займа будет озвучена кредитным экспертом Сбербанка после рассмотрения всех необходимых документов.

Ипотека на строительство дома: стоит ли пользоваться услугами риелтора?

Огромное разнообразие предложений на рынке недвижимости часто вводит в замешательство неопытных покупателей. Люди боятся стать жертвой мошенников и не могут сориентироваться в том, какие документы нужно проверять в первую очередь. В этом случае стоит заключить договор с надёжным агентством недвижимости. Сотрудничество с опытным риелтором даст покупателю недвижимости следующие преимущества:

  • Экономия времени. Риелтор подготовит все необходимые документы и подберёт нужный объект для оформления ипотеки на строительство дома от Сбербанка;
  • Снижение стоимости покупки. Опытный риелтор хорошо ориентируется в ценах и хорошо знает рынок. Он сумеет подобрать нужные аргументы и снизить цену приобретаемой недвижимости (экономия может составить несколько сотен тысяч рублей);
  • Грамотная оценка недвижимости. При определении цены земельного участка или дома будет учтена вся совокупность факторов, влияющих на стоимость объекта;
  • Юридическое сопровождение сделки. Специалист агентства недвижимости проверит все необходимые документы и поможет предотвратить мошеннические действия со стороны недобросовестных продавцов.
Видео (кликните для воспроизведения).

Услуги риелтора обычно составляют 3-4% от стоимости приобретаемого объекта. Затраты на комиссионное вознаграждение окупаются за счёт снижения цены приобретаемого объекта (опытный риелтор обязательно будет торговаться с продавцом). Если покупатель недвижимости располагает большим количеством свободного времени, то он может сделать всё самостоятельно.

Кредит на строительство в сбербанке
Оценка 3.2 проголосовавших: 35

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here