Кредит безработному об интернет-мифах

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Кредит безработному об интернет-мифах" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Как взять кредит безработному

Прежде, чем задавать вопрос: дают ли кредит безработным, подумайте, действительно ли вы являетесь таковым?

В обществе сложилось стойкое мнение – не оформлен по трудовой, значит бездельник и кредит официально неработающим получить нельзя. Мы уверены в обратном и сейчас вам это докажем.

В феврале 2014 года Сбербанк опубликовал статистику, где было подсчитано примерное число россиян, которые работают по найму без оформления трудовых отношений. Из оказалось более 20 миллионов. Прибавьте к ним людей, попавших под «оптимизацию расходов» в кризис 2015 года, и тех, кого Сбербанк не посчитал. Осмелимся предположить, что более трети населения России в данный момент не имеют официальной работы, но по-прежнему обеспечивают свою жизнь.

Как вы думаете, станут ли Банки терять треть клиентов только из-за того, что они не отчисляют подоходный налог в бюджет со своих неофициальных доходов, которые, кстати, порой в разы превышают «белый» заработок? Маркетологи в Банках – такие же люди, которые прекрасно понимают ситуацию на трудовом рынке. Поэтому большинство кредитных организаций не только не требуют справок для некоторых продуктов (вы самостоятельно указываете уровень дохода), но и согласны принять документы о «черной» зарплате. Сведения, указанные в справках, не подлежат передаче в налоговую инспекцию или пенсионный фонд (они охраняются банковской тайной), в связи с чем бухгалтерия ИП спокойно соглашается на выдачу таких документов для оформления потребительского кредита. Нужно только попросить.

Итак, определимся, какие случаи не стоит относить к термину «Безработный»:

  1. Неофициальное трудоустройство
  2. На пенсии, стипендии или пособии
  3. На сдельной заработной плате у ИП
  4. Заработок в Интернете
  5. Работа «на себя» (такси, сетевой маркетинг)

Эти категории граждан, оформляя кредит или кредитные карты «безработным», могут подтвердить доход не только справками, но и выписками с банковского счета, где отражены стабильные поступления.

Даже если вы не смогли отнести себя ни к одному пункту в списке, мы знаем где получить кредит наличными без справок и поручителей безработным даже с плохой кредитной историей:

Заполнить онлайн заявку прямо сейчас:

Советы тем, кто ищет кредиты безработным без справок и поручителей.

  1. Правильно применяйте формулировки. Не употребляйте слово «безработный». Вы – «лицо без официального трудоустройства, имеете стабильный доход».
  2. Если в бухгалтерии работодателя, у которого вы трудитесь неофициально или сдельно, выдали справку о доходе – расценивайте это как официальное подтверждение заработка.
  3. Вместо того, чтобы искать в каком банке можно взять кредит безработному, найдите кредитные продукты, где не требуются справки. Таких много.
  4. Если вы решили перехитрить банк, и взяли липовую справку, позаботьтесь о том, чтобы в бухгалтерии организации на звонок службы безопасности кто-то мог подтвердить сведения о вас и помните, что это мошенничество.
  5. Если вы не хотите связываться с Банками, есть огромное множество микрофинансовых центров, где взять кредит безработному не составит никакого труда.

Надеемся, что у нас получилось развеять миф о том, что займ безработным – это невозможно. А вот можно ли получить кредит безработному с плохой кредитной историей– это уже тема для новой статьи.

Кредит безработным: миф или реальность?

Иногда кредит является практически единственным способом для достойного выхода из затруднительной жизненной ситуации. Тем более такая тема актуальная в наше время, когда большое количество россиян, после экономического кризиса, оказались без денежных сбережений. Поэтому и приходиться людям обращаться в банковские учреждения за помощью, чтобы выжить в море жизненных невзгод и «остаться на плаву».

Банки рады оформлять кредиты и даже постоянно устраивают различные акции для привлечения в свои учреждения новых клиентов. Получение кредита на ипотеку, автомобили, бытовую технику или «живые» деньги не является проблемой для работающих граждан. Постоянное место работы в течение нескольких лет и стабильный заработок, который подтверждается соответствующей справкой из бухгалтерии предприятия – вот главные гаранты на получение выгодного кредита.

Однако, далеко не всегда доходы человека могут быть отражены в справке (пусть даже и «в свободной форме»), а его трудовой стаж – зафиксирован в трудовой книжке. И речь тут вовсе не о представителях криминального мира. Фрилансеры, работающие удаленно в самых разных сферах, от IT до журналистики и бухгалтерии, и получающие оплату через электронные платежные системы, специалисты в области фото- и видеосъемки, частные репетиторы – вот лишь несколько профессий, представители которых имеют весьма приличный по современным меркам доход, позволяющий рассчитывать на одобрение любой кредитной заявки, вплоть до ипотечной. Однако, специфика их работы такова, что документального подтверждения своих заработков они могут и не иметь, официально являясь «безработными».

Не стоит также забывать, что в займе могут быть заинтересованы и люди, которые по тем или иным причинам потеряли работу, однако надеются в скором времени вернуться на рынок труда. У этой прослойки населения России безвыходная ситуация из-за нехватки денежных средств возникает достаточно часто. Ситуация с безработицей в стране будет актуальной еще долго, а кредит безработным российские банки дают неохотно. Какой же выход существует из этой «тупиковой» ситуации?

Можно ли честным путем получить кредит безработным?

Если человек, официально нетрудоустроенный, приходит в банк за кредитом, то у служащих учреждения тут же возникает вопрос: «Как он будет расплачиваться?». Ведь пособие по безработице в нашей стране совсем маленькое. Этих денег едва хватает на прожиточный минимум для семьи со средним бюджетом, и выкроить даже маленькую часть этих средств на выплату кредита не представляется возможным.

Как известно, спрос рождает предложение, и на сцене кредитования граждан появляются так называемые «кредитные брокеры», которые предлагают оформить безработным денежные кредиты под внушительный процент денег или под залог недвижимого имущества. Но вероятность потери квартиры, дома или автомобиля в этом случае велика. Такое решение проблемы мало похоже на выход из затруднительной ситуации, потому что деньги, взятые в кредит под большой процент, придется возвращать на «грабительских» условиях. Можно попасть в настоящую кабалу к брокерским компаниям-посредникам.

Некоторые банки, чьи логотипы только недавно появились на рынке кредитования России, готовы давать кредиты безработным. Здесь риск стать заложником «некрасивой» ситуации менее опасен. Вновь организованным, маленьким банкам нужно остаться на плаву среди огромного количества конкурентов, и они готовы идти на риск сомнительного кредитования.
Читайте так же:  Детские пособия на детей в приморском крае и владивостоке

Однако и в таких банках кредит безработным вовсе не подразумевает ипотеку или большие денежные займы. Речь идет только о малых банковских займах. Причем требуется обязательный гарант (физическое лицо), которое будет ответственным плательщиком в случае задолженности по кредиту. Очень часто практикуется залог имущества (движимого и недвижимого). Следует также учитывать, что проценты по ежемесячным выплатам, будут, мягко говоря немаленькими.

Кредит безработным по незаконным операциям

В трудное для страны время всегда находятся незаконные дельцы, которые наживаются на доверчивости граждан, попавших в затруднительную денежную ситуацию. Например, сейчас нередко можно встретить объявления в интернете, где предлагается заманчивая помощь в кредите безработным. Фирмы с сомнительной репутацией предлагают доверчивым людям штамп в трудовой книжке и справку о доходах для предоставления этих данных кредитному инспектору банка.

Когда происходит проверка заемщика сотрудниками банка, по номеру телефону «с места работы» отвечает подставное лицо, которое уверяет, что данный гражданин уже долгое время трудится на предприятии и получает стабильную зарплату.

Если база данных банка ограничена, то такая операция проходит успешно, заемщик получает кредит, огромную долю из которого он должен отдать посреднику, оказавшему ему «медвежью услугу». Такие операции незаконны и всю ответственность за них несут сами заемщики, так как найти «добрых посредников», в случае судебного разбирательства, оказывается весьма затруднительным делом.

Ипотечный кредит безработным от банка ВТБ 24

Настоящим «спасательным кругом» для официально безработных стала акция российского банка «ВТБ 24», которая проходит под лозунгом «Победа над формальностями». Кредит на приобретение жилья дается банком с максимально упрощенным порядком оформления документов. Требуется лишь предъявить паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность заемщика по ипотеке.

Акция по упрощенному ипотечному кредитованию была запущена банком в мае 2011 года. Тогда кредит оформлялся лишь на приобретение жилья во вновь отстроенных, готовых для сдачи объектах. С сентября этого года заемщики банка имеют возможность взять ипотеку на объекты, как первичного рынка недвижимости, так и вторичного жилья.

Но воспользоваться услугами акции банка «ВТБ 24» смогут лишь те граждане, которые единым первичным взносом внесут стоимость ипотечного жилья в размере 50%, т. е. половину цены за приобретаемое жилье. Вторую часть стоимости ипотеки, по договору с банком, заемщики будут выплачивать в оговоренный срок.

У заемщиков не требуют справки о доходах, они могут быть как работающими, так и безработными. Однако, последуют ли примеру банка «ВТБ 24» другие российские банки, и окажется ли акция «Победа над формальностями» выгодной кредиторам и заемщикам, покажет лишь время.

Кредиты безработным

Банки, выдающие кредит неработающим гражданам

Взять кредит безработному достаточно сложно, поскольку одно из основных требований банков к заемщикам – наличие стабильного дохода. Банк должен понимать, за счет каких средств будет возвращен кредит, чтобы избежать риска невозврата.

С другой стороны, в банках существуют кредитные программы, предусматривающие предоставление минимального пакета документов и упрощенную проверку. Это значит, что неработающим гражданам получить ссуду реально. Мы расскажем, где взять кредит безработным, как увеличить вероятность одобрения, и чего стоит опасаться при оформлении займа.

Банки, выдающие кредит безработным

Мы проанализировали все предложения, выяснили, дают ли кредит безработным, и составили список наилучших кредитных программ. Выбирайте, в каком банке удобнее оформить займ, и отправляйте онлайн-заявку.

Можно ли взять кредит безработным

Неработающие заемщики делятся на несколько категорий:

  • Нет официального трудоустройства, но есть стабильный заработок. Такие клиенты интересны банкам, поскольку имеют постоянный доход. Подтвердить его можно справкой по форме банка. Второй вариант — оформить кредит по двум документам или по паспорту. Процентная ставка будет высокой, но это реальная возможность взять кредит без подтвержденного дохода и официального трудоустройства.
  • Нет работы, но есть доход. Источником средств могут быть вклады в банках, сдача в аренду движимого или недвижимого имущества, дивиденды и т.д. Финансовые организации дают кредит безработным, если они могут документально подтвердить дополнительные доходы, предоставить залог или поручителя.
  • Нет работы, нет дохода. Официально такой клиент не может взять кредит, поскольку у него нет средств, чтобы совершать ежемесячные платежи. Только предоставив ложные сведения, безработный может получить одобрение в банке, но такие действия расценят как мошенничество. Один из выходов — взять займ в микрофинансовой организации.

Помимо доходов банку будет важна кредитная история заемщика. Не дают кредиты безработным, если у них:

  • Нет кредитной истории;
  • Большое количество действующих кредитов;
  • Плохая кредитная история.

Банки рискуют, когда дают кредит безработным, поэтому устанавливают высокие процентные ставки и дополнительные комиссии. Чем проще получить ссуду, тем дороже она обойдется заемщику.

Как получить ссуду без официальной работы

Взять кредит безработному можно, хотя процент отказов этой категории заемщиков достаточной большой. Несколько простых советов помогут увеличить вероятность получить одобрение.

Оформление по паспорту

Для составления заявки на кредит нужно предоставить паспорт, иногда может потребоваться второй документ, подтверждающий личность заемщика:

Какие виды потребительских кредитов с минимальным пакетом документов доступны для безработных:

  • кредит на покупку, выдаваемый в торговой точке;
  • моментальный кредит наличными;
  • стандартный нецелевой кредит наличными на индивидуальных условиях.

Для кредитов, которые можно взять в день обращения, используют скоринговую программу. Она анализирует данные заемщика и сравнивает со статистической информацией. Это наиболее доступные продукты для безработных и для тех, кто не трудоустроен официально, поскольку одобрение или отказ приходят в автоматическом режиме. Проверка службой безопасности не проводится, но банк может отправить запрос в бюро кредитных историй.

Специфика моментальных кредитов наличными в том, что выдается небольшая сумма под высокий процент. Если деньги нужны на конкретную покупку, лучше оформить потребительский кредит в магазине. Условия могут быть очень выгодными: отсутствие первого взноса, рассрочка без переплаты и т.д.

Часто банки предлагают постоянным клиентам оформить кредит по индивидуальному предложению. Это самый выгодный вариант для безработного. Дают кредиты на льготных условиях: большая сумма, низкая процентная ставка, минимальный пакет документов и ускоренная процедура рассмотрения заявки.

Кредит на небольшую сумму

Размер кредита влияет на процесс одобрения: чем больше сумма, тем тщательнее будут проверять заемщика. Небольшие займы оформляют только по паспорту, получить такие кредиты безработным достаточно просто.

Еще одно преимущество — возможность взять деньги на срок до пяти лет. В этом случае ежемесячный платеж будет маленьким и не сильно отразится на семейном бюджете. Если финансовая ситуация улучшится, безработный может вернуть деньги банку досрочно. При этом проценты будут начислены только за период, в течение которого заемщик пользовался кредитом.

[2]

Оформление кредита с залогом

Крупные кредиты безработным выдаются при наличии залога. Имущество выступает в качестве обеспечения долговых обязательств. Если заемщик не платит ежемесячные платежи, то банк забирает залог.

Читайте так же:  Детские пособия на детей в нижнем новгороде и нижегородской области

Какую собственность можно предложить банку в залог при оформлении кредита:

  • автомобиль;
  • квартиру;
  • загородный дом или коттедж;
  • гараж;
  • дачу;
  • земельный участок;
  • коммерческую недвижимость.

Банку понадобятся документы, подтверждающие право собственности, оценка имущества, проведенная независимым экспертом, и согласие супруга. Вместе с кредитным договором нужно будет подписать договор залога и зарегистрировать его в государственном органе.

Такие кредиты безработным оформлять достаточно рискованно: есть большой шанс потерять имущество. Банк имеет право наложить взыскание даже на единственное жилье, если оно является залогом по кредиту.

Оформление кредита с поручителем

Для получения кредита безработным может понадобиться поручитель. Его наличие увеличит вероятность одобрения, поскольку он официально принимает на себя обязательства выплатить долг банку, если заемщик откажется возвращать кредит.

При этом по паспорту взять ссуду не получится: понадобится полный пакет документов, в том числе справка о доходах. Этот кредит подойдет тем, кто работает без официального трудоустройства. Подтвердить доход в банке нужно будет и поручителю, поэтому безработный на эту роль не подойдет.

Оформление кредитной карты

Безработный может заказать в банке кредитную карту с небольшим лимитом. Оформление происходит по паспорту или по двум документам. Ее преимущества по сравнению с кредитом:

  • упрощенная процедура оформления;
  • возобновляемая кредитная линия;
  • беспроцентный период от 50 до 100 дней;
  • программа cash back;
  • начисление банком бонусов за покупки;
  • возможность получить скидку при оплате картой.

Взяв кредитную карту в банке нужно помнить, что наличие беспроцентного периода не отменяет необходимости внесения ежемесячных платежей. Кроме того, его действие обычно не распространяется на средства, которые были сняты с карты наличными.

Где можно получить кредиты безработным

Если понадобился кредит для безработных, но банки отказывают в предоставлении средств, можно рассмотреть альтернативные способы кредитования.

В каком банке одобрят ссуду безработному

Самые выгодные варианты кредита безработным можно найти у банков. Если есть трудоустройство без официального оформления, то в качестве документа, подтверждающего доход, подойдет справка по форме банка. Безработный может взять кредит на небольшую сумму или предоставить банку залог.

Чтобы понять, какие банки могут выдать кредит безработным, а какие точно откажут, нужно уточнить срок одобрения заявки. Если решение принимается в день обращения, значит процедура проверки заемщика упрощенная. В такие банки могут подавать заявки клиенты, не имеющие официального трудоустройства.

Если есть закрытые кредиты, лучше обращаться в банки, с которыми был опыт сотрудничества. К постоянным клиентам относятся лояльнее, и могут одобрить кредиты безработным.

Кредиты в микрофинансовых организациях для безработных

Если в банках требуют справку о доходах и не дают кредит, можно обратиться в МФО. Они предлагают небольшие займы по паспорту на короткий срок и под высокие проценты, зато лояльно относятся к категории безработных заемщиков, в отличие от банков.

[1]

В МФО выдают кредиты безработным и заемщикам с большим количеством долговых обязательств. Как и в банках, иногда запрашивают отчет из БКИ, чтобы посмотреть, допускал ли клиент просрочки, но одобрить кредит могут и человеку с плохой кредитной историей.

Кредиты с помощью брокеров

Кредитные брокеры — это посредники между банками и заемщиками. Они оказывают информационные услуги и помогают подать заявку. За это нужно будет заплатить 5-10% от суммы кредита. Брокеры знают, какие банки дают ссуды категории безработных заемщиков, и подбирают оптимальный кредит, но на решение повлиять не могут.

Нужно тщательно подойти к выбору брокера: среди таких организаций часто встречаются мошенники. Они предлагают подделать документы для банка и обещают стопроцентное одобрение кредита.

Кредиты у частных лиц

Если кредит в микрофинансовой организации и банке оформить не получается, можно обратиться к частному лицу. Самый лучший вариант — занять деньги у родственников или знакомых. В противном случае можно столкнуться с мошенниками.

Кредиты безработным: что учесть при оформлении

На какие моменты нужно обратить внимание при выборе кредита:

  1. Банки могут одобрить заявку, если у заемщика нет работы или официального трудоустройства, но ставка будет выше средней, даже при наличии дохода и залога.
  2. Не стоит оформлять ссуду в банке, если нет дохода, поскольку не будет средств для ее возврата. Возникнет просроченная задолженность, банки могут подать в суд и взыскать имущество в счет погашения долга. Устроиться на работу будет сложнее, так как работодатель имеет право запросить отчет о кредитной истории при проверке кандидата.
  3. Если заемщик предоставляет неверные сведения при подаче заявки, в банке это могут расценить как мошенничество.
  4. В кредитной истории можно увидеть, подавал ли заемщик заявки в другие банки. Не нужно обращаться одновременно в несколько организаций, поскольку повысится вероятность отказа: эта информация будет свидетельствовать об острой потребности в деньгах.
  5. Не стоит обращаться к брокерам, которые требуют предоплату. Лучше выяснить, какие банки дают ссуды по одному или двум документам, и обратиться в них напрямую.

Как получить кредит безработному?

Банки предлагают широкий спектр услуг в сфере кредитования на любой вкус, начиная от потребительских кредитов и заканчивая лизингом для юридических лиц. Но все предложения банка рассчитаны на платежеспособных клиентов, тех, кто в срок погасит договор и заплатит начисленные проценты. В этом и заключается прибыль банковских организаций. Но что, если банк не относит вас к числу платежеспособных клиентов, как взять кредит безработному? Подробнее в этой статье.

Что может предложить банк безработному?

Для банка те, кто не имеют официальной работы, являются безработными. Даже если вы трудитесь неофициально или оказываете частные услуги, но у вас нет записи в трудовой книжке, то вы ненадежный клиент для банка. При оформлении кредитного договора банковский сотрудник потребует от вас копию трудовой книжки и справку, которые подтверждали бы доходы. Помимо этого запрашивается еще и номер телефона вашего работодателя, куда могут позвонить сотрудники банка для принятия решения о выдаче кредита. Поэтому взять заем безработному не так уж и просто.

Для такой категории граждан разработаны специальные банковские продукты. Кредиты неработающим можно поделить на несколько категорий:

[3]

1. Экспресс-кредиты. Если вы ищете, где взять кредит безработному, то этот вариант для вас. Сумма по экспресс-кредитам редко превышает 100 000 рублей, при этом стоит ожидать достаточно высокую процентную ставку – порядка 30-50% годовых.

Плюсы заключаются в том, что такой кредит неработающему человеку, скорей всего, одобрят. Не потребуется собирать каких-либо справок и подтверждать свои доходы. Достаточно будет просто оформить онлайн-заявку на сайте банка или возможно обратиться непосредственно в отделение. При оформлении сделки понадобятся лишь паспорт и второй документ.

Высокие процентные ставки объясняются тем, что оформляя кредит для безработных, банковская организация рискует тем, что заем клиент может просто не вернуть. В связи с чем придется задействовать целый механизм по работе с должником, включая и судебные разбирательства, что негативно сказывается в том числе и на репутации финансовой компании.

Читайте так же:  Как получить кредит пенсионеру в бинбанке

2. Кредиты под залог имущества. Это еще один вариант, как получить кредит безработному. Некоторые банковские организации осуществляют кредитование под залог недвижимости клиента или под залог автомобиля. При этом важно понимать, что если ссуда будет не погашена, то вы можете потерять права собственности на ваше имущество или бизнес.

Банки, которые дают кредиты безработным

В вопросах финансирования той или иной категории граждан банки часто ссылаются на опыт и статистику. Поэтому даже если потенциальный заемщик временно не работает, в кредит получить деньги он все же имеет шанс. С большей вероятностью кредит безработным одобрит тот банк, в котором у вас есть положительная кредитная история. Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банковские организации, с которыми вы уже оформляли договоры.

Сложнее будет оформить кредит безработному, кто не имеет кредитной истории в принципе или же имеет негативный опыт по погашению задолженности. В этом случае стоит посмотреть актуальные предложения банков в направлении экспресс-кредитования. Банковских организаций, которые работают в этом сегменте рынка кредитования и дают кредиты неработающим, становится все больше. Какие банки дают кредит неработающим гражданам:

  1. Русский стандарт.
  2. Русфинанс Банк.
  3. Банк Ренессанс.
  4. Альфа-Банк.

Видео (кликните для воспроизведения).

И многие другие. Поэтому, если вы ищете, где взять денег безработному, сначала просмотрите актуальный перечень предложений банков и попробуйте получить заем. В случае если вы получаете постоянно отказ и уже сомневаетесь, дают ли кредит безработным, то рекомендуем воспользоваться другими способами, как взять кредит неработающему.

Микрофинансирование

Взять кредит безработным можно в микрофинансовых организациях, или так называемых МФО. Это финансовая структура, которая осуществляет деятельность по лицензии, выданной ЦБ. Как правило, такая компания дает в кредит небольшую сумму денег – до 50 000 рублей.

Можно ли воспользоваться такой услугой неработающему? Без особых проблем. Никаких справок предоставлять не понадобится. Максимум, помимо паспорта, может потребоваться еще один документ, удостоверяющий личность.

Минус таких займов, что они выдаются на короткий срок и процентная ставка может достигать 700% годовых. Для временно безработного человека, который ищет где взять деньги в короткие сроки, данный вариант может быть приемлем, но все же мы рекомендуем рассмотреть еще один вариант.

Кредитные брокеры

Это компании, которые работают с массой банков напрямую и помогают оформить кредит неработающему человеку. Полезность такой организации заключается в том, что, чтобы самостоятельно оповестить сразу десятки банков о своем намерении оформить потребительский кредит, у вас может не хватить как терпения, так и физических возможностей.

Брокерские конторы, работая с большим числом банковских организаций, достаточно быстро определят, в каком банке и дадут ли кредит вообще. Сама ссуда и процентная ставка могут варьироваться в зависимости от банковского предложения, но брокеры за свои услуги намерены брать определенный процент. Обычно, это от 1 до 10% от суммы кредита.

Частное финансирование

Это уже самый последний вариант, где можно взять кредит безработному. Есть люди, дающие деньги под долговую расписку. Вы заявляете в письменной форме, что полученный кредит у некого гражданина обязуетесь вернуть в срок за определенные проценты. Данная записка будет гарантией, что деньги вы вернете, иначе их смогут взыскать через суд.

Хоть для неработающих людей это, может, как раз и единственный работающий вариант, где получить денежные средства, все же им пользоваться мы не рекомендуем. Так как частные лица, во-первых, потребуют огромных процентов (до 10 в месяц), а во-вторых, есть вероятность наткнуться на преступные элементы, которые всячески будут вымогать ваши деньги.

Из всего вышесказанного стоит отметить, что дать кредит безработному могут. Но для этого придется приложить немало собственных усилий. Рекомендуем сначала поискать банковские учреждения, которые готовы давать вам денег, а уже затем пользоваться остальными способами оформления кредитования.

Кредит безработным: реальность или миф?

Жизнь полосатая, как зебра, и полна сюрпризов. Постоянно происходят разные, в том числе невероятные, события: учеба, свадьба, рождение детей, покупка жилья и автомобиля, незапланированный или запланированный ремонт и т.д. На все это нужны деньги и немалые. Отлично, если есть постоянный и достойный доход. Для получения кредита в банке необходимо предоставить пакет документов, в том числе справку формы 2 НДФЛ с официального места работы. Банки не выдают кредит без стажа работы и достаточного для его погашения дохода. Возможно ли получение кредита безработным? Да, банки выдают кредиты безработным, но на определенных условиях. Рассмотрим основные способы.

Кредит под залог имущества

В качестве залога можно предложить банку движимое или недвижимое имущество, например, квартиру, земельный участок, автомобиль и другое. Банком делается оценка этого имущества, что составит не более 80% от его реальной рыночной стоимости. К этому нужно быть готовым. Для банка залоговое имущество это гарантия возврата кредита безработным. При этом банковские риски, в данном случае, меньше, чем при других видах кредитования. Для получения кредита безработным необходимо представить документы права собственности на предмет залога. Что делать, если у потенциального заемщика отсутствует имущество, которое можно передать в залог для получения ссуды? Найдите поручителя, у которого такое имущество имеется, и он согласен предоставить его в залог для обеспечения возврата кредита. Возможен и такой вариант – найти поручителя, который может представить документы, подтверждающие его официальный доход и достаточный для выдачи кредита.

Кредит с минимальным предоставлением документов

Большинство банков выдает кредит неофициально работающим заемщикам по повышенным процентным ставкам при предоставлении:

  • паспорта и второго документа (ИНН, заграничный паспорт, водительские права и т.д.) для подтверждения личности заемщика и 2-3 телефонных номеров (желательно стационарных) родственников или знакомых;
  • документов, косвенно подтверждающих финансовую состоятельность заемщика (например, копии документов о наличии в собственности не менее 3-х лет движимого или недвижимого имущества);
  • выписки о положительной кредитной истории.

Кредит безработным на развитие бизнеса

Кредит без стажа работы можно получить в банке для открытия собственного бизнеса. Кредит безработным предоставляется в сумме не более 500 тыс. руб. с ограничением срока кредитования – не более 2-х лет. Ссуда выдается официально зарегистрированным в статусе безработного в Центре занятости и предоставившим бизнес-план, подтверждающий серьезность намерений и утвержденный фондом занятости. Если предварительно зарегистрируетесь в качестве индивидуального предпринимателя либо создадите ООО, то Центр занятости под проект выдает до 120 тыс. руб. «подъемных». Поручителем в банке, в данном случае, будет выступать фонд поддержки малого предпринимательства. Ссудные средства заемщик получает после полного юридического оформления бизнеса.

Читайте так же:  Как получить свою ки в бюро кредитных историй

Помощь кредитных брокеров

Кредит неофициально работающим заемщикам, но получающим хороший доход, можно получить, если обратиться к кредитным брокерам. Способ достаточно рискованный. Внимательно читайте договор и условия кредитования, не соглашайтесь на фальсификацию документов и проверяйте репутацию фирмы или частного лица, предоставляющих услугу. Проценты за кредит, оформленный через брокеров, намного больше, чем в банках.

Приведенные выше способы вполне законные, поэтому выбирайте тот, который наиболее подходит и выгоден.

— Блог об интернет деятельности и финансовой независимости —

  • ГЛАВНАЯ
  • Все статьи
  • Поделись
  • Куплю сайт
  • Возможно ли получить кредит безработному?

    Очень часто жизнь преподносит неприятные ситуации, проблемы, решение которых связано с финансами. Хорошо, если у вас есть деньги для их решения. Но, что делать человеку, у которого их нет? Обратиться в банк и взять кредит? А если он, к тому же, ещё и безработный? Естественно, напрашивается вопрос, возможно ли получить кредит безработному?

    Сложно, но возможно. Следует сразу отметить, что в России безработный может получить только потребительский кредит наличными на собственные нужды, другие виды кредитов остаются для него недоступными. Это связано с тем, что предоставляя кредит безработному банк идёт на определённые риски. Он не имеет чёткого представления о нынешнем финансовом положении заёмщика и не имеет представления о том, сможет ли он вовремя платить по счетам.

    В связи с этим, можно выделить несколько видов кредитов, которые доступны без справки о доходах. Наиболее популярным из них является экспресс–кредит. Это достаточно быстрый и простой метод получения наличных денег. При его оформлении понадобятся всего лишь паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность заёмщика. За час банк принимает решение о предоставлении кредита. К сожалению, у него есть очень большой недостаток – высокая процентная ставка (достигающая 50–60%).

    Микрокредит – достаточно полезный вид кредитов. Он отличается незначительными суммами займа. Лимит предоставляемых сумм устанавливается банком для каждого заёмщика индивидуально. Оформление такого вида кредита не требует никакой документации. Заёмщику необходимо на сайте банка заполнить анкету и подождать звонка сотрудников банка.

    Для тех, кому нужны деньги в больших размерах и на длительный срок необходимо обратить внимание на кредит под залог. Залогом может выступить любое движимое или недвижимое имущество. Существенный плюс такого кредита – очень низкие процентные ставки. У многих людей также есть кредитные карты. Кредитная карта оформляется достаточно просто и быстро. Она позволяет распоряжаться определенной суммой денег, погашая задолжность в установленный банком льготный период.

    Безработному необходимо обратить внимание на то, что положительного результата он добьётся, если: у него достаточно хорошая кредитная история, есть дополнительный доход, движимое или недвижимое имущество, загранпаспорт, в котором есть свежие отметки о пребывании заграницей.

    Можно ли взять кредит безработному. Хитрости получения!

    Кредит безработнымявляется единственным спасительным решением для тех, кто попадает в сложную жизненную ситуацию. В наше время можно почувствовать последствия мирового финансового кризиса, поэтому некоторые остались без средств существования, ну а работы подходящей нет.

    Что делать, когда Вас уволили из работы или Ваше предприятие стало банкротом? Нужно бороться и постоянно искать новые источники доходов! Чтобы как-то прожить период времени, когда происходит поиск работы, можно взять кредит. Многие банки будут требовать справку с работы, поэтому в таком случае ситуация заходит в тупик. Но, все равно, выход можно найти. Давайте попробуем разобрать, что же делать в данной ситуации.

    Кредит в банке без справки о доходах – это главный выход из всех проблем. Большое количество банков предлагают такие услуги, особенно можно заметить, как активизировались молодые банки в этом сегменте, потому что в первую очередь им нужно поднять репутацию в глазах клиентов. Главный минус такого кредита – это высокая процентная ставка, которая зачастую доходит и до 40-50% годовых. Таким образом, с помощью высокой процентной ставки банк страхуется от клиентов, которые не смогут во время вернуть кредит или вообще не вернут его.

    Кредитные брокеры. В последнее время на финансовом рынке активно стали работать так называемые кредитные брокеры. Такие фирмы предоставляют услуги оформления кредита под залог автомобилей или недвижимости. Таким образом, нужно сразу понять, что такие компании выжмут всё до последней копейки, потому что кроме высоких процентных ставок есть различные комиссии и неустойки, которые порой исчисляются огромными суммами. Многие брокеры не играются со своими клиентами и в случае неуплаты просто заберут залог, который был преподнесен в виде автомобиля или недвижимости. Данный способ является очень опасным, но, если нет другого выхода, то стоит пойти на это. Только внимательно нужно читать все договора и подписывать только после того, как бы сделан полный анализ того или иного документа. Также важно вовремя выплачивать все долги и не скапливать их годами.

    Незаконная помощь в получении кредита безработным. Наша страна богата людьми, которые всегда могут оказать «медвежью услугу». В интернете есть большое количество объявлений, где описано, что каждый безработный может получить кредит. Традиционно за таким стоят компании сомнительной репутации. Таким образом, они ставят фальшивый штамп в трудовой книге и выдают фальшивую справку о доходах и с места работы. Весь пакет подобных документов подается в банк и если представители финансовой организации захотят проверить подлинность информации, то позвонят в компанию, где заемщик якобы работает и там заранее подготовленный человек подтвердит то, что заемщик работает у них. Подобные манипуляции проходят только тогда, когда банк ещё совсем молодой и у него нет базы. После получения кредита заемщик должен отдать долю своим «помощникам».

    Это незаконный способ и наказание будет нести как раз заемщик, потому что исполнителя к тому времени найти очень сложно. Этот способ нужно использовать только в крайнем случае.

    Кредит на бизнес. Данный вид кредита отличный для тех, кто хочет получить денежные средства на развитие собственного бизнеса. Для начала нужно зарегистрировать в центре занятости в качестве безработного. После этого проводят различные курсы совершенно бесплатно. Осталось только защитить свой план бизнеса. В таком случае кредит будут выдавать сроком до 2-х лет, но деньги будут получены только тогда, когда бизнес будет оформлен юридически согласно действующему законодательству. Отличный вариант только для тех, кто хочет создать собственный бизнес и быть независимым, но, такой кредит очень опасный и связан с определенными рисками.

    Читайте так же:  Как вернуть авиабилеты купленные через интернет — процедура возврата

    Обращение к частному инвестору. Есть возможность получить кредит у частного лица без справок о доходах и прочего. В таком случае проценты будут очень высокими, и есть риск потерять имущество, которое было установлено в качестве залога.

    Выше были перечислены способы получения кредита только тем, кто не имеет постоянной работы и считается безработным. Есть ещё одна группа, которые зарабатывают, но официально доход никаким образом не показывают. К такой группе можно отнести фрилансеров, вебдизайнеров, IT-специалистов и даже журналистов, которые после выполнения работы в сети получают деньги на электронных счет. В принципе, доход в таком случае может быть высоким, а вот официально подтвердить его нельзя.

    Множество банков предлагают подтверждать свои доходы с помощью заграничного паспорта и технического паспорта на автомобиль. Если предъявлен заграничный паспорт, то должна быть поезда за границу в течение последних 6 месяцев. В таком случае процентная ставка по такому кредиту будет приемлемой в пределах 20-30%, срок кредитования от 2-х до 5-ти лет. Этот вариант намного выгодней, нежели обычный экспресс-кредит под 40 или 50% годовых.

    Выше перечислены основные способы получения кредита безработным, но, банки постоянно развиваются и постоянно создают что-то новое и уникальное.

    Заем безработным: особенности получения денег в банке и в МФО

    Можно ли оформить займ безработному?

    Сегодня оформить его может практически кто угодно: соревнуясь за клиентов, банки идут на значительные уступки и предлагают все более выгодные программы.

    Но одно остается неизменным: заемщик должен доказать, что он платежеспособен, и предъявить справку о доходах с работы.

    Для оформления кредита в любом банке чаще всего требуется паспорт с пропиской и справка с работы о доходах. Последнее может стать проблемой, если:
    1. Заемщик не работает и получает доход из посторонних источников, например, сдает недвижимость.
    2. Заемщик получает неофициальную или «серую» зарплату, что делает его официальный доход неподходящим для взятия кредита.
    3. Заемщик не устроен официально, а потому не может взять справку о доходах.

    Любой из этих вариантов ставит под сомнение выдачу кредита в банках: если у них не будет подтверждения возврата финансов, как они смогут доверять клиенту? С другой стороны, некоторые банки могут удовлетвориться заполнением собственной формы доходов: указанием в анкете наименования организации, ее адреса и телефона, должности и зарплаты.

    При проверке банк свяжется с фирмой и уточнит данные ему сведения. Это позволяет решить проблему не работающим официально заемщикам.

    Как было указано выше, некоторые банки не требуют обязательных справок с работы, удовлетворяясь только заполненной анкетой.

    К ним относятся МКБ, СовКомБанк, Ренессанс Кредит, Восточный Экспресс Банк. Стоит помнить, что, чем крупнее банк, тем более выгоден кредит в нем. Например:

    1. Ренессанс Кредит готов предложить до 300 тысяч рублей на 5 лет под 39,9% годовых.
    2. Восточный Экспресс Банк – до 200 тысяч рублей на 3 года при ставке от 15%.
    3. МКБ – до 1 миллиона на 15 лет с процентной ставкой в 22%.

    Важно отметить, что подобные программы предусмотрены во многих банках, но обычно сумма меньше, а сам кредит или кредитная карта считаются потребительскими. Второй вариант «занять» у банка – купить товар в магазине и оформить кредит в предлагаемый банк.

    Магазин сам отправит заявку и заполнит все документы, решение придет уже через несколько минут, однако в этом случае деньги сразу перейдут на счет фирмы-продавца, минуя заемщика, а условия могут оказаться более жесткими, чем в банке.

    В микрофинансовых организациях

    Получить кредит можно и иначе, обратившись в микрофинансовую организацию. Микрозаймы доступны практически всем желающим, главное – наличие паспорта, российской прописки и совершеннолетие.

    Некоторые организации предлагают заем и с 14-16 лет, но таких меньшинство, а процент за взятие существенно выше. При обращении можно получить кредит до 50-100 тысяч рублей, некоторые организации готовы выплатить до 1 миллиона рублей.

    Срок погашения при этом составляет от 1-2 недель до 3 лет. Существенным недостатком является высокий процент, который высчитывается по дням и в среднем составляет 1-1,5% в день.

    Это отличный вариант для заемщиков с плохой кредитной историей или безработных, а также для тех, кому деньги нужны очень сочно, так как рассмотрение заявки занимает несколько минут, а получить деньги можно на карту. Важно отметить, что подобную лояльность к заемщикам микрофинансовые организации компенсируют высокими процентными ставками и серьезными штрафами в случае неуплаты в срок.

    Другие варианты

    Также существует заем у частного лица. Сюда относятся все кредиты, взятые у частного лица, знакомого или незнакомого.

    Увы, но этот способ наиболее опасен: тут легко стать жертвой мошенника или заложить недвижимость и потерять ее. Лучше всего обращаться только к проверенным кредиторам или знакомым, а также обязательно составлять расписку в получении денег.

    Можно получить кредит и в ломбарде, заложив какую-либо вещь: драгоценность, автомобиль или даже квартиру. И хотя эти варианты доступны безработным, они не являются лучшим решением, так как в случае просрочки можно потерять залог.

    Статью о том, как оформить беспроцентный займ, читайте здесь.

    Также Вам может быть полезна статья о том, что такое мобильный займ.

    Получить кредит, не имея работы, можно, но это потребует определенных сил и времени. Проще всего прибегнуть к услугам кредитного брокера, который поможет найти подходящий вариант, но его работа также потребует оплаты. Если этот вариант не подходит, стоит обратиться за микрозаймом.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Как получить займ безработному, смотрите в следующем видео:

    Кредит безработному об интернет-мифах
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here