Какие могут быть причины отказа в кредите

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Какие могут быть причины отказа в кредите" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Отказали в кредите: как узнать причину отказа?

В этом видео — ВСЕ причины отказа в банках.

Ответ: Согласно гражданскому кодексу банки не обязаны объяснять причину отказа клиенту в кредите. Это также явно прописывается и в анкете. Поэтому точно узнать причину отказа в кредите у Вас не получится.

Наличие хорошей должности в надежной компании является далеко не единственным критерием выдачи или отказа в кредите. Алгоритмы принятия решения в большинстве своем автоматизированы и включают в себя множество факторов.

Точную причину отказа в кредите узнать нельзя. Единственное, что можно посоветовать, так это заказать отчет кредитной истории, самостоятельно проверив свою репутацию в глазах банка, возможно там Вы увидите ту самую причину. Сами банки одной из главных причин отказа называют плохую кредитную историю, значит, как раз с нее и нужно начать. Возможно, Вы ранее имели просрочку по кредиту, либо просто была допущена ошибка со стороны банка в подаче данных в бюро кредитных историй.

Какую информацию стоит искать в кредитной истории?

[1]

  • Открытые просрочки. Если имеются таковые, то вот Вам и 100% причина отказа. Не забывайте про ошибки со стороны банков
  • Закрытые просрочки. Момент спорный для разных банков, зависит от времени этой просрочки. Для каких-то банков приемлемо 3-5 месяцев, для каких-то 12.
  • Количество кредитов. Момент также негативный, много кредитов повышают риск невозврата кредита.
  • Высокая долговая нагрузка. Сюда входят плата за другие кредиты, алименты, квартплата, аренда и др.
  • Информация о взысканиях. Суды также передают данные в бюро кредитных историй о задолженностях.

Не дают кредит

Не дали кредит в банке? Ничего страшного. Отказ – это одно из возможных решений кредитора по вашей заявке. Однако следует разобраться, почему именно вы его получили.

Почему банки не дают кредиты

Когда банк принимает решение отказать вам в кредите, он обязан указать причину в кредитной истории. Запросите документ, чтобы узнать ее. Нестрашно, если указана «Кредитная политика банка». Это может означать, что вы не подходите банку по возрасту, сфере вашей деятельности, семейному положению и так далее. Критично, если банк в графе «Причина отказа в кредите» указывает «Подозрение на мошеннические действия». Такая отметка может послужить причиной автоматического отказа в других кредитных организациях.

По каким причинам банк не дает кредит

Всего же основных причин отказа в кредите не так много:

  • Наличие активной просрочки. Банки негативно относятся к клиентам, которые прямо сейчас демонстрируют платежную недисциплинированность. Для того, чтобы просрочка перестала влиять на решение банков, необходимо время. Чем «глубже» просрочка, тем больше времени. Так, просрочка в 30 дней, перестает влиять на решение банка через 10-12 своевременных платежей. Просрочка 90 дней требует уже полутора лет исправных платежей. 120 дней – два три года аккуратного исполнения своих обязательств.
  • Высокая долговая нагрузка. Если вы уже отдаете по кредитам 40-50% своей зарплаты в месяц, банк не выдаст новый займ. Оптимальной считается нагрузка ниже 30% от дохода.
  • Сомнительные данные о зарплате. Если вы принесете в банк справку о доходе, где укажете заведомо более высокую заработную плату, чем в среднем по региону у специалистов схожего профиля и уровня, банк откажет в кредите.
  • Сомнительные данные о компании-работодателе. Также вы получите отказ, если реквизиты компании-работодателя окажутся неверными или сама компания в течение длительного времени не демонстрирует устойчивой работы, не является надежной.

Еще одной причиной, почему ни один банк не дает кредит – может быть в вашей излишней активности. Если вы подали сразу 5-7 заявок в разные банки, кредиторы оценивают это, как крайнюю заинтересованность в заемных средствах, и также принимают отрицательное решение. Всегда стоит выбрать только 2-3 банка и дождаться решения от них, прежде чем предпринимать дальнейшие попытки получить кредит.

[/stextbox]

Кредитная история

Большую часть этой информации банки находят в кредитной истории. Поэтому лучший способ узнать, почему банки не дают кредиты — запросить кредитную историю, и разобраться, что в ней не так, исправить ложную/ошибочную информацию, восстановить репутацию заемщика. Как это сделать, подробно мы рассказываем в этой статье.

Почему банки отказывают в кредите?

При обращении в кредитное учреждение с целью получения займа многие боятся получить отказ. И это неспроста, ведь банк вправе отклонить заявку клиента без объяснения причин. Впрочем, существует ряд пунктов, по которым кредитор откажет практически со 100% вероятностью. В этой статье попытаемся разобраться, почему банки отказывают в кредите, и каковы основные причины на вынесение отрицательного решения по выдаче займа.

По какой причине могут отказать в кредите?

Безупречная кредитная история и высокий официальный доход далеко не всегда являются гарантами безусловного успеха в получении кредита. Причин, по которым можно получить отказ, великое множество. Однако существует определённый список факторов, при несоответствии которым клиент получит отрицательный ответ в любом банке почти наверняка.

Плохая кредитная история или её отсутствие

Испорченная кредитная история (далее по тексту КИ) — одна из основных и самых веских причин в получении отказа на выдачу кредитных средств. Абсолютно все банки осуществляют проверку КИ потенциального клиента — здесь исключений нет.

С помощью этой процедуры кредитор выявляет недобросовестных клиентов. Ведь выдача кредита сопряжена с определёнными рисками для банка, если средства предоставляются без привлечения залоговой составляющей (например, при классическом потребительском кредитовании). Ведь если КИ претендента на займ плоха, имеются частые просрочки по выплатам, то с большой долей вероятности такой клиент не будет выплачивать и последующие кредиты.

В случае испорченной кредитной истории банк не пойдёт на ненужные риски ради потенциальной выгоды, т. к. потери, как финансовые, так и временные, в случае отказа клиента от оплаты кредита будут весьма существенными. Как правило, достаточно затянуть обязательные выплаты на срок от 60 дней, и результатом такой просрочки станет неудовлетворительная кредитная история. Поэтому для успешного одобрения заявки на выдачу ссуды обязательно иметь очень хорошую КИ.

Отсутствующая кредитная история не станет преградой в получении средств. Финансовые организации охотно осуществляют выдачу займов данной категории граждан. Так что не стоит пугаться факта отсутствия КИ при первом обращении в банк за кредитом — отрицательно на окончательное решение это никак не повлияет, разве что может ограничить максимальную утверждённую сумму денежных средств.

Читайте так же:  Онлайн заявка в тинькофф банк на кредит наличными

Ещё один основополагающий фактор, влияющий на конечное решение. Тут всё просто и однозначно — в каждом банке свои показатели максимального и минимального возраста, при несоответствии которым отказ будет стопроцентным.

Средний минимальный возрастной показатель составляет 21 год. При достижении такого возраста кредит можно получить абсолютно в любой кредитной организации, разумеется, при соответствии остальным требованиям банка. Некоторые финансовые структуры выдают займы лицам, достигшим совершеннолетия, т. е. 18 лет — например, банк Олега Тинькова.

Максимальный возраст для большинства банков находится в пределах от 65 до 70 лет. Это возраст на момент полного погашения кредита. Рекордсменом среди всех финансовых организаций безусловно является Совкомбанк — тут этот показатель равен 85 годам.

Низкий доход

Данный показатель тоже весьма сильно влияет на одобрение заявки и на конечную утверждённую сумму кредитных средств. Привести какие-то конкретные цифры по этому показателю довольно проблематично, т. к. у каждого кредитора своя трактовка данного вопроса. Ещё сильно на минимально допустимую величину дохода влияет регион проживания. Можно сказать, что обязательный платёж по кредиту не должен превышать 40-60% от ежемесячного дохода претендента на займ.

Надо отметить, что должна быть возможность официально подтвердить свой доход. В противном случае кредит получить не выйдет. Для потенциального заёмщика важно иметь официальное трудоустройство и «белую» заработную плату. Для подтверждения дохода, как правило, используется либо справка о з/п форме банка, либо 2-НДФЛ.

Существуют и необходимые временные рамки рабочего стажа клиента. В большинстве банков предъявляются такие требования:

  • минимальный рабочий стаж на последнем рабочем месте — 6 месяцев;
  • минимальный общий рабочий стаж за последние 5 лет — 1 год.

Наличие действующих кредитов

Даже при высоком подтверждённом показателе заработной платы и великолепной кредитной истории можно получить отказ на получение ссуды. Причиной этому может стать очень высокая текущая финансовая нагрузка на клиента — много действующих кредитов на крупные суммы.

При высоком уровне закредитованности по сравнению с текущим уровнем доходов с большой вероятностью можно ожидать отрицательного решения. Тем более, если клиент имеет действующие кредиты в нескольких банках одновременно. Большинством банков допускается число действующих займов от 3 до 5, включая тот, за которым обращается соискатель.

Ещё кредиторами отрицательно оценивается ситуация, когда заёмщик часто берёт ссуды и досрочно их погашает. Банками это расценивается, как упущенная прибыль. Соответственно, если потенциальный клиент берёт и выплачивает кредиты по такому сценарию, то рано или поздно получит отказ при очередном обращении в финансовую организацию.

Другие причины отказа

Почему отказывают в выдаче кредита? С таким вопросом сталкивается абсолютно каждый человек, обратившийся за ссудой, но получивший отказ. Всё дело в том, что помимо основных причин, обозначенных выше, существует большое множество других критериев, которым нужно соответствовать для успешного получения займа.

В каких случаях банк не выдает кредиты? Ниже будут представлены прочие причины, по которым могут отказать в выдаче заёмных средств.

Как получить кредит, если банки отказывают?

В жизни любого человека могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые приведут к невозможности оплачивать кредит. В результате этого кредитная история будет испорчена, и в дальнейшем получении ссуды такому заёмщику откажут. Как быть и что делать, если не одобряют кредит? Поговорим более детально о том, какие варианты есть в такой ситуации.

Рекомендации заёмщикам

Итак, кратко и структурированно подведём итоги. Для того, чтобы не получить отказ по кредитной заявке, надо обязательно соответствовать следующим основным требованиям:

  • безупречная КИ;
  • минимальный возраст — 21 год, максимальный — 70 лет (для большинства банков);
  • достойная подтверждённая зарплата;
  • небольшая текущая кредитная нагрузка (желательно не больше 2-3 действующих займов);
  • прочие требования (описаны в соответствующей части статьи).

В случае проблем с КИ либо при несоответствии какому-то другому критерию можно прибегнуть к таким вариантам:

  1. Обратиться в несколько банков, но не больше, чем в 2-3.
  2. Искать наиболее лояльные банки.
  3. Использовать залог или привлечь надёжного поручителя.
  4. Воспользоваться услугами кредитного брокера.
  5. Получить микрозайм в МФО.
  6. Проверять свою кредитную историю на достоверность.

Почему банки отказывают в кредите? | 25 причин отказа в кредите

1k Просмотров

Почему банк отказал в кредите? Казалось бы, заемщик соответствует всем требованиям, проблем с кредитной историей и просрочек нет. В чем же может быть проблема?

По каким причинам могут отказать в кредите?

Причина №1. А может все-таки дело в кредитной истории?

Даже если вы на 100% уверены в том, что у вас хорошая кредитная история, по бумагам дела могут обстоять несколько иначе. Все данные о заемщике хранятся в базе Бюро кредитных историй, и, вполне вероятно, могла произойти какая-то ошибка. О том, как узнать свою кредитную историю и исправить ее в случае недостоверности фактов, можно прочитать в этой статье.

Если же все-таки это не ошибка, и вы, действительно, каким-то образом испортили свою кредитную историю, имеет смысл срочно ее исправлять. В противном случае, на выдачу кредитов в хороших банковских учреждениях можно не рассчитывать. Данная проблема является самой распространенной, однако она вполне разрешима. Вопрос, как взять кредит с плохой кредитной историей, подробно рассмотрен в других статьях нашего портала «Хочу кредит».

Причина №2. Отсутствие кредитной истории

Если вы еще не успели «нагрешить» и просрочить задолженность перед каким-либо кредитором, это еще не гарант того, что вам можно доверять. Довольно часто отказ в потребительском кредите без объяснения причин заключается именно в отсутствии кредитной истории, поскольку о данной причине банки предпочитают умалчивать.

Причина №3. Вы — любитель погашать задолженности досрочно

Почему отказывают в кредите с хорошей кредитной историей? Казалось бы, если вы часто берете кредиты и досрочно погашаете их, то должны вызывать только доверие со стороны кредитора, вот только, очевидно, что банк рассчитывает не просто «помочь нуждающимся», а, в первую очередь, заработать проценты в течение всего срока действия кредита, иначе его расходы будут не оправданы.

Причина №4. Недостоверная информация при заполнении заявки

Еще одна распространенная причина отказа в кредите — ошибки в анкете, из-за которых кредитор рассматривает предоставленную вами информацию, как недостоверную и/или неточную. В этом случае даже МФО с самыми высокими показателями одобрения заявок скажут вам «нет». Перепроверьте заявку и убедитесь, что указали все свои данные верно.

Причина №5. Низкий уровень дохода

Даже если банк отказал в кредите без объяснения причин, это еще не значит, что веских причин не было. Возможно, вы просто-напросто являетесь неплатежеспособным в глазах кредитора (даже если это не так). Перечитайте условия выдачи кредита и требования к заемщику: как правило, банк предоставляет информацию о том, каким должен быть минимальный уровень ежемесячного дохода заемщика. Например, в одних банках эта цифра может составлять 10 тысяч рублей (после вычета налогов), а в других предусматривается минимальный доход в 30 тысяч для жителей Москвы и Московской области и в 12 тысяч рублей — для жителей других регионов. Для каждого банковского учреждения будут свои собственные уникальные условия.

Читайте так же:  Как правильно оформить договор купли-продажи гаража

Причина №6. Отсутствие занятости

Если заемщик является безработным, то шансов получить кредит, у него практически нет. Обратите внимание, что для многих банков понятие «неофициально трудоустроенный» будет приравнено к безработному, и пенсионер сможет получить займ с большей вероятностью, нежели фрилансер с высоким ежемесячным доходом.

[2]

Причина №7. Маленький трудовой стаж

Зачастую минимальная норма трудового стажа на последнем месте работы составляет 6 месяцев (иногда допускается 3-месячный стаж), а общий трудовой стаж должен быть не меньше 12 месяцев.

Причина №8. Частая смена места работы

Доверие у кредитора однозначно вызовут те люди, которые годами работают в одних и тех же компаниях (хотя не факт, что им не будет отказано по другой причине). Если же вы регулярно меняете место работы, то можете вызвать подозрения и попасть в категорию клиентов, которым не стоит доверять, ведь вы в любой момент можете уйти с работы и стать неплатежеспособным для погашения задолженности.

Причина №9. Работа заемщика относится к категории повышенного риска для жизни и здоровья

Причины отказа в кредите часто сводятся не только к длительности трудового стажа, но и к особенностям вашей работы. Если вы ежедневно рискуете своей жизнью для выполнения своих обязанностей перед работодателем, кредитор вряд ли это оценит. По статистике, рядовым сотрудникам МЧС, МВД, Минообороны и других подобных структур чаще остальных приходят отказы. Несмотря на то, что к государственным служащим банки относятся с доверием.

Причина №10. Вы работаете в частной компании или на ИП

Данная причина не всегда становится основной при отказе в займе, тем не менее, у сотрудников государственных учреждений (учителей, врачей, сотрудников налоговых инспекций и т. д.) больше шансов получить кредит, нежели у тех, кто трудоустроен «под крышей» частных фирм.

При этом, сотрудники ООО или АО по каким-то причинам вызывают большее доверие, нежели наемные работники ИП.

Причина №11. Ваша профессия не востребована на рынке труда

Почему банки отказывают в кредите представителям узких специальностей, объяснить не так уж и сложно. Спрос на конкретную профессию, порождает стабильность данного сегмента рынка труда. Соответственно, редкие профессии рискуют вовсе перестать быть востребованными, а заемщики — платежеспособными.

В эту категорию также можно отнести специалистов творческих профессий (писателей, художников, скульпторов), которым по статистике отказывают чаще остальных.

Причина №12. Вы слишком молоды

Несмотря на то, что можно часто встретить информацию о том, что возраст заемщика должен быть от 21 года (или от 18 лет), если вы моложе 25 лет, скорее всего, вам будет отказано в кредите — причины вполне очевидны:

  1. У мужчин в возрасте до 25 лет наиболее высока вероятность призыва на военную службу.
  2. В этом возрасте многие девушки уходят в декрет, лишаясь своего рабочего места и, как результат, стабильного дохода.
  3. Большинство молодых специалистов менее востребовано на рынке труда и, как следствие, их трудоустройство может быть под вопросом.

Чтобы получить кредит в этом случае, проще всего завести кредитную карту или оформить займ под залог имущества.

Причина №13. Ваш возраст близок к пенсионному или является таковым

Казалось бы, кредитор указывает информацию о том, что допустимый возраст заемщика может достигать 65 лет. Почему же тогда пожилой заемщик получает отказ в кредите без объяснения причин? Какие бы цифры не были написаны в бумагах, по факту банки предпочитают выдавать кредиты гражданам среднего возраста — от 25 до 50 лет.

Решение: найти конкретную программу для пенсионеров, которая предусматривает специальные условия для заемщиков данной категории.

Причина №14. Указанная в заявке цель не соответствует правилам программы

Часто заемщикам отказывают в выдаче потребительских кредитов, если указанная цель предусматривает погашение задолженностей в других банках. Исключение составляют только специальные программы рефинансирования, хотя и тут все не так просто. Банк отказывает в рефинансировании кредитов, если целью кредитования выступает:

  • открытие бизнеса (для него предусмотрены другие программы);
  • выведение организации из банкротства;
  • НЕ погашение старых задолженностей.

Причина №15. Много действующих кредитов

Как правило, число кредитов у одного заемщика не регламентируется, однако, естественно, что один человек вряд ли сможет обслуживать множество кредитов одновременно. Негласно нормальным явлением считается 3-5 действующих кредитов, однако не исключены случаи, в которых единственное возможное решение — брать только один кредит, не более.

Причина №16. Наличие судимости

Даже снятые или условные судимости — это веские причины, по которым могут отказать в кредите, а если они связаны с экономическими статьями (например, мошенничество или не уплата штрафов), то на одобрение в банке можно не рассчитывать ни при каких обстоятельствах. Единственное доступное для вас решение — МФО.

Причина №17. Близкий родственник с плохой кредитной историей

Данная причина крайне редко становится основополагающей, тем не менее, вы должны учитывать, что такова вероятность может быть.

[3]

Причина №18. Нетрудоустроенный супруг/супруга

Наличие трех и более несовершеннолетних детей при нетрудоустроенном (-ой) супруге также может стать причиной для отказа, поскольку гипотетически ваши доходы не смогут покрыть текущие расходы и планируемую задолженность.

Причина №19. Отсутствие собственности

Даже если вы не оформляете кредит под залог имущества, отсутствие собственности может стать одной из негласных причин отказа в кредите.

Причина №20. У вас нет стационарного телефона

Если данный пункт не прописан в условиях договора, то причина отказа заключается в чем-то другом, однако если это одно из требований, которым вы пренебрежете, отказ вполне вероятен.

Это так называемое требование безопасности: наличие стационарного номера подтверждает, что вы постоянно проживаете или работаете по конкретному адресу, а в случае просрочки задолженности представители банка смогут найти вас.

Причина №21. Несоответствие вашего местоположения и банковского учреждения

Если вы прописаны (и/или фактически проживаете) в регионе, в котором нет представительств рассматриваемого в качестве кредитора банка, то вам 100% откажут. В таком случае у вас несколько вариантов получить кредит:

  • Взять займ в МФО на карту, вебмани или другой доступный электронный кошелек без личного присутствия;
  • Оформить кредитную карту онлайн с курьерской доставкой на дом, например в Тинькофф Банке, данный банк не имеет отделений и специализируется как раз на выдаче кредиток с доставкой по адресу.
  • Выбрать банк, который находится в вашем регионе.
Читайте так же:  Газель в лизинг для физических лиц без первоначального взноса в россии

Причина №22. В разных банках вы указываете различные сведения о себе

В данном случае речь идет про уровень дохода и место работы. Если в анкетах различных банковских учреждений вы укажите различные данные, это может очень быстро вскрыться посредством работы соответствующих служб безопасности. Как результат, вам будет отказано во всех банках.

Причина №23. У вас числится задолженность по коммунальным платежам

Любые задолженности граждан России, вплоть до просрочки за мобильную связь и оплату коммунальных платежей, фиксируются в кредитной истории неплательщика, и, как следствие, служат причиной для отказа в кредите. Конечно, если вы не успели вовремя оплатить коммуналку и просрочили 2-3 дня или неделю, то ничего с вашей КИ не случится, но вот если вашу задолженность коммунальные службы передали суд, то у вас останется 10 календарных дней, чтобы погасить все долги, иначе кредитная история будет испорчена.

Причина №24. Вы уклоняетесь от выплаты налогов и/или алиментов

В данном случае все и так ясно, уклонение от уплаты налогов — это уголовная статья, а что касается неуплаты алиментов, то это грозит не только отказом в кредите, но и запретом на выезд из страны, а также административным наказанием.

Причина №25. Не рассчитывайте на кредит, если вы занимаетесь перекупкой долгов (Коллектор)

В данном случае действует закон о защите прав граждан РФ, который ограничивает деятельность частных коллекторов и микрофинансовых организаций, которые не занесены в государственный реестр, который в свою очередь находится под надзором Федеральной службы судебных приставов.

Помимо штрафов физическим лицам, которые занимаются коллекторской деятельность не предоставляется возможным взять кредит в банке.

Как узнать, почему отказали в кредите?

Если все озвученные причины — не ваш случай, но вы все равно получаете отказы, имеет смысл сделать следующее (на выбор):

  1. Обратиться за помощью в Бюро кредитных историй и самостоятельно выяснить, нет ли каких-то проблем с вашей КИ.
  2. Воспользуйтесь платным сервисом «Мой рейтинг» , чтобы узнать свой кредитный рейтинг, возможные задолженности и причины отказа.

Политика отказов в выдачи кредита не всегда аргументирована для клиента, поэтому не стоит зацикливаться на каком-то одном банке, попробуйте рассмотреть другие банки с более лояльными условиями кредитования или посмотрите, где еще можно взять кредит, если банк отказал в выдаче займа.

Возможно вам также будет интересна наша статья «Кредит без отказа» , в которой мы регулярно обновляем информацию касательно банков и различных финансовых учреждений, где вероятность одобрения кредита максимально высока.

Какие банки не отказывают в кредите

Какие банки не отказывают в кредитах. Как быстро найти банки, в которых легче всего взять кредит. Список банков. Эксклюзивно для сайта 24000.ru

Списки «горячих» банков — это банки, в которых вероятность получить кредит более 80%, при этом нет серьезных требований к заемщикам. Банки выбраны по специальной методике, исходя, из их текущего финансового состояния, размера капитала и активности на медиарынке.

Для того чтобы увеличить шансы на одобрение кредита, выбирайте из каждой группы по одному банку, всего у вас должно получится три банка. Напротив названия каждого банка указан их текущий размер капитала. Банки отобраны с использованием отчетности кредитных организаций РФ, публикуемой на официальном сайте Центрального Банка России.

Банки, которые чаще не отказывают в кредите

  • Первая группа. Крупные банки активно наращивающие объем выданных кредитов и контролирующие большие потоки ликвидности.
  • Вторая Группа. Мелкие банки с низкими требованиями к заемщикам, выдающие кредиты без детальной проверки граждан.
  • Третья группа. Банки, которые активно рекламируют свои кредитные продукты и не предъявляют серьезных требований к заемщику.

Раз в неделю я буду актуализировать список банков, в которых легче всего взять кредит без проблем, дата обновления списка указана ниже.

Ни в коем случае, не отправляйте заявку на кредит сразу во все банки! Достаточно 3-х банков, т.е. по одному из каждой группы.

Обновлено: 3 сентября 2019 г.

  • Первая группа
  • ВТБ 1.421.153.785
  • Газпромбанк 710.409.158
  • Россельхозбанк 426.791.131
  • Вторая группа
  • Почта Банк 37.529.243
  • Восточный Банк 35.590.730
  • Третья группа
  • МКБ 270.616.963
  • Тинькофф Банк 67.969.378
  • Ситибанк 58.303.004
  • ОТП Банк 31.614.763

*

— красной звездочкой отмечены новые банки в списке.

Использование этого списка не даст 100% гарантии на одобрение кредита, но все же увеличит Ваши шансы получить кредит.

Те, кому одобрили кредит, обязательно отпишитесь в комментариях из какой группы банков вы получили кредит. Это поможет другим заемщикам отследить, какая группа наиболее эффективна.

Как получить пособие по безработице
Как и где получить пособие по безработице. Оформление пособия по безработице пошаговая инструкция.

Где взять денег без возврата
Где взять много денег просто так, срочно и безвозмездно. Как найти деньги прямо сейчас без кредитов и долгов.

Причины отказа в кредите
Причины отказа в кредите. Почему банки отказывают в кредите и что делать чтобы дали кредит.

Комментарии

Серж 14 сентября, суббота
В этом списке нет Сбербанка, хотя они раздают деньги через Сбербанк онлайн если есть зарплатная карта. Мне например отказали все банки из первой группы и некоторые из второй, а Сбер. выдали 900000т.р. не смотря на то что я не погасил кредит 300к. десятилетней давности.

Ильгиз 03 сентября, вторник
По етим из третьей группы банки одобрили заяфку

евген 18 июня
благодарю, получил кредит в группе три.

максим 24 мая
почему только по 1 банку из каждой группы?чем это чревато?и ещё будет ли считаться сильным стоп фактором если просрочен 1 платёж на 1 день по приччине проволочке платежа(оплатил вовремя,но деньги им пришли на след день)в банке ренессанс*

Видео (кликните для воспроизведения).

Николай [Expert]

24 мая
1. Факт просрочки есть, даже если на 1 день, всеравно просрочка занесена в КИ — это стоп-фактор.
2. В квартал рекомендуется подавать не более 3-х заявок на кредит, поэтому три банка — по одному из каждой группы. Так как большое кол-во заявок за короткий промежуток времени будет стоп-фактором.

Виталий П. 22 мая
группа 3, спс

Вячеслав 08 апреля
Спасибо, третья группа дала кредит.

Варвара 06 марта
Николай в какой банк лучше обращаться имея ИП.
Сумма нужна не большая на развитие и покупку авто.

Читайте так же:  Соглашение об уплате алиментов порядок заключения и образец составления

Николай [Expert]

06 марта
ИП-шников все банки не любят. Выбирайте из тех, что в списке. Это чуть-чуть увеличит шансы на одобрение кредита.

Варвара 06 марта
Ясно,спасибо,да у нас везде отказы,при том что не было никогда просрочек.Детей четверо. видно это им и не нравится

Игорь 05 марта
Ни один из банков не дал кредит была просрочка в Хоум кредит

Николай [Expert]

06 марта
Просрочка означает, что Вы не можете платить по своим долгам. Как думаете, кто-то захочет дать вам в долг? Это риторический вопрос.

Олег 26 февраля
Инфа полезная. По мне так ТИНЬКОФФ наиболее лояльный банк в кредитование физических лиц, затем ВОСТОЧНЫЙ, ОТП и ПОЧТА Банк. Да эти банки дают чаще. Хотя ВТБ по — моему тоже ничего так.

Лиза 20 февраля
Здравствуйте.мне во всех этих банках отказали..я уже нознаю что делать а мне до зарез деньги нужны..рефинансирование отказывают .незнаю что делать..а займы не хочу брать.

Николай [Expert]

20 февраля
Исправляйте свои стоп-факторы.

Марина 05 февраля
Подскажитеи, а в каком банке можно взять кредит на ипатеку с минимальным пакетом документов и с неофициальной работой

Николай [Expert]

05 февраля
У каждого банка из списка есть свой официальный сайт и там указаны все условия кредитования, заходите, сравниваете и выбираете наиболее подходящие вам.

Мммм 09 января
Русский стандарт одобрил

Олег 28 декабря 2018 г.
Восточный отказал, скоринг очень быстро сказал нет. Странно просрочек никогда не было.

Окей 29 ноября 2018 г.
Вторая и третья группа,причем и там и там в конце отказалась брать заем . после отказа, банк во второй группе настойчиво просил подумать

Иван 17 ноября 2018 г.
По телефону представитель сбербанка предложил кредитку, согласился. Через неделю перезвонили, предложили забрать готовую — отказался. Может ли отказ от готовой к выдаче кредитной карты стать причиной отказа в потребительском кредите.

Николай [Expert]

17 ноября 2018 г.
Как правило 1 отказ от одобренного кредита не является причиной для отказа в других кредитах. Откажетесь еще 1-2 раз и банк применит мораторный отказ по кредиту, 2-3 мес. будете получать автоматический отказ по кредитным заявкам. Подробнее о причинах отказа в кредите и о том, что делать чтобы банк одобрил кредит читайте в этой статье.

Лена Золото 10 октября 2018 г.
спасибо николай
группа 2, взяла на айфон тэн

Давид 14 сентября 2018 г.
абсалют 40 тысяч дал и мозги не делал-))))))))

sportbulki 30 августа 2018 г.
ренесанс одобрил на тачку

Мари 05 сентября 2018 г.
Скажите,какая процентная ставка и страховая выплата.

Николай [Expert]

16 сентября 2018 г.
Ставку банк рассчитывает в индивидуальном порядке после оценки заемщика. Зайдите на официальный сайт банка, там есть условия выдачи кредитов.

Nikinn 10 июля 2018 г.
Из второй группы

Яблочник 05 июля 2018 г.
совфкомбанк

Artem_059 13 июня 2018 г.
А мне одобрили кредит сразу два банка вторая и третья группа.

Alexnk 10 мая 2018 г.
втрорая группа

lumenn 01 мая 2018 г.
Совкомбанк

GT320 22 апреля 2018 г.
Банк из третий группы, со второй попытки

KAV81 11 апреля 2018 г.
Одобрили кредит на машину — банк из первой группы. Странно,до этого пыталося взять кредит и в сбере и в альфе там отказывали почему то ,хотя кредитная история впорядке.

Дмирий 09 апреля 2018 г.
в райфайзене дали

kazinak 19 марта 2018 г.
2

Дмитрий 11 марта 2018 г.
третья

Клаус105 08 марта 2018 г.
Попробовал все из 1и2 группы везде отказ, из третьей одобрили потреьительский кредит.

ябеда 06 марта 2018 г.
дали кредит из второй группы

Автор статьи: Николай Саркисян
Я профессионально занимаюсь бизнесом, кредитами и инвестициями более 14 лет. Заработок денег, увеличение доходов, займы, FOREX, акции, стартапы, криптовалюты, инвестиции в золото и недвижимость — это то, на чем я делаю деньги. Друзья скромно называют меня Николай Профессор экономики. Мой контактный e-mail: [email protected]

Почему могут отказать в выдаче кредита

Вопросы оплаты, досрочного гашения, возврата страховок и тому подобные актуальны для тех, кому кредита дали. Если же банк отказал в кредите, то человека прежде всего интересуют причины этого.

Мы расскажем вам о том, почему по заявке могут принять отрицательное решение и что делать, если везде отказывают в кредите.

Распространенные причины отказа в кредите

Кому-то отказывают из-за плохой кредитной истории, кому-то – из-за ее отсутствия. Кто-то уже закредитован так, что платеж превышает зарплату, а кто-то берет ипотеку, не имея до этого даже кредитной карты.

Любому из этих людей могут отказать в кредите без объяснения причин. Собственно, именно так сотрудники банков обычно и отвечают на вопрос о том, почему отказали в потребительском кредите.

Однако есть наиболее часто встречающиеся причины отказа в предоставлении кредита.

Низкая платежеспособность

Если у вас маленькая официальная зарплата, то и кредит вам дадут маленький. Либо вообще откажут в предоставлении средств в долг.

Что считать низкой платежеспособностью? В каждом банке мнение на этот счет свое, однако традиционно считается, что после уплаты ежемесячного взноса по кредиту у заемщика должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму. В том случае, если на кредит претендует человек с ребенком, его зарплаты должно хватать на детский и взрослый прожиточный минимум и оплату кредита.

Если вам отказывают из-за низкой платежеспособности, узнайте в банке, предусмотрено ли условиями кредитования привлечение созаемщика. Например, в Россельхозбанке, Сбербанке и других можно сделать созаемщиком любого человека, он не обязательно должен быть родственником.

Созаемщика, не являющегося близким человеком, можно привести даже в ипотечный кредит. Это не означает, что он получит половину квартиры. Он просто будет совместно с вами отвечать по обязательствам перед банком.

Если созаемщика брать вы не хотите, можете предложить банку поручителя. Этот человек не будет заемщиком, к нему вопросы у банка возникнут только в том случае, если вы по какой-то причине перестанете платить кредит.

Плохая кредитная история

В такой ситуации вы мало что можете сделать. Наиболее логичный вариант – обратиться в не слишком известный банк, который проще относится к подбору заемщиков.

Если вы не готовы брать крупную сумму под высокий процент, предлагаем вам оформить хотя бы кредитную карту и несколько месяцев ею активно попользоваться. После этого можете либо закрыть карту, либо оставить у себя, погасив задолженность.

Читайте так же:  Как узнать свои долги по кредитам

Самое главное – не допустить просрочек по этой карте, ведь тогда цели вы не добьетесь. Аккуратно совершая платежи, попробуйте по истечении моратория на подачу заявки после отказа, повторно обратитесь в первый банк. Вероятность одобрения возрастет, ведь теперь последняя информация о вас в БКИ положительная.

Отсутствие кредитной истории

Если вы молодой человек, не так давно начавший работать, то вы наверняка ни разу не брали кредит. И это может стать для банка негативным фактором. Если человек ранее кредитовался где-либо, то банк, получив информацию из БКИ, может составить свое представление о заемщике.

Например, он будет знать, как часто возникали просрочки по кредиту, гасил ли клиент кредит досрочно или точно по графику. На основе этой информации банк станет предполагать, насколько аккуратно такой заемщик рассчитается с новым долгом.

А если человек приходит без кредитной истории, банк не имеет возможности судить о том, насколько дисциплинированным плательщиком он будет. Если сумма маленькая, банк сможет рискнуть и дать деньги. А крупной суммой он рисковать вряд ли будет.

Помочь в этом случае сможет покупка бытовой техники в кредит. Сумма будет вполне подъемная, переплата небольшая. Платить рекомендуем по графику, не опережая его, но и без просрочек.

Хорошая кредитная история

Звучит парадоксально, но отказывают в кредите даже заемщикам с хорошей кредитной историей. Например, тем, кто раз за разом берет кредиты и гасит их раньше срока.

Банк, предоставляя клиентам деньги, рассчитывает в течение определенного периода получать проценты за их использование. И если кредит возвращается досрочно, то планы банка нарушаются, он получает меньший доход, чем рассчитывал.

Поэтому иногда отказывают клиентам, которые, взяв кредит на 5 лет, возвращают его за год. Так что рекомендуем вам не закрывать кредиты слишком быстро, иначе в будущем могут возникнуть проблемы.

Ваш внешний вид и поведение в момент подачи заявки

Существует такое понятие, как скоринг. В соответствии с этой системой кредитный инспектор должен оценить потенциального заемщика, проставить ему определенный балл по ряду показателей.

Если сотрудник в своей оценке напишет, что вы пришли в банк в состоянии алкогольного опьянения и ругались матом, вряд ли вам предоставят деньги.

Если же вы грамотно разговариваете, прилично одеты и в целом производите хорошее впечатление, то вероятность одобрения заявки возрастет.

Как узнать, почему отказали в получении кредита

Узнать причину отказа банка в кредите очень сложно, поскольку в любой заявке заемщика мелким шрифтом указано, что кредитор имеет право отказать в предоставлении требуемых денежных средств без объяснения причин.

Зачастую даже сотрудники банков не знают, почему принято положительное или отрицательное решение. Они могут только предполагать.

Самые распространенные причины отказа представлены выше. Если вам отказали, то скорее всего по одной из них.

Если платеж почти равен вашей зарплате, то именно это является проблемой. Если вы никогда раньше не покупали ничего в кредит, а сейчас хотите получить ипотеку в несколько миллионов, то причина в том, что у вас нет кредитной истории. Если у вас действующие кредиты в нескольких банках, и ни по одному из них вы не платите, то денег вам не дадут как раз поэтому.

Какой бы ни была причина, узнать ее наверняка вы вряд ли сможете. Хотя если отказано из-за низкой платежеспособности, то вам скорее всего сообщат об этом.

Просто потому, что платежеспособность может существенно измениться даже за небольшой срок. Например, вы поменяете работу, и уже через полгода кредит, который сегодня поглощал всю вашу зарплату, не будет превышать 30% от нее.

Если же вы, к примеру, не прошли проверку службы безопасности банка, то об этом вы никогда не узнаете.

Что делать, если отказывают в выдаче кредита?

Даже если вы не знаете, почему отказывают в выдаче кредита во всех банках, вы можете улучшить ситуацию.

Во-первых, ознакомьтесь со своей кредитной историей. Раз в год вы имеете право сделать это бесплатно. Правда, для этого нужно обращаться напрямую к источнику информации, то есть в БКИ.

Мало кто знает, каким образом это сделать, поэтому проще прийти в какой-нибудь банк. Там наверняка есть возможность получить свое досье из бюро кредитных историй. Эта услуга всегда платная, поскольку банк выступает в качестве посредника.

Во-вторых, постарайтесь закрыть все свои действующие кредиты. Если у вас их несколько, то остатки по всем разные. Где-то нужно заплатить еще 100000 рублей, где-то 50000, а где-то – всего 10000.

Поскольку вы обращаетесь за кредитом, можно предположить, что свободных денег у вас нет. Однако мы все же рекомендуем найти средства на то, чтобы погасить хотя бы самые мелкие кредиты. Займите у знакомых, например.

В попытке закрыть кредит не прибегайте к услугам микрофинансовых организаций. Зачастую после займов у них приходится обращаться в банк, чтобы погасить огромный долг.

Если вы подозреваете, что причиной отказа послужило наличие просроченной задолженности, постарайтесь с ней рассчитаться. Вы брали кредит, видя сумму ежемесячного платежа, и сочли ее приемлемой. Значит, можете ее себе позволить. Кроме того, за счет постоянных пеней вы в конечном итоге переплачиваете гораздо больше, чем могли бы, если бы вносили платежи аккуратно.

Заключение

Если подвести итог всему сказанному, можно сделать вывод, что поводов отрицательному решению банка может быть множество, но основные причины отказа в получении кредита – ваше финансовое положение либо ваша репутация как заемщика.

Зарплату вам устанавливает работодатель, а вот свою кредитную историю создаете только вы сами. И вы можете ее откорректировать в любой момент. Естественно, информация о просрочках и долгах никуда не исчезнет, однако если год назад вы не платили кредит, а с тех пор не пропустили ни одного платежа, скорее всего кредит вам дадут.

Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому, получив отказ в кредите, постарайтесь понять, почему это произошло. А затем измените то, что не понравилось банку, в лучшую сторону.

Какие могут быть причины отказа в кредите
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here