Кредит для малого бизнеса без залога и поручительства

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Кредит для малого бизнеса без залога и поручительства" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Кредитование малого бизнеса без залога

Банки имеют широкий спектр рисков, прежде всего это связано с невыплатой выданных кредитов. Именно по этой причине банк проводит детальное рассмотрение каждой поступающей кредитной заявки. Однозначно, банк – это не благотворительная организация, и их деятельность направлена на получение прибыли.

Многие заемщики считают, что получить кредит без залога просто невозможно, однако это в корне неверное мнение. Кому же могут предоставить в пользование кредитные средства без обеспечения? Конечно же, тем заемщикам, которые имеют отличную репутацию, несколько выплаченных в срок кредитов и отсутствие претензий со стороны Бюро кредитных историй. Именно благодаря таким показателям, банк может снисходительно отнестись к своему потенциальному заемщику и выдать кредит без обеспечения.

Стабильная и высокая заработная плата, наличие дополнительного дохода, дохода от ренты – важные показатели для выдачи кредита. Банк должен быть уверен в финансовой благонадежности и платежеспособности своего будущего заемщика. Стоит напомнить, что ежемесячный платеж не может быть больше половины заработка, иначе кредит точно не будет предоставлен.

Заемщики с официальным трудоустройством – более подходящая группа клиентов для получения беззалогового кредита, однако пенсионеры и физические лица-предприниматели также могут претендовать на такой вид кредитования.

Заявка по такому кредиту стандартна и банковский работник задаст типовые вопросы, однако информация должна быть максимально правдивая и без приукрашиваний.

Если говорить об экспресс-кредитовании без поручителей и залога, то стоит понимать, что такие займы имеют достаточно высокую стоимость и выдаются на срочные нужды. К таким кредитам стоит прибегать лишь в самом крайнем случае, иначе можно оказаться в «долговой яме», когда задолженность растет, а дохода не хватает на ее оплату.

Подводя итог, можно сказать следующее: кредитование без залога существует, и каждый может им воспользоваться при условии незапятнанной кредитной истории, стабильного и высокого дохода, а также предоставления всех требующихся документов. Банки с радостью идут навстречу своим постоянным и лояльным клиентам, с которыми уже имели в прошлом кредитные сделки. Новым клиентам банк может выдвинуть несколько условий: наличие поручителя, повышение первого взноса или уменьшение суммы займа.

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей в 2019 году

В условиях рыночной экономики перспективным направлением в 2019 году остается развитие малого бизнеса. Чтобы оставаться «наплаву» в условиях жесткой конкуренции, малому бизнесу необходимы денежные вливания для дальнейшего развития. Одним из инструментов финансовой поддержки является предоставление кредита малому бизнесу. Сегодня банки предлагают разнообразные кредитные продукты в этой сфере:

  • займ для наращивания оборотных средств;
  • кредитование наличными с залогом недвижимости;
  • кредит на приобретение автомобиля для нужд предприятия.

Банковские продукты для малого бизнеса в текущем году отличаются ужесточением условий. Это выражается в увеличении процентных ставок, а также условия предоставления залога в большинстве банков стали обязательным. Данные меры принимаются банками для минимизации своих рисков в условиях нестабильной экономической обстановки. Не маловажным фактом также является увеличение количества просрочек и невозврата займов в этом секторе. В 2019 году процент таких просрочек значительно увеличился по сравнению с прошлым.

Более лояльно относятся банки при выдаче кредитов предпринимателям и малому бизнесу, если они являются клиентами банка. То есть, обслуживаются и ведут счет в данном банке. А также являются активными участниками зарплатного проекта либо пользователями корпоративной карты. На лояльность банков также могут рассчитывать представители торговли и сферы услуг эконом класса.

Общие условия для получения кредита во многих банках в 2019 году остаются прежними. Это «чистая» кредитная история и наличие документального подтверждения о деятельности предприятия на протяжении 6 месяцев.

Организации, которые хотят пополнить свои оборотные ресурсы за счет кредита, могут попробовать получить льготный кредит для малого бизнеса. Государство разработало специальную программу поддержки таким предприятиям. Согласно этой программы, государство берет на себя груз уплаты части процентов по кредиту. В свою очередь предприниматель обязуется использовать данные средства на социально значимые цели, которые улучшат экономическую ситуацию в регионе. По таким кредитам проценты не превышают 10 %, а иногда бывают и ниже. Все будет зависеть от размера кредита и условий работы организации. Основным требованием к соискателям льготного кредита является наличие доказательств эффективного использования кредита.

Однозначно можно сделать вывод, что в текущем году предпринимателям и представителям малого бизнеса будет нелегко получить кредит без залога. Единственная доступная возможность — это получение овердрафта. Овердрафт — это краткосрочный кредит, который может быть предоставлен при нехватке средств на расчетном счету предпринимателя. Таким образом, овердрафт разрешает уходить в минус в неотложных ситуациях (срочная оплата счета, зарплата и др.) на малый промежуток времени. Обычно, за овердрафтом «идут» в банк, который обеспечивает обслуживание расчетного счета такого заемщика. Также можно рассчитывать на льготы по процентам при участии в программе поддержки малого бизнеса.

Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей — ТОП-10 банков

Оформить займ на фирму можно во многих банках. Но вот получить кредит бизнесу без залога и поручителей — более сложная задача. В таблице мы подобрали для вас сведения по 10-ти кредитным организациям, предлагающим оформить займ с минимальными требованиями к заёмщику.

В каком банке взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк () от 14,52% до 3000000
Альфа-Банк () от 12,5% до 6000000
ВТБ 24 от 14% до 3000000
Открытие от 10% до 1000000
Модульбанк 14% до 2000000
Промсвязьбанк от 14,9% до 3000000
Райффайзен банк от 12,9% до 2000000
ЛОКО-банк от 14,9% до 6000000
Европейский от 18% до 1000000
Россельхоз банк от 15,9% до 1000000

Цели получения беззалогового кредита

Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

  • обновление имеющегося оборудования;
  • для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
  • финансирование понесённых расходов;
  • ремонт помещений, а также их обслуживание;
  • закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
  • увеличение ассортиментной линии торговой точки;
  • реклама фирмы;
  • закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.
Читайте так же:  Используем материнский капитал для строительства собственного дома

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаются кредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Требования к бизнесу

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

  • фирма существует как минимум 12 месяцев;
  • все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
  • отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
  • в компании трудится до 100 человек;
  • бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
  • финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

  • срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
  • сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
  • процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
  • банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).

Некоторые пункты могут отличаться в разных банках, но суть одна — кредитная организация не выдаст средства, если у неё появятся сомнения в вашей платёжеспособности. Поэтому стоит постараться подготовить максимально возможный пакет документов для ИП и организаций, который даст уверенность банку в том, что вы являетесь надёжным заёмщиком.

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

  • Свидетельство налогоплательщика;
  • Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
  • справка о присвоении кодов;
  • выписка ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы;
  • сведения о собственниках компании;
  • документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
  • паспорт заявителя;
  • лицензии и патенты на деятельность;
  • копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
  • документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

  • Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
  • выписка ЕГРИП;
  • Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
  • паспорт;
  • лицензии и патенты;
  • карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.

Кредиты для ООО без залога и поручителей

Кредиты без залога – рискованная сделка для финансового учреждения. Если инвестиция окажется неудачной, кредитор ничего не сможет реализовать в целях покрытия расходов, пошедших на оформление документов и выдачу средств. Для банка желательно, чтобы предприниматель уделил достаточное внимание расчету предстоящих расходов и своей платежеспособности, чтобы возврат заемных средств был своевременным и не содержащим в себе дополнительных проблем.

Условия кредитов без залога и поручителей для предпринимателей

В настоящий момент кредит для малого бизнеса, не предполагающий залога, может быть представлен максимум на 3 года. 13,9% — минимальная ставка, по ней банк может предложить небольшую сумму – не превышающую 3 миллиона рублей. Если нужен займ на большую сумму (порядка 5 миллионов рублей), ставка увеличивается до показателей в 16-17%.

Для получения кредита предприниматель должен обратиться в финансовое учреждение с учредительными документами, ИНН, ОГРН и паспортом. После оформления заявления, рассматриваемого далее банком на протяжении максимум трех дней, происходит выдача средств посредством перевода на оговоренный счет. Последняя операция занимает не более трех часов.

Не считая пакета документации, банк может предложить клиенту оформить поручительство или страхование. Обычно поручительство является прерогативой самого руководителя, а страхованию подвергается список объектов, которые планируется приобрести с помощью предоставляемых средств, или же страховка банка будет сопряжена с активами бизнеса.

Дополнительные условия

Во время первого обращения предпринимателя в кредитное учреждение ему может поступить предложение об открытии расчетного счета и подписании договора о расчетно-кассовом обслуживании или об уплате комиссионного вознаграждения банку за выдачу запрашиваемых средств.

Если не рассматривать стандартную схему предоставления средств, требуемый заем может быть оформлен как овердрафт или кредитная линия, дающая возможность предпринимателю в пределах одного договора использовать кредитные средства несколько раз. Однако в этом случае ставка будет более высокой, а сумма – более низкой, это связано с некоторым риском для кредитора.

Следует заметить, что отмеченные кредиты предприниматель может вернуть ранее срока, указанного в договоре. Ряд банков за это возьмет комиссию, а в некоторых могут предложить бонус – снижение ставки по следующему кредитованию, что направлено на долгосрочное партнерство. Об этом следует подумать, выбирая финансовое учреждение.

Предоставление кредитов индивидуальным предпринимателям

Не так давно индивидуальные предприниматели были определены, как отдельная категория заемщиков, получившая название «малый бизнес». Ранее (впрочем, как и сейчас) бизнесмены могли использовать кредитные продукты, предназначенные корпоративным клиентам. Однако им выгоднее на сегодняшний момент ознакомиться с условиями, разработанными специально для указанной категории, — экспресс-кредитами, овердрафтами, кредитами для пополнения оборотных средств, универсальными кредитами, т. е. кредитами, относящимися к коротким и средним срокам. Заслуживает внимания и инвестиционный кредит, выдаваемый уже на длительный срок, но в целях обеспечения конкретного проекта. Как правило, суммы, не превышающие триста тысяч рублей, могут быть получены, минуя оформление залога, превышающие эту сумму – только при залоге и поручительстве.

Читайте так же:  Как можно оформить временную регистрацию (прописку)

Как использовать все возможности кредитования малого бизнеса

В случае назревшей потребности в средствах можно взять экспресс-кредит или универсальный кредит. В этом случае рассмотрение заявки займет не более недели. Стоит обратиться к овердрафту, который может иметь вид постоянно возобновляемого кредита, в этом случае, однако, предприниматель должен иметь опыт долгого и добропорядочного сотрудничества с банком. Овердрафт позволяет предпринимателям все время поддерживать свою платежеспособность. Здесь стоит уделить внимание графику платежей – он не фиксированный, что может предоставлять удобства для некоторых компаний. Ряд банков, оповещенный о сезонном характере деятельности предпринимателя, может учесть это во время составления графиков погашения. Процентные ставки зависят от некоторых факторов, в числе которых наличие обеспечения, желательно положительные данные, фиксирующие финансовую деятельность компании, и срок кредитования.

Кредитование призвано справляться со многими назревающими проблемами предпринимательской деятельности, таких как участие в новом проекте, совершенствование различных сторон бизнеса. Словом, все направлено на то, чтобы рассматриваемый вид кредитования имел под собой твердую почву и был направлен на поддержание развивающихся добросовестных и целеустремленных индивидуальных предпринимателей.

Кредиты малому бизнесу от государства

Кредит малому бизнесу от государства это не что иное, как финансовая государственная поддержка субъекта малого предпринимательства. Госфинподдержка малого бизнеса имеет несколько основных направлений, это: льготные кредиты, субсидии, государственные и муниципальные гарантии по кредитам, займам (ст. 17 Федерального закона от 24.07.2007 г. N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ»). Сама поддержка основной целью имеет использование потенциала малого бизнеса для создания новых рабочих мест. Чтобы получить госпомощь, предпринимателю нужно соответствовать выдвигаемым требованиям и предоставить необходимый комплект документов.

Основные направления государственной финансовой поддержки малого бизнеса

На сегодняшний день малый бизнес может рассчитывать на следующие виды государственной финансовой поддержки:

  • Льготное кредитование. В большинстве случаев принимает вид микрокредитования (микрозайм, микрокредит). По его условию малый бизнес может получить кредитные ресурсы на сумму до 1 млн. рублей под 8,25 и более годовых процентов на срок до 1 года . Иногда такой кредит выдается без залога.
  • Государственная гарантия по кредитам (поручительство гарантийного фонда). Заключается в предоставлении предпринимателям поручительства в размере до 90% от суммы обязательств по кредитному договору . Фактически это значит что в случае, когда предпринимателю не хватает собственного залога для получения банковского кредита, он может обратиться за помощью к государству, а именно в фонд, который выступит перед банком в качестве поручителя и предоставит тем самым недостающую часть обеспечения.
  • Безвозвратный (безвозмездный) кредит или субсидия от государства. Подразумевает под собой безвозвратную передачу денежных средств для открытия или развития бизнеса. Размер субсидий в каждом регионе свой.

Распределением средств выделяемых на реализацию программ поддержки занимаются государственные (региональные) фонды поддержки малого предпринимательства (ФПМП).

Вышеперечисленные виды господдержки не предоставляются субъектам малого предпринимательства занимающихся : игорным бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров (сюда входят: вино-водочные изделия, пиво, табачные изделия, автомобили, предметы роскоши, деликатесы), добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых).

Микрокредитование

Как взять микрозайм

Чтобы взять микрозайм от государства нужно:

  1. Подать заявку.
  2. Предоставить в фонд необходимый пакет документов (см. ниже).
  3. Дождаться решения комиссии.
  4. При получении положительного решения заключить кредитный договор.

Условия предоставления микрозайма

Микрокредиты предоставляются на следующих условиях:

  • процентная ставка по займу не меньше ставки рефинансирования ЦБ РФ (на сегодняшний день это 8,25% в рублях «Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У»);
  • сумма не более 1 000 000 рублей;
  • срок до 1 года;
  • кредитные средства расходуются строго по целевому назначению;
  • наличие обеспечения (требуется не всегда).

Государственная гарантия по кредитам

Как получить государственную гарантию по кредиту

Чтобы получить государственную гарантию по кредиту (что по факту есть — поручительство гарантийного фонда) предпринимателю нужно:

  1. Подать заявление на получение кредита (где следует указать, что вы рассчитываете на поручительство фонда) в один или несколько банков, которые являются партнерами выбранного фонда (список банков партнеров фонды размещают на своих сайтах).
  2. Предоставить банку требуемый комплект документов (см. ниже).
  3. Дождаться решения банка (если заявка будет одобрена, банк сам предоставит все необходимые документы в фонд).
  4. Дождаться решение фонда.
  5. В случае принятия положительного решения подписать трехсторонний договор.
  6. Оплатить вознаграждение фонду.

Условия предоставления государственной гарантии по кредиту

Гарантийный фонд предоставляет поручительство на следующих условиях:

  • размер поручительства не более 90%, а в большинстве случаев — 50% от суммы обязательств по кредитному договору;
  • минимальная стоимость поручительства фонда составляет 1,2% годовых от суммы поручительства, максимальная — 3,25% (конечный процент зависит от сферы деятельности бизнеса).

[1]

Безвозвратный кредит или субсидия от государства

Как получить безвозвратный кредит на открытие бизнеса

Чтобы получить безвозвратный кредит (субсидию) на открытие малого бизнеса нужно:

  1. Стать на учет в качестве безработного в Центре занятости населения, по месту прописки (для этого понадобятся следующие документы: паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ с предыдущего места работы, ИНН).
  2. В случае одобрения заявления зарегистрироваться как ИП.
  3. Подготовить бизнес-план.
  4. Пройти собеседование в Центре занятости (там предстоит ответить на вопросы касательно предложенной бизнес-идеи).
  5. В случае одобрения проекта заключить договор на получение субсидии.

Требования к желающим получить данную субсидию минимальны: возраст не меньше 18 лет, гражданство РФ, наличие вышеупомянутых документов.

Как получить безвозвратный кредит на развитие бизнеса

Для получения безвозвратного кредита на развитие малого бизнеса предпринимателю нужно:

  1. Подать заявление на получение субсидии.
  2. Предоставить в фонд требуемый комплект документов (см. ниже).
  3. Дождаться решения конкурсной комиссии.
  4. При положительном решении заключить с фондом договор на получение субсидии.

Условия предоставления безвозвратного кредита

Безвозвратные кредиты предоставляется на следующих условиях:

  • целевое использование полученных средств;
  • документальное подтверждение затрат;
  • согласие получателя на осуществление контроля уполномоченным органом за целевым расходованием бюджетных средств;
  • возврат бюджету региона (который выделил средства) той части субсидии, которая не будет использована в установленный договором срок.
Читайте так же:  Как можно сделать временную регистрацию по месту пребывания

Требования к заемщику

К владельцам малого бизнеса желающим получить госфинподдержку, как правило, выдвигаются следующие требования:

  • регистрация и осуществление своей деятельности в регионе, где планируется брать заем;
  • отсутствие просроченной задолженности по налоговым, а также иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
  • отсутствие нарушений условий по ранее заключенным кредитным договорам;
  • отсутствие просроченной задолженности по ранее предоставленным на возвратной основе бюджетным средствам;
  • обеспечение начисления месячной заработной платы работникам в размере не ниже установленного минимума (МРОТа — минимального размера оплаты труда);
  • отсутствие задолженности по оплате труда перед работниками;
  • отсутствие на момент подачи заявления процедур ликвидации, реорганизации или банкротства предприятия;
  • наличие обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору: залог, поручительство.

Требуемые документы

Примерный перечень документов необходимых для получения госфинподдержки выглядит следующим образом:

Варианты кредита для ИП без залога и поручителя

Еще недавно (лет пять-семь назад) банковские организации неохотно кредитовали представителей малого и среднего бизнеса, которые только начинали свою предпринимательскую деятельность. В настоящее время ситуация кардинально изменилась и индивидуальным бизнесменам стали доступны всевозможные виды потребительского займа для развития своих частных проектов.

Современные механизмы кредитования бизнеса уже достаточно усовершенствованы, чтобы не ограничивать запросы клиентов, занятых своим делом. Сегодня ИП могут оформить выгодный займ в банке по различным программам – под конкретные цели, на развитие бизнеса, с поручителями и без, с залогом и без него. О самых привлекательных предложениях финансовых компаний для индивидуальных предпринимателей в этом году и поговорим далее.

Особенности оформления кредита для ИП

В этом году российские банки презентуют для ИП всевозможные кредитные программы. По некоторым из них бизнесмены могут оформить ссуду даже не имея поручителей и без залога.

Видео (кликните для воспроизведения).

Финансовые структуры часто выдают предпринимателям кредиты под такие цели:

  • на становление бизнеса;
  • покупку спецтехники и оборудования;
  • закупку необходимой сырьевой продукции;
  • на инвестиционные проекты;
  • для приобретения недвижимых объектов;
  • для покупки специализированных транспортных средств и прочие цели.

Наиболее актуальным вопросом для ИП, решивших взять кредит в банке, является величина годовой ставки по займу в тех предложениях, где не требуются поручители и залог.

Согласно статье № 317.1 ГК России, финансовые компании имеют право самостоятельно устанавливать проценты по своим кредитным программам. Полный текст статьи доступен по ссылке:

Требования и документы

Для того, чтобы ИП мог взять кредит без залога и без поручителей, ему необходимо:

  • изучить все существующие предложения банковских организаций;
  • выбрать для себя наиболее подходящий проект;
  • собрать пакет требуемых документов;
  • лично явиться с подготовленной документацией в банк.

В банке первым делом клиенту предложат заполнить анкету-заявку на кредит (бланк для заполнения и образец анкеты обязательно предоставят). Помимо данной формы, заемщик должен предъявить сотрудникам банка такие документы:

  • свой гражданский паспорт;
  • аттестат о том, что заявитель состоит на учете в Госреестре, как ИП;
  • справку, подтверждающую регистрацию индивидуального предпринимателя в налоговой службе;
  • бумаги, доказывающие существование бизнеса – квитанции кассовых аппаратов, акты приема-передачи работ, накладные, товарные чеки и так далее;
  • документы, подтверждающие право на имущество предпринимателя (только, ежели потребуется предоставление залога);
  • отчетный акт от БКИ;
  • если кредит предоставляется без залога, то скорее всего потребуются документы поручителя.

Также банк может предложить открытие кредитной либо дебетовой пластиковой карты (обычно это карта необходима для перечисления займа, или же изначально банк выдает кредит на карту. К примеру по такой схеме можно получить деньги в Touch Bank. Подробности тут: ). Для этих целей потребуется дополнительная документация.

Список предложений банков

Изучите предложения и оформите заявку на самое привлекательное для вас!

В этом году оформить кредиты предпринимателям без залога предлагают многие ведущие банки России. Самыми лучшими предложениями для отечественных представителей индивидуального предпринимательства являются:

Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.

Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России. Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.

Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.

«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.

Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.

Кредит «Простые условия» от «Модульбанка» офорляют без залога и поручителей, сумма — до 2 000 000 р., фиксированный процент — 14%.

Ссуда ИП «Экспресс» от «Райффайзен Банка» — без залога, сумма кредита на бизнес может составить 300 000 — 2 000 000 рублей РФ, срок 4 месяца – 4 года, погашение аннуитетными взносами. Время рассмотрения онлайн заявки — 1 час.

УБРиР, программа «Бизнес-рост». Здесь без залога на год можно получить 500 тыс. и более, процентная ставка начиная с 19%.

ВТБ 24, «Экспресс-займ» до 5-ти млн. рублей. Период кредитования до 60 месяцев, процентная ставка от 14%. Обязательное условие — залог или наличие поручителей.

Ренессанс кредит, «Займ наличными» — в пределах 700 тысяч рублей на различные нужды для ИП, на срок до 5-ти лет, проценты в год – от 12,9%. Подать онлайн заявку на кредит можете онлайн.

Также кредиты индивидуальным предпринимателям без залога выдают и другие банковские компании России, среди которых «Авангард», Альфа-Банк, Тинькофф, Веста, Интеза и многие другие.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

Читайте так же:  Доходная карта альфа банка

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб.
Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб.
ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб.
Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб.
Райффанзен банк от 12% до 4,5 млн.руб.
Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 млн.руб.
Открытие от 10% до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб.
Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб.
Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб.
СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

[2]

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Читайте так же:  Как написать письмо о расторжении договора оказания услуг (уведомление)

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей в 2019 году

Давать деньги в долг без залога или поручительства — начинание рискованное. Конкуренция рынка банковских услуг диктует условия, которые заставляют работать на опережение своих соперников. А предлагать клиентам беззалоговое кредитование, значит, быть на шаг впереди. Так ли радужны предложения банков или процентные ставки больше, чем сумма долга, разберем в этой статье.

Предлагаем проанализировать предложения нескольких банков, чтобы в голове собралась мозаика из сумм, сроков и ставок.

Сбербанк. В распоряжении малого бизнеса десяток программ. Но получить наличные без залогов удастся только по четырем:

  • Экспресс-Овердрафт. Рассчитывайте на сумму до 2,5 млн рублей, сроком на 1 год под 14,5%. Залог и поручительство не требуется, если заемщик индивидуальный предприниматель. Если деньги берет ООО, то владелец бизнеса выступает поручителем.
  • Бизнес-Овердрафт. Лимит увеличен до 17 млн рублей, сроком на 1 год, ставка начинается с 12%. Придется найти поручителя, это обязательный пункт.
  • Доверие. Для тех, кто развивает бизнес, Сбербанк предлагает получить 3 млн рублей на 3 года по ставке не ниже 15,5%. Индивидуальные предприниматели должны представить поручителя — физическое лицо, а ООО — собственника бизнеса.
  • Бизнес-Доверие. Условия схожи с «Доверием», но в данном случае банк не устанавливает цель кредитования: тратьте деньги как заблагорассудиться.

Сбербанк не до конца отказался от обеспечения. В итоге без залогов и поручителей займ можно получить только по Экспресс-Овердрафту. Но овердрафт — это не наличные.

Тинькофф Банк. Не предлагает взять ссуду размером с бюджет страны третьего мира, но зато обходится без обеспечения.

  • Увеличение оборотных средств. Заявку рассматривают за один день, в долг дают до 1 000 000 рублей на срок до 6 месяцев, ставка варьируется с 12% до 36%.
  • На любые цели. Тинькофф дает в долг до 2 000 000 рублей сроком на три года, а ставка начинается с 12%. Приятный бонус: если платите без просрочек, то банк пересчитывает проценты, снижает ставку и возвращает разницу. Тратить деньги можно на развитие бизнеса или семейный шоппинг на выходных.
  • Закрытие кассового разрыва. Это овердрафт с лимитом 400 000 рублей, ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Модульбанк. Легко расстается с суммами до 2 млн рублей и на выбор предлагает 3 программы кредитования:

  • На закупку товаров. Получайте 2 млн руб., возвращайте в течение двух лет под 14% годовых.
  • Под обороты кассы. Феноменальная ставка — 1%, срок до 2 лет, лимит 500 тыс. руб.
  • Овердрафт. Рассчитывайте на сумму до 2 млн руб. по ставке 19–21%. Период кредитования оговаривается индивидуально.

ВТБ. Выбор программ тоже не велик, но выбрать подходящую можно.

  • Овердрафт. Сумма ограничена отметкой в 150 млн рублей, лимит овердрафта — 50% от оборотов по расчетным счетам. Пользоваться деньгами можно в пределах 24 месяцев под 11,5% годовых и более. Срок транша до 60 дней.
  • Экспресс-кредитование. Заявку рассматривают в кратчайшие сроки и выдают до 5 млн рублей по ставке 13–16%, сроком до 5 лет. Обойтись без поручителя не получится.
  • Кредитование для участия в электронном аукционе. Никаких комиссий за выдачу, получаете до 35 млн рублей на 1 год по ставке 12%.

Альфа-Банк. Разработал для клиентов следующие предложения:

  • Экспресс-овердрафт. Ставка оговаривается с каждым клиентом отдельно, можно рассчитывать на 40 млн рублей, соглашение об овердрафте действует до 36 месяцев.
  • Займы от частных инвесторов. Альфа-Банк организовал общество Альфа-Поток, в котором участвуют частные лица. Инвесторы готовы финансировать бизнес в пределах 5 млн рублей до 6 месяцев, а проценты рассчитывают индивидуально.

Глаза не разбегаются, но у частников проще занять, чем у банка. Кипы бумаг требовать не будут.

Восточный Банк. Так заманивает клиентов открывать РКО, что даже разработал Овердрафт-Комплимент, подробности ниже:

  • Овердрафт-Комплимент. Соглашение заключается во время открытия счета. Акция доступна, если коммерческая деятельность связана с торговлей или общепитом. За открытие лимита до 500 тыс. рублей, взимается комиссия 990 рублей. Соглашение действительно в течение года, а непрерывная задолженность не должна превышать 30 дней. За пользование деньгами берут 16–22%.
  • Овердрафт-Экспресс. Похож на «Комплимент», различия следующие: услуга предлагается для ИП и юридических лиц независимо от вида деятельности, комиссии за открытие лимита до 1 млн рублей не взимаются, но свыше 500 тыс. рублей требуется поручительство. Ставка — 14,5–19,5%, непрерывная задолженность увеличена до 90 дней.
  • Всегда в плюсе. Рассчитывайте на 1 млн рублей под 13,5–19,5% на 1 год. За выдачу берут единоразовую комиссию — 4900 рублей.

[3]

ЛокоБанк выдает до 10 млн рублей на 36 месяцев, ставка стартует с 12%, решение принимают в течение трех дней.

Порядок оформления

Кредитные организации разработали схожий порядок выдачи денег, требования к заемщикам и документам не имеют принципиальных отличий. Если хотите взять в долг, подавайте заявку сотрудникам банка лично или через интернет. Соберите бумаги в портфель и несите в отделение, вам понадобятся: Устав, Свидетельство ИНН и ОГРН, паспорт, отчетность и справки о других задолженностях. Банки предусмотрительно оставляют за собой право потребовать дополнительные документы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Мы рассмотрели не все предложения, которые встречаются на рынке. Интернет и СМИ искушают сотнями акций и продуктов, остается выбрать подходящий, развивать и масштабировать свое дело.

Кредит для малого бизнеса без залога и поручительства
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here