Кому дают ипотеку на жилье в рф

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Кому дают ипотеку на жилье в рф" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Кому дают ипотеку на квартиру

Ипотека – это кредит с обеспечением. Причем обеспечением служит недвижимость – самая стабильная и надежная материальная ценность, не подверженная резким колебаниям стоимости или риску утраты спроса на нее. Казалось бы в 2019 году банки должны выдавать ипотеку любому желающему купить квартиру или дом. Помимо солидных процентов, которые получает кредитное учреждение, оно получает право распорядиться собственностью заемщика в том случае, если он нарушит условия кредитного договора. До полного погашения ипотеки недвижимость остается в залоге у банка

Однако, не все так просто в банковской политике. Добиться одобрения ипотечного кредита удается далеко не всем нуждающимся в них. У банков сформировался портрет «идеального» заемщика, который должен отвечать некоторым требованиям, позволяющим оценить риск выдачи займа и прогнозировать вероятность его невозврата. Кому же оформляют ипотеку без проблем? — мы расскажем далее.

Портрет ипотечного заемщика

Одобрением выдачи ипотеки на квартиру занимается служба безопасности банка или иной финансовой организации, имеющей право выдавать займы под залог недвижимости. Для этого используют ряд критериев оценки, которые позволяют в автоматическом режиме просчитать риски.

Методы проверки потенциального заемщика:

  1. Самым распространенным методом оценки является скорринг – программы, оценивающие потенциального заемщика на основе анализа и сравнения его с имеющимися в базе банка показателями линии поведения людей схожего возраста, образования семейного положения, уровня доходов и специальностей.
  2. Другой системой проверки надежности является андеррайтинг – система изучения платеже и кредитоспособности клиента на основе доступных или имеющихся у банка данных.

Исходя из данных, которые положены в основу построения компьютерной модели «идеального» заемщика вырисовывается облик:

  • возраст 30-45 лет;
  • житель мегаполиса или города;
  • с высшим образованием;
  • состоящий в браке не менее 3-х лет;
  • имеющий на иждивении 1 несовершеннолетнего ребенка;
  • работающий по найму не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • не страдающий хроническими заболеваниями и не имеющий инвалидности;
  • с безупречной кредитной историей.

Понятно, что критериям идеала соответствуют далеко не все клиенты банков. Самым большим минусом считается плохая кредитная история. Данные о не выплаченных кредитах и займах по закону могут храниться в базе данных кредитных историй 15 лет. На практике, однажды попав в «черный список» потенциальный заемщик в течении всей оставшейся жизни не сможет оформить кредит. Если ему это удастся, то условия кредитования будут самыми невыгодными, с огромными процентами за пользование заемными средствами.

Менее значимым является возраст, но на него банки так же обращают внимание. Слишком молодой возраст с точки зрения банкиров свидетельствует о недостаточной зрелости и ответственности заемщика. Пожилой возраст – несет риск невозврата кредита вследствие болезни или смерти клиента банка. Поэтому, после 65-70 лет оформит ипотеку нереально.

Скептически относятся банки к лицам, занимающимся индивидуальной трудовой деятельностью и к фрилансерам, которым сложно или вообще невозможно подтвердить уровень своих доходов.

Даже количество детей, имеющихся на иждивении заемщика, оказывает влияние на принятие решения. Один ребенок – это плюс! Считается, что человек с ребенком обладает высокой степенью ответственности. Два – ребенка – вносят элемент сомнения в сознание банковского клерка. Три и более – могут послужить причиной отказа в оформлении ипотеки. Логика проста – чем больше детей, тем больше средств из дохода заемщик будет тратить на их содержание, тем меньше внимания он будет уделять погашению кредитов.

Работникам бюджетных учреждений, не смотря на низкий уровень их доходов, ипотечный кредит одобряют охотнее, чем работникам частных предприятий. Считается, что доход «бюджетников» стабилен и не несет риска задержки платежей вследствие невыплаты зарплаты.к содержанию ↑

Кому точно не дадут кредит, ни при каких условиях

Кроме вышеперечисленных причин, связанных с местом работы, наличием детей, и других показателей, банками установлен определенный перечень критерий, под который должен подходить каждый потенциальный заемщик.

  • Практически нереально оформить кредит иностранцу или лицу без гражданства.
  • Если имеется временная регистрация или рабочая виза – может быть оформлен кредит на срок их действия, но не длительный ипотечный, срок возврата которого может достигать 10-25 лет.
  • Лица старше 70 лет не имеют шанса кредитования, если у них не будет нескольких надежных, с точки зрения банка, поручителей;
  • Безработные или сезонные работники, фрилансеры и индивидуальные предприниматели которые не могут документально подтвердить уровень своих доходов;
  • Внесение в «черный список» бюро кредитных историй;
  • Лица, имеющие уголовную судимость за экономические преступления или мошенничество.

Проще всего добиться одобрения ипотечного кредита молодым семьям, включенным в госпрограммы поддержки, такие как: «Молодая семья», «Социальная ипотека», «Ипотека для военнослужащих», «Программа поддержки молодых специалистов», «Программа поддержки многодетных семей» и других, часто реализуемых на региональных уровнях.

Что нужно знать про жилищное ипотечное кредитование?

Ипотека – один из самых простых способов для малоимущих и малообеспеченных семей получить для себя собственное жилье.

Если вы не хотите долго копить деньги, а жилье нужно прямо сейчас, ваш выход – это жилищная ипотека.

Что такое социальная ипотека?

На данный момент покупка первичного жилья будет более обдуманным вложением, чем покупка квартиры в доме, который построен уже давно.

Есть несколько разновидностей социальной ипотеки:

  1. Получение кредита под более низкие проценты;
  2. Получение субсидии, которую можно потратить на оплату первичного взноса или на некоторую выплату по кредиту;
  3. Приобретение квартиры из муниципальной собственности.

Деньги под заниженные проценты

В таком случае часть процентной ставки на себя берет государство – за счет этого снижается необходимая сумма выплаты.

Однако такие программы действуют не на всей территории России – только там, где это максимально необходимо.

Чаще всего такие скидки получают участники военной ипотеки.

Жилищная субсидия

Этот вид ипотеки наиболее распространен государством, поскольку легко организуется. Такие субсидии могут получать: молодые семьи, учителя, работники РЖД, полицейские.

Там комиссия рассмотрит ваше заявление и в случае положительного результата, вы можете получить льготы на:

  • Оплату части первой выплаты;
  • Погашение доли в кредите;
  • Погашение части суммы, полученной с кредитных процентов.
Читайте так же:  Как можно зарегистрировать дом на земельном участке

Реализация муниципального жилья

Льготы чаще всего получают лица, которые стоят в очереди на получение средств на улучшение состояния своей квартиры, например, семьи с большим количеством детей или семьи военных.

В таком случае, государство покупает некоторое количество квартир у третьего лица, а потом продает по сниженной цене.

Это позволяет обеспечить такие семьи подходящим жильем.

Видео по теме:

Безопасность приобретаемой квартиры

Перед покупкой необходимо удостовериться, что после покупки квартиры у вас не будет никаких трудностей, а именно:

  • Проверить продавца – стоит покупать квартиру у проверенных людей или в риэлтерских фирмах, помимо этого стоит проверить все документы на квартиру: их наличие и правдивость;
  • Если вы приобретаете квартиру, в которой уже кто-то жил – стоит проверить ее состояние: стены и потолки на наличие повреждений, помимо этого – работоспособность водопроводных труб и газовой трубы;
  • Проверить все документы, необходимые для сделки – на достоверность и юридическую законность.

к содержанию ↑

Условия получения кредита

Ипотечный жилищный кредит – это разновидность обычного кредита, поэтому условия его получения схожи с получением стандартной ипотеки:

  • Кредитуемый должен быть жителем Российской Федерации;
  • Возраст выдачи – от 20 до 65;
  • Срок погашения долга – до 30 лет;
  • Наличие страхования жизни и страховки на недвижимость;
  • Необходима выплата первичного займа;
  • Обязательства по ежемесячной выплате части суммы.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Как и у любого кредита, у жилищной ипотеки есть свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы Минусы
— Вы получаете средства на мгновенную покупку квартиры; — Кредитуемый не может без получения разрешения изменить планировку квартиры; — Довольно лояльные проценты, особенно для участников разных программ от государства (материнский кредит, военная ипотека); — Помимо этого, не может вписать в квартиру родственников; — Кредитуемый сразу получает права на владение жильем, оформляет это на уровне документации; — Нет возможности и на сдачу квартиры в аренду или же продажу жилья – без разрешения заемщика. — Длительный срок выдачи займа, возможность выплатить его досрочно; — Выдача кредита под проценты, при чем это число не меняется со временем.

к содержанию ↑

Покупка квартиры в новостройке

Если вы хотите купить себе квартиру в новом доме, то вам на помощь придет специальная организация, которая занимается этими вопросами – Фонд жилья и ипотеки. Они помогают в приобретении квартиры на льготных условиях, а в определенных случаях – даже без оплаты первого взноса.

Будет полезно просмотреть:

Организация работает с большим количеством банков, поэтому вы всегда можете подобрать кредит, который вас устроит. Помимо этого, они помогают в оформлении и подаче документов, что существенно экономит время. Так как банки уверены в фонде, то редко отвечают отказом на запрос ипотечного кредитования.

Помимо этого, при оформлении документов и подаче заявления через ЕЖСФ – отсутствует комиссия в банке.

Какие банки предоставляют жилищное ипотечное кредитование?

Есть ряд банков, которые предоставляют средства на социальную ипотеку:

  1. Сбербанк – на официальном сайте банка указано, что для получения социальной ипотеки нужно иметь при себе (на выбор):
  • Договор о предоставлении льготы;
  • Справку, удостоверяющую ваше право на получение жилсоципотеки;
  • Выписку из соответствующей организации, которая отвечает за получение скидок и субсидий.

Читайте также в каких банках Москвы работает социальная ипотека.

Помимо этого, банк может открыть специальный счет, пользоваться которым можно будет только безналично и при выполнении некоторых условий:

  • Предоставление договора на покупку квартиры;
  • Предоставление документации на квартиру;
  • Положительный ответ на заявление о предоставлении льготы.
  1. ВТБ – 24 – так же выдает скидки для лиц, предоставляющих соответствующие документы.
  • Материнский капитал – необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, предоставить там все документы, в особенности выписку из Пенсионного фонда, после чего на счет придут средства, которые можно потратить на покупку квартиры или выплату по кредиту;
  • Другие социальные программы – так же необходимо прийти в ближайшее отделение банка и предоставить все нужные бумаги, в зависимости от вашей программы. Помимо этого необходимо заполнить заявление, которое будет рассматриваться банком – в случае положительного ответа вы можете потратить эти деньги на кредит или выплаты по ипотеке.

Отличие ипотеки от жилищного кредита

Есть два варианта получения денег на покупку квартиры – ипотека или же жилищный кредит.

Жилищный кредит
Плюсы Минусы — Жилье остается во владении кредитуемого; — Довольно высокая процентная ставка – от 11%; — Возможность досрочно погасить кредит; — Наличие официальной высокооплачиваемой работы; — Есть возможность в будущем перенести свой долг в другой банк – получить меньшую процентную ставку. — Очень короткий срок кредитования – примерно 7 лет, когда при ипотеке вы получаете в запас около 30 лет.

к содержанию ↑

Необходимые документы

Для оформления кредита понадобиться собрать некоторое количество документации. Если у вас нет на это времени – вы можете обратиться в специальную организацию, которая соберет за вас все бумаги и подаст их в банк, вам понадобиться появиться для получения результата.

Список бумаг:

  • Заявление на предоставление льготы;
  • Анкета в соответствующий банк;
  • Паспорт и его копия;
  • ИНН и его копия;
  • Военный билет;
  • Документ, удостоверяющий наличие у вас какого-либо образования (диплом или свидетельство);
  • При наличии – свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка;
  • Трудовая книга;
  • Справка, заполненная по форме 2-НДФЛ (по требованию банка) или любой другой документ, доказывающий наличие у вас доходов.

Фотогалерея:

Требования к договору

Договор заключается между лицом, берущим ипотеку и банком. Необходимо четко прописать все пункты и особенности, чтобы в будущем не было проблем с банком и выплатами по ипотеке.

Помимо этого договор обеспечивает выполнение соглашения каждой из сторон – гарантирует действительность жилищной ипотеки.

В договоре должны быть указаны следующие пункты:

  1. Срок, на который лицо получает деньги.
  2. Обязанности каждой стороны.
  3. Информация о банке и кредитуемом.
  4. Информация о квартире: ее стоимость и состояние.
  5. Запреты, которые банк накладывает на заемщика.
  6. Регистрационные бумаги на квартиру.

Это стоит знать:

В случае, если вы больше не сможете выплачивать кредит, банк может продать вашу квартиру и за счет этих денег погасить ваш долг или же, если это указано в договоре, дать некоторое время на сбор средств.

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.
Читайте так же:  Продажа квартиры без согласия второго супруга

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

[3]

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2019 году

В 2019 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:
  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2019 году заемщику понадобятся такие документы:
  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:
  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2019 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:
  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2019 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том кому дают ипотеку. Развитие рынка ипотечного кредитования в России вызвано в первую очередь многочисленными предложениями финансово-кредитных организаций. Бытует мнение, что ипотеку может оформить любой желающий. Так ли это на самом деле? Кому доступна ипотека и на каких условиях, при каких параметрах возможна ипотека, а при каких нет.

Читайте так же:  Как правильно заполнить налоговую декларацию 3-ндфл

Основные требования банков

Финансовые учреждения заинтересованы в получении процентных доходов. А это значит, что к любой сделке они подходят с осторожностью. Важно максимально снизить риски, вернуть свои деньги в полном объеме и получить ожидаемую прибыль. Поэтому к потенциальным заемщикам выдвигается ряд требований. Так кому дается ипотека на жилье?

Теоретически кредитование возможно при достижении гражданином совершеннолетнего возраста. Однако на практике 18-летним могут одобрить лишь обычный потребительский заем. Жилищные же кредиты оформляют лицам с 21 года (в некоторых организациях – с 23 лет). Считается, что до этого возраста человек еще недостаточно крепко стоит на ногах, не может эффективно управлять финансами и частично спонсируется старшим поколением.

Максимальный возраст для получения подобного займа – 55 лет. Но при этом банки устанавливают и предельно допустимый возраст, которого может достигнуть заемщик к моменту погашения обязательств. Например, при установленном ограничении в 75 лет и возрасте заемщика 50 лет взять ипотечный кредит можно на срок не более 25 лет.

Минимальный возраст для ипотеки 18 лет (Банк Уралсиб, Глобэкс банк, Банк Возрождение и другие). Максимальный возраст на момент окончания 75 лет (Сбербанк и Транскапиталбанк) Совкомбанк кредитует до 85 лет.

Гражданство

Основное требование подавляющего большинства банков – наличие российского гражданства. Подданные других государств – это лишний риск, который не всегда оправдан.

Однако в последнее время, в связи с небольшим падением спроса на жилищные кредиты, финансовые учреждения стали «разворачиваться лицом» к своим клиентам. В числе тех, кто может взять ипотеку на жилье, появились и иностранные граждане. По таким программам могут дать заем в основном банки с иностранным капиталом (Райффайзенбанк, Евразийский, Дельта кредит, Росевробанк и т.д.), а также некоторые крупные российские организации:

[2]

  • Транскапиталбанк;
  • ВТБ24 и Банк Москвы;
  • ХМБ Открытие;
  • Российский капитал

Для того чтобы правила ипотеки жилья не стали препятствием на пути к заветной цели, иностранному гражданину нужно находиться на территории РФ на законных основаниях.

А это значит, что он должен иметь:

  • регистрацию по месту пребывания, оформляемую при надлежащей постановке на миграционный учет, либо постоянную регистрацию по месту жительства, которая выдается по виду на жительство или разрешению на временное проживание;
  • разрешение на осуществление трудовой деятельности в России.

Буквально года 3-4 назад отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка было одним из поводов для отказа в ипотечном кредите. Но уже тогда некоторые банки принимали во внимание временную регистрацию по месту пребывания. Однако срок займа напрямую зависел от срока, на который оформлена регистрация. То есть, к моменту окончания временной прописки кредит уже должен быть погашен.

Такая ситуация вполне устраивала заемщиков, которые ходатайствовали о предоставлении потребительского кредита. Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто. Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки.

Тем лицам, кому предоставляется подобный кредит на ипотеку, следует обращаться в:

В настоящий момент наличие постоянной прописки не является обязательным требованием в большинстве банков. Оформление ипотеки возможно по временной регистрации или вовсе без неё как в Банке Москвы, например.

Стаж работы – один из ключевых моментов, на которые банк обращает внимание в первую очередь. Кому дают ипотеку на жилье в этом случае?

Как правило, предпочтение отдается лицам, чья непрерывная занятость на последнем месте работы составляет не менее полугода. Кроме того, банк обязательно изучит предыдущие записи в трудовой книжке и обратит пристальное внимание на частоту смены мест работы и длительность устройства на каждом из них. Если потенциальный клиент не отличается постоянством, а трудовая книжка напоминает один из томов романа «Война и мир», в кредите могут отказать.

Второй вариант исхода событий – ужесточение условий кредитования:

  • предоставление ссуды на минимально возможный период;
  • применение к заемщику повышенной процентной ставки;
  • требование дополнительного обеспечения.

Исключение составляют лишь случаи, когда в трудовой книжке имеются записи с фразой «в порядке перевода».

На текущий момент минимальный стаж работы на последнем месте 1 месяц (банк дельтакредит). Минимальный общий стаж 4 мес в Ак Барс банке.

Платежеспособность

Это, пожалуй, основной фактор, влияющий на получение жилищного кредита. Ведь от уровня платежеспособности зависит практически все: и возможность погашать ежемесячные платежи, и максимально возможный срок кредитования, и недопущение просрочек в экстренных ситуациях.

В расчете платежеспособности участвуют все подтвержденные (то есть, удостоверенные документально) доходы, которые есть у заемщика. Стандартным способом подтверждения служит форма 2-НДФЛ, но финансовые организации принимают справки и на своих формах бланков.

Идеальный ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины совокупного семейного дохода заемщика, поэтому возможность брать ипотеку есть только у тех, кто зарабатывает не менее 40 тыс. рублей в месяц.

Кроме того, при расчете платежеспособности банк учитывает наличие других обязательств. Из суммы заработка отнимутся ежемесячные платежи по уже действующим долгам, а расчет возможной ипотечной суммы будет производиться исходя из остатка условно свободных средств.

Оформлять ипотеку, если есть кредит можно, главное, чтобы позволял доход. Более подробно о том, какая нужна зарплата для ипотеки, мы рассказали в нашем предыдущем посте.

Первый взнос

Минимальный его размер – 10% приобретаемого жилья. Подтверждается наличие средств выпиской по счету в банке, куда эти деньги необходимо положить. От размера внесенных средств будет зависеть процентная ставка и, соответственно, общая переплата.

Те, кто имеет право на получение материнского капитала, могут использовать его средства в качестве первоначального взноса. Для этого нужно узнать, дают ли ипотеку в вашем банке на таких условиях и предоставить в финансовую организацию сертификат, который выдается Пенсионным фондом.

Первый взнос влияет на максимально возможную сумму кредита и тот размер ставки процентов, которую применит банк. Чем больше вы вносите собственных средств, тем меньшей ставкой можете воспользоваться.

До кризиса существовали программы кредитования без первоначального взноса. Но сейчас таких предложений практически не осталось. Да и те, кто может получить подобный заем, однозначно проиграют на процентных платежах.

Более подробнее про то, что такое первоначальный взнос и как его обойти вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Кредитная история

Текущие долги, если они своевременно гасятся, не станут стоп-фактором для получения ипотеки. Конечно, если ваших доходов хватит на обслуживание сразу двух займов. А вот прошлые грехи в виде просрочек очень даже негативно отражаются на решениях финансовых учреждений. Любой банк хочет выдавать средства надежному клиенту, которому можно доверять. Безнадежные долги, которые приходится взыскивать через суд, никому не нужны.

Читайте так же:  Продажа квартиры, если это единственное жилье

Если вы всегда оставались дисциплинированным заемщиком, а сведения кредитной истории не имеют к вам никакого отношения, значит, в отчете БКИ есть ошибка. Сотрудники банка, дающие отчет в бюро, могли допустить неточность. Вам необходимо выяснить, какой из банков передал недостоверные сведения, и обратиться в эту организацию с заявлением об исправлении допущенной ошибки.

Процедура одобрения ипотеки проходит в 2 этапа, на каждом из которых предоставляются необходимые документы.
Первый этап – одобрение кандидатуры заемщика. Здесь изучается возраст, гражданство и прописка потенциального заемщика, платежная дисциплина клиента, анализируется уровень его платежеспособности и возможность предоставления первоначального взноса.

Необходимый пакет документов состоит из:

  • анкеты;
  • паспорта;
  • ИНН и СНИЛС;
  • военного билета;
  • документов о доходах;
  • трудовой книжки и трудового договора;
  • документов, характеризующих семейное положение клиента (свидетельства о рождении детей, заключении или расторжении брака, смерти супруги(-а) и т.п.);
  • сведений о величине первого взноса (свидетельство на материнский капитал или выписка по счету в банке).

Вторая стадия рассмотрения связана с приобретаемым помещением. На данном этапе у клиента потребуют:

  • отчет независимого оценщика на приобретаемое жилье;
  • паспорт продавца;
  • документы, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации либо свидетельство о наследовании, а также свидетельство о праве собственности);
  • выписку из ЕГРП;
  • кадастровый и технический паспорта на дом (квартиру);
  • согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог (если он не является созаемщиком).
  • Перед подписанием кредитного соглашения заемщик должен будет предоставить страховой полис на приобретаемое помещение.

Кому не дают ипотеку и есть ли альтернатива

Прежде всего, не дают ипотеку тем, кто не соответствует условиям конкретного банка, а также:

В Сбербанке дают ипотеку на квартиру с учетом дополнительных доходов без их документального подтверждения. Обязательно укажите их в анкете и чем больше, тем лучше.

В качестве альтернативного варианта можно взять обычный потребительский кредит, который даст практически любой банк. Проценты по нему в разы превышают ипотечные, но здесь не нужен залог приобретаемой недвижимости. Вариант хорош в том случае, если для приобретения желаемой площади не хватает совсем немного средств. В остальных же случаях у заемщика не хватит необходимого уровня платежеспособности, поскольку потребительские ссуды выдают на срок не более 5 лет.

Не стоит оставлять без внимания и так называемую ломбардную ипотеку (ипотека под залог имеющегося жилья). Это жилищный кредит, который выдается под залог не приобретаемой, а уже имеющейся недвижимости. Здесь нет требований о первоначальном взносе, а тот же материнский капитал можно использовать как в процессе самой покупки, так и при досрочном погашении ипотек, но ставка может быть чуть выше стандартной на 1-3%.

Правила ипотеки

Существуют три простых правила, которые следует соблюдать, чтобы увеличить шансы получить ипотеку:

  1. Обладайте информацией. Чтобы принять окончательное решение, куда подавать заявку и на каком банке остановиться, сначала ознакомьтесь со всеми предложениями на рынке, а также узнайте все тонкости и нюансы одобрения в каждом конкретном кредитном учреждении, которое вас привлекло. Обратите внимания на дополнительные расходы и удобство обслуживания.
  2. Подавайте в несколько банков. В любом деле есть человеческий фактор. Бывает так, что идеальный клиент получает отказ в одном банке и одобрение в другом. Чтобы сэкономить время и увеличить шансы на успехи выберите 2-3 наиболее выгодных банка и подайте заявку туда.
  3. Доверьтесь профессионалам. Опытный ипотечный брокер позволит вам не только сохранить время на походы в банках, но и увеличит вероятность одобрения. Также благодаря брокеру можно сэкономить на процентах, так как ряд банков дают таким партнерам определенные преференции.

Если соблюсти эти три простых правила, то можно быстро получить положительное решение и значительно сэкономить.

Специально для наших читателей мы подготовили специальные сервисы, которые позволят применить правила ипотеки. С помощью сервиса «Подбор ипотеки» можно быстро найти выгодный ипотечный кредит, а сервис «Заявка на ипотечный кредит» позволит отправить заявку сразу в несколько банков, получить скидку на проценты, а также получить поддержку от опытного ипотечного брокера.

Надеемся, вы теперь знаете, кому дают ипотеку и что делать дальше. Если остались вопросы, то просьба задать их в комментариях.

Подписывайтесь на обновление проекта. Далее вы узнаете, кому выгодна ипотека, и выгодно ли брать ипотеку вообще.

Оцените наш пост и нажмите на кнопки социальных сетей, если он был полезен.

Кому дают ипотеку в первую очередь: требования к заемщику, базовые документы, сроки погашения долга!

Ипотечный кредит – это распространенная и востребованная услуга у населения. Многие граждане пользуются заемными средствами для покупки дорогостоящих объектов. Однако не всегда банки одобряют крупные ссуды. Получить отказ в ссуде на покупку жилья можно по различным обстоятельствам. Чтобы не столкнуться с ситуацией неудовлетворения заявки, необходимо понимать, в каких ситуациях ипотеку дают , а кроме того критерии кредиторов при отборе заемщиков.

Основные требования банков

Чтобы при оформлении крупного займа на квартиру или иное имущество получить одобрение, потенциальный заемщик должен соответствовать ряду банковских условий, выдвигаемых к нему и к имуществу:

  1. Ссуда на жилье доступна, если возраст заемщика находится в пределах определенного ограничения.
  2. Право получить крупный заем в РФ имеют только граждане страны, зарегистрированные временно или постоянно по конкретному адресу.
  3. Оформить ипотеку можно при наличии определенного трудового стажа, а кроме того предварительного взноса.
  4. Ипотечные кредиты предоставляются заемщикам с положительной кредитной историей и отсутствием крупных платежей по иным займам.
  5. Для оформления денежной ссуды в России, требуется обязательно предоставить необходимый перечень документации.

Дополнительно, при необходимости может потребоваться наличие созаемщика или поручителя. Кроме того, если заемщику не одобряют ипотеку с первоначальным взносом на покупку жилья, можно воспользоваться залоговым обеспечением при наличии дорогостоящего имущества в собственности.

[1]

Важно! Потенциальные заемщики могут воспользоваться различными программами кредитования, в том числе ипотекой с государственной поддержкой, но для таких предложений имеются дополнительные условия.

Для того чтобы получить крупную ссуду, требуется соответствовать возрастным критериям кредитора. Как правило, присутствуют следующие ограничения:

  • минимальный возраст для оформления 20 год;
  • максимально ограничение стоит до 65 лет;
  • при наличии залога, период может быть увеличен от 20 до 86 лет;
  • если оформляется молодежная ипотека с обеспечением, то в ряде банков эта программа доступна с 18 лет.
Читайте так же:  Как сделать временную регистрацию по месту пребывания

Предельные возрастные ограничения определяются по моменту внесения последнего платежа. Иными словами, на момент закрытия ипотечной ссуды, возраст заемщика не должен превышать установленный лимит.

Гражданство

Крупные денежные займы предоставляются гражданам со следующим рядом ограничительных моментов:

  • должно быть российское гражданство;
  • заемщик может быть резидентом иного государства, но для кредитования, получение паспорта образца РФ, должно состояться минимум за год до обращения за ипотекой;
  • все созаемщики или поручители должны иметь российское гражданство;
  • если гражданин признавался банкротом в течение последних 5 лет, то в выдаче ссуды будет отказано.

Некоторые коммерческие банки, действующие в РФ, занимаются предоставлением займов для иностранных граждан ближнего зарубежья.

Для оформления крупного ипотечного кредита, заемщик должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации:

  • наличие постоянной прописки;
  • допускается присутствие временной регистрации;
  • прописка должна быть в том регионе, где делается обращение в банк.

При отсутствии регистрации, в выдаче любого кредита, в том числе и ипотеки, будет отказано.

Трудовой стаж

Чтобы получить денежную ссуду на покупку жилья, заемщик должен быть трудоустроен официально:

  • трудовой стаж на последнем месте от 1 года;
  • общий рабочий стаж не меньше 3 лет;
  • в ряде банков допускается стаж от 6 месяцев.

Если делается обращение за ипотечной программой кредитования по двум документам или с залоговым обеспечением, то такие параметры, как трудовая деятельность клиента не учитываются.

Первый взнос

Практически все программы ипотечного кредитования предусматривают совершение определенного первоначального взноса:

  • минимальный размер платежа 10% от стоимости имущества;
  • в среднем банки запрашивают от 10 до 20% оплаты;
  • заемщик может внести до 50% при первоначальном взносе;
  • по ряду программ с залогом в виде имеющейся недвижимости, такая оплата не обязательна к совершению.

В сумму первоначальной оплаты не включается страховка или оплата процедуры по оценке рыночной стоимости объекта. Эти величины, при необходимости, могут быть включены в тело кредита. Как правило, кредиторы предоставляют заемщикам суммы до 80-90% от стоимости приобретаемого имущества, чтобы по возможности ограничить свои потенциальные убытки.

Кредитная история

Для получения денежных средств на покупку дорогостоящей недвижимости, клиент должен соответствовать по такому параметру, как рейтинг надежности:

  • положительная и не пустая кредитная история;
  • отсутствие текущих и закрытых серьезных просрочек;
  • своевременное погашение взятых кредитов;
  • отсутствие банкротства физического лица за последние 5 лет.

Кредиторы одобряют заявки с испорченной или нулевой кредитной историей только при наличии объекта обеспечения при оформлении нецелевой ипотеки под залог жилья.

Платежеспособность заемщика

Этот параметр является одним из ключевых при рассмотрении заявки на ипотечный кредит для покупки жилья:

  • заемщику необходимо иметь крупный достаток;
  • требуется стабильный официальный заработок;
  • внесение на оплату кредитов не более 30-45% от всего дохода;
  • отсутствие высокой платежной нагрузки по текущим займам (более 35-45% по всем действующим кредитам).

Если заемщик при получении ссуды будет тратить свыше 50% от своего дохода, то это существенный риск для кредитора, что средства не будут возвращены в срок, из-за чего в выдаче ипотеки будет отказано. Здесь повысить шансы сможет поручительство или наличие созаемщика.

Необходимые документы

При оформлении крупной денежной ссуды на покупку недвижимости, требуется предоставить следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт образца РФ, а кроме того иной документ, удостоверяющий личность (СНИЛС или ИНН);
  • если в сделке участвует созаемщик или поручитель, то от них также требуется российский паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ (документ, при необходимости, может быть заменен на иные подтверждения достатка);
  • свидетельства о браке, разводе и рождении детей (при наличии), а также письменное согласие супруга на оформление ипотеки;
  • страховка на недвижимость (дополнительно банки запрашивают страхование жизни и риск утраты работы – процесс не обязательный).

При оформлении ипотечной ссуды, по требованию кредитора документы могут быть дополнены копиями трудовой книжки, заверенными штампом работодателя. Не допускается предоставление сфальсифицированных данных о себе, а кроме того поддельной документации. При покупке недвижимого объекта, дополнительно представляются правоустанавливающие документы на имущество. Дополнительно кредитор может затребовать иные ценные бумаги.

Важно! Для мужчин в возрасте до 27 лет, в обязательном порядке требуется предоставление военного билета или приписного свидетельства.

Кому точно не дадут ипотеку

Каждое действующее на территории РФ финансовое учреждение, ограничивает перечень потенциальных заемщиков, кто имеет возможность получить ссуду. Не дадут крупный заем следующим лицам:

  1. Физическим лицам, кто не соответствует требованиям финансового учреждения по конкретной программе кредитования.
  2. Гражданам, кто умышленно сфальсифицировал данные о себе, а также представил поддельные документы.
  3. Заемщикам с плохой или нулевой кредитной историей, а кроме того высокой платежной нагрузкой по займам.
  4. Лицам, кто в течение последних 5 лет признавался неплатежеспособным клиентом (банкротам).
  5. Потенциальным заемщикам, кто ранее по объективным причинам был занесен финансовым учреждением в стоп-лист.

Дополнительно на ипотеку не следует рассчитывать тем, кто не имеет официального заработка, а также мужчинам, не отслужившим в ВС РФ и не имеющим действующей отсрочки или иной веской причины для ограничения в службе.

Важно! Чтобы значительно повысить свои возможности на получение ипотеки, следует предоставлять максимально подробную и достоверную информацию о себе кредитору.

Если в выдаче крупной ссуды отказано, то заемщик может обратиться за помощью к сторонней компании (брокеру). Организация ДомБудет , длительное время оказывает поддержку своим клиентам. Здесь предоставляется качественная помощь в оформлении ипотечной ссуды. Работа учреждения направлена только на положительный результат. Поэтому отсутствует предоплата, а комиссионное вознаграждение взимается только после оказания квалифицированной поддержки заемщику.

Кому дают ипотеку на жилье в рф
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here