Коэффициент страхования осаго по регионам россии

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Коэффициент страхования осаго по регионам россии" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Территориальный коэффициент ОСАГО

На стоимость страхового полиса ОСАГО влияет множество факторов. Одним из существенных является территориальный коэффициент. С апреля 2015 года по этому показателю произошла корректировка. О том каких регионов коснулись эти изменения и каково значение тарифа на сегодняшний день в каждом субъекте РФ и пойдет речь в нашей статье.

Что такое территориальный коэффициент?

Территориальный коэффициент ОСАГО устанавливается исходя из места регистрации автомобиля. Здесь действует следующая закономерность: чем крупнее субъект и город, где зарегистрировано авто, тем выше показатель. Эта зависимость определяется исходя из количества транспортных средств, сконцентрированных в одной местности. Ведь чем больше машин, тем вероятность попадания в ДТП выше. К примеру, в Москве этот коэффициент один из самых высоких и равен 2, а вот в небольшом поселочке его размер может быть несущественным и равняться 0,55. В зависимости от этого и будет варьироваться стоимость полиса.

Чтобы зарегистрировать автомобиль в небольшом поселке, для начала водителю лично потребуется прописаться в этой местности или оформить машину на родственников, проживающих в этой области. При таком подходе появляется слишком много бумажной волокиты. Но если просчитать, то влияние коэффициента на итоговую стоимость полиса очень высоко (особенно для грузовых фур и внедорожников), а потому, если все грамотно сделать, то ежегодно можно экономить на полисе ОСАГО кругленькую сумму денег.

Так же следует напомнить, что территориальный коэффициент един для всех страховых компаний. И ни один страховщик не вправе его увеличить или снизить по собственному желанию. А потому и итоговая стоимость страхового полиса на конкретное авто будет одинакова во всех страховых компаниях. Поэтому выбирая страховщика, ориентируйтесь на его надежность, а не на территориальный коэффициент и итоговую стоимость полиса.

Снизилось или повысилось

Изменение значения территориально коэффициента, коснулись всех регионов в разной степени. По одним субъектам произошло увеличение этого показателя, по другим – снижение.

Максимальный рост коэффициента достиг 25% и коснулся Мордовии и Камчатского края. Это связано с низкой прибыльность и даже убыточностью страхового рынка в этих регионах. И чтобы поддержать на плаву страховой бизнес ОСАГО в этих регионах, было принято решение о корректировки территориального коэффициента.

Убыточность бизнеса не единственная причина поднять территориальный коэффициент. Не последнюю роль в этом сыграло и увеличение предельных выплат по ОСАГО до 400-х тыс. руб. Помимо этого, в страховом бизнесе не самые лучшие времена, обусловленные девальвацией рубля и низкой доходностью данного сегмента рынка.

Ниже приведены 3 таблицы (по республикам, краям и областям с округами) коэффициентов территорий ОСАГО, по которой каждый автовладелец, исходя из места регистрации легкового автомобиля (а для юридических лиц исходя из места регистрации компании), сможет определить свой территориальный коэффициент.

Для Вашего удобства в каждой таблице регионы расположены по алфавиту.

Республики

Регионы Российской Федерации Значение территориального коэффициента
Республика Адыгея 1,1
Республика Алтай
Горно-Алтайск 1,3
Прочие города и населенные пункты 0,7
Республика Башкортостан
Благовещенск, Октябрьский 1,2
Ишимбай, Кумертау, Салават 1,1
Стерлитамак, Туймазы 1,3
Уфа 1,8
Прочие города и населенные пункты 1
Республика Бурятия
Улан-Удэ 1,3
Прочие города и населенные пункты 0,6
Республика Дагестан
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт 1
Прочие города и населенные пункты 0,7
Республика Ингушетия
Малгобек 1,2
Назрань 1
Прочие города и населенные пункты 0,7
Кабардино-Балкарская Республика
Нальчик, Прохладный 1
Прочие города и населенные пункты 0,7
Республика Калмыкия
Элиста 1,3
Прочие города и населенные пункты 0,6
Карачаево-Черкесская Республика 1
Республика Карелия
Петрозаводск 1,3
Прочие города и населенные пункты 0,8
Республика Коми
Сыктывкар 1,6
Ухта 1,3
Прочие города и населенные пункты 1
Республика Крым
Симферополь 0,6
Прочие города и населенные пункты 0,6
Республика Марий Эл
Волжск 1
Йошкар-Ола 1,3
Прочие города и населенные пункты 0,7
Республика Мордовия
Рузаевка 1
Саранск 1,2
Прочие города и населенные пункты 0,7
Республика Саха (Якутия)
Нерюнгри 1,3
Якутск 2
Прочие города и населенные пункты 0,8
Республика Северная Осетия — Алания
Владикавказ 1
Прочие города и населенные пункты 0,8
Республика Татарстан
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск 1,3
Бугульма, Лениногорск, Чистополь 1
Елабуга 1,2
Казань 2
Набережные Челны 1,7
Прочие города и населенные пункты 1,1
Республика Тыва
Кызыл 1
Прочие города и населенные пункты 0,6
Удмуртская Республика
Воткинск 1,1
Глазов, Сарапул 1
Ижевск 1,6
Прочие города и населенные пункты 0,8
Республика Хакасия
Абакан, Саяногорск, Черногорск 1
Прочие города и населенные пункты 0,6
Чеченская Республика 0,7
Чувашская Республика
Канаш 1
Новочебоксарск 1,1
Чебоксары 1,6
Прочие города и населенные пункты 0,8
Регионы Российской Федерации Значение территориального коэффициента
Алтайский край
Барнаул 1,7
Бийск 1,2
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск 1,1
Прочие города и населенные пункты 0,7
Забайкальский край
Краснокаменск 1
Чита 1,1
Прочие города и населенные пункты 0,7
Камчатский край
Петропавловск-Камчатский 1,1
Прочие города и населенные пункты 0,8
Краснодарский край
Анапа, Геленджик 1,3
Армавир, Сочи, Туапсе 1,2
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк 1,1
Краснодар, Новороссийск 1,8
Прочие города и населенные пункты 1
Красноярский край
Ачинск, Зеленогорск 1,1
Железногорск, Норильск 1,3
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово 1
Красноярск 1,8
Прочие города и населенные пункты 0,9
Пермский край
Березники, Краснокамск 1,3
Лысьва, Чайковский 1
Пермь 2
Соликамск 1,2
Прочие города и населенные пункты 1,1
Приморский край
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск 1
Владивосток 1,4
Прочие города и населенные пункты 0,7
Ставропольский край
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск 1
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь 1,2
Прочие города и населенные пункты 0,7
Хабаровский край
Амурск 1
Комсомольск-на-Амуре 1,3
Хабаровск 1,7
Прочие города и населенные пункты 0,8
Читайте так же:  Как производится расчет больничного по беременности и родам

Области и округи

Аналогичные корректировки таблицы территориальных коэффициентов ОСАГО уже проводились в 2014 году. Поэтому можно смело предположить. Что эти данные еще будут подлежать изменениям в зависимости от ситуации на рынке страхования и на экономической ситуации в стране.

Стоимость полиса ОСАГО не изменить! Но если его цена, с увеличением регионального коэффициента ОСАГО, стала для вас слишком велика, то ее можно уменьшить путем изменения места регистрации железного коня. В данном случае неизменность законодательство легко поддается корректировке, если приложить к этому усилия.

Какой базовый тариф ОСАГО в регионах страны?

Согласно правилам, предусмотренным соответствующим законом, базовый тариф ОСАГО устанавливается Центробанком. Он же регулирует изменение коэффициентов, применяемых при расчете страховки, и контролирует деятельность автостраховщиков.

При этом в законе предусматривается важное условие: Центробанк предоставляет страховым компаниям диапазон тарифов, из которого выбирается базовая ставка ОСАГО.

Основа для произведения расчета

В страховые тарифы ОСАГО помимо базовой ставки входит множество различных коэффициентов, изменяющие в большую или меньшую сторону стоимость страховки. Многие автостраховщики предлагают онлайн-калькуляторы, посредством которых можно подсчитать цену автогражданки.

Страхование по ОСАГО производится с учетом следующего:

  • категории транспортного средства;
  • регион, в котором зарегистрировано ТС, и место его преимущественного использования;
  • мощность мотора, установленного на автомобиле;
  • информация о лицах, допущенных к управлению автотранспортом;
  • возраст этих лиц и водительских стаж;
  • срок действия полиса;
  • происходили ли ранее аварии, виновником которых является клиент страховой компании.

[2]

Все эти коэффициенты умножаются на начальную ставку. В результате получается общая стоимость страховки автомобиля.

Влияние регионов

Влияние базовой ставки ОСАГО с 2018 года по регионам на стоимость страховки достаточно велико. Законодатели, рассчитывая данный показатель, учитывают следующий факт: чем больше автопарк в том или ином районе страны, тем выше аварийность.

Это означает, что по ОСАГО базовый тариф в крупных городах будет всегда выше, чем в регионах с меньшим количеством жителей.

Например, в отношении московских автомобилистов при расчете страховки применяется коэффициент, равный двум, когда как в Санкт-Петербурге он составляет 1,8.

Важно отметить, что водители не смогут сэкономить на стоимости страховки, поехав оформлять ее в область с более низкими ставками.

Страховые компании, исчисляя цену ОСАГО в 2018 году, обязательно учитывают регион преимущественной эксплуатации транспортного средства и место его регистрации. Снизить стоимость страховки можно, если оформить ее на ограниченный период времени, например, только на лет.

Базовый тариф

С 2018 года, согласно постановлению Центробанка, страховые компании при расчетах стоимости автострахования должны руководствоваться следующей «вилкой» базовых тарифов: 3432-4118 рублей.

Страховщики не могут применять иные ставки, выходящие за указанные пределы. Наличие такой «вилки» позволяет создавать на рынке конкуренцию между компаниями, так как не все они используют максимальный тариф. Кроме того, ряд страховщиков применяют минимальную ставку к своим постоянным клиентам.

Повышение базового тарифа повлекло за собой увеличение максимальной суммы, на которую автомобилист может рассчитывать в случае возмещения ущерба:

  • 400 тысяч рублей на восстановление поврежденного имущества;
  • 500 тысяч рублей за причиненные вред здоровью и жизни.

Однако следует учитывать тот факт, что указанные суммы являются максимальными. В обычной практике размер страховых премий гораздо меньше.

Другой важный момент заключается в следующем: приведенные выше пределы распространяются на случаи оформления ОСАГО для физических лиц, владеющих легковыми автомобилями.

Иные виды базовых ставок

В отношении юридических лиц при оформлении полисов ОСАГО применяются иные базовые тарифы, которые в свою очередь зависят от типа транспортного средства.

Так, в 2017 году были приняты следующие ставки в рублях:

  • легковые автомобили В и ВЕ – 2573-3087;
  • автомобили-такси В и ВЕ – 5138-6166;
  • машины С и СЕ массой до 16 т и больше – 3509-4211 и 5284-6341 соответственно;
  • транспорт D и DE с количеством посадочных мест меньше и больше 16 – 2808-3370 и 3509-4211 соответственно;
  • машины D и DE, используемые для регулярных перевозок – 5138-6166;
  • троллейбусы – 2808-3370;
  • трамваи – 1751-2101;
  • трактора – 1124-1579.

Мотоциклы относятся категории А или М. В их отношении применяется следующая базовая ставка 867-1579 рублей.

В данной категории также относятся:

  • квадроциклы вне зависимости от типа;
  • скутеры и мотороллеры;
  • мопеды, включая сделанные своими руками;
  • иные виды техники, характеристики которых не отличаются от данного вида транспорта.

Коэффициенты по регионам

Стоимость ОСАГО определяется путем умножения базового тарифа на несколько коэффициентов, размер которых устанавливается регулятором.

Цена страховки увеличивается, когда эксплуатируется автомобиль с мощным двигателем. Зависимость между этими показателями представлена ниже (мощность л.с.-коэффициент):

  • менее 50 – 0,6;
  • 50-70 – 1;
  • 70-100 – 1,1;
  • 100-120 – 1,2;
  • 120-150 – 1,4;
  • больше 150 – 1,6.

Как видно из списка, стоимость страховки может быть уменьшена, если использовать маломощный автомобиль. Цена ОСАГО не меняется, если к управлению транспортным средством допускается ограниченное число лиц. Страховка без ограничений удорожает в 1,8 раза.

Зависимость стоимости ОСАГО и возраста водителя и его стажа определяется следующими коэффициентами:

  • 1,8, если автовладельцу менее 22 лет, а стаж не превышает трех лет;
  • 1,7, если водитель старше 22 лет, но управляет машиной менее трех лет;
  • 1,6 в случаях, когда он младше 22 лет, но водит более трех лет.
Читайте так же:  В чем подвох карты халва от совкомбанка

В иных случаях цена полиса не меняется.

Дополнительные коэффициенты

Также при расчете страховки применяются следующие коэффициенты:

Для каждого региона страны он устанавливается отдельно. Более того, в некоторых областях и республиках применяются дополнительные коэффициенты в зависимости от города, в котором зарегистрировано транспортное средство. Например, стоимость страховки, оформляемой на легковой автомобиль в Башкортостане, увеличивается в 1,8 раза, если машина эксплуатируется в Уфе, и в 1,1 раза – в Ишимбае.

Имеются в России территории, где цена ОСАГО не меняется по региональному признаку. К их числу, например, относятся Владикавказ (при этом по республике действует коэффициент 0,8), Абакан, Ноябрьск и другие. Во многих регионах цена страховки будет ниже базового тарифа, если исключить другие коэффициенты. Так, в ряде городов Костромской области начальная ставка умножается на 0,4.

Самый высокий региональный коэффициент установлен в Мурманске.

Страховка дешевеет, если автомобилист в течение определенного времени ни разу не попадал в аварии по своей вине, и страховщику не приходилось возмещать ущерб. Если в течение года водитель не становился участником ДТП, то при расчете ОСАГО применяется КМБ, равный 0,5. А если автомобилист на протяжении 10 лет не попадал в аварии, то его страховка дешевеет в 2,45 раза.

При возникновении первого ДТП по вине водители на восстановление КМБ потребуется два года.

В зависимости от типа транспортного средства, его владельца (физическое или юридическое лицо) страховка может удорожать в 1,16, 1,4, 1,25 и 1,24 раза.

При оформлении ОСАГО в 2018 году сроком на 3 месяца (например, на лето) применяется дополнительный коэффициент, равный 0,5.

Страховка удорожает, если:

  • были предоставлены заведомо ложные сведения о водителе и транспортном средстве;
  • водитель специально действовал так, чтобы возникло ДТП.

Узнать точные коэффициенты, принятые в том или ином регионе, можно, если обратиться к соответствующей таблице, которая имеется у любого страховщика.

Внимание!
В связи с частыми изменениями законодательства РФ, информация на сайте не всегда успевает обновляться, поэтому для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Москва: +7 (499) 653-60-72, доб. 206
Санкт-Петербург: +7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ: +7 (800) 500-27-29, доб. 669.

Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.

Понижающий коэффициент ОСАГО 2016

Сегодня, мы поговорим о том, какие понижающие коэффициенты ОСАГО существуют, от чего будет зависеть стоимость полиса и о том, как узнать понижающие коэффициенты ОСАГО 2016.

Какие понижающие коэффициенты ОСАГО

Понижающий коэффициент ОСАГО

Цена страхового полиса ОСАГО регламентируется законодательством, что является основным отличием от других видов страхования. Законом строго наказывается изменение стоимости страхования, если она произошла вне законных границ.

Для того чтобы понять сколько стоит страхование, нужно четко понимать как рассчитывается страховка. А рассчитывается она из нескольких коэффициентов, как понижающих, так и повышающих.

Зная, все повышающие и понижающие коэффициенты ОСАГО можно самостоятельно рассчитать, во сколько вам обойдется обязательное страхование.

При расчете нужно учитывать не только коэффициенты, но и то, что ОСАГО рассчитывается отдельно, как для физических, так и для организаций, много зависит от вида транспорта, стажа вождения и даже места регистрации. Понижающий коэффициент ОСАГО 2016 разный для каждого типа транспортного средства.

Сегодня, мы поговорим и детально разберемся, как рассчитать цену страхования, и какие понижающие коэффициенты ОСАГО существуют для легковых автомобилей.

Понижающие коэффициенты ОСАГО для страхования в 2016 году

Базовый коэффициент ОСАГО

Базовый коэффициент или базовый тариф — это сумма страховки, являющаяся начальной для каждого вида транспорта. Устанавливается государством.

Сумма базового тарифа зависит от статуса собственника и от типа транспортного средства. Например, базовый тариф юридического лица, которое занимается перевозками, значительно выше, тарифа физического лица с личным легковым автомобилем.

С апреля 2015 года базовый тариф пересмотрели и внесли ряд изменений. Раньше это была четкая определенная сумма. Теперь, тариф повысили на сорок процентов для легковых авто, а для некоторых транспортных средств, напротив, стал ниже. Также ввели так называемый тарифный коридор в двадцать процентов, то есть теперь каждая страховая компания сама вправе устанавливать базовый тариф в рамках этих двадцати процентов.

Базовый коэффициент ОСАГО в 2015 году

Именно от базового тарифа идет основной расчет ОСАГО, то есть сумму тарифа нужно умножать на все остальные повышающие и понижающие коэффициенты.

[1]

Понижающий коэффициент ОСАГО — территориальный

Территориальный коэффициент напрямую влияет на цену полиса ОСАГО. Суть заключается в том, что в разных регионах, городах и населенных пунктах нашей Родины существуют различные скидки или надбавки, которые и влияют на стоимость полиса.

Связано это с тем, что в разных регионах России риск попасть в ДТП разный. Так, например, попасть в аварию в Москве риск гораздо выше, нежели в какой-нибудь деревне в якутской области.

С 12 апреля 2015 года территориальный коэффициент также претерпел изменения. В десяти регионах Российской Федерации его понизили, в одиннадцати повысили, а в остальных оставили прежним.

Читайте так же:  Можно ли выписать из квартиры несовершеннолетнего ребенка в рф

В общем и целом, чем больше город вашего места регистрации, тем территориальный коэффициент будет выше. Коэффициент зависит от того, где собственник автомобиля прописан, а не где фактически проживает.

Понижающий коэффициент ОСАГО — Коэффициент безаварийности

Коэффициент безаварийности ОСАГО будет зависеть от того, насколько редко водитель являлся виновником дорожно-транспортных происшествий. Если вы заключаете договор впервые, то коэффициент будет равняться одной единице, если ваш стаж вождения более десяти лет и за все это время вы не были виновником в аварии, то коэффициент составит 0,5. Если вы часто не просто попадаете в аварии, но и являетесь виновником, то к стоимости полиса будет добавлен процент. Самый высокий коэффициент может быть 2,45.

Понижающий коэффициент ОСАГО 2016

Понижающий коэффициент ОСАГО — коэффициент возраста и стажа

Еще один немаловажный фактор, который также влияет на стоимость страховки. Если вам менее двадцати двух лет, а стаж вождения менее трех лет, то коэффициент будет 1,8, при стаже вождения более трех лет — 1,6. При стаже более трех лет и если ваш возраст более двадцати двух, то коэффициент составит — 1, при стаже менее трех лет — 1,7.

Как мы видим этот коэффициент делит водителей только на четыре категории. Данный коэффициент еще и зависит от того сколько людей вписано в полис. Учитывайте, что при оформлении страховке, данный коэффициент будет считаться по самому молодому и неопытному водителю.

Если вы приобретает полис ОСАГО без ограничений, тогда коэффициент априори будет равен — 1,8.

Понижающий коэффициент ОСАГО — Коэффициент мощности двигателя в ОСАГО

Мощность двигателя автомобиля также влияет на конечную цену страховки. Чем больше лошадиных сил, тем выше будет коэффициент.

Узнать количество лошадей автомобиля очень просто, достаточно посмотреть в ПТС или в свидетельство о регистрации.

Коэффициент делится следующим образом:

  • До пятидесяти лошадиных сил — 0,6;
  • От пятидесяти до семидесяти лошадиных сил — 1;
  • От семидесяти до ста лошадиных сил — 1,1;
  • От ста до ста двадцати лошадиных сил — 1,2;
  • От ста двадцати до ста пятидесяти лошадиных сил — 1,4;
  • Более ста пятидесяти лошадиных сил — 1,6;

Понижающие коэффициенты ОСАГО

Понижающий коэффициент ОСАГО — Коэффициент нарушений

Это последний фактор который влияет на стоимость ОСАГО. Данный коэффициент неизменен и составляет — 1,5. Обычно он применяется в том случае, если обнаружены нарушения правил страхования. К таким нарушениям можно отнести следующее:

  • Умышленное дорожно-транспортное происшествие;
  • Вождение автомобиля в нетрезвом виде;
  • Покидание места дорожно-транспортного происшествия;
  • Виновником аварии стал водитель, не вписанный в полис страхования.

С данным коэффициентом есть небольшая хитрость. Если у вас есть коэффициент нарушений, то через год он станет равен нулю, в том случае, если виновный водитель не будет заключать новый договор. То есть, вы можете переоформить автомобиль на другого человека, получить полис без ограничений, а через год, вновь оформить ОСАГО уже без коэффициента нарушений.

Понижающий коэффициент для ОСАГО узнать

Понижающий коэффициент ОСАГО — конечная стоимость

Как видите понижающий коэффициент для ОСАГО узнать просто, как и рассчитать конечную стоимость. Стоимость полиса можно рассчитать самостоятельно, а можно воспользоваться калькулятором расчета цены полиса страхования ОСАГО.

Коэффициент территории ОСАГО в 2019 году

Для расчета стоимости полиса ОСАГО страховые компании используют специальный коэффициент, которые отличаются в зависимости от территории (региона, города или поселка) – т.н. коэффициент территории ОСАГО 2019 года.

Обычно чем больше численность населения, тем больше автомобилей и количество аварий. Поэтому для крупных городов, где проживает более миллиона человек, значение территориального коэффициента соответственно будет выше, чем в маленьких населенных пунктах.

Значения коэффициентов ОСАГО регулярно увеличиваются, что приводит к удорожанию страховых полисов. Очередное повышение стоимости полисов ОСАГО ожидается в 2019 году.

Формула расчета ОСАГО 2019 года

Напомним, формула ОСАГО представляет собой базовый тариф, умноженный на разные коэффициенты. Значение базового тарифа зависит от различных факторов. Ознакомившись с текущими тарифами ОСАГО и их структурой, а также учитывая повышающие и понижающие коэффициенты (порядок их применения), можно рассчитать стоимость страхового полиса самостоятельно.

Благодаря тому, что на данный момент тарифы уже не такие сложные как раньше, цену полиса ОСАГО можно рассчитать, потратив на это несколько минут.

Формула расчета стоимости ОСАГО следующая:

П = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН x КП, где

П – полис страхования ОСАГО;

ТБ — Базовый тариф;

КТ — Территориальный коэффициент;

КБМ — Коэффициент бонус-малус;

КВС — Коэффициент возраст-стаж;

КО — Ограничивающий коэффициент;

КМ — Коэффициент мощности двигателя;

КС — Коэффициент сезонности;

КН — Коэффициент нарушений;

[3]

КП — Коэффициент срока страхования.

Таким образом, самая высокая стоимость полиса будет для молодых водителей, которые живут в больших городах и имеют мощные автомобили. Наиболее низкая стоимость полиса будет для опытных водителей, имеющих стаж больше 10-ти лет безаварийного вождения, которые проживают в небольших населенных пунктах (в убыточных регионах).

Предлагаем вашему вниманию таблицу значений территориального коэффициента ОСАГО на территории РФ на 2019 год для транспортных средств и для тракторов.

Формула расчета ОСАГО

Каждый человек, у которого есть свой транспорт, обязательно должен оформить страховой полис ОСАГО. Есть много страховых организаций, которые с удовольствием помогут в выполнении этой задачи. Многим водителям интересна итоговая стоимость, какая формула расчета ОСАГО и возможно ли сэкономить на полисе. Статья подробно рассматривает ответы на эти вопросы.

Читайте так же:  Сберегательный сертификат сбербанка стоит ли хранить в нем деньги

Каким образом определяется величина страховки?

Ещё в 2014-2015 годах многие люди обратили внимание, что цена автомобилей бывает разная. В конце 2014 определили понятие «страховой коридор», благодаря которому страховые компании манипулировали ценами и конкурировали. А как же страховка рассчитывается в наше время?

Российскими законами определена общая система расчёта страховых тарифов. Так, например, везде применяется единый базовый расчёт для тарифов ОСАГО. Но, кроме него, на общую стоимость полиса влияют и другие факторы:
  1. Категория транспорта и его тип. То есть является ли транспорт легковым или грузовым, владеет ли им физическое или юридическое лицо. Всем типам и категориям соответствует их коэффициент — одни транспортные средства оказываются в ДТП чаще, чем другие.
  2. Территория. Если город большой и населённый, то вероятность аварии больше, чем в маленьком. Стоимость страховки определяется территориальной привязкой, так что во всех регионах назначается свой тариф, который предусматривает закон об ОСАГО.
  3. Опыт управления транспортными средствами. Разумеется, что умеющий водить человек попадёт в аварию с намного меньшей вероятностью. Немаловажен тут и возраст шофёра.

Как второстепенные показатели стоит отметить следующие:

  • Технические данные транспортного средства;
  • Время его страхования;
  • Были ли аварии раньше и если да, то кто был виновной стороной.

ОСАГО формула расчёта, верная расшифровка всех коэффициентов

Цена полиса и все ограничения по тем или иным тарифам регулируются на государственном уровне.

При знании конечной формулы расчёта тарифа на ОСАГО нетрудно лично рассчитать стоимость полиса. С учётом каждого момента и ситуации можно уменьшить стоимость страховки и значительно сэкономить.

Формулы следующие.

Для физ. лиц и индивидуальных предпринимателей: Т = ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КВС умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН.

Для юридических лиц: Т = ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН умножить на Кпр. КО равняется 1.87.

Расшифровка сокращений выше следующая:

Т — общая стоимость страховки;

ТБ — базовый тариф, в котором значение соответствует какому-либо типу ТС (см. ниже Таблицу 1).

КТ — коэффициент для территории, где рассматриваемый транспорт прошёл регистрацию;

КБМ — а это т. н. Бонус-Малус (то есть имели ли место ситуации страховых выплат во время действия бывших ранее договоров с ОСАГО. Попросту, если человек долго ездил без аварий, то в случае, если авария всё-таки произойдёт, ему заплатят значительно больше);

КВС — определяет возраст водителя и его стаж (см. ниже Таблицу 2).

КО — коэффициент данных о количестве водителей, имеющих право управлять этим транспортом (см. ниже Таблицу 3).

КМ — коэффициент мощности двигателя транпорта (а это смотреть в Таблице 4).

КС — коэффициент периода пользования транспортом (Таблица 5).

КН коэффициент наличия нарушений, который предусматривается пунктом 3 статьи 9 ФЗ об ОСАГО (6 Таблица).

Информация о базовом тарифе

Коэффициент на базовый тариф остаётся неизменным во всех областях и регионах. Величина тарифа определяется характеристиками транспорта, такими, как:

  • Его грузоподъёмность;
  • Вместимость пассажиров.

Благодаря этому у всякого транспорта есть базовый тариф, который не может меняться по желанию страховых компаний.

Территориальный тариф

Этот тариф определяется принадлежностью транспортного средства к тому или иному региону страны. Его показатели сильно зависят от размера населённого пункта:

  • Если речь про крупный город (миллион жителей и больше) — тариф высокий;
  • Если мелкий город меньше 1 млн. жителей — он ниже.

Например, в Санкт-Петербурге коэффициент равняется 2, а в Ленинградской области всего 1.7.

Бонус-Малус

Такой тариф позволяет получить скидку, если вы достаточно долго не попадали в аварии. Следует помнить, что такой бонус присваивают лишь шофёру, а на транспортное средство он ни при каких обстоятельствах не рассчитывается.

Возраст — опыт

Здесь коэффициент определяется так:

  • Максимальный возраст — без ограничений;
  • Если большой возраст и долгий стаж — то КВС снижается.

Ограничение

КО считается по количеству шофёров, которые заносятся в договор: или ограниченный полис (тогда заносится до пяти человек), или же неограниченный.

Периодичность

Нередко люди оформляют ОСАГО лишь на время пользования своим транспортом. Для их удобства используется сезонный полис, который и предусматривает минимальный срок на время действия страховки.

Таблица 1. ТБ по категории ТС

Категория ТС

Тариф, руб.

Min

Max

Мотоциклы, мопеды, транспорт категории «А», «М»

Легковой транспорт физ. лиц, категория «В» и «ВЕ»

Легковой транспорт юр. лиц, категория «В» и «ВЕ»

Легковой транспорт категория «В» и «ВЕ», который используется в качестве такси

Грузовой транспорт, категория «С», массой до 16 тонн

Грузовой транспорт, категория «С», массой более 16 тонн

Автобус, категория «D», «DE» с числом пассажирских мест до 16

Автобус, категория «D», «DE» с числом пассажирских мест более 16

Автобус, категория «D», «DE», которые используются как такси или с целью перевозки людей

Трактора и иная самоходно дорожно-строительная техника

Таблица 2. КВС – соотношение возраста и опыта шофёра

Таблица 3. КО – лица, допускающиеся к вождению ТС

Количество лиц, допускающихся к управлению ТС Коэффициент
Если количество людей, управляющих транспортом, ограничено 1
Если какие-либо ограничения на число людей, которые могли управлять машиной, отсутствуют 1.8
Читайте так же:  Оформляют ли кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей в сбербанке

Таблица 4. ТМ – значение по мощности двигателя ТС

Тут стоит сделать небольшую оговорку. Как правило, в паспорте машины мощность пишут в киловаттах, а чтобы рассчитывать коэффициент, надлежит знать лошадиные силы, для перерасчёта применяется простая формула: 1 киловатт равняется 1, 35962 лошадиных сил.

Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 0.6
50-70 1
70-100 1.1
100-120 1.2
От 120 и до 150 1.4
Больше 150 1.6

Таблица 5. КС – использование ТС

Срок использования ТС (в месяцах) Коэффициент
3 Коэфф. 0.5
4 Коэфф. 0.6
5 Коэфф. 0.65
6 Коэфф. 0.7
7 Коэфф. 0.8
8 Коэфф. 0.9
9 Коэфф. 0.95
10 и более Коэфф. 1

Таблица 6. КН – наличие нарушений

Какое правонарушение имело место Множитель
Дача заведомо ложных показаний 1.5
Оставление места ДТП
Вождение в нетрезвом состоянии
Намеренное совершение ДТП
Нахождение на месте водителя без разрешения в договоре

Примеры расчётов

Как пример можно привести расчёт стоимости ОСАГО для легкового автомобиля категории B физического лица возрастом в 22 года и со стажем вождения в 2 года. Транспорт прошёл регистрацию в г. Белгород, страховые возмещения не оплачивались, машиной пользовались другие люди. Мощность этого транспорта составляла 80 лошадиных сил, им пользовались 6 месяцев. Нарушений не было.

Расчёты, напомним, происходят по такой формуле: Т= ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КВС умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН.

Теперь нужно подставить необходимые значения:

Т = 3432 умножить на 1.3 умножить на 0.95 умножить на 1.87 умножить на 1 умножить на 1.1 умножить на 0.7 .

Как результат, стоимость ОСАГО в данном случае получится равной 6103,05 российских рублей.

Это может показаться достаточно сложным и пугающим для неопытного человека, но на деле всё достаточно просто. Во-первых, существуют онлайновые калькуляторы, оптимизирующие многие процессы проверки и расчёта. Во-вторых, имеются даже видеозаписи, наглядно рассказывающие, как самостоятельно рассчитать ОСАГО, как, например, вот это видео от Артёма Алымова:

Вы можете посмотреть его и поучаствовать в обсуждении вместе со всеми желающими, а также прямо там имеются и ссылки на полезные онлайновые калькуляторы.

Как можно получить скидку на страховой полис?

Разумеется, любой водитель будет рад сэкономить. В страховом договоре указываются случаи, когда коэффициент может понижаться на несколько пунктов. За езду без аварий в прошедший год можно иметь скидку — 5%. Как следствие, чем больше лет не было дорожно-транспортных происшествий, тем сильнее будет и процент скидки и понижается коэффициент КБМ. Но при покупке новой машины подобная скидка сохраняется.

А какой может быть самая большая скидка на полис ОСАГО? Максимум скидки за безаварийность может достигать 50%. Но для ее достижения шофёр должен добросовестно ездить больше 10 лет. Здесь стоит предостеречь — некоторые недобросовестные страховщики считают иначе. Нередко можно увидеть около МРЭО микроавтобусы и стационарные вагончики, предлагающие полисы ОСАГО со скидкой до 40%. Здесь важно понимать — это не по закону!

Когда заключается новый либо продляется существующий договор по обязательному страхованию (АГО), страховщик должен проверить убыточность всех вписанных в полис водителей, пользуясь общей информационной системой. Конечно, страховщик-посредник просто не может представить ту скидку, которую заявляет, на законных основаниях. Чаще всего просто-напросто продаётся полис ОСАГО обанкротившейся фирмы, а то и вовсе поддельный. Ни одна страховая компания по такому полису не выплатит, и возмещение нанесённого ущерба будет лишь на виновнике дорожно-транспортного происшествия.

Каждый шофёр обязан иметь с собой страховой полис ОСАГО. Не следует забывать, что его отсутствие чревато штрафом от 500 и до 800 российских рублей. В редких случаях, впрочем, этого штрафа удаётся избежать и просто делается строгое предупреждение. Но порядок лучше не нарушать.

Справка: для вычислений имеется базовый тариф, стоимость такого тарифа в зависимости от всех приведённых выше факторов идёт от 870 до 6300 рублей. Главные параметры здесь — это категория транспорта, его тоннаж и количество доступных мест для пассажиров.

Если же подводить итоги относительно главной темы статьи — расчёта суммы страховки, то стоит сделать в заключение важную заметку. Из выше написанного вполне очевидно, что величина страховки не определяется ни маркой машины, ни годом выпуска и т. д. Подобные вопросы (марка машины, год её выпуска, модель, зачастую даже семейное положение человека) нередко могут задавать страховые компании, но в таком случае стоит проявить бдительность: эти параметры не помогут определить стоимость полиса, а просто являются предлогом для страховщиков при навязывании откровенно лишних услуг (например, КАСКО и страхование жизни и здоровья), а также помогают им собирать и систематизировать информацию о клиентах.

Коэффициент страхования осаго по регионам россии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here