Какие банки дают ипотеку по двум документам в россии

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Какие банки дают ипотеку по двум документам в россии" от профессионалов для занятых людей. Здесь все полностью и досконально расписано. Если вы не нашли ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

В каком банке можно оформить ипотеку по 2 документам

Получение ипотеки не всегда сопровождается изнурительным сбором пакета документов. Некоторые банки предлагают оформить кредит на недвижимость всего по двум бумагам. Об особенностях таких программ, возможных трудностях и доступных банках читайте ниже.

Ипотека по 2 документам отличается высоким первоначальным взносом.

Особенности ипотеки по двум документам

Для оформления ипотеки по двум документам банку потребуется паспорт и вторая бумага на выбор заемщика. Это может быть военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС или документ, подтверждающий доходы. Столь выгодное предложение рассчитано на заемщиков, которые могут внести достаточно большой первоначальный взнос. Он должен составлять 40-50% от стоимости жилья, поэтому предложение актуально не для всех.

Возможность внести первоначальный взнос является для банка своеобразным подтверждением платежеспособности заемщика. Некоторые банки допускают использование материнского капитала в качестве первого взноса. Можно рассчитывать на еще лучшие условия в случае предоставления справки о доходах. Если заработки не официальны, достаточно предъявить справку по форме банка.

Преимущества и недостатки ипотеки по двум документам

Среди преимуществ подобной ипотечной программы можно выделить:

  • упрощенную процедуру оформления;
  • отсутствие необходимости подтверждать доход;
  • сокращение срока принятия решения банком;
  • можно привлечь созаемщиков;
  • доступно жилье на первичном и вторичном рынке, частные дома с участками;
  • досрочное погашение без лимитов;
  • нет кредитных комиссий.
  • нужно внести первый взнос – около 50% от стоимости недвижимости;
  • процентная ставка на 0.5%-1% выше, чем при стандартной ипотеке;
  • максимальный кредитный лимит зачастую уменьшен;
  • предельно допустимый возраст клиента сокращен до 60-65 лет;
  • обязательно следует застраховать недвижимость.

Наиболее выгодной ипотека будет для:

  1. Тех, кому срочно нужен кредит, поскольку он реализует сложную сделку.
  2. Людей, привлекающих к ипотеке материнский капитал или государственную поддержку.
  3. Заемщиков с высокой заработной платой, но не имеющих возможности ее подтвердить официально.

Требования к заемщику

Помимо крупного первоначального взноса банки выдвигают требования, которым должен соответствовать клиент.

  • Необходима прописка в регионе оформления сделки.
  • На момент совершения сделки заемщику должно быть не менее 21 года и не более 65 лет до внесения последнего платежа.
  • Трудоустройство на последнем месте работы не менее 4-6 месяцев. В некоторых банках условие – не менее года.
  • Постоянный доход.

Необходимые документы

Двух документов достаточно для подачи заявки на кредит. В анкете заемщик указывает доход и место работы. Проверкой данных занимается служба безопасности банка. При выявлении неправдивой информации или плохой кредитной истории можно получить отказ по ипотеке.

Если первым документом обязательно должен быть паспорт гражданина РФ, то вторым (на усмотрение банка):

  • загранпаспорт;
  • удостоверение сотрудника федеральных органов или военнослужащего;
  • военный билет;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • документы на имущество.

Процедура оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку по 2 документам, необходимо тщательно изучить все доступные программы. После в отделении выбранного банка следует заполнить анкету-заявление и дождаться принятия решения. В таких программах оно принимается ускоренно – в течение 24 часов.

После согласия банка заемщик должен найти недвижимость. Помните, что действие соглашения ограничено – обычно документ актуален в течение 4-6 месяцев с момента выдачи. Когда жилье будет найдено, нужно предоставить в банк все необходимые документы по нему и провести сделку.

В каком банке можно оформить ипотеку по двум документам

На сегодняшний день ипотеку подобного плана предлагают многие крупные банки. Они могут предъявляться несколько разные условия кредитования, однако суть такой ипотеки одна – необходим большой первоначальный взнос.

Сбербанк России

Приглашает поучаствовать в оформлении ипотеки заемщиков возрастом 21-65 лет. Суммарный стаж работы за последние 5 лет должен быть не ниже 1 года. При этом на последнем месте работы клиент обязан находиться не менее полугода. На пониженную ставку по кредиту могут рассчитывать заемщики, имеющие зарплатную карту или открытый счет в Сбербанке. Для остальных она повышена на 0.5%.

Допустимый кредитный лимит в Сбербанке стартует от 300000 рублей и достигает 15 млн. в Москве и Санкт-Петербурге, 8 млн. для областей. Ипотеку можно оформить на строящееся и готовое жилье. Первоначальный взнос – 50%.

Требует предъявить при подаче заявки паспорт и СНИЛС. Первоначальный взнос в банке составляет 40%. Срок кредитования – 20 лет. Финансовый лимит от 600 тысяч до 30 млн. рублей. Программа «Победа над формальностями» от этого банка допускает приобретение жилья только на вторичном рынке. Страхование недвижимости обязательно. Процентная ставка в среднем составляет 14.5%.

Банк Москвы

Предлагает программу «Простая ипотека», согласно которой предоставляет кредит на срок до 20 лет. Возможна покупка недвижимости вторичного рынка. Первоначальный взнос – 40%. Решение принимается банком на протяжении 24 часов. Использовать материнский капитал нельзя.

Россельхозбанк

Выдает ипотеку на сумму от 100000 рублей, лимит: 8 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 млн. – для других регионов. Первоначальный взнос: 40% для квартир и 50% — домов с участками. Ипотека предоставляется на готовое и строящееся с участием банковских средств жилье, частные дома.

Срок кредитования – до 25 лет. Не нужно подтверждать свой доход, отсутствуют комиссии по ипотеке. Можно выбрать схему погашения кредита – аннуитетную или дифференцированную. Созаемщиком может выступать только супруг(а) клиента.

ДельтаКредит банк

Его программа называлась «Кредит по одному документу». Возможность оформить ипотеку распространялась на готовые и строящиеся дома, первичный и вторичный рынок, частный сектор. Срок кредитования – до 25 лет. Допустимая сумма стартует от 300000 рублей, лимит – 4 млн. рублей. Недвижимость обязательно становится залоговой. Для оформления нужен только паспорт.

Газпромбанк

Программа «Простая ипотека» позволяет приобрести жилье у застройщика. При подаче заявки необходимо предъявить паспорт и на выбор служебное или водительское удостоверение, СНИЛС. Кредит предоставляется на срок до 30 лет, первоначальный взнос составляет 50%. Возможная сумма – 500000-7 млн. рублей. Для Москвы и Санкт-Петербурга лимит увеличен до 10 млн. рублей.

Транскапиталбанк

Предлагает достаточно лояльные условия. Первоначальный взнос достигает 30%, срок кредитования – до 25 лет. Процентная ставка составляет 10.9% годовых.

Большинство подобных программ краткосрочны и доступны в отделениях банков ограниченное время. Чтобы найти подходящую ипотеку, изучите предложения нескольких банков, узнайте про все подробности. И если они вам подходят, а вы соответствуете требованиям банка, можете приступать к оформлению. Ипотека по двум документам выгодна, прежде всего, людям, имеющим средства на увеличенный первый взнос и желающим получить кредит на упрощенных условиях.

Читайте так же:  Какие можно получить детские пособия в твери и тверской области

Какие банки выдают ипотеку по двум документам?

Стандартная схема ипотеки предполагает непременное предоставление кредитору пакета документов, включая официальное подтверждение занятости и уровня доходов.

Однако многие банки, заинтересованные в увеличении объёмов кредитования, готовы оформлять ипотечные займы всего по двум документам. О том, какие банки выдают ипотеку по двум документам, читайте далее.

Что значит ипотека по 2 документам?

Некоторые граждане считают излишним тратить время на сбор полного пакета документов. Для таких клиентов банки разработали специальную упрощённую схему подачи и рассмотрения кредитной заявки — всего по 2 документам.

Такая схема кредитования также будет актуальна для тех соискателей, которым нужно получить ипотеку в короткие сроки, чтобы купить объект недвижимости срочно, когда продавец не может долго ждать.

Главным и обязательным документом для будущего заёмщика является российский паспорт. А в качестве второго документа банк может затребовать один из следующих документов:
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение и др.

Итак, ипотека по двум документам предусматривает упрощённую схему подачи заявки на кредит с предоставлением всего двух основных документов, которые всегда под рукой у граждан.

Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов, предполагает более строгие условия кредитования. Кроме того, на других этапах процедуры заёмщику всё-таки придётся собирать документы, например, на недвижимость.

Кто может взять ипотеку по двум документам?

В России существуют категории граждан-соискателей жилищного займа, которые по разным причинам не могут быстро и в полном объёме собрать стандартный пакет документов на ипотеку.

К таким категориям потенциальных заёмщиков можно отнести:

  • неофициально трудоустроенных граждан;
  • лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
  • граждан, получающих «серую», «чёрную» зарплату;
  • сотрудников компаний, главный офис которых находится в другом городе, регионе и даже стране.

Соискатель ипотечного займа, способный внести первоначальный взнос, составляющий не менее 40%, прежде всего может быть заинтересован в получении ипотеки по двум документам.

Условия предоставления

Упрощённая ипотека характеризуется, как правило, следующими условиями кредитования:

  • предоставление большой суммы первоначального взноса (от 40%);
  • повышенная процентная ставка (примерно на 1 процент);
  • уменьшенный срок погашения задолженности (15-25 лет).

Возможно также снижение максимальной суммы займа, но такое ограничение характерно только для некоторых банков.

Конкретные условия и требования зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

[3]

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам

К преимуществам оформления ипотеки по двум документам можно отнести:
  • предоставление ипотеки гражданам, имеющим «серый» доход;
  • существенную экономию времени заёмщика;
  • снижение сроков рассмотрения кредитной заявки;
  • возможность использования маткапитала для оплаты первоначального взноса.

Недостатки оформления ипотеки по упрощённой схеме:

  • повышенная процентная ставка;
  • необходимость внесения крупной суммы денег в качестве аванса;
  • снижение срока кредитования и максимального размера средств.

Ипотека по 2 документам: какие банки дают?

Если несколькими годами ранее большинство крупнейших банков страны было не готово кредитовать граждан по сокращённому пакету документов, то сегодня ситуация изменилась. Уже подавляющее большинство кредитных организаций предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

Далее в таблице приведены банки, в которых можно оформить ипотеку по двум документам, а также рассмотрены условия выдачи займов в них по упрощённой схеме:

Наименование банка Кредитные продукты Максимальная сумма:

Первоначальный взнос:

Газпромбанк Жильё в новостройке 10 млн. руб.

от 40%

Сбербанк «Ипотека по двум документам» (готовое жильё, новостройка) 15 млн. руб.

от 50%

Россельхозбанк «Ипотека по двум документам» (квартиры на первичном и вторичном рынках, дом с земельным участком) 8 млн. руб.

от 50%

Транскапиталбанк Жильё в новостройке 30 млн. руб.

от 40%

АКБ «Российский капитал» Программа «Проще простого» в рамках продукта «Классический» (готовое жильё) 30 млн. руб.

от 40 %

Промсвязьбанк Опция «В ипотеку — налегке!» (на любой объект недвижимости) 15 млн. руб.

от 40%

Совкомбанк Готовое жильё 3 млн.

от 40%

Банк «Санкт-Петербург» Новостройка

Квартира на вторичном рынке

Военная ипотека

10 млн.

до 20 лет

Тинькофф На все объекты недвижимости 10 млн. руб.

до 25 лет

Уралсиб Квартира на первичном рынке 50 млн. руб.

от 40 %

Абсолют Банк Ипотека «Для работников ОАО «РЖД» (новостройка, вторичка) 15 млн. руб.

от 0 %

Банк «Открытие» Военная ипотека (новое жильё) 2,5 млн. руб.

20 лет

ДельтаКредит банк «Новостройка по одному документу» 3 млн. руб.

от 40 %

ВТБ 24 Банк Москвы «Победа над формальностями» (вторичное жильё и новостройка) 30 млн.

от 30%

Банк «Возрождение» Ипотека по 2 документам возможна только в рамках рефинансирования 15 млн. руб.

до 30 лет

Ак Барс Банк Программа «Просто гениально!» (готовое жильё, новостройка) до 15 лет

от 40 %

СПМ банк Категории клиента: «Льготные» и «Розничные» 30 млн. руб.

от 40 %

Росбанк Программы: «Новостройка», «Стандартный Рублёвый». 10 млн. руб.

от 40 %

В некоторых банках (например, в Бинбанке или Юникредитбанке) в 2019 году не оформляют ипотеку по двум документам, поэтому по всем программам ипотеки здесь придётся предоставлять полный набор документов, среди которых обязательно должна быть справка о доходах 2-НДФЛ.

Обратите внимание! Подробности ипотечных продуктов в вышеперечисленных кредитных организациях вы сможете узнать, кликнув на наименование банка.

Следует отметить, что приведенные банки выдвигают обязательное требование для одобрения заявки на упрощённую ипотеку – заключение договора комплексного страхования, включающего, помимо имущественной страховки, страхование жизни и здоровья заёмщика.

Комплексная страховка – это своеобразная защита для банка: приобретаемый объект перейдёт к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы + не менее 40% от стоимости недвижимости, предоставляемой в качестве аванса.

Как взять ипотеку по двум документам: пошаговая инструкция

Этапы оформления таковы:

  • Выбор объекта недвижимости и сопоставление его с банковскими требованиями.
  • Изучение ипотечных программ от разных банков РФ, их сравнение.
  • Подача заявки в выбранный банк.
  • Рассмотрение заявки сотрудниками кредитного отдела.
  • Подписание договора займа и договора об ипотеке.
  • Внесение первоначального взноса в пользу продавца.
  • Регистрация сделки в Регпалате, передача недвижимости банку в качестве залога.
  • Перечисление остатка суммы банком на счёт продавца.
  • Ипотека по 2 документам ещё не означает, что заёмщику не придётся собирать другие бумаги.

    Как уже говорилось ранее, банку нужно предоставить документы на недвижимость, поэтому об их сборе желательно позаботиться заблаговременно. Их подлинность и корректность будет тщательно проверены службой безопасности банка.

    Какие банки дают ипотеку по двум документам в России

    Основные условия ссуды:

    • сумма займа – 0,6-30 млн руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская область), для остальных населенных пунктов РФ – 0,6-15 млн руб.;
    • срок погашения – 20 лет;
    • первоначальный минимальный платеж – 40%;
    • ставка – 13,6;
    • возраст заемщика – 25-65 лет.
    Читайте так же:  Онлайн заявка в тинькофф банк на кредит наличными

    «Приобретение строящегося жилья – ипотека по 2 документам» от Сбербанка

    Сбербанк упростил некоторые требования к ипотечным кредитам и предлагает ссуды на новостройки по предъявлении 2 документов под 13% годовых. Главное условие программы – первичный платеж в размере не менее 50% от стоимости жилья. На минимальную ставку могут рассчитывать заемщики, приобретающие недвижимость, построенную с участием финансовых ресурсов банка.

    «Простая ипотека» от «ВТБ Банк Москвы»

    «ВТБ Банк Москвы» предоставляет ипотечные кредиты гражданам РФ и иностранцам по предъявлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС либо паспорта иностранца и любого другого его удостоверения с личными данными. Без справок, подтверждающих доход, в банке можно взять кредит по ставке от 11,65%.

    Основные условия ипотечного займа:

    • минимальная сумма – 500 тыс. руб.;
    • максимальная сумма – 60% стоимости кредитуемой квартиры;
    • срок погашения – 20 лет;
    • первый взнос – 40%;
    • процентная ставка (минимальная) – 12,6;
    • возраст заемщика – 25-60 лет на момент подачи заявки на получение займа.

    «Простая ипотека» от Газпромбанка

    По программе «Простая ипотека» от «Газпромбанк» можно приобрести в кредит квартиру в строящемся доме у застройщика — юридического лица, подав на рассмотрение заявки оригинал паспорта, копию всех его заполненных страниц, СНИЛС или служебное, водительское удостоверение.

    Основные условия ипотечного кредита:

    • сумма – 0,5 — 7 млн руб. для всех городов РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, населенных пунктов Ленинградской, Московской областей (жителям этих городов можно взять ссуду в размере 0,5-10 млн руб.);
    • срок погашения – 30 лет;
    • первый вклад – 50%;
    • процентная ставка (минимальная) – 13,5;
    • гражданство РФ;
    • постоянное проживание в РФ;
    • возраст заемщика – 20-55/60 лет на момент подачи заявки и полного погашения договора соответственно для женщин/мужчин.

    «Ипотека по 2 документам» от Россельхозбанка

    «Россельхозбанк» предлагает заем на покупку таунхауса, квартиры, дома по 2 документам: паспорту гражданина и либо загранпаспорту, либо водительскому, служебному удостоверению. От заемщиков, состоящих в браке, дополнительно требуется паспорт супруга. Молодым лицам призывного возраста необходимо предоставить в банк военный билет или приписное свидетельство.

    [1]

    Основные условия ипотечного займа:

    • сумма – от 0,1 млн руб. до 4 млн руб. для всех городов РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, населенных пунктов Ленинградской, Московской областей (жителям этих городов можно взять ссуду в размере до 8 млн руб.);
    • максимальный срок займа – 20 лет;
    • первоначальный минимальный взнос для приобретения квартиры 40%, таунхауса – 50%;
    • процентная ставка (минимальная) – 12.

    «Ипотека от 10,9» вместе с ТрансКапиталБанком

    «ТрансКапиталБанк» может выдать ссуду на покупку квартиры под 10,9% годовых заемщику, предоставившему 2 документа, удостоверяющих его личность. Первичный взнос в рамках этого финансового продукта составляет не менее 30% стоимости кредитуемого жилья. Максимальный срок погашения займа – 25 лет.

    Если заемщику необходимо срочно взять ипотечный кредит, нет времени на сбор пакета документов, он может воспользоваться специальными финансовыми продуктами банками. Для этого следует определить, какой банк дает ипотеку по двум документам на самых выгодных для клиента условиях, подать заявку и получить одобрение ипотеки.

    Ипотека по двум документам в Банке Открытие

    Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
    Военная ипотека

    Без ограничений

    Паспорт РФ + заявление

    Без справки о доходах

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Возраст от 25 до 45 лет

    Ипотека с онлайн-заявкой других банков

    Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
    Ипотека для гослужащих

    Паспорт + 2 документа

    Возраст от 21 до 75 лет

    Паспорт + 2 документа

    Возраст от 20 до 65 лет

    Паспорт + 1 документ

    Без справки о доходах

    Возраст от 18 до 75 лет

    Вторичка, Дом и др.

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 21 до 70 лет

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 21 до 75 лет

    Паспорт + 4 документа

    Возраст от 21 до 70 лет

    Без ограничений

    Паспорт РФ + заявление

    Возраст от 21 до 65 лет

    Отделения Банка «Открытие» в России

    Название Адрес Время работы
    Офис «На улице Адмиральской» Банк «Открытие» г. Калининград, ул. Адмиральская, д. 1 Физ.лица: пн.-пт.: 09:30—17:30 Операционный офис «На Советском проспекте» Банк «Открытие» г. Калининград, просп. Советский, д. 19 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 11:00—17:00 Операционный офис «На Ленинском проспекте» Банк «Открытие» г. Калининград, просп. Ленинский, д. 95/101 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 11:00—17:00 Операционный офис «На Площади Маршала Василевского» Банк «Открытие» г. Калининград, пл. Маршала Василевского, д. 2 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 11:00—17:00 Офис «Калиниградский» Банк «Открытие» г. Калининград, ул. Куйбышева, д. 11 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—16:00

    Взять ипотеку по двум документам в Банке Открытие

    По каким-то причинам не каждый может собрать все необходимые документы на получение жилищного кредита. Поэтому популярностью пользуется ипотека по двум документам в Банке Открытие. Однако сокращенный пакет справок предполагает менее лояльные условия для клиента.

    Если вы собираете получить ипотеку по двум документа в Банке Открытие, то вам условия по могут быть следующими:

    • ставка от 9.1 до 9.1%;
    • более высокий первоначальный взнос;
    • сумма от 500000 до 0 рублей;
    • необходимость предоставления имеющейся недвижимости под залог.

    На этой странице вы можете ознакомиться со всеми предложениями по ипотеке по 2-м документам Банка «Открытие» и сравнить их с другими банками. Рассчитать размеры переплаты и ежемесячных выплат поможет кредитный калькулятор.

    Ипотека по 2 документам: какие банки дают и на каких условиях в 2019 году

    Классическая схема ипотеки предполагает обязательное предоставление, кредитору полного комплекта документов, включая подтверждение занятости и платежеспособности. Некоторые банки, заинтересованные в увеличении объемов кредитования и наращивании клиентской базы, готовы выдавать ипотечные займы по двум документам. Подробнее о том, где и на каких условиях оформляется ипотека по двум документам и какие банки её дают – читайте далее.

    Что такое ипотека по 2 документам

    Для некоторых клиентов сбор полного пакета документов при подаче кредитной заявки чревато излишними временными затратами или вовсе является невозможным. Выходом здесь может стать оформление ипотеки по 2 документам.

    Такой вид кредитования будет особенно актуальным для тех потенциальных заемщиков, которым требуется получить ипотеку в максимально короткие сроки, чтобы купить конкретный объект недвижимости, продавец которого не может долго ждать.

    Логично, что основным документом является российский паспорт. А вот второй документ может быть отличным в зависимости от выбранного банка. Обычно это – СНИЛС, свидетельство ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или военный билет для заемщиков мужского пола.

    ВЫВОД: Ипотека по 2-м документам предполагает упрощенную схему подачи заявки на кредит при предоставлении тех документов, которые всегда под рукой у любого человека и не требуют много времени на подготовку.

    Однако важно понимать, что такая ипотека оформляется без предъявления многочисленных справок и иных документов, документы на приобретаемую недвижимость предоставить все-таки придется. Лояльность рассматриваемого подхода заключается в отсутствии необходимости сбора справок о доходах, копий трудовой книжки или ГПД и т.д.

    Читайте так же:  Микрозаймы на долгий срок от мфо

    Кто может взять

    В РФ существуют категории граждан-потенциальных заемщиков, которые по объективным и субъективным причинам не могут быстро и в полном объеме подготовить полный пакет документации.

    К таким заемщикам можно отнести:

    • граждан, трудоустроенных неофициально;
    • лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
    • работников, получающих «серую», «черную» заработную плату или в конверте;
    • сотрудников компаний, головной офис которых располагается в другом городе, регионе и даже стране (этот факт существенно увеличивает сроки получения всех необходимых справок и документов).

    Также получения ипотеки по 2 документам будет интересно тем клиентам, которые хотят купить квартиру или иную недвижимость максимально быстро. Поэтому чтобы не упустить выбранный объект, они готовы пойти на подобные условия кредитования.

    ВАЖНО! Человек, имеющий на руках весомую долю от стоимости приобретаемого жилья (как правило, не менее 40%) в качестве первоначального взноса, заинтересован в большей степени в получении простой ипотеки по двум документам, нежели в оформлении классического займа, предполагающего длительный сбор документов и справок.

    Условия предоставления

    Предлагаемые российскими банками условия выдачи ипотеки по двум документам предполагают, что это будет возможно в следующих случаях:

    1. Потенциальный заемщик готов внести существенную часть средств в счет оплаты первоначального взноса, величина которого обычно составляет 40-50% от цены недвижимости.

    Для банка наличие серьезной суммы у клиента является свидетельством достаточной кредито- и платежеспособности, а также дополнительной гарантией и понижающим Фактором возможных в будущем рисков. В отличие от стандартной схемы ипотечного кредитования, по которой заемщик вносит 10-20% от стоимости жилья, для ипотеки по 2-м документам кредиторы требуют внести сразу не менее 40, а некоторые и не менее 50% в качестве первого взноса.

    1. Заемщик является участником зарплатного проекта банка.

    Для таких категорий клиентов банки всегда готовы пойти навстречу и предложить лояльные условия сотрудничества. Особенно привлекательными для кредитных организаций являются работники крупных корпораций и компаний, стабильно ведущих официальную деятельность на территории РФ. На деле же выходит, что банк прекрасно видит все операции по зарплатным картам и счетам подобных клиентов и может сделать однозначные выводы об их финансовом положении без всяких справок и иных подтверждений.

    Упрощенная ипотека характеризуется следующими условиями предоставления:

    [2]

    • наличие существенного первоначального взноса (по большинству предложений от 40%);
    • повышенная процентная ставка (выше стандартных программ примерно на 1 п.п.);
    • сокращенный срок погашения задолженности перед банком (во многих банках не более 20-25 лет при 30-ти летнем сроке для обычных ипотечных кредитов);
    • возможное снижение максимальной суммы кредита (но такое ограничение свойственно не для всех банков).

    Конкретные условия зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

    Какие банки дают ипотеку по двум документам

    Если раньше большинство ведущих банков страны было не готово кредитовать населения по сокращенному пакету документов, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Даже кредитные организации, входящие в ТОП-30 российских банков, предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

    В таблице ниже приведены банки, в которых можно взять ипотеку по двум документам:

    Банк Ставка, % Размер ПВ, % Примечание
    ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете Газпромбанк 11,5 40 +0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 -0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья» Сбербанк (новостройка) 11,2 50 -0,1% при электронной регистрации, Дельтакредит 12,75 50 -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней Россельхозбанк 10,25 40 только на готовое Транскапиталбанк 13 30 +1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит Уралсиб 9,9 40 +1,1% если вторичка Российский капитал 12,5 40 только на готовое жилье СМП 12,7 40 -0,5% для сотрудников льготных категорий Промсвязьбанк 11 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

    Уточненные параметры кредита будут известны после рассмотрения заявки.

    Приведенные банки также выдвигают обязательное требование для одобрения кредитной заявки на ипотеку по 2 документам – заключение договора комплексного страхования, которые помимо имущественной страховку подразумевает страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, для банка риски будут минимальны – приобретаемый объект перейдет к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы, а дополнительно заемщик внесет не менее 40% от стоимости недвижимости.

    Ипотека ВТБ 24 по двум документам наиболее популярна среди прочих, так как позволяет оформить её даже неработающему при определенных условиях. Ипотека Промсвязьбанка также пользуется популярностью, так как иногда пропускает заемщиков с плохой кредитной историей.

    Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке по 2 документам

    Законодательно запрет на использование материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса может быть наложен только в том случае, если заемщик относится к льготным категориям населения и имеет право на субсидии. Именно субсидии, как правило, и направляются на оплату части стоимости жилья. Одновременное применение льгот от государства будет невозможным.

    Поэтому по ипотеке по 2 документам использовать маткапитал не запрещено. Однако все зависит от кредитной политики, реализуемой конкретным банком. Уточнять такую возможность лучше заранее, так как взаимодействие с Пенсионным фондом РФ может занять немало времени. Обычно банки не учитывают материнский капитал как первый взнос по упрощенной ипотеке.

    Сумма в 453 тысячи рублей для Москвы или Санкт-Петербурга конечно не является серьезной, но в небольших городах и муниципальных образованиях она поможет оплатить существенную долю от цены приобретаемого жилья.

    Как взять ипотеку по двум документам по шагам

    Процесс оформления ипотеки по 2 документам пошагово выглядит так:

    1. Выбор конкретного объекта недвижимости и сравнение его с предъявляемыми банком требованиями.
    2. Изучение предложений/программ от российских кредитных организаций, их сравнение.
    3. Подача кредитной заявки в выбранный банк.
    4. Рассмотрение заявки Кредитным комитетом.
    5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке в случае одобрения заявки.
    6. Оплата обозначенной в договоре суммы первоначального взноса в пользу продавца.
    7. Регистрация сделки в Регпалате, после чего недвижимость перейдет банку в качестве залога.
    8. Перевод остатка суммы банком на счет продавца (обычно в этом же банке).
    Читайте так же:  Сколько стоит подать заявление в загс — стоимость регистрации и дополнительные расходы

    Ипотека по 2 документам (паспорту, СНИЛСу, загранпаспорту, военному билету и т.д.), как уже говорилось ранее, предусматривает предоставление документов на недвижимость. Поэтому позаботиться об их сборе необходимо заблаговременно. Их подлинность и достоверность будет тщательно проверена сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности банка.

    Плюсы и минусы ипотечных продуктов по двум документам

    Ипотечные продукты по 2 документам имеют как плюсы, так и минусы.

    К преимуществам можно отнести:

    • существенную экономию времени клиента за счет отсутствия необходимости подготовки расширенного пакета документов;
    • уменьшение сроков рассмотрения подаваемой кредитной заявки (за счет того, что объем проверяемых документов будет меньше);
    • возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса.

    Среди недостатков:

    • повышенная процентная ставка (хоть и несущественно, но ставка по ипотеке по 2 документам будет выше);
    • необходимость внесения сразу не менее 30-40% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса;
    • «урезание» предельного срока кредитования (по большинству программ срок возврата долга не превышает 20-25 лет);
    • снижение максимального размера заемных средств (по сравнению со стандартными продуктами рассматриваемый вид ипотеки может предусматривать ограничение по верхнему пределу суммы займа).

    Взвешивание перечисленных плюсов и минусов позволит определиться, стоит ли клиенту подавать заявку на такой кредит и насколько это будет выгодно.

    В целом же, взять ипотеку по без справок о доходах и трудовой сегодня реально. Обычно это ипотека с первоначальным взносом около 50 процентов в ведущем российском банке при предоставлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Оформить такой займ можно в Сбербанке, ВТБ, Совкомбанке, Россельхозбанке, СМП банке и других.

    Ждем ваши вопросы. Всегда на связи наш ипотечный юрист. Подскажем как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

    Будем признательны за оценку поста и репост.

    Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2019 году

    Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.

    Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

    Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

    Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

    К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

    Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

    Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

    Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

    Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

    Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

    Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

    Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

    Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

    ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

    Ипотека без вида на жительство

    Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

    • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
    • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
    • исправно платит все налоги и сборы;
    • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
    • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
    • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

    При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

    ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

    Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

    Читайте так же:  Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают

    Среди таких требований и ограничений можно отметить:

    • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
    • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
    • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
    • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
    • снижение предельного срока кредитования;
    • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

    Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

    Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

    Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

    Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

    Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

    Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

    Банки и их условия

    Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

    Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

    Банк Первый взнос, % Ставка, % Стаж работы, мес Примечание
    ВТБ 24 15 10,1 6 Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30% Райффайзенбанк 15 10,25 6 Транскапиталбанк 5 10,95 3 Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9 Дельтакредит 15 10,75 6 можно снизить ставку за комиссию на 1,5% Евразийский банк 15 10,75 1

    Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

    Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств. Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет). Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

    Требования к заемщику

    Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

    В обобщенном виде сюда можно отнести:

    • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
    • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
    • гражданство – не имеет значения;
    • нейтральная или положительная кредитная история;
    • наличие действующего номера мобильного телефона;
    • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

    К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

    Необходимые документы

    Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

    1. Анкета-заявление по форме банка.
    2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
    3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
    4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
    5. Разрешение на работу в РФ.
    6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

    Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

    • документы о получении образования;
    • свидетельство о временной регистрации;
    • документы на имеющееся имущество в собственности;
    • банковская выписка по личным счетам клиента.

    Как оформить

    Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

    После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

    Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

    Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

    Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

    Какие банки дают ипотеку по двум документам в россии
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here