Кобрендинговые карты для поездок или как тратить с выгодой

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Кобрендинговые карты для поездок или как тратить с выгодой" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

12 кобрендинговых карт с лучшим кэшбэком и бонусами от партнеров

Помимо дебетовых карт собственного бренда, банки также выпускают карты совместно с другими компаниями. Такие карты называются кобрендинговыми. С помощью них клиент в одном продукте получает услуги банка и бонусы от его партнера. Чаще всего российские банки сотрудничают с авиаперевозчиками, крупными ритейлерами и нефтепроизводителями.

[2]

Bankiros.ru выбрал наилучшие предложения среди кобрендинговых карт, которые позволят регулярно экономить в магазинах, АЗС и за границей.

Авиакомпании и РЖД предлагают систему накопления баллов (миль) за расчеты по партнерской карте. Бонусные баллы можно обменять на покупку билетов или сопутствующие услуги (перевозка багажа, повышение класса комфорта и прочее).

Кобрендинговые карты для поездок и путешествий
КЛАССИЧЕСКАЯ КАРТА АЭРОФЛОТ
Сбербанк
КАРТА РЖД
Альфа-банк
МУЛЬТИКАРТА «ТРОЙКА»
ВТБ
  • Обслуживание: первый год – 900 руб., второй и далее – 600 руб.
  • Приветственный бонус – 500 миль.
  • 1 миля за 60 рублей.
  • При ежемесячных расходах по карте в 50 тысяч рублей за год можно накопить 10500 миль. Этого хватит на билет эконом-класса из Москвы в Санкт-Петербург, без оплаты тарифа за перелет.
  • Обслуживание: бесплатное, если сумма покупок в месяц больше 10 тысяч руб., или остаток на счете превышает 30 тысяч руб. В противном случае – 1200 рублей в год.
  • Приветственный бонус – 1000 баллов.
  • 1,5 балла за 30 рублей.
  • При расходах на 20 тысяч рублей в месяц через полгода можно накопить 4000 баллов и купить билет на маршрут дальностью до 500 км. К примеру, поездом «Ласточка» из Москвы до Нижнего Новгорода на местах для сидения.
  • Обслуживание: бесплатное при сумме покупок на 5 тысяч руб. в месяц, иначе – 2988 руб. в год.
  • Пополнение транспортного приложения «Тройка» в ВТБ-Онлайн, банкоматах ВТБ.
  • Кэшбэк до 10% на категорию «Авто» или «Рестораны».

К сожалению, денежный кэшбэк за покупки на АЗС готовы предложить не многие нефтекомпании. Большинство обходятся бонусными баллами, которыми можно оплатить покупки на заправках.

Кобрендинговые карты для водителей
КАРТА АВТОДРАЙВ PLATINUM
Газпромбанк
КАРТА РОСНЕФТЬ
Россельхозбанк
КАРТА ЛУКОЙЛ
Открытие
  • Обслуживание: бесплатное при среднемесячном остатке на счете карты от 100 тысяч руб. и сумме покупок по карте от 35 тысяч руб. в месяц. Если условия не выполняются, то 4188 руб. в год.
  • Кэшбэк – 10% от суммы покупок на АЗС «Газпромнефть».
  • 1 бонус за 100 рублей (1 бонус = 1 рубль). Для получения бонусов минимальная сумма покупок в месяц не должна быть меньше 20 тысяч руб. Накопленные бонусы можно потратить на покупки на АЗС.
  • Обслуживание: 900 рублей в год.
  • Приветственный бонус – 300 баллов (за совершение операций на сумму более 1000 рублей в первые два месяца использования).
  • 5 баллов за 100 рублей, потраченные на покупки в АЗС «Роснефти» и ТНК.
  • 1 балл за 100 рублей на покупки в других торговых точках.
  • Накопленные баллы можно потратить на покупки на АЗС по курсу 1 балл = 1 рубль.
  • Обслуживание: бесплатно, если остаток на счете ежемесячно равен 150 тысячам руб. и сумма покупок не меньше 20 тысяч.
  • Приветственный бонус – 300 баллов после первой покупки.
  • 1 балл за 50 рублей на АЗС «Лукойл».
  • 1 балл за 75 рублей вне АЗС.
  • Баллы можно расходовать на покупки на АЗС «Лукойл» по курсу 1 балл = 1 рубль.

Развлечения

Тут у банковских клиентов выбор пока довольно ограничен: либо ты играешь в World of Tanks, либо ходишь на футбол. Кино, театры и сети ресторанов еще не присоединились к тренду кобрендинговых карт.

Кобрендинговые карты для хобби и развлечений
OneTwoTrip
Тинькофф
WORLD OF TANK
Альфа-банк
ФК «ЗЕНИТ»
Газпромбанк
  • Обслуживание: бесплатно, если остаток на счете не менее 30 тысяч рублей. В противном случае, 1188 рублей в год.
  • 8% бонусов при оплате номера в отеле через мобильное приложение OneTwoTrip.
  • 4% бонусов при оплате авиабилетов.
  • 1% за остальные покупки.
  • 6% годовых в трипкоинах на остаток по счету. 1 трипкоин = 1 рубль.
  • Обслуживание: бесплатное первые два месяца, далее – 600 рублей в год.
  • Премиум-аккаунт на месяц.
  • 8,5 единиц золота за 100 рублей.
  • Goldback за повседневные покупки.
  • Выпуск карты на два года – 1200 рублей.
  • Скидки при оплате билетов на домашние матчи в кассах стадиона.

Совместные карты с торговыми сетями и интернет-магазинами действуют как дисконтные карты: накапливаешь баллы – получаешь скидку.

Кому выгодно открывать кобрендинговые карты?

Банк является коммерческой организацией, основная цель которой — заработать как можно больше прибыли. Для ее достижения разрабатывают различные продукты, востребованные на рынке и приносящие доход учреждению.

К кредитным картам все уже давно привыкли, но вот кобрендинговые карты – это что-то новенькое.

Что же такое кобрендинг? Это продукт, который создается двумя организациями для привлечения клиентов и получения прибыли. Например, банк может сотрудничать с авиакомпаниями, различными торговыми брендами, операторами мобильной связи. Данные отношения выгодны обеим сторонам. Рекламируя одну пластиковую карту, клиент сразу получает информация о двух учреждениях.

Какие выгоды для клиента?

По кобрендинговым картам за все совершенные операции их держатели получают баллы или мили. Их можно обменять на различные скидки, бесплатно получить услуги или товары, повысить класс авиабилетов.

Кобрендинговые карты эмитирует большинство российских банков. Самыми распространенными является кредитки, выпущенные совместно с авиакомпаниями.

Например, банк «УралСиб» предлагает своим клиентам оформить карту «Аэрофлот Бонус» на базе платежной системы MasterCard. За каждые потраченные по счету 30 рублей вы получаете 1,5 мили. При открытии карты в подарок начисляются 2000 миль. Накопленные бонусы могут быть обменены на бесплатный билет.

Сколько же придется на него копить? Например, стоимость одного билета с Москвы до Парижа составляет 8 тысяч рублей. Для того чтобы заработать 8000 миль необходимо рассчитаться картой на сумму 160 тысяч рублей. При этом средняя зарплата в России не превышает 30 тысяч. Если главной целью открытия кредитной карты будет накопление бонусов, то это абсолютно неоправданный шаг. Переплата перед банком будет существенно выше, чем полученные призы.

Например, по карте «Аэрофлот Бонус» стоимость годового обслуживания равна 6000 рублей. Процентная ставка — 22% годовых. В погоне за бонусами, держатель карты теряет контроль над своим финансовым состоянием и залазит в долг перед банком. Именно поэтому, кобрендинговые карты рекомендуется открывать деловым людям, которые много путешествуют, часто покупают авиабилеты, уровень их доходов – выше среднего.

Читайте так же:  Что является виндикационным иском

Россиянам со средним уровнем доходов лучше оформлять классическую кредитку, которая в обслуживании будет существенно дешевле.

Лучшие карты с накоплением миль авиакомпаний 2019

Отдыхать всегда приятно, особенно во время отпуска где-нибудь на тропическом острове. Многие люди копят на такие путешествия длительное время, что бывает достаточно сложно. Карты с бонусными милями помогают комфортно собирать дополнительные средства на Ваш отдых. Полезное решение для деловых и туристических поездок.

Уникальные характеристики и схема работы

Кобрендинговые банковские продукты сегодня появляются достаточно часто, но накопление миль весьма уникальная и интересная функция. Как она работает:

  • При совершении покупок Вам автоматически начисляются бонусные мили, стоимость бонусных баллов определяет сам банк (чаще всего 1 миля = 30 рублей);
  • Увеличенное количество миль можно получить при оплате услуг и товаров у партнеров банка;
  • Накопленные мили можно тратить на приобретение -авиа и ж/д билетов, бронирование номеров или аренду автомобилей. Принимают оплату бонусами исключительно те компании, которые состоят в кобрендинговой программе банка.

Во многом вышеупомянутая схема похожа на то как работает функция кэшбэк, отличие лишь в форме начисления возвращаемых средств и узконаправленном способе их использования.

Карты с бонусными милями имеют несколько незначительных ограничений:

  • Достаточно высокая стоимость годового обслуживания на дебетовые и кредитные продукты. Окупается при частых авиаперелетах;
  • Медленная скорость накопления бонусов при малом и среднем уровне расходов без покупок у партнеров программы;
  • Необходимость пользоваться услугами преимущественно одной авиакомпании.

Среди плюсов можно указать:

  • Расширенные возможности для комфортных путешествий. Мили можно использовать для повышения класса обслуживания;
  • Карты для накопления миль авиакомпаний часто предлагают дополнительные скидки и бонусы у партнеров программы. Известны случаи, когда клиенты настолько удачно использовали различные акции, что практически не платили за собственные авиабилеты.

Рейтинг самых выгодных карт с бонусными милями 2019

Найдите наиболее интересные предложения с высокими бонусами в нашем топ-10 рейтинге. Актуальное сравнение продуктов 2017 года поможет Вам подобрать индивидуальное решение на лучших условиях.

Кобрендовая карта — тратить выгодно

Актуальная тенденция сегодня — замена наличности пластиковыми картами. Действительно, пользуясь банковской картой как платежным средством, понимаешь, что это весьма удобно. Многие операции по карте можно совершать и вовсе не выходя из дома — через интернет-банкинг. Кроме этого, некоторые банковские карты предоставляют своим владельцам различные преференции — возможность получать скидки, бонусы и привилегии от партнеров банка-эмитента. Такие карты называются кобрендовыми.

Кобрендовая карта — это карта, выпущенная банком в партнерстве с компанией, организацией, торговой маркой. Это карта «два в одном»: с одной стороны, это обычный банковский «пластик» со стандартным набором функций, а с другой — дисконтная (или бонусная) карта. То есть, рассчитываясь такой картой за покупки, владелец получает либо скидки на товары (услуги) компании-партнера, либо накапливает баллы, которые потом может обменять на товар, подарок или услугу.

Кобрендовые карты имеют два логотипа — банка-эмитента и компании-партнера. В остальном же это обычные пластиковые банковские карты. Они могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Как правило, банки выпускают карты в сотрудничестве с авиакомпаниями, торговыми центрами, магазинами, сотовыми операторами и бензозаправками. Два самых распространенных кобренда — банк + авиакомпания и банк+магазин (торговый центр).

Банк + авиакомпания

Кобрендовые карты, выпущенные банком совместно с авиаперевозчиком, работают по следующей схеме: владелец карты оплачивает ею покупки или услуги и получает за это баллы (или мили). Определенное количество денежных единиц, потраченных с карты, приносит какое-то количество баллов. Стоимость балла (мили) варьируется — она зависит от банка и авиаперевозчика, а также от статуса карты. Так, бонусы по привилегированным картам выше, чем по классическим.

Накопленные баллы можно обменять на бесплатный билет на самолет авиакомпании-партнера или повысить качество обслуживания — билет бизнес-класса приобрести по цене эконом-класса или получить возможность пройти регистрацию на стойке бизнес- класса. Кроме этого, баллы начисляются и за оплаченные полеты рейсами авиакомпании.

Комментарий эксперта

Региональный директор ОО «Томский ПАО «Промсвязьбанк» Андрей Сальников:

«Совместная карта с «Трансаэро» — самый удачный кобренд в нашей линейке пластиковых карт, она очень востребована у клиентов, потому что ее эффективность весьма ощутима. Согласитесь, приятно бесплатно летать в отпуск. Так, только этим летом 500 клиентов Промсвязьбанка обменяли баллы на билеты. В целом кобренд «банк+авиакомпания» универсален, в этих проектах участвуют практически все банки и авиаперевозчики.

Единственное, что нужно помнить держателям кобрендовых карт, — банк в этой ситуации выступает в роли агента. Правила игры определяют авиаперевозчики, а они в последнее время стали ужесточать условия предоставления премиальных полетов. Следите за изменениями в премиальных программах авиакомпаний, уверен, что кобренд вас не разочарует».

[1]

Банк + магазин

Кобрендовая карта, выпущенная банком в партнерстве с магазином (торговым центром, бутиком и т.д.), позволяет ее владельцу покупать товары с определенной скидкой или накапливать бонусные баллы, которые потом можно обменять на товар.

Банк + сотовый оператор

Комментарий эксперта

Заместитель управляющего Томским отделением Сбербанка России Олег Ходус:

«Держатель карты сам выбирает, на что обменять баллы:
• минуты связи;
• SMS/MMS-сообщения;
• мобильный интернет;
• подарочные сертификаты крупных торговых сетей;
• подписки на популярные журналы и др. призы из каталога программы».

Мультибрендовые карты

Некоторые банки выпускают карты совместно сразу с несколькими партнерами. Такие карты называются мультибрендовыми. Яркий пример — карты, выпущенные банками совместно с дисконтной системой «Золотая середина» и журналом для женщин Cosmopolitan. Владельцу карты предоставляются скидки в целом ряде организаций-пар- тнеров банка — в магазинах, ресторанах, салонах красоты, автосервисах, медклиниках и др.

Альфа-банк выпускает кобрендовую карту совместно с Cosmopolitan, предназначенную специально для женщин. Карта дает право на скидки в магазинах, салонах красоты, фитнес-центрах, кафе — то есть во всевозможных заведениях (участвующих в дисконтной системе Cosmopolitan), которые часто посещают представительницы прекрасного пола. Кроме того, владелица этой карты сможет не только с выгодой заботиться о себе, но и получить скидку, например, на автомойке или в магазине автозапчастей. К обычной банковской карте при этом прилагается мини-карта — ее можно использовать для безналичной оплаты в организациях- партнерах и получения скидок. Для операций в банкомате она не подходит.

[3]

Мультибрендовая карта аналогичного формата есть и для мужчин. Альфа-банк совместно с журналом для мужчин MAXIM и медиакомпанией GameLand выпустил «Мужскую карту». Обладатель «Мужской карты» получает право на скидки, расплачиваясь ею в кафе, барах, фитнес-центрах, магазинах одежды и обуви и др. — во всех организациях, участвующих в программе.

Читайте так же:  Имеет ли право ип работать без кассового аппарата (ккм)

Кобрендинговые карты дают новые перспективы безналичного расчета

Просматривая кредитные программы банков, сложившиеся на российском рынке достаточно давно, и с той или иной степенью успешности выживающие в сложных экономических условиях сегодняшнего дня, легко вычислить, что кредитные карты, традиционно, являются одним из самых дорогих видов займовых продуктов для потребителя. Борьба за потенциальных заемщиков, стремящихся, в свою очередь, как можно дешевле заплатить за ссуженные деньги, еще задолго до начала кризиса, вынудила кредитно-финансовые организации искать оригинальные пути мотивации для приобретения клиентами именно такого банковского продукта, как кредитные карты. Понятно, что никто не стал «изобретать велосипед» и маркетинговые решения, хорошо зарекомендовавшие себя на Западе, начали внедряться в России: таким образом, и на нашем рынке появились кобренды.

Нужно отметить, что кредитные карты по совместным программам ничем, кроме наличия дополнительных возможностей за рамками кредитования, не отличаются от банковских продуктов своего класса. «Совместные карты обладают всеми преимуществами международных банковских карт и не предусматривают никаких ограничений для держателей – подчеркивает Елена Махота, вице президент – руководитель блока «Средний, малый и розничный бизнес «Промсвязьбанка». – Все больше клиентов убеждается в очевидных преимуществах совместных банковских карт. Ведь пользуясь совместной картой и совершая обычные ежедневные покупки можно накопить баллы, которые затем превратятся в приятный бонус». Наличие удобных для клиента «услуг» кредитной карты часто является основной мотивацией к ее сохранению и использованию со стороны весьма осторожного в последнее время заемщика.

Анализируя множество кобрендинговых продуктов самых разнообразных банков российского рынка, очевидно, что мотивационный подход для увеличения спроса на этот вид займовой услуги, можно разделить на две большие группы: эмоциональную и рациональную. К эмоциональной группе мотивов относятся все виды карт, дополнительным плюсом в которых является участие в тех или иных благотворительных проектах, либо удовлетворяющих потребности клиента через «прикосновения» к его увлечениям, пристрастиям (например, футболу, автомобилям).

Карта выпускается при поддержке FIFA и Российского Футбольного Союза. Камаль Буши, исполнительный директор по развитию карточного бизнеса и эквайринга Банка Русский Стандарт, отметил, что подобный продукт является уникальным для «футбольной России», а для клиентов это возможность прикоснуться к знаменательному спортивному событию, поддержать развитие молодежного футбола в стране. Карты по этой программе обладают рядом уникальных опций. В частности, Банк Русский Стандарт из собственных средств перечисляет фиксированный процент со всех транзакций, совершаемых при помощи этих карт, в поддержку развития молодежного футбола. Держатели карт также получают скидки при оплате картой специальной серии товаров в сети магазинов «Adidas». Активно расплачивающиеся картой заемщики, имеют возможность выиграть призы. В их числе две поездки в ЮАР на игры Чемпионата Мира FIFA 2010 (каждая поездка на две персоны). Разумеется, сохранен «льготный период» до 55 дней, отсутствует плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных в пределах остатка на счете, как и все остальные стандартные функции.

К картам с рациональным мотивирующим подходом к заемщику относятся все кобренды, несущие конкретную материальную выгоду для держателя. «Бонусы», как правило, приносят ощутимую пользу, но не обмениваются на деньги, хотя могут включать в себя солидные скидки, а то и полную компенсацию каких-то затрат. Примером такого сотрудничества может служить программа открытая Промсвязьбанком совместно с авиакомпанией «Трансаэро». Держатели карт «Промсвязьбанк-Трансаэро» автоматически становятся участниками программы «Трансаэро Привилегия», что позволяет им накапливать баллы, которые в дальнейшем можно обменять на бесплатный билет на выбранный регулярный рейс. Баллы начисляются от банка за безналичные операции оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети и от «Трансаэро» за полеты регулярными рейсами авиакомпании. Интересные возможности кредитных карт предлагает Райффайзенбанк совместно «Малиной» – самой известной на данный момент российской программой потребительской лояльности.

Совершая любые покупки по такой кредитной карте, клиенту автоматически начисляются баллы, которые потом в офисе «Малины» он сможет обменять на призы. Фактически, получается, что все держатели подобной кредитной карты рано или поздно получают свои дополнительные подарки по программе лояльности, поскольку, так или иначе, производят какие-либо безналичные расчеты. Оригинальные возможности предлагает кредитная или дебетовая карта «Альфа-Банк — Cosmopolitan — Visa», где держателям предлагается широкий выбор скидок от 5% до 15%, а также многочисленные акций. В среде потребителей карта оказалась настолько выгодной, что по аналогии, банком недавно была запущена и «Мужская карта» – кобрендинговый проект Альфа-Банка, журнала MAXIM, компании Gameland и платежной системы Visa , рассчитанный на удовлетворение интересов мужской аудитории. В частности, по ней можно получить скидку на приобретение автомобиля, спортивных товаров или на обслуживание в нескольких популярных барах.

Даже из этого, далеко не полного обзора существующих кобрендинговых проектов становится понятно, что жесточайшая конкуренция за хороших клиентов среди банков, выгодна и простым потребителям, так как, действительно, открывает новые перспективы безналичного расчета и экономии собственных средств.

Рейтинг Занимаем.ру: Кредитные карты совместно с авиакомпаниями

Кобрендинговые кредитные карты предлагают многие. Тем, кто много летает самолетами, есть смысл присмотреться к картам, выпускаемым банками совместно с авиакомпаниями. Как выбрать наиболее подходящую? Где больше бонусов и преимуществ? Для ответа на эти вопросы мы собрали и упорядочили в виде рейтинга наиболее распространенные предложения банков.

Как «работают» такие карты

Держатель карты имеет возможность накопить так называемые бонусные мили или баллы (разница – только в названии), которые потом можно потратить с пользой для себя. О том, как накопить бонусы-мили, и каковы особенности их начисления – чуть ниже.

На что потратить бонусные мили

Как правило, у всех компаний-партнеров банков действуют типовые способы использования премиальных миль. Ниже мы опишем то, что нам удалось систематизировать по состоянию на текущий момент. Но все течет, все меняется, так что следите за информацией на сайтах банков и авиакомпаний, чтобы владеть актуальной информацией о начислении и использовании миль. Некоторые акции действуют строго в определенное время.

Бесплатный билет. Первое и основное – это возможность приобрести премиальный (по сути бесплатный) билет на полет в определенном направлении. Стоимость премиальных билетов отличается у каждой компании.
Причем обратите внимание на интересную особенность. Неважно, что в названии карты есть приставка «Аэрофлот» — это не означает, что бонусные мили можно потратить на полеты только с этой авиакомпанией. Премиальный билет можно будет купить в любой авиакомпании альянса, а которую входит в нашем примере «Аэрофлот». В отдельном разделе мы подробнее рассмотрим и сравним эти объединения авиакомпаний.

Билет выше классом. Вы можете повысить класс обслуживания, то есть купить билет эконом-класса, а полететь бизнес-классом. Сколько миль нужно для этого накопить, также считается по-разному у каждой авиакомпании и направления полета.

Читайте так же:  Какая карта рассрочки лучше и как ее оформить

Привилегии обслуживания. Некоторые компании предлагают держателям карт гарантированное обслуживание на стойках для пассажиров бизнес-класса (да, полетите вы эконом-классом, но зарегистрироваться без очереди сможете как VIP-персона). Точно также вы можете воспользоваться услугами комфортабельных залов ожидания. Причем у некоторых авиакомпаний доступ к этим предложениям не зависит от количества накопленных бонусных миль.

Помимо накопления бонусов, владельцы премиальных карт автоматически получают привилегии, предусмотренные для держателей золотых и платиновых карт: консьерж-сервис, скидки у компаний-партнеров и так далее.

Так как эти карты относятся к категории кобрендинговых, их владельцы могут пользоваться скидками и привилегиями у других партнеров банка.

Ну, про SMS-информирование, доступ к мобильному и интернет-банкам мы уже не пишем – на сегодняшний день наличие этих сервисов уже становится нормой, а не бонусом. Хотя многие банки продолжают выставлять эти опции как рекламный ход, типа: «Бесплатное подключение к интернет-банку как подарок при открытии золотой карты».

Как начисляются бонусные мили

Мили за покупки. Традиционно у всех банков действует общая схема: вы оплачиваете покупки картой, и на 30-40 потраченных рублей вам начисляются 1-2 мили. Если вы оплачиваете покупку билета у авиакомпании-партнера, то вам начисляются дополнительные 0,5 мили. Размер бонусов зависит от категории карты (по премиальным картам – больше миль) и у некоторых банков от выбранного пакета обслуживания. Ниже в таблице рейтинга мы рассмотрим это подробнее.

Приветственные мили. Кроме того, при получении карты или после первой же покупки – все зависит от банка и от программы – вам начисляются так называемые приветственные баллы, размер которых зависит в основном от категории карты (по платиновым и золотым их полагается больше).

Мили в подарок. Помимо стандартных условий, в некоторых банках есть еще и индивидуальные особенности. Кто-то, например, дарит бонусные мили в день рождения или при разовой покупке на определенную сумму (тысяч 700, как у Русского Стандарта).

Разным клиентам разные мили. Существуют и экзотические дифференцированные системы начисления бонусов. Например, в зависимости от типа карты Русский Стандарт дарит разное количество приветственных миль, а сумма покупки и место ее совершения определяют количество бонусных миль.

Аналогичная система и у Альфа-Банка: количество начисляемых миль зависит от выбранного пакета обслуживания.

Мили за родственников. Вы можете ускорить процесс накопления приветственных миль, если откроете дополнительные карты на своих родственников, привязанные к основной карте. Тогда их покупки будут давать вам новые бонусы.

Богатые получают больше. Вообще надо заметить, что система начисления бонусов основана на принципе «богатые становятся еще богаче», не каждый держатель карты может за три месяца потратить 300 000 рублей, ну, или совершить разовую покупку на 500 000 или 700 000 рублей.

Наличные деньги. Важный момент, как правило, бонусные мили и баллы не начисляются с суммы снятия наличных в банкоматах.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рейтинг

Мы выявили следующие альянсы авиаперевозчиков.

Альянс Sky Team, в который входят 19 авиакомпаний: Аэрофлот, Korean Air, Delta Air Lines, Czech Airlines, Aeromexico, Kenya Airways, China Southern, China Eastern, China Airlines, Air France, Королевские Голландские Авиалинии KLM, Alitalia, Air Europa, Vietnam Airlines, TAROM, Saudia, Aerolineas Argentinas, Xiamen Air, Middle East Airlines.

Альянс oneworld – это 13 авиакомпаний: S7, American Airlines, airberlin, British Airways, Cathay Pacific, Finnair, Iberia, Japan Airlines, LAN, Malaysia Airlines, Qantas, Qatar Airways, Royal Jordanian. Кстати говоря, без разницы, какую карту вы оформите: с приставкой S7 или British Airways – бонусные мили вы будете тратить на покупку билетов в авиакомпаниях, входящих в это альянс. Разница состоит в возможностях накопления миль – разные компании-партнеры, где начисляются повышенные мили.

Премиальная программа Miles & More сотрудничает с 39 авиакомпаниями, дружественными Lufthansa.

Международный сервис iGlobe.ru работает с 380 авиакомпаниями.

Чаще всего банки сотрудничают с Аэрофлотом и альянсом Sky Team.

К числу банков-партнеров, выпускающих совместные кредитные карты, был добавлен банк «Тинькофф Кредитные Системы». Хотя он напрямую не сотрудничает с этими компаниями, но с помощью его карты также можно «зарабатывать» мили .

Первое место в рейтинге самых выгодных предложений по кредитным картам в содружестве с авиакомпаниями занял банк «Русский Стандарт» с картой «Aeroflot American Express Premium Card» — вы будете «зарабатывать» по одной миле с каждых 10 потраченных рублей. Однако такая «халява» вам обойдется в 7 000 рублей абонентской платы в год за привилегированную карту.

Второе место так же у банка «Русский Стандарт» с программой «Aeroflot World MasterCard Black Edition Card» — 1 миля за 12 рублей, и те же 7 000 рублей в год за обслуживание карты.

Альфа-Банк, в отличие от других, сотрудничает сразу с двумя альянсами авиаперевозчиков: Sky Team (содружество «Аэрофлот») и oneworld (авиакомпании S7 и British Airways). Также есть карточки с Уральскими авиалиниями. Итого карты Альфа охватывают 33 авиакомпании.

Клиентам предлагается 13 различных видов кредитных карт платежных систем MasterCard и Visa. Причем вы можете оформить как стандартные карты (дешевле в годовом обслуживании), так и премиальные категорий Gold и Platinum. За престиж, конечно, придется заплатить повышенной стоимостью годового обслуживания, зато мили копятся быстрее: если по обычным картам за каждые потраченные 30 рублей начисляется 1 миля, то по премиальным картам – 1,5-1,75.

Условия предоставления кредита по карте – типовые, то есть с точки зрения размера кредитного лимита и ставки (от 24,99% до 32,99% годовых), не имеет значения, какую карту оформлять: просто кредитную или совместную с авиакомпаниями.

У Сбербанка меньше всех карт – их две, «Аэрофлот» Visa Classic и «Аэрофлот» Visa Gold (партнерство с альянсом Sky Team).

Никаких особенных привилегий, кроме традиционного начисления бонусных миль, не предусмотрено. По стандартной карте за каждые потраченные 30 рублей клиент получает 1 милю, по золотой карте – 1,5 мили. Условия предоставления кредитного лимита также не отличаются от порядка оформления других кредитных карт (ставка – 18-24 процентов годовых является относительно рыночной).

ВТБ24

Если рассматривать ЮТэйр, то тут все более похоже на предложения других авиаперевозчиков.

Банк Хоум Кредит

Банк предлагает только одну кредитную карту — «iGlobe.ru – Хоум Кредит» в сотрудничестве с сервисом iGlobe. Карта одна, а компаний-партнеров – 380, да и цена одной мили одна из самых низких – 20 рублей за каждую. Правда, условия оформления кредитной карты достаточно жесткие, существует ежемесячная комиссия в размере 150 рублей за обслуживание кредита (1 800 рублей в год), да и ставка в 29,9% годовых высоковата.

Читайте так же:  Как рассчитать балансовую прибыль

Тинькофф Кредитные Системы

Отдельного рассмотрения заслуживает кредитная карта банка Тинькофф Кредитные Системы «All Airlines». Схема начисления и использования миль – уникальная и оригинальная для банковского рынка. Как она работает?

Вы оформляете карту и сразу получаете 1 000 приветственных миль на специальный счет. Расплачиваясь картой All Airlines, вы «зарабатываете» 3 мили за каждые потраченные 100 рублей. Мили накапливаются на специальном счете в интернет-банке. Накопив определенное количество миль, вы за деньги покупаете билет в любой авиакомпании, а затем в интернет-банке конвертируете свои мили по специальному курсу обратно в рубли. То есть мили спишутся с бонусного счета и зачислятся вам на счет в виде реальных денег!

Где выгоднее потратить мили

Как видно из выше представленных таблиц, система зарабатывания бонусных миль и баллов у всех авиакомпаний примерно одинаковая. А вот насколько выгодно их можно потратить?

Что значит выгодно? Недостаточно быстро накопить бонусные мили, их должно хватить на конкретный премиальный билет.

Рассмотрим этот вопрос на примерах трех наиболее крупных авиа-альянсов.

Мы рассчитали количество бонусных миль, которые надо накопить, чтобы купить билет эконом-класса на полет в одну сторону по типовым маршрутам. Судя по калькулятору премиальных миль альянса oneworld, в Европу они по таким билетам не возят, только в Азию. Как видим, разница по некоторым направлениям достаточно ощутимая.

Теперь перейдем к самому интересному вопросу: сколько же денег надо потратить, чтобы накопить на премиальный билет? Расчет сделан с учетом приветственных миль, что само собой ускоряет процесс накопления бонусов на первый премиальный билет. Понятное дело, что на следующий билет придется копить дольше.

Меньше всего повезет держателям классических карт – им придется потратить 336 000-420 000 рублей. При среднемесячных расходах в 20 000-30 000 рублей, придется копить 1,5-2 года.

По карточкам совместно с S7 мили копятся проще. Рассчитаем аналогичные маршруты.

Но такие условия действуют на ограниченное количество билетов. Расчет сделан по тарифному плану «Оптимум» программы «S7 Приоритет», а количество таких билетов, как отмечено на сайте авиакомпании, на каждый рейс ограничено. Без ограничений выбора рейса и пункта назначения – это тарифный план «Приоритет», но тогда надо накопить в три раза больше миль!

Аналогичная картина будет и при сравнении премиального билета на сопоставимый маршрут Москва – Пхукет (Тайланд).

Чтобы было проще сориентироваться, какую же категорию карты выбрать и с какой авиакомпанией в конечном итоге дружить, мы сделали сводные таблицы, в которых привели средний расчетный расход по карте, необходимый для накопления миль на бесплатный перелет.

Как видите, чтобы бесплатно слетать в Пхукет надо очень много тратить по карте. Так что, по всей видимости, такие карты интересны и полезны будут либо очень богатым людям (кто может позволить себе тратить в месяц тысяч по 100 000 с золотой карты), либо «простым», но очень терпеливым людям.

Кобрендинговые карты для поездок или как тратить с выгодой

Co-brand: карты двойного действия
Все больше банков предлагают пластиковые карты, выпущенные совместно с компаниями-партнерами. Как правильно выбрать кобрендинговую карты и выгодно ей воспользоваться?

Расплачиваться пластиковой картой довольно удобно. Особенно если это карта с дополнительными бонусами. Ведь тогда при каждой покупке вам начисляют баллы, которые потом можно потратить у партнеров банка. Узнать кобрендинговую карту легко: на ней, помимо логотипа кредитной организации, обязательно размещен торговый знак и название компании-партнера: авиаперевозчика, сотового оператора, розничной сети. В последнее время банки становятся изобретательнее и выпускают кобренды совместно с популярными журналами или интернет-сайтами. Схемы поощрения клиентов-держателей карт также иногда дополняются новыми возможностями.

Один из самых распространенных видов кобрендинговых предложений — совместные карты банков и транспортных компаний. Если еще недавно это были в основном авиаперевозчики, то теперь в игру на рынке кобрендов включилось и РЖД. Такие карты позволяют владельцам копить бонусные мили/километры, которые потом можно обменять на премиальные билеты у перевозчиков или бесплатно получить с их помощью повышенный класс обслуживания.

Банки выпускают карты совместно с компаниями Аэрофлот и Трансаэро, реже можно встретить кобренды с S7, British Airways, Чешскими авиалиниями и другими. Обычно 1 бонусная миля начисляется за каждые потраченные кроме того, дополнительные мили клиенту дарят при выпуске карты и в праздничные дни. Таким образом, активный пользователь за год вполне может «заработать» бесплатный авиабилет.

Банки, стремящиеся сформировать уникальное предложение, договариваются с партнерами о дополнительных стимулах для держателей карт, таких как право пользования бизнес-залами ожидания и приоритетной регистрации на рейсы. Список привилегий тем длинней, чем выше статус карты: уровень «голд» и «платинум» позволяют копить мили быстрее и пользоваться эксклюзивными сервисами при поездках.

Относительно недавно РЖД запустила программу лояльности, позволяющую постоянным клиентам накапливать баллы и обменивать их на бесплатные елезнодорожные билеты. Банк ВТБ24 предлагает пластиковую карту, владелец которой получает за каждый потраченные 50 рублей 1 балл на счет «РЖД-бонус». Минимальная сумма баллов, достаточная для поездки в купе на расстояние не более 500 км, составляет 6 000 баллов.

Пожалуй, вторыми по популярности можно назвать карты, выпускаемые банками совместно с сотовыми операторами. Владельцы таких карт, расплачиваясь пластиком, могут получать бесплатные минуты разговора, sms или время интернет-трафика в своей сотовой сети. Также используется вариант зачисления на счет абонента суммы, равной от потраченных в прошлом месяце средств по карте. «Телефонный» пластик не всегда означает сотрудничество только с одним оператором: есть банки (например, Уралсиб), которые предлагают держателям карт зачислять бонусные рубли на один заявленный номер вне зависимости от компании-провайдера связи.

Вокруг света

Еще один весьма распространенный вид кобрендов — пластиковые карты туристической направленности. «Выбирая такую карту и собирая с ее помощью бонусные баллы, клиент накапливает скидку на тур, авиа или ж/д билет от туроператора-партнера банка», — рассказывает руководитель проекта отдела совместных проектов АКБ «РосЕвроБанк» Юлия Синельщикова. Кроме того, часто подобные карты дают возможность сразу после оформления пользоваться скидкой постоянного клиента в определенных турагентствах.

Для тех, кто не желает ограничивать себя в выборе туроператора, выпускаются карты в партнерстве с сайтами-планировщиками путешествий, например с iGlobe.ru. Владельцы таких карт могут потратить баллы, начисленные за операции по карте, на бронирование любых услуг на сайте: авиаперелеты, проживание в отелях, трансферы и т. д. Кроме того, «туристические» кобрендинговые карты обычно обеспечивают владельцу дополнительные сервисы в путешествиях, например, бесплатные страховые программы. Некоторые банки предлагают держателям своих трэвел-карт премиальную страховку во время пребывания за рубежом, которая покрывает не только медицинские расходы, но и убытки при пропаже или порче багажа.
Читайте так же:  Как получить материнский капитал в улан-удэ и республике бурятия

Обслуживание карт этого же типа, но в золотом или платиновом статусе, нередко включает услугу «Консъерж», которая особенно удобна для путешественников. Данная услуга действует круглосуточно и позволяет держателю карты оперативно получать данные о способах перемещения, отелях, ресторанах, аренде автомобилей и текущих развлекательных программах в разных городах мира. Клиенту также может быть оказана помощь в непредвиденных ситуациях (например, при утере документов).

Шопинг с выгодой

Довольно часто кобрендинговые карты выпускаются совместно с розничными торговыми сетями или онлайн-магазинами. Есть карты, позволяющие владельцам тратить бонусные баллы и получать скидки в магазинах Стокманн, М-Видео, ДОМО, гипермаркетах Мега и других сетях. Обычно по таким картам начисляются двойные или тройные бонусы при покупке в партнерской сети и обычные — за все остальные покупки. Потратить накопившиеся баллы можно только в магазинах партнера. Однако для настоящих фанатов шопинга наилучшим вариантом будут карты, позволяющие получать скидки в десятках магазинов одежды, обуви, техники, товаров для дома. По ним не накапливаются баллы, зато их хозяйки, расплачиваясь картой в магазинах и салонах — участниках программы, получают скидки в размере от стоимости товаров и услуг.

Немало любителей шопинга начинают день с просмотра сайтов скидочных купонов. Теперь кобрендинговые карты есть и для них: например, совместная карта Бинбанка и системы КупиКупон. При активации карты держателю начисляется 1 000 баллов, затем счет пополняется при каждой покупке, а потратить накопленные бонусы можно на сайте КупиКупон.

Выгодные траты?

Перечисленные виды кобрендинговых карт — это далеко не полный список. Банки, следуя вкусам своих клиентов, выпускают карты для спортивных болельщиков, яхтсменов, автолюбителей и т. д.

Их цель понятна — прежде всего, таким образом можно привлечь клиентов, уже пользующихся товарами или услугами компании-партнера. «Кроме того, для банка преимущество заключаются в том, что с помощью кобрендинговых карт клиенты, как правило, чаще оплачивают товары и услуги, тем самым увеличивая оборот по карте и использование кредитных лимитов», — добавляет руководитель департамента маркетинга и банковских продуктов Росбанка Лидия Каширина. «Кобрендинговые карты выгодны не только для банка, но и для компании-партнера, — отмечает начальник отдела по развитию продуктов и процессов бизнеса кредитных карт Альфа-Банка Александр Жуков. — Партнер таким образом расширяет свою программу лояльности и делает ее более привлекательной для клиентов».

Кобрендинговые карты — тот редкий случай, когда в плюсе остаются все: и клиент, и банк, и его партнеры. Пожалуй, единственная опасность для держателя карты заключается в том, что в погоне за бонусами он может необдуманно увеличивать свои расходы, а сами премиальные баллы ему придется тратить на то, что ему не очень-то и нужно. Остаться в выигрыше поможет правильный выбор кобрендинговой карты и ее рациональное использование.

Критерии выбора

Сопоставляя предложения разных банков по выпуску пластиковых карт, следует, прежде всего, обращать внимание не на партнерские программы, а на базовые характеристики предложения. Для дебетовой карты это стоимость годового обслуживания, наличие и размер комиссий за такие услуги как снятие наличных в «своих» и «чужих» банкоматах, перевод средств на счета других банков, совершение операций в другой валюте, а также плата за дополнительные сервисы, например, за sms-оповещения.

При выборе кредитных карт, помимо уже перечисленных параметров, следует обращать особое внимание на процентную ставку за пользование заемными средствами, кредитный лимит, срок льготного периода кредитования и штрафы за просрочку платежа. Если по всем этим параметрам кобрендинговая карта с логотипом вашего любимого магазина проигрывает обычному пластику той же категории, то лучше не рисковать — скорее всего, бонусы от компании-партнера не компенсируют всех дополнительных расходов по карте, которых можно было бы избежать, предпочтя другой банк.

Чтобы в дальнейшем не столкнуться с трудностями при использовании карты, Лидия Каширина советует заранее убедиться, что выбранный вами банк имеет широкую сеть отделений и банкоматов по всей России и удобные каналы дистанционного обслуживания.

Еще одно правило: компания, с которой реализован кобрендинговый проект, должна предлагать те товары или услуги, которыми вы действительно часто пользуетесь или намерены пользоваться в будущем. Чтобы оценить потенциальную выгоду, Александр Жуков рекомендует внимательно проанализировать условия начисления бонусных баллов и вознаграждения и просчитать, сможете ли вы по данной бонусной программе набрать достаточное количество баллов для получения вознаграждения, учитывая ежемесячный объем операций, который вы планируете совершать по карте. Обратите внимание, на какие операции начисляются бонусные баллы: нередко из этого списка исключаются операции по снятию наличных в отделениях и банкоматах банка.

Схема начисления бонусных баллов часто зависит от статуса карты: например, по карте Visa Classic или MasterCard Standard 1 бонусный балл может начисляться за каждые 100 потраченных рублей, а по карте Visa/MasterCard Gold — за каждые 60 рублей. Это означает, что если держатель карты оплачивает ею товары и услуги в среднем на 30 000 рублей ежемесячно, то за год по стандартной карте у него накопится 3 600 баллов, а по золотой — 6 000 баллов. Годовое обслуживание золотой карты обычно на 2 рублей дороже обслуживания карты класса «Стандарт», однако эта разница, вероятно, покроется за счет начисленных бонусов. Кроме того, клиент сможет пользоваться всеми дополнительными услугами, оказываемыми держателям «золотых карт».

Видео (кликните для воспроизведения).

И еще один совет тем, кто уже стал обладателем кобрендинговой карты или только присматривается к предложениям банков: бонусы, начисляемые по карте, не должны стать целью ваших покупок, иначе есть риск того, что вы неоправданно увеличите свои расходы, подчиняясь желанию накопить побольше баллов. Не стоит включаться в бонусную систему как в игру и азартно собирать очки — ведь в итоге вы не выиграете приз, а лишь поможете банку и его партнерам повысить свою прибыль. Наилучшая тактика — использовать карту только по ее прямому назначению, то есть как платежное средство, а премиальные баллы рассматривать как приятное дополнение.

Кобрендинговые карты для поездок или как тратить с выгодой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here